最終更新日:公開日:2017年09月04日

但陽信用金庫カードローンの審査や申込み方法

2018年1月より審査が厳格化され、「銀行が扱うカードローン」はすべて即日審査・即日融資ができなくなりました。これに伴い、“正しい情報”への修正を進めておりますが、まだ完全ではありません。もし本記事で「銀行カードローンで即日審査・融資が可能」という内容が含まれていても、2018年1月からは「不可能」です。ご注意ください。

カードローンを初めて申込む時ってどうしても不安になってしまいますよね。

「金利ってどれくらいになるんだろう」
「利息や手数料ってどれくらいかかるんだろう」
「借入れできるまでにどれくらい日数が掛かるんだろう」

但陽信用金庫のカードローンは、色々なニーズに合わせてプランが充実しているため自分に合った方法でお金を借りることが可能です。

プランによって適用される金利も決まっているため、返済計画が立てやすく安心してお金を借りることができます。

ここでは、但陽信用金庫カードローンの申込み方法やメリット・デメリットについて詳しくご紹介します。

但陽信用金庫カードローンの審査や申込み方法

但陽信用金庫カードローンの基本情報と特徴・サービス

但陽信用金庫は、申込み者の状況に合わせてカードローンを選択できるよう下記のように様々なプランが用意されています。

プラン名 金利 限度額 最低返済額 専業主婦
ライフパートナー 年13.0% 10~50万円 自由
レディース・プライベートカード 年9.0% 10~50万円 月々3,000円~
シルバーきゃっする 年11.6%
(年金受給口座の場合)
10~50万円 月々10,000円 ×
おてがる 年13.0% 10~100万円 月々5,000円~
きゃっする きゃっする 年14.6% 50~100万円 月々10,000円~
ワイド 年9.0% 100万円 月々20,000円 ×
グランドローンカード 年7.0% 100~300万円 月々20,000円~ ×

但陽信用金庫のカードローンは限度額ごとにプランが用意されているため、どのカードローンを選べば良いのか自分の状況によってカードローンを選択しやすくなっています。

但陽信用金庫カードローンの申込み条件について

但陽信用金庫カードローンは、各プランによって申込みが可能となる条件が異なっています。

次に、各プランの申込み条件を下記にまとめてみました。

プラン名 申込条件
ライフパートナー
  • 満20歳以上~65歳未満
  • 収入のある人(パート、アルバイトも申込可能)
  • しんきん保証基金の保証が受けられる人
レディース・プライベートカード
  • 満20歳以上~60歳以下の女性(最終更新時年齢は65歳未満)
  • 安定継続した収入がある人(パート、アルバイトも申込可能)
  • (株)ジャックスの保証が受けられる人
シルバーきゃっする
  • 満60歳以上~69歳以下
  • 安定した収入がある人
  • 厚生年金、国民年金、共済年金、厚生年金基金のいずれかの年金を受給されている人
  • 信金ギャランティ(株)の保証が受けられる人
  • 信金ギャランティ(株)保証のカードローン契約がない人
おてがる
  • 満20歳以上~65歳以下(最終更新年齢は65歳未満の人)
  • 安定継続した収入がある人(30万円を上限にパート、アルバイトも申込可能)
  • (株)オリエントコーポレーションの保証が受けられる人
きゃっする
  • 満20歳以上~65歳以下
  • 安定した収入のある人(年金収入のみの人は不可、パート・アルバイトは申込可能)
  • 但陽信用金庫カードローンの利用がない人
ワイド
  • 満20歳以上~65歳未満
  • 安定継続した収入のある人
  • しんきん保証基金の保証が受けられる人
グランドローンカード
  • 満30歳以上~60歳以下
  • 勤続年数(営業年数)が2年以上
  • 前年度の年収が300万円以上
  • 安定継続した収入のある人
  • (株)オリエントコーポレーションの保証が受けられる人

但陽信用金庫はどのプランも申込みの条件として、「住居か勤務先が但陽信用金庫の営業区域内の人」と制限されています。
そのため、上記の条件を満たすことができていなければ申込むことができません。

