最終更新日:公開日:2017年01月27日

オリックス銀行カードローンの利用・審査方法を徹底解説

オリックス銀行カードローンについてFPが徹底紹介

オリックス銀行カードローン

融資上限額 金利 審査時間
最高800万円 1.7%~17.8% -
担保・保証人 自動審査 お試し診断
不要 × ×

「オリックス銀行カードローンの利用を検討しているけど、実際にどんな利点があるの?」という疑問をお持ちの方もいらっしゃるでしょう。

また、「オリックス銀行カードローンがどのような商品なのか知りたい」という方も中にはいるかもしれません。

オリックス銀行カードローンは、オリックスグループのネット銀行であるオリックス銀行が直接取り扱う商品です。

ここでは、オリックス銀行カードローンの特徴や審査の内容、最短融資の方法も含め、FPがわかりやすく解説します。

オリックス銀行カードローンはどんなローン?

オリックス銀行が取り扱う融資商品が、オリックス銀行カードローンです。

オリックス銀行は、ネット専業銀行のため店舗を運営しておらずインターネット上で事業を行っています。

オリックス銀行カードローンの特徴を見ていきましょう。

  • ビジネスマン向けカードローン
  • ネット上で全ての手続きを完結できる
  • 口座開設不要で利用できるので、申込から融資までがスムーズ
  • 限度額により段階的に金利が定められている
  • 提携ATM手数料が全て無料

オリックス銀行カードローンでは、インターネット上で契約手続きまで完了できる仕組みが採用されています。

「自宅でゆっくり申込したい」という方や、「面倒な手続きはできる限り避けたい」という方に適したカードローンだといえるでしょう。

大手銀行カードローンとの違いを徹底比較

大手銀行カードローンとの違いを徹底比較

オリックス銀行カードローンを検討している方の中には、「オリックス銀行カードローンと他社カードローン、どちらがお得か?」という疑問を感じている人も多いでしょう。

そこで、大手銀行カードローンと人気銀行カードローンを一覧にまとめ、オリックス銀行カードローンと徹底的に比較してみました。下記をご覧ください。

オリックス銀行カードローンと他社カードローン比較一覧
銀行種類 カードローン名 金利 契約極度額 審査スピード 口座開設 毎月の最低返済額
都市銀行 三菱UFJ銀行カードローン
「バンクイック」
1.8%~14.6% 最大500万円 不要 1,000円
みずほ銀行カードローン 年2.0%~14.0%(※1) 最大800万円 必須
(同時申込可)
10,000円
三井住友銀行カードローン 4.0%~14.5% 最大800万円 不要 2,000円
りそな銀行カードローン
「プレミアムカードローン」
3.5%~12.475% 最大800万円 必須 10,000円
りそな銀行カードローン
「クイックカードローン」
9.0%~12.475% 最大200万円 必須 10,000円
地方銀行 横浜銀行カードローン 年1.9%~14.6% 10万円~1,000万円 最短で翌日 必須 借り入れ時有料(108~216円)※返済は無料
千葉銀行カードローン 1.7%~14.8% 800万円 必須(申込時点では不要) 2,000円
静岡銀行カードローン 4.0%~14.5% 500万円 必須(同時申込可能、初回融資分は指定口座に入金) 2,000円
ネット銀行 楽天銀行「スーパーローン」 1.9%~14.5% 最大800万円 不要 2,000円
オリックス銀行カードローン 1.7%~17.8% 最高800万円 不要 7,000円(借入残高が30万円以下の場合)
流通系銀行 イオン銀行カードローン 3.8%~13.8% 最大800万円 不要 1,000円
消費者金融 アコム 3.0%~18.0% 最大800万円 最短30分 不要 1,000円(一定の割合をかけて計算)
プロミス 4.5%~17.8% 最大500万円 最短30分 不要 1,000円(一定の割合をかけて計算)
アイフル 3.0%~18.0% 最大800万円 最短30分 不要 4,000円

※1.住宅ローンをご利用の場合、みずほ銀行カードローンの金利は年0.5%引き下げとなります。引き下げ適用後の金利は年1.5%~13.5%です。

上記表を参考に、オリックス銀行カードローンを選択する大きなメリットは、「提携ATM利用手数料が全て無料」という点でしょう。

オリックス銀行は、ネット専業銀行ですので自社ATMを運営していません。

その代わり、三菱UFJ銀行、三井住友銀行、ゆうちょ銀行、大手コンビニなどの提携ATMを終日無料で利用することができます。

全国で99,000台以上の提携ATMを無料で利用することのできる利便性は、他社にはない大きなメリットだといえるでしょう。
(2018年2月末現在)

