FPが解説!荘内銀行カードローンを利用するメリット・デメリットとは?
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荘内銀行は、山形県鶴岡市に本店を持つ地方銀行です。
山形県では唯一の元国立銀行であり、鶴岡市と酒田市の指定金融機関になっています。
地域とともに発展する銀行」を目指す、地域貢献型の銀行です。
荘内銀行のカードローンには複数の種類があり、その申し込み方法や使い勝手もいろいろです。
自分に合うカードローンを選べて、相談しやすい環境があります。
飯田 道子 / ファイナンシャルプランナー
【専門家の解説】
荘内銀行は、地域密着型の地方銀行です。創業80年を超え、山形県内だけでなく、近隣の東北地方や東京にも支店を構えています。各種商品のラインナップも充実しており、山形を中心として地元の人たちに親しまれている銀行です。
ファイナンシャルプランナー
監修者飯田 道子
金融機関勤務を経て1996年FP資格を取得。
現在は各種相談業務のほか、セミナー講師、執筆活動、独立支援などを活動は多岐に渡る。
どの金融機関にも属さない独立系FPとして、金融・保険情報が得意。
また海外移住の相談などにも対応しており、特にカナダや韓国への移住支援などを行っている。
「宅建資格を取るまえに読む本」「貯める!儲ける!お金が集まる94の方法」「介護経験FPが語る介護のマネー&アドバイスの本」「テラー必携‼ あなたのファンを増やす魔法の質問」などの著書もあり。株式会社エイチームライフデザイン
編集者イーデス編集部
「ユーザーが信頼して利用できるWEBメディア」を目指す編集部チーム。実際のユーザーの声や業界知識の豊富な専門家の協力を得ながら、コンテンツポリシーに沿ったコンテンツを制作しています。暮らしに関するトピックを中心に、読者の「まよい」を解消し、最適な選択を支援するためのコンテンツを制作中です。
■書籍
初心者でもわかる!お金に関するアレコレの選び方BOOK
■保有資格
KTAA団体シルバー認証マーク(2023.12.20~)
■許認可
有料職業紹介事業(厚生労働大臣許可・許可番号:23-ユ-302788)
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荘内銀行カードローンはどんなローン?
荘内銀行カードローンには大きく分けて2つの種類があります。
それぞれのローンは、借り入れ最高限度額や申し込み方法、必要書類などが違っており、自分に合った方法から選ぶことが必要です。
荘内銀行内で複数のカードローンを利用することはできないため、他のカードローンに申し込みをする場合にはすでに利用しているカードローンを解約する必要があります。
荘内銀行カードローンの特徴
ドリームコンシェル「カードローンプラン」Web完結型
「ドリームコンシェル」のカードローンプランは、来店が不要なタイプです。
満20歳以上で、完済時の年齢が満70歳未満の人が対象です。
個人事業主や法人代表者は申し込みできません。また、未就職や直近1年以内に転職している方も対象外となります。
「カードローン1000 」
「カードローン1000 」は、フリーローン1000とともに高額融資を目指せるローンです。
満20歳以上で満70歳未満の方が申し込みできます。
パート・アルバイト(学生を除く)も申し込みできます。
荘内銀行カードローンの限度額と金利
ドリームコンシェル「カードローンプラン」Web完結型
ドリームコンシェル「カードローンプラン」Web完結型は、金利年5.5%~年14.6%の固定金利型となっています。
10万円・20万円・30万円・50万円・100万円・200万円・300万円・500万円 に分かれていますが、主婦(夫)は10万円まで、パート・アルバイトは30万円までの利用に限られます。
また限度額に対して、どの金利が適用されるのか提示はされていません。審査通過後に金利を知ることになります。
「カードローン1000」
「カードローン1000」は、荘内銀行カードローンの中で唯一1,000万円まで対応の高額融資が可能です。
利用額は10万円 ・30万円 ・50万円 ・100万円 ・150万円 ・200万円 ・300万円 ・400万円 ・500万円 ・600万円 ・700万円 ・800万円 ・900万円 ・1,000万円となっています。
金利設定は、年3.5%~13.5%の固定金利となっています。
1級ファイナンシャルプランニング技能士
監修者 飯田 道子の一言コメント!
