更新日: 2017年4月7日

三菱東京UFJ銀行カードローンの「バンクイック」についてFPが徹底解説!

「カードローンの種類がありすぎてよくわからない…」という方にとって、カードローンの公式ホームページは非常に難解なものです。

専門用語、予備知識、独自用語、独自サービスなど、カードローンを理解し商品を選択するにはさまざまな知識が必要です。

また、カードローンは種類が多く、利用者のニーズに合わせて商品を選ぶ必要があるため、万人にぴったりのカードローンというものは存在していません。

つまり、「自分自身のニーズとカードローンの特徴やメリットが合致しているか」が非常に重要だということです。

ここでは、人気カードローンの1つ「三菱東京UFJ銀行カードローンバンクイック」について、強みや弱み、他社との比較など、あらゆる視点から解説します。

バンクイックについて

三菱東京UFJ銀行カードローンの「バンクイック」はどんなローン?

メガバンクの1つ、三菱東京UFJ銀行が取り扱うカードローンは「バンクイック」です。

三菱東京UFJ銀行カードローンバンクイックは、カードローン利用者の中でも非常に根強い人気を誇り、カードローンを新規で申し込みする際に必ずと言っていいほど名前が挙がるカードローンです。

三菱東京UFJ銀行カードローン

融資上限額 金利 審査時間 即日融資
500万円 1.8%~14.6% 最短30分 最短即日
担保・保証人 自動審査 パート・アルバイト お試し審査
不要 ×

お申し込み時にご用意いただく書類

・ご本人さまを確認できる書類のコピー
・ご本人さまの収入を証明する書類のコピー(200万円超の利用限度額をご希望の場合)

バンクイックは、4つの大きな特徴を持っています。

  1. 審査スピードが早い
  2. 金利が低い
  3. 返済額が少ない
  4. 提携ATMと三菱東京UFJ銀行ATMが使い放題

それぞれ要点を解説します。

審査スピードが早い

審査スピードが早い

バンクイックの大きな特徴として、最もわかりやすいのが「審査スピードの早さ」です。
通常の銀行カードローンは休業日や業務時間の関係から、審査スピードが遅いという大きなデメリットがあります。

しかし、バンクイックは即日融資可能、最短30分で審査回答という審査スピードを誇ります。この水準は消費者金融と比べても全く劣りません。
さらに言えば、銀行カードローンの中で群を抜く審査スピードを持っています。

審査スピードが早いということは、融資までの時間を短縮できるということです。

したがって、「どうしても今日中にお金を借りたい」という方や、「緊急出費があって明日までに現金を用意しなければならない」という方にピッタリのカードローンだと言えるでしょう。

バンクイックの審査スピードが早い理由は、保証業務を大手消費者金融のアコムに委託しているからです。

保証業務を委託しているということは、事実上アコムがバンクイックの審査業務を行っているということです。
アコムは消費者金融の中でも審査スピードに定評があり、独自の膨大なデータベースを駆使してスコアリングによって審査を行います。

スコアリングとは、審査に関する各項目にあらかじめ配点し、その合計点数によって審査結果をコンピューターで判断するものです。

つまり、バンクイックはスコアリングを導入することで審査にかかる時間を大幅に短縮しているのです。

金利が低い

金利が低い

バンクイックの金利は1.8%~14.6%です。
この水準は消費者金融カードローンに比べて低金利であると言えます。

また、バンクイックの金利は利用限度額で段階的に定められており、

  • 400万円~500万円 1.8%~6.1%
  • 300万円~400万円 6.1%~7.6%
  • 200万円~300万円 7.6%~10.6%
  • 100万円~200万円 10.6%~13.6%
  • 10万円~100万円 13.6%~14.6%

というように、利用限度額が大きくなればなるほど低い金利でお金を借りることができます。
この利用限度額は、利用中でも引き上げてもらうことができます。これを「増額申請」と言います。

利息の少なさを試算します。
利用限度額が150万円に設定され、13.6%の金利で10万円を借り入れした場合、1ヶ月後に支払う必要のある利息は1,133円です。

つまり、短期借り入れに対して利用者負担が非常に少なく、ピンチの時にも利用しやすいカードローンだと言えるでしょう。

返済額が少ない

返済額が少ない

バンクイックは返済額が少ないカードローンです。
これはどういうことかというと、「最低約定返済額が少ない」ということです。
約定返済とは、契約によって義務付けられた月に1回の返済のことを指します。

カードローンは通常1ヶ月に1回返済する必要があり、その返済額はカードローンによって大きく異なります。
バンクイックの場合、その返済額が非常に低い水準に設定されているということです。

例えば、バンクイックで10万円を借り入れしたとしましょう。
その場合、毎月の最低約定返済額はなんと2,000円です。

つまり、この場合には毎月2,000円だけ返済すれば、少なくとも滞納になることは無いということです。
返済額が少ないという特徴は、「今は経済的に厳しいけど今後改善する兆しがある」という方や、「今は子供が小さいから返済が厳しいけど、卒業したら返済を進めることができる」という方にとって非常に心強いサービスだと言えるでしょう。

ただし、返済額が少ないということは同時に、返済に要する期間が長くなることを意味します。
返済期間が長くなると支払う利息額も増えますので、返済計画を立てながら計画的に利用する必要があります。

提携ATMと三菱東京UFJ銀行ATMが使い放題

提携ATMと三菱東京UFJ銀行ATMが使い放題

バンクイックの提携ATM利用手数料は全て無料となっています。

したがって、何度でも自由に借り入れ・返済を繰り返すことができるということです。この特徴は、カードローンにとって非常に大きなポイントだと言えるでしょう。

もちろん、提携ATMの中にはコンビニATMも含まれており、夜間でも無料で利用することができます。
利用できる提携ATMは、セブン銀行、ローソンATM、EnetATM(ファミリーマート、サークルKサンクス等)です。