「とにかく便利なカードローンを選択したい」という方にピッタリのカードローンです。

カードローン利用時に便利な「メンバーズナビ」について

オリックス銀行カードローンには「メンバーズナビ」という、会員専用のサイトが用意されています。

メンバーズナビとは

メンバーズナビは、オリックス銀行カードローン利用者専用の会員サイトです。

借入残高照会、返済日変更、暗証番号変更、振込融資など様々な手続きをスマホやPCで行えます。

コールセンターに電話をしなくても手続きが行える便利なサービスです。

メンバーズナビへのログイン方法

メンバーズナビへは「スマホ」「PC」「携帯」より、以下の方法でログインすることができます。

  1. 申込時に設定したログインIDか、カード番号を入力
  2. パスワードを入力してログイン

メンバーズナビで利用できるサービス

メンバーズナビでは大半のサービスがPC、スマホ、携帯から利用できます。

「取引明細照会」など一部のサービスはPCのみで利用できます。

利用できるサービス PC スマホ 携帯
残高照会
取引明細照会 × ×
返済予定表
返済専用口座案内
振込融資
増額返済申込
パスワード変更
登録口座情報変更 × ×
お振込専用口座情報登録・変更
お届け内容変更(住所、電話番号など) × ×
一括返済シミュレーション
返済日変更 × ×
返済日変更 × ×

オリックス銀行カードローンの強みや弱みを徹底比較

オリックス銀行カードローンの強みや弱みを徹底比較

オリックス銀行カードローンは、利便性が高く利用価値のあるカードローンですが、当然ながら弱い部分もあります。

また、2018年1月以降、大手を含む銀行カードローンは、即日審査・即日融資が受けられなくなります。

したがって当面の間は、審査に要する時間、融資までの日数に関しては読めないのが現状です。

上記を踏まえて、オリックス銀行カードローンの強み弱みをまとめました。

強み
  • 口座開設不要で利用できるので、申込から融資までがスムーズ
  • 提携ATM利用手数料が全て無料で、かつ提携先も非常に多い
  • インターネット上で手続きを完了できる
弱み
  • 融資までに時間がかかる
  • 金利が高い
  • ローンカードの受け取りが郵送のみ

オリックス銀行カードローンの強み

オリックス銀行カードローンの強みは、「提携ATM利用手数料が全て無料」「インターネット上で手続きを完了できる」という点でしょう。

オリックス銀行カードローンの提携先は非常に多く、その中にはコンビニ内の提携ATMも含まれています。コンビニ提携ATMは、利便性が高く営業時間も長いため、無料で活用できるメリットが非常に大きいでしょう。

また、オリックス銀行カードローンは、インターネット上で手続きを完了できるため、初めての方でも申込しやすい点が強みとなっています。

オリックス銀行カードローンの弱み

対して、弱みといえる点は、「融資までに時間がかかる」「金利が高い」というポイントでしょう。

融資までの時間については、2018年1月以降未定です。

したがって、「今すぐに融資を受けたい」という方には不向きだといえます。

また、上限金利が最高800万と、銀行カードローンの中でも比較的高めの水準ですので、少額を長期間借り入れするような利用方法には適していません。

このように、オリックス銀行カードローンにも長所と短所があるのです。

FPが教えるオリックス銀行カードローンに向いている人・向いていない人

FPが教えるオリックス銀行カードローンに向いている人・向いていない人

ここまでの内容から、オリックス銀行カードローンに向いている人、向いていない人を簡単にまとめてみましょう。

オリックス銀行カードローンに向いている人は、

  • 店舗に行くことなくカードローンを申込したい
  • 提携先ATMが多く、便利なカードローンを利用したい
  • 面倒な手続きはできる限り避けたい

という方です。

対して、オリックス銀行カードローンに向いていない人は、

  • 利息の少ない低金利なカードローンを利用したい
  • 今すぐ融資を受けたい
  • ローンカードを自宅に郵送されると困る

という方でしょう。では、オリックス銀行カードローンに向いていない人に適したカードローンは、どのような商品なのでしょうか。FPの見解から、優秀なカードローンを1つだけ厳選するとすれば、「楽天銀行スーパーローン」がおすすめです。

