武蔵野銀行カードローンの利用方法・審査を徹底解説
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武蔵野銀行は埼玉県さいたま市に本店を持っている地方銀行です。
埼玉県に本店を置く数少ない銀行です。営業エリアは狭く、埼玉県外では東京都に3店舗、茨城県に2店舗の展開です。
「ぶぎん」の愛称で知られており、地域密着型の取り組みを展開しています。
また、銀行業務だけでなくリース事業やクレジットカード事業なども行っています。
※申込の曜日、時間帯によっては最短翌日にならない場合があります。
飯田 道子 / ファイナンシャルプランナー
【専門家の解説】
武蔵野銀行のカードローンは、「むさしのスマートネクスト」と「シグナス」の2種類があります。「むさしのスマートネクスト」は一般的なカードローンとなりますが、「シグナス」を利用できるのは、武蔵野銀行もしくは給与振込を利用している人のみ申し込むことが可能なローンカードです。この2つの違いは金利です。
ファイナンシャルプランナー
監修者飯田 道子
金融機関勤務を経て1996年FP資格を取得。
現在は各種相談業務のほか、セミナー講師、執筆活動、独立支援などを活動は多岐に渡る。
どの金融機関にも属さない独立系FPとして、金融・保険情報が得意。
また海外移住の相談などにも対応しており、特にカナダや韓国への移住支援などを行っている。
「宅建資格を取るまえに読む本」「貯める!儲ける!お金が集まる94の方法」「介護経験FPが語る介護のマネー&アドバイスの本」「テラー必携‼ あなたのファンを増やす魔法の質問」などの著書もあり。株式会社エイチームライフデザイン
編集者イーデス編集部
「ユーザーが信頼して利用できるWEBメディア」を目指す編集部チーム。実際のユーザーの声や業界知識の豊富な専門家の協力を得ながら、コンテンツポリシーに沿ったコンテンツを制作しています。暮らしに関するトピックを中心に、読者の「まよい」を解消し、最適な選択を支援するためのコンテンツを制作中です。
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初心者でもわかる!お金に関するアレコレの選び方BOOK
■保有資格
KTAA団体シルバー認証マーク(2023.12.20~)
■許認可
有料職業紹介事業(厚生労働大臣許可・許可番号:23-ユ-302788)
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武蔵野銀行とは
武蔵野銀行は埼玉県さいたま市に本店を構えた地方銀行です。昭和27年設立で、銀行の中では歴史が浅い方ですが、中堅と呼べる規模を有しています。
地方銀行としては営業エリアが狭いのが特徴で、信用金庫のような地域密着タイプの金融機関と言えるでしょう。
埼玉県のなかでも「大宮」を中心に「東武東上線」や「東北本線」沿いに店舗が密集しています。沿線にお住まいの方は「ぶぎん」の愛称もなじみがあるかもしれませんね。
武蔵野銀行は昔から堅実経営で、地域に根ざした銀行として高い評価を得ています。
ちなみに乃木坂46を広告に起用するなど、若い方にも親しみやすい雰囲気作りに取り組んでいるようです。
武蔵野銀行カードローンはどんなローン?