但陽信用金庫の営業区域とは

兵庫県内 加古川市・高砂市・姫路市(旧飾磨郡家島町を除く)・加西市・たつの市・三木市・小野市・西脇市・養父市・加東市・明石市・神戸市西区・垂水区・朝来市・神崎郡・加古郡・揖保郡

次に、但陽信用金庫カードローンの特徴についてご紹介します。

特徴1.プランが豊富

但陽信用金庫は申込み者が年金受給者や専業主婦、アルバイトやパート主婦でも申込みが可能となるプランが多く用意されているため、多くの人が利用することが可能となっています。

「ライフパートナー」は返済日の指定がなく、自分のタイミングで返済をすることができます。そのため、返済の遅延などといったミスがなく信用情報に事故情報として登録される心配もないため安心です。

但陽信用金庫のカードローンは各プランによって、返済日や申込みが可能となる条件が異なっています。

カードローンの申込みで失敗しないためにも申込み前には、必ずプランの特徴や申込条件を確認しておく必要があります。

特徴2.金利がわかりやすい

但陽信用金庫のプランは固定金利でそれぞれ金利がはっきりと提示されているため、返済計画が立てやすく安心してお金を借りることができます。

毎月の返済にかかる利息は一般的に下記のような計算式で算出されます。

  • 借入残高×金利÷365日(1年間)×30日(1ヶ月)

例えば、「おてがる」で10万円を借入れした場合、翌月の返済にかかってくる利息を計算すると下記のようになります。

  • 10万円(借入残高)×年13.0%(金利)÷365日(1年間)×30日(1ヶ月)=1,068円(利息)

「おてがる」で10万円を借入れした場合は、月々の返済が5,000円のため返済額の約5分の1が利息の支払いに充てられることになります。

特徴3.主婦やアルバイトでも借入れできる

但陽信用金庫のカードローンは、プランによって本人に収入がない専業主婦でも配偶者に安定した収入があればお金を借りることが可能です。また、パートで安定した収入がある主婦やアルバイトの場合は、ほとんどのプランで借入れの対象となっています。

但陽信用金庫は「レディース・プライベートカード」といった女性専用のプランが用意されていて、金利も年9.0%というように他のプランと比較しても一番低い金利設定になっています。

更に、月々の返済も3,000円からと少額設定のため、毎月余裕を持って返済することができます。

専業主婦やパート、アルバイトの場合は限度額の上限30万円というように通常のプランよりも低めの設定とはなっていますが、一時的な借入れとしてなら十分な限度額での借入れが可能です。

大手銀行・消費者金融カードローンとの違いを徹底比較

大手銀行と消費者金融カードローンの違い

カードローンでお金を借りる時に一番不安に感じるのは、「申込むカードローンが本当に自分に合っているのか」ということではないでしょうか。

申込み方法も簡単で手軽にお金を借りることができるカードローンですが、サービスを提供している機関は信用金庫以外にも銀行や消費者金融などさまざまです。

そして、各サービスによって金利や限度額、利用条件なども違っています。

但陽信用金庫でお金を借りるためには必ず口座が必要となります。
そのため、既に取引がある人は普段から利用している信用金庫のため安心感からついカードローンを決定してしまいがちです。

しかし、「即日融資を希望するのか」「支払う利息が少ない方がいいのか」といった自分が求めている条件にしっかり当てはまっているのか、申込む前にチェックすることが大切です。

本当に但陽信用金庫でお金を借りるのが良いのかどうかを確認するために、消費者金融と銀行カードローンの平均的な特徴と、但陽信用金庫カードローンの特徴を下記にまとめてみました。

但陽信用金庫カードローン 消費者金融 銀行カードローン
金利 年7.0%~14.6% 年4%台~18% 年1%台~14%台
最高限度額 1,000万円 500万円~800万円 500万円~1,000万円
審査スピード 最短即日 最短30分
最低返済額 月々3,000円~ 月々1,000円~ 月々1,000円~
口座 ×
専業主婦 ×
無利息サービス × ×

