更新日: 2017年7月4日

東邦銀行カードローンと大手銀行との違いは?向き・不向きを解説します!

東邦銀行は、70年以上の歴史を持つ銀行です。福島県福島市に本店を持ち、福島県の指定金融機関のひとつとなっています。震災復興から成長への貢献やたくましい銀行像を目指す、地域密着型の地方銀行です。

東邦銀行カードローンは、「TOHOスマートネクスト」「あんしんプラス」「メインサービスカードローン」の3種類となっており、その利便性や条件によって使い分けることができます。

特にTOHOスマートネクストは限度額、利用条件、申し込み方法ともに、多くの人にとって利便性の高いカードローンとなっています。

東邦銀行のカードローンって?FPが徹底紹介します!

東邦銀行カードローンはどんなローン?

東邦銀行カードローンの特徴

東邦銀行カードローンの「TOHOスマートネクスト」はインターネットからの申し込みで完結できるスマートな申し込み方法と、最高限度額の高さが魅力のカードローンです。

最高限度額は500万円となっており、審査結果に応じて30万円から500万円の範囲で12種類の限度額があります。

インターネットの申し込みができるWEB契約型は、東邦銀行に口座・キャッシュカードを持っている場合であり、それ以外の場合には郵送または店頭で申し込みをすることになります。

使い道は事業資金以外で自由となり、おまとめローンや借り換えローンとしても利用可能です。

「あんしんプラス」は東邦銀行で住宅ローンを利用している人専用のカードローンです。こちらも最高限度額は500万円、50万円~500万円から6種類のコースが選べます。インターネットをはじめ、電話や郵送、店頭など様々な方法で申し込み可能です。

「メインサービスカードローン」は最高限度額200万円のカードローンで、限度額は5コースから選べます。

東邦銀行カードローン「TOHOスマートネクスト」の限度額と金利

限度額 金利
100万円未満 年14.60%
100万円以上200万円以下 年12.80%
200万円超300万円以下 年9.80%
300万円超400万円以下 年7.80%
400万円超500万円以下 年4.80%

東邦銀行カードローン「TOHOスマートネクスト」の利用限度額は30万円以上500万円以下となっています。金利は固定で年4.8~14.6パーセントで、100万円ごとの5段階です。

銀行カードローン金利としては平均的と言える範囲であり、安心してキャッシングを利用できそうです。

大手銀行カードローンとの違いを徹底比較

大手銀行カードローンとの違いを徹底比較

東邦銀行カードローン「TOHOスマートネクスト」と他社カードローン比較一覧
カードローン名 金利 限度額 審査スピード 口座開設 毎月の最低返済額 提携ATM
利用手数料
東邦銀行カードローン「TOHOスマートネクスト」 4.8%~14.6% 最大500万円 最短即日 不要 10,000円 原則有料
(108円~216円)
みずほ銀行カードローン 年2.0%~14.0% 最大800万円 必須
(同時申込可)
10,000円 原則有料
(108円~216円)
三井住友銀行カードローン 4.0%~14.5% 最大800万円 不要 2,000円 原則無料
三菱東京UFJ銀行カードローン
「バンクイック」
1.8%~14.6% 最大500万円 不要 1,000円 無料
りそな銀行カードローン
「プレミアムカードローン」
3.5%~12.475% 最大800万円 最短即日 必須 10,000円 有料
(108円~216円)
りそな銀行カードローン
「クイックカードローン」
9.0%~12.475% 最大200万円 最短2時間 必須 10,000円 有料
(108円~216円)
楽天銀行「スーパーローン」 1.9%~14.5% 最大800万円 最短即日 不要 2,000円 原則無料
イオン銀行カードローン 3.8%~13.8% 最大800万円 最短即日 不要 1,000円 イオン銀行ATM・コンビニATMは無料

