更新日: 2017年7月4日

FPが解説!荘内銀行カードローンを利用するメリット・デメリットとは?

荘内銀行は、山形県鶴岡市に本店を持つ地方銀行です。

山形県では唯一の元国立銀行であり、鶴岡市と酒田市の指定金融機関になっています。
地域とともに発展する銀行」を目指す、地域貢献型の銀行です。

荘内銀行のカードローンには複数の種類があり、その申し込み方法や使い勝手もいろいろです。
自分に合うカードローンを選べて、相談しやすい環境があります。

FPが徹底解説!荘内銀行カードローンの違いとは?

荘内銀行カードローンはどんなローン?

荘内銀行カードローンには大きく分けて4つの種類があります。

それぞれのローンは、借り入れ最高限度額や申し込み方法、必要書類などが違っており、自分に合った方法から選ぶことが必要です。

荘内銀行内で複数のカードローンを利用することはできないため、他のカードローンに申し込みをする場合にはすでに利用しているカードローンを解約する必要があります。

荘内銀行カードローンの特徴

「カードローンWeb」

「カードローンWeb」は、インターネット上でのやり取りと電話連絡で完結することができるタイプのカードローンです。

細かい限度額が設定されているため、自分の収入に応じてチャンスが広がりそうです。
申込時年齢が満20歳以上、満70歳未満の人が対象で、年金受給者やパート・アルバイト、主婦にも利用のチャンスがあります。

「ドリームコンシェル」

「ドリームコンシェル」のカードローンプランは、来店が必要なタイプです。
満20歳以上で、完済時の年齢が満70歳未満の人が対象です。

「ドリームコンシェル」の仮審査に通らなかった場合には、「ドリームコンシェル・リトライ」の仮審査を受けることができます。
文字通り、審査にリトライすることができ、利用のチャンスが広がります。

「べんリッチプラス」

カードローン「べんリッチプラス」は、来店不要で郵送申し込みのタイプです。
利用限度額に制限がありますが、パート・アルバイトや主婦にも利用できます。

「カードローン1000 」

「カードローン1000 」は、フリーローン1000とともに高額融資を目指せるローンです。
満20歳以上で満70歳未満の方が申し込みできます。

荘内銀行カードローンの限度額と金利

「カードローンWeb」

「カードローンWeb」は、3.5%~14.6%の固定金利で、最高利用限度額は500万円となっています。

10万円・20万円・30万円・40万円・50万円・70万円・100万円・150万円・200万円・250万円・300万円・350万円・400万円・450万円・500万円と細かい限度額が設定されており、年金受給者は20万円、主婦・パート・アルバイトの方は50万円が上限となっています。

「ドリームコンシェル」

「ドリームコンシェル」のカードローンプランは、金利4.5%~年14.6%の変動金利型・固定金利型となっています。

10万円・20万円・30万円・50万円・100万円・200万円・300万円・500万円 に分かれていますが、主婦は10万円まで、パート・アルバイトは30万円までの利用に限られます。

「べんリッチプラス」

カードローン「べんリッチプラス」は、10万円・20万円・30万円・50万円・100万円・200万円・300万円・500万円までの利用限度額が設定されており、主婦、パート・アルバイトは30万円まで利用可能です。

金利設定は、5.0%~14.6%の変動金利型となっています。

「カードローン1000」

「カードローン1000」は、荘内銀行カードローンの中で唯一1,000万円という高額融資が可能です。

利用額は10万円 ・30万円 ・50万円 ・100万円 ・150万円 ・200万円 ・300万円 ・400万円 ・500万円 ・600万円 ・700万円 ・800万円 ・900万円 ・1,000万円となっています。

金利は設定は、3.5%~13.5%の固定金利となっています。

荘内銀行「カードローンWeb」の限度額と金利
限度額 金利
10万円・20万円 年14.60%
30万円・40万円・50万円 年11.80%
70万円 年9.80%
100万円・150万円 年7.80%
200万円・250万円 年5.80%
300万円~500万円 年3.50%

大手銀行カードローンとの違いを徹底比較

審査を通りやすくするコツ

荘内銀行のカードローンの特徴をつかむためには、他の銀行との比較が大切です。
大手銀行と比較をして、荘内銀行の使いやすさがどのくらいのレベルにあるかを見てみましょう。