楽天銀行スーパーローン

楽天銀行スーパーローンをおすすめする理由は下記のとおりです。

  • 限度額は最大800万
  • 金利が1.9%~14.5%(大手銀行と同水準)
  • よく楽天サービスを利用している方なら、会員ランクにより審査優遇
  • 提携ATMの手数料が無料
  • 楽天銀行口座の新規開設不要
  • 利用明細書などの自宅郵送なし(※ローンカードのみ郵送)
  • 専業主婦、年金受給者でも利用可能

楽天スーパーローンは複雑な手続きがなく、できるだけ早めに融資を受けたいという方におすすめのカードローンです。

オリックス銀行カードローンの審査について

オリックス銀行カードローンを検討中の方にとって気がかりなのは、やはり「審査」でしょう。ここでは、オリックス銀行カードローンの審査について解説します。

本審査と仮審査の違い

オリックス銀行カードローンには、仮審査と本審査という2つの段階があります。

段階ごとにどのような内容の審査が行われているかは社外秘ですので、利用者が知ることはできません。

ただし多くの場合、仮審査は社内基準での審査、本審査は保証会社による信用情報を用いた審査、というように分かれているのが通常です。

審査時の在籍確認・本人確認の方法

申し込みした後、審査が実施されます。

審査の最終段階には、「在籍確認」と「本人確認」が行われ、無事通過できた方にのみ、融資が実行されます。

まず、在籍確認とは、カードローン業者が利用者の勤務先に直接電話連絡を入れることで、在籍事実を確認するための手続きです。

オリックス銀行カードローンも例に漏れず、審査の最終段階で勤務先に連絡が入ります。電話の会話内容としては、「◯◯さんはいらっしゃいますか?」程度の簡単なものです。

周囲にバレてしまう心配はほとんどないでしょう。

本人確認は、申し込みの意思確認や手続きの流れ、間違いなく本人が申し込みしているかなどを確認するための手続きです。

こちらは、ご自身で記載した携帯電話番号に連絡が入りますので、必ず対応するようにしてください。

オリックス銀行カードローンの審査に通る人

オリックス銀行カードローンは信販系の「オリックス・クレジット㈱」、そしてレイクALSAを取り扱っている「新生フィナンシャル㈱」が保証会社に入っています。

信販系であるオリックス・クレジット㈱は会社員や公務員など安定した収入のある方へのまとまった融資に強いと言われています。

また、消費者金融商品であるレイクALSAを取り扱う「新生フィナンシャル㈱」は属性が弱くても、小口の保証には強いと言われています。

そのため全体としては守備範囲が広いのが特長となっています。

基本的には以下の条件を満たしている方は審査通過の見込が高いといえます。

  • 安定継続した収入がある(パートアルバイトでも可)
  • 他社の借入れが無い、もしくは件数が少ない
  • 信用情報に延滞情報などが記録されていない
  • オリックス系のクレジットカードの支払いに遅れがない

カードローンの審査は究極的には返済能力の有無のチェックと言えます。

そのためどのカードローン業者であっても返済能力を重点的に審査します。

裏を返せば返済能力に問題なければ、8割位は審査に通ったも同然と言えるでしょう。

ちなみにオリックス系のクレジットカードの支払いの遅れがある場合は審査通過が厳しくなる可能性があります。

軽微な遅延で信用情報に載らないレベルでも、オリックスでは情報が共有されてしまうのです。

オリックス銀行カードローンの審査に落ちる人

審査に通る人の特徴の裏返しが、そのまま審査に落ちる人の特徴となります。

  • 安定継続した収入がない(返済に十分な収入がない)
  • 他社の借り入れが多い。もしくは借入件数が多い
  • 信用情報に延滞などの情報が記録されている
  • オリックス系のクレジットカードの支払いが遅れたことがある
  • レイクALSAの借入れで返済遅延したことがある

