2017年7月3日2018年4月10日

三菱ＵＦＪ銀行バンクイックを検討中の方必見！気になる審査や返済方法、増額までを徹底攻略！

本当にバンクイックでいい？
あなたの不安を解消する情報をチェック！

「カードローンの種類がありすぎてよくわからない…」という方にとって、カードローンの公式ホームページは非常に難解なものです。

専門用語、予備知識、独自用語、独自サービスなど、カードローンを理解し商品を選択するにはさまざまな知識が必要です。

また、カードローンは種類が多く、利用者のニーズに合わせて商品を選ぶ必要があるため、万人にぴったりのカードローンというものは存在していません。

つまり、「自分自身のニーズとカードローンの特徴やメリットが合致しているか」が非常に重要だということです。

ここでは、人気カードローンの1つ「三菱ＵＦＪ銀行カードローンバンクイック」について、強みや弱み、他社との比較など、あらゆる視点から解説します。

バンクイックの「増額」「返済」について詳しく知りたい人は、下記を参考にしてみてください。

• 三菱ＵＦＪ銀行カードローン「バンクイック」限度額の増額するために必要なこと
• 三菱ＵＦＪ銀行カードローン「バンクイック」の返済について解説

三菱ＵＦＪ銀行カードローンの「バンクイック」はどんなローン？

メガバンクの1つ、三菱ＵＦＪ銀行が取り扱うカードローンは「バンクイック」です。

カードローン利用者の中でも非常に根強い人気を誇り、カードローンを新規で申し込みする際に必ずと言っていいほど名前が挙がるカードローンです。

バンクイックは、3つの大きな特徴を持っています。

それぞれ要点を解説します。

金利が低い

バンクイックの金利は1.8％～14.6％です。

この水準は消費者金融カードローンに比べて低金利であると言えます。

また、バンクイックの金利は利用限度額で段階的に定められており、

というように、利用限度額が大きくなればなるほど低い金利でお金を借りることができます。

この利用限度額は、利用中でも引き上げてもらうことができます。（これを「増額申請」と言います）

• 「バンクイック」の金利についてもっと詳しく知る【公式】

実際の利息をシミュレーション

では実際に、どれくらいの利息が発生するのかを計算してみましょう。

利用限度額が150万円に設定され、13.6％の金利で10万円を借り入れした場合、1ヶ月後に支払う必要のある利息は1,133円です。

つまり、短期借り入れに対して利用者負担が非常に少なく、ピンチの時にも利用しやすいカードローンだと言えるでしょう。

返済額が少ない

バンクイックは返済額が少ないカードローンです。

これはどういうことかというと、「最低約定返済額が少ない」ということです。

約定返済とは、契約によって義務付けられた月に1回の返済のことを指します。

カードローンは通常1ヶ月に1回返済する必要があり、その返済額はカードローンによって大きく異なります。

バンクイックの場合、その返済額が非常に低い水準に設定されているということです。

例えば、バンクイックで10万円を借り入れしたとしましょう。
その場合、毎月の最低約定返済額はなんと1,000円です。（※借入利率が年8.1%以下の場合）

つまり、毎月1,000円だけ返済すれば、少なくとも滞納になることはないということです。

返済額が少ないという特徴は、

• 今は経済的に厳しいけど今後改善する兆しがある
• 今は子供が小さいから返済が厳しいけど、卒業したら返済を進めることができる

という方にとって非常に心強いサービスだと言えるでしょう。

ただし、返済額が少ないということは同時に、返済に要する期間が長くなることを意味します。

返済期間が長くなると支払う利息額も増えますので、返済計画を立てながら計画的に利用する必要があります。

• カードローンの金利・利息の考え方を全て教えます！

• 「バンクイック」の返済額についてもっと詳しく知る【公式】

提携ATMと三菱ＵＦＪ銀行ATMが使い放題

バンクイックの提携ATM利用手数料は全て無料となっています。

したがって、何度でも自由に借り入れ・返済を繰り返すことができるということです。

この特徴は、カードローンにとって非常に大きなポイントだと言えるでしょう。

もちろん、提携ATMの中にはコンビニATMも含まれており、夜間でも無料で利用することができます。

利用できる提携ATMは、セブン銀行、ローソンATM、EnetATM(ファミリーマート、サークルKサンクス等)です。

くわえて、三菱ＵＦＪ銀行ATMも無料で利用することができます。
「便利にカードローンを利用したい」という方にもおすすめのカードローンです。

• 「バンクイック」の提携ATMについてもっと詳しく知る【公式】

バンクイックの実質年率は？

こここからはバンクイックの「実質年率」について解説します。
実質年率というのは、手数料・保証料などの諸費用を含めた金利のことです。

カードローンの審査時には様々な各事務手数料が発生しますし、審査通過後には情報を管理するための費用も必要です。
保証会社への保証料も支払う必要がありますので、それらの諸費用を含んだのが実質年率となります。

ちなみに「年率」というのは1年間にかかる金利のことです。
例えば、年率15.0％なら、1年間15.0％の金利がかかるということになります。

バンクイックの実質年率

バンクイックの実質年率は「1.8％～14.6％」です。
この範囲内で実質年率が決定されます。

実質年率がいくらになるかは、先の章でお伝えしたとおり、限度額によって決まります。
限度額は審査によって決まりますので、実際のところ審査を受けてみるまではわかりません。

