更新日: 2017年9月14日

のと信用金庫カードローン4タイプの特徴とおすすめを徹底解説!

「カードローンを利用したいけど、銀行カードローンは審査が厳しそう。」
「消費者金融って、サラ金のイメージがあるから利用するのは抵抗がある。」

大手消費者金融や銀行カードローンなどに怖いイメージを持っている方も、少なくありません。どうせお金を借りるなら、地元のアットホームな信用金庫で借りたい人もいるのではないでしょうか。

そんな地元密着型のカードローンを探している方におすすめなのが、のと共栄信用金庫のカードローンです。石川県七尾市に拠点のある、のと共栄信用金庫にはどのようなカードローンがあるのでしょうか。

今回はのと共栄信用金庫のカードローンの特徴や申し込みから融資、返済などの流れについて徹底解説していきます。

のと信用金庫カードローン4タイプの特徴とおすすめを徹底解説!

のと共栄信用金庫カードローンの基本情報と特徴・サービス

のと共栄信用金庫には以下の4つのカードローンがあります。

  • 女性応援カードローン「まり姫」
  • のとしんカードローン
  • リザーブローン
  • キャッスル

それぞれのカードローンにどのような特徴があるのかを一覧表で見ていきましょう。

カードローン名 特徴 こんな人にオススメ!
女性応援カードローン
「まり姫」
  • 限度額50万円の小額貸付
  • 女性専用のカードローン
  • 女性らしいカードデザイン
  • 金利は6.5%
  • 小額融資を受けたい女性
  • 低金利で融資を受けたい女性
のとしんカードローン
  • 限度額50万円の小額貸付
  • 返済方法は随時返済のみ
  • 利息は3月と9月の年2回口座からの徴収
  • 金利は13.7%
  • 少額融資を受けたい人
  • 少しずつ自分のペースで返済したい人
  • なるべく低金利で借入したい人
リザーブローン
  • 借入金額は50万円〜500万円
  • 金利は7.950%
  • 大きな金額をまとめて借りたい人
  • 低金利で利用したい人
のとしんきゃっする
  • のとしんとの取り引きがなくても申し込みOK
  • 運転免許証のみでOK
  • 金利は5.0%〜14.0%
  • 借入金額は50〜500万円
  • 専業主婦の申し込みもOK
  • のとしんに口座がない方
  • 専業主婦の人
  • なるべく低金利で融資を受けたい人
  • 手軽な申込手続きを希望する人

 
のと共栄信用金庫には、申込者のタイプや希望に合わせてさまざまなカードローンが用意されています。

今回は、のと共栄信用金庫との取り引きがない人でも申し込みができる「のとしんきゃっする」を中心に、のと共栄信用金庫のカードローンを紹介していきます。

のとしんきゃっするの特徴1.金利5.0%〜14.0%の低金利

大手消費者金融、銀行、信用金庫に関係なく、カードローンの新規契約者は基本的に上限金利が適用されます。そのため、のとしんきゃっするの新規契約者であれば、最初の適用金利は14%という人がほとんどです。

大手消費者金融の上限金利は17.8〜18%となっていますので、4%程度低い金利で利用できます。

また、三井住友銀行、三菱東京UFJ銀行、みずほ銀行カードローンの上限金利は全て14%台となっています。

のとしんきゃっするは、銀行並みの低金利で利用できるカードローンといえるでしょう。

のとしんきゃっする特徴2.最短即日融資も可能

一般的に信用金庫のカードローンは、申し込みから融資までに時間がかかってしまうものがほとんどです。しかしのとしんきゃっするはオペレーターの回答によると、審査回答や融資まで最短即日対応となっています。

最短融資方法に関しては、のと共栄信用金庫の窓口にて融資額を直接手渡しとなります。そのため、専用ローンカードが郵送で送られてくるのを待つ必要もなく融資を受けることが可能です。

ただし申し込み日時や申込内容によっては、即日融資対応ができないこともあります。

即日融資を受けたい方は、平日の午前中に申し込みをスタートさせることが大切です。また申し込みをした後に、窓口担当者や担当オペーレーターに融資を急いでいることを伝えておきましょう。

のとしんきゃっする特徴3.専業主婦でも申し込みOK

アイフル、モビット、アコム、プロミス、など大手消費者金融では収入のない専業主婦は申し込みできません。また、銀行カードローンでも専業主婦の申し込みをお断りしているところは少なくありません。