くわえて、三菱東京UFJ銀行ATMも無料で利用することができるため、「便利にカードローンを利用したい」という方にもおすすめのカードローンです。

大手銀行カードローンとの違いを徹底比較

大手銀行カードローンとの違いを徹底比較

「カードローンの選び方がわからない」という方にとって、最も気になるポイントは「他社のカードローンと比べてお得なのかどうか」です。

他社のカードローンとしっかり比較するためには、細かい情報を収集したり、直接電話で問い合わせしたりと、莫大な手間や労力を要します。

さらに言うと、インターネット上では事実と異なる記載も多いため、「本当に正しい情報なのかどうか」を判断する知識も必要です。
つまり、初心者では判断できないポイントが多すぎるということです。

このようなことを踏まえ、ここではバンクイックと他社の違いをお金のプロFPがわかりやすく比較します。
まずは下記の比較表をご覧ください。

バンクイックと他社比較まとめ
カードローン名 実質年率
(金利)
限度額 収入証明書の提出が必要な金額 毎月の最低返済額 提携ATM利用手数料 100万円借入時の想定金利 口座開設 審査時間
三菱東京UFJ銀行
カードローン「バンクイック」
1.8%~14.6% 500万円 200万円を超える借り入れ 2,000円
(8.1%以下の金利が適用された方は1,000円)
全て無料 12.6% 不要 最短30分
みずほ銀行カードローン
「エグゼクティブプラン」
年3.0%~7.0% 最大1,000万円 200万円を超える借り入れ 10,000円 原則有料(108円~216円) 7.0% 必須(同時申し込み可能) 最短即日審査、みずほ銀行口座をすでにお持ちの場合最短即日融資
(口座がない場合は、融資手続き完了まで3週間程度要する)
みずほ銀行カードローン
「コンフォートプラン」
3.5%~14.0% 最大1.000万円 12.0% 最短即日審査、みずほ銀行口座をすでにお持ちの場合最短即日融資
(口座がない場合は、融資手続き完了まで3週間程度要する)
三井住友銀行カードローン 4.0%~14.5% 最高800万円 300万円を超える借り入れ 2,000円 原則無料
(一部提携金融機関のみ有料)
12.0% 不要 最短30分
(口座開設不要)
りそな銀行カードローン
「プレミアムカードローン」
3.5%~12.475% 800万円 300万円を超える借り入れ 10,000円 有料(提携先によって異なる。108円~216円) 11.5% 必須 最短即日審査
りそな銀行カードローン
「クイックカードローン」
9.0%~12.475% 200万円 100万円以上の借り入れ 最短2時間
楽天銀行
「スーパーローン」
1.9%~14.5% 800万円 300万円を超える借り入れ 2,000円 原則無料(有料で利用できる金融機関もあり) 14.5% 不要 最短即日~3営業日程度
イオン銀行
「カードローンBIG」
3.8%~13.8% 800万円 300万円を超える借り入れ 3,000円 有料
(108円~216円)
8.8% 必須 最短即日
原則14時までの申込は即日回答
(手続き完了には10日程度)

上記の表は、銀行カードローンの特徴や比較ポイントをひと目でわかるようにまとめたものです。
当然のことながら、バンクイックよりも金利の低い銀行カードローンも存在しますが、金利が低くなればなるほど融資までに時間がかかるケースが多いです。

これはなぜかというと、金利の低いカードローンほど口座開設などの理由で手続きが遅いからです。

例えば、みずほ銀行カードローン「エグゼクティブプラン」は、100万円借入時の想定金利が7.0%と非常に低い金利を誇ります。

しかし、口座開設をしなかったとしても、融資を受けられる状態になるまで3~4週間要します。

したがって、お急ぎの方には不向きです。
このように銀行カードローンは、最短審査回答時間と、融資までにかかる時間に大きな差が生じているケースも多いのです。

しかし、バンクイックにはこのような時間差が無く、全ての手続きをスムーズに進めることができれば、1時間以内に融資を受けることも可能です。
この点も、バンクイックを利用する大きなメリットだと言えるでしょう。

上記表をご覧いただくとわかりやすいのですが、バンクイックとよく似た特徴を持つ銀行カードローンがあります。
それは、「三井住友銀行カードローン」です。

三井住友銀行カードローン

三井住友銀行カードローンは審査時間が早く、提携ATM利用手数料も原則無料となっていることから、バンクイックの比較対象となる場合が多いです。

バンクイックと三井住友銀行カードローンの大きな違いは、「最低約定返済額」です。
先述したように、バンクイックの最低約定返済額は非常に低く設定されています。

対して、三井住友銀行カードローンの最低約定返済額は10,000円からとなっています。
つまり、バンクイックのほうが返済に対するプレッシャーは小さいということです。

このように、バンクイックは融資までのスムーズさと使い勝手の良さを兼ね備えたカードローンだということがわかります。
次章では、バンクイックの強み弱みを検証します。

三菱東京UFJ銀行カードローンの
強みや弱みを徹底比較

三菱東京UFJ銀行カードローンの 強みや弱み

三菱東京UFJ銀行カードローンバンクイックは非常にバランスの取れたカードローンですが、当然ながら弱い部分もあります。
ここでは、バンクイックの強み弱みに触れます。

バンクイックの強みと弱み
強み 弱み
審査時間が早く融資までがスムーズ 低金利なカードローンに比べると金利が高い
提携ATM利用手数料が無料 融資上限額が500万円と小さめ
約定返済額が小さい 提携先金融機関が少ない
銀行口座を開設しなくても利用可能 返済が長期化しやすい
返済日お知らせサービスを利用できる 即日融資を受けられるのは運転免許証を所持している人のみ

