2017年12月4日

りそな銀行カードローンの利用・返済方法・金利を解説

りそな銀行カードローンについてFPが徹底解説!

「給料日までまだまだあるのにお金が足りない…」
「急な出費があって、今月の家計が赤字になってしまった…」

など、お金に関する悩みは人それぞれです。

しかし、お金に関する悩みの共通点は、「放置するとさらに対処が難しくなる」ということです。

したがって、対応策を早急に練る必要があります。

家計の見直し、出費のスリム化など、まずは自身のライフスタイルを見直すことが先決です。

それでも、もしお金が足りない状況なのであれば、「カードローン」の利用を検討するといいでしょう。

ここでは、人気カードローンの1つ「りそな銀行カードローン」について詳しく解説します。

りそな銀行カードローンはどんなローン?

りそな銀行カードローンは、大手都市銀行であるりそな銀行が直接取り扱うカードローンです。

りそな銀行は、かつての大和銀行とあさひ銀行との合併により生まれました。

事業規模として、47都道府県のうち26都道府県に店舗を持つ都市銀行です。多くの店舗が東京と大阪に集中しています。

したがって、都市部に居住している方にとっては、非常に知名度の高い銀行だと言えるでしょう。

りそな銀行が取り扱うカードローンは、

  • 「りそなプレミアムカードローン」
  • 「りそなクイックカードローン」

の2通りとなっており、それぞれ特徴が大きく異なります。

したがって、利用用途や職業属性によって、ご自身に合うカードローンを選択する必要があります。

それぞれのカードローンの特徴を解説します。

りそなプレミアムカードローン

融資上限額 金利 審査時間 即日融資
800万円 3.5%~12.475% 最短即日
担保・保証人 自動審査 パート・アルバイト お試し診断
不要 ×

お申し込み時にご用意いただく書類

・申込書(兼 契約書)
・ご本人さまを確認できる資料(運転免許証のコピーなど)
・収入証明書(住民税決定通知書などの原本)※300万円型までは、原則収入証明書は必要ありません。

りそなプレミアムカードローンの公式サイトへ

特徴

融資限度額は最大800万円。大きな金額の融資にも利用できるカードローンです。

実質年率は3.5%~12.475%で、銀行カードローンの中でも非常に低い水準です。

りそなプレミアムカードローンの大きな特徴として、融資限度額により金利が固定されている点があります。

融資限度額は10通りのコースが用意されていますので、下記をご参考ください。

りそなプレミアムカードローンコース一覧
融資限度額 金利
800万円 3.5%
700万円 4.0%
600万円 4.5%
500万円 4.9%
400万円 5.5%
300万円 7.0%
200万円 9.0%
150万円 11.5%
100万円 11.5%
50万円 12.475%

上記の融資限度額コースは審査によって決定されます。

ただ、「希望融資額」を申告して申し込むことが可能です。あらかじめ必要額を試算した上で申し込みするようにしましょう。

審査回答は即日です。

しかし、他社のカードローンの中には「最短30分」というものもあります。りそな銀行カードローンの審査時間はやや遅めと言えるでしょう。

利用条件として、りそな銀行口座の開設が必須となっています。

そのため、りそな銀行の口座をまだお持ちでない場合は口座開設する時間を要します。目安として、実際に融資を受けられるのは申し込みから7~14日後です。

上限金利は12.475%と低金利で、利息を抑えることができます。

職業属性として、アルバイト・パートの方でも申し込みすることが可能です。

りそなクイックカードローン

  • 限度額30~200万円
  • 金利9.0%~12.475%
  • 最短2時間で審査回答
  • 年収、勤続年数制限無し

特徴

りそなプレミアムカードローンよりも審査時間を短縮したプランが「りそなクイックカードローン」です。

融資限度額が200万円で、りそなプレミアムカードローンよりも求められるステータスが低く設定されています。

「年収、勤続年数制限無し」と公式ホームページに明記されています。年収や勤続年数に自信のない方はこちらのプランを利用するといいでしょう。

りそなプレミアムカードローンと同様、融資限度額によって金利が固定されています。詳しくは下記をご参考ください。

りそなクイックカードローンコース一覧
融資限度額 金利
200万円 9.0%
150万円 11.5%
100万円 11.5%
70万円 12.475%
50万円 12.475%
30万円 12.475%

