更新日: 2017年5月15日

スルガ銀行カードローンについてFPが徹底解説!特徴やおすすめな人など分かりやすく解説!

中山雅史さんのCMでお馴染みのスルガ銀行カードローン「リザーブドプラン」はVisa機能、消費者信用団体生命保険を付保できるなど、他のカードローンにはない特徴があります。

ここでは、「リザーブドプラン」の審査の流れや、知って得する特長をお金のプロがわかりやすく解説致します。

スルガ銀行カードローン

スルガ銀行カードローン「リザーブドプラン」の特徴とおすすめな人

スルガ銀行カードローンの特徴は

  1. Visa機能付きであること
  2. Tポイント付カードも選べること
  3. 生命保険が付いていること
  4. 即日融資も可能であること

です。

つまり、

  1. ショッピングや海外旅行などに利用する頻度が高い方
  2. 節約志向の高い方
  3. 万が一に備えたい方
  4. 即日融資が必要な方

におすすめです。
下記にて詳細をご説明いたします。

リザーブドプラン

融資上限額 金利 審査時間 即日融資
10万~800万円 3.9~14.9% - -
担保・保証人 自動審査 パート・アルバイト お試し審査
不要 × ×

お申し込み時にご用意いただく書類

-

リザーブドプランの公式サイトへ

現金を引き出さなくても使える「Visa機能付き」カードローン

スルガ銀行の『リザーブドプラン』は、さまざまな特徴を持つ、非常にユニークなカードローンです。
まず、カードローンを申し込む際、通常のカードの他に、クレジットカードの『Visa』が付いたカードを選ぶことができます。

このVisa機能付きのカードは、Visaの加盟店であればレジでそのまま使えます。
事前にATMへ行って現金を引き出しておく必要はありません。
買い物や飲食代を支払うと、利用金額の分だけカードローンの残高が増える仕組みです。

お店で欲しいモノが見つかったとき、手持ちの現金が足りなくても、カードでそのまま購入できます。
ネットショッピングやネットオークションでも、Visaが使えるサイトであればOK。
海外のVisa加盟店でも使うことができます。
クレジットカードと同じように使える、非常に便利な機能といえるでしょう。

おすすめの人
visaは日本国内No1のシェアを誇っております、また、世界でも使えるブランドなので
ショッピングや海外旅行などに利用する頻度が高い方にお勧めです。

返済額の1%が自動的に貯まる『Tポイント』付カードも選べる

『リザーブドプラン』には、『Tポイント』付カードもあります。カードローンを利用すると、毎月の返済額の1%分のTポイントが自動的に貯まります。

例えば、「20万円超 30万円以下」の金額を借りると、毎月の返済額は9000円となり、支払うたびに90ポイントのTポイントが貯まります。

貯まったTポイントは、全国のTポイント加盟店で1ポイント=1円として使うことができるほか、カードローンの返済にも使うことができます。
つまり、実質的に利息が1%分減ることになります。
※Tリザーブの場合、団信は付きません。

おすすめの人
TSUTAYAをはじめファミリーマートでも利用できるポイントです。
少しでも節約をしたい方におすすめです。

生命保険が付いているので安心して利用できる

上記のようなサービスに加え、『リザーブドプラン』には、生命保険(消費者信用団体生命保険)に無料で加入できる特典があります。
この保険に加入しておくと、万が一の場合、保険で残っているローンを全額返済することができるのです。

しかも、業界初の「ガン保障特約」が付いているので、ガンと診断されたときには、治療に専念しやすくなります。
※Tリザーブの場合、団信は付きません。

おすすめの人
建設現場や運転手など比較的危険な仕事をしている方や万が一に備えたい方におすすめです。

所得証明書不要で、即日融資も可能

『リザーブドプラン』は、他の銀行系カードローンと同様、新規に申し込んだ日に融資を受けることが可能です。

申し込みには、書類の記入や送付は不要で、スマホや携帯電話で申し込みできます(申込金額が500万円超の場合は収入証明書が必要)。
スルガ銀行に口座を持っていなくても構いません。

