更新日: 2017年2月9日

横浜銀行カードローンについてFPが徹底解説!大手銀行との違いなど分かりやすく解説!

「臨時出費があってお金が足りない…」「給料日前になってお金が底をついてしまった」など、思わぬピンチに見舞われてしまうこともあるでしょう。

ご自身でやりくりできる範囲であれば節約すれば問題はないものの、完全にお金が足りない状況なのであれば別の方法を探さなければなりません。
しかし、親に借りたり友人に借りたりしてしまうと、今まで築いてきた信用に関わります。

このような場合に便利なのが「横浜銀行カードローン」です。
ここでは、横浜銀行カードローンについて徹底解説します。

横浜銀行カードローン

横浜銀行カードローンはどんなローン?

横浜銀行カードローンを取り扱う横浜銀行は、地方銀行の中で最も大きな事業規模を持つ銀行です。
神奈川県の横浜市に本店があり、横浜市内においては多数の支店を運営しています。

また、東京23区においても支店があり、さらに遠いところでは大阪府内にも支店を持っています。

したがって、地方銀行の中では非常に知名度の高い銀行だと言えるでしょう。

横浜銀行カードローンの大きな特徴は下記の7つです。

  1. 1.9%~14.6%と低金利
  2. 融資限度額が1,000万円までと非常に大きい
  3. 最短即日融資
  4. 来店不要で利用できる
  5. 収入証明書類の提出は300万円まで不要
  6. 専業主婦でも利用できる
  7. 月々の返済額が少ないので返済しやすい

それぞれのポイントに触れていきます。

1.金利が1.9%~14.6%と低金利

横浜銀行カードローンの金利は1.9%~14.6%に設定されています。この水準は、メガバンクと比べても遜色ないと言えるでしょう。

また、横浜銀行カードローンの金利は融資枠によってそれぞれ定められており、審査を受ける前にあらかじめ返済計画を立てることも可能です。

詳しくは下記をご参考ください。

横浜銀行カードローン金利一覧
融資限度額 金利(実質年率)
100万円以下 14.6%
100万円超200万円以下 11.8%
200万円超300万円以下 8.8%
300万円超400万円以下 6.8%
400万円超500万円以下 4.8%
500万円超600万円以下 4.5%
600万円超700万円以下 4.0%
700万円超800万円以下 3.5%
800万円超900万円以下 3.0%
900万円超1,000万円未満 2.5%
1,000万円 1.9%

例えば、審査の結果融資枠が350万円に設定されたとして、10万円を借り入れし1ヶ月後に返済した場合の利息は558円です。

このように、横浜銀行カードローンは融資枠が大きくなればなるほど金利が低くなるので、おまとめローンとしても利用することができます。
おまとめローンとは、複数の消費者金融との契約を1つに絞ることで、利息の削減効果や返済負担の軽減を図るものです。

例えば、3社の消費者金融から金利18%で50万円ずつ借り入れしている場合、1ヶ月間にかかる利息は22,191円です。

そこから、横浜銀行カードローンを利用しておまとめすると、金利が11.8%に下がり、1ヶ月間にかかる利息も14,547円まで削減することができます。

このように、横浜銀行カードローンはおまとめローンとしても使いやすいカードローンだということです。

2. 融資限度額が1,000万円までと非常に大きい

横浜銀行カードローンの融資限度額は1,000万円までとなっています。この水準は、みずほ銀行カードローンやジャパンネット銀行と同じ水準であり、メガバンクと比べても非常に大きな融資限度額となっています。

したがって、大きな金額の融資にも利用することができます。

3. 最短即日融資

横浜銀行カードローンの審査時間は、「最短当日」となっています。

したがって、横浜銀行の口座をお持ちの方であれば、当日申し込み後に借り入れすることも可能です。

ただし、横浜銀行カードローンを利用する際は、横浜銀行の口座が必須となっているため、口座をお持ちでなければ契約までに開設する必要があります。

つまり、即日融資を受けられるのは、既に横浜銀行の口座をお持ちの方と、近隣に店舗がある方に限られるということです。

4. 来店不要で利用できる

横浜銀行カードローンは、店舗に行かずともインターネットから申し込みすることができます。インターネットからの手続きは面倒な手間がないのでスムーズに利用することが可能です。
ネット返済について詳しく知りたい方は、「カードローンをネットで返済する方法を徹底解説!」を参考してみてください。

