最終更新日:公開日:2016年11月04日

大分銀行カードローン「ハッピーカードローン」をFPが詳しく解説

2018年1月より審査が厳格化され、「銀行が扱うカードローン」はすべて即日審査・即日融資ができなくなりました。これに伴い、“正しい情報”への修正を進めておりますが、まだ完全ではありません。もし本記事で「銀行カードローンで即日審査・融資が可能」という内容が含まれていても、2018年1月からは「不可能」です。ご注意ください。

「だいぎん」の愛称で大分県の方にはおなじみの大分銀行ですが、ちょっとお財布がピンチの時には

「近所に大分銀行の店舗があるけど口座をもってなくてもカードローンを利用できないかな」
「大分銀行のキャッシュカードにローン機能をつけてスマートにお金を借りたい」

なんて思われることもあるかもしれませんね。

このように大分銀行のカードローンに興味を持たれた方なら

・大分銀行カードローンはどのようなカードローンなのか知りたい
・大分銀行カードローンと都市銀行カードローンの違いを教えてほしい
・大分銀行カードローンの強みと弱みを把握したい
・FP目線で大分銀行カードローンに向いている人と向いてない人を解説してほしい
・大分銀行で最短で融資を受ける方法や必要書類について知りたい
・大分銀行カードローンの審査に落ちてしまう人の特徴を把握しておきたい
・大分銀行カードローンの増額方法について教えてほしい
・借りた後の返済方法を知りたい

といったことを思われるのではないでしょうか。

こちらの記事では、大分銀行の3つのカードローン「大分銀行ハッピーカードローン」「カードローンスピーディ」「安心プラスサービス」についてプロ目線で詳しく解説していきます。
最後までお読みいただくことで、あなたが大分銀行カードローンに申込むべきか、またはどのカードローンを選ぶべきかを判断できるようになるでしょう。
ぜひ参考にしていだき、ベストなカードローンを選ぶヒントをつかんでくださいね。

大分銀行カードローン

大分銀行カードローンはどんなローン?

大分銀行のカードローンには「大分銀行ハッピーカードローン」「カードローンスピーディ」「安心プラスサービス」の3つの種類があります。
こちらでは3つのカードローンラインナップについて簡単に特徴をまとめてみました。
最初にさくっと商品の特徴をつかでおきましょう

大分銀行カードローンラインナップ

大分銀行カードローンラインナップ
大分銀行ハッピーカードローン Web完結で来店不要。大分銀行の預金口座がなくても利用可能
カードローンスピーディ ネット環境がなくても電話で振込融資可能。必要書類やローンカードは後日郵送でやりとり
安心プラスサービス うっかりの引落とし残高不足を防止できる総合口座貸越タイプのカードローン

3つのカードローン商品の中の主役的存在は「大分銀行ハッピーカードローン」です。
大分銀行の口座がなくても利用でき、またWeb完結対応なので来店不要で手続き可能となっています。
どなたでも一番利用しやすい商品ですので、FPとしてもおすすめの商品となります。
大分銀行ハッピーカードローンの商品内容を簡単にまとめていましたので、チェックしてみてくださいね。

大分銀行ハッピーカードローン商品詳細
金利 5.0%~14.5%
限度額 最大500万円
申込条件 以下のすべての条件を満たす方
・満20歳以上満70歳未満で、安定継続した収入のある方
※無職(配偶者に収入のある方)、アルバイト・パート、年金収入のみの方でも利用可能
学生は不可
・保証会社の保証が得られる方
審査時間
口座開設 大分銀行の口座がなくても利用可能
即日融資 不可
土日即日融資 不可

大分銀行ハッピーカードローンの特徴は、毎月の返済額が少ないことと、申込対象者が広いことです。
10万円以下の借入であれば毎月の返済額が2,000円からですので、一時的に赤字家計状態であってもすぐに返済にこまることはないでしょう。
ただしずっと2000円の返済だとなかなか完済できないので、余裕ができたときに繰り上げ返済するのが賢い利用法です。