上記融資限度額は審査によって決定されます。

りそなクイックカードローンの上限金利は、りそなプレミアムカードローンと同様で非常に低いです。利息を抑えたい方におすすめです。

審査時間は最短2時間です。りそなプレミアムカードローンよりも早く審査回答を得ることができます。

ただし、りそなクイックカードローンも口座開設必須です。りそな銀行口座を持っていない場合は、融資手続きに7~14日程度必要となります。

このように、りそな銀行カードローンには2つのプランがあります。
まとめると・・・

りそなプレミアムカードローン
  • 「200万円以上借りたい」という方
  • 「審査回答は急いでいない」という方
りそなクイックカードローン
  • 「年収と勤続年数には自信がない」という方
  • 「借り入れしたい金額は100万円以内」という方

残高不足時の自動融資機能がある

りそな銀行カードローン「プレミアムカードローン」「クイックカードローン」には「自動融資機能」が付加されています。

「自動融資機能」というのは、口座振替の残高不足時にカードローンから自動的に口座へ融資(貸越)される機能です。

これにより公共料金やクレジットカード代金などの思わぬ支払い遅延を防ぐことができますよ。

またATMからキャッシングする際にも、残高が足りない分だけ融資を受けられます(限度額の範囲内)。無駄な借入がなくオススメです。

ただしカードローンの毎月返済分については残高不足にするわけにはいきません。毎月5日の返済日は忘れないようにしましょう。(銀行休業日の場合は翌営業日)

ちなみに自動融資機能は銀行カードローンならではのサービスです。消費者金融のカードローンでは利用できません。

申し込みには安定収入が必要

りそな銀行カードローンを利用できる方の条件に「安定収入がある」ことが定められています。

公式サイトの商品説明には「継続安定した収入のある方」と表示されています。すこし難しい言い回しですが、要するに「毎月安定した収入がある」ということを指しているのです。

必ずしも正社員である必要はありません。公式サイトには「パート・アルバイトの方も可」と明記されています。年収や勤続年数の指定もありません。

そのため毎月給料の振込があるかたは申込み条件をクリアしていると言えます。

安定収入の詳細の内容は公開されてはいません。しかし、パート・アルバイトで申し込みできることから、それほど大きな金額が求められてはいないと推測できます。

このあたりは住宅ローンなどと比べるとゆるやかな基準であると言えるでしょう。

ちなみに最高限度額を目指すような場合は、相応の年収が必要ですので注意が必要です。

りそな銀行カードローンは専業主婦でも利用可能?

カードローン 専業主婦

結論から申し上げますと、りそな銀行カードローンは無収入の専業主婦の利用はできません。

りそなプレミアムカードローンでは専業主婦の利用はできないと記載されています。

りそなクイックカードローンでは専業主婦の申込を制限していません。しかし、「継続安定した収入のある方」が条件として明記されているのです。

注意!一部サイトの情報信憑性

一部サイトでは、りそな銀行カードローンは無収入の専業主婦でもOKという記載が見受けられます。

しかしながら2017年9月5日付でクイックカードローンの商品説明書が改定されているのです。そこで無収入の専業主婦の申込をできないようにした可能性があります。

実際に配偶者「有り」で本人年収「0」で申込みしようとしてもエラーで進めません。

じつは近年、金融庁では専業主婦への貸付について問題視しています。

そのため銀行業界全体で自主規制の動きがあるようです。たとえば以前は無収入の専業主婦の申込がOKだった常陽銀行でも、今では本人収入を絶対条件としています。

学生も申込は可能?

結論からいうと、学生はりそな銀行カードローンを申込することはできません。

りそな銀行カードローンは収入の多い少ないに関わらず、利用条件として「学生の利用はNG」と明記しています。

したがって、年齢が20歳以上・未満であったとしても、学生という職業に該当している以上は、利用することができないのです。
これらは審査の難易度の問題ではなく、メガバンクとしての規定条件だと想定されます。
学生の方は、他社の利用を検討するようにしましょう。

大手銀行カードローンとの違いを徹底比較

大手銀行カードローンとの違いを徹底比較

りそな銀行カードローンの大きな特徴は「金利の低さ」です。

上限金利の12.475%は、他社の銀行カードローンと比較してもトップクラスの水準だと言えるでしょう。

しかし、カードローンを選択する際には金利以外のポイントも重要視しなければなりません。

ここでは、りそな銀行カードローンと他の銀行カードローンをわかりやすく比較するため、一覧にまとめました。

りそな銀行カードローンと他社カードローン比較一覧
カードローン名 金利 限度額 審査スピード 口座開設 毎月の最低返済額 提携ATM
利用手数料
りそな銀行カードローン
「プレミアムカードローン」
3.5%~12.475% 最大800万円 最短即日 必須 10,000円 有料
(108円~216円)
りそな銀行カードローン
「クイックカードローン」
9.0%~12.475% 最大200万円 最短2時間 必須 10,000円 有料
(108円~216円)
みずほ銀行カードローン 年2.0%~14.0% 最大800万円 必須
(同時申込可)
10,000円 原則有料
(108円~216円)
三井住友銀行カードローン 4.0%~14.5% 最大800万円 不要 2,000円 原則無料
三菱東京UFJ銀行カードローン
「バンクイック」
1.8%~14.6% 最大500万円 不要 1,000円 無料
楽天銀行「スーパーローン」 1.9%~14.5% 最大800万円 不要 2,000円 原則無料
イオン銀行カードローン 3.8%~13.8% 最大800万円 不要 1,000円 イオン銀行ATM・コンビニATMは無料