他社と比較した場合、バンクイックの強みは「審査スピード」と「約定返済額が小さい」という2点です。
審査スピードは銀行カードローンの中でも随一で、お急ぎの方にとっては嬉しい強みだと言えるでしょう。

また、約定返済額が少ないということは、現状経済的に厳しくても利用することができるということです。
この点も利用者にとってメリットの大きいサービスです。

対してバンクイックの弱みは、「銀行カードローンの中では標準の金利」と「即日融資は免許証を持っている方に限られる」という点です。
この点は、免許証を持っていない方にとって非常に重要なチェックポイントだと言えます。

なぜかというと、免許証を持っていない方は郵送でカードを受け取りする必要があるからです。
融資をお急ぎの方は必ずチェックしておきましょう。

三菱東京UFJ銀行カードローンの口コミや評判

三菱東京UFJ銀行カードローンの口コミや評判

カードローンを選択する上で重要視すべきなのが「利用者の口コミ」です。
なぜかというと、公式ホームページだけでは実際の使用感を判断することができないからです。

すなわち、カードローンはカタログ数値だけでは判断できない部分も多いということです。
ここでは、客観的な使用感を判断するための口コミや実際に利用した体験談から評判をまとめました。

  口コミ
  • 28歳
  • 男性
  • 会社員
  • 勤続年数:6年
  • 年収:500万円

審査通過 可決

利用しての感想※良かった点・悪かった点

三菱東京UFJ銀行のカードローンは他行の銀行カードローンに比べて時間をかけずにすぐ作れて、かつ利率がまあまあ低いというのが利点だと思います。当時、みずほ銀行のカードローンも作ったことがあるのですが、審査に何度か担当者とやり取りをしたり、保証会社のオリコともやり取りをしなければならないため、審査OKとわかるまでの時間が非常に長く、借り入れるようになるまで2~3週間は時間を要した記憶があります。
その反面、三菱東京UFJはテレビ契約機がありカードを即受け取れるので、すぐに借り入れを行うことができます。悪い点はあまり思いつきませんが、他行と比べて若干利率が悪いことではないでしょうか。

希望額
30万円
融資限度額
30万円
借入時期
2014年2月頃
申込方法
無人契約機
他社の
借入状況
あり
現在の
借入状況
みずほ銀行カードローンとアイフルの2社から借り入れ中
利用用途
借り換えのため
審査が通らなかったと思う理由※審査可決者のみ
審査可決
三菱東京UFJバンクイックを選んだ理由
一番の理由と致しましては、当時新生銀行レイクから利率18%で借り入れをしておりましたが、借り換えで借入利率を下げたかったからです。

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  口コミ
  • 31歳
  • 男性
  • フリーランス
  • 勤続年数:4年
  • 年収:420万円

審査通過 可決

利用しての感想※良かった点・悪かった点

良かった点。支店内にある窓口で受け付けてくれるという事でしたので、良かったです。まあ無人と言いましても、相手方にはしっかりとカメラで見られていますが、窓口で対面して喋るより良かったです。
悪かった点。悪かった点は、免許証だけで行けるみたいな事を書いていたので作ったの作ったのですが、私は会社員ではないため、源泉徴収票の提出を求められました。当然にその時は持ってなかったので、後日郵送という形になりました。即日作れなかったのが残念でした。それでも8日後ぐらいには届きました。

希望額
20万円
融資限度額
20万円
借入時期
2014年
申込方法
無人契約機
他社の
借入状況
なし
現在の
借入状況
なし
利用用途
予備カード
審査が通らなかったと思う理由※審査可決者のみ
審査可決
三菱東京UFJバンクイックを選んだ理由
はっきり言いまして、時間潰しで無人窓口で作れるというので作りました。

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  口コミ
  • 50歳
  • 男性
  • 会社員
  • 勤続年数:25年
  • 年収:550万円

審査通過 可決

利用しての感想※良かった点・悪かった点

キャッシング会社のATM等に行くのは、いかにも借金をしに行くぞという感じでちょっと嫌でしたが、銀行やコンビニのATMにて借入することが出来ましたのでとても気持ちが楽でした。操作も普通の入出金の時と同じような感じで特に戸惑うこともなく進めることが出来ました。

希望額
100万円
融資限度額
100万円
借入時期
2007年
申込方法
インターネット
他社の
借入状況
なし
現在の
借入状況
なし
利用用途
急な出費の際の保険として
審査が通らなかったと思う理由※審査可決者のみ
審査可決
三菱東京UFJバンクイックを選んだ理由
自身の口座を持っていたから

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  口コミ
  • 26歳
  • 男性
  • SE
  • 勤続年数:3年
  • 年収:350万円

審査通過 可決

利用しての感想※良かった点・悪かった点

とにかく申し込みをしてからすぐに利用できる点がよかった。
他のカードローンでは申し込み→カード郵送まで1週間はかかると思う。また、借入、返済もATMから返済できる点がとても便利。管理会社が三菱東京UFJ銀行という事もあり、とても安心して利用することができる。
無人機契約はアコム等でも採用されているが、銀行が直接発行しているという点で、安心感は断然高い。それ以外は他のカードローンと褐色無いのではないかと思う。

希望額
100万円
融資限度額
30万円
借入時期
2016年
申込方法
無人契約機
他社の
借入状況
なし
現在の
借入状況
なし
利用用途
臨時出費の補填
審査が通らなかったと思う理由※審査可決者のみ
審査可決
三菱東京UFJバンクイックを選んだ理由
無人契約機にて契約すれば数十分でカードが発行される為

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  口コミ
  • 36歳
  • 男性
  • フリーター
  • 勤続年数:2年
  • 年収:250万円