ただし、新規の場合は上限金利になることが多いです。
上限金利とは、そのカードローンで設定される一番高い実質年率です。
バンクイックの場合ですと、14.6％がそれにあたります。
このため、実質年率は14.6％になる可能性が高いと思っておきましょう。

実質年率の他社比較

「バンクイックの実質年率って他社と比べてどうなの？」という疑問もある人も多いかと思います。
そこで他社の実質年率と比較してみましょう。

金融機関	カードローン名	実質年率
銀行	三菱ＵＦＪ銀行カードローンバンクイック	年1.8％～14.6％
	三井住友銀行カードローン	年4.0％～14.5％
	みずほ銀行カードローン	年2.0％～14.0％(※1)
	楽天銀行スーパーローン	年1.9％～14.5％
	オリックス銀行カードローン	年1.7％～17.8％
消費者金融	アコム	年3.0％～18.0％
	アイフル	年4.5%～18.0%
	SMBCモビット	年3.0％～18.0％
	プロミス	年4.5％～17.8％
	レイクALSA	年4.5％～18.0％

※1.住宅ローンをご利用の場合、みずほ銀行カードローンの金利は年0.5％引き下げとなります。引き下げ適用後の金利は年1.5%~13.5%です。

先にもお伝えしたように、新規の契約時はどの会社でも、上限金利に設定される可能性が高いです。
このため、実質年率を比較するときは一番高い金利で比較する必要があります。

上限金利で比較してみると、バンクイックの実質年率は銀行カードローンとしては平均的です。
しかし、消費者金融よりは低金利になっています。

都市銀行、地方銀行、消費者金融、ネット銀行、流通系銀行との違い

「カードローンの選び方がわからない」という方にとって、最も気になるポイントは「他社のカードローンと比べてお得なのかどうか」です。

他社のカードローンとしっかり比較するためには、細かい情報を収集したり、直接電話で問い合わせしたりと、莫大な手間や労力を要します。

さらに言うと、インターネット上では事実と異なる記載も多いため、「本当に正しい情報なのかどうか」を判断する知識も必要です。

つまり、初心者では判断できないポイントが多すぎるということです。

このようなことを踏まえ、ここではバンクイックと他社の違いをお金のプロであるファイナンシャル・プランナーがわかりやすく比較します。

まずは下記の比較表をご覧ください。

※1.住宅ローンをご利用の場合、みずほ銀行カードローンの金利は年0.5％引き下げとなります。引き下げ適用後の金利は年1.5%~13.5%です。

上記は、銀行カードローンの特徴や比較ポイントをひと目でわかるようにまとめたものです。これを参考に、ほかの大手銀行とどのような異なる特徴があるか見てみましょう。

バンクイックは月々の返済額が少額！

上記表をご覧いただくとわかりやすいのですが、バンクイックとよく似た特徴を持つ銀行カードローンがあります。

それは、「三井住友銀行カードローン」です。

三井住友銀行カードローンは審査時間が比較的早く、提携ATM利用手数料も原則無料となっていることから、バンクイックの比較対象となる場合が多いです。

バンクイックと三井住友銀行カードローンの大きな違いは、「最低約定返済額」です。

先述したように、バンクイックの最低約定返済額は非常に低く設定されています。

対して、三井住友銀行カードローンの最低約定返済額は10,000円からとなっています。

つまり、バンクイックのほうが返済に対するプレッシャーは小さいということです。

このように、バンクイックは融資までのスムーズさと使い勝手の良さを兼ね備えたカードローンだということがわかります。

• 三菱ＵＦＪ銀行カードローン「バンクイック」の返済について解説

次章では、バンクイックの強み弱みを検証します。

バンクイックの強みと弱み

三菱ＵＦＪ銀行カードローンバンクイックは非常にバランスの取れたカードローンですが、当然ながら弱い部分もあります。

ここでは、バンクイックの強み弱みに触れます。

バンクイックの強みと弱み
強み	弱み
提携ATM利用手数料が無料	融資上限額が最大500万円と小さめ
約定返済額が小さい	提携先金融機関が少ない
銀行口座を開設しなくても利用可能	返済が長期化しやすい
テレビ窓口を利用できる	即日審査・融資に対応していない

他社と比較した場合、バンクイックの強みは「約定返済額が小さい」という点です。

約定返済額が少ないということは、現状経済的に厳しくても利用することができるということです。

ここまでで何度もお伝えしているバンクイックの特徴であり、利用者にとってメリットの大きいサービスです。

対してバンクイックの弱みは、「銀行カードローンの中では標準の金利」という点です。

高い金利水準ということではなく「標準」ではありますが、どこよりも低金利なカードローンを探している方にはデメリットと感じるかもしれません。

• 低金利で借りられる銀行カードローンを徹底比較！
• カードローンの限度額が高いおすすめ銀行カードローン！限度額の決まり方を徹底解説

 

カードローンを選択する上で、強み・弱みのほかに「利用者の口コミ」も重視すべきです。

というのも、カードローンはカタログ数値だけでは判断できない部分が多いためです。

次章では、客観的な使用感を判断するための口コミや実際に利用した体験談から評判をまとめています。

公式ホームページだけでは分からない“実際の使用感”を是非チェックしてください。

バンクイックの口コミや評判

今回のアンケートでは、バンクイックに対して高評価をしている方が多く見受けられました。
普段利用している銀行という方が多く、申込・借入・返済の利便性の高さが要因かもしれません。
希望額を借りれなかったというケースもありますが、利用者が破たんするような無茶な貸し出しはしないということです。
事業としての健全さを伺えます。親切かつ丁寧なサポートをしてくれたという声も多く、バンクイックは安心して利用できるカードローンと言えるでしょう。

