大垣共立銀行カードローン3種類から優秀な商品をFPが徹底解説!
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「大垣共立銀行のカードローンは種類が3つあるけど、どう違うのかな?」「大垣共立銀行をよく利用するから、カードローンも同じところで利用したい」という方もなかにはいらっしゃるでしょう。
大垣共立銀行が取り扱うカードローンには、「ザ・マキシマム」「マキシマム・ミニ」「子育て太鼓判」という3つの商品があり、それぞれ特徴が大きく異なります。
この記事では、大垣共立銀行が取り扱う3つのカードローン概要をご説明したうえで、他社比較や審査の流れなどをわかりやすくご説明します。
塚越 一央 / 塚越FP社労士事務所 代表
【専門家の解説】
大垣共立銀行は、岐阜県を中心とした地域密着型で、歴史があり経営もしっかりしているので、安心して利用できます。インターネットバンキングも進んでいるので、便利に使えます。大垣共立銀行カードローン「ザ・マキシマム」は、他社のカードローンと比べて金利が低く、お得にお金を借りられるのでお勧めです。
ファイナンシャルプランナー / 塚越FP社労士事務所
監修者塚越 一央
東京都立大学法学部を卒業後、大手都市銀行および銀行系のシンクタンクに41年間勤務。
定年退職を機に1級ファイナンシャル・プランニング技能士および社会保険労務士のダブルライセンスで「塚越FP社労士事務所」を立ち上げ、現在に至る。
日本FP協会東京支部主催の「神保町FPフォーラム」に参加し、相続のセミナー講師および相談員を務める。
また、外部メディアへの記事執筆や監修、コンサルティング業務を手掛ける。
経営理念「お客様に喜んでいただき、信頼される仕事を目指します」株式会社エイチームライフデザイン
編集者イーデス編集部
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大垣共立銀行カードローンはどんなローン?
大垣共立銀行は、岐阜県大垣市に本店を構える地方銀行です。
冒頭でも触れたように、大垣共立銀行が取り扱うカードローンには3つの種類があり、それぞれ特徴が大きく異なります。
まずは、下記の商品詳細をご覧ください。
商品名称 | ザ・マキシマム | マキシマム・ミニ | 子育て太鼓判 |
---|---|---|---|
金利 | 年4.5%~12.0%(変動金利) | 年9.8%(変動金利) | 年4.975%(変動金利) |
限度額 | 1,000万円 | 30万円、または50万円 | 200万円 |
申込条件 |
※配偶者に収入のある専業主婦(夫)、アルバイト・パートの方も対象 |
※配偶者に収入のある専業主婦(夫)、アルバイト・パートの方でも利用可能 |
|
審査時間 | 1~5日 | ||
口座開設 | 必須 | 不要 | 必須 |
即日融資 | 不可 | ||
土日即日融資 | 不可 | ||
申込方法 |
|
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|
上記を参考に、大垣共立銀行が取り扱うカードローンの特徴を簡単にまとめると、以下となります。
- それぞれ利用条件や限度額が大きく異なる
- ザ・マキシマムは口座開設不要で利用できる
- 即日融資は不可
- 既に大垣共立銀行と取引があり、少ない限度額で問題ない場合は、「マキシマム・ミニ」でも可
- 全て上限金利が低め
大垣共立銀行が取り扱うカードローン商品はそれぞれ独自の特徴があるため、利用条件も大きく異なります。
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上記のうち、「大垣共立銀行カードローン ザ・マキシマム」は、スペック面から見ても非常に優秀なカードローンだといえるでしょう。
この記事では、大垣共立銀行カードローン ザ・マキシマムを中心に解説します。
大手銀行カードローンと大垣共立銀行カードローンの違いを徹底比較
「大垣共立銀行カードローン ザ・マキシマムと他社カードローン、結局どちらがお得なの?」という疑問をお持ちの方もいらっしゃるかと思います。
確かに、大垣共立銀行カードローン ザ・マキシマムは非常に優秀な商品ですが、他社と比較した場合、どのような点が有利なのでしょうか。
代表的なカードローンのスペックを一覧にまとめ、徹底的に比較してみたいと思います。下記の表をご覧ください。
カードローン名 | 金利 | 利用限度額 | 口座開設 | 毎月の最低返済額 | 提携ATM 利用手数料 |
---|---|---|---|---|---|
大垣共立銀行カードローン「ザ・マキシマム」 | 年4.5%~12.0% | 最大1,000万円 | 不要 | 10,000円 | 原則有料 (110円~220円) |
