熊本銀行カードローンの特徴をFPが分析!他社銀行との違いとは?
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「熊本銀行カードローンを利用したいけれど、本当にお得なのか知りたい」という方もいらっしゃるのではないでしょうか。
熊本銀行カードローンは限度額1000万円、最低金利が年3.0%と、大手銀行レベルのスペックを誇る銀行カードローンです。
しかし、スペックだけでは本当にお得かどうか判断するのは難しいでしょう。
ここでは、熊本銀行カードローンと他社の比較や、強み弱みなど、気になるポイントをメインに解説していきます。
飯田 道子 / ファイナンシャルプランナー
【専門家の解説】
銀行のカードローンというと、どうしてもテレビCMで見られるような、大手銀行から借りたいと思う人は少なくありません。とはいえ、銀行のローン商品は会社の大きさや知名度だけで判断することができません。たとえば熊本銀行のカードローンの場合、限度額は1,000万円までであり、借入金利は年3.0%~と大手銀行を超える商品スペックを誇っています。熊本銀行のカードローンとはどのようなカードローンなのか、詳しく解説します。
ファイナンシャルプランナー
監修者飯田 道子
金融機関勤務を経て1996年FP資格を取得。
現在は各種相談業務のほか、セミナー講師、執筆活動、独立支援などを活動は多岐に渡る。
どの金融機関にも属さない独立系FPとして、金融・保険情報が得意。
また海外移住の相談などにも対応しており、特にカナダや韓国への移住支援などを行っている。
「宅建資格を取るまえに読む本」「貯める!儲ける!お金が集まる94の方法」「介護経験FPが語る介護のマネー&アドバイスの本」「テラー必携‼ あなたのファンを増やす魔法の質問」などの著書もあり。株式会社エイチームライフデザイン
編集者イーデス編集部
「ユーザーが信頼して利用できるWEBメディア」を目指す編集部チーム。実際のユーザーの声や業界知識の豊富な専門家の協力を得ながら、コンテンツポリシーに沿ったコンテンツを制作しています。暮らしに関するトピックを中心に、読者の「まよい」を解消し、最適な選択を支援するためのコンテンツを制作中です。
■書籍
初心者でもわかる!お金に関するアレコレの選び方BOOK
■保有資格
KTAA団体シルバー認証マーク(2023.12.20~)
■許認可
有料職業紹介事業(厚生労働大臣許可・許可番号:23-ユ-302788)
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熊本銀行カードローンはどんなローン?
熊本銀行カードローンは、熊本県熊本市に本店を置く熊本銀行が直接取り扱う銀行カードローンです。
熊本銀行カードローンの商品詳細は下記のとおりです。
金利 | 年3.0%~14.5%(固定金利) |
---|---|
限度額 | 1000万円 |
申込要件 | ・20歳以上69歳以下で、収入のある方 ・居住地および勤務先が九州、山口県の方、または熊本銀行の普通預金口座を所持する方 ・SMBCコンシューマーファイナンス(株)の保証を受けられる方 |
審査時間 | 最短翌営業日 (※熊本銀行の口座をお持ちで、かつ「web完結申込み」の場合) |
口座開設 | 不要 |
即日融資 | 不可 |
土日即日融資 | 不可 |
熊本銀行カードローンの特徴は、申込要件が広い点です。
口座をお持ちでない方でも申し込み可能ですし、アルバイト・パート、年金収入の方でも申し込めます。幅広い層の方が活用することのできるカードローンだといえるでしょう。
専業主婦でもカードローンを利用できる方法については、
「専業主婦でもカードローンを利用できる方法を徹底解説!FPがおすすめのカードローンを教えます」
アルバイトでも借りられるカードローンについては、
「カードローンはアルバイトでも借りられる?FPが徹底解説」
も参考にしてみてください。
あなたの希望に合っている?「馴染みある地元の熊本銀行だから」で決めないで!