資金の使用用途が自由なカードローンでありならは1,000万円まで借りられるのは大きなメリットになります。ただし、利用額はあらかじめ契約時に決められた金額までですので、上限金額の範囲で、上手に利用することが必要です。申し込みをするときには、仮審査はネットからでOKですが、正式な申し込みをするときには店頭へ出向かなければなりません。
飯田さん
限度額 | 金利 |
---|---|
10万円・20万円 | 年14.60% |
30万円・40万円・50万円 | 年11.80% |
70万円 | 年9.80% |
100万円・150万円 | 年7.80% |
200万円・250万円 | 年5.80% |
300万円~500万円 | 年3.50% |
大手銀行カードローンと荘内銀行カードローンの違いを徹底比較
荘内銀行のカードローンの特徴をつかむためには、他の銀行との比較が大切です。
大手銀行と比較をして、荘内銀行の使いやすさがどのくらいのレベルにあるかを見てみましょう。
カードローン名 | 金利 | 利用限度額 | 審査スピード | 口座開設 | 毎月の最低返済額 | 提携ATM 利用手数料 |
---|---|---|---|---|---|---|
ドリームコンシェル | 年5.5%~14.6% | 最大500万円 | - | 不要 | 5,000円 | 原則有料 (110円~220円) |
みずほ銀行カードローン | 年2.0%~14.0%※1 | 最大800万円 | 最短当日※2 | 必須 (同時申込可) | 2,000円 | 原則有料 (110円~220円) |
三井住友銀行 カードローン | 年1.5%~14.5% | 10万~800万円 | 最短当日※ | 不要 | 2,000円 | 原則無料 |
三菱UFJ銀行カードローン「バンクイック」 | 年1.8%~14.6% | 最大500万円 | 最短即日 | 不要 | 2,000円※3 | 無料 |
りそなプレミアムカードローン | 年1.99%~13.5%※ | 10万円~800万円 | 最短翌営業日※ | 必須 | 10,000円 | 有料 (110円~220円) |
イオン銀行カードローン | 年3.8%~13.8% | 最大800万円 | - | 不要 | 1,000円 | イオン銀行ATM・コンビニATMは無料 |
※上記手数料は消費税10%込みの料金表示です
※1.住宅ローンをご利用の場合、みずほ銀行カードローンの金利は年0.5%引き下げとなります。引き下げ適用後の金利は年1.5%~13.5%です。
※2.みずほ銀行の口座を持っている場合は最短当日~1週間程度、持っていない場合は2~3週間程度かかります。
※3.借入利率が年8.1%超の場合
※2018年1月より審査が厳格化され、「銀行が扱うカードローン」はすべて即日審査・即日融資が不可となりました。これは荘内銀行カードローンだけでなく、大手を含む銀行カードローンすべてが対象となります。
上記内容を踏まえて、荘内銀行カードローンみてみましょう。
荘内銀行カードローンは、地方銀行でありながら居住地域による制限がありません。ただし、「カードローンWeb」以外は荘内銀行の口座が必要であり、実質、ほとんどの方は荘内銀行の営業地域にお住まいの方が対象になります。
また、荘内銀行カードローンは大手銀行、地方銀行を含めても種類の多さが際立ちます。
実に4タイプ(リトライを含めたら5タイプ)の中から選択することができ、審査に不安がある人でも自分に合ったものが見つかりそうです。
審査を実施の機関もそれぞれに異なるため、自分との相性で選ぶこともできるといった点も、大手銀行カードローンと比較して安心できるポイントです。
ただし、実際に申し込みを知る前にデメリットも把握しておきたいところです。
次の章では、強みと弱みを紹介します。
荘内銀行カードローンの強みや弱みを徹底比較
便利で使いやすそうな荘内銀行カードローンですが、使いにくさについても押さえておきましょう。
申し込みの前にデメリットを知っておくことで、より正しい選択ができます。
メリット | デメリット |
---|---|
来店不要 | 荘内銀行内の他のカードローンとは併用不可 |
カード受取は郵送のみ | |
即日融資はできない | |
学生は利用できない | |
カード発行は1週間から10日程度かかる |
※審査状況によって数日かかる場合があります。
荘内銀行カードローンの強み
荘内銀行「カードローンWeb」は、大手銀行にも劣らない500万円の最大限度額が設定されています。
また、借入限度額は10万円、20万円…と細かく段階的に設定されているため、少額からでも利用しやすくなっています。主婦(夫)やパート・アルバイトなどのカードローン審査が厳しくなりがちな層の人でも利用できます。
また、ローン全体として種類が豊富なため、Web完結申し込みや郵送、店頭窓口など、もっとも自分に合う方法を選ぶことができます。
荘内銀行カードローンの弱み
先述の通り、荘内銀行カードローンは即日融資には対応していません。加えて、審査からカード到着までには10日ほど時間がかかります。来店は不要ですが、店頭でカードの受取りをしたくてもできません。
では具体的にどんな人が向いていてどういう人は向いていないのでしょうか。
FPが教える荘内銀行カードローンに向いている人・向いていない人
荘内銀行のカードローンはメリットばかりではないため、人によっては向いていないことがあります。カードローンを上手に活用するためにも、以下の条件と自分を比べてみましょう。
向いている人 | 向いていない人 |
---|---|
満20歳以上、満70歳未満の人 | 満70歳以上の人 |
パート・アルバイト | 学生 |
主婦 | 安定した収入がない人 |
庄内銀行のふつう預金口座を所持している人 | できるだけ早く借り入れしたい人 |
来店できない人 | ローンカードが欲しい人 |
郵送で申し込みしたい人 |
向いている人
荘内銀行カードローンに向いているのは、融資を急いでいない方です。取り扱っているカードローンはすべて、申込から融資まで時間を要するためです。
また、高額融資の場合は金利が比較的低いため、大きな金額を必要としている方にも適しています。
向いていない人
荘内銀行カードローンに向いていないのは、できるだけ早く融資を希望される方です。
そんな場合は、三菱UFJ銀行カードローンの「バンクイック」をおすすめします。
1級ファイナンシャルプランニング技能士
監修者 飯田 道子の一言コメント!