5. 収入証明書類の提出は300万円まで不要

カードローンを利用する際にネックとなるのが「必要書類」です。横浜銀行カードローンの必要書類は本人確認書類と収入証明書類です。
横浜銀行カードローンでは、300万円以下の借り入れに関して収入証明書類提出不要となっているため、気軽に申し込みすることができます。

6. 専業主婦でも利用できる

横浜銀行カードローンは、配偶者に収入のある専業主婦も申し込みすることができます。

メガバンクが取り扱うカードローンの中には専業主婦利用不可のものもありますので、専業主婦の方にとっては大きなメリットだと言えるでしょう。

7. 月々の返済額が少ないので返済しやすい

横浜銀行カードローンの最低返済金額は、なんと2,000円からとなっています。
つまり、返済に対するプレッシャーも少ないということです。

また、最低返済金額が少ないことから、ご自身のペースで返済することができるため、返済計画を立てやすいカードローンだと言えるでしょう。
このように、横浜銀行カードローンは特徴の多いカードローンです。

しかし、カードローン利用者からすれば、「大手銀行カードローンと比べて実際に得なのかどうか」が最も気になるポイントだと言えるでしょう。
次章では、大手銀行カードローンと横浜銀行カードローンを徹底的に比較します。

大手銀行カードローンとの違いを徹底比較

カードローンの公式ホームページにはそれぞれ独自の表現があり、初心者の方にとっては理解しづらいケースも多いです。

そこで、ここでは横浜銀行カードローンとメガバンク含む6行をわかりやすく比較します。

横浜銀行カードローンと他社比較まとめ
商品名 実質年率 限度額 最低返済額 提携ATM
利用手数料
100万円借入した際の想定金利 審査スピード
横浜銀行
カードローン
1.9%~14.6% 1,000万円 2,000円 借り入れ時有料
(108~216円)
※返済は無料
11.8% 最短当日審査
回答
(口座開設必須)
三菱東京UFJ銀行カードローン
「バンクイック」
4.6%~14.6% 500万円 2,000円
(8.1%以下の金利が適用された方は1,000円)
全て無料 12.6% 最短30分
(口座開設不要)
りそな銀行
カードローン
「プレミアム
カードローン」
(上段)
「クイックカードローン」
(下段)
3.5%~12.475% 800万円 10,000円 有料(提携先によって異なる。108円~216円) 11.5% 最短即日審査(口座開設必須)
9.0%~12.475% 200万円 最短2時間
(口座開設必須)
三井住友銀行
カードローン
4.0%~14.5% 800万円 10,000円 原則無料(一部提携金融機関のみ有料だが、有料提携先に関して三井住友銀行側は把握できていない) 12.0% 最短30分
(口座開設不要)
みずほ銀行
カードローン
「エグゼクティブプラン」(上段)
「コンフォート
プラン」(下段)
3.0%~7.0% 1,000万円 10,000円 原則有料
(108円~216円)
7.0% 最短即日審査
(手続き完了まで3週間程度要する)
3.5%~14.0% 12.0%
楽天銀行
「スーパーローン」
1.9%~14.5% 800万円 2,000円 原則無料(有料で利用できる金融機関も有り) 14.5% 最短当日~3営業日程度
(口座開設不要)
イオン銀行
「カードローンBIG」
3.8%~13.8% 800万円 3,000円 有料
(108円~216円)
8.8% 最短即日
(口座開設要、融資可能になる手続き完了には
10日程度要)

上記表をご覧いただくとわかるように、横浜銀行カードローンは大手銀行カードローンと比べても劣らないスペックを持っています。

中でも、融資限度額の1,000万円は非常に高水準となっており、銀行カードローンの中でも高額融資向きの商品だということがわかります。

また、100万円借り入れ時の金利が11.8%となっており、銀行カードローンの中でも低金利と言われるりそな銀行に次ぐ低金利に設定されていることがわかります。

ただし、大手銀行カードローンに比べて横浜銀行カードローンは知名度が低く、有名どころの選択肢ではありません。
それでもあえて横浜銀行カードローンを選んだほうがいいケースは、

