2016年10月18日2018年2月27日

住信SBIネット銀行「Mr.カードローン」をFPが徹底解説！ネット銀行の強みを活かした特長とは？

「今月は給料日までお金が足りない…」「どうしてもお金が必要なのでカードローンの利用を検討している」など、お金に関する悩みは人にも相談しづらいため、1人で悩んでいる方も多いのではないでしょうか。

住信SBIネット銀行が取り扱う「Mr.カードローン」は、そのようなお金の悩みに対する強い味方といえるカードローンです。

とはいえ、住信SBIネット銀行Mr.カードローンを最大限生かすには知識が必要です。
ここでは、住信SBIネット銀行Mr.カードローンについて、お金のプロであるFPが徹底的に解説します。

住信SBIネット銀行カードローンはどんなローン？

住信SBIネット銀行Mr.カードローンは、ネットバンクである「住信SBIネット銀行」が直接取り扱う銀行カードローンです。

住信SBIネット銀行は、三井住友信託銀行とSBIホールディングスが共同出資して誕生した銀行で、インターネット専業となっています。

SBI証券との連携を重視しており、利用者が資産運用に利用することを前提としたサービスを多く取り扱っています。

インターネット専業であるため実店舗はありません。
その点からも、住信SBIネット銀行が取り扱うMr.カードローンは、大手銀行カードローンと異なる特徴が多いといえます。

住信SBIネット銀行Mr.カードローンの特徴は下記のとおりです。

住信SBIネット銀行Mr.カードローンの特徴

住信SBIネット銀行Mr.カードローンの公式ホームページは専門用語が非常に多く、一般的には難しく感じられるでしょう。
まずは上記特徴を詳しく解説します。

(1）年0.99％～14.79％
という超低金利のコースがある

住信SBIネット銀行Mr.カードローンには2つの金利コースが用意されており、

のどちらかが適用されます。
ここで、住信SBIネット銀行Mr.カードローンを申し込みするうえでの重要な注意点があります。

上記の金利コースをご覧いただくと分かるように、金利コースによって利用条件に大きな差があります。
利用者の多くが「より低金利で借りられるコースを利用したい！」と考えるのも当然ともいえますが、この金利コースは、任意で選択することができません。

どういうことかというと、住信SBIネット銀行Mr.カードローンでは、2つの金利コースのどちらが適用されるかの判断は、仮審査後に下されることになっているのです。

当然、全ての方に低金利のコースが適用されるわけではなく、また、申し込み後にしか金利コースが分かりません。

低金利コースの方は抜群のハイスペックです。
しかし、もう一つの金利コースをよくご覧いただければ、上限金利も下限金利も他社の銀行カードローンに比べて突出して低いわけではないことが分かるでしょう。

もちろん、仮審査後に申し込みを取り下げることも可能ですが、その場合は別途手続きを取る必要があります。
住信SBIネット銀行Mr.カードローンを申し込みする際には、この点に注意が必要です。

• カードローンの金利を徹底比較！ FPがおすすめする低金利カードローンランキング

(2）条件に該当すれば、金利の引き下げ特典を受けることができる

住信SBIネット銀行Mr.カードローンでは、一定の条件を満たす利用者に対して金利の引き下げが行われています。

金利の引き下げ条件に該当する方は下記のとおりです。

住信SBIネット銀行Mr.カードローンの金利引き下げ条件

※1.三井住友信託銀行「ネット専用住宅ローン」を含みますが、住信SBIネット銀行取り扱いの「フラット35」は含みません。
※2.該当するカードは、SBIレギュラーカード、SBIゴールドカード、SBIプラチナカード、SBIワールドカードとなります。ディープインパクトカード、NEXYZ.SBIカード、SBI ACミランレギュラーカード、スターフライヤーレギュラーカードは「SBIレギュラーカード」として扱われます。

上記の条件に該当する方は、基準金利から0.5％もしくは0.1％の金利引き下げ特典を受けることができます。
ただし、公式ホームページに記載されている下限金利である1.89％は、これらの条件を満たした場合の金利です。