上記をご覧いただくとわかるように、りそな銀行カードローンの金利は、銀行カードローン全体から見てもトップクラスの低金利だと言えるでしょう。

審査にかかる日数に関して、銀行カードローンの中では標準的な水準となっています。

りそな銀行カードローンは、

  • 「確実に低金利で融資を受けられるカードローンがいい」という方
  • 「融資までの日数がかかったとしても低金利でお金を借りたい」という方

におすすめのカードローンです。

りそな銀行カードローンの強みや弱みを徹底比較

りそな銀行カードローン強み弱み

ここまで触れたように、りそな銀行カードローンには「強い部分」もあれば「弱い部分」もあります。

りそな銀行カードローンの「強みと弱み」を簡単にまとめました。

なお、りそな銀行は特徴の異なる2通りのカードローンがあるため、表を分けてまとめました。

りそなプレミアムカードローンの強みと弱み
強み 弱み
最大融資額が最大800万円と大きい 審査が遅い
上限金利が12.475%なので低金利 口座開設が必須
ゆうちょ銀行ATMでも利用できる 提携ATM手数料がかかる
提携先ATMが多い 融資までに時間がかかる
あらかじめ金利が固定されているので返済計画が立てやすい 申し込み方法が少ない
Web上で全ての手続きを完結できる 審査が厳しい
借り入れ方法が少ない
りそなクイックカードローンの強みと弱み
強み 弱み
りそなプレミアムカードローンに比べて審査が早い 口座開設必須
上限額200万円なので使いすぎない 提携ATM手数料がかかる
上限金利が12.475%と低く、少額融資でも低金利 申し込み方法が少ない
あらかじめ金利が固定されている りそな銀行口座を持っていない場合は融資までの日数が長い
提携先ATMが多い 借り入れ方法が少ない
アルバイトでも申し込みしやすい 融資上限額が低い
Web上で全ての手続きを完結できる 休日の電話サポートが無い

強み

それぞれに共通した強みは、「金利の低さ」と「提携先ATMの多さ」です。

強み(1)金利の低さ

りそな銀行カードローンの上限金利は12.475%です。銀行カードローンの中でも突出した低金利です。

例えば、金利18%の消費者金融で100万円借り入れしたとして、1ヶ月間にかかる利息は14,794円です。

対して、りそな銀行カードローンを利用し、100万円を金利12.475%で借り入れした場合、1ヶ月間にかかる利息は10,253円です。

つまり、金利差が生じるだけで、4,541円もの差額が発生するということです。

この差額は、借入期間が長くなればなるほど大きくなります。りそな銀行カードローンは長期返済向きだと言えるでしょう。

強み(2)提携ATMの多さ

また、りそな銀行カードローンの提携先ATMは非常に多いです。

なぜなら、銀行のキャッシュカードと兼用になるからです。

利用できる提携ATMは、りそな銀行と同グループの埼玉りそな銀行、近畿大阪銀行、コンビニATM全般、ゆうちょ銀行ATM、BANCS提携銀行ATM(三菱東京UFJ銀行、三井住友銀行、みずほ銀行)、MICS提携銀行ATM(地方銀行系、信用金庫、信用組合等)など、多数となっています。