しかしのとしんきゃっするは、専業主婦でも配偶者に安定した収入があれば申し込みが可能です。カードローンの申し込みができずに悩んでいる専業主婦の方にもおすすめのカードローンです。

大手銀行・消費者金融カードローンとの違いを徹底比較

大手銀行と消費者金融カードローンの違い

それでは次に、のとしんきゃっすると他社のカードローンの比較表を見ていきましょう。
他社のカードローンと比較することで、のとしんきゃっするのメリット・デメリットが見えてきますよ。

カードローン名 金利 最高利用
限度額
申し込み〜
融資までに
かかる時間
利用可能地域 専業主婦の
申し込み
ATM手数料
のとしん
きゃっする
5.0%〜14.0% 500万円 最短即日 石川県内
(七尾市、羽咋市、輪島市、珠洲市、金沢市、白山市、能美市、かほく市、野々市市、河北郡(津幡町、内灘町)、羽咋郡(志賀町、宝達志水町)、鹿島郡中能登町、鳳珠郡(穴水町、能登町)、能美郡川北町、富山県氷見市)
なし
提携:108円/216円
アコム 3.0%~18.0% 1万円~800万円 最短即日 全国 不可 アコム:無料
提携:108円/216円
プロミス 4.5%~17.8% 1~500万円 最短即日 全国 不可 提携:108円/216円
アイフル 4.5%~18.0% 500万円 最短即日 全国 不可 アイフル:無料
提携:108円/216円
新生銀行カードローンレイク 4.5%~18.0% 500万円 公式サイト参照 全国 無料
三菱東京UFJ銀行
カードローン「バンクイック」
1.8%~14.6% 最大500万円 最短即日 全国 三菱東京UFJ銀行:無料/108円
提携:108円/216円
三井住友銀行カードローン 4.0%~14.5% 最大800万円 最短即日 全国 不可 三井住友銀行・提携:無料

比較から分かる、のとしんきゃっするのメリット

  • 上限金利が消費者金融よりも低い
  • 最短即日融資が可能
  • のと共栄信用金庫ATMからの利用なら手数料無料
  • 専業主婦でも申し込みができる

比較から分かる、のとしんきゃっするのデメリット

  • 取り引き対応が石川県内のみ
  • 最高利用限度額が他社に比べて低めの設定

のとしんきゃっするに向いている人・向いていない人

向いている人・向いていない人

他社のカードローンとの比較によって、のとしんきゃっするのメリット・デメリットが分かりましたね。

以上のことから、のとしんきゃっするに向いている人・向いていない人の特徴を見ていきましょう。

向いている人

  • 石川県内に自宅か勤務先がある人
  • 平日の午前中に申し込みができる人で、即日融資を受けたい人
  • 消費者金融よりも低金利でお金を借りたい人
  • 専業主婦の人

向いていない人

  • 土日祝日や銀行や信用金庫の営業時間外に即日融資を受けたい人
  • 自宅や勤務先が石川県以外の人

向いていない人におすすめのカードローン

のとしんきゃっするの利用に向いていない方におすすめしたいのが、大手都市銀行のカードローンです。

最大金利が14%台と、のとしんきゃっするとほぼ同程度の上限金利になっており、全国対応で最短即日融資可能なカードローンがあります。

最短即日審査回答があり、無人契約機が設置してある銀行カードローンを利用すれば、口座のあるなしに関わらず、即日融資を受けられます。

全国対応で即日融資が受けられて、低金利なカードローンを求めるなら大手都市銀行カードローンがおすすめです。

最短融資を受ける方法と必要書類

最短融資の方法と審査にかかる時間はどれぐらい

のとしんきゃっするの特徴やメリット・デメリットが分かったところで、実際の申込方法を見ていきましょう。

分かりやすい!申込から融資までの流れ

申し込みを行なう前に、以下の申込書類を用意しておきましょう。

  • 本人確認書類(運転免許証、健康保険証、パスポートなど)
  • 返済用普通預金口座用の届出印(のとしんに口座がない人)