東邦銀行カードローンは、インターネットでの申し込みができ、最短で当日中に審査結果を知ることができます。

大手都市銀行並みの金利とネット銀行並みのスピードを兼ね備えており、利便性に富んでいるといえそうです。

申し込み可能なエリアに限りはありますが、福島県をはじめとして、宮城県、山形県、新潟県、茨城県、栃木県、さらに東京23区まで含む広いエリアが対象となっています。

東邦銀行カードローンの強みや弱みを徹底比較

東邦銀行カードローンの強みや弱みを徹底比較

東邦銀行カードローンの強み
  • 手続きはWEBで完結
  • 3秒でできるお試し診断あり
  • 限度額500万円の高額融資
  • 借り換えも可能
  • パートアルバイトでも申し込み可能
  • 専業主婦でも配偶者の収入によっては借入可能
東邦銀行カードローンの弱み
  • 東邦銀行に口座がないと契約は郵送か店頭のみ
  • 電話での在籍確認あり
  • 即日発行不可
  • WEB契約は東邦銀行キャッシュカードが必要
  • 東邦銀行口座開設は申しこみ可能地域の制限あり

強み

東邦銀行カードローンTOHOスマートネクストでは、比較的高額の最高限度額を持っており、おまとめローンや借り換えローンとしても利用できる点が強みといえるでしょう。

また、東邦銀行のキャッシュカードをお持ちであればWEB契約が可能なため、スムーズにカードローンを開始でき、大きい借り入れにも小さい借り入れにも柔軟に対応できるのがTOHOスマートネクストです。

さらにパートやアルバイトをしている人なら申し込み可能となっており、一定の安定収入を持っている人には広く門戸を開いています。専業主婦であっても、配偶者の方に安定収入があれば申し込み可能です。

東邦銀行カードローンを利用したい場合には、条件に応じて3つのカードローンから選ぶことができます。TOHOスマートネクストよりも利便性の高いローンがあれば、そちらも検討すると良いでしょう。

弱み

東邦銀行カードローンにも弱みはあります。東邦銀行でやや使いにくさを感じるのは、地方銀行としてエリアが決められている点です。福島県周辺エリアと都内23区以外に住んでいる・勤めている人には利用が難しくなります。

また、東邦銀行カードローンではWEB契約以外の方法で申し込みを行うと実際にローンの利用を始めるまでに時間がかかります。WEB契約でも即日審査結果を知ることはできてもローンカードを受け取ることはできません。

FPが教える東邦銀行カードローンに向いている人・向いていない人

FPが教える東邦銀行カードローンに向いている人・向いていない人

東邦銀行カードローンに向いている人
  • 安定収入のある人
  • 東邦銀行営業エリア内に住所または勤務先のある人
  • 借り換えやおまとめローンに使いたい人
  • 年齢が満20歳以上満65歳以下の人
  • 来店契約する時間がない人
  • 借り入れまで時間に余裕がある人
  • 高額融資が必要な人
東邦銀行カードローンに向いていない人
  • 東邦銀行営業エリア内に住所や勤務先がない人
  • 即日融資が必要な人
  • 年齢が満65歳超の人
  • インターネットが利用できない人
  • すぐにローンカードの発行が必要な人
  • 150万円の融資を手軽に受けたい人

向いている人

東邦銀行カードローンに向いている人は、東邦銀行の営業エリアに住所、または勤務先のある人です。福島県やその周辺に住んでいる人には地方銀行として歴史と実績を持っており、信頼のある東邦銀行をメインバンクとしている人も多いのではないでしょうか?

すでに口座を持っていてキャッシュカードのある人は、スピーディに申し込みを行うことができて便利です。

来店して契約する時間がない人や、店頭、郵送などで書類のやり取りを行うのが面倒な人も向いています。

また、複数のカードローンなどをまとめたい人や低金利のローンに借り換えを目指す人にも東邦銀行のカードローンは良いでしょう。

最高限度額500万円では金利4.8%まで抑えることができ、返済をスムーズにできる可能性があります。

向いていない人

即日カード発行を目指している人や、東邦銀行に口座がなくてすぐにお金を借り入れたい場合は、東邦銀行カードローンは向いていないかも知れません。

申し込み当日の審査は可能となりますが、当日のカード発行はできず、急いでいる人にはもどかしく感じられそうです。

当日審査を終えることができれば、振込みキャッシングができることもありますが、確実ではありません。急いでいる場合には、当日融資が可能な銀行や消費者金融カードローンを探す必要があるでしょう。

今後東邦銀行のカードローンを利用したい場合には、前もって申し込みだけしておくと良いでしょう。

また、審査では電話による在籍確認も行われるため、会社に電話をかけて欲しくない人や、電話の取次ぎを行っていない会社に勤めている人には不便です。

銀行カードローンでは審査時に電話での在籍確認を行う銀行が多く見られます。どうしても電話をかけて欲しくない場合には、WEB完結申し込みを行っているカードローンや、申し込み時に在籍確認の方法を証明書類などに変えてくれる会社を探す必要があります。ただし、絶対に電話をかけないで審査を終えられるという保証はありません。