武蔵野銀行のカードローンは、インターネットで手続きを完結することはできません。利用するためには、店頭でのやり取りを必ず行うようになっています。
武蔵野銀行カードローンは2種類あります。年収などの状況によって使えるタイプが違います。
この記事で主に紹介するのは、「カードローン むさしのスマートネクスト」という商品です。平成26年3月に保証会社の事業継承によって、「むさしのモビット」から名称変更されました。
もう一つのカードローンは、「むさしのカードローンシグナス」です。「むさしのカードローンシグナス」は「カードローン むさしのスマートネクスト」と比較すると、ややハイスペックなカードローンとなります。
「カードローン むさしのスマートネクスト」はどちらかというと申し込みしやすいローンと言えます。パート・アルバイトの人や専業主婦(夫)※にも、条件次第で借り入れのチャンスがあります。
※.配偶者に安定収入がある場合に限る
また最高借り入れ限度額(極度額)は500万円となっています。契約の際は、10万円~500万円の範囲で10万円単位で設定されます。
「むさしのカードローンシグナス」も、最高借り入れ限度額は500万円と高額です。
金利優遇のサービスもあり、条件に合う人には有利なカードローンと言えそうです。
どちらのローンも武蔵野銀行の営業エリアに住んでいるか勤務していることが条件です。つまり、他のエリアの人は申し込むことができません。
また、カードローンを利用する場合には武蔵野銀行に口座開設が必要です。
「カードローン むさしのスマートネクスト」の申込みから審査結果までの流れ
カードローン むさしのスマートネクストは24時間365日いつでもフリーダイヤル(0120-24-8634)から申込むことが出来ます。
またインターネット・モバイル・FAX・郵送による仮審査申込も可能です。
※最速審査を望む場合は、フリーダイヤルからの申込がおすすめです。
申込から審査結果までの流れは以下のとおりです。
STEP.1
仮審査申込
STEP.2
仮審査
STEP.3
郵送で仮審査結果を通知
一見シンプルな手続きのようですが、審査結果が郵送で通知されることもあり時間がかかります。
武蔵野銀行のスマートネクストは、正直なところ一昔前のカードローンの印象があります。
インターネット経由の申込みフォームも、あまり洗練されているとは言い難い感じです。
最近の便利さを追求したカードローンと比べると、申込から審査結果までの流れは若干ストレスに感じるかもしれません。
カードローン むさしのスマートネクストを利用する際は、時間的余裕を見る必要があるでしょう。
1級ファイナンシャルプランニング技能士
監修者 飯田 道子の一言コメント!
一般的に申し込みやすいのは、「むさしのスマートネクスト」です。満20歳以上、満65歳以下の人が申し込むことができ、パートやアルバイトで働いていてもOKです。仮審査はWEBから行え6つのステップで申し込みます。仮審査が通過すると、いよいよ本審査になります。もちろん、電話でも申し込むことはできますので、話しを聞いてみたいなら電話で申し込む方が安心でしょう。
飯田さん
武蔵野銀行カードローン申込みの際に必要となるもの
申し込みの時点では、書類などを用意する必要はありません。
ただし勤務先の住所や年収などの正確な申告が求められているため、確認できる書類や情報のメモは用意しておくとスムーズに申し込みできます。
申込時に準備しておいたほうがよい情報は以下の項目です。
- 住居の入居年月
- 勤務先の電話番号、住所、従業員数、入社年月、年収(源泉徴収票などの正確な年収が必要)
- 武蔵野銀行の借入状況(件数・残高・年間返済額)
- 他機関の借入状況(金融機関名・件数・金額・年間返済額)
- 返済用口座番号(すでに武蔵野銀行の口座を持っている場合)
こちらでは本人でも迷ってしまう情報を抜粋しました。
その他にも多くの申告項目がありますが、申込本人であれば問題なくわかる情報です。
ちなみに本人確認書類などは仮審査通過後、店頭窓口で契約時に提出します。必要書類は審査結果の通知に記載されることになっています。(届出印鑑は必須です)
申込内容によって必要書類が異なる場合があります。必ず通知をチェックしてから来店するようにしましょう。
武蔵野銀行カードローン申込みの際の電話番号
武蔵野銀行のスマートネクストはフリーダイヤル(0120-24-8634)へ電話で申し込みが可能です。
自動音声対応ではじめての申込を選択(1#をプッシュ)で申し込み手続きに進むことが出来ます。
24時間365日いつでも対応しているので、思い立ったときに申し込みできますね。
カードローン むさしのスマートネクスト以外のローンの特徴