地元銀行という安心感だけで選ぶと、「急いでいるのに、お金を借りるまでに時間がかかった」「大手銀行の方が低金利だった」「支店数が少なく、働きながら窓口に行きにくい」といった不便さが生じてしまいます。もしかしたら、ほかにもっと最適なカードローンがあるかもしれません。
▶あなたのニーズに応えるカードローン
カードローンは借金なので、できるだけニーズに合った1枚を選びましょう。
あなたの希望は? | おすすめの1枚 |
---|---|
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早さより低金利を優先 | みずほ銀行カードローン |
熊本銀行カードローンと大手銀行カードローンとの違いを徹底比較
熊本銀行カードローンを検討中の方にとって、気にかかるのは「大手銀行カードローンと比較してお得なのか?」という点でしょう。
ここでは、主要大手銀行カードローンと熊本銀行カードローンを比較します。
カードローン名 | 金利 | 契約極度額 | 口座開設 | 毎月の最低返済額 | 提携ATM 利用手数料 |
---|---|---|---|---|---|
熊本銀行カードローン | 年3.0%~14.5% | 最大1000万円 | 不要(銀行口座なしの場合、ローンカード到着に3~4週間程度かかる) | 2,000円 | 有料(時間帯により110円~220円) |
みずほ銀行カードローン | 年2.0%~14.0%※(※1) | 最大800万円 | 必須 (同時申込可) | 2,000円 | 原則有料 (110円~220円) |
三菱UFJ銀行カードローン「バンクイック」 | 年1.8%~14.6% | 最大500万円 | 不要 | 2,000円※2 | 無料 |
りそなプレミアムカードローン | 年1.99%~13.5%※ | 10万円~800万円 | 必須 | 10,000円 | 有料 (110円~220円) |
イオン銀行カードローン | 年3.8%~13.8% | 最大800万円 | 不要 | 1,000円 | イオン銀行ATM・コンビニATMは無料 |
※上記手数料は消費税10%込みの料金表示です
※1.住宅ローンをご利用の場合、みずほ銀行カードローンの金利は年0.5%引き下げとなります。引き下げ適用後の金利は年1.5%~13.5%です。
※2.借入利率が年8.1%超の場合
上記を参考に、熊本銀行カードローンを選ぶとよいのは「すでに熊本銀行の口座を持っている」という方でしょう。
熊本銀行カードローンは、すでに口座を持っている方であれば、審査後に最短で2営業日後に融資を受けることができます。
対して、熊本銀行の口座をお持ちでない方は融資までに3~4週間要するため、お急ぎの方は、後述する別のカードローンを選択してください。
※大手を含むすべての銀行カードローンは、2018年1月より即日審査・即日融資が受けられなくなります。申し込み当日に融資が可能なのは、消費者金融のみとなります。
熊本銀行カードローンの強みや弱みを徹底比較
熊本銀行カードローンにも、当然のことながら長所と短所があり、それぞれのポイントを踏まえてカードローンの利用を検討する必要があります。
ここでは、熊本銀行カードローンの強みと弱みをまとめました。
熊本銀行カードローンの強みと弱み
強み | 弱み |
---|---|
金利が大手銀行の水準と同等 | 審査に時間がかかる |
申込要件が広い | 即日融資を受けることができない |
口座を持っている方はweb上で手続きが完結する | 申し込み方法が少ない |
熊本銀行カードローンの大きな強みは、「申込要件が広い」点でしょう。
熊本銀行カードローンの対象年齢は20歳~69歳で、対象となる職業属性として、アルバイト・パート、年金受給者も含みます。ここまで申込要件の広い商品は、カードローン業界全体でも少ないといえるでしょう。
対して、「審査・融資にかかる時間」は熊本銀行カードローンの弱みといえます。 熊本銀行の預金口座を持っていない場合、全ての手続きを郵送で行う必要があるため、ローンカードの到着までに合計3~4週間程度の時間を要します。
最初の融資までに長い時間がかかってしまうのです。 したがって、融資をお急ぎの方は、次章でご紹介するカードローンを選択したほうがいいでしょう。
即日融資が可能なカードローンについては、「FPが教える!本当に即日融資が可能なカードローン!最短融資の方法を教えます」も参考にしてみてください。
1級ファイナンシャルプランニング技能士
監修者 飯田 道子の一言コメント!
