2017年12月4日

武蔵野銀行カードローンの利用方法・審査を徹底解説

武蔵野銀行は埼玉県さいたま市に本店を持っている地方銀行です。

埼玉県に本店を置く数少ない銀行です。営業エリアは狭く、埼玉県外では東京都に3店舗、茨城県に2店舗の展開です。

「ぶぎん」の愛称で知られており、地域密着型の取り組みを展開しています。

また、銀行業務だけでなくリース事業やクレジットカード事業なども行っています。

FPがご紹介します!武蔵野銀行カードローンの特徴

武蔵野銀行とは

武蔵野銀行は埼玉県さいたま市に本店を構えた地方銀行です。昭和27年設立で、銀行の中では歴史が浅い方ですが、中堅と呼べる規模を有しています。

地方銀行としては営業エリアが狭いのが特徴で、信用金庫のような地域密着タイプの金融機関と言えるでしょう。

埼玉県のなかでも「大宮」を中心に「東武東上線」や「東北本線」沿いに店舗が密集しています。沿線にお住まいの方は「ぶぎん」の愛称もなじみがあるかもしれませんね。

武蔵野銀行は昔から堅実経営で、地域に根ざした銀行として高い評価を得ています。
ちなみに乃木坂46を広告に起用するなど、若い方にも親しみやすい雰囲気作りに取り組んでいるようです。

武蔵野銀行カードローンはどんなローン?

むさしのスマートネクスト

融資上限額 金利 審査時間 即日融資
最大500万円 4.5%~14.8% - -
担保・保証人 自動審査 パート・アルバイト お試し診断
不要 -

お申し込み時にご用意いただく書類

-


武蔵野銀行のカードローンは、インターネットで手続きを完結することはできません。利用するためには、店頭でのやり取りを必ず行うようになっています。

武蔵野銀行カードローンは2種類あります。年収などの状況によって使えるタイプが違います。

この記事で主に紹介するのは、「むさしのスマートネクスト」という商品です。平成26年3月に保証会社の事業継承によって、「むさしのモビット」から名称変更されました。

もう一つのカードローンは、「むさしのカードローンシグナス」です。「むさしのカードローンシグナス」は「むさしのスマートネクスト」と比較すると、ややハイスペックなカードローンとなります。

「むさしのスマートネクスト」はどちらかというと申し込みしやすいローンと言えます。パート・アルバイトの人や専業主婦にも、条件次第で借り入れのチャンスがあります。

また最高借り入れ限度額(極度額)は500万円となっています。契約の際は、10万円~500万円の範囲で10万円単位で設定されます。

「むさしのカードローンシグナス」も、最高借り入れ限度額は500万円と高額です。

申し込み条件にはいくつかの制限もあります。

  • 前年の年収が300万円に満たない人
  • 勤続年数3年未満の人

などは申し込むことができません。

ただし、金利優遇のサービスがあります。条件に合う人には有利なカードローンと言えそうです。

どちらのローンも武蔵野銀行の営業エリアに住んでいるか勤務していることが条件です。つまり、他のエリアの人は申し込むことができません。

また、カードローンを利用する場合には武蔵野銀行に口座開設が必要です。

スマートネクストの申込みから審査結果までの流れ

武蔵野銀行のスマートネクストは24時間365日いつでもフリーダイヤル(0120-24-8634)から申込むことが出来ます。
またインターネット・モバイル・FAX・郵送による仮審査申込も可能です。
※最速審査を望む場合は、フリーダイヤルからの申込がおすすめです。

申込から審査結果までの流れは以下のとおりです。

  1. 仮審査申込
  2. 仮審査
  3. 郵送で仮審査結果を通知

一見シンプルな手続きのようですが、審査結果が郵送で通知されることもあり時間がかかります。
実際に利用された方の口コミでも「審査に3日程度かかった」という声がありました。
口コミ(参考元:価格.com)
武蔵野銀行のスマートネクストは、正直なところ一昔前のカードローンの印象があります。

インターネット経由の申込みフォームも、あまり洗練されているとは言い難い感じです。
最近の便利さを追求したカードローンと比べると、申込から審査結果までの流れは若干ストレスに感じるかもしれません。

武蔵野銀行スマートネクストを利用する際は、時間的余裕を見る必要があるでしょう。

申込みの際に必要となるもの

申し込みの時点では、書類などを用意する必要はありません。
ただし勤務先の住所や年収などの正確な申告が求められているため、確認できる書類や情報のメモは用意しておくとスムーズに申し込みできます。