条件に該当しない方の下限金利は2.49％となりますので、注意しておきましょう。

(3)審査回答までは数日程度かかる

※大手を含むすべての銀行カードローンは、2018年1月より即日審査・即日融資が受けられなくなります。

住信SBIネット銀行Mr.カードローンも銀行カードローンのため同様です。審査時間
については、読めないのが現状です。（2018年12月時点）

また、住信SBIネット銀行Mr.カードローンの審査は、仮審査の後に本審査へと進みます。本審査では在籍確認などが行われます。

ちなみに、住信SBIネット銀行Mr.カードローンの審査時間は数日程度ですが、口座をお持ちでない方の場合は、口座開設後キャッシュカードが郵送された後の融資となります。

したがって、審査後から融資までに1週間～10日程度要します。
お急ぎの方は注意しておきましょう。

• FPが教える！本当に即日融資が可能なカードローン！最短融資の方法を教えます

(4）住信SBIネット銀行の口座をお持ちの方なら融資までがスムーズ

すでに住信SBIネット銀行の口座をお持ちの方は、スムーズに融資を受けることができます。
その場合、手持ちのキャッシュカードにカードローン機能が付加されるようになっており、審査などの手続きが全て完了した時点でATMから借入することができます。

ただし、土日祝日は審査業務が停止するため、融資の開始日は平日のみとなります。
この点も注意しておきましょう。

• 土日でも審査・融資可能なカードローンを徹底解説！最短で融資を受ける方法！

(5）手続きを全てネット上で完結できる

住信SBIネット銀行Mr.カードローンは、先述したとおりインターネット専業銀行であるため、実店舗を持ちません。
したがって、ネット上で全手続きが完了します。

収入証明書類の提出が必要な場合はありますが、その他の煩わしい手続きは一切不要です。
「ややこしい操作は苦手」という方にとっては非常にありがたいサービスだといえるでしょう。

(6）毎月の最低返済額は2,000円から

住信SBIネット銀行Mr.カードローンの最低返済額は「2,000円」となっています。
この水準はカードローン全体の中でも非常に低く、返済しやすいカードローンだといえます。

また、毎月の返済額が少ないということは、「当面は経済的に厳しいけれど一時的なもので、今後改善する予定がある」という方も申し込みしやすいというメリットがあります。

(7）融資限度額が最大1,200万円

住信SBIネット銀行Mr.カードローンの融資限度額は1,200万円となっています。

この水準は、カードローン全体の中でもトップクラスの大きさです。

ただし、実はカードローンの融資限度額が直接利用者に影響するケースはほとんどありません。
なぜかというと、審査の結果、利用者に適用される限度額と、商品自体の融資限度額の大きさが比例することはないからです。

利用者に適用される限度額は、利用者の返済能力に応じて決定されます。
したがって、1,200万円の限度額の融資を受けられるのは、1,200万円以上を返済できるような方に限られるのです。

つまり、年収3,000万円以といった高収入の方には融資限度額が影響する可能性はあるものの、そもそもカードローン利用者の中では、このような収入をお持ちの方は非常にまれであるため、たとえ融資限度額が1,200万円であっても、ほとんどの利用者に影響することはありません。

このような理由から、カードローンの利用を検討する際は、他のポイントを優先して比較することをおすすめします。

(8）提携ATM手数料が全て無料

住信SBIネット銀行Mr.カードローンでは、提携ATM利用手数料が全て無料となっています。
もちろん、この提携ATMにはコンビニATMも含まれます。

さらに、住信SBIネット銀行Mr.カードローンのコンビニATMは24時間利用対応しています。
実は、借入・返済をコンビニATMから手数料無料で24時間いつでも行えるサービスは、カードローン全体から見ても少ないのです。

この点は、住信SBIネット銀行Mr.カードローンの大きなメリットだといえるでしょう。

このように、住信SBIネット銀行Mr.カードローンは独自の特徴が非常に多いカードローンです。
しかし、カードローンの利用を検討している方からすれば、「メガバンク系のカードローンと比較してお得かどうか」「人気のカードローンと比較して決めたい」と思われるのも無理はありません。