以上のような方は審査否決の可能性が高くなると考えられます。

さきほどお伝えしたとおり、審査は「返済能力の有無のチェック」です。

一般的に、返済できる安全な借入れラインは年収の3分の1が目安です。他社から3~4件以上の借入がある場合は返済困難とみられ、審査通過の見込はほとんどありません。

新規借入ではなくおまとめなど他の手段を考えたほうが良いでしょう。

オリックス・クレジット株式会社の支払いに加えてレイクALSAの返済遅延も審査に影響するでしょう。

新生フィナンシャル㈱はレイクALSAの取扱い会社であるためです。

どうしても審査に通りたい場合は、他の保証会社のカードローンを選んだほうがベターと言えます。

借り入れた際の返済シミュレーション

オリックス銀行カードローンで無事に借入できた後は、毎月最低でも1回以上は返済し続けることになります。

このような場合に重要になるのが、「返済シミュレーション」なのです。

返済シミュレーションとは、ご自身の希望条件で借入した場合の合計支払い利息や、完済までの期間などを試算することを指します。

しかしながら、「計算が面倒だしよくわからない…」という方も中にはいらっしゃると思います。

そこで、オリックス銀行カードローンの返済シミュレーションを一覧にまとめてみました。下記の表をご覧ください。

オリックス銀行カードローンの返済シミュレーション
借入残高 想定金利 最低返済額 完済までの日数 合計支払利息 総返済金額
10万円 17.8% 7,000円 17ヶ月 13,209円 113,209円
30万円 7,000円 69ヶ月 180,020円 480,020円
50万円 10,000円 92ヶ月 419,133円 919,133円
100万円 14.8% 20,000円 79ヶ月 564,418円 1,564,418円
200万円 12.8% 35,000円 89ヶ月 1,102,044円 3,102,044円
300万円 45,000円 118ヶ月 2,266,252円 5,266,252円

※最低返済額を完済まで継続した場合のシミュレーションです。
※三井住友銀行カードローンの返済シミュレーションツールにて試算しています。

上記表をご覧いただくと分かるように、借入残高が少ないケースに関しては、金利も高い数値が適用される場合が多いです。

返済に関する知識として、オリックス銀行カードローンの金利は限度額によって規定されているため、増額を活用して限度額が大きくなれば、適用金利が低下する可能性もあります。

この点は、オリックス銀行カードローンを利用する際のポイントだといえるでしょう。

オリックスVIPローンカードとの違い

同じオリックスグループのカードローンとして、「オリックス銀行カードローン」と「オリックスVIPローンカード」の2種類が存在しています。

オリックス銀行カードローンとオリックスVIPローンカードの大きな違いは

  • 取り扱い会社
  • 金利

の2つです。

オリックス銀行カードローンはその名のとおり、オリックス銀行が直接取り扱う商品です。

対してオリックスVIPローンカードは、消費者金融であるオリックス・クレジットが取り扱っている商品となっています。

つまり、商品を取り扱っている会社自体が異なるということです。

また、オリックス銀行カードローンの金利は1.7%~17.8%なのに対し、オリックスVIPローンカードの金利は1.7%~16.8%です。この点も、大きな違いだといえるでしょう。

オリックス銀行カードローンの気になる疑問をQ&A!

「オリックス銀行カードローンを検討しているけど、気になるポイントがある」という方も中にはいらっしゃると思います。

ここでは、カードローン利用者にありがちな疑問をピックアップし、それぞれ回答していきたいと思います。

オリックス銀行カードローンの審査は甘い?
結論からいうと、オリックス銀行カードローンの審査は甘いものではありません。

そもそも、カードローンやキャッシングの審査に関しては、全て独自の基準で行われていますので、正確な情報で甘い、厳しい、という評価をすることはできません。

ただし、カードローン全体の傾向としては、上限金利が低くなればなるほど審査基準も厳しくなる傾向があります。

つまりわかりやすくいえば、比較的上限金利の高いオリックス銀行カードローンの審査に関しては、難易度が著しく高いわけではないと想定できるでしょう。

土日でも借りることができる?
既に手元にローンカードをお持ちの方に関しては、土日祝日問わず提携ATMから借入することが可能です。

ただし、オリックス銀行カードローンの審査業務は、土日祝日休業となっています。

土日祝日にお申し込みした方は、翌営業日以降での審査となります。ご注意ください。

オリックス銀行カードローンは学生でも借りれる?
残念ながら、
学生の方はオリックス銀行カードローンを利用することはできません。
オリックス銀行カードローンは自営業でも借りれる?
自営業の方でも、オリックス銀行カードローンの商品説明書内に記載されている条件を満たしている方は、借入可能となります。

即日融資は可能か

即日融資は可能か

結論からいうと、オリックス銀行カードローンは即日融資に対応していません。
なぜならば、2018年1月より大手を含む銀行カードローンでは、即日審査・即日融資が受けられなくなるからです。これは、オリックス銀行カードローンのみならず、すべての銀行カードローンが対象です。

また、オリックス銀行カードローンの審査業務は土日祝日休業のため、平日のみ審査実施となります。

万が一在籍確認が取れなかったり、書類に不備があったりと、何らかのトラブルで手続きが止まってしまった場合には、
さらに、融資までに時間を要します。あらかじめ注意しておきましょう。