申込時に準備しておいたほうがよい情報は以下の項目です。

  • 住居の入居年月
  • 勤務先の電話番号、住所、従業員数、入社年月、年収(源泉徴収票などの正確な年収が必要)
  • 武蔵野銀行の借入状況(件数・残高・年間返済額)
  • 他機関の借入状況(金融機関名・件数・金額・年間返済額)
  • 返済用口座番号(すでに武蔵野銀行の口座を持っている場合)

こちらでは本人でも迷ってしまう情報を抜粋しました。
その他にも多くの申告項目がありますが、申込本人であれば問題なくわかる情報です。

ちなみに本人確認書類などは仮審査通過後、店頭窓口で契約時に提出します。必要書類は審査結果の通知に記載されることになっています。(届出印鑑は必須です
申込内容によって必要書類が異なる場合があります。必ず通知をチェックしてから来店するようにしましょう。

申込みの際の電話番号

武蔵野銀行のスマートネクストはフリーダイヤル(0120-24-8634)へ電話で申し込みが可能です。

自動音声対応ではじめての申込を選択(1#をプッシュ)で申し込み手続きに進むことが出来ます。
24時間365日いつでも対応しているので、思い立ったときに申し込みできますね。

むさしのスマートネクスト以外のローンの特徴

武蔵野銀行には、むさしのスマートネクスト以外にもローン商品があります。

「シグナス」「キラリエ」について、さらに特徴を探っていきましょう。

武蔵野銀行のカードローン、ローンの特徴比較表
ローン名 金利 限度額 パート・アルバイト申込可否 申込可能年齢 備考
むさしのスマートネクスト 4.5% ~ 14.8% 500万円 満20歳以上満65歳以下
シグナス 5.0%~10.0% 500万円 × 満20歳以上満60歳以下
  • 前年の税込年収が300万円以上
  • その他に勤続年数制限あり
キラリエ 5.0%~14.0% 1,000万円(※パート・アルバイトは30万円) 満20歳以上満65歳以下の女性 カードローンではない

シグナス:高収入・高属性な人向けカードローン

シグナスは、むさしのスマートネクストに比べて金利が低いのが特徴のカードローンです。

申し込み条件が厳しい

金利が低い分、審査は厳しめです。
以下の申し込み条件を満たさないと、審査すらもしてもらえません。

  • 満20歳以上満60歳以下
  • 前年の税込年収が300万円以上
  • 勤続年数が3年以上の会社員
  • 公務員、弁護士、弁理士、司法書士、公認会計士、税理士、不動産鑑定士、医師、歯科医師であれば勤続年数は不問

このようにそれなりに厳しい条件があります。

毎月の収入があっても、パート・アルバイトは申し込み不可能です。主婦、学生、個人事業主、年金収入のみの人も申し込めません。

むさしのスマートネクストに比べると、社会的地位が高い人のみを融資対象にしたカードローンなのです。

金利が低い

シグナスの金利は、むさしのスマートネクストに比べると低くなっています。

もしシグナスの審査に通りそうなら、むさしのスマートネクストよりもお得です。

契約極度額 シグナスの金利 むさしのスマートネクストの金利
100万円 10.0% 12.8%
150万円 9.0% 12.8%
200万円 8.0% 12.8%
250万円 7.0% 9.8%
300万円 6.0% 6.0%
400万円 5.5% 6.0%
500万円 5.0% 4.5%