そこで次に、大手銀行カードローンと住信SBIネット銀行Mr.カードローンを徹底的に比較していきます。

大手銀行カードローンとの違いを徹底比較

「大手銀行カードローンと比較してカードローンを決定したい」という方も、なかにはいらっしゃることでしょう。
しかし、カードローンを一概に比較するのは非常に難しい作業です。

なぜかというと、カードローンには独自の専門用語や利用条件が多く、それらを自分で分類しつつ比較検討するには、多大な手間を要します。

加えて、公式ホームページを見ても分からない点が多く、情報収集力も必要になります。
カードローン初心者にはハードルが非常に高いといえるでしょう。

そこで、ここでは大手銀行カードローンと人気カードローンのスペックを徹底的に整理し、住信SBIネット銀行Mr.カードローンと比較できる一覧にまとめました。

※1.住宅ローンをご利用の場合、みずほ銀行カードローンの金利は年0.5％引き下げとなります。引き下げ適用後の金利は年1.5%~13.5%です。

上記表は、大手銀行と人気銀行カードローンを一覧にまとめたものです。
その中で住信SBIネット銀行Mr.カードローンが特に優れている点は、「限度額の大きさ」「金利の低さ」「提携ATM手数料無料」という点です。

特に、下限金利は銀行系カードローンの中でも突出しています。

他にも、住信SBIネット銀行Mr.カードローンは、限度額の大きさ、提携ATM手数料無料など、他社よりも突出して優れている点が多いカードローンです。

スペック面の優秀さを求める方にとっては最適だといえるでしょう。

住信SBIネット銀行カードローンの強みや弱みを徹底比較

ここまで触れたように、住信SBIネット銀行Mr.カードローンは突出した長所の多いカードローンです。
しかし、そんな住信SBIネット銀行Mr.カードローンでも、当然ながら強みだけでなく弱みもあります。

ここでは、住信SBIネット銀行Mr.カードローンの強みと弱みをまとめました。

住信SBIネット銀行Mr.カードローンの強みと弱み
強み	弱み
金利の引き下げ特典を受けられる、低金利コースがある	銀行口座の開設が必須なので、口座を持っていなければ融資までに時間がかかる
毎月の返済額が少ないため、返済が楽	専業主婦や年金収入の方は申し込み不可
インターネット上で全ての手続きを完結することができる	金利コースを任意選択できない
申し込み時の本人確認書類が不要	土日の審査対応がない
口座をお持ちの方は融資までがスムーズ	返済方法が少ない
提携ATM手数料が全て無料	申し込み方法がインターネットのみ
	仮審査でも信用情報に履歴が残る

住信SBIネット銀行Mr.カードローンの最大の強みは、やはり銀行カードローン全体の中でもトップクラスの低金利コースがあることでしょう。

住信SBIネット銀行Mr.カードローンの低金利コースの金利は、他の銀行カードローンと比較しても突出しています。
これは、カードローン利用者にとっては非常に魅力的なメリットです。

対して、住信SBIネット銀行Mr.カードローンの弱みは、「申し込み要件の狭さ」「融資までにかかる時間」でしょう。

住信SBIネット銀行Mr.カードローンでは、申し込み要件が「安定継続した収入のある方」と定められています。
したがって、自身に収入のない専業主婦の方や、年金収入のみの方は申し込みすることができません。

この点は、他行と比較した際の弱みといえます。

また、住信SBIネット銀行Mr.カードローンは住信SBIネット銀行の口座が必須となっているため、銀行口座をお持ちでない方は、カードローンの申し込みと同時に新規口座を開設する必要があります。

新規口座の開設には1週間～10日前後かかります。つまり、その間は融資を受けることができません。

この点も、特に融資をお急ぎの方にとっては、大きな弱みとなってしまいますので、必ず把握しておきましょう。

住信SBIネット銀行カードローンの口コミや評判

カードローンを検討する際に決して軽視できないのが「口コミや評判」です。
特に、住信SBIネット銀行Mr.カードローンはネット専業の銀行カードローンですので、カードローン利用者は公式ホームページに記載されているスペックでしか判断することができません。

