更新日: 2017年7月4日

高スペックな清水銀行カードローンと知っておきたい注意点

豊富なラインナップが特徴の「清水銀行カードローン」。

しかし、「結局どれがお得なの?」という疑問をお持ちの方も多いのではないでしょうか。

清水銀行が取り扱うカードローンは、「しみずピアカードローン」「しみずスピードカードローン」「しみずトクトクカードローン」「しみずアシストカードローン」という4つの種類があり、それぞれ金利や限度額が異なります。

したがって、ご自身のニーズに合った商品を選択する必要があるのですが、それぞれの違いが少しわかりづらいのです。

この記事では、清水銀行カードローンの簡単な選び方をご説明した上で、審査時間や融資までの手順など、気になるポイントを徹底紹介していきます。

清水銀行カードローンについてFPが徹底紹介

清水銀行カードローンはどんなローン?

清水銀行は、静岡県静岡市を中心に店舗を運営している地方銀行です。

冒頭でも触れたように、清水銀行が取り扱うカードローン商品はラインナップが豊富であるものの、それぞれの違いがわかりづらくなっています。

しかし実は、清水銀行カードローンの選び方は非常にシンプルなのです。下記の表をご覧ください。

清水銀行カードローンの選び方
こんな人におすすめ カードローンの種類 WEB申し込みの可否
  • 公的機関や清水銀行で住宅ローンを利用していて、借入希望額が100万円以下の方
  • 清水銀行を給与振込口座に指定している方のうち、借入希望額が50万円以下の方
しみずトクトクカードローン ×
  • 上記条件に該当しない全ての方
しみずピアカードローン

上記は、清水銀行カードローンの選び方を簡単にまとめたものです。

ご覧いただくとわかるとおり、全4商品のうち2商品に集約されています。

実は、清水銀行カードローンの中でも違いがハッキリしているのは、上記2商品のみなのです。

さらに上記のうち、ほとんど全ての方に適している商品が「しみずピアカードローン」です。しみずピアカードローンは、金利の低さ、限度額の大きさから見ても非常に優秀な商品です。

したがって、「どのカードローンが自分に合っているかわからない…」という方は、しみずピアカードローンを選択すれば問題ないでしょう。

ここからは、しみずピアカードローンに絞って解説していきます。しみずピアカードローンの商品詳細は下記のとおりです。

しみずピアカードローン商品詳細
金利

2.8%~9.8%

    【清水銀行を給与振込口座に指定している方】

  • 限度額200万円まで 7.0%
  • 【清水銀行の住宅ローンを利用している方】

  • 限度額300万円まで 4.5%
限度額 1000万円(※Web申込は300万円まで)
申込条件
  1. 定期収入のある方
  2. 満20歳以上満64歳以下の方
  3. 保証会社の保証を受けられる方

※勤続年数不問
※全国から利用可能
※パート・アルバイト、年金受給者でも申し込み可能。ただし、専業主婦、学生は申し込み不可
※外国人の方は、永住者もしくは特別永住者に限る

審査時間 最短即日
口座開設 必須
即日融資 不可
土日即日融資 不可

しみずピアカードローンの特徴をまとめると、

  • 上限金利が9.8%と非常に低い
  • 限度額が1,000万円までなので、さまざまな用途に活用可能
  • 来店不要で申し込み可能。既に清水銀行の口座をお持ちの方は、契約手続きもインターネット上で完結
  • 返済用口座の開設もインターネット上で申し込みできる