また、大分銀行ハッピーカードローンの申込条件は、年齢要件、職業要件ともに広く、幅広い層の方が活用できるカードローンだといえます。

大分銀行ハッピーカードローン商品詳細
カードローン名 金利 契約極度額 口座開設 毎月の最低返済額 提携ATM利用手数料
大分銀行ハッピーカードローン 年5.0%~14.5% 最大500万円 不要 2,000円 有料(108円~216円)
みずほ銀行カードローン 年2.0%~14.0%※※(※1) 最大800万円 必須(同時申込可) 10,000円 原則有料(108円~216円)
三井住友銀行カードローン 4.0%~14.5% 10万円~最高800万 不要 2,000円 原則無料
三菱UFJ銀行カードローン「バンクイック」 1.8%~14.6% 最大500万円 不要 1,000円 無料
りそな銀行カードローン「プレミアムカードローン」 3.5%~12.475% 最大800万円 必須 10,000円 有料(108円~216円)
りそな銀行カードローン「クイックカードローン」 9.0%~12.475% 最大200万円 必須 10,000円 有料(108円~216円)
楽天銀行「スーパーローン」 1.9%~14.5% 最大800万円 不要 2,000円 原則無料
イオン銀行カードローン 3.8%~13.8% 最大800万円 不要 1,000円 イオン銀行ATM・コンビニATMは無料

※1.住宅ローンをご利用の場合、みずほ銀行カードローンの金利は年0.5%引き下げとなります。引き下げ適用後の金利は年1.5%~13.5%です。

上記表を参考に、大分銀行ハッピーカードローンをあえて利用したほうがいいのは、「近隣に大分銀行の支店がある」「融資は急いでいない」という方です。
大分銀行ハッピーカードローンでは即日融資を受けることができませんので、融資をお急ぎではない方に向いているカードローンだといえるでしょう。
即日融資が可能なカードローンについては、「FPが教える!本当に即日融資が可能なカードローン!最短融資の方法を教えます」を参考にしてみてください。
※大手を含むすべての銀行カードローンは、2018年1月より即日審査・即日融資が受けられなくなります。申し込み当日に融資が可能なのは、消費者金融のみとなります

あなたの希望に合っている?
「馴染みある地元の大分銀行だから」で決めないで!

地元銀行という安心感だけで選ぶと、「急いでいるのに、お金を借りるまでに時間がかかった」「大手銀行の方が低金利だった」「支店数が少なく、働きながら窓口に行きにくい」といった不便さが生じてしまいます。もしかしたら、ほかにもっと最適なカードローンがあるかもしれません。

▶あなたのニーズに応えるカードローン

カードローンは借金なので、できるだけニーズに合った1枚を選びましょう。

あなたの希望は? おすすめの1枚
今日中に借りたい

プロミス

早さより低金利を優先

みずほ銀行カードローン

大手銀行カードローンとの違いを徹底比較

大分銀行のハッピーカードローンに申込むべきかを判断するためには、「強み&弱み」を知っておくことが大切です。
こちらでは大分銀行ハッピーカードローンの強みと弱みを一覧表でまとめました。
あなたにとって大分銀行ハッピーカードローンが合っているのか、ひと目でチェックすることが出来ます。
ぜひ参考にしてみてください。

大分銀行カードローンと他社カードローン比較一覧
大分銀行ハッピーカードローンの強みと弱み
強み 弱み
来店なしでもWEB完結毎月の最低返済額が少ないので、負担が小さい 即日融資を受けられない
提出書類が少なく、申込手続きが簡単 審査に2~3日かかる
申込可能条件が広い いつでも無料で利用できるATMがない