  • 低金利でおまとめしたい
  • 居住地が神奈川県、東京都内で店舗が近隣にある
  • 既に横浜銀行の預金口座を持っている

などのケースです。

もちろん、これらのケースに該当しない場合でも利用可能ですが、横浜銀行カードローンの申し込み要件には地域も含まれているため、離れた地域にお住まいの方は利用することができません。

これは地方銀行ならではの注意ポイントですので、必ず覚えておきましょう。

横浜銀行カードローンの強みや弱みを徹底比較

横浜銀行カードローンは地方銀行が取り扱うカードローンということもあり、メガバンクにはない強みを持っています。

しかし、当然のことながら、中には弱い部分もあります。
ここでは、横浜銀行カードローンの強み弱みに触れます。

横浜銀行カードローンの強みと弱み
強み 弱み
限度額が大きい 提携ATMが少ない
おまとめローンにも利用できる 申し込みできる地域が限定されている
専業主婦でも申し込み可能 提携ATM手数料が有料
アルバイト・パートでも利用できる 横浜銀行ATMでも8:45~18:00
(平日)以外の時間帯は手数料がかかり、土日は終日手数料がかかる
口座を持っていれば即日融資可能 銀行口座が必須なので、口座を持っていない方は手続きに時間がかかる
収入証明書類が300万円まで不要なので手続きがスムーズ 毎月の返済は口座引き落としとなるため、返済方法の選択肢が少ない
毎月の返済金額が少ない 毎月の返済額が少ないので、返済が長期化してしまう可能性がある
比較的低金利に設定されている

横浜銀行カードローンの大きな強みは、「口座を持っていれば即日融資可能」「限度額が大きい」というポイントです。横浜銀行は神奈川県において高い知名度を誇り、口座を持っている方も非常に多いです。

したがって、「いつも使っている銀行だから」「近隣に店舗があるから便利」という方からすれば、とても使いやすいカードローンだと言えるでしょう。
また、限度額の1,000万円は、他の地方銀行カードローンと比べても非常に高水準で、大手銀行と比較しても遜色ありません。このように、「地域密着型銀行」だからこその強みが光る銀行カードローンです。
対して弱い部分も目立ちます。特に、「申し込みできる地域が限定されている」「銀行口座が必須なので、口座を持っていない方は手続きに時間がかかる」という弱みは利用者に大きく影響するでしょう。

銀行口座を持っていなくても、近隣に店舗があれば即日融資を受けることも可能ですが、近隣に店舗がなければ郵送でのやりとりが発生します。
郵送でのやりとりとなってしまった場合、口座開設に1週間、そこからカードの受け取りに1週間の合計2週間程度の時間を要します。この点は、お急ぎの方にとって大きなデメリットだと言えます。

このように、横浜銀行カードローンは、対象地域に関わりのある方にとって大きなメリットがあるものの、カードローン利用者全てにメリットがあるわけではないということです。
次章では、横浜銀行カードローンの口コミや評判から、「実際の使い心地」を解説します。

横浜銀行カードローンの口コミや評判

カードローンを選択する前には、利用者の口コミや評判を必ず調べておきましょう。

なぜなら、公式ホームページに記載されている内容だけでは、実際の使用感を判断することができないからです。
カードローンを選択する前に利用者の口コミや評判を調べておくことで、「こんなはずじゃなかった」というような事態を避けることができます。

ここでは、横浜銀行カードローンの口コミや評判を下記にまとめました。

横浜銀行カードローンの口コミや評判
2時間ぐらいで審査回答があった 銀行系の中では標準的な金利だった
消費者金融よりも金利が低いのがいい もともと横浜銀行の口座を持っていたので審査から借り入れまでがスムーズだった
バイトの私でも30万円の融資枠を設定してもらうことができた 電話対応が低姿勢かつ丁寧でよかった
150万円の融資枠を即日で獲得できた 審査が早く、即日融資を受けることができた
在籍確認を個人名で行ってくれたので助かった 地元の銀行なので利用しやすい
パート主婦なのに100万円の融資枠だった 長年お世話になっている銀行なので安心感がある
消費者金融と違い安心してお金を借りることができた 全体的なスペックは標準的だが、対応面などで安心感がある
審査時間が予想よりも早かった