三菱ＵＦＪ銀行カードローンバンクイックの評判は高評価なものが多く、たくさんの利用者に支持されていることがわかります。

対応や審査スピード、融資内容も非常に満足度の高いカードローンだと言えるでしょう。

唯一、ネガティブな評価が多かったのが「金利」です。

バンクイックは消費者金融に比べると低金利ですが、ネット銀行などの低金利カードローンと比べると少し高めの水準です。

しかし、ネット銀行は融資までに時間を要するものが多いため、金利と審査スピードのどちらを優先するのかによって評価が別れるポイントだと言えるでしょう。

• 「バンクイック」の金利を公式サイトで確認する【公式】

 

次章では、「三菱ＵＦＪ銀行カードローンバンクイックに向いている人、向いていない人」について解説します。

バンクイックに向いている人・向いていない人

ここまで触れた三菱ＵＦＪ銀行カードローンバンクイックの特徴をまとめると、

となっています。

このような特徴から、三菱ＵＦＪ銀行カードローンバンクイックに適した人と適していない人をまとめました。

三菱ＵＦＪ銀行カードローンバンクイックに適した人、適していない人
適した人	適していない人
提携ATM利用手数料のかからないカードローンがいい	とにかく金利の低いカードローンがいい
職業がアルバイト・パート	借り入れ希望額が100万円以上
返済額の負担が少ないカードローンがいい	三菱ＵＦＪ銀行以外の口座から引き落としで返済したい
免許証を持っている	申込当日中に借入れたい
三菱ＵＦＪ銀行の預金口座を持っている	50万円より多く借り入れしたいが収入証明書類は提出したくない
融資希望額が100万円以下	利便性よりも金利の低さを優先したい

バンクイックは、「利便性よりも低金利を優先し、多目的にたくさん借り入れできるカードローンがいい」という方にバンクイックは不向きです。

なぜなら、金利の低さや限度額の大きさを売りにしているカードローンではないからです。

では、上記の「適していない人」に多く該当してしまった方におすすめできるカードローンはどの商品なのでしょうか。

数あるカードローンの中からFPが1つのカードローンを厳選するのであれば、「ソニー銀行カードローン」が良いでしょう。

ソニー銀行カードローンをおすすめできる理由は、

という2つの理由があります。

ソニー銀行カードローンは「初めてカードローンを利用するので不安」という方や、「お得で使いやすいカードローンがいい」という方にぴったりのカードローンです。

特に、金利は銀行カードローンの中でも低い水準ですので、「とにかく低金利で借りたい」という方や、「融資までの時間よりも利息の少なさを優先したい」という方にピッタリのカードローンです。

また、三菱ＵＦＪ銀行カードローンの融資条件をクリアしているかを下記の表で確認してください。

• 「バンクイック」で借入可能か公式サイトで簡易診断！【公式】

最短で借りるための流れと必要書類

公式ホームページ上ではテレビ窓口が最も時間が早いとされていますが、無人契約機は利用者が多く、混みあう確率も高いです。

もし先客が利用中だった場合、余計な待ち時間が発生してしまいます。

したがって、混雑の影響が少ないインターネットで申し込みし、審査を受けてからテレビ窓口でカードを受け取りするのが最短融資の流れだと言えるでしょう。

 

• 「バンクイック」のテレビ窓口についてもっと詳しく知る【公式】

三菱ＵＦＪ銀行カードローンバンクイックで最短融資を受ける流れ

• 特にお急ぎの場合は「バンクイック」のテレビ窓口がオススメ！【公式】

必要書類

バンクイックの必要書類は下記のとおりです。

本人確認書類

• 運転免許証(変更事項がある場合は裏面も提出)
• 健康保険証
• パスポート

※いずれか1つ、運転免許証が最優先

収入証明書類

• 源泉徴収票
• 住民税決定通知書
• 納税証明書1.2(個人事業主の方)
• 確定申告書第1表、第2表

※50万円超の借り入れを希望する場合に必要

上記書類を提出する上での注意点は、「住所の記載」と「有効期限」です。

書類の住所が現住所と異なる場合はその場でカードを受け取りすることができず、郵送となってしまいます。

郵送になると融資までに時間を要してしまいますので注意して下さい。

また、書類の有効期限が切れている場合は提出書類として認められないため、別途再提出となります。

ローンカードが郵送となる場合

先述したとおり、提出書類に不備があった場合はローンカードの受け取りが郵送になります。そのほか、郵送やFAXで申込～契約する場合も、郵送です。

郵送の場合、契約後1～10日程度で手元に届きます。

バンクイックの営業時間（申込み・問い合わせ・ATM利用）

便利なバンクイックですが、実際に利用できる時間を知っておくことは大切です。
こちらで営業時間を詳細に紹介します。

ぜひバンクイックを上手に使いこなす参考にしてください。

申込受付時間（インターネット・テレビ窓口・電話）

申込方法	営業時間
パソコン スマホ モバイル	24時間365日申し込み可能
テレビ窓口	平日：9：00～20：00 土曜・祝日：10：00～18：00 日曜：10：00～17：00
電話	土曜・日曜・祝日：9：00～17：00