みずほ銀行カードローン | 年2.0%~14.0%※1 | 最大800万円 | 必須 (同時申込可) | 2,000円 | 原則有料 (110円~220円) |
三井住友銀行 カードローン | 年1.5%~14.5% | 10万~800万円 | 不要 | 2,000円 | 原則無料 |
三菱UFJ銀行カードローン「バンクイック」 | 年1.8%~14.6% | 最大500万円 | 不要 | 2,000円※2 | 無料 |
りそなプレミアムカードローン | 年1.99%~13.5%※ | 10万円~800万円 | 必須 | 10,000円 | 有料 (110円~220円) |
イオン銀行カードローン | 年3.8%~13.8% | 最大800万円 | 不要 | 1,000円 | イオン銀行ATM・コンビニATMは無料 |
※上記手数料は消費税10%込みの料金表示です
※1.住宅ローンをご利用の場合、みずほ銀行カードローンの金利は年0.5%引き下げとなります。引き下げ適用後の金利は年1.5%~13.5%です。
※2.借入利率が年8.1%超の場合
上記を参考に、大垣共立銀行カードローン ザ・マキシマムを選ぶべき理由は、「上限金利の低さ」「利用限度額の大きさ」です。
大垣共立銀行カードローン ザ・マキシマムの上限金利は年4.5%~12.0%となっており、少額融資の場合でも利息を節約することができます。
また、利用限度額も1,000万円までと非常に大きく、多用途に活用できるカードローンだといえるでしょう。
※2018年1月より審査が厳格化され、「銀行が扱うカードローン」はすべて即日審査・即日融資が不可となりました。これは大垣共立銀行カードローンだけでなく、大手を含む銀行カードローンすべてが対象となります。
大垣共立銀行カードローンの強みや弱みを徹底比較
大垣共立銀行カードローン ザ・マキシマムは非常に優秀な商品ですが、当然ながら弱い点もあります。
ここでは、大垣共立銀行カードローン ザ・マキシマムの強みと弱みをそれぞれ解説します。
大垣共立銀行カードローンの強み
大垣共立銀行カードローン ザ・マキシマムの強みは、以下のような点でしょう。
大垣共立銀行カードローン ザ・マキシマムの強み
- 限度額が大きい
- 上限金利が年12.0%と低い
- 来店不要で契約を完了できる
少額利用者でも利息を節約できる点は、大垣共立銀行カードローン ザ・マキシマムの大きな強みだといえるでしょう。
大垣共立銀行カードローンの弱み
対して、大垣共立銀行カードローン ザ・マキシマムの弱みは、以下のような点でしょう。
大垣共立銀行カードローン ザ・マキシマムの弱み
- 即日融資不可
- 返済に利用できるATMが少ない
- 毎月の最低返済額が高い
即日融資不可という点では他の銀行カードローン同様、大垣共立銀行カードローン ザ・マキシマムのデメリットでもあり、特に融資をお急ぎの方には少し不向きな商品だといえるでしょう。
FPが教える大垣共立銀行カードローンに向いている人・向いていない人
大垣共立銀行カードローン ザ・マキシマムには長所と短所があり、一概に全ての方に向いているわけではありません。
大垣共立銀行カードローン ザ・マキシマムに向いている人、向いていない人をそれぞれ解説していきましょう。
向いている人
大垣共立銀行カードローン ザ・マキシマムに向いている人は、以下のような方でしょう。
大垣共立銀行カードローン ザ・マキシマムに向いている人
- 低い金利で融資を受けたい
- 普段からよく大垣共立銀行を利用する
- 借入希望額が110万円以上
大垣共立銀行カードローン ザ・マキシマムは金利が年4.5%~12.0%と低く、加えて110万円以上の限度額であれば、10.0%の低金利で融資を受けることができます。
この水準は、銀行カードローン全体の中でも非常に優秀ですので、「融資の早さよりも金利の低さを優先したい」という方にピッタリのカードローンだといえるでしょう。
向いていない人
対して、大垣共立銀行カードローン ザ・マキシマムに向いていない人は、以下のような方でしょう。
大垣共立銀行カードローン ザ・マキシマムに向いていない人
- すぐにでも融資を受けたい
- 提携ATMが多く、便利なカードローンを利用したい
- 毎月の返済額が低いカードローンを選択したい
では、大垣共立銀行カードローン ザ・マキシマムに向いていない方に適したカードローンは、どの商品なのでしょうか。
優秀な商品をFPである筆者が選ぶとすれば、三菱UFJ銀行カードローンの「バンクイック」をおすすめします。
三菱UFJ銀行カードローンは「すぐにでも融資を受けたい」という方や、「返済しやすいカードローンが良い」という方にピッタリのカードローンです。
1級ファイナンシャルプランニング技能士
監修者 塚越 一央の一言コメント!