武蔵野銀行には、むさしのスマートネクスト以外にもローン商品があります。
「シグナス」について、さらに特徴を探っていきましょう。
ローン名 | 金利 | 契約極度額 | パート・アルバイト申込可否 | 申込可能年齢 | 備考 |
---|---|---|---|---|---|
カードローン むさしのスマートネクスト | 年4.5%~14.8% | 最大500万円 | ○ | 満20歳以上満65歳以下 | |
シグナス | 年5.0%~10.0% | 500万円 | × | 満20歳以上満60歳以下 |
|
シグナス:高収入・高属性な人向けカードローン
シグナスは、カードローン むさしのスマートネクストに比べて金利が低いのが特徴のカードローンです。
申し込み条件が厳しい
金利が低い分、審査は厳しめです。
以下の申し込み条件を満たさないと、審査すらもしてもらえません。
- 満20歳以上満60歳以下
- 前年の税込年収が300万円以上
- 勤続年数が3年以上の会社員
- 公務員、弁護士、弁理士、司法書士、公認会計士、税理士、不動産鑑定士、医師、歯科医師であれば勤続年数は不問
このようにそれなりに厳しい条件があります。
毎月の収入があっても、パート・アルバイトは申し込み不可能です。主婦、学生、個人事業主、年金収入のみの人も申し込めません。
契約極度額 | 年収 |
---|---|
100万 | 300万円以上 |
150万 | |
200万 | 400万円以上 |
250万 | 500万円以上 |
300万 | 600万円以上 |
400万 | 800万円以上 |
500万 | 1,000万円以上 |
カードローン むさしのスマートネクストに比べると、社会的地位が高い人のみを融資対象にしたカードローンなのです。
金利が低い
シグナスの金利は、カードローン むさしのスマートネクストに比べると低くなっています。
もしシグナスの審査に通りそうなら、カードローン むさしのスマートネクストよりもお得です。
契約極度額 | シグナスの金利 | カードローン むさしのスマートネクストの金利 |
---|---|---|
100万円 | 年10.0% | 年12.8% |
150万円 | 年9.0% | |
200万円 | 年8.0% | |
250万円 | 年7.0% | 年9.8% |
300万円 | 年6.0% | 年6.0% |
400万円 | 年5.5% | |
500万円 | 年5.0% | 年4.50% |
武蔵野銀行カードローンと大手銀行カードローンとの違いを徹底比較
カードローン名 | 金利 | 利用限度額 | 口座開設 | 毎月の最低返済額 | 提携ATM 利用手数料 |
---|---|---|---|---|---|
カードローン むさしのスマートネクスト | 年4.5%~14.8% | 最大500万円 | 必要 | 2,000円 | 原則有料 (110円~220円) |
みずほ銀行カードローン | 年2.0%~14.0%※1 | 最大800万円 | 必須 (同時申込可) | 2,000円 | 原則有料 (110円~220円) |
三井住友銀行 カードローン | 年1.5%~14.5% | 10万~800万円 | 不要 | 2,000円 | 原則無料 |
三菱UFJ銀行カードローン「バンクイック」 | 年1.8%~14.6% | 最大500万円 | 不要 | 2,000円※2 | 無料 |
りそなプレミアムカードローン | 年1.99%~13.5%※ | 10万円~800万円 | 必須 | 10,000円 | 有料 (110円~220円) |
イオン銀行カードローン | 年3.8%~13.8% | 最大800万円 | 不要 | 1,000円 | イオン銀行ATM・コンビニATMは無料 |
※上記手数料は消費税10%込みの料金表示です
※1.住宅ローンをご利用の場合、みずほ銀行カードローンの金利は年0.5%引き下げとなります。引き下げ適用後の金利は年1.5%~13.5%です。
※2.借入利率が年8.1%超の場合
武蔵野銀行は、東京・埼玉中心に店舗展開しています。また、大手都市銀行とも営業エリアの多くを共有しています。そのため、関東近郊に住んでいる人にとって使いやすい銀行と言えるでしょう。
その上で地方銀行としての地域に根付いたサービスが魅力です。
武蔵野銀行カードローンは、大手銀行と比較すると申し込みから契約までの手間や時間はかかります。
しかし、地元銀行として長く利用している人には、審査や借入の相談がしやすいでしょう。
スタッフの対応も良い評判が多く安心です。
1級ファイナンシャルプランニング技能士
監修者 飯田 道子の一言コメント!