審査通過 可決

利用しての感想※良かった点・悪かった点

セブンイレブンで返済、借り入れが出来るので便利だなと感じています。1,000円単位で借りれるのも良い部分です。35日サイクルでの支払いなので負担になる事も少ないです。サラ金よりも金利が低いのが良かったです。
カードが郵送で送られてくるまで借りる事が出来なかったので、借り入れが出来たのが10日後だったので遅いなと感じました。1年経過した時に増枠申請をしたんですが否決だったのが残念だなと感じました。

希望額
50万円
融資限度額
30万円
借入時期
2015年10月
申込方法
インターネット
他社の
借入状況
なし
現在の
借入状況
20万円
利用用途
生活費
審査が通らなかったと思う理由※審査可決者のみ
審査可決
三菱東京UFJバンクイックを選んだ理由
ネットで審査が早くて借りやすいと書いていたので選びました。

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  口コミ
  • 37歳
  • 女性
  • アルバイト
  • 勤続年数:2年
  • 年収:120万円

審査通過 可決

利用しての感想※良かった点・悪かった点

良かった点は、当日中に融資してもらえたことです。審査時間は3時間ほどで済みました。思っていたよりも早かったので助かりました。返済は三菱東京UFJ銀行の口座からの自動返済サービスを利用したので手間が省けて便利でした。
悪かった点は、在籍確認の電話で在籍していることがうまく伝わらなかった点です。職場に一言いっておけばよかったのですが、黙っていたため、在籍の確認が出来なくて、あやうく断られるところでした。在籍確認がもっとスムーズにいくと良いと思いました。

希望額
30万円
融資限度額
30万円
借入時期
2015年
申込方法
インターネット
他社の
借入状況
なし
現在の
借入状況
なし
利用用途
生活費
審査が通らなかったと思う理由※審査可決者のみ
審査可決
三菱東京UFJバンクイックを選んだ理由
三菱東京UFJ銀行の銀行口座と同行のクレジットカードを持っていたので、審査で優遇してもらえるんじゃないかと思ったため。

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  口コミ
  • 29歳
  • 男性
  • フリーランス
  • 勤続年数:3年
  • 年収:350万円

審査通過 可決

利用しての感想※良かった点・悪かった点

利用してよかったのは、金利が低くなっていたので返済がしやすいと感じられたこと、そして申込みをする手間があまりかからなかったことです。申込みはすぐにネットから完了できましたし、金利の数字はキャッシングを提供する消費者金融よりもかなり低かったので使いやすいものでした。
ただカードを即日で発行できると書かれていたものの、近くに対応する銀行が無かったことで郵送になってしまい、利用するまでに時間がかかったことは気になりました。

希望額
150万円
融資限度額
50万円
借入時期
2015年
申込方法
インターネット
他社の
借入状況
なし
現在の
借入状況
なし
利用用途
旅行用資金
審査が通らなかったと思う理由※審査可決者のみ
審査可決
三菱東京UFJバンクイックを選んだ理由
銀行のカードローンで金利が低いと感じていたことや、カードローンの中でもすぐに発行される可能性が高いと思っていたことが理由です。

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  口コミ
  • 30歳
  • 男性
  • 会社員
  • 勤続年数:7年
  • 年収:350万円

審査通過 可決

利用しての感想※良かった点・悪かった点

初めてのカードローンだったのでシステムがよくわからずサポートに聞きましたが、親切丁寧に教えていただき、スムーズに借り入れることができました。審査についても当日に終わりましたので非常にスムーズでした。半年で返済しましたが、金利があるといえど月数千円の負担で済みましたのでそれほど負担にはなりませんでした。
悪かった点は特にありませんでした。今後もイレギュラーな支出が必要になったときは利用させていただこうと思っています。

希望額
30万円
融資限度額
100万円
借入時期
2016年10月
申込方法
インターネット
他社の
借入状況
なし
現在の
借入状況
なし
利用用途
転居費用
審査が通らなかったと思う理由※審査可決者のみ
審査可決
三菱東京UFJバンクイックを選んだ理由
普段、三菱東京UFJ銀行をメインで利用していたので選びました。

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  口コミ
  • 37歳
  • 男性
  • 会社員
  • 勤続年数:5年
  • 年収:300万円

審査通過 可決

利用しての感想※良かった点・悪かった点

良かった点は3つあります。
1つは返済日が月1日になったこと。借り換え前は3社から借りていたので、返済日が月に3日あったのですが、月1日になってからは返済スケジュールの管理がしやすくなりました。
2つ目は金利が低くなったことです。借り換え前は利18%だったのですが、バンクイックにしてからは12.6%と金利が低くなりました。
3つ目は毎月の返済額も低くなったことです。借り換え前半の返済額はおよそ35000円。バンクイックは、借入残高が10万円増すごとに2000円ずつ増えていくシステムなので、借入額100万円で月々の返済額は2万円になりました。以上のことから、全体的に満足しています。

希望額
100万円
融資限度額
100万円
借入時期
2013年
申込方法
インターネット
他社の
借入状況
あり
現在の
借入状況
なし
利用用途
借り換え
審査が通らなかったと思う理由※審査可決者のみ
審査可決
三菱東京UFJバンクイックを選んだ理由
金利が低いこと、三菱東京UFJ銀行のブランド力

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  口コミ
  • 39歳
  • 男性
  • 団体職員
  • 勤続年数:17年
  • 年収:750万円

審査通過 可決

利用しての感想※良かった点・悪かった点

良かった点はやはり金利が低い事です。今クレジットカードは2枚持っていますが、ショッピングの機能のみでキャッシング機能はついていませんでした。その為、急な出費や手持ちがない時は妻に用立てて貰っていました。今回は妻ともちゃんと話をして、キャッシングのカードが1枚はあってもいいね、ということで申し込みました。200万円迄なら源泉徴収もいらず、面倒な事もなく申し込めました。コンビニATMの手数料がかからないのもいいですね。悪かった点は特にありませんが、それほど利用するつもりはないので、枠は100万円もいらなかったです。

