更新日: 2017年1月23日

仙台銀行カードローン「スーパーカードローンエクセレント」をFPが紹介します!

宮城県に拠点を置き、県内で支店を展開する仙台銀行は、地域に根差したサービスを提供している地方銀行です。仙台銀行のカードローンは「スーパーカードローンエクセレント」という名称です。

このカードローンの特徴について、大手銀行との比較も交えて見ていきます。

仙台銀行カードローン「スーパーカードローンエクセレント」をFPが紹介します!

仙台銀行カードローンはどんなローン?

スーパーカードローンエクセレント

融資上限額 金利 審査時間 即日融資
1,000万円 年3.5%~年14.5% - 最短翌日
担保・保証人 自動審査 パート・アルバイト お試し審査
不要 - -

お申し込み時にご用意いただく書類

・本人確認資料(原則、運転免許証)
・所得証明書類(融資金額が310万円以上の場合のみ)
・印鑑(認印可)
※印鑑は来店契約型の場合のみ
※運転免許証・健康保険証の住所が、現在お住まいの自宅住所と違う方は「来店契約申込」でお申込みください。

スーパーカードローンエクセレントの公式サイトへ


仙台銀行の「スーパーカードローンエクセレント」は、借入限度額の最大が1,000万円までであり、審査に通過すればかなりまとまった金額を借入れることが可能です。

借入限度額の範囲内であれば、何度でも繰り返し借入れることができ、使い道も自由となっています。他社のカードローンを利用している人でも、「スーパーカードローンエクセレント」でおまとめ返済ができます。

申込みから契約までは、条件を満たせばインターネットですべて完結することができますから、手間をかけたくない人にも安心です。パート・アルバイト・専業主婦の人でも申込むことができるのも魅力のひとつでしょう。

大手銀行カードローンとの違いを徹底比較

大手銀行カードローンとの違いを徹底比較

仙台銀行カードローンと他社カードローン比較一覧
カードローン名 実質年率(金利) 限度額 収入証明書の提出が必要な金額 提携ATM利用手数料 口座開設 審査時間
仙台銀行カードローン 3.5%~14.5% 1000万円(かんたんネット契約の場合は900万円) 310万円以上の借り入れ 原則有料(108円~216円) 不要 最短即日~2・.3営業日程度
みずほ銀行カードローン「エグゼクティブプラン」 3.0%~7.0% 1,000万円 200万円超の借り入れ 原則有料(108円~216円) 必須(同時申し込み可能) 最短即日審査、みずほ銀行口座をすでにお持ちの場合最短即日融資(口座がない場合は、融資手続き完了まで3週間程度要する)
みずほ銀行カードローン「コンフォートプラン」 3.5%~14.0%
三井住友銀行カードローン 4.0%~14.5% 800万円 300万円超の借り入れ 原則無料(一部提携金融機関のみ有料) 不要 最短30分
三菱東京UFJ銀行カードローン「バンクイック」 1.8%~14.6% 500万円 200万円超の借り入れ 全て無料 不要 最短30分
りそな銀行カードローン「プレミアムカードローン」 3.5%~12.475% 800万円 300万円超の借り入れ 有料(提携先によって異なる。108円~216円) 必須 最短即日審査
りそな銀行カードローン「クイックカードローン」 9.0%~12.475% 200万円 100万円以上の借り入れ 最短2時間
楽天銀行「スーパーローン」 1.9%~14.5% 800万円 300万円超の借り入れ 原則無料(有料で利用できる金融機関もあり) 不要 最短即日~3営業日程度
イオン銀行「カードローンBIG」 3.8%~13.8% 800万円 300万円超の借り入れ 有料(108円~216円) 必須 最短即日(手続き完了には10日程度)

「スーパーカードローンエクセレント」の特徴を、大手銀行のカードローンと照らし合わせてみます。まず金利ですが、「スーパーカードローンエクセレント」は年3.5%~14.5%となっています。大手銀行カードローンの金利はおおよそ3.0%~14%強のものが一般的ですから、おおむね標準的といえます。