FPが教える大分銀行カードローンに向いている人・向いていない人

向いている人・向いていない人

大分銀行ハッピーカードローンは、独自の特徴があるカードローンです。
つまり、向いている人もいれば、向いていない人もいるということです。
大分銀行ハッピーカードローンに向いている人、向いていない人を簡単にまとめました。

大分銀行ハッピーカードローンに向いている人は、

  • 近隣に大分銀行の支店がある
  • 融資を急いでいない

という方です。
対して、大分銀行ハッピーカードローンに向いていない人は、

  • 近隣に大分銀行の支店がない
  • 即日融資を受けたい
  • いつでも無料で利用できるコンビニATMを活用したい

という方です。
では、大分銀行ハッピーカードローンに向いていない人は、どのような商品を利用すればいいのでしょうか。

向いていない人に適しているおすすめカードローンを1つだけ挙げるとするならば、「三菱UFJ銀行カードローンバンクイック」が良いでしょう。
三菱UFJ銀行カードローンバンクイックをおすすめする理由は、

  • 運転免許証があれば、無人契約機(テレビ窓口)でのローンカード発行・受け取りがスムーズ
  • 無人契約機(テレビ窓口)があるため、土日審査・土日融資可能
  • 無人契約機(テレビ窓口)でローンカードを発行すれば、自宅への郵送物を無くすことができる
  • 年金受給者でも申し込み可能
  • 提携ATMの利用手数料が全て無料
  • 銀行口座を開設しなくても利用可能

などがあります。

三菱UFJ銀行カードローンバンクイックは、「便利で使いやすいカードローンを持ちたい」という方や、「カードローンを自宅に郵送されたくない」という方におすすめの商品です。

カードローンサービスの種類ごとに紹介

大分銀行には3種類のカードローンがあって、それぞれがかなり個性的な特徴を持っています。
どれがおすすめというよりも、どれがあなたに合っているのかという視点で選ぶのが大切です。
こちらでは3つのカードローンについて、それぞれ「向いている人」「向いていない人」の特徴をわかりやすくまとめました。

この「向き不向き」をチェックしておけば、後になって「失敗した」ということがグッと少なくなります。
申込をする前に、必ず確認するようにしてくださいね。

大分銀行ハッピーカードローン カードローン スピーディ 安心プラスサービス
「随時返済型カードローン」
向いている人 ・インターネットで申込&契約したい方(来店不要)
・10万円~500万円500万円のまとまった金額を借入したい方
・キャッシュカードをローンカードとして兼用で使いたい方
※ローンカード単体でも発行可能
・インターネットではなく電話で申込したい方
・大分銀行に普通預金口座を持っている方
・配偶者の収入で審査を受けたい方(10万円以上借りたい方)
・毎月の返済は無しにしたい方
・好きなときに自由に返済したい方
・公共料金等の「うっかり」残高不足を借入でカバーしたい方
・すこしでも低金利で利用したい方
・配偶者の収入で審査を受けたい方(10万円以内を借りたい方)
向いていない人 ・審査結果の連絡を勤務先にしてほしくない方
・保証会社のアコム(株)もしくは関連借入で過去に延滞経験のある方
・インターネットで申込したい方
・50万円以上借入したい方
・年齢が60歳に近い方
※満60歳の誕生日以降は返済専用に移行
・保証会社のSMBCコンシューマファイナンス(株)関連の借入で過去に延滞経験のある方
・毎月コツコツ返済したい方
・50万以上借入したい方
・普通預金とカードローンは別に管理したい方
・保証会社の(株)大分カード関連の借入で過去に延滞経験がある方

上記の中で、ひとつだけ他のカードローンではあまり見受けられない注意ポイントがあります。
それは「大分銀行ハッピーカードローン」では、審査結果の通知が在籍確認をかねて勤務先に電話連絡されるということです。

在籍確認の電話が勤務先に掛かってくるのは良いとしても、審査結果の通知もかねるというのはかなり珍しいと言えます。
一般的には審査結果はEメール、もしくは希望する電話番号に連絡されるものなのです。