大手都市銀行のカードローンと比較していますので、確認して下さい。スペック的にはほぼ同じと言えますね。注目すべきは金利です。ここでは「むさしのスマートネクスト」の金利で比較していますが、もし「シグナス」の借り入れ条件を満たしているなら、最高金利は10.0%となります。ただし、武蔵野銀行の場合、いずれのローンカードを選んでも口座開設は必須となります。口座を持ちたくない人は、他行から選んだ方は良いでしょう。
飯田さん
武蔵野銀行カードローンの強みや弱みを徹底比較
メリット | デメリット |
---|---|
下限金利が年4.50% | 銀行営業エリア限定 |
365日24時間申し込み可能 | 即日融資は難しい |
契約極度額は選べる8コース | 審査後に来店が必要 |
返済は極度額ごとの定額 | ローンカードでのみ利用 |
専業主婦(夫)でも利用できる | 年金収入のみの人は利用できない |
パートアルバイトでも利用できる |
武蔵野銀行カードローンの強み
安定収入があれば多くの人に利用するチャンスがあります。パートやアルバイトの方で人も、安定収入があれば申し込み可能です。
また、大手銀行並の金利で借り入れできる点も強みです。
さらに、武蔵野銀行は地元の利用者に寄り添う姿勢で対応が良いと評判です。
武蔵野銀行カードローンの弱み
弱みは、申込~審査~正式契約まで時間と手間がかかるという点です。
申し込みはインターネットでおこなえます。
しかし、本審査後は以下の流れが必要です。
STEP.1
郵送で審査結果を受け取る
STEP.2
指定された書類を準備して店頭へ行く
審査結果が郵送されるのは、申し込み時の住所の確認の意味もあるようです。しかし、郵送されるまでには数日かかってしまうのはデメリットですね。
店頭へ行くタイミングが遅くなればなるほど、借入が更に遅くなります。また、本契約を行っても、そのままローンカードを受け取れず、再び郵送を待つ必要があります。
FPが教える武蔵野銀行カードローンに向いている人・向いていない人
向いている人 | 向いていない人 |
---|---|
安定収入のある人 | 収入のない人 |
パート・アルバイトの人 | すぐに融資が必要な人 |
武蔵野銀行に口座を持っている人 | 振り込みキャッシングをしたい人 |
時間に余裕のある人 | 武蔵野銀行営業エリア外に住んでいる人 |
武蔵野銀行に来店できる人 | 武蔵野銀行営業エリア外に勤めている人 |
満65歳以下の人 | 満65歳を超えている人 |
300万円以内の借り入れが必要な人 | 300万円を超える高額融資が必要な人 |
地元で安心して借り入れしたい人 | 少額融資を格安で利用したい人 |
武蔵野銀行カードローンに向いている人
向いているのは「比較的時間に余裕があり、融資をすぐに必要としていない人」です。
武蔵野銀行カードローンは手続きに時間がかかります。審査回答・ローンカード発行は郵送で、店頭での契約が必要なのです。
手間はかかりますが、以下の理由で安心できます。
- 行員と対面でやり取りをしたい人
- ネットでの申し込みが苦手な人
- お金のことはネットでやり取りしたくない人
武蔵野銀行カードローンに向いていない人
勤務先・在住が東京都、埼玉県全域、茨城県猿島郡以外の人は不向きです。
武蔵野銀行の営業エリア内在住あるいは勤務している人しか申し込めないのです。
武蔵野銀行が近所にない人も契約時にわざわざ店舗を探す必要があり、面倒に感じるかもしれません。
そんな場合は、三菱UFJ銀行カードローンの「バンクイック」をおすすめします。
武蔵野銀行カードローンを融資を受けるための流れと必要書類
先述の通り、武蔵野銀行での即日借り入れはできません。
しかし、契約を急ぐならば次の流れをオススメします。
STEP.1
インターネットで仮審査をする
STEP.2
審査結果が届いたらすぐに店頭に行く
必要書類は、審査結果の郵便物に記載されたものを準備します。
武蔵野銀行カードローンの審査を通りやすくするコツ
審査通過のポイントは次の2点です。
- 安定収入
- 収入に見合った借り入れ希望金額
カードローンは収入が少なくても、安定していれば審査に通りやすくなると言われています。月々ばらつきかある人は、安定を目指すと良いかもしれません。
また、収入が少ないのに高額融資を望んでも審査は厳しくなるでしょう。
カードローンは契約後でも増額審査を受けることができます。不安がある人は少な目の金額で申し込むと良さそうです。
武蔵野銀行カードローンの最短融資の方法と審査にかかる時間はどれぐらい
武蔵野銀行で最短融資を目指すポイントは次の2点です。
- 審査をスムーズに通ること
- 結果の郵送から時間を置かずに店頭に行くこと
審査は仮審査の内容と本審査の内容、そして事実に整合性があるとスムーズです。
店頭での申し込み後、審査が通ってから5日程度でカードが発送されるでしょう。
武蔵野銀行カードローンの審査は甘い?厳しい?