また、借り入れのときは、専用アプリで振込口座と借り入れる金額を入力すれば、振込口座に入金されます。
ユーザーにとって利便性の高いカードローンと言えるでしょう。

おすすめの人
急なご入り用で即日融資が必要な方にはおすすめです。

スルガ銀行カードローンの口コミ・評判について

満足度については、5段階中4と比較的高い傾向にあります。(価格コム参照)
その他融資スピードについては最短当日融資可能な金融機関ですので比較的評価は高いですが、一方で、金利については3.9~14.9%となっており三菱東京UFJ銀行カードローン(1.8%~14.6%)や三井住友銀行カードローン(4.0%~14.5%)などの都市銀行系と比較すると最大金利が少し高めになっておりますので評価があまり高くない傾向にあります。
口コミについても、申し込みが簡単であること専用のアプリで振込口座と借入金額を入力すれば借入れができるなど、お借入れするユーザーのニーズに合わせた借り入れが出来るところが定評です。

スルガ銀行カードローンの申込方法と流れをスムーズにすすめる方法とは?

お申込みは来店が不要でインターネットから実施することが可能です。
下記にてインターネットでお申込みの流れをご紹介します。

お申込みの流れ

  1. step1
    インターネットからお申込みフォームに必要事項をご入力ください。
  2. step2
    電話もしくは郵送にて仮審査結果をお知らせします。
  3. step3
    仮審査が承認となった場合本人確認資料アップロードを行ってください。
  4. step4
    本人確認資料アップロードが完了し本審査が承認となった場合ご契約と指定の口座へ振込手続きとなります。

※カードは、お申込み後、1週間ほどでご自宅または勤務先に届きます。

お申込みの流れは上記の通りですが、スルガ銀行カードローンの審査をスムーズにすすめるために、あらかじめ入力内容のチェックや必要書類を準備する必要があります。

つきましては、記憶が曖昧になりがちな入力項目や選択肢のある入力項目をご紹介します。
お申込みの前にチェックすることでよりスムーズにお申込みができるでしょう。

要チェック入力項目

希望金額
いくら必要なのか事前に計算をしておきましょう。
お申込金額が500万円を超えると収入証明書が必要になりますのでご注意ください。
visa機能
国内加盟のショップや海外のVisa加盟店でのご利用もできます。
Visa機能付きカードを選択された場合は、5年ごとに更新審査があります。
Visa機能が無い場合は1年ごとの自動更新となります。
消費者信用団体生命保険加入の有無
ガン保障特約付き消費者専用団体生命保険にご加入することができます。
保険の加入、保険金等の支払いにあたっては所定の条件等がございますので、詳しくは「契約概要」や「注意喚起情報」をご確認ください。
条件に問題が無ければ保険料は銀行負担となるので加入したほうがお得といえます。
個人情報の取り扱い、リザーブドプランカード契約規定・保証委託約款
しっかり確認した上で同意ができる場合に申し込みをしてください。
審査連絡用のメールアドレス
いつでもチェックできる携帯電話のメールアドレスで登録することをおすすめします。
surugabank.co.jpを受信可能に設定することを忘れないようにして下さい。
審査連絡用パスワード
半角英数字4~8文字で入力します。
審査連絡用パスワードはお忘れにならないよう注意しましょう。
スルガ銀行口座入力
スルガ銀行口座入力項目があるので、スルガ銀行口に普通預金口座をお持ちの方は、
口座番号がわかるキャッシュカードや通帳を持ってお申込みしましょう。
※口座を持っていなくてもお借入れ可能です。
お住まいの居住年数
記憶にあればよいですが、曖昧な場合は事前に確認下さい。
お勤め先について
ご職業・収入形態・勤務先名・郵便番号・住所・電話番号・従業員数・業種・年収・健康保険証 種類を入力します。
お借り入れ状況
住宅ローンを含むお借入件数と金額を入力する必要がありますので
事前に確認をしておきましょう。

必要書類について

仮審査が承認となった場合、次の手続きとして
以下の1~4のいずれかが必要になりますので事前に準備をしておきましょう。

必要書類

1 運転免許証のコピー(記載住所が申込書の住所と異なる方は公共料金請求書・領収書いずれかのコピーが必要となります)
2 健康保険証のコピー+公共料金請求書・領収書いずれかのコピー
3 パスポートのコピー+公共料金請求書・領収書いずれかのコピー
4 顔写真付き住基ネットカードのコピー + 公共料金請求書・領収書いずれかのコピー

仮審査の保証会社はどこ?審査の通り易さは違うのか?