※曜日・支店によって、テレビ窓口の営業時間は異なります

パソコン・スマホ・モバイルでのインターネット申込で24時間365日いつでも申し込みが可能です。
WEB完結も利用可能ですので人気となっています。

テレビ窓口は、三菱ＵＦＪ銀行の実店舗にコーナーが設けられています。
平日でも20:00までと、意外に早い時間に受付時間が終了となりますので気を付けてください。

問い合わせ時間

不明点の問い合わせや相談は、やはり電話が確実です。
こちらでバンクイックの電話受付時間を確認しましょう。

三菱ＵＦＪ銀行　第二リテールアカウント支店
状況	電話番号	受付時間
申込前	0120-959-555	平日：9：00～21：00 土日祝：9：00～17:00
申込後	0120-76-5919	平日：9：00～21：00 土日祝：9：00～17:00

※12/31～１/3を除く

ほか、FAX（0120-46-5919）で24時間365日いつでも各種書類を取り寄せることができます。
取り寄せ可能な書類の中には、「手続きの案内」「記入例」「カード再発行方法の案内」なども含まれています。
電話受付時間外の場合はFAXを利用しても良いでしょう。

担当者に対応してもらいたい場合は、上記受付時間内に電話をするようにしましょう。

ちなみに、バンクイックの業務は実質「アコム」が行っています。
そのため三菱ＵＦＪ銀行の窓口では、バンクイックの手続きや問い合わせに原則として対応していません。

ATM利用時間

ATMの種類	利用可能なATM	利用可能な時間帯	ATM利用手数料
三菱ＵＦＪ銀行	店舗・ATM検索	0：10～23：50 ※毎週月曜日の1：00～5：00を除く ※毎月第二土曜日の21：00～翌朝7：00を除く	無料
コンビニ	セブン銀行 ローソンATM E-net（ファミリーマート等）

バンクイックのATMは、深夜0時の前後10分間の休み以外は原則いつでも利用可能です。

三菱ＵＦＪ銀行のATMはもちろん、全国の提携コンビニATMも手数料無料で利用可能となっています。

休みの日でも手数料無料なのは非常にオトクで便利です。

三菱ＵＦＪ銀行の店舗・ATMをお探しの方

全国に設置された三菱ＵＦＪ銀行の店舗やATMを下記のMAPから探すことができます。

最寄りの店舗を知りたい方は、都道府県から検索してみてください。

バンクイックと他社カードローン比較一覧
銀行種類	カードローン名	提携ATM 利用手数料
都市銀行	三菱ＵＦＪ銀行カードローン 「バンクイック」	無料
	みずほ銀行カードローン	原則有料 (108円～216円)
	りそな銀行カードローン 「プレミアムカードローン」	有料 (108円～216円)
	りそな銀行カードローン 「クイックカードローン」	有料 (108円～216円)
地方銀行	横浜銀行カードローン	原則有料 (108円～216円)
	千葉銀行カードローン	有料(時間帯により108円～216円)
	静岡銀行カードローン	セブン銀行以外有料（108円）
ネット銀行	楽天銀行「スーパーローン」	原則無料
	オリックス銀行カードローン	全て無料
流通系銀行	イオン銀行カードローン	イオン銀行ATM・コンビニATMは無料
消費者金融	アコム	1万円以下の取引1回につき108円、1万円超の取引1回につき216円
	プロミス	1万円以下の取引1回につき108円、1万円超の取引1回につき216円(一部金融機関を除く)(三井住友銀行ATMは無料)
	アイフル	1万円以下の取引1回につき108円、1万円超の取引1回につき216円

テレビ窓口の使い方

バンクイックの「テレビ窓口」は申込、審査、契約、カードの受取までのすべての手続きが可能です。

「テレビ窓口」は三菱ＵＦＪ銀行支店のATMのそばに設置されていることが多いです。
テレビ窓口はバンクイック専用ではありません。三菱ＵＦＪ銀行の口座開設や住宅ローン相談なども行っています。

そのためテレビ窓口のブースに入ったからと言ってカードローンの利用だとはわかりません。
他の消費者金融の自動契約機ですとカードローンの手続きとわかってしまいます。

三菱ＵＦＪ銀行のテレビ窓口は、人の目が気になる方にはピッタリと言えそうです。

ちなみに「テレビ窓口」という名前ですが、基本的に一般的な自動契約機と機能はほとんど同じと言って良いでしょう。
テレビ窓口のブース内は端末があるのみで無人ですが、カメラ＆モニターを通しての有人対応となっています。

テレビ窓口の受付時間

テレビ窓口の利用可能時間は曜日によって異なります。
どの曜日でも12：00～14:00は混雑しやすいので、時間に余裕をもって来店するようにしましょう。

平日	9：00～20：00
土曜・祝日	10：00～18：00
日曜	10：00～17：00

※設置場所によって時間が異なる場合があります
※営業時間の終了間際では手続きが翌営業日に持ち越しとなる場合があります
※12月31日～1月3日、2月11日は休業です

テレビ窓口申込時の必要書類

本人確認書類	運転免許証（有効期限内・現住所記載） ※健康保険証・パスポート・個人番号カードの場合テレビ窓口ではカードを受け取れません（後日郵送）
勤務先の情報	勤務先の住所・電話番号・社員数・入社年月の入力が必要となります メモ書きでよいので控えておきましょう
収入証明書	50万円超の利用限度額を希望の場合以下のいずれか1点を用意 1.  源泉徴収票 2.  住民税決定通知書 3.  納税証明書その1・その２（個人事業者の方） 4.  確定申告書第１表・第２表