次に、上記の特徴を踏まえて但陽信用金庫カードローンのメリットやデメリットについて詳しくご紹介します。

但陽信用金庫カードローンのメリット

  • 返済日が自由
  • 安心感がある
  • 金利がわかりやすい

但陽信用金庫カードローンのメリットは上記のようになります。
それぞれのメリットについて解説していきます。

返済日が自由

「ライフパートナー」に関しては、契約の際に返済日を決定しなくても良いため、自分の都合に合わせて返済することができます。

そもそも返済日がないため、返済日を忘れて延滞するということがありません。
そのため、信用情報に事故情報として登録されて今後のライフプランに必要となる「住宅ローン」などといった様々なローンの審査に影響する心配がないので安心です。

安心感がある

やはり普段から利用している信用金庫のため、初めて申込む金融機関よりも安心感があります。

口座の取引期間が長い、給与が入金される口座であるなど利用頻度が多ければそれだけ信用度も高くなり優良顧客として審査で高評価してもらえる場合もあります。

金利がわかりやすい

但陽信用金庫のカードローンは各プランによって金利が固定されているため、審査に通過して限度額が決定されていない状況でも適用される金利を把握することができます。

金利を知ることで、支払う利息を計算することが可能になるため事前に返済プランがたてやすいです。

但陽信用金庫カードローンのデメリット

  • 口座が必要
  • 即日融資ができない
  • 自宅へ郵送物がある

但陽信用金庫カードローンのデメリットは上記のようになります。
それぞれのデメリットについて解説していきます。

口座が必要

但陽信用金庫カードローンで借入れするためには必ず口座が必要となるため、口座がない場合は必ず口座開設を行わなければいけません。

即日融資ができない

但陽信用金庫カードローンの審査回答は、「きゃっする」を除いて基本的に申込日の翌日以降での対応となるため、口座がある人でも即日融資には向いていません。

自宅へ郵送物がある

原則としてローンカードが自宅に郵送されるため、自宅への郵送物を避けることはできません。

但陽信用金庫のカードローンに向いている人・向いていない人

向いている人・向いていない人

ここでは但陽信用金庫カードローンを上手に活用するために、但陽信用金庫のカードローンに向いている人と向いていない人についてご紹介します。

向いている人

  • 既に口座がある
  • 頻繁に利用している
  • とにかく低金利重視

但陽信用金庫カードローンに向いているのは上記のような人になります。
それぞれの理由について解説していきます。

既に口座がある

但陽信用金庫カードローンご利用する際には必ず口座が必要となりますが、すでに口座がある場合は特別に口座開設する必要はありません。

頻繁に利用している

但陽信用金庫の口座がすでにあり、取引期間が長ければ長いほど優良顧客として認めてもらうことができ審査の評価で優位になる場合があります。

とにかく低金利重視

但陽信用金庫カードローンはプランが充実しているため、金利が年7.0%~14.6%といった低金利で借入れすることが可能です。

向いていない人

  • 即日融資を希望
  • 家族にバレたくない
  • 一時的な利用を希望

但陽信用金庫カードローンに向いていないのは上記のような人になります。
それぞれの理由について解説していきます。

即日融資が希望

ローンカードの受取り方法は、原則として郵送のみとなるため自宅に到着するまでに時間が掛かってしまうため、借入れが可能となるまでに期間があいてしまいます。

家族にバレたくない

原則としてローンカードの受取り方法は郵送のみでの対応なので、必ず自宅にカードが郵送されます。
そのため、郵送物が家族に見られてバレてしまうリスクがあります。

一時的な利用を希望

但陽信用金庫は大手消費者金融のように「30日間無利息」といったような、初めて申込みの人がお得になるようなサービスの提供は行っていません。

向いていない人におすすめ カードローン

初めての申込みなら「30日間無利息」サービスのある消費者金融でお金を借りることをおすすめします。

消費者金融は但陽信用金庫カードローンよりも金利が高めに設定されていますが、初回1ヶ月分の利息が0円になります。そのため、数百万円といった高額な借り入れでなく一時的な借入れの場合は消費者金融の方が支払う利息が少なくて済むケースがあります。