もちろん勤務先への電話連絡が全く気にならない方なら何も問題はありません。
審査結果を本人以外に漏らされる心配もないのです。

ただし一般的な在籍確認よりも会話が長引きやすくなるのには注意したほうが良いかもしれません。
受け答えの内容から借入を推測される可能性は、一般的な在籍確認よりも多少高くなるのは否定できないでしょう。

最短で借りるための流れと必要書類

最短で借りるための流れと必要書類

結論から触れると、大分銀行ハッピーカードローンでは、即日融資を受けることはできません。

なぜなら、2018年1月より審査が厳格化され、「銀行が扱うカードローン」はすべて即日審査・即日融資が不可となったからです。これは大分銀行カードローンだけでなく、大手を含む銀行カードローンすべてが対象となります。

したがって、即日融資を希望する場合には、消費者金融を選択する必要があります。

銀行カードローンなら、無人契約機をもつ大手銀行の商品や「楽天銀行スーパーローン」などは比較的最短で融資も可能ですので、お急ぎの方はそちらを利用してください。

大分銀行ハッピーカードローンで融資を受ける流れと必要書類は下記のとおりです。

融資を受ける流れ(インターネット契約(来店不要)のケース)

  1. 大分銀行ハッピーカードローンの公式ホームページから仮審査の申込をする
  2. 審査の実施
  3. 審査結果の回答(メールまたは電話にて通知)
  4. 必要書類を提出
  5. カード発行(手持ちのキャッシュカードにローン機能追加可能)
  6. 大分銀行ATMもしくは提携ATMで借入

※口座振替タイプの場合の必要書類の送付方法は別途案内があり、カード返済タイプの場合は画像を撮影して専用URLにアップロードとなります

必要書類

  • 本人確認書類…運転免許証、パスポート、マイナンバーカード(顔写真付き)等
  • 収入確認書類…契約額が50万円を超える場合に提出が必要になる場合があります

大分銀行の店舗・ATMをお探しの方

全国に設置された大分銀行の店舗やATMを下記のMAPから探すことができます。
最寄りの店舗を知りたい方は、都道府県から検索してみてください。

北海道

  • 北海道

東北

  • 青森
  • 岩手
  • 宮城
  • 秋田
  • 山形
  • 福島

関東

  • 東京
  • 神奈川
  • 千葉
  • 埼玉
  • 茨城
  • 栃木
  • 群馬

甲信越・北陸

  • 山梨
  • 長野
  • 新潟
  • 富山
  • 石川
  • 福井

東海

  • 愛知
  • 静岡
  • 岐阜
  • 三重

近畿

  • 大阪
  • 兵庫
  • 京都
  • 滋賀
  • 奈良
  • 和歌山

中国

  • 岡山
  • 広島
  • 鳥取
  • 島根
  • 山口

四国

  • 愛媛
  • 香川
  • 徳島
  • 高知

九州・沖縄

審査を通りやすくするコツ

大分銀行ハッピーカードローンの審査は、申込要件から見てもわかるように、さほど難易度の高いものではありません。

したがって、信用情報や勤務先情報に問題が無ければ、スムーズに審査を通過できる可能性が高いです。ただし、審査を通しやすくするために虚偽の申告をしてしまうと、それが原因で審査に落ちてしまう可能性があります。
申込の際は、必ず事実を記載するようにしてください。

審査を通しやすくする方法については、「カードローンの審査を通しやすくする方法を全て教えます!」を参考にしてみてください。

最短で融資を受ける方法と審査にかかる時間はどれぐらい

最短で融資を受ける方法と審査にかかる時間はどれぐらい

大分銀行ハッピーカードローンで最短で融資を受ける方法は、先述した「融資を受ける流れ」と同様の流れで手続きを進めます。

ただし、最短といっても審査後2~3日が最短で融資までに要する時間となります。
先述の通り、審査の時間は未定のため、注意してください。

審査に落ちやすい人の特徴とは?

