富山信用金庫カードローンは豊かなバリエーションと低金利が強み
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富山県の地域に密着した信用金庫として、大手にはないメリットを持ったカードローンラインナップとなっています。
県内ではトップの信用金庫でもあり、地域とともに長い歴史を歩んできた信頼感があります。
こちらの記事を読んでただくことで富山信用金庫のカードローンの特徴がわかり、自分にあったカードローンを選ぶことがでます。
新井 智美 / ファイナンシャルプランナー
【専門家の解説】
富山信用金庫のカードローンは7種類が用意されており、「とみしんきゃっするクローバー」は、60歳以上69歳以下の年金受給者を対象にしたカードローンです。また、「カードローン(セットプラン)」は、富山信用金庫の住宅ローンを返済中もしくは完済後3カ月以内の人が利用できる商品になっています。おまとめローンに利用できるものや富山信用金庫の口座が必要なもの、または無くても利用できるものなど、カードローンの種類によって内容が異なりますので、それぞれを比較して自分に合った商品を選ぶようにしてください。
トータルマネーコンサルタント
監修者新井 智美
福岡大学法学部法律学科卒業。
1995年4月 情報通信会社入社。
2006年11月 ファイナンシャル・プランニング技能士1級取得。
2017年10月 独立。
コンサルタントとして個人向け相談(資産運用・保険診断・税金相談・相続対策・家計診断・ローン・住宅購入のアドバイス)を行う他、資産運用など上記相談内容にまつわるセミナー講師(企業向け・サークル、団体向け)を行うと同時に金融メディアへの執筆および監修も行い、現在年間200本以上の執筆および監修をこなしている。これまでの執筆および監修実績 は1,000本以上に及ぶ。
監修実績
レイク:融資とは?出資や投資との違いや種類についてわかりやすく解説
auじぶん銀行:資産運用について知っておきたいことまとめ!種類や方法、注意点を解説株式会社エイチームライフデザイン
編集者イーデス編集部
「ユーザーが信頼して利用できるWEBメディア」を目指す編集部チーム。実際のユーザーの声や業界知識の豊富な専門家の協力を得ながら、コンテンツポリシーに沿ったコンテンツを制作しています。暮らしに関するトピックを中心に、読者の「まよい」を解消し、最適な選択を支援するためのコンテンツを制作中です。
■書籍
初心者でもわかる!お金に関するアレコレの選び方BOOK
■保有資格
KTAA団体シルバー認証マーク(2023.12.20~)
■許認可
有料職業紹介事業(厚生労働大臣許可・許可番号:23-ユ-302788)
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富山信用金庫カードローンの基本情報と特徴・サービス
カードローンⅡ | カードローンⅢ | カードローン (セットプラン) | イエス カードローン | とみしんきゃっするワイド | とみしんきやっするクローバー | マイカードローン | |
---|---|---|---|---|---|---|---|
融資限度額 | 100万円 | 300万円 | 300万円 | 50万円 | 500万円 | 50万円 | 50万円 |
金利 | 年12.80% | 年8.0% | 年8.0%~12.8% | 年13.5% | 年5.6%~14.0% | 年13.5% | 年13.5% |
融資期間 | 3年 | 3年 | 3年 | 3年 | 5年 | 5年 | 1年 |
ネット申込 | ○ | ○ | × | ○ | ○ | × | × |
返済方式 | 元金定額 | 残高スライド | 残高スライド | 定額返済 1万円 | 残高スライド | 定額返済 1万円 | 元金定額 |
保証会社 | しんきん 保証基金 | しんきん 保証基金 | しんきん 保証基金 | 株式会社オリエントコーポレーション | 信金ギャランティ株式会社 | 信金ギャランティ株式会社 | 三菱UFJニコス㈱ |
※融資期間は全て原則として自動更新となります
富山信用金庫のカードローンは全部で7種類もあるのですがセットプランを除く、全てを個別にチェックしていくのは大変なため、こちらの一覧表にまとめました。