※上記以外にも追加で書類を提出する場合があります
※申込内容と書類の内容が異なる場合審査結果が変更となる場合があります

テレビ窓口の申込みの流れ

テレビ窓口での手続きの場合、手続き終了までブースから出ることができません。ある程度時間がかかるので、お手洗いなどは済ませておいたほうが良いでしょう。

なお、下記でご紹介するのは、2017年12月末まで有効な方法です。
2018年1月からは審査の流れが変わるため、申込当日に審査回答を受けることはできません。ご注意ください。

テレビ窓口での実際の申込みから契約までの流れ

テレビ窓口は以上のように申込みからカードの発行まで一度の手続きで完了できる点がメリットと言えるでしょう。
ただしテレビ窓口での拘束時間が意外と長いことや、手続き中は常時カメラで見られているプレッシャーがあるなど、デメリットもあります。

またテレビ窓口では審査員に姿を見られていますから、あまりラフな格好では印象がよくありません。

またオペレーターとのやり取りも審査のうちに含まれています。
あまりかしこまる必要まではありませんが、最低限の礼儀は守らないと審査に不利になってしまいます。

テレビ窓口のおすすめ利用法

最もおすすめの手続き方法は、インターネットで申込みをしておき、カードの受取をテレビ窓口で行う形です。
これですと万が一審査落ちしてしまった場合、無駄足になりません。

バンクイックの審査の流れ

バンクイックでスムーズに借入するには審査の流れについて理解しておく必要があります。

申込方法は以下の方法があります。

また、それぞれ申込できる時間が異なりますので注意が必要です。

申込可能時間
インターネット	電話	テレビ窓口
24時間365日	平日9:00～21:00 土日祝日9:00～17:00	平日9:00～20:00 土曜・祝日10:00～18:00 日曜日10:00～17:00

※曜日・支店によって、テレビ窓口の営業時間は異なります

インターネットからの申込の際に、どのような入力項目があるのか気になっていたり不安に思っていたりするのではないでしょうか？

そんな方のために、入力項目一覧を下記にご用意しましたので参考にしてみてください。

申込時の入力項目一覧
お名前（漢字）	お名前（全角カナ）	旧姓
生年月日	性別	独身・既婚
自宅電話番号及び契約者	携帯電話番号及び契約者	保険種類
出向先の有無	年収（税込）	金融機関からの借入金額
返済方法	返済期日	カードの受取方法
Eメールアドレス	Eメールサービス希望の有無	暗証番号（半角数字4ケタ）
自宅郵便番号	自宅住所	住居種類
家賃・住宅ローン（自己負担額）	入居年月（ご本人さま）	ご家族の人数
扶養家族人数（ご本人さまを含む）	お子さまの人数	勤務先名（漢字）
勤務先名（全角カナ）	勤務先郵便番号	勤務先住所
勤務先電話番号	業種	社員数
入社年月	所属部課	役職
仕事内容	勤務形態	収入形態

上記内容を入力して送信後、仮審査にうつります。

仮審査では主に、返済能力があるかどうかの確認がされ、そして信用情報の確認へと進んでいきます。

仮審査を通過すると、本人確認書類（運転免許証・各種健康保険証・パスポート・個人番号カード等）と50万円超の利用限度額をご希望の場合は、収入証明書として以下のいずれか1点を提出します。

バンクイックの在籍確認

また、在籍確認の際は、バンクイックという名前は出さずに「三菱ＵＦＪ銀行」で電話をかけてきます。

カードローンで借入することまでは会社や同僚にバレることはありませんが、お勤めの会社が銀行から電話がかかってくること自体珍しい場合は少し怪しまれてしまうかもしれません。

しかし、クレジットカードの審査の際にも同じようにお勤めの会社に在籍確認の電話がありますので、不安な方は、「三菱ＵＦＪ銀行のクレジットカードに申し込んだから」と説明しておけば大丈夫でしょう。

審査を通りやすくするコツ

三菱ＵＦＪ銀行カードローンバンクイックの審査のコツは、「本人確認書類を厳重にチェックすること」です。

バンクイックの書類チェックは厳しい傾向があり、申し込みフォームと記載違いなどがあれば審査結果に影響する可能性があります。

申し込みする際には、本人確認書類を手元に用意したうえで記入することをおすすめします。

審査をスムーズに進めるためのコツをより詳しく知りたい方は、「カードローンの審査は甘い？通りやすくなるコツも合わせて紹介」を参考にしてみてください。

バンクイックの審査に落ちた場合、どのように対応すればいい？

ここからは「バンクイックの審査に落ちてしまった・・・」という人のためにどうすべきかをお伝えしていきます。

審査落ちになってしまった場合は、「審査落ちの原因を考えて対策する」ことが一番です。

カードローンの場合、審査基準は多少違えど、その審査方法はどこも似ています。
そのため、一度審査に落ちてしまった場合、他社でも落ちてしまうケースがよくあります。
こうしたことから、審査落ちの原因を考えて対策しておく必要があります。

そこで、審査落ちの原因としてよくあるケースとその対策方法をお伝えしていきます。
この点を理解してから、再度バンクイックの審査にチャレンジするか、もしくは他社に申し込みするようにするのがおすすめです。