大分銀行カードローンの審査に落ちてしまうのではないかと心配される方も多いかもしれません。
いったい何をチェックされるのかと、不安に思われる気持ちは十分にわかります。
実際に近年のカードローン審査全体では、申込した方の半分以上が審査落ちという現実があります。
比較的柔軟な審査が行われていると見られる大手消費者金融ですら、新規契約に至るのは申込総数の半分に届きません。

よけいに不安をあおってしまったかもしれませんね。
しかし以下の審査に落ちやすい人の特徴に当てはまらなければ、審査落ちの可能性はグッと低くなります。

借入後の収入と返済金額のバランスは、審査でかなり重視されるポイントです。
少し前の銀行カードローンでは、ここがやや甘いところもありましたが、最近はどの銀行でも重視される方向に変わってきています。

借入総額が年収の3分の1以内なら審査に通りやすく、また返済に困ることは少ない

具体的にどのくらいのバランスがあれば良いのかの審査基準は、残念ながら公開はされていません。
金融庁の行った調査では、銀行ごとにかなりバラツキがあることだけは公開資料から判明しています。

そのため大分銀行のカードローンにおいて「これなら大丈夫」という基準を示すことはできません。
ただし「借入総額が年収の3分の1以内に収まっている」程度であれば、審査で問題にはならない可能性が高いとは言えます。
実際に借入総額が年収の3分の1以内の収入&返済バランスまでなら、返済に困らないレベルだと言えます。
逆にこのバランスを超えて借入してしまうと、仮に審査に通ったとしても、後で返済に苦労する可能性が高いでしょう。

借入金額が少なくても借入件数が多いのは審査に不利

借入金額が審査に重要なのは間違いありませんが、じつは借入件数も審査でしっかりチェックされるポイントです。
当然ながら、借入件数が多ければ多いほど、どんどん審査に不利になってしまいます。
すでに3件ある場合はすでに審査通過ギリギリラインで、4件ある場合は審査通過の見込みはかなり薄くなってしまいます。
たとえば他社借入が1件100万円なら審査OKでも、4件80万円で審査NGということが起こり得るということです。

融資を増額したい場合はどうする?

大分銀行のカードローンはいずれも増額の方法が公式サイトに案内がありません。
残念ながら大分銀行のカードローンは手軽に増額できる方法が準備されていないということになります。

また公式サイトに増額の案内が全くないということは、大分銀行はカードローンの増額に消極的であると言えるでしょう。
カードローンの増額に積極的な金融機関であれば、公式サイトに増額方法について必ず説明があります。

とくに増額に熱心な金融機関なら、会員ページやスマホアプリから簡単に増額申込できるようになっています。
増額可能額がインターネットで確認できる場合すらあるほどなのです。

それでは大分銀行のカードローンでどうしても増額したい場合はどうしたら良いでしょうか。
増額の可能性があるとすれば「大分銀行ダイレクトセンター」に電話相談する方法となるでしょう。
電話をかけたらストレートに「増額したい」希望を伝えるようにしてください。
現在の利用状況などによっては、増額の手続きについて個別に案内してもらえる可能性があります。

大分銀行ダイレクトセンター 0120-849-060
受付時間 平日9:00~20:00 (※祝日はのぞく) 土日9:00~17:00

ただし大分銀行のカードローンは増額に積極的ではないことが予想されるため、過度な期待は禁物です。
「増額できたらラッキー」くらいの気持ちで相談するほうが良いかもしれません。

大分銀行カードローンの返済方法

大分銀行カードローンの返済方法は、「自動引落し」となっています。
毎月5日(銀行休業日は翌営業日)に毎月の返済額が大分銀行の預金口座から自動引落しされます。

また、随時返済として、大分銀行ATM、提携ATMからの返済も可能です。
ただし、随時返済を行った場合でも自動引落しは行われますので、注意してください。

大分銀行ハッピーカードローンを利用できる提携ATM
・EnetATM(ファミリーマート、サークルKサンクス等)
・ローソンATM
・セブン銀行ATM

提携ATMを利用する際には、時間帯や提携先によって、108円~216円の手数料が必要となります。

一括返済でまとめて返済することもできる?