希望額
100万円
融資限度額
50万円
借入時期
2016年10月
申込方法
インターネット
他社の
借入状況
なし
現在の
借入状況
なし
利用用途
旅行費用
審査が通らなかったと思う理由※審査可決者のみ
審査可決
三菱東京UFJバンクイックを選んだ理由
金利が低かったから

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  口コミ
  • 25歳
  • 男性
  • 会社員
  • 勤続年数:2年
  • 年収:270万円

審査通過 可決

利用しての感想※良かった点・悪かった点

良かった点は申し込み方法がわかりやすくネットで申し込みができたこと、対応が丁寧だったこと、申し込みから翌日までには審査に通ったことです。それまでこういったものを利用したことがなかったのでとても不安でしたが、いろいろな質問に丁寧に答えてくださり、手続きも簡単で審査後も問題なく利用できたのでそこそこ満足しています。悪かった点を挙げるとすればやはり希望額ではなかったことですね。それ以外は非常によかったです。

希望額
100万円
融資限度額
70万円
借入時期
2016年
申込方法
インターネット
他社の
借入状況
なし
現在の
借入状況
10万円
利用用途
葬式の費用
審査が通らなかったと思う理由※審査可決者のみ
審査可決
三菱東京UFJバンクイックを選んだ理由
評価が高いのとネットで申し込みできるから

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  口コミ
  • 47歳
  • 女性
  • 主婦
  • 勤続年数:20年
  • 年収:0万円

審査通過 可決

利用しての感想※良かった点・悪かった点

口座があったので、本人確認も早くスムーズにすみ、電話でのやり取りも時間がかからず、女性の方が対応してくれましたが、話し方も丁寧で聞きやすかったです。カ-ドも1週間程で届きました。三菱東京UFJ銀行のATM機での利用は勿論できますが、セブンイレブンやファミリーマートなど殆どのコンビニエンスストアATMでも利用ができ、手数料が取られないのも良いです。どこの銀行でもカ-ドロ-ンはやっていますが、ある地方銀行のカードローンだとコンビニエンスストアで利用できても、手数料がかかると聞いた事があるので、都市銀行の方が便利かなと思いました。悪かった点は今の所無いです。

希望額
30万円
融資限度額
20万円
借入時期
2016年
申込方法
電話
他社の
借入状況
なし
現在の
借入状況
10万円
利用用途
学費
審査が通らなかったと思う理由※審査可決者のみ
審査可決
三菱東京UFJバンクイックを選んだ理由
口座があり銀行を利用する際パンフレットがあったから

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  口コミ
  • 44歳
  • 女性
  • アルバイト
  • 勤続年数:11年
  • 年収:250万円

審査通過 可決

利用しての感想※良かった点・悪かった点

銀行グループのカードになりますので、安心感が凄くあり、金利自体もさほどお高くなく、コンビニなどで気軽に借りて、気軽に返済出来るのでとても助かっています。審査もそんなに時間が掛からないし、直ぐにカードを発行して頂けて良かったと思います。
悪い点は今のところは見つからないです。間違った使い方をすればあるのかも知れないのですが、今のところは、良い点は全てにおいてで、悪い点は見つからないです。一枚あれば安心なカードだと感じました。

希望額
50万円
融資限度額
30万円
借入時期
2015年
申込方法
無人契約機
他社の
借入状況
なし
現在の
借入状況
10万円
利用用途
もしもの為に
審査が通らなかったと思う理由※審査可決者のみ
審査可決
三菱東京UFJバンクイックを選んだ理由
コンビニATMでの、借り入れ返済が出来る為。金利が安い事と、銀行グループなので。

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  口コミ
  • 39歳
  • 男性
  • 契約社員
  • 勤続年数:1年半
  • 年収:300万円

審査通過 可決

利用しての感想※良かった点・悪かった点

利用して良かったことは、月々の返済金額がとても少なくて返済が楽だったことです。月々6000円で無理なく返済できています。あとは、店頭に行ってテレビ窓口で申し込んだのですが、1時間もしないうちにカードが発行されてお金を借りることができました。スピーディーですごく助かりました。
残念だったところは借入限度額が受け入れられなかったところです。少し多めにしておいたのですが、そこまで信用されていないのだなと感じてしまいました。

希望額
100万円
融資限度額
50万円
借入時期
2016年12月
申込方法
店頭
他社の
借入状況
なし
現在の
借入状況
25万円程借り入れ中
利用用途
生活費補填
審査が通らなかったと思う理由※審査可決者のみ
審査可決
三菱東京UFJバンクイックを選んだ理由
家から近くて申し込みがしやすかったことと、金利が低かったからです。

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  口コミ
  • 55歳
  • 男性
  • 会社員
  • 勤続年数:32年
  • 年収:950万円

審査通過 可決

利用しての感想※良かった点・悪かった点

良かった点は給料前になるといつも金欠病になっていたが、バンクイックを財布代わりに使うことで顧客や同僚からの誘いを断らずに済んでいること。借金してまでして飲んでいると思うと、何らかの成果がなければと思い顧客と飲むときはつい商売してしまいます。顧客との取引がより親密になったことが何度かあります。会社のビルの1階にATMがあるので入出金に便利で頻繁に利用しています。バンクイックのカードもスマートなので財布に入れていても違和感がない。悪いとカードだと思ったことはない。