「スーパーカードローンエクセレント」の大きな特徴として、借入限度額の最大が1,000万円と高額であることが挙げられます。これは、大手銀行のカードローンを見てもあまりない金額です。

多くのカードローンでは、500万円や800万円を借入限度額の最大としていますから、多額の借入をしたい人にとっては審査次第で有利になるのです。

銀行系のカードローンでは、一定額を超えると収入証明書の提出が必要になりますが、「スーパーカードローンエクセレント」では300万円の借入まで収入証明書が不要です。

大手銀行カードローンでも、だいたい200~300万円が収入証明書の必要なラインとなっていますから、この点ではほぼ同等です。

提携ATMを利用する際には、「スーパーカードローンエクセレント」では所定の手数料が発生します。大手銀行では利用手数料がすべて無料になることもあり、その点では若干不利といえるかもしれません。

しかし、「スーパーカードローンエクセレント」では、借入時だけではなく、返済時にも提携ATMが利用できますから、便利という点ではメリットが大きいでしょう。

大手銀行カードローンでは、申込みにはその銀行の口座を開設する必要があるものも存在します。一方で、「スーパーカードローンエクセレント」は口座開設が不要で、仙台銀行の口座を持っていなくても申込みが可能です。仙台銀行と取引していなくても気軽に利用することができるのです。

審査にかかる時間は、大手銀行の多くのカードローンと同様に「スーパーカードローンエクセレント」でも最短で即日となっています。審査結果を早く知りたい、できるだけ早めに契約を完了させたいという人にもうれしいでしょう。

仙台銀行カードローンの強みや弱みを徹底比較

仙台銀行カードローンの強みや弱みを徹底比較

仙台銀行カードローンのメリット・デメリット
メリット デメリット
消費者金融系カードローンよりも金利が低め 宮城県内在住・勤務の人以外申込み不可
利用限度額は最大1000万円まで かんたんネット契約の場合、利用限度額の最大は900万円まで
インターネットで申込みを完結できる 即日融資に対応していない
審査は最短で即日回答 審査の即日回答は平日9:00~14:00までの申込み分のみ
パート・アルバイト・専業主婦も申込み可能 ローンカードが届いてからでないと借入できない
口座開設の必要なし 借入限度額に対して詳細な金利が明示されていない
他社のカードローンをおまとめ返済できる 提携ATM利用時に手数料が発生する
借入・返済ともに提携金融機関、セブン銀行で手続き可能
利用限度額300万円まで収入証明書不要

強み

「スーパーカードローンエクセレント」の大きな強みは、やはり借入限度額の最大が、1,000万円までと高額に設定されていることです。

審査結果によって借入限度額は異なりますが、審査に通過すればかなりまとまった金額を借入れることができるため、急に多額の金額が必要になったり、大きな買い物をしたかったりといったときにも安心です。

また、申込みから契約まで、インターネットで完結できるのも便利です。この「かんたんネット契約」では、メールアドレスを持っていて、かつ本人確認書類として運転免許証か健康保険証を用意できること、安定した収入があることといった条件がそろっていれば申込みOKとなっています。

銀行系カードローンの中には、パート・アルバイト・専業主婦の人の申込みについて制限があるものもありますが、「スーパーカードローンエクセレント」ではこのような人でも申込み可能です。

さらに専業主婦の場合、配偶者に限らず世帯全体で安定した収入があれば申込むことができるのです。収入証明書の提出も、300万円までの借入なら不要ですから、気軽に利用できます。

多くの銀行系カードローンでは、提携金融機関やコンビニのATMを利用できるのは借入時のみとしていますが、「スーパーカードローンエクセレント」では借入時のみならず返済時にも提携ATMを利用することができます。思いついたときに、最寄りのATMを使って返済できるのが便利なところでしょう。

弱み

弱みとしては、借入限度額に対しての金利が明確になっていないことが挙げられます。借入限度額の範囲は10万~1,000万円となっており、金利は年3.5~14.5%ですから、借入限度額が10万円なら14.5%、1,000万円なら3.5%となると予想されます。

