更新日: 2017年5月22日

FPが監修!京都銀行カードローン「京銀 カードローンW」についてご紹介

京都府に拠点を置き、京都府をはじめとして大阪府や滋賀県、兵庫県、奈良県にも支店を持つ京都銀行は、地方銀行として地域の人に多く利用されています。

その京都銀行が提供するカードローンのサービスが、「京銀カードローンW(ワイド)」です。この記事では、「京銀カードローンW(ワイド)」の特徴やメリットなどを、大手銀行との比較も交えてご紹介していきます。

FPが監修!京都銀行カードローン「京銀 カードローンW」についてご紹介

京都銀行カードローンはどんなローン?

京都銀行が提供する「京銀カードローンW(ワイド)」は、使い道自由なカードローンです。提携銀行をはじめとして、各種コンビニのATMで借入が可能で、便利に利用できます。

借入限度額の範囲内で口座に残高があれば何度でも繰り返し借入することができ、ちょっとお金がピンチになったときも安心です。

借入限度額は30万円・50万円・100万円・300万円・500万円の5段階となっています。

公共料金などの引き落とし残高が足りないときには自動融資も受けることができますから、入金忘れもありません。借入を申し込む際には担保や保証人も不要で、気軽に利用できるといえるでしょう。

京都銀行「京銀 カードローンW」の限度額と金利
限度額 金利
30万円 年11.975%
50万円 年8.975%
100万円 年5.975%
300万円 年4.975%
500万円 年3.975%

大手銀行カードローンとの違いを徹底比較

大手銀行カードローンとの違いを徹底比較

「京銀カードローンW(ワイド)」と大手銀行のカードローンを比較したときの違いとして大きなものは、やはり金利です。

大手銀行のカードローンでは低いラインで3.0%、高いラインでは14%強という金利が一般的であるのに対し、「京銀カードローンW(ワイド)」は年3.975%~11.975%とかなり低めであることがわかります。

借入限度額100万円の金利で比較すると、大手銀行ではおよそ12%前後が平均的ですが、「京銀カードローンW(ワイド)」はわずか5.975%です。金利がかなり低く抑えられていますから、比較的気軽に利用できるといえるでしょう。

借入限度額を見ると、「京銀カードローンW(ワイド)」は最大500万円であり、大手銀行のものでは500万円や800万円までのものが多いですから、標準的か少し低めと見ることができます。

銀行系カードローンでは、借入限度額がある一定ラインを超えると収入証明書を提出する必要があります。

大手銀行の場合はそのラインを200万円や300万円に設定しているところが多いですが、「京銀カードローンW(ワイド)」では100万円以上で収入証明書が必要です。この点については、若干厳しめの条件となっています。

口座開設の必要に関しては、大手銀行カードローンでは不要であるものが多いですが、「京銀カードローンW(ワイド)」では京都銀行の口座開設が必須です。

また、大手銀行カードローンの中では即日審査・即日融資が可能なものも多いですが、「京銀カードローンW(ワイド)」では審査に若干時間がかかり、融資もローンカードが届いてから融資可能となっています。

ここまで、「京銀カードローンW(ワイド)」と大手銀行カードローンを比較してきましたが、「京銀カードローンW(ワイド)」には若干厳しい条件が多いものの、やはり金利の低さが大きなメリットになるでしょう。

京都銀行カードローンと他社カードローン比較一覧
カードローン名 実質年率
(金利)
限度額 収入証明書の提出が必要な金額 提携ATM利用手数料 口座開設 審査時間
京都銀行カードローン 3.975%~11.975% 500万円 100万円以上の借り入れ 原則有料(108円~216円) 必須 翌日~1週間
みずほ銀行カードローン
「エグゼクティブプラン」
年3.0%~7.0% 最大1,000万円 200万円を超える借り入れ 原則有料(108円~216円) 必須(同時申し込み可能) 最短即日
みずほ銀行カードローン
「コンフォートプラン」
年3.5%~14.0% 最大1,000万円 最短即日
三井住友銀行カードローン 4.0%~14.5% 800万円 300万円を超える借り入れ 原則無料
(一部提携金融機関のみ有料)
不要 -
(口座開設不要)
三菱東京UFJ銀行
カードローン「バンクイック」
1.8%~14.6% 500万円 200万円を超える借り入れ
(8.1%以下の金利が適用された方は1,000円)
全て無料 不要 最短30分
りそな銀行カードローン
「プレミアムカードローン」
3.5%~12.475% 800万円 300万円を超える借り入れ 有料(提携先によって異なる。108円~216円) 必須 最短即日審査
りそな銀行カードローン
「クイックカードローン」
9.0%~12.475% 200万円 100万円以上の借り入れ 最短2時間
楽天銀行
「スーパーローン」
1.9%~14.5% 800万円 300万円を超える借り入れ 原則無料(有料で利用できる金融機関もあり) 不要 最短即日~3営業日程度
イオン銀行
「カードローンBIG」
3.8%~13.8% 800万円 300万円を超える借り入れ 有料
(108円~216円)
必須 最短即日
原則14時までの申込は即日回答
(手続き完了には10日程度)