希望額
100万円
融資限度額
100万円
借入時期
2015年
申込方法
インターネット
他社の
借入状況
なし
現在の
借入状況
22万円
利用用途
飲食代金の支払い
審査が通らなかったと思う理由※審査可決者のみ
審査可決
三菱東京UFJバンクイックを選んだ理由
身近な銀行のカードだから。給与振り込みや家計取引をしているから。

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  口コミ
  • 38歳
  • 男性
  • 会社員
  • 勤続年数:10年
  • 年収:240万円

審査通過 可決

利用しての感想※良かった点・悪かった点

良かった点。私が勤めている会社に対してバンクイック側が審査の電話をした際、会社側が「個人情報」を理由に私の在籍状況をバンクイック側に伝えてくれなかった。通常では審査否決となるところを、バンクイックのスタッフが相談にのってくれ、過去三ヶ月分の給与明細を用意するだけで審査を通してくれた。このときは素直に嬉しかった。
悪かった点は、最終的な手続きが銀行のブース?のようなところで、やはりわりと人目が気になってしまったところか。

希望額
20万円
融資限度額
20万円
借入時期
2014年7月
申込方法
インターネット
他社の
借入状況
なし
現在の
借入状況
18万円
利用用途
生活費の足しにするため
審査が通らなかったと思う理由※審査可決者のみ
審査可決
三菱東京UFJバンクイックを選んだ理由
自分が三菱東京UFJ銀行の口座を持っていたから、なんとなく安心感があった。

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  口コミ
  • 40歳
  • 男性
  • メーカー勤務会社員
  • 勤続年数:18年
  • 年収:750万円

審査通過 可決

利用しての感想※良かった点・悪かった点

全体としてとても助かったので満足しています。まず申し込みからカード発行までとても速かったです。前日の深夜にネットで申し込んだところ、翌日(平日)の午前中には携帯に簡易審査に通ったとの電話、そして会社に在籍確認の電話がありました。そのあと時間のつくときに近隣の三菱東京UFJ銀行まで来店して自動受付でカードを作ってくださいとのこと。実際に銀行に行き30分ほどでカード発行でき、すぐに使用することができました。ここまで全く無駄がなくてスムーズに借りれたので良かったです。他社で借りたときはいろいろと細かく返済計画や収入を聞かれたのですが、ここは一切聞かれませんでした。悪い点はとくになかったです。

希望額
50万円
融資限度額
100万円
借入時期
2014年1月
申込方法
生活費
他社の
借入状況
あり
現在の
借入状況
100万円
利用用途
生活費
審査が通らなかったと思う理由※審査可決者のみ
審査可決
三菱東京UFJバンクイックを選んだ理由
申し込みが簡単だったこと、テレビCMでやっていて知名度があること。あとは銀行系で総量規制の影響を受けないこと。

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  口コミ
  • 27歳
  • 男性
  • 派遣会社員
  • 勤続年数:2年
  • 年収:250万円

審査通過 可決

利用しての感想※良かった点・悪かった点

急に車が故障してしまい買い替えることになったときに融資が早かったので助かりました。車で通勤だったのですが、田舎のほうだったので電車だと通勤にとても不便で早く何とかしなければという状況だったのでとても助かりました。詳しくほかの会社のカードローンを知っているわけだはありませんが金利が安いとホームページに書いてあってそれも選ぶ決め手になりました。金利が安かったため月々の返済も特に苦労はしないで助かりました。

希望額
100万円
融資限度額
50万円
借入時期
2016年
申込方法
インターネット
他社の
借入状況
なし
現在の
借入状況
なし
利用用途
車の購入
審査が通らなかったと思う理由※審査可決者のみ
審査可決
三菱東京UFJバンクイックを選んだ理由
三菱東京UFJ銀行の口座を持っていたため。

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  口コミ
  • 31歳
  • 男性
  • 会社員・事務職
  • 勤続年数:3年
  • 年収:350万円

審査通過 可決

利用しての感想※良かった点・悪かった点

あまり悪かった点はありませんでしたが、消費者金融と比べると銀行系カードローンのため審査のスピードは早くはなかったです。また、私が住んでいる地域は田舎だったので、契約するのに遠くまで出向いていきました。コンビニでも手数料無料で使うことが出来ました。ただし暗証番号を間違えてしまうと郵送のためしばらく借り入れができない状況となりました。また、再発行した時に、同居していた恋人に郵送が届いたのを見られて気まずくなってしまいました。家族と同居している方にとっては、消費者金融のようにその場で発行される方が都合が良いかと思います。

希望額
50万円
融資限度額
50万円
借入時期
2016年
申込方法
無人契約機
他社の
借入状況
あり
現在の
借入状況
1件
利用用途
一人暮らしの生活資金不足の為
審査が通らなかったと思う理由※審査可決者のみ
審査可決
三菱東京UFJバンクイックを選んだ理由
消費者金融に比べて金利が安いので選びました。また、銀行系カードローンという事で総量規制対象外だったので、消費者金融での借り入れが多くて困っていた時期に頼みの綱として審査しようと思いました。

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  口コミ
  • 51歳
  • 女性
  • パート
  • 勤続年数:2年3ヶ月
  • 年収:180万円

審査通過 可決

利用しての感想※良かった点・悪かった点

利用して良かった点は、それほど難しくなくお金を借りられたところです。銀行なので簡単には審査に受からないだろうなと思ったのですが、意外なほどスムーズに審査に受かることができました。パートでもカードローンは作れるんだと嬉しかったです。それと、毎月の返済額が少ないのがありがたいです。最小返済額が1万円以下なので、月々の負担がとても少ないです。悪かったところはないです。ただ、贅沢かもしれませんがもう少し金利が低いと最高ですね。

希望額
30万円
融資限度額
30万円
借入時期
2016年11月
申込方法
インターネット
他社の
借入状況
fなし
現在の
借入状況
なし
利用用途
生活費
審査が通らなかったと思う理由※審査可決者のみ
審査可決
三菱東京UFJバンクイックを選んだ理由
三菱東京UFJ銀行をもともと利用していたから