それでは実際に申し込みの手順を説明していきます。

  1. まずはのと共栄信用金庫の公式ページから「仮審査申込」をクリックします。(専業主婦の方は「専業主婦仮申込」をクリックします。)
  2. 必要事項を入力して仮審査申込を完了させます。
  3. 仮審査の結果が登録した電話番号に入ります。
  4. 無事に審査に通過したら、本契約のためにのと共栄信用金庫の窓口に来店します。
  5. 窓口にて本契約を済ませ、即日融資希望の人はそのまま窓口で融資を受けます。
  6. 後日カードローン専用カードが到着すれば、カードを利用したATMキャッシングが可能になります。

即日融資の可否と審査・融資スピード

のとしんきゃっするは、最短即日融資が可能です。

審査は、最短即日回答となっており、のと共栄信用金庫への当日中の来店で融資を受けることができます。

即日/最短融資を受けるためのポイント

即日融資可能なのとしんきゃっするですが、のと共栄信用金庫の窓口が開いていることが前提です。

のと共栄信用金庫の営業時間は基本的に平日の9時〜15時までとなっています。即日融資を受けるためには、融資までの手続きを平日の15時までに完了させる必要があるのです。

最短で融資を受けるためにも、平日の午前中なるべく早い時間に申し込みを済ませることが大切です。

また、申し込みが完了したらのとしんきゃっするのコールセンターに連絡をしておきましょう。即日融資を希望していることを伝えておけば、優先して審査を行なってくれる可能性があります。

申込時に用意しておく必要書類リスト

必要書類

のとしんきゃっするで最短融資を受けるためにも必要書類は不備のないように準備しておくことが大切です。

のとしんきゃっするの申し込みで必要になる書類は以下の通りです。

  • 通帳・キャッシュカードなど、のと共栄信用金庫の口座が分かるもの(口座を持っている人)
  • 新規口座開設のための届出印(口座を持っていない人)
  • 本人確認書類(運転免許証、なければ健康保険証やパスポート、個人番号カードなど)

※外国籍の人は上記書類に加えて、在留カードまたは特別永住者証明書が必要。

書類準備における注意点

書類準備における注意点としては、どの書類も有効期限内のものを用意するということです。

有効期限が切れているものは、認められませんので注意してください。

また顔写真の付いていない健康保険証を提出する場合は、あわせて公共料金の領収書なども用意しましょう。

審査を通るために注意したいこと・コツ

審査のコツ

のとしんきゃっするに申し込みをしても、残念ながら審査落ちしてしまう人もいます。

しかしのとしんきゃっするで審査落ちしてしまう人には、いくつか共通する特徴があります。

今回はその特徴を元に、のとしんきゃっするの審査通過のための注意点やポイントも紹介していきます。

年収や勤務年数などの最低条件を満たしておく

のとしんきゃっするの申し込み条件には「安定継続した収入がある人」というものがあります。アルバイトやパートでも申し込みが可能ですが、毎月収入が安定していることが条件です。

たとえ小額でも毎月安定して収入がある状態にしておくことで、審査通過の可能性が高くなります。

また、勤務年数も1年以上ある場合には「安定性」をアピールできるので審査に優位です。現在の職場に勤務して日が浅い場合には、十分な勤務期間をアピールできるようになってから申し込みをしましょう。

信用情報にキズがつかないように注意する

信用情報とは、個人と会社や銀行間のお金の貸し借りを記録した情報のことです。

金融機関が共通して記録・閲覧ができる情報ですので、「いつどこで借りたのか」などを確認することができます。

現在借入がある人でも、基本的に滞りなく取り引きをしていれば問題ありません。

しかし、滞納などの返済トラブルがあると信用事故として記録されている可能性があります。個人信用情報に信用事故の記録がついてしまうと、5〜10年はローン審査に通過できなくなります。

現在他社での借入がある人は、返済期日を守ってしっかり取り引きすることが大切です。

カードローンの申し込みはのとしんきゃっするのみにする

カードローン申し込みをする人の中には、一度に複数のカードローン申し込みを考えている人もいますよね。

しかし、申し込みの記録に関しても、個人信用情報にはしっかり記録されてしまいます。そのため、短期間で複数のカードローンに申し込むと、その情報は個人信用情報に全て記録されます。

一度に複数のカードローンに申し込むと「お金に困っている」という印象を与え、審査落ちする可能性があります。審査に通過するためにも、まずはのとしんきゃっする1本に絞って申し込みをしましょう。

在籍確認があることを職場の人に伝えておく

のとしんきゃっするは、審査の最終段階で職場への電話連絡による在籍確認を行なっています。

在籍確認は個人名で「〇〇と申しますが××さんはいますか?」というように電話をしてきます。本人が不在でも、「××は外出中です。」など、在籍がわかる回答が得られれば在籍確認や完了します。