この表をチェックするだけである程度目的とするカードローンを絞ることができますので、ぜひ参考にして下さい。
まず、富山信用金庫のカードローンの特徴についてくわしく説明します。
特徴1.7種類もの個性的なカードローン商品がそろう
カードローンの種類 | こんな方におすすめ!ひとことコメント |
---|---|
カードローンⅡ | なるべく安く手軽に借りたい人におすすめ! |
カードローンⅢ | カードローンⅡよりも大きな金額を借りたい人はこちら |
カードローン(セットプラン) | 住宅ローン利用者(または実行予定)の人 |
イエスカードローン | 何回も借りたい人 |
とみしんキャッスルワイド | 最高で500万円の大きな融資枠 |
とみしんキャッスルクローバー | 年金受給者の方でも申込みできます |
マイカードローン | 三菱ニコスが保証会社に選べるのは貴重 |
富山信用金庫のカードローンは7種類ものなかから自分に合った商品が選べるのが大きなメリットです。
大手カードローンでは万人向けの1種類しか用意されていないことが多く、オール70点的な商品設計になりがちなのです。
富山信用金庫のカードローンは、ただ種類が多いというだけではなく、限度額や金利、返済方式などにそれぞれ個性が与えられています。
どれを選んでも同じというのでは、複雑になるだけで意味がありませんが、特色のあるラインナップとなっているのは魅力です。
特徴2.魅力的な低金利
富山信用金庫のカードローンはどれも金利が低めになっているのが魅力です。
普通だと消費者金融カードローンでは年18%程度、銀行系カードローンでも年14%程度が上限金利となっています。
富山信用金庫のカードローンⅡでは年12.80%と低金利なのが分かります。
カードローン選びでは、どうしてもいくら借りられるのかに注目しがちですが、金利の違いにもしっかりと目を向けて選びたいものです。
特徴3.特徴ある4社の保証会社
4社もの保証会社が担当しているのも利用者にとってはメリットのひとつです。
なぜならば保証会社によって審査基準が異なるために、自分と相性の良い保証会社の商品を選ぶことで、審査に通りやすくなるためです。
保証会社の審査のクセは、窓口の融資担当者が良く知っていますから、おすすめ保証会社で申込みたい方はネット申込みではなく、一番近いお店に行くのが良いでしょう。
大手銀行・消費者金融カードローンとの違いを徹底比較
富山信用金庫 | 三井住友銀行 | アコム | |
---|---|---|---|
取扱商品数 | 7種類 | 1種類 | 1種類 |
金利 | 年5.6%~13.5% | 年1.5%~14.5% | 年3.0%~18.0% |
有人店舗数 | 29店舗 | 454店舗 | 22店舗 |
富山県内有人店舗数 | 29店舗 | 1店舗 | なし |
即日審査 | × | × | ◎ |
即日融資 | × | × | ○ |
審査スピードや借りやすさで人気の三井住友銀行と消費者金融最大手のアコムと比較して、差が目立つ部分を一覧表にしました。それぞれの項目についてのメリットデメリットについて解説します。
富山信用金庫カードローンのメリット
取扱商品の豊かなバリエーションと上限金利の低さについては先ほども解説しましたが、そのほかにも地元における有人店舗数の多さも富山信用金庫カードローンの大きなメリットとなります。
全国展開のメガバンクである三井住友銀行は総店舗数こそ他を圧倒していますが、富山県内に目を向けますとたった1店舗しかありません。
大手消費者金融のアコムは、そもそも総店舗数も少ないうえ富山県内には有人店舗が1店舗もありません。
いざという時に対面で相談に乗ってもらえたり、様々な手続きもできる窓口が身近にあるというのは心強いものです。
富山信用金庫カードローンのデメリット
信用金庫のカードローン全般に言えることですが、どうしても即日審査や即日融資というスピード面では大手消費者金融カードローンに後れを取ってしまいます。
インターネット申込みが普及してきたことで、申込みのスムーズさは大分追いついてきていますが、審査時間や融資実行までの時間ではまだまだ大きな差があるのです。
ちなみに仮審査の結果が出るまでには、商品によっては一週間程度かかります。
審査や融資実行までのスピード感を重視される方にとっては、富山信用金庫カードローンはあまりおすすめできません。
1級FP技能士・CFP
監修者 新井 智美の一言コメント!