したがって、「近隣に地方銀行ATMしかない」という方や、「どこの地域のATMでも利用しやすい銀行カードローンがいい」という方におすすめのカードローンです。

弱み

対して、りそな銀行カードローンの弱みは、「審査時間の遅さ」と「口座開設が必須」という点です。

弱み(1)審査時間の遅さ

りそな銀行カードローンの審査時間は、プレミアムカードローンで最短即日、クイックカードローンで最短2時間となっています。

他社の銀行カードローンでは、最短30分で審査回答を得られるものがあります。そのため、りそな銀行カードローンの審査時間は遅いと言えます。

弱み(2)口座開設が必須

また、銀行口座の開設が必須です。りそな銀行の普通預金口座を持っていない場合は、口座開設に7日程度の時間を要します。

つまり、りそな銀行カードローンでは即日融資を受けることができないということです。

他社のカードローンでは即日融資を当然として取り扱っているものがあります。そのため、口座開設はりそな銀行カードローンの弱みだと言えるでしょう。

りそな銀行カードローンの口コミや評判

りそな銀行カードローン口コミや評判

銀行カードローンを選択する際に欠かせないのが「口コミと評判」です。

なぜかというと、カードローンは独自サービスや独自用語が多いためです。初心者にとっては「結局どれがお得なの?」と判断に困ってしまうケースがあります。

また、公式ホームページの情報だけでは実際の使用感を知ることができません。「実際に使ってみたら不便だった」というような事態に繋がってしまう可能性もあります。

つまり、カードローンを選択する前には、既に使用している利用者の口コミや評判が大きな判断材料になるということです。

ここでは、りそな銀行カードローンの口コミや評判を簡単にまとめました。

りそな銀行カードローンの評判や口コミ
りそなプレミアムカードローン りそなクイックカードローン
りそな銀行に口座があったのでスムーズに利用できた サクッと借りることができてサクッと返せた
やっぱり低金利だから経済的 メインバンクにしているのでスムーズに借り入れできた
限度額50万円設定だと審査もそんなに厳しくない 金利が固定されているので迷わなくて良い
カードが郵送なので融資までに時間のロスがあった 融資限度額は少なめ
消費者金融よりも時間はかかるが、窓口相談できるのがいい 融資限度額が少ないことを除けば使いやすいカードローン
審査や書類関係の手続きが長い そんなに大きな金額を借りなければ負担も少ないし使いやすい
りそなATMの利用可能時間が短く、返済に苦労した 銀行だから安心して利用できる

りそな銀行カードローンの口コミで特に目立ったのが、やはり「金利の低さ」です。

銀行カードローンの中でも特に低く設定されている上限金利は、カードローン利用者にとっても非常に大きなメリットだと言えるでしょう。

また、既にりそな銀行の口座を利用している方は、比較的短い日数でカードローンを利用できるます。「スムーズに手続きできた」「安心して利用できる」など、手続きに関しても高評価な口コミが多く見受けられます。

対して、口コミの中で指摘の多かった点は、「手続きの長さ」と「審査の遅さ」です。

りそな銀行カードローンはどちらのコースにおいても口座開設が必須です。りそな銀行口座を持っていない場合は、新しく預金口座を開設する必要があります。

例えば、銀行口座開設に7日、審査後の手続きに7日かかってしまったとなれば、合計で14日間は融資を受けられないということです。

つまり、りそな銀行カードローンは、融資を急いでいる方には向かないのです。

長期返済向きの商品だと言えるでしょう。

りそな銀行カードローンに向いている人・向いていない人

りそな銀行カードローン向いている人向いていない人イメージ

ここまでの情報を全て踏まえ、りそな銀行カードローンの特徴を簡単にまとめると、

  • 金利が低くて利息負担が少ない
  • 提携ATMが非常に多く、利便性がいい
  • 口座を持っている方なら融資がスムーズ
  • プレミアムカードローンは最大800万円まで、クイックカードローンは200万円までの融資に対応
  • 審査は遅め
  • 預金用キャッシュカードと兼用、引き落とし不足分の自動融資機能を利用できる
  • 申し込み方法は少ない
  • 口座開設が必須なので融資までに時間を要する

というような特徴があります。

これらを踏まえ、「りそな銀行カードローンに向いている人、向いていない人」をまとめました。

りそなプレミアムカードローン
向いている人 向いていない人
とにかく金利の低いカードローンを利用したい 即日融資を受けたい
限度額の大きなカードローンがいい 少額融資希望
あらかじめ細かく返済計画を立ててから利用したい 審査回答は申し込み当日に知りたい
審査スピードよりも金利の低さを優先したい りそな銀行口座を持っていない
りそな銀行口座を持っている 毎月の返済額は少ないほうがいい
消費者金融からの借り換えを検討している 提携ATM手数料は無料がいい
安心の大手銀行カードローンでお金を借りたい 自社ATM設置数の多いカードローンがいい
りそなクイックカードローン
向いている人 向いていない人
審査回答を申し込み当日に知りたい 融資希望額が200万円以上
借り入れ希望額が200万円以下 金利の低さよりも審査の早さを優先したい
低金利で利用できるカードローンがいい 提携ATM手数料を節約したい
職業がアルバイト・パート りそな銀行口座を持っておらず、新規開設する必要がある
りそな銀行をよく利用している 毎月の返済額が少ないカードローンを利用したい
住居が東京や大阪等の都市部 近隣にりそな銀行ATMがない
気軽に利用できるカードローンを選択したい 返済方法は多いほうがいい