しかし、その間の金利については審査によって決定するとされているため、事前に借入限度額に対する金利を把握することができないのです。

また、審査は最短で即日となっているものの、即日融資は実質できないことになっています。契約完了までには最短で2日を要し、さらに借入できるのは、手元にローンカードが届く約2週間後からとなるのです。

仙台銀行は宮城県内のみに支店を展開する地方銀行ですから、申込みも宮城県内に在住もしくは勤務している人のみとなります。

対応する地域が限られるのは地方銀行のカードローン全体の弱みでもありますが、仙台銀行は対応地域が宮城県内のみとなるため、不便な点であるといえます。

その他、「かんたんネット契約」を利用した場合は借入限度額の最大は900万円になることも若干不利な点ではあります。

FPが教える仙台銀行カードローンに向いている人・向いていない人

FPが教える仙台銀行カードローンに向いている人・向いていない人

仙台銀行カードローンに向いている人、向いていない人
向いている人 向いていない人
宮城県内に住んでいる人 宮城県以外に住んでいる人
大きな金額の借入をしたい人 専業主婦で世帯に安定した収入のない人
他社でのローンをおまとめ返済したい人 即日融資を希望する人
審査結果を早く知りたい人 借入限度額に対する金利を事前に知っておきたい人
パート・アルバイト・専業主婦の人 借入や返済時のATM手数料を取られたくない人
インターネットで申込みを完結させたい人 過去にローンの返済を延滞した人
消費者金融系カードローンよりも金利を安く抑えたい人 70歳以上の人
借入や返済を近くの金融機関・コンビニで済ませたい人

向いている人

「スーパーカードローンエクセレント」は、仙台銀行の支店がある宮城県内に在住・勤務している人が対象ですから、このような人には向いています。

また、他社のカードローンを契約していて、まとめて返済したいというときにも「スーパーカードローンエクセレント」でおまとめ返済ができて便利です。

審査結果にもよりますが、借入限度額が1,000万円と高額ですから、審査に通過すれば大きな額の借入も可能です。かなりまとまった金額が必要という人にはうれしい設定です。

近年ではパート・アルバイトの人でも申込める銀行系カードローンは増えてきましたが、専業主婦の人には制限があったり、配偶者に安定した収入がないと申込みできなかったりと条件がありました。

「スーパーカードローンエクセレント」では、配偶者に限らず世帯全体で安定した収入があればOKですから、専業主婦の人でも利用しやすいでしょう。

申込みの手続きが面倒で、自宅にいながらインターネットで契約までを完結させたいという人は、「かんたんネット契約」が利用できておすすめです。審査は最短で即日結果が出ますから、審査結果を早く知りたいという人にも向いているでしょう。

向いていない人

「スーパーカードローンエクセレント」に向いていない人は宮城県外に住んでいる人、即日融資を受けたい人などです。宮城県外に住んでいる人は、最寄りの地方銀行か全国区の大手銀行のカードローンを利用しましょう。

どうしても即日融資を受けたいということであれば、消費者金融系のカードローンを利用するのも方法のひとつです。

即日で借りるための流れと必要書類

即日で借りるための流れと必要書類

「スーパーカードローンエクセレント」は、即日融資には対応していません。申込みの流れの最短となるのは、「かんたんネット契約」を利用する方法です。

仙台銀行のホームページにある申込みフォームに必要事項を入力し、送信します。そして審査が行われ、最短で即日結果が出てメールで連絡が来ますから、本人確認書類を撮影した画像をアップロードし、メールで仙台銀行に送信します。

その後、契約内容に同意すれば契約は完了です。ローンカードは本人限定受取郵便で送付され、手元に届くのは約2週間程度となります。

審査を通りやすくするコツ

審査を通りやすくするコツ

「スーパーカードローンエクセレント」は銀行系カードローンですから、審査基準は消費者金融系カードローンよりも若干厳しめであると予想されます。

他のカードローンやクレジットカード、携帯電話の利用料などについて、支払いを延滞していないというのは最低限の条件となるでしょう。

ただし、「スーパーカードローンエクセレント」の審査に通らなかったとしても、自動的に仙台銀行の「スーパーフリーローン」の審査に切り替えてくれるシステムがあります。

「スーパーフリーローン」は「スーパーカードローンエクセレント」と利用条件が若干異なりますが、借入できる可能性は広がるといっていいでしょう。

最短融資の方法と審査にかかる時間はどれぐらい

最短融資の方法と審査にかかる時間はどれぐらい

「スーパーカードローンエクセレント」で最短で融資を受けるためには、「かんたんネット契約」を利用することが必要です。電話やFAX、郵送などでも申込みは可能ですが、契約完了には仙台銀行の店舗に来店して手続きを行う必要があるため、時間がかかることは否めません。

