更新日: 2017年5月24日

利便性の高いオリックス銀行カードローンの特徴とは?大手銀行と徹底比較!

「オリックス銀行カードローンの利用を検討しているけど、実際にどんな利点があるの?」という疑問をお持ちの方もいらっしゃるでしょう。

また、「オリックス銀行カードローンがどのような商品なのか知りたい」という方も中にはいるかもしれません。オリックス銀行カードローンは、オリックスグループのネット銀行であるオリックス銀行が直接取り扱う商品です。

ここでは、オリックス銀行カードローンの特徴や審査の内容、最短融資の方法も含め、FPがわかりやすく解説します。

オリックス銀行カードローンについてFPが徹底紹介

オリックス銀行カードローンはどんなローン?

オリックス銀行カードローンは、オリックス銀行が取り扱う融資商品です。オリックス銀行はネット専業銀行ですので店舗を運営しておらず、インターネット上で事業を行っています。

そんなオリックス銀行が取り扱うオリックス銀行カードローンの商品詳細は、下記のとおりです。


オリックス銀行カードローン

融資上限額 金利 審査時間 即日融資
最高800万円 1.7%~17.8% 最短即日 契約後最短即日
担保・保証人 自動審査 パート・アルバイト お試し審査
不要 × ×

お申し込み時にご用意いただく書類

①運転免許証または運転経歴証明書、各種健康保険証、日本政府発行のパスポート、在留カードまたは特別永住者証明書
※上記の写しいずれか1通をご用意ください。
②ご利用限度額により所得証明書類が必要です。
※所得証明書類のご提出が必要となるのは、原則、ご利用限度額が50万円超の場合となります。
※審査の結果、限度額50万円以下の場合でもご提出をお願いする場合があります。
③預金口座振替依頼書
※ご返済方法が口座引落の方のみ必要です。

オリックス銀行カードローンの公式サイトへ


オリックス銀行カードローンの特徴は、

  • ビジネスマン向けカードローン
  • ネット上で全ての手続きを完結できる
  • 口座開設不要で利用できるので、申込から融資までがスムーズ
  • 限度額により段階的に金利が定められている
  • 提携ATM手数料が全て無料
  • 審査時間は最短即日

となっています。オリックス銀行カードローンでは、インターネット上で契約手続きまで完了できるような仕組みが採用されています。

したがって、「自宅でゆっくり申込したい」という方や、「面倒な手続きはできる限り避けたい」という方に適したカードローンだといえるでしょう。

大手銀行カードローンとの違いを徹底比較

大手銀行カードローンとの違いを徹底比較

オリックス銀行カードローンを検討している方の中には、「オリックス銀行カードローンと他社カードローン、どちらがお得なのかな」という疑問を感じている人も多いでしょう。

そこで、大手銀行カードローンと人気銀行カードローンを一覧にまとめ、オリックス銀行カードローンと徹底的に比較してみました。下記をご覧ください。

オリックス銀行カードローンと他社カードローン比較一覧
カードローン名 実質年率
(金利)
限度額 収入証明書の提出が必要な金額 毎月の最低返済額 提携ATM利用手数料 100万円借入時の想定金利 口座開設 審査時間
オリックス銀行カードローン 1.7%~17.8% 最高800万円 7,000円 全て無料 14.8% 不要 最短即日(※目安として平日で3~4日間程度)
みずほ銀行カードローン
「エグゼクティブプラン」
年3.0%~14.0% 最大1,000万円 200万円を超える借り入れ 10,000円 原則有料(108円~216円) 年7.0% 必須(同時申し込み可能) 最短即日
みずほ銀行カードローン
「コンフォートプラン」
年3.5%~14.0% 最大1,000万円 年12.0% 最短即日
三井住友銀行カードローン 4.0%~14.5% 800万円 50万円を超える借り入れ 2,000円 原則無料
(一部提携金融機関のみ有料)
12.0% 不要 -
(口座開設不要)
三菱東京UFJ銀行
カードローン「バンクイック」
1.8%~14.6% 500万円 200万円を超える借り入れ 2,000円
(8.1%以下の金利が適用された方は1,000円)
全て無料 12.6% 不要 最短30分
りそな銀行カードローン
「プレミアムカードローン」
3.5%~12.475% 800万円 300万円を超える借り入れ 10,000円 有料(提携先によって異なる。108円~216円) 11.5% 必須 最短即日審査
りそな銀行カードローン
「クイックカードローン」
9.0%~12.475% 200万円 100万円以上の借り入れ 最短2時間
楽天銀行
「スーパーローン」
1.9%~14.5% 800万円 300万円を超える借り入れ 2,000円 原則無料(有料で利用できる金融機関もあり) 14.5% 不要 最短即日~3営業日程度
イオン銀行
「カードローンBIG」
3.8%~13.8% 800万円 300万円を超える借り入れ 3,000円 有料
(108円~216円)
8.8% 必須 最短即日
原則14時までの申込は即日回答
(手続き完了には10日程度)