などがあります。

しみずピアカードローンは、「既に持っている清水銀行の口座を使ってカードローンを利用したい」という方や、「低金利でお金を借りたい」という方にピッタリの商品です。

大手銀行カードローンとの違いを徹底比較

大手銀行カードローンとの違いを徹底比較

しみずピアカードローンは、非常に優秀なスペックを持つ商品です。

しかし、「他社カードローンとも比較してみたい」という方も多いでしょう。

そこで、一覧表を使って大手銀行カードローンと徹底比較してみたいと思います。まずは、下記の表をご覧ください。

しみずピアカードローンと他社カードローン比較一覧
カードローン名 金利 限度額 審査スピード 口座開設 毎月の最低返済額 提携ATM
利用手数料
しみずピアカードローン 2.8%~9.8% 最大1,000万円 最短即日 必須 3,000円 原則有料
(108円~216円)
みずほ銀行カードローン 年2.0%~14.0% 最大800万円 必須
(同時申込可)
10,000円 原則有料
(108円~216円)
三井住友銀行カードローン 4.0%~14.5% 最大800万円 不要 2,000円 原則無料
三菱東京UFJ銀行カードローン
「バンクイック」
1.8%~14.6% 最大500万円 不要 1,000円 無料
りそな銀行カードローン
「プレミアムカードローン」
3.5%~12.475% 最大800万円 最短即日 必須 10,000円 有料
(108円~216円)
りそな銀行カードローン
「クイックカードローン」
9.0%~12.475% 最大200万円 最短2時間 必須 10,000円 有料
(108円~216円)
楽天銀行「スーパーローン」 1.9%~14.5% 最大800万円 最短即日 不要 2,000円 原則無料
イオン銀行カードローン 3.8%~13.8% 最大800万円 最短即日 不要 1,000円 イオン銀行ATM・コンビニATMは無料

上記表から、しみずピアカードローンをあえて選んだほうが良い理由は、やはり「上限金利の低さ」でしょう。しみずピアカードローンの上限金利は9.8%で、大手銀行カードローンと比較しても引けを取らない優秀な水準です。

したがって、「できる限り利息を節約したい」という方には、特にメリットのある商品だといえます。

清水銀行カードローンの強みや弱みを徹底比較

みちのく銀行カードローンの強みや弱みを徹底比較

しみずピアカードローンは、非常に高いスペックを誇る商品です。

しかし、当然ながら弱点もあります。しみずピアカードローンの強み、弱みを比較していきましょう。

清水銀行カードローンの強み

しみずピアカードローンの強みは、

  • 上限金利が9.8%なので、利息を効果的に節約できる
  • 清水銀行の口座をお持ちの方は、インターネット上で契約手続きを完結できる
  • 限度額が1,000万円までと大きい

という点でしょう。

しみずピアカードローンの上限金利、限度額は、銀行カードローン全体から見てもトップクラスです。地方銀行の商品ながらも高いスペックを持つ点は、しみずピアカードローンの最大の強みでしょう。

清水銀行カードローンの弱み

対して、しみずピアカードローンの弱みは、

  • 融資までに最短でも1~3週間の時間が必要
  • 清水銀行の口座が必須
  • 専業主婦は利用不可

という点でしょう。

特に、融資までに長い時間を要する点は、しみずピアカードローンの大きな弱みだといえます。

融資までの時間が1~3週間と幅広くなっているのは、口座をお持ちの方のみが利用できる「Web申し込み」を利用するかどうかで、ローンカードの到着時間が大きく異なってしまうからです。

しかしながら、どのような手段で申し込みしたとしても、最低でも1週間以上はかかりますので、融資をお急ぎの方には適していないでしょう。

FPが教える清水銀行カードローンに向いている人・向いていない人

FPが教えるみちのく銀行カードローンに向いている人・向いていない人

しみずピアカードローンは、効率的に利息を節約できる優秀な商品です。

しかし当然ながら、全ての方に適しているわけではありません。しみずピアカードローンに向いている人、向いていない人の特徴をそれぞれ解説します。

向いている人

しみずピアカードローンに向いている人は、

  • 既に清水銀行の口座を持っている
  • 金利の低いカードローンを利用したい
  • 融資までに時間の余裕がある

という方でしょう。

しみずピアカードローンを利用する際は、返済用の口座開設が必要です。

したがって、既に清水銀行に口座をお持ちの方のほうが、余計な手間なく利用することができます。加えて、口座をお持ちの方は「Web申し込み」を選択できるため、契約手続きもインターネット上で完結できるのです。

ただし、清水銀行の口座をお持ちでなくても、「融資の早さより金利の低さを優先したい」という方にはメリットのある商品です。これらに該当している方は、しみずピアカードローンに適しているでしょう。