加えて、オリックス銀行カードローンは、ローンカードの受け取りが郵送のみとなっています。したがって、ローンカードが手元に届くまでは、振込融資を受けることはできません。

上記のことからも、「できるだけ早めに融資を受けたい」という方は、先ほどご紹介した「楽天銀行スーパーローン」を利用しましょう。

「どうしても今日中に借りたい」という方は、消費者金融を利用しましょう。

オリックス銀行カードローンで融資を受ける流れ

オリックス銀行カードローンで融資を受ける流れは下記のとおりです。

  1. 公式ホームページから審査を申込する
  2. 審査の実施
  3. 審査結果の回答
  4. インターネット上で必要書類(※下記参照)をアップロードする
  5. 本審査の完了
  6. ローンカードが発送される
  7. ローンカードを受け取り、提携ATMから現金を引き出す

オリックス銀行カードローンの融資条件

こちらでオリックス銀行カードローンの融資条件をひととおり確認しておきましょう。

申込条件 ・申込時年齢が満20歳以上69歳未満の方
・原則、毎月安定した収入がある方
・日本国内に居住している方(外国籍の方は、永住者または特別永住者の方)
・オリックス・クレジット㈱または新生フィナンシャル㈱の保証が受けられる方
資金の使い道 自由(事業資金は不可)
利用限度額 最高800万(10万円単位)
借入利率
コース 利用限度額 借入利率(年)
800万円コース 700万円超800万円以下 1.7%~4.8%
700万円コース 600万円超700万円以下 3.5%~5.8%
600万円コース 500万円超600万円以下
500万円コース 400万円超500万円以下 4.5%~8.8%
400万円コース 300万円超400万円以下
300万円コース 200万円超300万円以下 5.0%~12.8%
200万円コース 150万円超200万円以下
150万円コース 100万円超150万円以下 6.0%~14.8%
100万円コース 100万円
100万円未満コース 100万円未満 12.0%~17.8%

※利用限度額に応じて適用金利が変わります。
※審査結果により10万円単位で限度額が決定されます。

手数料 不要
担保・保証人 不要(別途保証料も不要)
返済額 約定返済額が確定する基準時は、約定返済日の14日前の午前3:00時点です。

借入残高 毎月の返済額
30万円以下 7,000円
30万円超50万円以下 10,000円
50万円超100万円以下 20,000円
100万円超150万円以下 30,000円
150万円超200万円以下 35,000円
200万円超250万円以下 40,000円
250万円超300万円以下 45,000円
300万円超400万円以下 50,000円
400万円超500万円以下 60,000円
500万円超600万円以下 70,000円
600万円超 80,000円

※残高スライドリボルビング方式

返済日 毎月10日、もしくは末日

オリックス銀行カードローンの融資条件で目立つのは、

  • 保証会社が「オリックス・クレジット㈱」「新生フィナンシャル㈱」のいずれかとなる
  • 上限金利が17.80%と銀行カードローンとしては高金利

以上の2点です。

オリックス銀行カードローンは「オリックス・クレジット㈱」「新生フィナンシャル㈱」の2つの保証会社が入っています。

どちらの保証会社が担当となるかは利用者側から選ぶことはできません。

ただし片方が保証審査NGの場合でも、もう一方が保証OKならば審査通過が可能です。

複数の保証会社が入っているということは、審査の間口が広がることも意味しているのです。

決して審査が甘いという意味ではありませんが、通る可能性が広がるとは言えるでしょう。

銀行系カードローンでは上限金利はおおむね15%程度です。

オリックス銀行の17.80%は、むしろ消費者金融並の高金利となっています。

もちろん上限金利が必ず適用されるということではありません。

しかし上限金利が低いほうが申込しやすいのは間違いないでしょう。

オリックス銀行カードローンの必要書類

オリックス銀行カードローンの必要書類は下記のとおりです。

必要書類
  • 運転免許証または運転経歴証明書、各種健康保険証、個人番号カード、日本政府発行のパスポート、在留カードまたは特別永住者証明書
    ※上記の写しいずれか1通をご用意ください。
  • 所得証明書類
  • 預金口座振替依頼書
    ※ご返済方法が口座引落の方のみ必要です。

オリックス銀行カードローンの審査は特殊

審査を通りやすくするコツ

オリックス銀行カードローンの審査に関しては、他社よりも特殊な点があります。

それは、“保証会社が2社”という点です。オリックス銀行カードローンを申込した場合、まず「オリックス・クレジット株式会社」という保証会社の審査が実施されます。

万が一、オリックス・クレジット株式会社の審査に落ちてしまった場合に、「新生フィナンシャル株式会社」の審査を受けることになるのです。

つまり、他社のカードローンとは異なり、審査は2回チャンスがあるということになります。

家族や会社に内緒で利用するには?