上記表を参考に、オリックス銀行カードローンを選択する大きなメリットは、「提携ATM利用手数料が全て無料」という点でしょう。

オリックス銀行は、ネット専業銀行ですので自社ATMを運営していません。その代わり、三菱東京UFJ銀行三井住友銀行ゆうちょ銀行、大手コンビニなどのATMを終日無料で利用することができます。

全国で95,000台のATMを無料で利用することのできる利便性は、他社にはない大きなメリットだといえるでしょう。「とにかく便利なカードローンを選択したい」という方にピッタリのカードローンとなっています。

オリックス銀行カードローンの強みや弱みを徹底比較

オリックス銀行カードローンの強みや弱みを徹底比較

オリックス銀行カードローンは、利便性が高く利用価値のあるカードローンですが、当然ながら弱い部分もあります。ここでは、オリックス銀行カードローンの強み弱みをまとめました。

強み
  • 口座開設不要で利用できるので、申込から融資までがスムーズ
  • 提携ATM利用手数料が全て無料で、かつ提携先も非常に多い
  • インターネット上で手続きを完了できる
弱み
  • 融資までに時間がかかる
  • 金利が高い
  • ローンカードの受け取りが郵送のみ

オリックス銀行カードローンの強み

オリックス銀行カードローンの強みは、「提携ATM利用手数料が全て無料」「インターネット上で手続きを完了できる」という点でしょう。

オリックス銀行カードローンの提携先は非常に多く、その中にはコンビニ内のATMも含まれています。コンビニATMは、利便性が高く営業時間も長いため、無料で活用できるメリットが非常に大きいでしょう。

また、オリックス銀行カードローンは、インターネット上で手続きを完了できるため、初めての方でも申込しやすい点が強みとなっています。

オリックス銀行カードローンの弱み

対して、弱みといえる点は、「融資までに時間がかかる」「金利が高い」というポイントでしょう。オリックス銀行カードローンの審査時間は最短即日となっているものの、混雑状況によっては3~4日程度かかることもあります。

したがって、「今すぐに融資を受けたい」という方には不向きだといえます。また、上限金利が17.8%と、銀行カードローンの中でも比較的高めの水準ですので、少額を長期間借り入れするような利用方法には適していません。

このように、オリックス銀行カードローンにも長所と短所があるのです。

FPが教えるオリックス銀行カードローンに向いている人・向いていない人

FPが教えるオリックス銀行カードローンに向いている人・向いていない人

ここまでの内容から、オリックス銀行カードローンに向いている人、向いていない人を簡単にまとめてみましょう。

オリックス銀行カードローンに向いている人は、

  • 店舗に行くことなくカードローンを申込したい
  • 提携先ATMが多く、便利なカードローンを利用したい
  • 面倒な手続きはできる限り避けたい

という方です。

対して、オリックス銀行カードローンに向いていない人は、

  • 利息の少ない低金利なカードローンを利用したい
  • 今すぐ融資を受けたい
  • ローンカードを自宅に郵送されると困る

という方でしょう。では、オリックス銀行カードローンに向いていない人に適したカードローンは、どのような商品なのでしょうか。FPの見解から、優秀なカードローンを1つだけ厳選するとすれば、「三菱東京UFJ銀行カードローンバンクイック」がピッタリでしょう。

三菱東京UFJ銀行カードローンバンクイックをおすすめする理由は、

  • 審査にかかる時間が最短30分と、手続きが非常にスムーズ
  • 無人契約機(テレビ窓口)でローンカードを発行すれば、申し込み当日に融資可能(※運転免許証必須)
  • 土日融資可能
  • 無人契約機(テレビ窓口)でローンカードを発行すれば、自宅への郵送物を無くすことができる
  • 年金受給者でも申し込み可能
  • 提携ATMの利用手数料が全て無料
  • 銀行口座を開設しなくても利用可能

などがあります。

三菱東京UFJ銀行カードローンバンクイックは、「便利で使いやすいカードローンを持ちたい」という方や、「カードローンを自宅に郵送されたくない」「すぐにお金を借りたい」という方におすすめの商品です。

即日で借りるための流れと必要書類

即日で借りるための流れと必要書類

結論からいうと、オリックス銀行カードローンは即日融資に対応していません。なぜならば、「ローンカードの受け取りが郵送のみ」となっているからです。加えて、ローンカードが手元に届くまでに振込融資を受けることもできません。

したがって、「今日中に借りたい」という方は、先ほどご紹介した「三菱東京UFJ銀行カードローンバンクイック」を利用しましょう。

オリックス銀行カードローンで融資を受けられるまでの最短日数は、「3~4日程度」となっています。ただし、この日数は平日に申込を完了したうえで、審査の手続きが当日中に終了した場合です。

万が一在籍確認が取れなかったり、書類に不備があったりと、何らかのトラブルで手続きが止まってしまった場合は、この目安日数よりも長い期間が必要となります。あらかじめ注意しておきましょう。