無利息サービスのある消費者金融の中でも、即日融資が可能なおすすめカードローンはプロミスです。

他の多くの消費者金融が無利息期間のカウントがスタートされるタイミングを契約日の翌日としている中、プロミスは初回利用日の翌日から無利息期間のカウントがスタートされます。

そのため、もし契約日から利用開始日まで期間が空いた場合でも無利息期間をムダなく活用することが可能となります。

しかも、プロミスなら最短30分といったスピード審査で、自宅への郵送物もなく最短1時間での融資も可能なため安心です。

プロミスの商品概要
金利 年4.5%~17.8%
限度額 最高500万円
審査スピード 最短30分
融資速度 最短1時間
最低返済額 月々1,000円
無利息期間 初回借入の翌日から30日間
必要提出書類 ・本人確認書類
・収入証明書類(50万円を超える借入れの場合)

最短で融資を受ける方法と必要書類

最短で融資を受ける方法と審査にかかる時間はどれぐらい

但陽信用金庫カードローンは多くのプランが用意されていますが、基本的に審査回答の連絡があるのは申込日の翌日となります。

プランの中でも唯一、即日審査回答が可能なのは「きゃっする」ですが、即日融資には対応していません。

また、既に持っているキャッシュカードを兼用として利用できる「ライフパートナー」なら、ローンカードやローン専用通帳の発行がありません。
そのため、手続きが完了次第すぐにATMや窓口で借入れすることが可能です。

しかし、基本的に審査回答は申込受付の翌日以降となってしまうため最短でも翌日から借入れが可能になります。

申込から融資までの流れ

  1. 予約審査の申込み
  2. 予約審査
  3. 正式申込み・本審査
  4. 審査結果
  5. ローンカードの受取り・借入れ

但陽信用金庫カードローンの申込みから融資までの流れを順番にご説明していきます。

1.予約審査の申込み

但陽信用金庫カードローンの申込み方法は各プランによって限られていますが、下記の申込み方法が可能となっています。

  • インターネット
  • FAX
  • 電話

各プラン共に申込み後のキャンセルも可能となっているため気軽に申込むことができます。

2.予約審査

審査結果は、基本的に申込受付日の翌日以降の回答になります。

ただし、「きゃっする」の場合のみ平日の15時までにインターネットからの申込みが完了すれば最短即日での審査回答が可能です。

3.正式申込み・本審査

但陽信用金庫カードローンの正式申込みの受付は、但陽信用金庫の窓口のみとなっています。

但陽信用金庫の窓口の受付時間は基本的に平日の9時~15時までとなっているため、手続きの時間には注意が必要です。

4.審査結果

審査通過となれば、後日「ローン専用通帳」が発行されるため、この「ローン専用通帳」と「届出印」があれば窓口で直接借入れすることも可能になります。
※ローン専用通帳が発行されるのは一部のプランになるため確認が必要です。

5.ローンカードの受取り・借入れ

ローンカードは約2週間で自宅に郵送されます。

ローンカード受け取り後は但陽信用金庫ATMや、コンビニなど提携ATMで借入れが可能になります。

即日融資の可否と審査・融資スピード

但陽信用金庫カードローンはどのプランでも即日融資をすることはできません。

プランの中でも「きゃっする」の場合は、最短で即日審査は可能ですが実際に借入れが可能となるのはローンカードが到着してからになります。
そのため利用可能となるのは申込み手続きが完了となってから約2週間後となってしまいます。