大垣共立銀行カードローン「ザ・マキシマム」は、即日融資ができないので、急いでお金を借りたい方には不向きです。急いでいる方には、大手消費者金融をお勧めします。また、提携ATMの利用に原則手数料がかかるので、大垣共立銀行の店舗が近くに有って、いつでも利用できる人の方がよいかもしれません。
塚越さん
大垣共立銀行カードローンの必要書類
大垣共立銀行カードローン ザ・マキシマムの必要書類は下記のとおりです。
本人確認書類
運転免許証、マイナンバーカード、パスポートなど
収入証明書類(50万円を超える借入を希望する場合)
給与明細書(発行から3ヶ月以内)、源泉徴収票、税額通知書・納税証明書・所得証明書、確定申告書など
大垣共立銀行カードローンの最短で融資を受ける方法
大垣共立銀行カードローン ザ・マキシマムで最短で融資を受けるためには、「インターネット申し込み」を選択する必要があります。
ここでは、大垣共立銀行カードローン ザ・マキシマムで最短で融資を受ける方法を解説します。
即日融資の可否と審査スピード
先述の通り、大垣共立銀行カードローン ザ・マキシマムでは即日融資を受けることはできません。
2018年1月以降、即日審査が不可となったこともあり、当面の間は、審査に要する時間も読めないのが現状です。
最短で融資を受ける方法と流れ
大垣共立銀行カードローン ザ・マキシマムで最短で融資を受ける場合、「インターネット申し込み」を利用します。
大垣共立銀行カードローン ザ・マキシマムで最短で融資を受ける流れは下記のとおりです。
STEP.1
大垣共立銀行カードローン ザ・マキシマムの公式ホームページから審査を申し込みする
STEP.2
審査の開始
STEP.3
審査の回答後、電話連絡にて契約内容の説明がある
STEP.4
ローンカードの発送
STEP.5
ローンカードを自宅で受け取り、ATMで現金を引き出す
注意点
ただし、最短で融資を受けられるのは、「申し込み日当日に全ての手続きを完了した場合」ですので、書類不備や連絡の遅れなどがあれば、融資までの時間が遅れてしまう可能性もあります。
審査にかかる時間も考慮して、余裕を持った時間を想定しておきましょう。
大垣共立銀行カードローンの審査を通りやすくするコツ
大垣共立銀行カードローン ザ・マキシマムは上限金利が低く設定されているため、申し込み条件も多少厳しめとなっています。
大垣共立銀行カードローン ザ・マキシマムの審査を通りやすくするには、「他社の残債を減らしておく」という方法が効果的でしょう。
なぜかというと、大垣共立銀行カードローン ザ・マキシマムの審査では、収支のバランスを踏まえて結果を判断する可能性が高いからです。
他社の残債を減らしておくことで収支のバランスが改善され、より審査に通りやすくなる可能性があるでしょう。
大垣共立銀行カードローンの返済方法
大垣共立銀行カードローン ザ・マキシマムで借入した場合、毎月の返済が必要となります。大垣共立銀行カードローン ザ・マキシマムの返済方法を解説していきましょう。
返済方法と期日
大垣共立銀行カードローン ザ・マキシマムの返済方法は、以下2つとなっています。
ATM返済
毎月1日から末日までの間に毎月の返済額を返済
口座引落し(※大垣共立銀行の口座をお持ちの方のみ利用可能)
毎月8日(銀行休業日の場合は翌営業日)に毎月の返済額を口座から引落し
大垣共立銀行の口座をお持ちの方は、契約時に「ATM返済」「口座引落し」のどちらかを任意で選択することができます。
大垣共立銀行の口座をお持ちでない方は、ATM返済のみとなります。
返済で利用可能なATM
大垣共立銀行カードローン ザ・マキシマムを返済できるATMは下記のとおりです。
- 大垣共立銀行ATM
- 北陸銀行ATM
- 三重銀行ATM
- 第三銀行ATM
- ゆうちょATM
- セブン銀行ATM
※口座引落しを選択している場合、ATMからの返済は臨時返済として扱われます。
この場合、毎月の引落しも通常通り行われますので、注意してください。
1級ファイナンシャルプランニング技能士
監修者 塚越 一央の一言コメント!