りそな銀行カードローンは2通りのプランがあります。

それぞれのプランに向いている人もいれば、全く向いていない人も中にはいらっしゃるでしょう。

りそな銀行カードローンに向いている人を簡単に捉えるなら、「融資を急いでいない人」や「長期で借りてゆっくり返したい」という方です。

対して、向いていない人は、「即日融資を受けたい」「りそな銀行口座を持っていないがすぐに融資を受けたい」という方です。

りそな銀行カードローンは、どちらのプランもりそな銀行口座が必須です。即日融資を受けることができません。

つまり、即日融資を希望する方は別のカードローンを選択する必要があるということです。

向いていない人におすすめなカードローンとは

上位表の「向いていない人」に多く該当してしまった方におすすめできるカードローンを1つ厳選するならば、「楽天銀行スーパーローン」がおすすめです。

楽天銀行スーパーローン

なぜおすすめできるのかというと、

  • 金利が1.9%~14.5%(大手銀行と同水準)
  • よく楽天サービスを利用している方なら、会員ランクにより審査優遇
  • 提携ATMの手数料が無料
  • 楽天銀行の口座を新規開設しなくても利用可能
  • 最短で即日審査、即日融資が可能(※審査状況により申込翌日以降になる可能性あり)

などの理由があります。

利用で楽天スーパーポイントが最大31,000ポイント付与される点も魅力的です。
りそな銀行カードローンに向いていない方は楽天銀行スーパーローンを検討してみると良いでしょう。

りそな銀行カードローンの返済額早見表

カードローンを利用する際に忘れてはならないのが「利息」です。

利息は、お金を長期間借りれば借りるほど膨らみます。できる限り返済期間を短縮する必要があります。

ここでは、りそな銀行カードローンの利息金額をシミュレーション計算し、「いくら借りたらいくら利息が発生するのか」を具体的に試算しています。

ぜひ返済計画を立てる際の参考にしてください。

りそな銀行カードローンの利息シミュレーション結果早見表
借入額 想定上限金利 毎月の返済額 返済に要した月数 合計利息額 返済合計額
30万円 12.475% 10,000円 37ヶ月 61,401円 361,401円
50万円 20,000円 30ヶ月 82,006円 582,006円
70万円 44ヶ月 174,713円 874,713円
100万円 11.5% 30,000円 41ヶ月 210,506円 1,210,506円
150万円 69ヶ月 551,817円 2,051,817円
200万円 9.0% 40,000円 63ヶ月 516,052円 2,516,052円
300万円 7.0% 50,000円 75ヶ月 703,145円 3,703,145円
500万円 4.9% 70,000円 85ヶ月 923,596円 5,923,596円
800万円 3.5% 90,000円 104ヶ月 1,273,814円 9,273,814円

※緑枠はクイックカードローンのみの取り扱い融資枠です。
※実際の利用時とは多少の誤差が発生する場合があります。

もっと詳しくシミュレーションしたい方は、こちらの記事にあるシミュレーションツールをご利用ください。

りそな銀行カードローンは低金利に設定されています。つまり、利息を抑えることができます。

しかし、それが長期間の返済となると、どうしても利息金額が膨らんでしまいます。

したがって、毎月の返済額に臨時返済額を上乗せして返済するようにしましょう。

そうすることで、合計利息金額を格段に節約することができます。

りそな銀行カードローンは即日で借りれる?

必要書類イメージ

結論から触れておくと、残念ながらりそな銀行カードローンで即日融資を受けることはできません。

なぜかというと、りそな銀行口座を持っていたとしても、利用開始手続きに2~7日程度の時間が必要となるからです。

したがって、どのような流れで申し込みしたとしても、即日融資を受けることはできないということです。

もし即日融資を希望する場合は、先ほどご紹介した「楽天銀行スーパーローン」を利用すると良いでしょう。

では、りそな銀行カードローンで最短融資を受けるにはどうすれば良いのでしょうか。

次章で説明いたします。

最短融資の方法と審査にかかる時間

審査時間はどれぐらいでわかるのか

りそな銀行カードローンで最短融資を受ける手順と所要時間は下記の通りです。

それぞれ状況により合計所要時間が大きく異なります。あらかじめ2週間程度の時間を想定しておきましょう。

既にりそな銀行口座をお持ちの方

  1. りそな銀行カードローンの公式ページにアクセスする
  2. 「りそなプレミアムカードローン」「りそなクイックカードローン」のどちらかを選択する
  3. 同意事項を確認し、「確認」ボタンをクリック
  4. 「Web手続きを希望」ボタンをクリック
  5. メールアドレスを入力し、認証を取る
  6. 送られてきたメール内URLからアクセスした後、必要情報を入力し、「お申し込み」ボタンを押す
  7. 審査の実施
  8. 審査回答
  9. 必要書類をweb上からアップロードし、契約手続きの完了
  10. 利用開始案内メールを受信後、りそな銀行キャッシュカードを持参のうえ、自社ATM、もしくは提携ATMを利用し現金を引き出す