富山信用金庫のカードローンは、インターネットで申込みから契約まで完結できるものもありますが、基本的には窓口での契約が必要です。また、いちばん限度額が大きい「とみしんきゃっするワイド」でも融資限度額は500万円となっており、他の商品も300万円程度に設定されています。金利は低めに設定されているものの、高額の融資を希望する人は、選べる商品が限られると言えるでしょう。中には50万円が融資限度のものもあり、少額の借入を希望する人は使いすぎを防ぐためにも、融資限度の低い商品を選ぶことをおすすめします。
新井さん
富山信用金庫のカードローンに向いている人・向いていない人
信用金庫系のカードローンは、向き不向きが比較的はっきりとしています。具体的にどのような方が富山信用金庫のカードローンに向いているのか、あるいはそうでないのかを説明します。
向いている人
富山信用金庫カードローンが向いているのは、以下に該当する方です。
- 富山県に居住している方
- 富山信用金庫にすでに口座を持っている方
- 他県で利用する機会のない方
- 有人店舗で相談したい方
- じっくりと自分に合ったカードローンを選びたい方
- 金利を重視する方
該当する方は、富山信用金庫カードローンへの申込を積極的に検討してみてください。
向いていない人
富山信用金庫カードローンが向いていないのは、以下に該当する方です。
- とにかく急ぎでお金を借りたい方
- 富山県外で良く利用される方
上記に該当する方は、あえて富山信用金庫カードローンを選択するメリットはないでしょう。
向いていない人におすすめのカードローン
富山信用金庫カードローンに向いていない方が検討すると良いのは、大手消費者金融系やメガバンクのカードローン商品でしょう。
消費者金融では、審査スピードを最も得意としており、即日審査を公式サイトでアピールしている所が多いほどです。
ローンカードの発行を待たず、お金を口座へ振込むサービスを実施している銀行もあります。また、消費者金融では自動契約機で即日でカードを手にすることもできます。
富山信用金庫カードローンの向いている方と向いてない方の特徴をつかんでいただいた後は、実際の申込みから融資までの流れについて解説します。
分かりやすい!申込から融資までの流れ
信用金庫のカードローンでは来店での契約がメインですが、富山信用金庫のカードローンでは来店不要で契約できる商品もあります。
ただし大手カードローンの来店不要型の手続きとはだいぶ異なりますので、しっかりと手続きの流れまでつかんでおきましょう。
即日融資の可否と審査・融資スピード
残念ながら富山信用金庫のカードローンは即日融資には対応していません。仮審査も一週間程度かかりますので、審査スピードは遅いほうです。
とくに来店不要型は本申込み用の書類が自宅へ郵送され、記入後返送するという手間のかかる方法になっており、利用できるまで2週間かかりますので気を付けてください。
最短融資を受けるためのポイント
富山信用金庫のカードローンで最短融資を受けるためには、インターネットからの申込みがベストでしょう。仮審査に通過後は来店不要型を選ばずに、店頭窓口で契約手続きをするようにしましょう。
最短融資の流れをまとめますと、
STEP.1
インターネットでの申込
STEP.2
仮審査:保証会社が仮審査を行います。
STEP.3
仮審査結果の連絡:本人へ電話などで連絡が入ります。
STEP.4
正式契約:借入希望店舗へ本人が来店
STEP.5
ローンカード郵送:自宅でローンカードを受け取ります。
STEP.6
ATMで借入:時間内ならいつでも借りられます。
以上のような形になります。
審査の込み具合などにもよりますが、実際に融資を受けるまでには2週間程度掛かる場合もあります。
必要書類
最初の仮審査申込み時には基本的には提出すべき必要書類はありません。仮審査が通って正式契約の手続き時にはじめて書類が必要となります。
正式契約時に必要な書類等は以下となっています。
本人確認資料
運転免許証
※ただし運転免許証を取得していない場合は、個人番号カード・運転経歴証明書・パスポート・健康保険証※1・写真付き住民基本台帳カードのいずれか
※健康保険証など顔写真のない本人確認書類の場合は別の本人確認書類なども必要になります。
その他
届出印
書類準備における注意点
本人確認書類は運転免許証が指定されているため、持っているならば運転免許証は必須です。
運転免許証以外の本人確認書類で顔写真付きではないものは、別の確認書類も必要となりますので、あらかじめ電話などで使える本人確認書類を確認するようにしましょう。