家族や会社に内緒で利用するために気をつける点は、「カード」や「利用明細」の保管くらいです。

そもそも、カードローンの申込時にバレる心配はほとんどありません。あなたが申込したという情報は「個人情報保護」によって守らないといけませんので、オリックス銀行側も十分配慮しています。

在籍確認の章でもお伝えしているように、担当者の個人名で電話をするなどの配慮があります。このため、申込時にカードローンの利用がバレてしまう可能性は低いです。

ただし、契約後にバレてしまう可能性はあります!

カードローンの利用が他人にバレてしまうのは契約後であることが多いです。そのおもな原因は以下の2点です。

  • カードを見つかった
  • 利用明細を見られた

オリックス銀行カードローンではカードの発行があります。

カードは誰かに見つかってしまうと、一発でバレてしまう可能性が高いです。
また、利用明細も同様でしょう。明細を見られてしまうと、借り入れの事実が発覚してしまう場合があります。

オリックス銀行カードローンでは、利用明細の郵送はありませんが、提携ATMで利用すると取引内容を記載した明細が発行されます。これには借入額や残高なども記載されていますので、見られてしまうと高確率でバレてしまいます。

こうしたことから、カードや利用明細の保管には十分注意すべきです。

ただし、この点にさえ気をつけておけば、家族や会社にカードローンの利用を知られてしまう可能性は低いです。

審査時の在籍確認とは?

在籍確認とは、申込者が申告した勤務先に勤務をしているかを確認するための電話です。

カードローンは申込者の返済能力をもとに融資します。

このため、申込者が職についており、継続的に収入があることを確認する必要があるのです。在籍確認はこのための電話となります。

こうしたことから、オリックス銀行カードローンの審査には必ず在籍確認があります。申し込みをすると、申告した勤務先に電話がかかってきますので対応するようにしてください。

なお、「在籍確認によって、会社の人間に借入しようとしていることがバレないか?」という不安のある人もいるかと思いますが、この心配は無用です。

在籍確認の電話は「担当者の個人名」でされます。決して「こちらオリックス銀行カードローンですが・・・」とは名乗りませんので安心してください。

電話内容もただ在籍しているかを確認するだけですので、非常に簡易なものとなります。

スムーズにいけば1分程度で完了するかと思います。

オリックス銀行カードローンの返済方法

オリックス銀行カードローンの返済方法

オリックス銀行カードローンの返済方法は、

  • 口座引落し(※オリックス銀行だけでなく他行口座でも可)
  • 銀行振込
  • 提携ATMから入金

となっています。オリックス銀行カードローンの返済日は毎月10日もしくは月末日で、契約時に任意で選択することができます。また、随時返済として、会員サイトから引落し額を増額することも可能です。

オリックス銀行カードローンと他社カードローン比較一覧
銀行種類 カードローン名 提携ATM
利用手数料
都市銀行 三菱UFJ銀行カードローン
「バンクイック」
無料
みずほ銀行カードローン 原則有料
(108円~216円)
三井住友銀行カードローン 原則無料
りそな銀行カードローン
「プレミアムカードローン」
有料
(108円~216円)
りそな銀行カードローン
「クイックカードローン」
有料
(108円~216円)
地方銀行 横浜銀行カードローン 原則有料
(108円~216円)
千葉銀行カードローン 有料(時間帯により108円~216円)
静岡銀行カードローン セブン銀行以外有料(108円)
ネット銀行 楽天銀行「スーパーローン」 原則無料
オリックス銀行カードローン 全て無料
流通系銀行 イオン銀行カードローン イオン銀行ATM・コンビニ提携ATMは無料
消費者金融 アコム 1万円以下の取引1回につき108円、1万円超の取引1回につき216円
プロミス 1万円以下の取引1回につき108円、1万円超の取引1回につき216円(三井住友銀行ATMは無料)
アイフル 1万円以下の取引1回につき108円、1万円超の取引1回につき216円