向いていない人

逆に、しみずピアカードローンに向いていない人は、

  • 金利の低さより融資の素早さを優先したい
  • ローンカードを自宅に郵送されると困る
  • 借入・返済時に提携ATMを活用したい

という方でしょう。

では、しみずピアカードローンに向いていない人が商品を選ぶなら、どんなカードローンが良いのでしょうか。

数多くのカードローンから優秀な商品を厳選するならば、「「楽天銀行スーパーローン」がおすすめです。

楽天銀行スーパーローン

楽天銀行スーパーローンをおすすめする理由は下記のとおりです。

  • 限度額は最大800万円
  • 金利が1.9%~14.5%(大手銀行と同水準)
  • 最短で即日審査、即日融資が可能(※審査状況により申込翌日以降になる可能性あり)
  • よく楽天サービスを利用している方なら、会員ランクにより審査優遇
  • 提携ATMの手数料が無料
  • 楽天銀行口座の新規開設不要
  • 利用明細書などの自宅郵送なし(※ローンカードのみ郵送)
  • 年金受給者でも利用可能

楽天スーパーローンは「便利で使いやすいカードローンを持ちたい」という方や、「カードローンを自宅に郵送されたくない」「すぐにお金を借りたい」という方におすすめの商品です。

清水銀行カードローンの必要書類

必要書類

しみずピアカードローンの必要書類は下記のとおりです。

本人確認書類
運転免許証(※)、パスポート、マイナンバーカードなどの顔写真付確認書類
収入証明書類(300万円を超える限度額を希望する方)
源泉徴収票、確定申告書、所得証明書など

※清水銀行の口座をお持ちの方のみが利用できる「Web申し込み」の場合は、運転免許証が必須となります。

即日融資/最短融資を受ける方法

最短融資の方法と審査にかかる時間はどれぐらい

しみずピアカードローンを検討中の方が気がかりなのは、「実際に融資を受けられるまでの時間」でしょう。

ここでは、しみずピアカードローンで最短融資を受けるための方法や手順をわかりやすくご説明します。

即日融資の可否と審査スピード

しみずピアカードローンの審査スピードは「最短即日」です。

しかしながら、初回融資はローンカード到着後になるため、申し込みから最短でも1週間以上を要します。

したがって、「すぐに融資を受けられないと困る」という方には適していません。素早い融資を希望する方は、さきほどご紹介した「楽天銀行スーパーローン」を選択しましょう。

最短で融資を受ける方法と流れ

しみずピアカードローンで最短融資を受ける場合は、「インターネット申し込み」を活用しましょう。しみずピアカードローンで最短融資を受ける流れは下記のとおりです。

清水銀行の口座をお持ちの方

  1. しみずピアカードローンの公式ホームページ内、「Web申し込み」ボタンから審査を申し込む
  2. 審査の実施
  3. 審査結果の連絡
  4. 運転免許証の画像をアップロードする
  5. 契約内容の確認連絡後、専用URLから契約手続きを完了させる
  6. ローンカードの発送
  7. 後日自宅でローンカードを受け取り、ATMから現金を引き出す

※ローンカードの到着目安時間は、契約完了後1週間~10日程度です。

清水銀行の口座をお持ちでない方

  1. しみずピアカードローンの公式ホームページ内、「仮審査申し込み」ボタンから仮審査を申し込む
  2. 仮審査の実施
  3. 仮審査結果回答後、本契約書類が発送される
  4. 同時に、清水銀行公式ホームページから口座開設を申し込む
  5. 口座開設用書類、カードローン本契約書類が届く
  6. 口座開設後、カードローン本契約書類に口座番号等を記入し、必要書類を同封の上返送する
  7. カードローン本契約の完了、ローンカードの発送
  8. 後日ローンカードを自宅で受け取り、ATMから現金を引き出す