キラリエ:女性向けフリーローン

キラリエは女性向けに用意されたローンです。

ただしカードローンではない点に注意してください。むさしのスマートネクストやシグナスはカードローンです。限度額の範囲内で、ATMなどで自由に借入できます。

しかしキラリエは、借入の度に審査が必要です。

最初に一定額を借りて、その後は返済のみ、といった使い方ならキラリエが向いています。美容歯科・資格取得・留学などの、まとまった資金が必要ならキラリエでしょう。

しかし、頻繁に少額を借りる予定があるなら、キラリエは全く適していません。むさしのスマートネクストかシグナスを利用しましょう。

金利は5.0~14.0%となっています。

保証会社は「ぶぎん保証株式会社」または「株式会社オリエントコーポレーション」です。

武蔵野銀行カードローンと大手銀行カードローンとの違いを徹底比較

大手銀行カードローンとの違いを徹底比較

武蔵野銀行カードローン「むさしのスマートネクスト」と他社カードローン比較一覧
カードローン名 金利 限度額 審査スピード 口座開設 毎月の最低返済額 提携ATM
利用手数料
武蔵野銀行カードローン「むさしのスマートネクスト」 4.5%~14.8% 最大500万円 最短即日 必要 2,000円 原則有料
(108円~216円)
みずほ銀行カードローン 年2.0%~14.0% 最大800万円 必須
(同時申込可)
10,000円 原則有料
(108円~216円)
三井住友銀行カードローン 4.0%~14.5% 最大800万円 不要 2,000円 原則無料
三菱東京UFJ銀行カードローン
「バンクイック」
1.8%~14.6% 最大500万円 不要 1,000円 無料
りそな銀行カードローン
「プレミアムカードローン」
3.5%~12.475% 最大800万円 必須 10,000円 有料
(108円~216円)
りそな銀行カードローン
「クイックカードローン」
9.0%~12.475% 最大200万円 最短2時間 必須 10,000円 有料
(108円~216円)
楽天銀行「スーパーローン」 1.9%~14.5% 最大800万円 不要 2,000円 原則無料
イオン銀行カードローン 3.8%~13.8% 最大800万円 不要 1,000円 イオン銀行ATM・コンビニATMは無料

武蔵野銀行は、東京・埼玉中心に店舗展開しています。また、大手都市銀行とも営業エリアの多くを共有しています。そのため、関東近郊に住んでいる人にとって使いやすい銀行と言えるでしょう。

その上で地方銀行としての地域に根付いたサービスが魅力です。

武蔵野銀行カードローンは、大手銀行と比較すると申し込みから契約までの手間や時間はかかります。

しかし、地元銀行として長く利用している人には、審査や借入の相談がしやすいでしょう。

スタッフの対応も良い評判が多く安心です。

武蔵野銀行カードローンの強みや弱みを徹底比較

武蔵野銀行カードローンの強みや弱みを徹底比較

武蔵野銀行カードローン「むさしのスマートネクスト」のメリット・デメリット
メリット デメリット
下限金利が6.0% 銀行営業エリア限定
365日24時間申し込み可能 即日融資は難しい
契約極度額は選べる8コース 審査後に来店が必要
返済は極度額ごとの定額 ローンカードでのみ利用
専業主婦でも利用できる 専業主婦は利用金額の制限あり
パートアルバイトでも利用できる 年金収入のみの人は利用できない

武蔵野銀行カードローンの強み

安定収入があれば多くの人に利用するチャンスがあります。パートやアルバイトの方で人も、安定収入があれば申し込み可能です。

また、大手銀行並の金利で借り入れできる点も強みです。

さらに、武蔵野銀行は地元の利用者に寄り添う姿勢で対応が良いと評判です。

武蔵野銀行カードローンの弱み

弱みは、申込~審査~正式契約まで時間と手間がかかるという点です。

申し込みはインターネットでおこなえます。

しかし、本審査後は

  1. 郵送で審査結果を受け取り
  2. 指定された書類を準備して店頭へ行く

という流れが必要です。

審査結果が郵送されるのは、申し込み時の住所の確認の意味もあるようです。しかし、郵送されるまでには数日かかってしまうのはデメリットですね。

店頭へ行くタイミングが遅くなればなるほど、借入が更に遅くなります。また、本契約を行っても、そのままローンカードを受け取れず、再び郵送を待つ必要があります。

FPが教える武蔵野銀行カードローンに向いている人・向いていない人

FPが教える武蔵野銀行カードローンに向いている人・向いていない人

武蔵野銀行カードローン「むさしのスマートネクスト」に向いている人、向いていない人
向いている人 向いていない人
安定収入のある人 収入のない人
パート・アルバイトの人 即日融資が必要な人
武蔵野銀行に口座を持っている人 振り込みキャッシングをしたい人
時間に余裕のある人 武蔵野銀行営業エリア外に住んでいる人
武蔵野銀行に来店できる人 武蔵野銀行営業エリア外に勤めている人
満65歳以下の人 満65歳を超えている人
300万円以内の借り入れが必要な人 300万円を超える高額融資が必要な人
地元で安心して借り入れしたい人 少額融資を格安で利用したい人