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三菱東京UFJ銀行カードローンバンクイックの評判は高評価なものが多く、たくさんの利用者に支持されていることがわかります。
対応や審査スピード、融資内容も非常に満足度の高いカードローンだと言えるでしょう。

唯一、ネガティブな評価が多かったのが「金利」です。
バンクイックは消費者金融に比べると低金利ですが、ネット銀行などの低金利カードローンと比べると少し高めの水準です。

しかし、ネット銀行は融資までに時間を要するものが多いため、金利と審査スピードのどちらを優先するのかによって評価が別れるポイントだと言えるでしょう。

次章では、「三菱東京UFJ銀行カードローンバンクイックに向いている人、向いていない人」について解説します。

FPが教える三菱東京UFJ銀行カードローンに
向いている人・向いていない人

向いている人向いていない人

ここまで触れた三菱東京UFJ銀行カードローンバンクイックの特徴をまとめると、

  • 審査から融資までが早い
  • 提携ATM手数料が無料なので利用しやすい
  • 専業主婦でも利用することができる
  • 審査は比較的通りやすい
  • 返済の負担額が少ない
  • 銀行口座が無くても利用することができる
  • 即日融資は免許証が必須
  • 金利は消費者金融に比べると低く、ネット銀行系と比べると高め

となっています。このような特徴から、三菱東京UFJ銀行カードローンバンクイックに適した人と適していない人をまとめました。

三菱東京UFJ銀行カードローンバンクイックに適した人、適していない人
適した人 適していない人
融資がスムーズな銀行カードローンを利用したい 融資までの時間よりも金利の低さを優先したい
専業主婦だけど借り入れしたい 免許証を持っていない
職業がアルバイト・パート 返済を早く終わらせたいので毎月の返済は高いほうがいい
提携ATM利用手数料のかからないカードローンがいい とにかく金利の低いカードローンがいい
即日で銀行カードローンを利用したい 借り入れ希望額が100万円以上
返済額の負担が少ないカードローンがいい 三菱東京UFJ銀行以外の口座から引き落としで返済したい
免許証を持っている 限度額の大きなカードローンがいい
三菱東京UFJ銀行の預金口座を持っている 100万円以上借り入れしたいが収入証明書類は提出したくない
融資希望額が100万円以下 利便性よりも金利の低さを優先したい

バンクイックの大きなメリットとして、「審査から融資までのスムーズさ」と「返済額の少なさ」があります。

つまり、「現状経済的に困っていて早く融資を受けたい」という方にピッタリのカードローンだということです。
逆に、「利便性や融資の早さよりも低金利を優先し、多目的にたくさん借り入れできるカードローンがいい」という方にバンクイックは不向きです。

なぜなら、金利の低さや限度額の大きさを売りにしているカードローンではないからです。

では、上記の「適していない人」に多く該当してしまった方におすすめできるカードローンはどの商品なのでしょうか。

数あるカードローンの中からFPが1つのカードローンを厳選するのであれば、「みずほ銀行カードローンエグゼクティブプラン」がおすすめです。

みずほ銀行カードローンエグゼクティブプランがおすすめな理由は、

  • 金利が年3.0%~7.0%と、とにかく低金利
  • 上限額が最大1,000万円までとなっているので、大きな融資にも利用できる
  • 200万円まで収入証明書の提出が不要
  • 専業主婦でも利用可能(ただし、配偶者に継続安定した収入が必要)
  • 長期に渡る返済でも利息を節約できる

などの特徴があるからです。
特に、金利は銀行カードローンの中でも突出した低い水準ですので、「とにかく低金利で借りたい」という方や、「融資までの時間よりも利息の少なさを優先したい」という方にピッタリのカードローンです。

三菱東京UFJ銀行カードローンの返済額早見表

「実際にいくら借りたらいくら返済する必要があるのかな」というのが、利用者の方の気になるポイントです。

バンクイックの返済額は少ないと触れたものの、「実際に利息がいくらかかるのか」をわかりやすく解説するためにシミュレーション計算を行いました。
下記の早見表をご覧ください。

バンクイックの利息シミュレーション結果早見表
借入額 想定上限金利 毎月の返済額 返済に要した月数 合計利息額 返済合計額
10万円 14.6% 4,000円 30ヶ月 19,929円 119,929円
30万円 8,000円 51ヶ月 103,025円 403,025円
50万円 12,000円 59ヶ月 201,659円 701,659円
100万円 13.6% 22,000円 65ヶ月 413,176円 1,413,176円
150万円 32,000円 68ヶ月 651,434円 2,151,434円
200万円 10.6% 42,000円 63ヶ月 606,646円 2,606,646円
300万円 7.6% 30,000円 159ヶ月 1,767,389円 4,767,389円

シミュレーターを使い計算

上記をご覧いただくとわかるように、バンクイックの返済額は非常に低く設定されています。

したがって、毎月の返済だけに頼り切ってしまうと、利息額が膨らんでしまうということです。
このような事態を避けるためには、毎月の返済額に臨時返済額を上乗せして返済すると良いでしょう。
臨時返済額を上乗せすることで返済期間を短縮でき、利息を節約することができます。

即日で借りるための流れと必要書類

必要書類イメージ

三菱東京UFJ銀行カードローンバンクイックで即日融資を受ける流れは下記のとおりです。
重要ポイント:即日融資を受けるためには「運転免許証」が必須となっています。
テレビ窓口でカードを受け取りする際に必要となりますのでご注意ください。