所用時間

  • りそなプレミアムカードローン:審査回答最短即日、利用開始までに4~7日程度
  • りそなクイックカードローン:審査回答最短2時間、利用開始まで2~7日程度

りそな銀行口座を持っていない方で、近隣にりそな銀行の支店が有る方

  1. 本人確認書類と銀行印用の印鑑を持参のうえ、りそな銀行支店へ行く
  2. 申込書を記入し提出
  3. 1週間程度で自宅にキャッシュカードが郵送される

→あとは「りそな銀行口座をお持ちの方」と同様の手順です。

所要時間

合計所要時間はどちらのプランも10日~14日(営業日の日数により誤差有)

りそな銀行口座を持っていない方で、近隣にりそな銀行の支店が無い方

  1. りそな銀行の公式ホームページ内、「口座を開設」ボタンをクリック
  2. 「申込書を請求する」ボタンをクリックし、必要情報を入力
  3. 申込書が郵送される
  4. 本人確認書類を同封のうえ返送
  5. 1週間~2週間程度でキャッシュカードが届く

→あとは「りそな銀行口座をお持ちの方」と同様の手順です。

所要時間

合計所要時間はどちらのプランも2週間~3週間(営業日の日数により誤差有)

インターネットでの申し込み方法(詳細)

インターネットであればカードローンの種類にかかわらず、24時間365日いつでも申込み可能です。

りそな銀行カードローンのインターネット申し込みのポイントを確認しておきましょう。

  • パソコン・スマートフォン・タブレット端末でいつでも申し込み可能
  • りそな銀行の口座を持っていない場合は申込みと同時に口座開設
  • 口座はスマート口座(インターネット支店)も選択可能。
  • 「Web手続き」利用時には有効なメールアドレスの確認が必須

具体的な申し込みの流れは以下の通りです。

  1. 「Web手続き」の希望を確認
    (希望の場合のみメールアドレスの確認に進む)
  2. りそな銀行口座の有無を確認
    (口座を持っていない場合は取引希望支店を入力)
  3. 申込限度額の希望額を選択
  4. 氏名・生年月日・連絡先などの個人情報を入力
  5. 勤務先の情報を入力
  6. 他社借入状況の入力

以上の手続きをインターネット上で完結することができます。

「Web契約」を選べば原則として来店手続きは不要です。(休日でも契約可能)

土日融資や夜間の融資対応

りそな銀行カードローンの土日対応に関しては、申込時に「WEB手続で契約」を選択した場合に限り、審査の回答~契約までの手続きを土日中に進めることができます。

ただし注意点として、新規申込に関してはりそな銀行の預金口座が必須になっています。
したがって、既に口座をお持ちの方以外は、融資までの時間に余裕を見ておく必要があります。

また、追加融資に関しても、インターネットバンク、ATM問わず土日や夜間でも借入れ可能です。
ただしATMの夜間営業時間は個々に異なりますので、利用するATMの営業時間を公式ホームページで事前に確認しておくと良いでしょう。

ちなみに、万が一引落しの残高が足りない場合の融資方法として、「オートチャージ」というサービスを利用することができます。
このサービスは、引落し残高が不足した場合に、カードローンの限度額の範囲内で自動的に融資してもらえる機能です。

例えば、1万円のクレジットカード代金引落しがある日に、残高が1万円以下だったとしましょう。
そのような場合、自動的にカードローンの限度額から1万円融資されます。
したがって、「よく引落し日を忘れてしまう」というような方にとっては、非常にメリットのあるサービスだといえるでしょう。

りそな銀行の店舗・ATMをお探しの方

全国に設置されたりそな銀行の店舗やATMを下記のMAPから探すことができます。
最寄りの店舗を知りたい方は、都道府県から検索してみてください。

北海道

東北

  • 青森
  • 岩手
  • 宮城
  • 秋田
  • 山形
  • 福島

甲信越・北陸

東海

中国

  • 岡山
  • 広島
  • 鳥取
  • 島根
  • 山口

四国

  • 愛媛
  • 香川
  • 徳島
  • 高知

九州・沖縄

  • 福岡
  • 佐賀
  • 長崎
  • 熊本
  • 大分
  • 宮崎
  • 鹿児島
  • 沖縄

りそな銀行カードローンのATMの利用方法

カードローン 返済 ATM

りそな銀行カードローンは、りそな銀行やコンビニなどの提携atmで利用できます。そこで、この章ではATMの利用方法などについて解説していきます。

利用できるATM

はじめに利用できるATMについて知っておきましょう。りそな銀行のATMはもちろんのこと、以下のようなATMでも利用可能です。

  • セブン銀行ATM
  • ローソンATM
  • イーネット
  • ゆうちょ銀行
  • バンクタイム
  • BANCS提携銀行
  • MICS提携銀行