そもそも保証会社の役割をご存知でしょうか。
原則、銀行系のカードローンは無担保・保証人不要というのが特徴ですが、その背景には借り入れする人の債務を保証する保証会社の存在があります。

つまり、万一、返済が一定期間遅れた時に、借入者に代わって銀行に返済をしてくれるのが保証会社です。

なので、実際の審査は保証会社が実施している場合が多く、保証会社の審査が通らなければ融資を受けられない可能性が高いのです。

上記を踏まえスルガ銀行カードローンの保証会社を見てみましょう。
スルガ銀行カードローンの保証会社はグループ会社のスルガ・キャピタル株式会社、若しくは株式会社オリエントコーポレーションを保証会社としております。

「オリコ」でお馴染みの株式会社オリエントコーポレーションはクレジット事業で培った豊富なノウハウで保証提携業界トップクラスの取引先数を誇っております。

スルガ・キャピタル株式会社はスルガ銀行のグループ会社で基本的にはスルガ銀行の保証業務を行っております。

結論、スルガ銀行カードローンは他の銀行系カードローンより審査は通りやすいと考えております。
理由としては、株式会社オリエントコーポレーションで審査が通らなかったとしても、グループ会社のスルガ・キャピタル株式会社で通る可能性があるからです。

もちろん判断基準に大きな差は無いと思いますので、お借り入れ状況や返済状況などが著しく悪い場合には審査に通ることは困難だと思います。

ご存知の通り、明確な審査基準は公表しておりませんので保証会社云々の前にご自分のお借り入れ状況や返済を常日頃からしっかり管理していくことをお勧めします。

審査時間はどれぐらいかかる?

スルガ銀行カードローンリザーブドプランはお申込み後最短1分で仮審査結果の連絡があります。
平日だけでなく、土・日・祝日(年末年始を除く)も即日回答いたします。

※平日8:30~19:00および土・日・祝日(年末年始を除く)の9:00~15:00にお申込みの場合、原則として即日回答いたします。
ただし、お申込み内容等により、上記時間内のお申込みであっても即日回答できない場合がございます。あらかじめご了承ください。
※上記以外の時間にお申込みされた場合、翌営業日以降に回答いたします。
※ご利用には、別途本審査・ご契約手続きが必要となります。

スルガ銀行カードローンの金利と返済額早見表

カードローン金利早見表
借りた金額 実質年率 返済する回数 発生する利息金額
10万円 14.9% 1回 1,241円
12回 8,252円
24回 16,232円
50万円 14.9% 1回 6,208円
12回 41,260円
24回 81,256円
100万円 14.9% 1回 12,416円
12回 82,532円
24回 162,536円

スルガ銀行カードローンの返済方法や提携ATMや返済時間について

まず、返済方法は一括払い・引き落としを利用した最少金額払い(お借入金額によって異なります)ATMを利用した随時返済と様々です。
それぞれの支払い方法について詳しく説明していきます。

また、スルガ銀行の特徴として手数料が無料で返済可能な提携ATMが多いことです。

一括払い

お金を借りている日数分だけ利息が掛かりますので余裕のある方は一括返済をすることをおすすめします。

最少金額払い

スルガ銀行の預金口座振替をお申込みの方は、ご返済日までにカード入金によるご返済がないときは、最小返済額を指定口座より自動引き落とししてもらうことが可能です。
支払いの遅延は今後ローンを組む際に不利な要因となってしまう為、返済に行く暇が中々取れない人にはお勧めです。

ご利用残高に応じて決定されるミニマムペイメント
10万円以下 3千円以上
10万円超20万円以下 6千円以上
20万円超30万円以下 9千円以上
30万円超40万円以下 1万2千円以上
40万円超50万円以下 1万5千円以上
50万円超100万円以下 2万円以上
100万円超150万円以下 3万円以上