京都銀行カードローンの強みや弱みを徹底比較

みちのく銀行カードローンの強みや弱みを徹底比較

強み

「京銀カードローンW(ワイド)」の強みは、前述の大手銀行との比較で挙げたとおり、金利の低さが大きなものです。

借入限度額は最大500万円ですから、審査に通過すれば大きな金額の借入も可能です。ただし、100万円以上の借り入れで収入証明書の提出が必須となりますので注意しましょう。

また、銀行系カードローンではパートやアルバイト、派遣社員などの非正規雇用の人が申込むにはハードルが高いものもありますが、「京銀カードローンW(ワイド)」なら正社員以外の人も申込みが可能です。これまで銀行系カードローンの利用をあきらめていた人でも、安心して利用することができるでしょう。

京都銀行が指定する条件を満たせば、当初の借入限度額から最大500万円までステージアップすることもできます。借入限度額が引き上げられることによって金利も低く抑えられますから、お得なシステムなのです。

申込みをインターネットで手軽にできるのもメリットです。京都銀行のホームページにある「京銀カードローンW(ワイド)」の申込みフォームに必要事項を入力して送信すれば、仮審査を行ってもらえます。

借入の際には、京都銀行や各提携金融機関のATMだけではなく、ゆうちょ銀行やイオン銀行、各種コンビニのATMでも手続きが行えますから、最寄りの対応ATMで必要なときに利用できるのもうれしいところです。

さらに、公共料金などを口座引き落としする際に残高が足りない場合、「京銀カードローンW(ワイド)」が自動的に融資を行ってくれるシステムもついています。口座引き落とし日に入金し忘れたときでも払い忘れがなく、安心です。

弱み

弱みとしてはやはり地方銀行ですから、京都銀行の支店がない地域の人は利用しづらい点が挙げられるでしょう。

「京銀カードローンW(ワイド)」の申込みには京都銀行の口座を開設する必要があるため、京都銀行の本支店に来店しなくてはなりません。

審査については数日を要することがあり、即日審査に対応していないのも若干不便です。即日融資も受けることができず、融資が可能になるのはローンカードが郵送で手元に届いてからとなります。

インターネットでの申し込みも可能ですが、最終的に本申込みとして、本人確認書類を含めた申込み書類を京都銀行に郵送する必要があります。インターネットで本申込みまで完結できるカードローンも存在することを考えると、若干煩雑かもしれません。

パート・アルバイト・派遣社員などの非正規雇用の人でも申込むことは可能ですが、この場合は借入限度額が30万円までと設定されています。

これらの人でまとまった金額が必要な人にとっては、多少厳しい条件となるでしょう。50万円以上の借入をする場合は、正社員として勤続1年以上という条件も設定されています。

FPが教える京都銀行カードローンに向いている人・向いていない人

FPが教えるみちのく銀行カードローンに向いている人・向いていない人

京都銀行カードローンに向いている人、向いていない人
向いている人 向いていない人
京都銀行の支店がある地域に住んでいる人 近くに京都銀行の支店がない地域の人
まとまった金額を借入したい人 京都銀行の口座を持っていない人
パート・アルバイト・派遣社員の人 審査結果をすぐに知りたい人
申込を簡単に済ませたい人 即日融資を希望する人
京都銀行の口座を持っている人 インターネットで申込を完結させたい人
コンビニで簡単に借入したい人 100万円以上の借入希望で勤続年数1年未満・非正規雇用の人
借入額の増額をしたい人 61歳以上の人
公共料金などの口座引き落としを忘れがちな人 20歳未満の人
繰り返し借入を利用したい人 他行でカードローン利用のある人

向いている人

「京銀カードローンW(ワイド)」に向いている人は、京都銀行の店舗がある地域に在住している人です。京都銀行の口座を持っていれば、申込時にも店舗に出向く必要がなく便利でしょう。パート・アルバイト・派遣社員の人でも、安定した収入があれば30万円以下のタイプに申込み可能です。

近所にコンビニがあり、よく利用する人も使いやすいカードローンであるといえます。セブンイレブンやローソン、イーネット銀行を利用できるファミリーマートなど、主要なコンビニで借入可能である点は大きなメリットです。

公共料金の引き落とし日をつい忘れてしまいがちな人も、自動融資を利用することで払い忘れの心配がなく便利です。

向いていない人

「京銀カードローンW(ワイド)」は、京都銀行の店舗がない地域に住んでいる人には向いていないといえます。

京都銀行の口座を持っていない場合、口座開設の手続きを店頭で行う必要がありますから、若干面倒です。このような人は、最寄りの地方銀行か、口座を開設している銀行のカードローンを利用するのがいいでしょう。