ATMによって利用手数料が発生したり、利用時間がことなったりしますので、各社のHP等で確認しておくようにしましょう。

ATMの操作方法

ATMは「りそなキャッシュカード」を使って利用することになります。

りそな銀行カードローンの場合、カードローン専用カードの発行はありません。りそな銀行のキャッシュカードにカードローン機能がつく形になります。

このキャッシュカードをATMに挿入して、次のように操作すれば、借り入れや返済ができます。

  1. ATM画面の「カードローン」ボタンを選択
  2. 「ローン借入」か「ローン返済」ボタンで押す

このように非常にかんたんかつ、シンプルな操作で利用できますので迷うことはないかと思います。

必要書類

即日で借りるための流れと必要書類

ここでは、りそな銀行カードローンの必要書類を確認しておきましょう。

りそな銀行カードローン必要書類
本人確認書類 収入証明書類
運転免許証 住民税決定通知書
健康保険証 源泉徴収票
パスポート 確定申告書

※審査結果によっては別途書類の提出が必要なケースもあります。

口座開設後の郵送物

口座開設後の郵送物は基本的に「キャッシュカード」のみです。

それ以外の郵送物が発生する可能性は低いです。

郵送されたとしても、キャンペーンなどのお知らせが届くくらいかと思います。

審査を通りやすくするコツ

審査にとおるコツ

りそな銀行カードローンの審査に通りやすくするコツは、「りそなクイックカードローンを利用すること」です。

なぜかというと、りそなクイックカードローンには年収制限や勤続年数制限が設けられていないからです。

わかりやすく言えば、融資上限額を低くすることにより、審査要件を少なくしているということです。

対して、りそなプレミアムカードローンは審査基準が厳しい傾向があります。以前まで申し込み条件欄に「年収400万円以上」と明記されていたことからもうかがえます。

現在では、パート・アルバイトの方でも申し込みできるようになりました。しかし、多くのケースでは50万円までの融資上限額に限られてしまいます。

つまり、審査を確実に通過したい方は、りそなクイックカードローンを選択したほうがいいということです。

りそな銀行カードローン利用に保証会社が必要?

りそなプレミアムカードローンと、りそなクイックカードローンともに、申込条件に「保証会社の保証が受けられる方」とあります。

このため、りそな銀行カードローンの利用には「保証会社」の審査を受ける必要があります。

ちなみに、りそなプレミアムカードローンの保証会社は「オリックス・クレジット株式会社」で、りそなクイックカードローンの保証会社は「りそなカード株式会社」となっています。

これらの保証会社の審査を受けて通過する必要があります。審査には在籍確認もありますので、クリアしないと審査に通らないため注意が必要です。

在籍確認はあなたが在籍している会社に電話があります。ただし、電話は担当者の個人名でかかってきますので安心してください。

なお、在籍確認は必ずしも本人が対応する必要はありません。

会社の人が対応して、「現在○○(あなた)は外出しております」となっても、在籍確認がされたことになります。

審査結果の連絡方法

Web申込みの際に「Web手続き」を選択するとEメールで結果を通知してもらえます。

休日でもEメールならば審査の回答が得られるのでおすすめです。

※メール設定でドメイン指定受信をしている場合は、以下のメールアドレスの受信許容設定が必要です。

●りそな銀行カードローン通知アドレス:web.resona-gr.co.jp

審査結果の通知でチェックしておきたいポイント

  • りそな銀行の事情により電話や郵送での回答方式となる場合があります。
  • Web手続き以外を選択した場合は、登録した電話か郵送での回答です。
  • 審査結果のEメールは審査結果及び契約手続きを行う専用サイトのURLが案内されます。(メールの文面には結果は表示されません)
  • メールに記載された案内に従って専用サイトにログインして結果を確認できます。
  • IDと初期パスワードはメールに記載されています。