オリックス銀行カードローンで融資を受ける流れ

オリックス銀行カードローンで融資を受ける流れは下記のとおりです。

  1. 公式ホームページから審査を申込する
  2. 審査の実施
  3. 審査結果の回答
  4. インターネット上で必要書類(※下記参照)をアップロードする
  5. 本審査の完了
  6. ローンカードが発送される
  7. ローンカードを受け取り、ATMから現金を引き出す

オリックス銀行カードローンの必要書類

オリックス銀行カードローンの必要書類は下記のとおりです。

本人確認書類

下記いずれか1つ。

  • 運転免許証
  • 運転経歴証明書
  • 各健康保険証
  • マイナンバーカード
  • パスポート
  • 在留カードまたは特別永住者証明書
収入証明書類

下記いずれか1つ。

  • 源泉徴収票
  • 住民税決定通知書または課税証明書
  • 納税証明書
  • 確定申告書

※50万円を超える借り入れを希望する方のみ。

審査を通りやすくするコツ

審査を通りやすくするコツ

オリックス銀行カードローンの審査に関しては、他社よりも特殊な点があります。それは、「保証会社が2社」という点です。オリックス銀行カードローンを申込した場合、まず「オリックスクレジット」という保証会社の審査が実施されます。

万が一、オリックスクレジットの審査に落ちてしまった場合に、「新生フィナンシャル」の審査を受けることになるのです。つまり、他社のカードローンよりも審査面では有利だといえるでしょう。

最短融資の方法と審査にかかる時間はどれぐらい

最短融資の方法と審査にかかる時間はどれぐらい

オリックス銀行カードローンの最短融資方法は、先述した「オリックス銀行カードローンで融資を受ける流れ」と同様です。

審査にかかる時間は「最短即日」となってはいるものの、場合によって3~4日程度かかるケースもあるため、注意が必要です。また、審査業務は土日祝日休業ですので、平日のみ審査実施となります。

オリックス銀行カードローンの返済方法

オリックス銀行カードローンの返済方法

オリックス銀行カードローンの返済方法は、

  • 口座引落し(※オリックス銀行だけでなく他行口座でも可)
  • 銀行振込
  • 提携ATMから入金

となっています。オリックス銀行カードローンの返済日は毎月10日もしくは月末日で、契約時に任意で選択することができます。また、随時返済として、会員サイトから引落し額を増額することも可能です。


オリックス銀行カードローン

融資上限額 金利 審査時間 即日融資
最高800万円 1.7%~17.8% 最短即日 契約後最短即日
担保・保証人 自動審査 パート・アルバイト お試し審査
不要 × ×

お申し込み時にご用意いただく書類

①運転免許証または運転経歴証明書、各種健康保険証、日本政府発行のパスポート、在留カードまたは特別永住者証明書
※上記の写しいずれか1通をご用意ください。
②ご利用限度額により所得証明書類が必要です。
※所得証明書類のご提出が必要となるのは、原則、ご利用限度額が50万円超の場合となります。
※審査の結果、限度額50万円以下の場合でもご提出をお願いする場合があります。
③預金口座振替依頼書
※ご返済方法が口座引落の方のみ必要です。

オリックス銀行カードローンの公式サイトへ


まとめ

オリックス銀行カードローンは、高い利便性を誇る商品です。オリックス銀行カードローンを利用する際はこの記事のポイントを踏まえつつ、無理のないよう活用してください。

電話確認実施内容

審査にかかる目安時間を教えてください。
最短で即日回答となっております。目安としては、「平日で3~4日程度」とお考えいただければと存じます。
ローンカードはどのくらいの日数で届きますか?また、郵送の種類はどのような扱いでしょうか?
地域などにより異なるため、一概にお答えすることはできませんが、目安としては契約完了日から3~4日程度となっております。ローンカードの発送は、契約完了後最短翌日の取り扱いでございます。郵送の種類は「転送不要の簡易書留」です。ご確認くださいませ。
専業主婦でも申し込みできますか?
大変申し訳ございません。当行のカードローンは、「原則として安定した収入のある方」となっておりますので、ご本人に収入のない専業主婦の方は、お申込いただくことができません。
保証会社が2つあるのはなぜですか?
当行のカードローンでは、お申し込みいただいた際、まず「オリックスクレジット株式会社」という保証会社の審査を行います。万が一そちらの審査が通らなかった場合に、「新生フィナンシャル株式会社」での審査を実施させていただいております。そのため、保証会社が2社となっております。
融資を急いでいる場合、ローンカードが郵送されるよりも先に、振込で融資してもらうことはできますか?
大変申し訳ございません。当行のカードローンは、ローンカードをお受け取りいただいてからのご利用となります。

執筆者情報

K&T FP事務所

はじめまして。当サイトの執筆を担当している「K&T FP事務所」と申します。どうぞよろしくお願いいたします。当サイトにおいて私は、「正しい情報を必要とする方のお手伝いをしたい」という思いで執筆しています。

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