参考サイト:価格.com

横浜銀行カードローンの口コミや評判の中で多く見られたのが、「審査が早い」「思っていたよりもスムーズに契約できた」という、審査のスムーズさに関してのポイントでした。

横浜銀行カードローンの保証会社は、プロミスの運営会社としても有名な「SMBCコンシューマーファイナンス」です。保証業務をSMBCコンシューマーファイナンスに委託しているということは、実質的な審査も同社が行っているということです。

SMBCコンシューマーファイナンスは審査の早さで定評のある会社ですので、横浜銀行カードローンの審査もスムーズに行われていると言えるでしょう。

また、全体的に「銀行カードローンとしてのスペックは標準的」という口コミが見られたものの、「いつも使っている銀行だから安心」「横浜市内には支店が多いのでとても便利」というように、地方銀行ならではの信頼感に好感を持つ利用者が多いです。

次章では、このような横浜銀行カードローンの特徴から、「横浜銀行カードローンに向いている人、向いていない人」を解説します。

FPが教える横浜銀行カードローンに
向いている人・向いていない人

横浜銀行カードローンの特徴を大まかにまとめると、

  • 融資限度額が非常に大きい
  • 最短で即日審査回答なのでスムーズに手続きできる
  • おまとめローンとしても利用できる
  • 専業主婦でも申し込みできる
  • 金利は銀行カードローンの中で標準的な水準
  • 口座をお持ちの方であれば即日融資も可能
  • 申し込みできる地域が限定されている
  • 月々の返済額が少額なので返済が楽
  • アルバイト・パートでも融資実績あり

となっています。

これらの特徴や先述した口コミなどを踏まえて、「横浜銀行カードローンに向いている人、向いていない人」を下記にまとめました。

横浜銀行カードローンに向いている人、向いていない人
向いている人 向いていない人
居住地または勤務先が、神奈川県、東京都内、
群馬県の前橋市、高崎市、桐生市のいずれか
居住地または勤務先が申し込み可能地域以外
専業主婦でも利用可能なカードローンを利用したい 無人契約機を利用したい
身近な地方銀行カードローンをおまとめローンとして利用したい 提携ATM利用手数料のかからないカードローンがいい
横浜銀行の預金口座を持っている 横浜銀行の口座を持っていないが、即日融資を受けたい
融資限度額の大きなカードローンがいい 毎月の返済時に提携ATMを利用したい
近隣に横浜銀行の支店がある 即日でカードを発行したい
よく横浜銀行ATMを利用している 自宅でカードを受け取りしたくない
安心して利用したいので地元の銀行でお金を借り入れしたい 知名度の高い銀行カードローンを利用したい
毎月の返済額は少ないほうがいい 返済しやすい銀行カードローンがいい

横浜銀行カードローンは申し込み要件として、「居住地または勤務先が、神奈川県、東京都内、群馬県の前橋市、高崎市、桐生市の方」と定めているため、その他の地域の方は利用することができません。

また、既に横浜銀行の口座を持っている方にとっては「即日融資可能」「身近な銀行ATMを利用できる」といったメリットがあるものの、「横浜銀行を利用したことが全くない」「近隣に横浜銀行の支店がない」という方は手続きに時間がかかるため、デメリットのほうが多くなってしまいます。

したがって、上記表の「向いていない人」に多く該当してしまった方は、別のカードローンを選択したほうがいいでしょう。

では、向いていない人に適しているカードローンはどのようなものなのでしょうか。
数あるカードローンの中からおすすめできるものを1つ選ぶとすれば、「三菱東京UFJ銀行バンクイック」が良いでしょう。