借りた際のシミュレーションはこちら

実際にオリックス銀行カードローンで借りた際の、返済シミュレーションを見てみましょう。

借りた金額と利率

ここでは、10万円を上限金利17.8%で借りた際の、返済期間と返済総額を計算してみます。

オリックス銀行カードローンは「残高スライドリボルビング方式」を返済方式に採用しています。

借入残高30万円以下では月々7000円が返済額となります。

  • 借入額:100,000円
  • 返済期間:17ヶ月(月々7000円返済、最終月に一括返済)
  • 返済総額:119,991円
  • 支払利息:19,991円

このような結果となりました。

オリックス銀行の上限金利は17.80%と、銀行系カードローンにしては少し高めです。

そのため支払利息も高くなる傾向にあります。

もし可能であれば、随時返済(追加の返済)を行って、少しでも早く返済しましょう。

提携ATMより手数料無料でいつでも追加返済することができます。

残高の確認方法

借入残高の確認方法は2通りあります。

  • 提携ATM利用時に発行される明細
  • 会員専用サイト「メンバーズナビ」※暗証番号を入力してログインし、メニューから「残高照会」を選択

なお、銀行の口座引落にて返済した場合は、残高反映まで2~3日かかります。

評判

オリックス銀行カードローンの実際の口コミを分析してみると、以下のような評判が多いようです。

  • 10%を下回る金利が設定されている人が多い
  • 外国人でも借りられた

オリックス銀行カードローンは、上限金利が17.80%と消費者金融並みです。

他の銀行系カードローンの上限金利は14%台が多い中、少々異色の存在でした。

しかし、口コミ評判を分析すると、実際にはもっと低金利で利用できるようです。

金利面で不安を感じている人でも申し込んでみる価値はありそうです。

また、外国人でも「永住者または特別永住者」であれば申し込み可能です。

幅広い属性が利用できる点もポイントの1つです。

オリックス銀行カードローンの返済が延滞した場合

オリックス銀行カードローンの返済を延滞すると「遅延損害金」が発生します。

遅延損害金=滞納料のことです。オリックス銀行カードローンの場合、「借入残高に対し借入利率+2.1%(年率)」の遅延損害金がかかります。

たとえば、年17.8%という金利で借り入れしているなら、「17.8+2.1%=19.9%」となり、年19.9%の遅延損害金が発生します。

このときに、仮に80万円の残高で50日間延滞したとすれば、遅延損害金は以下の額になります。

80万円×19.9%÷365×50日=21,808円>

この遅延損害金は延滞解消まで利息とは別にずっと発生しますので、延滞をしてしまった場合は1日も早く解消しましょう。

遅延損害金の他にもデメリットがある!

延滞すると遅延損害金だけでなく、以下のようなデメリットも発生します。

  • 増額審査に影響する
  • 限度額引下げの可能性がある
  • 利用停止される可能性がある

1日~数日程度の延滞であれば、うっかり忘れなども考慮してくれるため、これらのデメリットが発生する可能性は低いです。

しかし、延滞が長引くとこれらのデメリットが発生する可能性が高くなるため、注意しておかなくてはいけません。

延滞が長期化するとブッラクリスト入り!

延滞が長期化すると「ブッラクリスト入り」になってしまう可能性が高まります。

実際にブラックリストというものがあるわけではありません。

ただし、クレッジトカードやローンの利用記録を管理している「信用情報機関」に長期間延滞していることが「事故情報」として、記録されてしまう可能性があるのです。

どれくらい延滞すると事故情報になるかは会社ごとに異なりますが、一般的に3ヶ月以上は危険とされています。

信用情報に事故情報が記録されてしまうと、その情報が消えるまでは新たなクレジットカードやローンの審査に通るのが非常に厳しくなります。

その他にも、現在契約中のカードローン等の契約を更新してもらえないという可能性も高まります。

また、事故情報となるほど長期間延滞していると、「強制解約(契約を強制的に解消されること)」や「代位弁済(保証会社が借金の立替えをおこなうこと)」の危険もあります。

これらも事故情報となりますし、残高や延滞損害金の一括返済を求められるというデメリットもあります。

最後は差し押さえが強制執行される!