即日で借りるための流れと必要書類

即日で借りるための流れと必要書類

東邦銀行で即日融資を受けるためには、東邦銀行口座を持っていることが前提となります。カード発行は当日に行うことはありませんが、午前中に審査が終了すれば振込みキャッシングで対応してもらえる可能性はあります。

お申し込み時に必要となるのは、仮審査用申込用紙です。この用紙はインターネット上からもダウンロードできます。

必要事項を記入したら店頭まで直接持っていき、手続きを済ませましょう。最短即日で仮審査が完了し、店頭にて正式な申し込み手続きを済ませれば、提携のATMから借り入れができるようになります。

東邦銀行の店舗・ATMをお探しの方

全国に設置された東邦銀行の店舗やATMを下記のMAPから探すことができます。
最寄りの店舗を知りたい方は、都道府県から検索してみてください。

北海道

  • 北海道

東北

関東

甲信越・北陸

  • 山梨
  • 長野
  • 新潟
  • 富山
  • 石川
  • 福井

東海

  • 愛知
  • 静岡
  • 岐阜
  • 三重

近畿

  • 大阪
  • 兵庫
  • 京都
  • 滋賀
  • 奈良
  • 和歌山

中国

  • 岡山
  • 広島
  • 鳥取
  • 島根
  • 山口

四国

  • 愛媛
  • 香川
  • 徳島
  • 高知

九州・沖縄

  • 福岡
  • 佐賀
  • 長崎
  • 熊本
  • 大分
  • 宮崎
  • 鹿児島
  • 沖縄

審査を通りやすくするコツ

審査を通りやすくするコツ

銀行のカードローンの審査では他社借り入れの件数や金額が収入に比べて多い場合や、過去に延滞などの履歴がある場合に通過が難しくなります。

自分の情報がどうなっているかを調べておき、悪条件がある場合にはそれを解消してから申し込むことが必要となるでしょう。

自分の情報については、信用情報機関であるJICCCIC全国銀行個人信用情報センターで情報開示を申し込むことができます。

最短融資の方法と審査にかかる時間はどれぐらい

最短融資の方法と審査にかかる時間はどれぐらい

最短融資を受けたい場合には、東邦銀行の口座を準備しておきWEB完結で申し込みをすることが必要です。

ただし、あくまでも即日融資は目安であり、審査が長引くとその分融資までの時間が延びてしまいます。

電話での在籍確認は審査の最後の方に行われるのが一般的と言われていますが、電話のやり取りで在籍がはっきりしないと審査が終わらないこともあります。

東邦銀行カードローンの返済方法

東邦銀行カードローンの返済方法には、ATMや口座引き落としがあります。
毎月10日の引き落としを基本として、ATMで随時返済を行うこともできます。

東邦銀行カードローンの返済方法

利用できるATMは、東邦銀行以外にコンビニ、イオン、ゆうちょなどがあります。
ATMの種類や時間によって利用できなかったり手数料がかかる場合もあるので注意が必要です。

東邦銀行を利用できるATM一覧
ATM 返済可能時間
東邦銀行ATM 7:00~22:00
ゆうちょ銀行 8:00~19:00(平日)
9:00~17:00(土日祝)
コンビニATM(ローソン、イーネット、セブン銀行) 7:00~23:00

まとめ

東邦銀行カードローンは3つのタイプがあるので、それぞれの条件によって選ぶことができます。

住宅ローンの利用がある人に便利なタイプやおまとめローンにも利用できるものなどがあるので、必要に合わせて申し込みをするとよいでしょう。

WEB完結も可能なので、面倒な手続きが苦手な人にも快適に利用できそうです。

執筆者情報

スティルイメージ

  • スティル

主婦になってから家計管理に目覚め、FP2級(個人資産相談業務)と日商簿記2級を取得。
現在は主婦のかたわらフリーライターとして、マネーや住まいに関するジャンルを中心に幅広く活動中。
記事ではなるべく専門用語を使わずに、わかりやすく説明するよう心がけている。特技は1円単位まできっちり家計簿を付けること。

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