つまり、カードローンをスペックだけで判断してしまい、「スペック面は優秀だけど使いにくい…」というような状態に陥る可能性も、ないとはいえないのです。

このような事態を防ぐためにも、カードローンを検討する際には利用者の口コミや評判を参考にするといいでしょう。
住信SBIネット銀行Mr.カードローンの口コミや評判をまとめました。

住信SBIネット銀行Mr.カードローンの口コミや評判
リボ払いよりも金利が低かったので、買い物にも利用できる	コンビニで借入できるので、緊急時でも利用できる
スマホで簡単に借入・返済できるので便利	申し込みから融資まで1週間以上かかったので、急ぎの場合はおすすめできない
手続きに少し時間がかかった	勤務先住所を間違えてしまい、再度申し込みしたら金利コースが変更になってしまった
金利は自分では選べないが、低金利が適用されたら最高の銀行カードローンだと思う	コンビニATMを手数料ゼロで24時間利用できるのが便利
審査で重要視されたのは、年収ではなく勤続年数だと感じた	借入中に他社の銀行カードローンを利用したら限度額が小さくなった
50万円を金利10％で借入できて満足	審査結果が出るまでに4日もかかった

住信SBIネット銀行Mr.カードローンの口コミや評判で多く見られたのは、「金利が低い」「低金利なので返済が楽」という意見でした。

やはり、低金利コースの金利は、利用者にとって大きなメリットでしょう。
ただし、「自分で金利コースを選択できないのがネック」という意見もあり、低金利コースが適用されるかどうかで、利用者の満足度が大きく変わると考えられます。

ネガティブな口コミとしては、「審査がけっこう長かった」「手続きに少し時間がかかった」など、審査や申し込み手続きのスピードに不満を持つ方も少なくないようです。

したがって、融資までをお急ぎの方には不向きなカードローンだともいえるでしょう。

FPが教える住信SBIネット銀行カードローンに向いている人・向いていない人

ここまで触れたように、住信SBIネット銀行Mr.カードローンは突出した特徴の多い銀行カードローンです。
ということは、住信SBIネット銀行Mr.カードローンに向いている人もいれば、向いていない人もいるのは当然のこと。

ここでは、住信SBIネット銀行Mr.カードローンに向いている人、向いていない人をまとめました。

住信SBIネット銀行Mr.カードローンに向いている人、向いていない人
向いている人	向いていない人
低金利な銀行カードローンを利用したい	即日融資を受けたい
融資までの時間を急いでいない	ローンカードを即日で受け取りたい
すでに住信SBIネット銀行の口座を持っている	職業属性が専業主婦
継続安定した収入がある	自社ATMを活用したい
勤続年数が長い	勤続年数が短い
年収が高い	年収が低い
ネットで全ての手続きを完結したい	手続きを早く済ませたい
提携ATM手数料を節約したい	自宅で郵送物を受け取れない
金利引き下げ条件に該当している	金利は分かりやすいほうがいい

住信SBIネット銀行Mr.カードローンに向いている方を簡単にいうと、「収入が安定していて年収も高い」「低金利なカードローンを利用したい」という方です。

適用される金利は任意で選択することができるものではなく、審査次第です。
なので、低金利が適用されるようなステータスをお持ちの方に向いているといえるでしょう。

一方、住信SBIネット銀行Mr.カードローンに向いていない人は、「即日融資を受けたい」「ステータスに自信がない」という方です。

住信SBIネット銀行Mr.カードローンは銀行口座の開設が必須となっています。
住信SBIネット銀行の口座をお持ちの場合、融資までの手続きはスムーズに行う事ができます。
ただ、住信SBIネット銀行の口座をお持ちでない場合、融資までに1週間～10日程度かかってしまいます。

したがって、融資をお急ぎの方は別の銀行カードローンを選択するほうが無難でしょう。
また、ステータスに自信のない方は、高い確率で金利の高い方のコースが適用されることを否定できません。