三菱東京UFJ銀行バンクイックをおすすめする理由は、

  • 審査時間が最短30分なので非常に早い
  • 無人契約機を利用することで、カードの即日発行が可能
  • 即日融資可能
  • 返済手段が横浜銀行カードローンよりも豊富
  • 提携先ATM利用手数料が無料
  • 全国どこからでも申し込みできる
  • 銀行口座開設不要
  • 無人契約機でカードを発行すれば、郵送無しで利用できる

などがあります。

三菱東京UFJ銀行バンクイックは、カードローン利用者の中でも非常に評価の高いカードローンで、金利面、利便性、安心感の面でもバランスが取れています。

したがって、「使いやすいカードローンがいい」という方や、「地方銀行よりも有名な銀行カードローンを利用したい」という方におすすめのカードローンです。

横浜銀行カードローンの返済額早見表

ここまで、横浜銀行カードローンを利用する前の情報に触れてきましたが、ここからは利用後に関係する情報を解説します。
横浜銀行カードローンを利用する際、利用者が最も気になるポイントと言えば、「利息はどのくらいかかるの?」という点です。

横浜銀行カードローンの利息や返済情報を簡単にまとめましたので、ご参考ください。

横浜銀行カードローン利息シミュレーション結果早見表
借入額 想定上限金利 毎月の返済額 返済に要した月数 合計利息額 返済合計額
10万円 14.6% 4,000円 30ヶ月 19,929円 119,929円
30万円 8,000円 51ヶ月 103,025円 403,025円
50万円 15,000円 44ヶ月 145,118円 645,118円
100万円 11.8% 20,000円 70ヶ月 382,891円 1,382,891円
150万円 25,000円 92ヶ月 777,841円 2,277,841円
200万円 8.8% 30,000円 92ヶ月 755,689円 2,755,689円
300万円 6.8% 40,000円 98ヶ月 917,248円 3,917,248円

横浜銀行カードローンを上手く返済するコツは、「毎月の返済だけに頼らないこと」です。
横浜銀行カードローンの返済額は非常に低く設定されているため、毎月の返済額だけでは返済が長期化してしまいます。

したがって、返済期間を少しでも短縮するために、毎月の返済と合わせて臨時の返済を組み合わせましょう。
そうすることで、支払い利息を削減することができます。

即日で借りるための流れと必要書類

12月から「WEBで契約完結」ができるようになりました。
横浜銀行カードローンで即日融資を受けるための流れと必要書類は下記のとおりです。

横浜銀行カードローン即日融資の流れ

既に横浜銀行の口座を持っているケース

  1. 1.インターネットを利用し、横浜銀行カードローンのホームページにアクセスする
  2. 2.「横浜銀行カードローンカンタン申し込み」ボタンをクリック
  3. 3.同意事項を確認し、同意ボタンをクリック
  4. 4.記載されている情報を指示どおりに入力し、確認ボタンをクリック
  5. 5.全ての項目を確認し、間違いがなければ「申し込み」ボタンをクリック
  6. 6.審査の実施
  7. 7.審査結果の回答(注①)
  8. 8.契約書類を公式ホームページからダウンロードし記入した後、必要書類(※下記参照)と併せてFAXする
  9. 9.利用開始(即日振込の実施)

注意点:ローンカードは後日郵送です。

横浜銀行の口座を持っていないケース

注①までは上記ケースと同様

  1. 1.最寄りの横浜銀行店舗に行く
  2. 2.口座開設手続きを行う(支店によってはキャッシュカードが後日郵送となる可能性有)
  3. 3.発行した通帳に記載された番号を、ダウンロードしたカードローンの契約書類に記載する
  4. 4.契約書類と必要書類を併せてFAXする
  5. 5.利用開始(即日振込実施後、窓口にて通帳を利用し引き出す)

注意点:ローンカードは後日郵送です。

横浜銀行カードローンの必要書類一覧
本人確認書類 収入証明書類
運転免許証 源泉徴収票
健康保険証 納税証明書
パスポート 確定申告書
マイナンバーカード 住民税決定通知書
在留カード ※収入証明書類は300万円以上の融資のみ提出要