武蔵野銀行カードローンは新規契約率を公表していません。
もちろん銀行カードローンですから、審査が甘いとまでは言えません。
しかし特別に厳しいということではないと予想されますので、必要以上に不安がることはありません。
武蔵野銀行カードローンの信用保証とは
利便性の良さによって利用者から高い人気を獲得している武蔵野銀行カードローンですが、当然ながら審査を通過しなければ利用することはできません。
武蔵野銀行カードローンの審査基準と密接に関係しているものとして、「信用保証」があります。
武蔵野銀行カードローンの信用保証は、
- カードローン むさしのスマートネクスト…ぶぎん保証会社、またはエム・ユー保証会社
- シグナス…ぶぎん保証会社、または株式会社オリエントコーポレーション
※ぶぎん保証会社は武蔵野銀行グループの保証会社です。
となっており、それぞれ異なる審査基準を設けています。
保証会社は銀行に代わって審査を行い、利用者の保証を行います。多くの保証会社では、銀行の休業日である土日祝日でも審査業務が行われていますが、審査結果の通知自体は銀行が行います。
したがって銀行業務の都合上、休日に申込受付されたとしても早くて翌営業日の審査回答になりますので、注意してください。
カードローンの一般的な審査基準を簡単にまとめると、下記のような点が重要視されます。
- 商品説明書に記載された申込資格者条件を満たしているか(例:東京都内に居住、年齢条件など)
- 返済の実績が豊富かどうか
- 住宅ローンの返済負担が過剰ではないか
- 在籍確認が取れるか
- 居住年数が短すぎないか
- 十分な返済能力を確保できているか
- 過去5~10年以内に債務整理履歴、取引滞納歴がないか、滞納を継続していないか
- 他社の借入れ額、借入れ件数が多すぎないか
- 収入証明書、公的本人確認書類の記載内容と実態が相違していないか
- 資金の使いみちが適正かどうか
上記のように、審査においては利用者の返済能力を中心に照会され、審査結果が判断されることになります。当然ながら、他社の借入額も審査の結果に影響することになります。
しかし、利用者の返済能力を大きく超えた金額を貸付することはありませんので、「限度額いっぱい借入れできる」と捉えないようにしてください。
さらに審査を受ける上での重要なコツを解説しておくと、「実質年率や利率が低い商品ほど審査基準が厳しい傾向がある」という点があります。
なぜかというと、金利の低い商品ほど利用者からの人気を得られる反面、銀行側としては貸付する際のリスクも高くなるからです。
したがって、スマートネクストよりも金利の低いシグナスのほうが、審査に通過する難易度は高いと想定することができます。
このような背景から、「審査に自信がない…」という方は、スマートネクストを優先的に検討したほうが無難だといえるでしょう。
武蔵野銀行カードローンの審査に通らない人の特徴
特別に厳しくはない武蔵野銀行スマートネクスト。しかし、もちろん審査落ちする方もいます。
審査落ちをしてしまう方の特徴を以下に3つ挙げます。
- 他社での借入件数が多すぎる(すでに3~4社の借入がある)
- 他社での借入で延滞したことがある(クレジットカードの支払い遅延を含む)
- 収入に見合わない多額の借入申し込みをしている
他社の借入金額ももちろん重要です。
しかし、意外なほどに借入件数も審査に大きく影響します。保証会社が他社の借入件数をとても重視するためです。
実際に借入件数が多くなりますと、返済計画を立てるのは難しくなります。
すでに件数が多い方は、新規借り入れよりも、おまとめでの借り換えを検討したほうが良いでしょう。