金利が高いコースはメガバンク系のカードローンよりも上限金利が高いので、その他の面でもメリットのある、別の銀行カードローンを選択することをおすすめします。

上記表の「向いていない人」にたくさん該当してしまった方に適したカードローンを1つだけ厳選するとするならば、「楽天銀行スーパーローン」がおすすめです。

楽天銀行スーパーローンをおすすめする理由は下記のとおりです。

楽天スーパーローンは複雑な手続きがなく、できるだけ早めに融資を受けたいという方におすすめのカードローンです。

住信SBIネット銀行カードローンの返済額早見表

カードローンを利用するうえでネックとなるのが「利息」でしょう。
もちろん、住信SBIネット銀行Mr.カードローンを利用する際も同様です。

いくら低金利でも、利息がかさめば返済困難な状態に陥りかねません。
ここでは、住信SBIネット銀行Mr.カードローンの返済をシミュレーション計算し、一覧にまとめました。
想定金利は初めての方が借りる場合に適用されるケースの多い、一般的な金利で算出しています。

返済計画を立てる際の参考にしてください。

※基準金利で試算しています。
※一定の返済額を完済まで継続した場合のシミュレーション計算となっています。

使用ツール:返済期間が120カ月を超えるケースでは下記ツールを利用して計算しています。

ローンシュミレーションツール

• カードローンの金利・利息の考え方を全て教えます！

お金を最短で借りるための流れと必要書類

住信SBIネット銀行Mr.カードローンでなるべく早く融資を受けたい場合、

という3つの条件を満たしていると、借り入れまでがスムーズに進みます。
これらの条件で1つでも欠けるものがあれば、確認時間や口座開設などでお時間がかかります。

これらを踏まえたうえで、融資を受ける手順は下記のとおりです。

住信SBIネット銀行Mr.カードローンで融資を受ける手順

住信SBIネット銀行Mr.カードローンの申し込みに必要な書類は「収入証明書類」のみです。収入証明書類には、源泉徴収票、所得証明書、確定申告書などなどがあります。
※ローンカードを受け取る際に本人確認を実施するため、申し込み時の本人確認書類は不要です。

審査を通りやすくするコツ

住信SBIネット銀行Mr.カードローンの審査を通りやすくするコツは、「できる限り他社の借入額を少なくしておくこと」です。

住信SBIネット銀行Mr.カードローンの審査は、比較的厳しめとなっているため、あまりに他社の借入金額が多過ぎると判断された場合、審査に落ちてしまう可能性が非常に高くなってしまいます。
審査を受ける前に、できる限り残債を減らしておきましょう。

最短融資の方法と審査にかかる時間はどれぐらい

住信SBIネット銀行Mr.カードローンの最短融資の方法は、「住信SBIネット銀行Mr.カードローンで融資を受ける手順」と同様です。

審査にかかる時間は2018年1月以降未定ですが、口座開設が必要な場合にはさらに時間を要します。

もし住信SBIネット銀行の預金口座をお持ちでない方は、3の手順で「口座開設とカードローンのお申込みはこちら」ボタンを選択してください。
その後の手順は、口座をお持ちの方と同様です。

注意点として、住信SBIネット銀行Mr.カードローンの申し込みと同時に口座開設をする場合、審査後から手続きを完了するまでに1週間以上を要します。

したがって、審査からローンカードが届くまでの1週間以上は融資を受けることができません。融資をお急ぎの方は十分ご注意ください。

※大手を含むすべての銀行カードローンは、2018年1月より即日審査・即日融資が受けられなくなります。申し込み当日に融資が可能なのは、消費者金融のみとなります。

住信SBIネット銀行カードローンの返済方法

住信SBIネット銀行Mr.カードローンの毎月の返済方法は、「口座引き落し」のみとなっています。
毎月5日に借入残高に応じた返済額が引き落とされますので、前もって口座に入金しておく必要があります。

また、ATMからの随時返済も可能です。ただし、ATMからの随時返済を行った場合でも、毎月の引き落しは実行されますので注意してください。
住信SBIネット銀行Mr.カードローンの随時返済に利用できる提携ATMは下記のとおりです。

住信SBIネット銀行Mr.カードローンを利用できる提携ATM一覧
ATM名	利用可能な時間帯
イオン銀行ATM	24時間
セブン銀行ATM
EnetATM (ファミリーマート、サークルKサンクス等)
ローソンATM