大垣共立銀行カードローン「ザ・マキシマム」の審査は、保証会社のSMBCコンシューマーファイナンスがしますので、しっかり審査されると思ってください。しかし、怖がることはありません。安定した収入があれば、大丈夫です。準備は怠らず、他社の借入を整理したり、複数の借入を1社にまとめるようにしてください。
塚越さん
まとめ
大垣共立銀行カードローン ザ・マキシマムは上限金利が低く、大手銀行カードローンに引けを取らない優秀な商品です。
しかし、毎月の返済額が高めに設定されていたり、提携ATMが少なかったりと、利用上の注意点もあります。
必ず返済シミュレーションを行い、ご自身のライフスタイルに合わせて活用してください。
大垣共立銀行カードローンの電話確認実施内容
- 大垣共立銀行カードローン ザ・マキシマムは、口座を開設せず利用可能でしょうか?
- はい、大垣共立銀行のザ・マキシマムは、口座開設不要で利用可能でございます。
- 大垣共立銀行カードローン ザ・マキシマムは、全国から申し込み可能ですか?
- はい、全国からお申し込みいただけます。
- 大垣共立銀行カードローン ザ・マキシマムは、年金受給者でも利用できますか?
- 大変申し訳ございません。
ザ・マキシマムは、「仕事をしている方」という利用条件がございますので、年金収入のみの方はお申し込みいただくことができません。ご了承ください。
ただし、配偶者に安定した収入のある専業主婦の方は、お申し込み可能となっております。 - ローンカードが届いたら、すぐに利用可能ですか?
- はい、受け取りいただけ次第、ご利用可能でございます。
ただし、ローンカードと同封しております契約書類をご返送いただき、大垣共立銀行に到着するまでの間は50万円までの利用となります。あらかじめ、ご了承ください。 - 最短で融資を受けるには、どのような方法が良いですか?
- 融資をお急ぎの場合、「インターネット申し込み」をご選択ください。お申し込み後審査を実施し、お電話での契約確認となります。全ての手続きがスムーズに完了できた場合は、最短でローンカードをお受け取りいただけるケースもございます。
ただし、審査の状況や書類の不備、郵送の混雑などの理由で、想定よりもローンカードのお受け取りが遅れる場合もございます。あらかじめご了承くださいませ。 - 土日祝でも審査可能でしょうか?
- はい、土日祝でも審査は実施しております。
状況次第ではありますが、審査の回答については数日いただく場合もあります。 - 既に口座を持っている場合は、引落しでの返済のみでしょうか?
- ご契約時に、「ATM返済」「口座引落し」のどちらかをお選びいただけます。ご自由にご選択くださいませ。
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- ※プロミス:※融資時間:申込時間や審査により希望に沿えない場合があります。無利息期間:30日間無利息サービスを利用するには、メールアドレス登録とWeb明細利用の登録が必要です。新規契約時の融資上限:本審査により決定となります。18歳、19歳の申込みについて:申込時の年齢が19歳以下の場合は、収入証明書類の提出が必須となります。高校生(定時制高校生および高等専門学校生も含む)は申込できません。
- ※アコム:※融資時間:お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。
- ※アイフル:※申込の状況によっては希望にそえない場合があります。
1級ファイナンシャルプランニング技能士
監修者 塚越 一央の一言コメント!
大垣共立銀行カードローン「ザ・マキシマム」の最大の利点は、金利が低いことです。上限金利は年12.0%で、銀行カードローンの中でも低さが際立っています。契約極度額が110万円以上になると年10.0%になるので、さらにお得です。但し、金利変動型なので、金融情勢によっては金利が見直されるので注意してください。
塚越さん