年収が極端に低い

年収が極端に低い場合、返済能力不足として審査落ちになるケースがあります。
年収はせめて100万円以上はほしいところです。

信用情報に事故情報がある

長期間の延滞や強制解約（クレジット会社などから強制的に契約を解除されること）、債務整理（自己破産・個人再生・任意整理）などを起こすと、信用情報に事故情報が一定期間記録されます。

これは巷で言われる「ブラックリスト入り」の状態です。
この場合、事故情報が記録されている期間（5年～10年）は審査に通るのが絶望的です。
そのため、事故情報が消えるまで待つしかありません。

延滞記録がある

クレジットカードやカードローンの返済を期日までにしないと、信用情報に延滞記録が残ります。

1つか2つ程度の延滞記録があるくらいなら、それほど問題はありません。
しかし、5個も6個もあったり、数ヶ月間も連続で延滞していたりしますと、審査に大きなマイナスとなります。

この場合の対策方法は「返済記録」を作ることです。信用情報には延滞記録だけでなく、「期日とおりに返済した」という記録もしっかり残ります。
過去に延滞歴があっても、最近はずっと延滞せずに返済しているなら、それほど問題にならないケースもあります。

このため、とにかく期日通りに返済することを繰り返しておこなうようにしましょう。

他社借入額や件数が多い

他社借入額や件数が多いと、返済能力を低く見られてしまう可能性が高くなります。
理由は他社借入額や件数が多いほど、月々の返済負担が大きくなるためです。

そうしたことから、できるだけ他社借入額や件数は減らすようにしましょう。

とくに消費者金融系は総量規制がありますので、年収の1/3を超えると審査に100％通りません。
銀行カードローンも近年は限度額の引下げをするなど、厳しくなってきていますので、他社借入額と件数は少ないほど審査が有利になります。

申込ブラックになっている

短期間に複数の会社に申し込みすると、「申込ブラック」という状態になることがあります。

「カードローンに申し込みした」という情報は信用情報に記録されます。
カードローン会社は審査時に必ず信用情報を確認しますので、他社に申し込んだということは確実にわかってしまうのです。
ただし、これ自体は問題になりません。

問題なのは短期間に複数の会社に申し込んでいる場合です。

この場合、カードローン会社に「よっぽどお金に困っているのかも？」、「これだけの会社に申し込んでいるのに1つも審査に通っていない。
なにか問題があるのかもしれない」などと、ネガティブな印象を持たれ、警戒されてしまうことがあるのです。

こうした状態になり、審査に通らなくなることを「申込ブラック」と呼びます。
もし、「申込ブラックになってるかも」と心当たりがあるなら、カードローンの申し込みは6ヶ月以上控えたほうが無難です。

カードローンの申込情報が信用情報に記録されるのは、最長6ヶ月となっています。
この期間を超えますと、申込情報が消えますので、それから審査にチャレンジするのがおすすめです。

バンクイックの審査はアコムが担当する？

バンイクイックの審査は、実質的に消費者金融の「アコム」が担当します。これはバンクイックの「保証会社」がアコムとなっているためです。

バンイクイックのような銀行カードローンは、保証会社が「保証業務」を請け負っています。
保証業務とは、借り入れしている人が返済不能になったとき、その人に代わって「代位弁済（代わりに返済すること）」するという業務です。

アコムは三菱ＵＦＪ銀行から保証料をもらう代わりに、この保証業務を請け負っているのです。このため、バンクイックは無担保・保証人なしで借り入れができるのです。

ただし、アコムも無条件で保証業務をするわけではありません。
代位弁済しなくてはいけなくなる可能性の高い人を省くために、審査をおこないます。

この審査は保証業務の審査であると同時に、カードローンの審査でもあります。そうしたことから、融資するかの判断は実質的に、アコムが決定していると言ってもいいのです。

こうした理由により、バンクイックの審査は実質的にアコムが担当します。このため、バンクイックで借入するにはアコムの審査に通る必要があります。

バンクイックの増額の仕方

三菱ＵＦＪ銀行カードローンバンクイックを増額するには、「第ニリテール支店アカウント専用ダイヤル『0120-76-5919』」に電話連絡を入れる必要があります。

限度額の増額には審査が必要ですが、申込時のような細かな入力事項はありませんし、在籍確認もありません。

電話連絡した際に、「お勤め先の変更は無いでしょうか」「ご希望の融資枠はおいくらでしょうか」など、審査に必要な項目をヒアリングしてもらえるため、何かを記入する必要はありません。

先述した第二リテール支店の受付時間は平日の9:00～21:00、土日祝日9:00～17:00までとなっており、その他の時間帯に増額することはできませんので要注意です。

平日の午前中に増額申請した場合、スムーズに審査結果の回答を得ることができます。

審査内容は新規申し込み時からの変更点が主となりますが、バンクイックの利用履歴も重要視されます。

新規申し込み時よりも融資枠が大きくなる分、審査基準も厳しい傾向があります。

したがって、過去に延滞してしまったことのある方は審査に落ちてしまう可能性が高いです。
とはいえ、増額審査に通れば融資してもらえる金額が上がりますし、設定される限度額によっては金利が下がる可能性もあります。

