但馬銀行カードローンで最短で融資を受ける方法とポイントとは?
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「但馬銀行カードローンの特徴を知りたい」「但馬銀行カードローンと他社カードローン、それぞれどんな違いがあるのかな?」など、但馬銀行カードローンについてお悩みの方も多いでしょう。
この記事では、但馬銀行カードローンの詳細を詳しく解説し、審査の特徴や最短で融資を受ける流れなどをわかりやすくご紹介します。
あなたの希望に合っている?「馴染みある地元の但馬銀行だから」で決めないで!
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飯田 道子 / ファイナンシャルプランナー
【専門家の解説】
但馬銀行のカードローンは普通預金口座がなくても申し込むことができるカードローンです。WEB完結にも対応していますので、来店不要、印鑑の押印不要で申し込むことができます。ただし、口座のあり・なしで返済方法に違いがあります。商品の特徴を理解し、自分のニーズにあった方法で申し込み、利用することが大切です。
ファイナンシャルプランナー
監修者飯田 道子
金融機関勤務を経て1996年FP資格を取得。
現在は各種相談業務のほか、セミナー講師、執筆活動、独立支援などを活動は多岐に渡る。
どの金融機関にも属さない独立系FPとして、金融・保険情報が得意。
また海外移住の相談などにも対応しており、特にカナダや韓国への移住支援などを行っている。
「宅建資格を取るまえに読む本」「貯める!儲ける!お金が集まる94の方法」「介護経験FPが語る介護のマネー&アドバイスの本」「テラー必携‼ あなたのファンを増やす魔法の質問」などの著書もあり。株式会社エイチームライフデザイン
編集者イーデス編集部
「ユーザーが信頼して利用できるWEBメディア」を目指す編集部チーム。実際のユーザーの声や業界知識の豊富な専門家の協力を得ながら、コンテンツポリシーに沿ったコンテンツを制作しています。暮らしに関するトピックを中心に、読者の「まよい」を解消し、最適な選択を支援するためのコンテンツを制作中です。
■書籍
初心者でもわかる!お金に関するアレコレの選び方BOOK
■保有資格
KTAA団体シルバー認証マーク(2023.12.20~)
■許認可
有料職業紹介事業(厚生労働大臣許可・許可番号:23-ユ-302788)
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但馬銀行カードローンはどんなローン?
但馬銀行は、兵庫県豊岡市に本店を構えている地方銀行です。地元では、「たんぎん」という愛称で親しまれており、兵庫県内や京都府内で高い知名度を誇ります。
そんな但馬銀行が取り扱うカードローンの詳細は、下記のとおりです。
名称 | 但馬銀行カードローン | |
---|---|---|
口座開設 | 口座なしタイプ | 口座ありタイプ |
金利 | 年1.9%~14.5% | |
限度額 | 10万円以上1,000万円以下(10万円単位) ※ | |
申込条件 |
|
|
審査時間 | - | |
即日融資 | 不可 | |
土日即日融資 | 不可 | |
保証会社 | SMBCコンシューマーファイナンス㈱またはアイフル㈱ | 保証会社の保証付となる場合は、㈱オリエントコーポレーション、SMBCコンシューマーファイナンス㈱またはアイフル㈱ |
※、パート・アルバイト・専業主婦(夫)・年金受給者の方は100万円が上限
※1.営業エリアは兵庫県・大阪府・京都府
おそらく、但馬銀行でカードローンを検討されている方にとって、公式サイト上の情報だけではどの商品が良いか分かりづらいと思います。
但馬銀行カードローンは、「既に持っている但馬銀行口座を活用し、カードローンを利用したい」という方や、「振込で最短での融資を受けられるカードローンを選択したい」という方にピッタリのカードローンです。
大手銀行カードローンと但馬銀行カードローンの違いを徹底比較
但馬銀行カードローンは、「口座なしタイプ」と「口座ありタイプ」がある商品です。
しかし、「他社と比較してどこがメリットなのかを知りたい」という方もいらっしゃるのではないでしょうか。
ここでは、代表的なカードローンのスペックを一覧にまとめ、但馬銀行カードローンと徹底的に比較していきます。
まずは、下記の図表をご覧ください。