武蔵野銀行カードローンに向いている人

向いているのは「比較的時間に余裕があり、融資をすぐに必要としていない人」です。

武蔵野銀行カードローンは手続きに時間がかかります。審査回答・ローンカード発行は郵送で、店頭での契約が必要なのです。

手間はかかりますが、

  • 行員と対面でやり取りをしたい人
  • ネットでの申し込みが苦手な人
  • お金のことはネットでやり取りしたくない人

なども安心です。

武蔵野銀行カードローンに向いていない人

勤務先・在住が東京都、埼玉県全域、茨城県猿島郡以外の人は不向きです。

武蔵野銀行の営業エリア内在住あるいは勤務している人しか申し込めないのです。

武蔵野銀行が近所にない人も契約時にわざわざ店舗を探す必要があり、面倒に感じるかもしれません。

また、即日融資やカード到着前の振込キャッシングを望む人にも向いていないでしょう。
理由は

  • 振込みキャッシングに対応していない
  • ローンカードが到着も一週間程度かかる

ためです。

店頭に行く時間がない人や急いでお金を借りたい人は、次の商品を選びましょう。

  • ネット完結や即日振り込みキャッシング可能なカードローン
  • 店頭ですぐにカードが手に入るカードローン

武蔵野銀行カードローンを即日で借りるための流れと必要書類

即日で借りるための流れと必要書類

武蔵野銀行での即日借り入れは難しいです。

基本的に、早く契約するには次の流れが良いでしょう。

  1. インターネットで仮審査をする
  2. 審査結果が届いたらすぐに店頭に行く

必要書類は、審査結果の郵便物に記載されたものを準備します。

武蔵野銀行の店舗・ATMをお探しの方

全国に設置された武蔵野銀行の店舗やATMを下記のMAPから探すことができます。
最寄りの店舗を知りたい方は、都道府県から検索してみてください。

北海道

  • 北海道

東北

  • 青森
  • 岩手
  • 宮城
  • 秋田
  • 山形
  • 福島

関東

  • 東京
  • 神奈川
  • 千葉
  • 埼玉
  • 茨城
  • 栃木
  • 群馬

甲信越・北陸

  • 山梨
  • 長野
  • 新潟
  • 富山
  • 石川
  • 福井

東海

  • 愛知
  • 静岡
  • 岐阜
  • 三重

近畿

  • 大阪
  • 兵庫
  • 京都
  • 滋賀
  • 奈良
  • 和歌山

中国

  • 岡山
  • 広島
  • 鳥取
  • 島根
  • 山口

四国

  • 愛媛
  • 香川
  • 徳島
  • 高知

九州・沖縄

  • 福岡
  • 佐賀
  • 長崎
  • 熊本
  • 大分
  • 宮崎
  • 鹿児島
  • 沖縄

武蔵野銀行カードローンの審査を通りやすくするコツ

審査を通りやすくするコツ

審査通過のポイントは次の2点です。

  • 安定収入
  • 収入に見合った借り入れ希望金額

カードローンは収入が少なくても、安定していれば審査に通りやすくなると言われています。月々ばらつきかある人は、安定を目指すと良いかもしれません。

また、収入が少ないのに高額融資を望んでも審査は厳しくなるでしょう。

カードローンは契約後でも増額審査を受けることができます。不安がある人は少な目の金額で申し込むと良さそうです。

武蔵野銀行カードローンの最短融資の方法と審査にかかる時間はどれぐらい

最短融資の方法と審査にかかる時間はどれぐらい

武蔵野銀行で最短融資を目指すポイントは次の2点です。

  • 審査をスムーズに通ること
  • 結果の郵送から時間を置かずに店頭に行くこと

審査は仮審査の内容と本審査の内容、そして事実に整合性があるとスムーズです。

最短で店頭での申し込みから5日程度でカードが発送されるでしょう。

武蔵野銀行カードローンの審査は甘い?厳しい?

武蔵野銀行カードローンは新規契約率を公表していません。

ただ、価格.comなどのクチコミでは、審査が厳しかったという声は見つかりませんでした。

もちろん銀行カードローンですから、審査が甘いとまでは言えません。

しかし特別に厳しいということではないと予想されますので、必要以上に不安がることはありません。

武蔵野銀行カードローンの審査に通らない人の特徴

特別に厳しくはない武蔵野銀行スマートネクスト。しかし、もちろん審査落ちする方もいます。

審査落ちをしてしまう方の特徴を以下に3つ挙げます。

  • 他社での借入件数が多すぎる(すでに3~4社の借入がある)
  • 他社での借入で延滞したことがある(クレジットカードの支払い遅延を含む)
  • 収入に見合わない多額の借入申し込みをしている