たとえば、限度額100万円超であれば確実に13.6％以下になりますので、限度額100万円以下の場合よりも金利が下がることが多いです。

そのため、思い切ってチャレンジをしてみるのもいいでしょう。

カードローンの増額審査について知りたい方は、以下2記事をご参考ください。

• 三菱ＵＦＪ銀行カードローン「バンクイック」限度額の増額するために必要なこと
• カードローンの増額審査をスムーズに通す方法をFPが徹底解説

バンクイックの返済方法

三菱ＵＦＪ銀行カードローンバンクイックの返済方法は下記のとおりです。

三菱ＵＦＪ銀行カードローンバンクイックの返済方法一覧
返済方法	特徴
振り込み	銀行口座から振り込みする返済方法です。 振り込み返済を利用する際は所定の振り込み手数料がかかります。ただし、三菱ＵＦＪ銀行が取り扱うインターネットバンキング「三菱ＵＦＪダイレクト」を利用すれば、手数料無料で返済することができます。ネット返済について詳しく知りたい方は、「カードローンをネットで返済する方法を徹底解説！」を参考してみてください。
自社ATM 提携ATM	無料で利用できる返済方法です。 利用できるATMは、三菱ＵＦＪ銀行ATM、セブン銀行ATM、ローソンATM、EnetATM(ファミリーマート、サークルKサンクス等)があります。利用可能な時間帯は00:10～23:50とほぼ24時間利用することができますので、非常に便利です。ただし、月曜日AM01:00～5:00、毎月第2土曜日21:00～翌AM07:00の間はメンテナンス実施のため利用することができません。
自動支払 (口座振替)	三菱ＵＦＪ銀行の預金口座から引き落としで返済する方法です。 手数料無料で利用することができますが、あらかじめ「口座振替依頼書」を提出する必要があります。

基本的には三菱ＵＦＪ銀行の他、提携コンビニATMからの返済が中心となります。利用時の手数料は無料となりますので、手数料を気にする必要はありません。

バンクイックの返済についてより詳しく知りたい方は、こちらの記事をご参考ください。

• 三菱ＵＦＪ銀行カードローン「バンクイック」の返済について解説

バンクイックの返済額早見表

「実際にいくら借りたらいくら返済する必要があるのかな」というのが、利用者の方の気になるポイントです。

バンクイックの返済額は少ないと触れたものの、「実際に利息がいくらかかるのか」をわかりやすく解説するためにシミュレーション計算を行いました。

下記の早見表をご覧ください。

※計算に使用したシミュレーターはこちら

上記をご覧いただくとわかるように、バンクイックの返済額は非常に低く設定されています。

したがって、毎月の返済だけに頼り切ってしまうと、利息額が膨らんでしまうということです。

このような事態を避けるためには、毎月の返済額に臨時返済額を上乗せして返済すると良いでしょう。

臨時返済額を上乗せすることで返済期間を短縮でき、利息を節約することができます。

バンクイックの返済方式

バンクイックの返済方式は、「残高スライド方式」です。

借入利率が年8.1％超の場合、10万円以下なら2000円、10万円超～20万円以下なら4000円、20万円超～30万円以下なら6000円というように、段階によって細かくわけられ、借入残高が一定額に達するまでは返済額が変わりません。

この残高スライド方式以外にも、他社では、「リボルビング方式」という返済方式もあります。

リボルビング方式とは、限度額は超えることはできませんが、毎月の利用総額に応じて支払い額を決定することができる方式のことです。

残高スライド方式やリボルビング方式は、さらに細かく分類することができますがここでは割愛します。

スマホ・モバイルからも利用できる会員サイト

スマホ・モバイルともに専用会員ページが用意されています。

三菱ＵＦＪ銀行カードローン「バンクイック」の会員サイトには、「会員ログインページ」からログインすることができます。
あるいは、公式ウェブサイトのQRコードを読み込むだけで簡単アクセスすることも可能です。

会員ページへは契約時に発行された「口座番号」と「カード暗証番号」でログインできます。

なお、三菱ＵＦＪ銀行は、アコム株式会社に会員専用サイトの運営を委託しているため、ログイン前にその確認画面が表示されます。

そのまま会員サイトにログインしたければ、「上記サイトへジャンプする」をクリックして先に進みましょう。

続いて、専用会員ページで利用できるサービスについて紹介します。

「バンクイック」の会員サイトで何ができる？

三菱ＵＦＪ銀行カードローン「バンクイック」の会員サイトでは、利用可能金額、利用残高、次回返済額、次回返済期日、振込返済先口座、ご利用明細などの確認や登録情報の変更ができます。

また、具体的には下記表を参考にしてみてください。

「バンクイック」の会員サイトでできること
登録情報の確認・変更	住所や電話番号などの変更ができます。
利用残高・利息など取引明細の照会	過去３ヵ月分の取引明細が確認できます。
振込返済先口座照会	口座の設定や確認ができます。
次回返済金額・返済日の照会	次回返済時の支払額と返済日を確認できます。
振込みキャッシング	ネットで振込み依頼をすることができます。
利用限度額増額の申込	限度額の上限アップを申請できます。
Eメールサービス申し込み	返済日などを知らせるメールの申込ができます。

Eメールサービスでは「返済期日の案内」「利用限度額増額の案内」を受け取ることができます。
振込キャッシングは平日午後2時までの申込なら当日中の振込み可能です。
時間外や土曜・日曜・祝日の申込の場合翌営業日の9時頃の振込となります。