※本人確認書類は、有効期限内かつ氏名住所生年月日の記載されているものに限ります。

重要ポイント

近隣に横浜銀行の支店が無く、かつ口座をお持ちでは無い方は即日振込を受けることはできません。

横浜銀行の店舗・ATMをお探しの方

全国に設置された横浜銀行の店舗やATMを下記のMAPから探すことができます。
最寄りの店舗を知りたい方は、都道府県から検索してみてください。

北海道

  • 北海道

東北

  • 青森
  • 岩手
  • 宮城
  • 秋田
  • 山形
  • 福島

関東

甲信越・北陸

  • 山梨
  • 長野
  • 新潟
  • 富山
  • 石川
  • 福井

東海

近畿

  • 大阪
  • 兵庫
  • 京都
  • 滋賀
  • 奈良
  • 和歌山

中国

  • 岡山
  • 広島
  • 鳥取
  • 島根
  • 山口

四国

  • 愛媛
  • 香川
  • 徳島
  • 高知

九州・沖縄

  • 福岡
  • 佐賀
  • 長崎
  • 熊本
  • 大分
  • 宮崎
  • 鹿児島
  • 沖縄

審査を通りやすくするコツ

横浜銀行カードローンの審査を通りやすくするコツは、「希望融資額をできるかぎり少なくすること」です。
希望融資額を少なくすることで求められる返済能力のハードルが下がり、銀行側の貸付リスクも併せて低下することから、審査結果にポジティブな影響があります。
カードローンの審査の仕方などについて、より詳しく知りたい方は、「カードローンの審査を通しやすくする方法を全て教えます!」を参考にしてみてください。

最短融資の方法と審査にかかる時間はどれぐらい

横浜銀行カードローンの最短融資の方法は、先述した「横浜銀行カードローン即日融資の流れ」と同様です。
これらのケースに該当する場合は、最短申し込み当日に融資を受けることができます。

ただし、横浜銀行の口座を持っておらず、かつ横浜銀行の支店が近隣に無い場合、口座開設手続きをインターネット上で行う必要があるため、口座開設に1週間、カードの郵送に1週間の合計2週間を要します。

したがって、横浜銀行と関わりのない方は融資までの時間が長いと言えるでしょう。

横浜銀行カードローンの返済方法

横浜銀行カードローンの返済方法は、「口座引き落とし」のみとなっています。
臨時返済としてATMを利用することもできますが、その場合でも毎月の引き落としは行われます。

利用できるATMは下記の通りです。

横浜銀行カードローンを利用できるATM一覧
ATM名 利用可能時間 手数料
横浜銀行ATM 24時間 平日の8:45~18:00のみ手数料無料。
その他の時間帯は1回につき108円(返済は無料)
セブン銀行ATM 24時間(土日祝は返済不可、
平日返済は手数料無料)
平日の8:45~18:00は1回につき108円、
その他の時間帯は1回につき216円
EnetATM
(ファミリーマート、サークルKサンクス等)
ローソンATM
イオン銀行ATM 8:00~21:00(返済の取り扱い無し)
JR東日本「VIEW ALTTE」 0:05~23:50(返済の取り扱い無し)

横浜銀行カードローンは、ATMを利用する時間帯によって手数料が変わりますので注意が必要です。

横浜銀行カードローンの増額の仕方

横浜銀行カードローンの増額を希望する方は、横浜銀行カードローン受付センター(0120-458-014 営業時間:平日9:00~20:00 土日祝 9:00~17:00)へ問い合わせを行います。

増額には審査がありますが、新規申し込み時よりも融資枠が大きくなる分、審査に落ちる確率も高くなります。
審査には利用履歴も含まれますので、絶対に延滞しないようにしましょう。

増額審査にかかる時間は、最短当日~3営業日程度となっています。

カードローンの返済について、より詳しく知りたい方は「実はたくさんあるカードローンの返済方法を全て教えます!」を参考にしてみてください。

まとめ

横浜銀行カードローンは地域密着型のカードローンです。
カードローンを利用する際は、過剰な借り入れにならないよう計画的に利用してください。

執筆者情報

K&T FP事務所

はじめまして。当サイトの執筆を担当している「K&T FP事務所」と申します。どうぞよろしくお願いいたします。当サイトにおいて私は、「正しい情報を必要とする方のお手伝いをしたい」という思いで執筆しています。

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