※郵送ではなく店頭での手続きも可能です。その場合、ローンカードの到着が若干早くなります。
※ローンカードの到着目安時間は、申し込みから2~3週間程度です。

清水銀行の店舗・ATMをお探しの方

全国に設置された清水銀行の店舗やATMを下記のMAPから探すことができます。
最寄りの店舗を知りたい方は、都道府県から検索してみてください。

北海道

  • 北海道

東北

  • 青森
  • 岩手
  • 宮城
  • 秋田
  • 山形
  • 福島

関東

  • 東京
  • 神奈川
  • 千葉
  • 埼玉
  • 茨城
  • 栃木
  • 群馬

甲信越・北陸

  • 山梨
  • 長野
  • 新潟
  • 富山
  • 石川
  • 福井

東海

近畿

  • 大阪
  • 兵庫
  • 京都
  • 滋賀
  • 奈良
  • 和歌山

中国

  • 岡山
  • 広島
  • 鳥取
  • 島根
  • 山口

四国

  • 愛媛
  • 香川
  • 徳島
  • 高知

九州・沖縄

  • 福岡
  • 佐賀
  • 長崎
  • 熊本
  • 大分
  • 宮崎
  • 鹿児島
  • 沖縄

審査を通りやすくするコツ

フリーローンの審査内容

しみずピアカードローンの審査を通りやすくするコツは、「希望貸越極度額を50万円に指定すること」です。

「貸越極度額」とは、いわゆる限度額のことを指します。しみずピアカードローンの場合、申し込み時に希望限度額を指定できるのです。

当然ながら、限度額が大きくなればなるほど審査基準も厳しくなりますから、最低限度額である50万円をあえて選択することで、審査結果に良い影響が生じる可能性があります。

清水銀行カードローンの返済方法

返済方法イメージイラスト

しみずピアカードローンで借入した後は、毎月の返済を忘れず行う必要があります。しみずピアカードローンの返済方法をご説明します。

返済方法と期日

しみずピアカードローンの返済方法と期日は、

毎月の返済
毎月10日に清水銀行の口座から引き落とし
臨時の返済
ATMから随時

の2通りになっています。

返済で利用可能なATM

しみずピアカードローンを返済できるATMは下記のとおりです。

しみずピアカードローン返済可能ATM
  • 清水銀行ATM(※)
  • セブン銀行ATM(※)
  • ゆうちょ銀行ATM
  • ローソンATM
  • EnetATM(ファミリーマート、サークルKサンクス等)
  • その他、提携金融機関のATM

※清水銀行ATM、セブン銀行ATMは、平日昼間の手数料が無料です。
※提携先や利用時間帯により、108円~216円の手数料が発生する場合があります。

まとめ

しみずピアカードローンは、非常に優秀なスペックを誇るカードローンです。カードローンで借入する場合は、ご自身の収支状況を把握し、計画的に利用するようにしましょう。

電話確認実施内容

清水銀行が取り扱うカードローンは4つの種類がありますが、どのような違いがあるのですか?
「しみずトクトクカードローン」のみ、当行口座を給与振込に指定している方、住宅ローンを利用している方向けの専用商品となっております。
その他それぞれの商品に限度額や金利面で違いがあるのですが、カードローンをご検討中の方に当行がオススメしているのは、「しみずピアカードローン」でございます。
こちらの商品は金利が低く、手続きもスムーズな商品ですので、ぜひご検討いただければと存じます。
しみずピアカードローンの審査にかかる時間はどのくらいですか?
最短の場合で即日での審査回答となっておりますが、混雑状況によっては、2~3営業日かかる場合もございます。あらかじめご了承くださいませ。
しみずピアカードローンは、年金受給者でも申し込みできますか?
はい。年齢条件に合致している方でしたら、年金受給の方でもお申し込みいただけます。
融資までにかかる日数はどのくらいですか?
お手続きのスムーズさにもよりますが、当行の口座をお持ちで「Web申し込み」をご利用の方は、大体1週間~10日程度かと思います。
当行の口座をお持ちでない方は、店頭もしくは郵送での手続きが必要となりますので、2~3週間前後かと存じます。あらかじめご確認くださいませ。
しみずピアカードローンは全国から申し込みできますか?
はい。こちらの商品は全国からご利用いただけます。
しみずピアカードローンを利用する場合、清水銀行の口座が必要ですか?
はい、当行の口座が必要となります。
ただし、口座をお持ちでない方でも仮審査はお申し込みいただけますので、ぜひご検討くださいませ。

執筆者情報

K&T FP事務所

はじめまして。当サイトの執筆を担当している「K&T FP事務所」と申します。どうぞよろしくお願いいたします。当サイトにおいて私は、「正しい情報を必要とする方のお手伝いをしたい」という思いで執筆しています。

カードローンやお金のことに悩んだら、プロに相談!

ご相談は、無料で受け付けております。
お問い合わせが多い場合は、返信が遅れることやお問い合わせ内容によっては返信が出来ない場合がございます。

お名前 
メールアドレス 
お問い合わせ内容
  • 貸金業法について
  • 消費行動診断・家計管理診断
  • 一般社団法人 全国銀行協会