また、即日審査・即日融資が必要な人にも向いていません。「京銀カードローンW(ワイド)」では審査結果が出るのに日数がかかり、融資もローンカードが届いてからでないと受けることができないためです。

50万円以上借入したい人で、正社員として1年未満しか働いていない人や、パート・アルバイト・派遣社員の人は利用するのが難しいといえます。

銀行系カードローンではこうした制限があることが多いですから、比較的制限が緩い消費者金融系カードローンを利用するのが無難です。

他行でカードローンを利用している人も「京銀カードローンW(ワイド)」に申込むことができません。この場合、他行のカードローンの借入額を完済してから利用するようにしましょう。

即日で借りるための流れと必要書類

即日で借りるための流れと必要書類

「京銀カードローンW(ワイド)」では、即日融資を受けることができません。申込みの流れとしては、京都銀行ホームページから仮申込みを行い、仮審査の後に電話か郵送で審査結果の連絡が来ます。

その後、申込書と運転免許証もしくは健康保険証、パスポートのコピーを合わせて京都銀行に郵送して手続きは終了です。その後、1週間前後でローンカードが郵送で届き、それ以降に融資が可能となります。

審査を通りやすくするコツ

審査を通りやすくするコツ

「京銀カードローンW(ワイド)」の審査に通りやすい条件としては、正社員でもパート・アルバイト・派遣社員でも、安定した収入があることが大切です。また、他のカードローンを利用したことがある場合、返済を延滞したといったことがあれば審査に通りにくくなるでしょう。

携帯電話などの支払いを延滞した場合も同様に、審査に通過するのが難しくなります。これらの支払いは延滞しないようにきちんと済ませておくのが大きなコツです。

最短融資の方法と審査にかかる時間はどれぐらい

最短融資の方法と審査にかかる時間はどれぐらい

「京銀カードローンW(ワイド)」で融資を受けられる最短は、審査に通過する期間とローンカードが届く期間を合わせて、だいたい1週間くらいは見ておく必要があります。

審査が最短でも翌日となり、時間がかかる場合は1週間程度を要することもあるのです。その後、ローンカードが届くまで待たなければなりませんから、ある程度の期間が必要となるわけです。

京都銀行カードローンの返済方法

京都銀行カードローンの返済方法

「京銀カードローンW(ワイド)」の返済は、約定返済と任意返済の2つを利用できます。約定返済日は毎月5日(その日が土日祝の場合は翌営業日)となり、その日に返済用口座から引き落としされます。任意返済の場合は、京都銀行のATMからそのときに返済可能な金額を返済することが可能です。

京都銀行を利用できるATM一覧
ATM 返済可能時間
京都銀行 6:00~24:00まで(平日・土日祝とも)
ゆうちょ銀行 0:05~23:55まで(平日・土曜日)
0:05~21:00まで(日・祝)
イオン銀行 8:00~23:00まで(平日)
8:00~21:00まで(土日祝)
セブン銀行 24時間(毎週月曜のみ6:00~翌2:00まで)
ローソン 24時間(毎週月曜のみ6:00~翌2:00まで)
イーネット 24時間(毎週月曜のみ6:00~翌2:00まで)

京都銀行の店舗・ATMをお探しの方

全国に設置された京都銀行の店舗やATMを下記のMAPから探すことができます。
最寄りの店舗を知りたい方は、都道府県から検索してみてください。

北海道

  • 北海道

東北

  • 青森
  • 岩手
  • 宮城
  • 秋田
  • 山形
  • 福島

関東

  • 東京
  • 神奈川
  • 千葉
  • 埼玉
  • 茨城
  • 栃木
  • 群馬

甲信越・北陸

  • 山梨
  • 長野
  • 新潟
  • 富山
  • 石川
  • 福井

東海

近畿

中国

  • 岡山
  • 広島
  • 鳥取
  • 島根
  • 山口

四国

  • 愛媛
  • 香川
  • 徳島
  • 高知

九州・沖縄

  • 福岡
  • 佐賀
  • 長崎
  • 熊本
  • 大分
  • 宮崎
  • 鹿児島
  • 沖縄

まとめ

京都銀行の「京銀カードローンW(ワイド)」は、他の銀行カードローンの中でもかなり金利が低いのが大きな特徴です。

京都銀行の支店周辺に住んでいる人なら、お得に利用できるカードローンといえるでしょう。借入も主要コンビニのATMから行うことができ、気軽に利用が可能ですから、京都銀行の店舗がある地域の人は利用を検討してみましょう。

執筆者情報

スティルイメージ

  • スティル

主婦になってから家計管理に目覚め、FP2級(個人資産相談業務)と日商簿記2級を取得。
現在は主婦のかたわらフリーライターとして、マネーや住まいに関するジャンルを中心に幅広く活動中。
記事ではなるべく専門用語を使わずに、わかりやすく説明するよう心がけている。特技は1円単位まできっちり家計簿を付けること。

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