りそな銀行カードローンの返済方法

カードローン返済方法

りそな銀行カードローンの毎月の返済方法は、「口座引き落とし」のみとなっています。

これは、りそなプレミアムカードローンとりそなクイックカードローンのどちらも共通です。

随時返済には、ATMやりそな銀行のインターネットバンキング(マイゲート)も利用可能ですが、毎月の返済には代用されません。

つまり、臨時で返済することができたとしても、「毎月の引き落としは臨時返済に関係なく行われる」ということです。

これは、他社の銀行カードローンと大きく異なる点ですので、必ず把握しておきましょう。

返済日に残高不足だった場合のペナルティ

ここからは返済日に残高不足だった場合のペナルティについて解説します。

残高不足だったときは以下のようなデメリットが発生します。

  • 延滞損害金
  • 信用情報に未入金の情報が記録される

延滞損害金

基本的に1日でも支払いが遅れると、「延滞損害金」が発生します。

延滞損害金とは、その名のとおり滞納料です。りそな銀行カードローンの場合、年14.0%
の延滞損害金が発生します。計算方法は以下のように算出されます。

延滞損害金=借入残高×延滞損害金の利率÷365×延滞日数

たとえば、残高25万円のときに30日延滞すると以下のようになります。

25万円×14.0%÷365×30日=2,876円

延滞損害金は借入残高が大きく、延滞日数が長いほど、多く支払わなければいませんので、延滞してしまった場合は1日も早く解消するようにしてください。

信用情報に未入金の情報が記録される

支払いが遅れてしまうと、「信用情報(クレジットヒストリー)」に「未入金」の情報が記録されてしまいます。

信用情報には、あなたが利用した「クレジットカード」や「ローン」などの契約情報や取引の内容が細かく記録されます。

当然、返済状況の記録もおこなわれます。支払い遅れをしてしまうとその情報が記録されてしまいます。

こうした情報は「入金情報」と呼ばれます。

入金情報は、直近24ヶ月分記録が残るので2年間は消えません。

1個か2個くらいの未入金情報があるくらいでは、「うっかり忘れ」などの可能性もあるため、問題にならないことが多いです。

しかし、たくさんあったり、未入金が何ヶ月も続いていたりすると問題になるので注意しましょう。

りそな銀行カードローンの増額の仕方

りそな銀行カードローン増額の仕方イメージ

りそな銀行カードローンで増額する方法は、「りそな銀行クレジットセンター(0120-39-5933 平日10:00~17:00)」に電話連絡を入れることです。

審査にかかる日数は最短即日、長い場合で3日程度となっています。

「増額」は、融資枠自体を大きくする手続きを指します。

融資金額が増えることで銀行側の貸付リスクが高くなるため、審査基準も厳しいです。

過去に延滞履歴があったり、りそな銀行カードローンの利用頻度があまりにも低かったりすると、審査に落ちる確率は高いと言えるでしょう。

りそな銀行カードローンの解約方法

解約方法一覧

りそな銀行の公式サイトのQ&Aでは、「解約したい」場合は「お取引店窓口へお申し出ください」となっています。

原則的には、取引店の窓口へ来店しての解約手続きです。

「お急ぎの場合はお電話でお問合せください。お問い合わせ内容によりお取引店等をご案内する場合がございますのでご了承ください」とも記されています。

解約を急いでいる場合は、とりあえず電話連絡をするようにしましょう。(インターネットからの解約はできません)

問い合わせの電話番号は以下の通りです。自動ガイダンスに対応するためプッシュ回線またはプッシュ音の発信可能な電話機からの利用が必須です。

●コミュニケーションダイヤル:0120-24-3989 (24時間受付)

※土曜23時から日曜8時、日曜23時~月曜7時をのぞく
※年末年始、ゴールデンウィークは受付時間が異なる場合あり

まとめ

りそな銀行カードローンは、低金利が魅力のカードローンです。
低金利な分、申し込みに関する注意点も非常に多いので、しっかりとポイントを押さえつつ利用してください。

融資スピード?無利息?
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お金が必要でも、カードローンを適当に選んでしまうのは怖いですよね。

  • 必要なタイミングで融資を受けられなかったらどうしよう
  • 思ったよりも利息が多くなって返せなくなったらどうしよう

など、さまざまな不安があるでしょう。

実際、適当に選んでしまうと失敗する可能性があります。 カードローンの特徴は商品によってさまざまで、「全員が満足するカードローン」はないのです。

だからこそ、希望に合った1枚をしっかり選ぶ必要があります。

後悔しないためにも、不安な方は一度≪検索≫することをオススメします。

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執筆者情報

K&T FP事務所

はじめまして。当サイトの執筆を担当している「K&T FP事務所」と申します。どうぞよろしくお願いいたします。当サイトにおいて私は、「正しい情報を必要とする方のお手伝いをしたい」という思いで執筆しています。

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