荘内銀行カードローンと他社カードローン比較一覧
カードローン名 金利 限度額 審査スピード 口座開設 毎月の最低返済額 提携ATM
利用手数料
荘内銀行
「カードローンWeb」
3.5%~14.6% 最大500万円 最短即日 不要 5,000円 原則有料
(108円~216円)
みずほ銀行カードローン 年2.0%~14.0% 最大800万円 必須
(同時申込可)
10,000円 原則有料
(108円~216円)
三井住友銀行カードローン 4.0%~14.5% 最大800万円 不要 2,000円 原則無料
三菱東京UFJ銀行カードローン
「バンクイック」
1.8%~14.6% 最大500万円 不要 1,000円 無料
りそな銀行カードローン
「プレミアムカードローン」
3.5%~12.475% 最大800万円 最短即日 必須 10,000円 有料
(108円~216円)
りそな銀行カードローン
「クイックカードローン」
9.0%~12.475% 最大200万円 最短2時間 必須 10,000円 有料
(108円~216円)
楽天銀行「スーパーローン」 1.9%~14.5% 最大800万円 最短即日 不要 2,000円 原則無料
イオン銀行カードローン 3.8%~13.8% 最大800万円 最短即日 不要 1,000円 イオン銀行ATM・コンビニATMは無料

荘内銀行カードローンは、地方銀行でありながら居住地域による制限がありません。ただし、「カードローンWeb」以外は荘内銀行の口座が必要であり、実質、ほとんどの方は荘内銀行の営業地域にお住まいの方が対象になります。

荘内銀行カードローンは大手銀行、地方銀行を含めても種類の多さが際立ちます。

実に4タイプ(リトライを含めたら5タイプ)の中から選択することができ、審査に不安がある人でも自分に合ったものが見つかりそうです。

審査を行う機関もそれぞれに違うため、自分との相性で選ぶこともできるといった点も、大手銀行カードローンと比較して安心できるポイントです。

ただし、実際に申し込みを知る前にデメリットも把握しておきたいところです。
次の章では、強みと弱みを紹介します。

荘内銀行カードローンの強みや弱みを徹底比較

荘内銀行カードローンの強みや弱みを徹底比較

便利で使いやすそうな荘内銀行カードローンですが、使いにくさについても押さえておきましょう。
申し込みの前にデメリットを知っておくことで、より正しい選択ができます。

荘内銀行「カードローンWeb」のメリット・デメリット
メリット デメリット
来店不要 荘内銀行内の他のカードローンとは併用不可
口座不要 カード受取は郵送のみ
最短2日で借り入れ可能(希望者) 即日融資はできない
低金利で高額融資 学生は利用できない
全国どこからでも利用可能 カード発行は1週間から10日程度かかる

荘内銀行カードローンの強み

荘内銀行「カードローンWeb」は、大手銀行にも劣らない500万円の最大限度額が設定されています。

また、借入限度額は10万円、20万円…と細かく段階的に設定されているため、少額からでも利用しやすくなっています。主婦やパート・アルバイトなどのカードローン審査が厳しくなりがちな層の人でも利用できます。

さらに、希望者には最短2日の振り込みキャッシングもできるスピード融資も魅力です。

また、ローン全体として種類が豊富なため、Web完結申し込みや郵送、店頭窓口など、もっとも自分に合う方法を選ぶことができます。

荘内銀行カードローンの弱み

荘内銀行カードローンは即日融資には対応しておらず、審査からカード到着までには10日ほど時間がかかります。
来店は不要ですが、店頭でカード受取りをしたくてもできません。

では具体的にどんな人が向いていてどういう人は向いていないのでしょうか。

FPが教える荘内銀行カードローンに向いている人・向いていない人

FPが教える荘内銀行カードローンに向いている人・向いていない人

荘内銀行のカードローンはメリットばかりではないため、人によっては向いていないことがあります。カードローンを上手に活用するためにも、以下の条件と自分を比べてみましょう。

荘内銀行カードローンに向いている人、向いていない人
向いている人 向いていない人
満20歳以上、満70歳未満の人 満70歳以上の人
パート・アルバイト 学生
主婦 安定した収入がない人
年金受給者 即日借り入れしたい人
即日融資・カード発行の必要がない人 即日ローンカードが欲しい人
WEB完結が必要な人 郵送で申し込みしたい人
金利を抑えて高額融資が欲しい人 金利を抑えて少額融資を受けたい人
荘内銀行に口座がない人 荘内銀行で、すでにカードローンを使っている人

向いている人

荘内銀行カードローンに向いているのは、融資を急いでいない方です。取り扱っているカードローンはすべて、申込から融資まで時間を要するためです。

そのほか、「カードローンWeb」であれば、荘内銀行の口座を持っていない方にもおすすめです。

また、高額融資の場合は金利が比較的低いため、大きな金額を必要としている方にも適しています。

向いていない人

荘内銀行カードローンに向いていないのは、即日融資を希望される方です。いずれのカードローン商品も即日融資に対応していません。

急な出費を補いたい場合などには、即日店頭でカード発行が可能な消費者金融のカードローンが良いでしょう。

荘内銀行カードローンの必要書類

必要書類

荘内銀行に限ったことではありませんが、カードローンを利用するためには本人確認書類が必要です。そのほか、条件によって、所得確認書類を求められることがあります。

所得確認書類の準備には少し手間がかかりますので、気になる方は申込前に確認しておきましょう。

即日融資/最短融資を受ける方法

最短融資の方法と審査にかかる時間はどれぐらい

スピード重視の傾向のあるカードローンですが、荘内銀行での融資スピードはどれくらいでしょうか?