荘内銀行のカードローンに向いている人・向いていない人はどのような人なのか、確認してみましょう。特筆すべきは、年齢条件です。満69歳まで借りられるのはメリットですが、満70歳を迎える前に返済しなければなりません。年齢を重ねてからの借り入れは控えた方がいいでしょう。また、荘内銀行に限らず、銀行からお金を借りる時には融資までに時間がかかってしまいます。急いでいるときには、他の金融機関の利用をおすすめします。
飯田さん
荘内銀行カードローンの必要書類
荘内銀行に限ったことではありませんが、カードローンを利用するためには本人確認書類が必要です。そのほか、条件によって、所得確認書類を求められることがあります。
所得確認書類の準備には少し手間がかかりますので、気になる方は申込前に確認しておきましょう。
荘内銀行カードローンで最短融資を受ける方法
スピード重視の傾向のあるカードローンですが、荘内銀行での融資スピードはどれくらいでしょうか?ここでは、最短で融資を受ける方法を解説します。
即日融資の可否と審査スピード
荘内銀行カードローンは全ての種類において、即日融資に対応していません。
なぜなら、大手を含むすべての銀行カードローンは、2018年1月より即日審査・即日融資が受けられなくなったからです。これにより、申し込み当日に融資が可能なのは、消費者金融のみとなります。
また、即日審査が不可になったことに伴い、当面の間は審査に要する時間も読めないのが現状です。
荘内銀行カードローンはローンカードの受取りは郵送となっており、10日程度はかかります。
最短で融資を受ける方法と流れ
最短で融資を受けるためには「ドリームコンシェル」の振り込みキャッシングを利用します。
振り込みキャッシングを受けるためには、「即日お借入れ希望」を申し出ることが必要です。
WEB上での申し込みをすると審査と電話での意思確認後に、メールで審査結果の連絡と正式な契約方法が送られてきます。
その後は本人確認書類を撮影したものを登録用のURLに登録すると契約完了のお知らせメールが届き、手続きは終了となります。
荘内銀行カードローンの審査を通りやすくするコツ
荘内銀行カードローンの審査を通りやすくするには、新たに審査を申し込むまでに荘内銀行での他のカードローン利用を終えておくことが必要です。
また、それぞれの種類によって保証会社が違っているため、過去に審査を受けて通過した実績のある保証会社が審査をしているタイプを選ぶのも良いでしょう。
当然ながら、過去に返済が遅れた経験があると、信頼性も落ちてしまいます。
銀行カードローンを利用する際には、きちんと返済方法を理解し、期日を守って返済しましょう。
荘内銀行カードローンの返済方法
荘内銀行カードローンの返済方法はタイプごとに違っています。
自分の使いたいローンの返済方法が自分に合っていることは、便利に使い続けるために大切です。
合わないローンを選んで使いにくさを感じないように、あらかじめ確かめておきましょう。
返済方法と期日
「ドリームコンシェル」の場合には、翌月5日までに所定の金額以上をATMなどから入金します。
前月末借入残高に応じた金額を自分で支払いしなければいけません。
また、それ以外のカードローンでは、毎月5日(土日祝の場合は翌営業日)に前月末日の残高に応じた金額が返済用の口座から自動引き落としとなります。
それ以上に支払いたい場合にはATMでの任意返済もあります。
ATM | 返済可能時間 |
---|---|
荘内銀行ATM | 8:00~21:00 (土日9:00~) |
イオン銀行ATM | 8:00~21:00 |
コンビニ (セブン銀行・ローソン・イーネット)ATM | 7:00~23:00 |
まとめ
荘内銀行のカードローンにはいくつもの種類があるため、自分の利便性や審査の通りやすさなどを考えて選ぶことができます。
ただし、必要書類として所得確認書類の提出を求められるケースがありますので、気になる方は事前に確認しておきましょう。
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1級ファイナンシャルプランニング技能士
監修者 飯田 道子の一言コメント!
利用できるのは満20歳以上で完済時の年齢が70歳未満に限られています。特に年齢を重ねてからお金を借りる場合は、70歳を迎える前に完済できるのか、慎重に判断をして、借りるようにして下さい。金利は年5.5%。~14.6%の固定金利ですが、金利は審査によって決定します。銀行の場合、取引状況によって金利を優遇してくれることが多いので、荘内銀行をメイン利用している人にメリットがあるかもしれません。
飯田さん