他社の借入金額ももちろん重要です。

しかし、意外なほどに借入件数も審査に大きく影響します。保証会社が他社の借入件数をとても重視するためです。

実際に借入件数が多くなりますと、返済計画を立てるのは難しくなります。

すでに件数が多い方は、新規借り入れよりも、おまとめでの借り換えを検討したほうが良いでしょう。

また他社の借入を延滞した場合は、延滞の期間によっては新規の借入がほぼ不可能です。個人信用情報に延滞情報が登録され、審査ではねられてしまうのです。

2~3か月延滞している場合、信用情報にキズが付いている可能性があります。心配な場合は、あらかじめ信用情報機関で情報を確認しておくことをおすすめします。

クレジットカードの支払い遅延も、同じように信用情報に登録されます。ついうっかりも許されませんから、日ごろの支払いに遅れないようにすることが大切です。

また、返済能力に見合った希望額かどうかも重要です。必要十分な金額に抑えて借入申込みすることで、審査通過の可能性も高まります。

武蔵野銀行カードローンの口コミ評判

武蔵野銀行スマートネクストのクチコミは、おおむね高評価となっています。

カードローンの契約は必ず窓口で行います。その窓口対応も丁寧で好感が持てるとの意見が多いです。

また、金利については銀行カードローンとしては標準的な金利です。口コミではおおむね満足を得られているようです。

ただし審査や融資実行までの期間については、不満の声も見受けられます。実際に即日融資はできません。銀行カードローンとしてどちらかというと遅い方と言えます。

ちなみに、店頭窓口への来店を負担に感じるというクチコミもありました。地方銀行のカードローンではWEB完結できないことが多いので、比較の際のチェックポイントになりそうです。

※参考元:武蔵野銀行 カードローン むさしのスマートネクストの借入レポート(クチコミ・評判)(価格.com)

武蔵野銀行カードローンの契約時、契約後の電話連絡の有無

武蔵野銀行カードローンでは、仮審査結果を郵送で行うことになっています。

なお、次のようなケースでは電話連絡が入る可能性があります。

  • 申込内容に不備がある場合
  • 契約後に延滞などあった場合

ちなみに、電話は携帯電話番号のみを登録することもできます。家族に知られたくないなど事情がある場合は、携帯のみの登録にしておく方が安心です。

ただし、預金口座開設時に固定電話を登録していると、固定電話に掛かってくる可能性があります。どうしても心配な場合は、他のカードローンを選んだほうが無難でしょう。

いずれにしても、家族で内緒に借りたい方にはあまり向いているとは言えません。

武蔵野銀行カードローンの返済方法

武蔵野銀行カードローンの返済方法

返済方法は、口座引き落としとATMがあります。

口座引き落としは毎月7日です。

それ以外に随時ATMで入金することができます。基本的にはATMでの入金には手数料がかかりません。

ATM

武蔵野銀行を利用できるATM一覧
ATM 返済可能時間
武蔵野銀行ATM 8:00~21:00
コンビニATM(イーネット・ローソンATM・セブン銀行) 7:00~23:00(平日)
8:00~21:00(土日祝)

返済で利用できるATMは、武蔵野銀行各店やコンビニATMなどです。

それぞれ利用可能な時間帯が異なります。急いで入金したい時は注意しましょう。

まとめ

武蔵野銀行カードローンは手続きに手間と時間がかかります。
申し込みはネットから可能です。しかし、それ以降の手続きには郵送と店頭でのやり取りが必要です。

このため、手間を惜しむ人には向いていません。

しかし、店頭で馴染みの行員と話をしながら手続きすることで安心感が得られるでしょう。

執筆者情報

スティルイメージ

  • スティル

主婦になってから家計管理に目覚め、FP2級(個人資産相談業務)と日商簿記2級を取得。
現在は主婦のかたわらフリーライターとして、マネーや住まいに関するジャンルを中心に幅広く活動中。
記事ではなるべく専門用語を使わずに、わかりやすく説明するよう心がけている。特技は1円単位まできっちり家計簿を付けること。

融資スピード?無利息?
損しないカードローンを見つけるカンタンな方法

お金が必要でも、カードローンを適当に選んでしまうのは怖いですよね。

  • 必要なタイミングで融資を受けられなかったらどうしよう
  • 思ったよりも利息が多くなって返せなくなったらどうしよう

など、さまざまな不安があるでしょう。

実際、適当に選んでしまうと失敗する可能性があります。 カードローンの特徴は商品によってさまざまで、「全員が満足するカードローン」はないのです。

だからこそ、希望に合った1枚をしっかり選ぶ必要があります。

後悔しないためにも、不安な方は一度≪検索≫することをオススメします。

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