熊本銀行のカードローンの強みは、金利は大手銀行と同じ水準を維持しながらも、申し込み条件を幅広く設定している点があります。一方の弱みとなるのは、大手都市銀行などの場合、翌営業日に融資可能なところがありますが、熊本銀行の場合は、少なくとも3週間。4週間程度(ほぼ1か月)は見ておかなければならないなど、審査や融資に時間がかかってしまう点でしょう。また、申込方法も限られてしまうのもデメリットになります。
飯田さん
FPが教える熊本銀行カードローンに向いている人・向いていない人
ここまでの内容をもとに、熊本銀行カードローンに向いている人と向いていない人についてまとめました。
熊本銀行カードローンに向いている人は、以下に該当する方です。
- 熊本銀行の預金口座を持っている
- 職業属性が、アルバイト・パート、年金受給者に該当する方
- 居住地または勤務先が九州、山口県の方
- 融資を急いでいない方
対して熊本銀行カードローンに向いていない人は、以下に該当する方です。
- 即日融資を受けたい
- 自宅に郵送物があると困る
- 居住地または勤務先が九州、山口県以外で、かつ熊本銀行の預金口座を持っていない方
- 提携ATM、コンビニATMを便利に活用したい
熊本銀行カードローンで最短で借りるための流れと必要書類
熊本銀行カードローンは、即日融資に対応しておりません。
熊本銀行口座を所有している方ならWeb上で全ての手続きを完結できますが、それでも審査後に最短で2営業日後の融資となっています。
また、2018年1月より審査が厳格化され、「銀行が扱うカードローン」はすべて即日審査・即日融資が不可となりました。これは熊本銀行カードローンだけでなく、大手を含む銀行カードローンすべてが対象となります。 熊本銀行カードローンの必要書類は下記のとおりです。
熊本銀行カードローンの必要書類
- 本人確認書類…運転免許証、パスポート、マイナンバーカードなど
- 収入証明書(300万円を超える借入を希望する方のみ)…源泉徴収票、所得証明書など
熊本銀行カードローンの審査を通りやすくするコツ
熊本銀行カードローンの審査を通りやすくするには、「他社の残債をできる限り少なくしておくこと」です。カードローンの審査時に、他社の残債は貸付リスクとして捉えられる場合が多いのです。
他社の残債が多い状態で申し込んだ場合、審査結果に大きく影響する可能性があります。
カードローンの審査を通しやすくする方法については、「カードローンなぜ審査通らない?審査基準が甘いと聞いたのに通らないときの対処法」も参考にしてみてください。
1級ファイナンシャルプランニング技能士
監修者 飯田 道子の一言コメント!
熊本銀行に興味がある、熊本銀行のカードローンを利用したいときに気になるのは、どうしたら審査が通るのかということでしょう。熊本銀行に限らず、他社の債務があると審査は不利になってしまいます。他社借り入れはできるだけ少なくしてから申し込むようにして下さい。また、熊本銀行の保証会社はプロミスと同じになっているため、過去にプロミスで滞納したことがある、何らかのトラブルを起こしてしまった場合は、審査に通る可能性は低くなります。
飯田さん
熊本銀行カードローンで最短で融資を受ける方法と審査にかかる時間はどれぐらい
熊本銀行カードローンで最短で融資を受けるには、web上で全ての手続きを完結することです。そのため、熊本銀行の口座を持っている必要があります。
もし、熊本銀行の口座をお持ちでない場合、全ての手続きが郵送で行われるため、融資までに3~4週間程度の時間を要します。
「熊本銀行の口座を持っていないけど融資を早く受けたい」という方は、窓口に行って口座を開設する必要があります。
ただし、審査に落ちてしまった場合でも口座開設をキャンセルすることはできません。その点はご注意ください。
熊本銀行カードローンで最短で融資を受ける流れは下記のとおりです。
最短で融資を受ける流れ
STEP.1
熊本銀行カードローンの公式ホームページ内、「口座をお持ちの方」から申し込む
STEP.2
審査の実施
STEP.3
審査の回答
STEP.4
2営業日前後で、熊本銀行の口座に振込融資が実施される
審査にかかる時間は未定です。
なぜなら、2018年1月より審査が厳格化され、「銀行が扱うカードローン」はすべて即日審査・即日融資が不可となったからです。これは熊本銀行カードローンだけでなく、大手を含む銀行カードローンすべてが対象となります。
これにより、当面の間は審査に要する時間も読めないのが現状です。(2018年12月時点) また、融資の実施は審査結果を得た当日ではなく、その翌営業日~翌々営業日前後となっています。
ただし、土日を挟んだ場合はこの限りではありませんので、お急ぎの方は注意しておきましょう。
熊本銀行カードローンの返済方法
口座引き落とし型 (※熊本銀行の口座をお持ちの方) | 直接入金型 (※熊本銀行の口座を持ちでない方) |
---|---|
熊本銀行の口座から任意指定日(1~26日 銀行休業日は翌営業日)に残高に応じた返済額が自動で引き落とされる。ATMによる随時返済も可能。 | ローンカードを利用し、返済額をATMもしくは振り込みで入金。 |
利用可能なATMは以下のとおりです。
利用可能なATM
- 熊本銀行ATM
- 福岡銀行ATM
- 十八親和銀行ATM
- ゆうちょATM
- セブン銀行ATM
- ローソン銀行ATM
- EnetATM(ファミリーマート等)
※熊本銀行ATM、セブン銀行ATM、ローソン銀行ATM、EnetATMからの返済は手数料無料です。その他のATMを利用する場合、所定のATM利用手数料が必要となります。
まとめ
熊本銀行カードローンは、大手銀行カードローンと同等の金利水準で利用しやすいカードローンです。
ただし、融資にかかる時間や審査時間の面で他社と異なる部分が多いため、申し込む際は注意しておきましょう。
電話確認実施内容
- 熊本銀行の口座を持っている場合、即日で融資を受けることはできますか?