しかし「私的な電話には答えられない。」「そんな人はいない。」などの回答では在籍確認はとれません。

在籍確認をスムーズに完了させるためにも、在籍確認の電話がくることは職場の人に事前に伝えておきましょう。カードローン利用を秘密にしておきたければ「クレジットカードの申し込みをした。」と説明しておくとスムーズです。

のとしんきゃっするの借入方法

カードローンの借入れ方法

無事に審査に通過し本契約が完了したら、実際に融資を受けることができるようになります。

融資を受けるためには、基本的に後日郵送で自宅に届く専用のローンカードが必要です。

しかし、ローンカードが届くまでの期間は、のと共栄信用金庫の窓口で融資が受けられます。カードの到着よりも前に借入したいという方は、のとしん窓口で融資を依頼しましょう。

ローンカードでの借入

ローンカードが届いたら、カードを利用してATMから融資を受けることができるようになります。

利用可能なATMは、のとしんATMや提携先信用金庫ATM、コンビニATMなども利用可能です。
利用するATMや時間帯によっては、108円〜216円の利用手数料がかかる場合があります。

のとしんきゃっするの返済方法

返済方法イメージイラスト

のとしんきゃっするは、毎月10日の約定返済日に返済金額が口座引き落としになります。
また、月々の引き落とし金額は以下のようになっています。

前日の利用残高 返済額
5千円以下 前日の貸越残高
5千円超25万円以下 5,000円
25万円超50万円以下 10,000円
50万円超100万円以下 15,000円
100万円超150万円以下 25,000円
150万円超200万円以下 35,000円
200万円超250万円以下 45,000円
250万円超500万円以下 55,000円

このように、月々の返済額は前日までの貸越残高にて決定します。

約定返済の他に随時返済も可能

また、のとしんきゃっするの返済方法は約定返済に加えて随時返済を利用することも可能です。

随時返済とは事前連絡なしで、ローンカードを利用してATMから好きな時に好きな額を返済する方法です。

のとしんATMや提携先信用金庫、コンビニATMからの返済も可能です。
ただし、時間や利用するATMによっては、利用手数料が108円または216円かかる可能性があります。

随時返済はあくまで約定返済に加えて利用できる返済方法で、随時返済のみの利用はできませんので注意してください。

返済シミュレーション

返済シュミレーション

それでは、実際にのとしんきゃっするを利用して10万円の借入を行なった場合のシミュレーションを見ていきましょう。

返済回数や、利息の総額などを見て返済計画の参考にしてくださいね。

利息 返済回数 利息総額
14.5% およそ24回 14,776円
12% およそ22回 12,968円
8.8% およそ21回 9,416円
5% およそ21回 5,288円

まとめ

のと共栄信用金庫カードローンは、石川県の七尾市に拠点を置く信用金庫のカードローンです。のと共栄信用金庫には4つのカードローンサービスがあり、一番利用者が多いものがのとしんきゃっするです。

のとしんきゃっするは、上限金利が銀行並みの低金利で、専業主婦でも申し込みがOKなカードローンです。

また、信用金庫のカードローンには珍しく最短即日融資対応もしています。申し込みから審査に通過すると必ず来店契約が必要になりますが、窓口で現金で融資を受けることが可能です。

また後日専用ローンカードが自宅に届けば、のとしんATMや提携先のATMから借入が可能になります。

低金利かつ即日融資でお金を借りたいという人には、おすすめのカードローンとなっています。これからのと共栄信用金庫のカードローンを利用したい人は、この記事を読んで申し込みの参考にしてみてくださいね。

融資スピード?無利息?
損しないカードローンを見つけるカンタンな方法

お金が必要でも、カードローンを適当に選んでしまうのは怖いですよね。

  • 必要なタイミングで融資を受けられなかったらどうしよう
  • 思ったよりも利息が多くなって返せなくなったらどうしよう

など、さまざまな不安があるでしょう。

実際、適当に選んでしまうと失敗する可能性があります。 カードローンの特徴は商品によってさまざまで、「全員が満足するカードローン」はないのです。

だからこそ、希望に合った1枚をしっかり選ぶ必要があります。

後悔しないためにも、不安な方は一度≪検索≫することをオススメします。

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