随時返済

お金に余裕のある月は、お近くのゆうちょ銀行ATMやコンビニATMなどで随時返済することが可能です。もちろん返済は何度でも可能です。
更に、スルガ銀行リザーブドプランの場合入金手数料が無料で返済できるATMが多いのも特徴です。

入金手数料が無料で返済できるATM

  • スルガ銀行
  • セブン銀行
  • ゆうちょ銀行
  • E-netのATMがある
    ファミリーマート、ミニストップ、サークルKサンクス、ポプラ、生活彩家、スリーエフ、デイリーヤマザキ、セイコーマート、セーブオン、コミュニティ・ストアなど
  • イオン銀行
  • タウンネットワークのATM

などです。
但し、注意点としては定例返済金額(最少金額)以上であることが必要です。

返済可能な時間は24時間営業のコンビニエンスストアなら24時間返済が可能です。
その他のゆうちょ銀行やイオン銀行などは各支店によって異なりますので確認が必要です。

スルガ銀行カードローンの増額の仕方

利用限度額の増枠、追加利用を検討されている方は0120-550-237(お電話承り時間:月~金曜日(祝日を除く) 9:00~19:00)若しくはリザーブドプラン会員専用ページから申し込みが可能です。

注意点としては、当然のことですが限度額(10万~800万円)を超えた増額は申し込めませんので注意が必要です。

また、増額をするには信用力のアップが重要です。例えば、他の金融機関から新たに融資を受けていたり、スルガ銀行カードローンを含め他借入先で返済に遅延があると印象は良くありませんので増額も難しくなると考えた方が良いでしょう。

仮に増額をする予定がなかったとしても、返済の遅延や自分の年収に見合わない(年収の3/1程度と言われております)借入れがあったり返済に遅延があると他金融機関からの借入れにも影響しますので注意が必要です。

スルガ銀行の店舗・ATMをお探しの方

全国に設置されたスルガ銀行の店舗やATMを下記のMAPから探すことができます。
最寄りの店舗を知りたい方は、都道府県から検索してみてください。

北海道

東北

  • 青森
  • 岩手
  • 宮城
  • 秋田
  • 山形
  • 福島

関東

甲信越・北陸

  • 山梨
  • 長野
  • 新潟
  • 富山
  • 石川
  • 福井

東海

近畿

中国

  • 岡山
  • 広島
  • 鳥取
  • 島根
  • 山口

四国

  • 愛媛
  • 香川
  • 徳島
  • 高知

九州・沖縄

  • 福岡
  • 佐賀
  • 長崎
  • 熊本
  • 大分
  • 宮崎
  • 鹿児島
  • 沖縄

スルガ銀行カードローンのQA

スルガ銀行カードローンは専業主婦でも申し込めますか?
年齢が20歳以上70歳未満の方であれば利用可能です。
勤続年数が1年未満でも、申込みは可能ですか?
可能です。
スルガ銀行カードローン「したく」とはなんですか?
ゆうちょ銀行がスルガ銀行のローンを代理業者として媒介しており、その商品名です。

リザーブドプラン

融資上限額 金利 審査時間 即日融資
10万~800万円 3.9~14.9% - -
担保・保証人 自動審査 パート・アルバイト お試し審査
不要 × ×

お申し込み時にご用意いただく書類

-

リザーブドプランの公式サイトへ

執筆者情報

松岡 賢治

  • 松岡 賢治(マツオカ ケンジ)
  • ファイナンシャル・プランナー

マネーライター

シンクタンク、証券会社のリサーチ部門に在籍し、国内マクロ経済と債権市場のマーケットアナリストとして従事。1996年に独立、97年にファイナンシャルプランナー資格を取得する。以後、マネーライターとして、マネー誌や女性誌、週刊誌などに、カードローン、クレジットカードをはじめ、資産運用や投資などの記事を執筆。平成22年の総量規制以降、多種多様な種類があるカードローンについてもわかりやすい説明が定評。

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