このように但陽信用金庫は審査回答が早いからといって融資スピードが早いわけではないため申込み前に十分確認が必要です。

最短で融資を受けるためのポイント

先ほどお伝えしたように、但陽信用金庫カードローンのプランの中でも最短即日で審査回答が可能なのは「きゃっする」です。

しかし、結局「きゃっする」はローン専用通帳が発行されないため、ローンカードが郵送されなければ借入れすることはできません。

そのため、最短で融資を受けるためには審査スピードではなく下記が重要なポイントとなってきます。

  • キャッシュカードを兼用として利用できるのか
  • ローン専用通帳が発行されるのか

「ライフパートナー」なら、キャッシュカードを兼用として利用できるためローンカードやローン専用通帳などが郵送されるのを待つ必要がありません。

審査結果後は、すでに手元にあるキャッシュカードでATMから借入れすることができます。

一方「レディース・プライベートカード」「おてがる」「ワイド」「グランドローンカード」では、ローン専用通帳が発行されます。

そのため、約2週間かかるローンカードの到着を待つ必要がなく審査結果後、数日で窓口での借入れが可能になります。

必要書類

必要書類

スムーズな手続きが可能となるように申込み時には必要となる書類を事前に確認しておきましょう。

どのプランでも共通して必要となる本人確認書類は、下記の書類になります。

本人確認書類
・健康保険証
・運転免許証
・パスポートなど

但陽信用金庫カードローンは各プランによって保証会社が異なっているため、収入証明書が必要となる基準もそれぞれ異なっています。

審査の中で保証会社に収入証明書類の提出を求められた場合は下記の書類提出も必要となります。

収入証明書類
・給与明細書
・源泉徴収票
・確定申告書など

書類準備における注意点

但陽信用金庫カードローンの手続きで必要となる提出書類の中でも本人確認書類については、ほとんどのプランで基本となる書類を「運転免許証」としています。審査がスムーズに進行するためにも運転免許証がある人は本人確認書類として提出することをおすすめします。

そして、さきほどお伝えした提出書類とは別に手続きの際には「印鑑」が必要となります。

さらに、プランの中でも「ライフパートナー」の場合は、すでに登録されている口座を利用するため口座の登録印鑑と普通預金通帳が必要となります。

但陽信用金庫カードローンの申込みでは、必要となる提出書類以外にもこのように印鑑や通帳も必要となるケースもあるため事前に確認が必要です。

申込み手続きの際に必要となる提出物が1つでも揃っていない場合は、手続きを進めることができず手続きがストップとなってしまいます。

このような状態になってしまうと再度手続きを行わなくてはいけない、という結果になってしまうため注意しましょう。

審査を通るために注意したいこと

審査のコツ

但陽信用金庫カードローンの審査に通過するための3つのポイントをご紹介します。

  • 希望額は最小限にする
  • カードローンの申請でウソをつかない
  • 短期間に複数のカードローンに申込まない

それぞれのポイントについて解説します。

希望額は最小限にする

カードローンの審査では、申込者の年収と希望額のバランスによって限度額が決定されます。そして、その限度額が高額になればなるほど審査の難易度は高くなります。

但陽信用金庫カードローンの場合は、プランによって限度額が細く分割されているため選択しやすい仕組みとなっています。
審査通過を重視するならこの仕組みを活かして必要最低限の限度額のあるプランを希望するようにしましょう。

カードローンの申請でウソをつかない

カードローンは審査の際に必ず申込者の信用情報の確認を行います。

さらに一定額以上の借入れの場合は収入証明書の提出を求められます。
審査での印象を良くしようとして年収を多く申請したり、他社からの借入総額などでウソの申請をしている場合は必ずバレてしまいます。

申請がウソだとバレてしまうと信用を失ってしまい審査落ちとなってしまうため、申込みは必ず正直に申請するようにしましょう。

短期間に複数のカードローンに申込まない

カードローンの審査で確認される信用情報の中には、他社からの借入総額や申込みを行った事実が登録されています。

そのため審査の際に短期間で複数の金融機関に申込みを行っている事実が確認された場合は、多重債務者である可能性が高いと評価されてしまい返済能力を疑われてしまいます。

このようにならないためにも、事前に返済計画を立てて自分に合ったカードローンを選択する必要があります。

但陽信用金庫カードローンの借入方法

カードローンの借入れ方法

契約後の借入れ方法は「ATM」と「窓口」の2種類になります。

ATMでの借入れの場合は、下記のATMから全日「8:00~22:00」の間でいつでも借入れすることが可能です。

  • 但陽信用金庫ATM
  • 全国の信用金庫ATM
  • 提携ATM(イオン銀行、セブン銀行、ゆうちょ銀行)

それぞれのATMからの借入れの際に必要となる手数料について曜日ごとにまとめてみましたので参考にしてみてください。

ATM種類 平日 土曜日 日曜祝日
但陽信用金庫ATM 0円 0円 0円
全国の信用金庫ATM 0円~108円 0円~108円 108円
提携ATM 108円~216円 108円~216円 216円