※各提携先のメンテナンス実施時間は除きます。
※利用手数料は全て無料です。

住信SBIネット銀行カードローンの増額の仕方

残念ながら、住信SBIネット銀行Mr.カードローンを増額する際は、銀行側のアプローチを待つ以外の方法がありません。

住信SBIネット銀行Mr.カードローンでは、利用者からの増額申し込みを一切受け付けしていないのです。
増額対象者には、住信SBIネット銀行Mr.カードローンの会員ページもしくはメールなどで連絡が入りますが、審査基準は新規申し込み時よりも格段に厳しくなっているといえるでしょう。

増額の案内が入った後に増額を希望した場合、3営業日程度で限度額が変更されます。

まとめ

住信SBIネット銀行Mr.カードローンは、銀行カードローンの中でもトップクラスのスペックを誇ります。
その反面、特殊な部分も多いので、しっかりと情報を確認してから申し込みするようにしましょう。

電話確認実施内容

電話からでも申し込み可能でしょうか。

申し訳ございません。
当行の住信SBIネット銀行Mr.カードローンはインターネットからのみの受け付けとなっております。

勤務先への在籍確認は、必ず実施されるのでしょうか。

はい、勤務先への在籍確認は必ず実施させていただいております。
在籍確認が実施されるのは、「本審査」のタイミングとなっております。

口座を持っていない場合、最短で融資を受けられるまでにどのくらいの日数が必要でしょうか。

当行の口座をお持ちでない場合、大体1週間～10日程度でキャッシュカード兼ローンカードをお届けいたします。
最短でもカードを受け取った後の融資となりますので、1週間～10日程度かかってしまいます。
申し訳ございません。

公式ホームページに本人確認書類の記載が無かったのですが？

住信SBIネット銀行Mr.カードローンでは、本人確認書類の提出をいただいておりません。
ただし、カードを本人限定受取郵便でお送りいたしますので、受取時に本人確認書類が必要となります。
こちらは本人確認を兼ねておりますので、勤務先等へお送りすることはできません。
あらかじめご了承くださいませ。

住信SBIネット銀行Mr.カードローンの増額方法を教えてください。

申し訳ございません。
住信SBIネット銀行Mr.カードローンでは、お客様からの増額のお申込みを受け付けしておりません。
増額対象の方には、会員ページのメッセージボックスへ随時ご案内させていただいております。

住信SBIネット銀行Mr.カードローンの借り入れ方法を教えてください。

住信SBIネット銀行Mr.カードローンの借り入れ方法は、当行のインターネットサイト、提携ATMの2通りとなっています。
当行のインターネットサイトをご利用の際は、当行の普通預金口座へご融資させていただいております。

金利コースを任意で選択不可と記載されていましたが、コースを見て申し込みを取りやめることはできますか？

はい、可能でございます。
仮審査後、当行のインターネットサイトにログインいただき、メッセージボックスから適用コースをご確認くださいませ。
ご確認後、なるべく早い段階で0120-974-242へご連絡いただけましたら、取り消し手続きをさせていただきます。
ただし、ご連絡がない場合はそのまま本審査へと進んでしまいますので、ご注意くださいませ。

専業主婦や年金収入でも申し込みできますか？

申し訳ございません。
当行の住信SBIネット銀行Mr.カードローンは、「継続安定した収入のある方」を対象としておりますので、ご自身の収入がない専業主婦の方や年金収入のみの方は、お申込みいただくことができません。
あらかじめ、ご了承くださいませ。

「仮審査」とありますが、この段階では信用情報に履歴が残らないのでしょうか？

申し訳ございません。申し込みがあった時点で、信用情報に申し込み履歴が残ります。

審査に落ちてしまった場合、同時に申し込みした銀行の預金口座はどうなるのでしょうか？

残念ながらご融資させていただくことのできない結果となった場合には、銀行口座は開設されません。
加えて、インターネットの会員ページにもログインいただくことができませんので、審査の結果はお申し込みいただいたメールアドレスへ通知いたします。

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