カードローン名 | 金利 | 利用限度額 | 口座開設 | 毎月の最低返済額 | 提携ATM 利用手数料 |
---|---|---|---|---|---|
但馬銀行カードローン | 年1.9%~14.5% | 最大1,000万円 | 必須・不要タイプを任意選択可 | 2,000円 | 借入時有料 (110円~220円) |
みずほ銀行カードローン | 年2.0%~14.0%※1 | 最大800万円 | 必須 (同時申込可) | 2,000円 | 原則有料 (110円~220円) |
三井住友銀行 カードローン | 年1.5%~14.5% | 10万~800万円 | 不要 | 2,000円 | 原則無料 |
三菱UFJ銀行カードローン「バンクイック」 | 年1.8%~14.6% | 最大500万円 | 不要 | 2,000円※2 | 無料 |
りそなプレミアムカードローン | 年1.99%~13.5%※ | 10万円~800万円 | 必須 | 10,000円 | 有料 (110円~220円) |
楽天銀行スーパーローン | 年1.9%~14.5%※3 | 最大800万円 | 不要 | 2,000円 | 原則無料※例外あり |
イオン銀行カードローン | 年3.8%~13.8% | 最大800万円 | 不要 | 1,000円 | イオン銀行ATM・コンビニATMは無料 |
※上記手数料は消費税10%込みの料金表示です
※1.住宅ローンをご利用の場合、みずほ銀行カードローンの金利は年0.5%引き下げとなります。引き下げ適用後の金利は年1.5%~13.5%です。
※2.借入利率が年8.1%超の場合
※3.通常金利の場合
※2018年1月より審査が厳格化され、「銀行が扱うカードローン」はすべて即日審査・即日融資は不可となりました。これは但馬銀行カードローンだけでなく、大手を含む銀行カードローンすべてが対象となります。
上記をもとに、但馬銀行カードローンをあえて選択すべき理由を挙げると、「既に但馬銀行の口座を持っている」、もしくは、「口座振込みで、できる限り早く融資を受けたい」という場合でしょう。
但馬銀行カードローンは、口座開設必須のタイプと、口座開設不要のタイプを任意で選択することができます。
しかしながら、口座必須タイプのほうが限度額も大きく、よりスムーズに融資を受けやすいメリットがあるため、既に但馬銀行の口座をお持ちの方のほうが、あえて選択する価値はあるでしょう。
また、口座開設不要タイプでも、他行口座へ最短での振込融資が可能です。
上記表の中でも最短で振込融資に対応しているカードローンは少ないため、但馬銀行カードローンをあえて選択する理由になるでしょう。
但馬銀行カードローンの強みや弱みを徹底比較
但馬銀行カードローンは、最短での融資にも対応可能な優れた商品です。
しかしながら、但馬銀行カードローンにも、弱点といえるポイントがあるのです。但馬銀行カードローンの強み、弱みを比較していきましょう。
但馬銀行カードローンの強み
但馬銀行カードローンの強みは、以下3つになります。
- 口座開設不要で最短融資を受けられる
- 来店不要で契約可能
- 専業主婦(夫)でも利用可能なので、申し込み条件が広い
特に、他行口座宛の振込融資を可能としている点は、他社にはない大きなメリットだといえます。
但馬銀行カードローンの弱み
対して、但馬銀行カードローンの弱みといえる点は、以下3つのなります。
- 上限金利が年14.50%と高め
- 申し込み可能区域が「兵庫県、大阪府、京都府」に限定されている
- 借入時の提携ATM利用手数料が有料
というポイントです。
特に、上限金利の高さや提携ATMの手数料など、利用コストの高さが少し目立ちます。
その分融資までの時間は早いものの、商品スペックを優先したい方にとっては、大きな弱みだといえるでしょう。
FPが教える但馬銀行カードローンに向いている人・向いていない人
但馬銀行カードローンには強みと弱みがあり、当然ながら全ての方に適しているわけではありません。
但馬銀行カードローンに向いている人、向いていない人の特徴を簡単にまとめてみましょう。
向いている人
但馬銀行カードローンに向いている人は、以下に該当する方です。
- 居住地もしくは勤務先が、「兵庫県、大阪府、京都府」のいずれか
- 口座振込で最短で融資を受けたい
- 普段からよく但馬銀行を利用している
但馬銀行カードローンは融資スピードに大きな利点があり、「できる限る早く借りたい」と思っている方に適した商品です。