急いで借り入れしたい人は荘内銀行の審査や融資までにかかる日数も押さえておきましょう。
また、もっとも早く借り入れができる方法を知っておくことも大切です。

即日融資の可否と審査スピード

荘内銀行カードローンは全ての種類において、即日融資は行っていません。

荘内銀行カードローンのうち、融資スピードが速いタイプはWeb完結の「カードローンWeb」です。

「カードローンWeb」であれば即日融資はできないものの、本人確認書類の登録後最短2日で振り込みキャッシングを利用することもできます。

ただし、ローンカードの受取りは郵送となっており、10日程度はかかります。

最短で融資を受ける方法と流れ

最短で融資を受けるためには「カードローンWeb」の振り込みキャッシングを利用します。

振り込みキャッシングを受けるためには、「即日お借入れ希望」を申し出ることが必要です。

WEB上での申し込みをすると審査と電話での意思確認後に、メールで審査結果の連絡と正式な契約方法が送られてきます。

その後は本人確認書類を撮影したものを登録用のURLに登録すると契約完了のお知らせメールが届き、手続きは終了となります。

荘内銀行の店舗・ATMをお探しの方

全国に設置された荘内銀行の店舗やATMを下記のMAPから探すことができます。
最寄りの店舗を知りたい方は、都道府県から検索してみてください。

北海道

  • 北海道

東北

関東

  • 東京
  • 神奈川
  • 千葉
  • 埼玉
  • 茨城
  • 栃木
  • 群馬

甲信越・北陸

  • 山梨
  • 長野
  • 新潟
  • 富山
  • 石川
  • 福井

東海

  • 愛知
  • 静岡
  • 岐阜
  • 三重

近畿

  • 大阪
  • 兵庫
  • 京都
  • 滋賀
  • 奈良
  • 和歌山

中国

  • 岡山
  • 広島
  • 鳥取
  • 島根
  • 山口

四国

  • 愛媛
  • 香川
  • 徳島
  • 高知

九州・沖縄

  • 福岡
  • 佐賀
  • 長崎
  • 熊本
  • 大分
  • 宮崎
  • 鹿児島
  • 沖縄

審査を通りやすくするコツ

審査を通りやすくするコツ

荘内銀行カードローンの審査を通りやすくするには、新たに審査を申し込むまでに荘内銀行での他のカードローン利用を終えておくことが必要です。

また、それぞれの種類によって保証会社が違っているため、過去に審査を受けて通過した実績のある保証会社が審査をしているタイプを選ぶのも良いでしょう。

当然ながら、過去に返済が遅れた経験があると、信頼性も落ちてしまいます。
銀行カードローンを利用する際には、きちんと返済方法を理解し、期日を守って返済しましょう。

荘内銀行カードローンの返済方法

返済方法イメージイラスト

荘内銀行カードローンの返済方法はタイプごとに違っています。

自分の使いたいローンの返済方法が自分に合っていることは、便利に使い続けるために大切です。
合わないローンを選んで使いにくさを感じないように、あらかじめ確かめておきましょう。

返済方法と期日

「カードローンWeb」の場合には、翌月5日までに所定の金額以上をATMなどから入金します。
前月末借入残高に応じた金額を自分で支払いしなければいけません。

また、それ以外のカードローンでは、毎月5日(土日祝の場合は翌営業日)に前月末日の残高に応じた金額が返済用の口座から自動引き落としとなります。
それ以上に支払いたい場合にはATMでの任意返済もあります。

返済で利用可能なATM
ATM 返済可能時間
荘内銀行ATM 8:00~21:00
(土日9:00~)
イオン銀行ATM 8:00~21:00
コンビニ
(セブン銀行・ローソン・イーネット)ATM
7:00~23:00

まとめ

荘内銀行のカードローンにはいくつもの種類があるため、自分の利便性や審査の通りやすさなどを考えて選ぶことができます。

ただし、必要書類として所得確認書類の提出を求められるケースがありますので、気になる方は事前に確認しておきましょう。

執筆者情報

スティルイメージ

  • スティル

主婦になってから家計管理に目覚め、FP2級(個人資産相談業務)と日商簿記2級を取得。
現在は主婦のかたわらフリーライターとして、マネーや住まいに関するジャンルを中心に幅広く活動中。
記事ではなるべく専門用語を使わずに、わかりやすく説明するよう心がけている。特技は1円単位まできっちり家計簿を付けること。

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