強制解約や代位弁済されても延滞を解消しないでいると、最後は訴訟を起こされ、「差し押さえ」が「強制執行」されます。

こちらに100%非があるのですから、裁判になるとほぼ間違いなく負けてしまい、差し押さえの判決がでます。

こうなると、給与や貯金などの財産を強制的に差し押さえられ、借金の返済に充てられてしまいます。

オリックス銀行カードローンの解約方法

解約するには、まず借入残高を一括返済しなければいけません。

借入残高が1円でも残っている状態では解約することはできません。

一括返済には3つの方法があります。

  1. オリックス銀行が指定する口座への振込
  2. 口座からの引き落とし
    ※メンバーズナビの「増額返済申込」より手続きする
  3. セブン銀行、ローソン、Enet、イオン銀行、ゆうちょ銀行、三井住友銀行、三菱UFJ銀行、西日本シティ銀行のATM

一括返済して借入残高が0円になったのを確認したら、カードデスクに電話で解約届を請求しましょう。

必要事項を記入して返送すれば解約が完了します。

オリックス銀行の口コミ

満足度

3.0

口コミ件数:1

  • 男性 (50代) 3

  • 会社員(その他)
  •   居住地:福島県

  • 年収:200万円~400万円未満
  • キャッシングの経験回数:5回以上

  • これまでの借入した金額:10万円~30万円未満
  • 目的:生活費
借入金額 10万円~30万円未満 利息 7%
申込方法 WEB 借入方法 コンビニ内ATM
返済までの期間 1年 返済方法 ATM
返済金額 100,000円
決めた理由 特にない。
感想 特にない。

まとめ

オリックス銀行カードローンは、高い利便性を誇る商品です。オリックス銀行カードローンを利用する際はこの記事のポイントを踏まえつつ、無理のないよう活用してください。

電話確認実施内容

ローンカードはどのくらいの日数で届きますか?また、郵送の種類はどのような扱いでしょうか?
地域などにより異なるため、一概にお答えすることはできませんが、目安としては契約完了日から3~4日程度となっております。ローンカードの発送は、契約完了後最短翌日の取り扱いでございます。郵送の種類は「転送不要の簡易書留」です。ご確認くださいませ。
専業主婦でも申し込みできますか?
大変申し訳ございません。当行のカードローンは、「原則として安定した収入のある方」となっておりますので、ご本人に収入のない専業主婦の方は、お申込いただくことができません。
保証会社が2つあるのはなぜですか?
当行のカードローンでは、お申し込みいただいた際、まず「オリックス・クレジット株式会社」という保証会社の審査を行います。万が一そちらの審査が通らなかった場合に、「新生フィナンシャル株式会社」での審査を実施させていただいております。そのため、保証会社が2社となっております。
融資を急いでいる場合、ローンカードが郵送されるよりも先に、振込で融資してもらうことはできますか?
大変申し訳ございません。当行のカードローンは、ローンカードをお受け取りいただいてからのご利用となります。

オリックス銀行カードローンのCM

オリックス銀行カードローンは長期に渡って女優の篠原涼子さんをCMに起用していました。

目を奪われるのは10年前のCMから若々しさを失わない篠原さんの美魔女ぶり。

デキすぎる部長姿にグッときてしまった方もいたことでしょう。

ただ残念ながらここ1年ほどは新CMの情報がありません。篠原涼子さんのファンの方は続編を期待しているかもしれませんね。

ちなみにオリックスと言えばあの生ける伝説のメジャーリーガー、イチロー選手が有名です。

ご存じの方もいらっしゃるかもしれませんが、数年前にイチロー選手がオリックス銀行カードローンのCMに出演していたことがあります。

CMでのイチロー選手はスーツをビシっとキメています。ユニフォーム姿もイケてますが、スーツ姿はまるで俳優のような良い雰囲気を持っていますね。

篠原涼子さんもイチロー選手もお世辞抜きでかっこ良すぎです。ぜひまた新CMでもお目にかかりたいものです。

融資スピード?無利息?
損しないカードローンを見つけるカンタンな方法

お金が必要でも、カードローンを適当に選んでしまうのは怖いですよね。

  • 必要なタイミングで融資を受けられなかったらどうしよう
  • 思ったよりも利息が多くなって返せなくなったらどうしよう

など、さまざまな不安があるでしょう。

実際、適当に選んでしまうと失敗する可能性があります。 カードローンの特徴は商品によってさまざまで、「全員が満足するカードローン」はないのです。

だからこそ、希望に合った1枚をしっかり選ぶ必要があります。

後悔しないためにも、不安な方は一度≪検索≫することをオススメします。

自分に合ったカードローンをカンタン検索

執筆者情報

K&T FP事務所

はじめまして。当サイトの執筆を担当している「K&T FP事務所」と申します。どうぞよろしくお願いいたします。当サイトにおいて私は、「正しい情報を必要とする方のお手伝いをしたい」という思いで執筆しています。

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