銀行カードローンの中でも、他行口座への融資を可能としているカードローンは少ないため、口座振込にて最短で融資を希望する方にはピッタリだといえるでしょう。
向いていない人
但馬銀行カードローンに向いていない人は、以下に該当する方です。
- 居住地もしくは勤務先が、「兵庫県、大阪府、京都府」以外
- 金利の低いカードローンを利用したい
- コンビニATMをフル活用できるカードローンが良い
しかし、但馬銀行カードローンに向いていない人が全てのカードローンに向いていないのかというと、決してそうではありません。
但馬銀行カードローンに向いていない人に適したカードローンを1つ厳選するとすれば、「みずほ銀行カードローン」が良いでしょう。
みずほ銀行カードローンをおすすめする理由は、下記の通りです。
- 上限金利が年14.0%と低く、限度額100万円を超えると年12.0%の低金利で借入できる
- 提携先ATMが多い※
- 全国から利用可能
- 毎月の最低返済額が2,000円からと低いため、返済のプレッシャーも少ない
※ キャッシュカード兼用型による利用の場合、提携金融機関やゆうちょ銀行で利用できない取引内容があります。
みずほ銀行カードローンは、「利息を節約しつつカードローンを活用したい」という方や、「提携先ATMをフル活用したい」という方にピッタリの商品です。
※審査時間・融資時間:みずほ銀行の口座を持っている場合は最短当日~1週間程度、持っていない場合は2~3週間程度かかります。借入金利:住宅ローンの利用で、みずほ銀行カードローンの金利を年0.5%引き下げます。引き下げ適用後の金利は年1.5%~13.5%です。
おすすめポイント
- WEB完結申込なら24時間いつでも受付!
- 提携コンビニATMで借入も返済も可能
- みずほ銀行のキャッシュカードで利用できる
但馬銀行カードローンの必要書類
但馬銀行カードローンの必要書類は下記のとおりです。
必要書類一覧
本人確認書類
運転免許証、パスポート、マイナンバーカードなど
収入証明書類(※融資限度額50万円超の方)
源泉徴収票、所得証明書、納税証明書、確定申告書など
※正式申し込み時には、別途普通預金口座の届出印が必要となります。
但馬銀行カードローンで最短融資を受ける方法
但馬銀行カードローンは、次の3通りの方法で申し込み可能です。
- インターネット
- 電話(0120-164-270)
- FAX
融資をお急ぎの方は「インターネット申し込み」を選択してください。インターネット申し込みであれば、よりスムーズに申し込みを完了することができます。
ここでは、但馬銀行カードローンで最短融資を受けるための方法を解説していきます。
即日融資の可否と審査スピード
結論からいうと、但馬銀行カードローンは即日融資に対応していません。
なぜなら、大手を含むすべての銀行カードローンは、2018年1月より即日審査・即日融資が受けられなくなったからです。これにより、申し込み当日に融資が可能なのは、消費者金融のみとなります。
また、即日審査が不可となったことに伴い、当面の間は審査に要する時間も読めないのが現状です。
上記を踏まえたうえで、最短で融資を受ける方法として、平日の午前中に申し込みを完了されることです。そうすれば、よりスムーズに融資を受けられるでしょう。
最短で融資を受ける方法と流れ
但馬銀行カードローンで、最短で融資を受ける方法はインターネット申し込みを利用することです。融資の流れは下記のとおりです。
最短で融資を受ける流れ【口座あり、なしタイプ共通(※)】
STEP.1
但馬銀行カードローンの公式ホームページから審査を申し込みする
STEP.2
仮審査の実施
STEP.3
仮審査の回答
STEP.4
正式申込書を公式ホームページからダウンロードする
STEP.5
必要事項を記載し、必要書類のコピーと共にFAX(0796-26-3112)する
STEP.6
契約完了後、指定した口座に現金が振り込まれる
STEP.7
後日、自宅でローンカードを受け取る
※但馬銀行の口座を既にお持ちの方は、口座ありタイプでも口座なしタイプでも最短で融資可能です。
但馬銀行の口座をお持ちでない方は、なしタイプを選択することで、来店不要での最短での融資が可能です。
但馬銀行の口座を持っておらず、口座ありタイプを選択した場合は、店頭で口座を開設する必要があります。
1級ファイナンシャルプランニング技能士
監修者 飯田 道子の一言コメント!