随時返済には金額の上限がないので、全額を随時返済することで一括返済が可能となります。
なお随時返済には専用のローンカードが必要です。

カードローンの解約方法

大分銀行カードローンを解約するには、借入残高を0円にしたうえで未払い利息を精算する必要があります。
※すでに完済していて未払い利息の支払いも終えている場合は精算の必要はありません。

解約時の精算に必要な金額は、利息の日割り計算の関係で日々変わってきます。
また専用ローンカード発行の有無などにより、解約に必要なものも変わるのです。
そのため解約時は、いきなり店頭窓口に来店するのではなく、電話で「解約したい旨」を伝えるのがベストです。

電話することによって、現在の状況に適した解約方法や必要なものを確実に準備して、スムーズに解約することができます。
なお解約の電話は取引支店でも良いですし、大分銀行ダイレクトセンターのフリーダイヤルでもOKです。

大分銀行ダイレクトセンター 0120-849-060
受付時間 平日9:00~20:00 (※祝日はのぞく) 土日9:00~17:00

まとめ

大分銀行ハッピーカードローンは、大分銀行をよく利用する方にとって、特に申込しやすいカードローンです。
注意点をしっかり把握し、スムーズに申込できるよう準備しておきましょう。

電話確認実施内容

大分銀行ハッピーカードローンは、大分銀行の口座開設が必須なのでしょうか?
はい、ご利用の際には当行の口座を開設していただく必要がございます。
ただし、お申込時点では不要ですので、お気軽にお申込ください。
口座の開設は、仮審査後の契約手続きと併せて行うことができます。
「勤務先へ本人確認を行います」とのことですが、事情によって電話に取れない場合はどうすればよろしいでしょうか?
事情で本人確認ができない場合は、勤務先への在籍確認とは別に、携帯へおかけすることで本人確認を完了することができます。
ご事情等があれば、お申込の際にダイレクトセンター(0120-849-060)へご連絡くださいませ。
大分銀行ハッピーカードローンで即日融資を受けることはできますか?
申し訳ございません。
大分銀行ハッピーカードローンで即日融資を承ることはできません。
ローンカードが届くまでにどのくらいの日数がかかりますか?
大体、1週間~10日程度となっております。
提携ATMの手数料を教えてください。
提携ATMを利用する際は、提携先や時間帯によって108円~216円の手数料がかかります。
あらかじめご了承くださいませ。

融資スピード?無利息?
損しないカードローンを見つけるカンタンな方法

お金が必要でも、カードローンを適当に選んでしまうのは怖いですよね。

  • 必要なタイミングで融資を受けられなかったらどうしよう
  • 思ったよりも利息が多くなって返せなくなったらどうしよう

など、さまざまな不安があるでしょう。

実際、適当に選んでしまうと失敗する可能性があります。 カードローンの特徴は商品によってさまざまで、「全員が満足するカードローン」はないのです。

だからこそ、希望に合った1枚をしっかり選ぶ必要があります。

後悔しないためにも、不安な方は一度≪検索≫することをオススメします。

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執筆者情報

K&T FP事務所

はじめまして。当サイトの執筆を担当している「K&T FP事務所」と申します。どうぞよろしくお願いいたします。当サイトにおいて私は、「正しい情報を必要とする方のお手伝いをしたい」という思いで執筆しています。

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  • 弊社では直接のお申込を承っておりません。
    各サービスの詳細や、返済等についてはサービス事業者に直接お問い合わせください。

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