審査を通るためのポイント
審査を無事に通過するためには、収入や勤務先などの情報も重視されますが、それ以外に他社の借入や返済状況についても厳しくチェックされます。
とくに他社の借入件数というのは意外なほどに審査を左右するものです。そのため過去に契約したまま使っていないようなカードローンやクレジットカードは申込み前に解約しておくようにしましょう。
富山信用金庫カードローンの借入方法
ローン専用カードが発行されるので、ATM営業時間内であればいつでも借入をすることができます。
他信用金庫や提携先金融機関のATMなどでも利用可能です。
金融機関名 | 曜日 | お引き出し | お預け入れ | 手数料 |
---|---|---|---|---|
富山信用金庫 | 平日 | 8:45~21:00 | 8:45~21:00 | 終日無料 |
土曜 | 9:00~17:00 | 9:00~17:00 | ||
日祝 | 9:00~17:00 | 9:00~17:00 | ||
セブン銀行 | 平日 | 7:00~22:00 | 7:00~22:00 | 一律利用手数料110円 |
土曜 | 8:00~21:00 | 8:00~21:00 | ||
日祝 | 8:00~21:00 | 8:00~21:00 | ||
イオン銀行 | 平日 | 8:00~21:00 | 8:00~21:00 | 8:45~18:00 110円 時間外220円 |
土曜 | 8:00~21:00 | 8:00~21:00 | 9:00~14:00 110円 時間外220円 | |
日祝 | 8:00~21:00 | 8:00~21:00 | 220円 |
※取扱時間は代表的なものを示しています。一部店舗で取り扱いが異なりますのでご注意ください。
富山信用金庫カードローンの返済方法
返済は毎月10日(休日の場合は翌営業日)と決められています。返済用口座から自動引き落としされますので残高不足にならないように注意しましょう。
返済シミュレーション
10万円を借りて1年で返済する際の返済シミュレーションを紹介しておきます。
シミュレーションは富山信用金庫の公式サイトのものを利用しています。
シミュレーション設定条件
- 借入希望額 10万円ボーナス返済無し
- 利率年利 12.8%
- 返済期間 1年
シミュレーション結果
- 毎月の返済額 8,922円
- 総返済額 107,064円
- 利息総額 7,064円
※元利均等方式で計算。実際の毎月の返済額はカードローン毎の契約によって異なります。
まとめ
「富山信用金庫カードローンは豊かなバリエーションと低金利が強み」の記事を最後までお読みいただきましてありがとうございました。
最後にもう一度ポイントを振り返っておきましょう
ここまでのおさらい
- 富山信用金庫のカードローンは7種類ある
- バリエーションが豊かで自分に合ったカードを選べる
- 富山県内の有人店舗の多さが強み
- 利用開始までの時間は長い
以上の内容をつかんでいただくことで富山信用金庫のカードローンを申込むべきかどうか判断することができるようになります。ぜひ参考にしてみて下さい。
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- ※プロミス:※融資時間:申込時間や審査により希望に沿えない場合があります。無利息期間:30日間無利息サービスを利用するには、メールアドレス登録とWeb明細利用の登録が必要です。新規契約時の融資上限:本審査により決定となります。18歳、19歳の申込みについて:申込時の年齢が19歳以下の場合は、収入証明書類の提出が必須となります。高校生(定時制高校生および高等専門学校生も含む)は申込できません。
- ※アコム:※融資時間:お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。
- ※アイフル:※申込の状況によっては希望にそえない場合があります。
1級FP技能士・CFP
監修者 新井 智美の一言コメント!
他にも、手数料無料で利用できるATMが多い点もメリットと言えます。ただし、提携ATMでは手数料が発生する点に注意が必要です。また、カードローンⅡでは、申し込みから契約までをWEBで完結させることもできます。申し込みをインターネットでできる商品は他にもありますが、契約までを完結できるのはカードローンⅡのみですので、忙しいに人にとってはありがたいサービスと言えるのではないでしょうか。
新井さん