窓口の場合は、窓口の営業時間は平日の9:00~15:00のみとなるため手続きを行う時間には注意が必要です。

但陽信用金庫カードローンの返済方法

返済方法イメージイラスト

カードローンの返済は、基本的には毎月各プランで定められた返済日に口座から自動引落しで返済が行われます。

この返済のことを「約定返済」といい、返済日には限度額によって決められた金額を必ず返済しなければいけません。

約定返済以外にもボーナスなどでお金に余裕がある時などには、随時返済(追加返済)といって但陽信用金庫の指定口座へ多めに返済することが可能です。

約定返済では借入残高に対して利息が発生し、返済金額の中から利息を差し引いた残金が元本の返済に充てられます。
しかし、この随時返済で返済を行った金額は全て元本の返済に充てることが可能となります。

支払う利息を最小限にするためには、約定返済と随時返済の組み合わせが大きなポイントとなってきます。

返済シミュレーション

返済シュミレーション

カードローンを決定する時に一番気なるのは、やはり金利と利息ではないでしょうか。

お金を借りるとなると必ず利息が発生するため、できる限り利息は最小限に抑えたいと思う人がほとんどだと思います。

但陽信用金庫カードローンはプランが充実しているため、一体どのプランが「一番利息が低いのか」、「金利の差がどれくらい利息に影響するのか」ということが気になるところです。

次に各プランで10万円を借入れして3ヶ月で返済した場合の返済シュミレーションを行ってみましたので参考にしてみてください。

プラン名 金利 返済総額 利息総額
ライフパートナー 年13.0% 102,273円 2,273円
レディース・プライベートカード 年9.0% 101,567円 1,567円
シルバーきゃっする 年11.6%
(年金受給口座の場合)
102,025円 2,025円
おてがる 年13.0% 102,273円 2,273円
きゃっする 年14.6% 102,558円 2,558円
ワイド 年9.0% 101,567円 1,567円
グランドローンカード 年7.0% 101,216円 1,216円

このように金利が一番高い「きゃっする」と、金利が一番低い「グランドローンカード」では金利の差は年7.6%あり、支払う利息の差は1,342円になります。

今回は一番審査に通過しやすい10万円の借入れを行い3ヶ月で返済した場合のシュミレーションを行いましたが、限度額が高額になり支払う期間が長くなればなるほど支払う利息の差は大きくなります。

借入れを必要とする金額によって、申込むプランを選択することで支払う利息を削減することも可能になります。

まとめ

最後に但陽信用金庫カードローンについてポイントをまとめてみました。

  • 即日融資をすることはできない
  • カードローンのプランが充実している
  • ローンカードは必ず自宅に郵送される
  • カードローンの申込みでは必ず口座が必要である
  • 兵庫県内の一部の地域の人でしか利用することができない
  • プランごとに金利が決まっているので返済計画が立てやすい
  • キャッシュカード兼用でカードローンを利用することができる

このように、但陽信用金庫カードローンは様々なニーズに合わせてローンプランが用意されているため多くの人に利用してもらうことが可能です。

しかし申込み条件としては、営業区域内である兵庫県の一部の地域に住居や勤務先がある人でなければ申込みことができないため、申込みと対象となる人が限られています。

カードローンを上手に活用するためにも、自分の条件に一番合ったカードローンで借入れを行うようにしましょう。

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損しないカードローンを見つけるカンタンな方法

お金が必要でも、カードローンを適当に選んでしまうのは怖いですよね。

  • 必要なタイミングで融資を受けられなかったらどうしよう
  • 思ったよりも利息が多くなって返せなくなったらどうしよう

など、さまざまな不安があるでしょう。

実際、適当に選んでしまうと失敗する可能性があります。 カードローンの特徴は商品によってさまざまで、「全員が満足するカードローン」はないのです。

だからこそ、希望に合った1枚をしっかり選ぶ必要があります。

後悔しないためにも、不安な方は一度≪検索≫することをオススメします。

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