また他社の借入を延滞した場合は、延滞の期間によっては新規の借入がほぼ不可能です。個人信用情報に延滞情報が登録され、審査ではねられてしまうのです。
2~3か月延滞している場合、信用情報にキズが付いている可能性があります。心配な場合は、あらかじめ信用情報機関で情報を確認しておくことをおすすめします。
クレジットカードの支払い遅延も、同じように信用情報に登録されます。ついうっかりも許されませんから、日ごろの支払いに遅れないようにすることが大切です。
また、返済能力に見合った希望額かどうかも重要です。必要十分な金額に抑えて借入申込みすることで、審査通過の可能性も高まります。
武蔵野銀行カードローンの契約時、契約後の電話連絡の有無
武蔵野銀行カードローンでは、仮審査結果を郵送で行うことになっています。
なお、次のようなケースでは電話連絡が入る可能性があります。
- 申込内容に不備がある場合
- 契約後に延滞などあった場合
ちなみに、電話は携帯電話番号のみを登録することもできます。家族に知られたくないなど事情がある場合は、携帯のみの登録にしておく方が安心です。
ただし、預金口座開設時に固定電話を登録していると、固定電話に掛かってくる可能性があります。どうしても心配な場合は、他のカードローンを選んだほうが無難でしょう。
いずれにしても、家族で内緒に借りたい方にはあまり向いているとは言えません。
武蔵野銀行カードローンの返済方法
返済方法は、口座引き落としとATMがあります。
口座引き落としは毎月7日です。
それ以外に随時ATMで入金することができます。基本的にはATMでの入金には手数料がかかりません。
ATM
ATM | 返済可能時間 |
---|---|
武蔵野銀行ATM | 8:00~21:00 |
コンビニATM(イーネット・ローソン銀行ATM・セブン銀行) | 7:00~23:00(平日) 8:00~21:00(土日祝) |
返済で利用できるATMは、武蔵野銀行各店やコンビニATMなどです。
それぞれ利用可能な時間帯が異なります。急いで入金したい時は注意しましょう。
まとめ
武蔵野銀行カードローンは手続きに手間と時間がかかります。
申し込みはネットから可能です。しかし、それ以降の手続きには郵送と店頭でのやり取りが必要です。
このため、手間を惜しむ人には向いていません。
しかし、店頭で馴染みの行員と話をしながら手続きすることで安心感が得られるでしょう。
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- ※プロミス:※融資時間:申込時間や審査により希望に沿えない場合があります。無利息期間:30日間無利息サービスを利用するには、メールアドレス登録とWeb明細利用の登録が必要です。新規契約時の融資上限:本審査により決定となります。18歳、19歳の申込みについて:申込時の年齢が19歳以下の場合は、収入証明書類の提出が必須となります。高校生(定時制高校生および高等専門学校生も含む)は申込できません。
- ※アコム:※融資時間:お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。
- ※アイフル:※申込の状況によっては希望にそえない場合があります。
1級ファイナンシャルプランニング技能士
監修者 飯田 道子の一言コメント!
銀行の場合、総量規制がないため、いくらでも貸してくれそうなイメージがありますが、もちろん上限はあります。公表していない銀行は多いのですが、武蔵野銀行の場合、年収条件を明確にしています。たとえば「シグナス」の場合、年収300万円の人が契約上限金額は100万円もしくは150万円までとなっており、概ね年収の2分の1が契約上限金額としています。
飯田さん