審査については、「かんたんネット契約」を利用して平日の9:00~14:00までに申込みをすれば、基本的にその日に結果が出ますが、場合によっては2・3営業日程度かかることもあります。

仙台銀行カードローンの返済方法

仙台銀行カードローンの返済方法

「スーパーカードローンエクセレント」では、約定返済と随時返済の両方を利用することができます。約定返済日は毎月10日(この日が休日の場合は翌営業日)であり、その日に指定の口座から引き落とされるほか、毎月1日~20日の間に返済されたものが適用されます。

それに加えて随時返済も任意で行えて、毎月21日~月末までに返済された金額が対象です。返済に関しては、仙台銀行ATMのほか各提携金融機関のATM、セブン銀行ATMでも可能です。

仙台銀行を利用できるATM一覧
ATM 返済可能時間
仙台銀行 ATM営業時間による
七十七銀行 8:00~21:00(平日・土日祝とも)
杜の都信用金庫 8:00~21:00(平日・土日祝とも)
宮城第一信用金庫 8:00~21:00(平日・土日祝とも)
石巻信用金庫 8:00~21:00(平日・土日祝とも)
仙南信用金庫 8:00~21:00(平日・土日祝とも)
気仙沼信用金庫 8:00~21:00(平日・土日祝とも)
大東銀行 ATM営業時間による
福島銀行 ATM営業時間による
きらやか銀行 ATM営業時間による
岩手銀行 ATM営業時間による
セブン銀行 7:00~24:00(平日・土日祝とも)

仙台銀行の店舗・ATMをお探しの方

全国に設置された仙台銀行の店舗やATMを下記のMAPから探すことができます。
最寄りの店舗を知りたい方は、都道府県から検索してみてください。

北海道

  • 北海道

東北

  • 青森
  • 岩手
  • 宮城
  • 秋田
  • 山形
  • 福島

関東

  • 東京
  • 神奈川
  • 千葉
  • 埼玉
  • 茨城
  • 栃木
  • 群馬

甲信越・北陸

  • 山梨
  • 長野
  • 新潟
  • 富山
  • 石川
  • 福井

東海

  • 愛知
  • 静岡
  • 岐阜
  • 三重

近畿

  • 大阪
  • 兵庫
  • 京都
  • 滋賀
  • 奈良
  • 和歌山

中国

  • 岡山
  • 広島
  • 鳥取
  • 島根
  • 山口

四国

  • 愛媛
  • 香川
  • 徳島
  • 高知

九州・沖縄

  • 福岡
  • 佐賀
  • 長崎
  • 熊本
  • 大分
  • 宮崎
  • 鹿児島
  • 沖縄

まとめ

仙台銀行が提供する「スーパーカードローンエクセレント」は、借入限度額が最大で1,000万円と高額である一方、金利は比較的抑えめで使いやすいカードローンです。

条件次第でインターネットで契約まで完結できるのも利点でしょう。宮城県内に在住・勤務している人なら、かなり便利に利用できるはずです。これを機に、「スーパーカードローンエクセレント」を利用してみてはいかがでしょうか。

執筆者情報

スティルイメージ

  • スティル

主婦になってから家計管理に目覚め、FP2級(個人資産相談業務)と日商簿記2級を取得。
現在は主婦のかたわらフリーライターとして、マネーや住まいに関するジャンルを中心に幅広く活動中。
記事ではなるべく専門用語を使わずに、わかりやすく説明するよう心がけている。特技は1円単位まできっちり家計簿を付けること。

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