三菱東京UFJ銀行カードローンバンクイックで即日融資を受ける流れ

  1. インターネットを利用し、バンクイックの公式ホームページにアクセスする
  2. 「お申し込みはこちら」ボタンをクリックする
  3. 同意事項を確認した上で「同意して入力画面へ」ボタンをクリック
  4. 画面の指示にしたがって入力フォームを記入する
  5. 全ての内容を確認し送信
  6. 審査の実施
  7. 審査結果回答後、必要書類(※下記参照)をテレビ窓口へ持参する
  8. 画面の指示にしたがって入力し、バンクイックカードを受け取る
  9. バンクイックカードを併設された三菱東京UFJ銀行ATMへ挿入し、現金を引き出す

バンクイックの必要書類は下記のとおりです。

三菱東京UFJ銀行カードローンバンクイック必要書類まとめ
本人確認書類
※いずれか1つ、運転免許証が最優先
収入証明書類
※100万円以上の借り入れを希望する場合にのみ必要
運転免許証(変更事項がある場合は裏面も提出) 源泉徴収票
健康保険証 住民税決定通知書
パスポート 納税証明書1.2(個人事業主の方)
確定申告書第1表、第2表

上記書類を提出する上での注意点は、「住所の記載」と「有効期限」です。
書類の住所が現住所と異なる場合はその場でカードを受け取りすることができず、郵送となってしまいます。

郵送になると即日融資を受けることができません。
また、書類の有効期限が切れている場合は提出書類として認められないため、別途再提出となります。

審査を通りやすくするコツ

三菱東京UFJ銀行カードローンバンクイックの審査のコツは、「本人確認書類を厳重にチェックすること」です。
バンクイックの書類チェックは厳しい傾向があり、申し込みフォームと記載違いなどがあれば審査結果に影響する可能性があります。

申し込みする際には、本人確認書類を手元に用意したうえで記入することをおすすめします。

審査をスムーズに進めるためのコツをより詳しく知りたい方は、「カードローンの審査は甘い?通りやすくなるコツも合わせて紹介」を参考にしてみてください。

最短融資の方法と審査にかかる時間はどれぐらい

審査時間はどれぐらいでわかるのか

バンクイックで最短融資を受ける方法は、先述した「即日融資の流れ」と同様です。
公式ホームページ上ではテレビ窓口が最も時間が早いとされていますが、無人契約機は利用者が多く、混みあう確率も高いです。

もし先客が利用中だった場合、余計な待ち時間が発生してしまいます。
したがって、混雑の影響が少ないインターネットで申し込みし、審査を受けてからテレビ窓口でカードを受け取りするのが最短融資の流れだと言えるでしょう。

スムーズに手続きを進めることができれば、1時間程度で融資を受けることができます。

三菱東京UFJ銀行カードローンの返済方法

三菱東京UFJ銀行カードローンバンクイックの返済方法は下記のとおりです。

三菱東京UFJ銀行カードローンバンクイックの返済方法一覧
返済方法 特徴
振り込み 銀行口座から振り込みする返済方法です。振り込み返済を利用する際は所定の振り込み手数料がかかります。
ただし、三菱東京UFJ銀行が取り扱うインターネットバンキング「三菱東京UFJダイレクト」を利用すれば、手数料無料で返済することができます。
ネット返済について詳しく知りたい方は、「カードローンをネットで返済する方法を徹底解説!」を参考してみてください。
自社ATM、提携ATM 無料で利用できる返済方法です。利用できるATMは、三菱東京UFJ銀行ATM、セブン銀行ATM、ローソンATM、EnetATM(ファミリーマート、サークルKサンクス等)があります。利用可能な時間帯は00:10~23:50とほぼ24時間利用することができますので、非常に便利です。
ただし、月曜日AM01:00~5:00、毎月第2土曜日21:00~翌AM07:00の間はメンテナンス実施のため利用することができません。
自動支払(口座振替) 三菱東京UFJ銀行の預金口座から引き落としで返済する方法です。手数料無料で利用することができますが、あらかじめ「口座振替依頼書」を提出する必要があります。

三菱東京UFJ銀行カードローンの増額の仕方

三菱東京UFJ銀行カードローンの増額の仕方

三菱東京UFJ銀行カードローンバンクイックを増額するには、「第ニリテール支店アカウント専用ダイヤル『0120-76-5919』」に電話連絡を入れる必要があります。
電話連絡した際に、「お勤め先の変更は無いでしょうか」「ご希望の融資枠はおいくらでしょうか」など、審査に必要な項目をヒアリングしてもらえるため、何かを記入する必要はありません。

ただし、先述した第二リテール支店の受付時間は平日の9:00~21:00、土日祝日9:00~17:00までとなっているため、その他の時間帯に増額することはできません。

平日の午前中に増額申請した場合、原則即日で審査結果の回答を得ることができます。

ただし、増額により100万円以上の融資枠となった場合、収入証明書類を提出する必要があるため、翌日の審査回答になる可能性があります。
審査内容は新規申し込み時からの変更点が主となりますが、バンクイックの利用履歴も重要視されます。

新規申し込み時よりも融資枠が大きくなる分、審査基準も厳しい傾向があります。
したがって、過去に延滞してしまったことのある方は審査に落ちてしまう可能性が高いです。

カードローンの増額審査について知りたい方は、「カードローンの増額審査をスムーズに通す方法をFPが徹底解説」を参考にしてみてください。

まとめ

バンクイックは審査時間も短く即日融資を対応しているためスムーズに融資を受けることができ、計画的に返済することのできるカードローンです。
ご自身の返済能力を明確に把握し、早期完済を心がけましょう。

執筆者情報

K&T FP事務所

はじめまして。当サイトの執筆を担当している「K&T FP事務所」と申します。どうぞよろしくお願いいたします。当サイトにおいて私は、「正しい情報を必要とする方のお手伝いをしたい」という思いで執筆しています。

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