上記のように直接店舗に足を運ばなくても、さまざまなサービスを利用することができます。

バンクイックの暗証番号を忘れてしまった場合

バンクイックの暗証番号を忘れてしまった場合は、「三菱ＵＦＪ銀行第二リテールアカウント支店専用ダイヤル（0120-76-5919）」まで電話しましょう。

その後、「カード再発行」の手続きが必要になります。カードの再発行には「再発行申込書」と「暗証番号届出書」への記入が必要になります。
また、本人確認資料として「運転免許証」か「健康保険証」、「パスポート」のいずれか1点の提出が必要です。
詳しくはオペレーターの指示に従うようにしてください。

なお、三菱ＵＦＪ銀行第二リテールアカウント支店専用ダイヤルの受付時間は以下となります。

ローンカードが郵送となる場合

ローンカードが郵送となるのは、「テレビ窓口」以外で契約したときです。
テレビ窓口はその場でカードを発行できますが（利用できるのは翌営業日以降で審査に通過した場合）、それ以外の契約方法ですとそうはいきません。このため、契約を郵送やFAXにした場合はカードが自宅に郵送されてきます。

また、先にも解説したとおり、提出書類に不備があった場合もカードが郵送されてくることがあります。
カードが郵送となる場合、「三菱ＵＦＪ銀行の口座」がない人は、借り入れできるのがカードが手元に届いてからになってしまうため注意してください。

カードの郵送時期

カードの郵送は書類提出や契約などすべの手続きが完了した後、7日～10日程度となります。そのため、申し込みから1週間程度はかかると見て良いでしょう。

ただし、申込者が多くなる連休や年末年始は普段よりも遅くなる可能性があります。

もし、なかなか届かないというのであれば、「三菱ＵＦＪ銀行第二リテールアカウント支店（0120－959－555）」まで電話してみましょう。

「バンクイック」のカードについてのQ&A

バンクイックカードってどんなカードですか？

バンクイックカードは、最高500万円まで利用できるローン専用のカードで、必要な時に必要な金額を借り入れでき、返済方法もご都合に合わせて選べます。
バンクイックカードを使って当行ATMはもちろん、提携コンビニATM（セブン銀行ATM、ローソンATM、E-net ATM）でも手数料無料で利用いただけます。
各種手数料・年会費も無料です。

バンクイックカードを紛失・破損したのですがどうしたらいいですか？

第二リテールアカウント支店専用ダイヤル「0120-76-5919(バンクイックカード専用ダイヤル)」まで、ご連絡してください。
※毎週月曜日の1:00～5:00はご利用いただけませんのでご注意ください。
「カード再発行」を行う際の書類はこちら(PDF)

バンクイックカードが再発行手続中のためカードが手元にないのですが、返済できますか？

お振り込みで返済できます。振込先口座は、会員ページにログイン後、「振込返済先口座照会」からご確認ください。

バンクイックカードはいつごろ受け取れますか？

テレビ窓口でのご契約の場合、運転免許証があれば申し込みしたその場でカード受け取りが可能です（※発行されたカードは、発効日の翌営業日以降、審査の結果により利用可能）。
カードの郵送をご希望の場合、ご契約成立後、約1週間でご自宅へお届け致します。

※「カード再発行」を行う際の書類はこちら(PDF)

まとめ

バンクイックはテレビ窓口を利用することで非常にスムーズに融資を受けることができ、計画的に返済することのできるカードローンです。

ご自身の返済能力を明確に把握し、早期完済を心がけましょう。

電話確認実施内容

早く融資を受けるには、どの申込方法が良いでしょうか。

早い方法は「インターネット」でのお申込です。

1.インターネットで申込
2.仮審査結果をメールで通知
3.電話連絡がくる
4.今後の流れについてやりとり（テレビ窓口なのか郵送なのか）

電話でのお申込も可能ですが、審査が遅いです。テレビ窓口・インターネットでの申し込みを優先しているためです。お急ぎの場合は、テレビ窓口かインターネットでのお申込をおすすめいたします。

テレビ窓口を利用する場合、何を持っていく必要がありますか。

本人確認書類として「運転免許証」、収入を確認できるものとして「源泉徴収書類」が必要になります。
勤務期間が一年以内の場合、源泉徴収書類の代わりに「直近の給与明細・賞与明細」をご用意ください。いま申し込むとすれば、平成28年の明細が必要となります。（2017年6月時点）

在籍確認の電話は、職場にかかってくるのでしょうか。自分で電話を受けられない可能性が高く、周囲の人にカードローン利用がバレないか不安です。

職場に電話を差し上げるため、勤務先名・電話番号の情報が必要となります。
電話の際はバンクイックという名前は出さずに「三菱ＵＦＪ銀行」の名前でおかけするので、ご安心ください。（2017年6月時点）

審査結果はどのように通知されますか。

テレビ窓口の場合は、その場で審査結果をお知らせします。（運転免許証がある場合に限る）
インターネット申込みの場合は、メールで審査結果をお知らせします。

ローンカードの受け取り方法は郵送でしょうか。郵便物で家族にばれないか心配です。

テレビ窓口で申込みいただいた場合、その場でお渡しが可能です。
しかし、本人確認書類として運転免許証をご用意いただけない場合は、郵送（転送不要の簡易書留郵便）となります。
なお、差出人名は「三菱ＵＦＪ銀行」となっています。

お金を引き出せる時間帯はいつでしょうか。できない時間帯はありますか。

毎日23：50～翌0：10、第2土曜21：00～翌7：00はメンテナンス時間となります。
この間は、利用・返済はお受けできかねますのでご了承ください。

全ての口コミ・評判

融資スピード？無利息？
損しないカードローンを見つけるカンタンな方法