銀行のため、いずれの申し込み方法で手続きしても、当日に融資を受けることはできません。融資までの時間は手続きする時間帯や申し込んだ曜日、書類を不備の有無のよって違いがあります。とはいえ、おおまかな時間としては、1週間から2週間程度はみておくと安心です。急いでいいるのならその旨を申し出て、相談しても良いでしょう。とはいえ、ただ急いで欲しいというだけではお金に困っている人という印象を持たれてしまいますので、「〇〇に必要なのですが…」など、理由を述べて相談してみましょう。
飯田さん
但馬銀行カードローンの審査を通りやすくするコツ
但馬銀行カードローンの審査を通りやすくするコツは、「できる限り口座ありタイプを選択すること」です。
口座ありでは保証会社付けにならない場合もあります。また仮に保証会社が付いても、1社の保証会社で審査に通らなかったとしても、3社目まで審査で通過できる可能性があります。
審査に不安のある方は、必ずチェックしておきましょう。
1級ファイナンシャルプランニング技能士
監修者 飯田 道子の一言コメント!
但馬銀行のカードローンに通りやすくするためには、口座ありを選択するのがおすすめです。但馬銀行に限らず、カードローンの審査に通りやすくするためには、他に借り入れがあるときには、できるだけ残高を0円に近づけておくこと。複数の銀行や消費者金融などに同時に申し込まないことです。万一、カードローンの審査に落ちてしまったら、少なくても6ヶ月以上、間をあけてから申し込むようにしましょう。
飯田さん
但馬銀行カードローンの返済方法
但馬銀行カードローンで無事に借入できた後は、毎月少しずつ返済を行います。但馬銀行カードローンの返済方法をご説明します。
返済方法と期日
但馬銀行カードローンの返済方法と返済日は、以下2種類となっています。口座ありタイプと口座なしタイプの返済日はそれぞれ異なりますので、必ずチェックしておきましょう。
口座引落し(※口座ありタイプ)
毎月10日に返済
ATM返済(※口座なしタイプ)
35日ごとに返済
※口座ありタイプでもATMによる返済は可能です。ただし、任意の返済として扱われるため、ATMで返済した場合でも口座引落しは行われます。注意してください。
返済で利用可能なATM
但馬銀行カードローンを返済できるATMは下記のとおりです。
但馬銀行カードローン返済可能ATM
- 但馬銀行ATM
- ゆうちょATM
- イオン銀行ATM
- セブン銀行ATM
- EnetATM(ファミリーマート等)
- ローソン銀行ATM
※返済時のATM利用手数料は無料です。
まとめ
但馬銀行カードローンは、素早い融資が特徴の商品です。借入する際は収入とのバランスに注意し、計画的に活用してください。
但馬銀行カードローンの電話確認実施内容
- 口座を持っておらず口座ありタイプのカードローンを選択した場合に、店舗へ行かず契約できますか?
- 申し訳ございません。
その場合は、口座開設を店頭で行っていただく必要がございますので、来店不要契約は不可となっております。 - 土日でも審査可能でしょうか?
- 申し訳ございません。土日祝日の審査業務は休業となっております。
- 年金受給者でも利用可能ですか?
- はい、年金のみの収入の方でもお申し込みいただけます。
- 最短で融資を受けるには、どのような手順が良いのでしょうか?
- 融資をお急ぎの場合は、インターネット等で仮審査をお申し込みいただいた後、公式ホームページより正式申込書をダウンロードし、ご記載の上FAXで提出していただく流れがスムーズかと存じます。
FAXの際は、必要書類のコピーを併せてご提出いただきますので、あらかじめご用意くださいませ。 - ローンカードは、どのような郵便で届きますか?
- ローンカードは、簡易書留郵便でお送りいたします。
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- ※プロミス:※融資時間:申込時間や審査により希望に沿えない場合があります。無利息期間:30日間無利息サービスを利用するには、メールアドレス登録とWeb明細利用の登録が必要です。新規契約時の融資上限:本審査により決定となります。18歳、19歳の申込みについて:申込時の年齢が19歳以下の場合は、収入証明書類の提出が必須となります。高校生(定時制高校生および高等専門学校生も含む)は申込できません。
- ※アコム:※融資時間:お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。
- ※アイフル:※申込の状況によっては希望にそえない場合があります。
1級ファイナンシャルプランニング技能士
監修者 飯田 道子の一言コメント!
但馬銀行は兵庫県に本店を構える銀行です。そのため、利用できるのは、兵庫県、大阪府、京都府に住んでいる、もしくは勤務している人に限られています。口座あり・なしの違いは、口座ありの場合、返済方法は口座からの自動引き落としとATMからの任意返済も可能になっています。一方の口座なしの場合、ATMからの直接返済のみです。いつでも好きなときに返済できるのですが、返済期日を管理しないと滞納となってしまいますので注意が必要です。
飯田さん