- 大変申し訳ございません。
熊本銀行の口座をお持ちの場合でも、審査後から融資までには最短2営業日程度となっております。 - 熊本銀行の口座を持っていない場合、融資までにどの程度の時間を要しますか?
- 熊本銀行の口座をお持ちでない場合、全ての契約手続きを郵送で行っていただく必要があります。
そのため、ローンカードがお客さまのご自宅に到着するまで3~4週間程度必要となります。
熊本銀行カードローンでは、熊本銀行の口座宛以外の振込融資をすることができませんので、最短でも3週間後の融資となります。
契約の流れとしましては、インターネットからお申込いただき、審査を受けていただきます。審査を無事に通過されましたお客様には、契約書類をご自宅宛に送付させていただきます。
契約書類をご記入いただいた後、本人確認書類を同封の上ご返送ください。その後、お送りいただいた書類を確認させていただき、問題がなければご自宅へローンカードを郵送いたします。
ご契約手続きはこのような流れになります。 - 土日でも審査を受けることはできますか?
- 申し訳ございません。
審査業務は平日のみとなっておりますので、土日にお申込された場合、審査の実施は翌営業日以降となります。
あらかじめご了承ください。 - 提携ATMの利用手数料を教えてください。
- 提携先、利用する時間帯によって異なりますが、110円~220円となっております。
- web完結型で申込する場合、手持ちのキャッシュカードにローン機能が付加されるのでしょうか?
- いいえ、新しくローンカードが発行される形となります。キャッシュカードと兼用ではございませんので、ご注意くださいませ。
- ローンカードを窓口で受け取りすることはできますか?
- 大変申し訳ございません。
ローンカードはご自宅への郵送のみとなっております。
あらかじめご了承ください。 - 口座を開設する場合、時間はどのくらいかかりますか?
- 口座の開設は即日で可能です。
その場合、窓口にご来店いただく必要がございます。
口座を開設される場合は、本人確認書類と併せてお届け用の印鑑と1,000円以上の現金をご持参くださいませ。
キャッシュカードの発行も即日で可能です。 - 必要書類はどのようなものがありますか?
- 本人確認書類として、運転免許証、健康保険証※、パスポート、マイナンバーカードなどがございます。
また、300万円を超える借入をご希望の方は、源泉徴収票、所得証明書、確定申告書などをご用意いただく必要がございます。これらは全て現住所記載、有効期限内のものを対象としておりますので、あらかじめご了承くださいませ。 - 融資を急いでいるのですが、手続きを急いでもらうことはできませんか?
- 大申し訳ございません。
融資には所定の審査を要しますので、融資を特別に急ぐことはできません。
※保険者番号、被保険者記号・番号、通院歴、臓器提供意思確認欄に記載がある場合はマスキングして提出ください。
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- ※プロミス:※融資時間:申込時間や審査により希望に沿えない場合があります。無利息期間:30日間無利息サービスを利用するには、メールアドレス登録とWeb明細利用の登録が必要です。新規契約時の融資上限:本審査により決定となります。18歳、19歳の申込みについて:申込時の年齢が19歳以下の場合は、収入証明書類の提出が必須となります。高校生(定時制高校生および高等専門学校生も含む)は申込できません。
- ※アコム:※融資時間:お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。
- ※アイフル:※申込の状況によっては希望にそえない場合があります。
1級ファイナンシャルプランニング技能士
監修者 飯田 道子の一言コメント!
どのようなカードローンなのか、一覧表にまとめています。借り入れ時の金利は、年3.0%~14.5%。年齢は20歳から69歳までです。また、配偶者に安定した収入があれば専業主婦(夫)でも申し込めるのは大きなメリットになるでしょう。とはいえ、申し込めるのは「居住地および勤務先が九州・山口の方、または熊本銀行の普通預金口座をお持ちの方」となっています。普通預金口座は来店せずともアプリで開設できますが、遠方では開設そのものが断られる可能性もあるため、注意して下さい。
飯田さん