2017年12月1日

熊本銀行カードローンの特徴をFPが分析! 他社銀行との違いとは?

「熊本銀行カードローンを利用したいけれど、本当にお得なのか知りたい」という方もいらっしゃるのではないでしょうか。

熊本銀行カードローンは限度額1,000万円、最低金利が3%と、大手銀行レベルのスペックを誇る銀行カードローンです。

しかし、スペックだけでは本当にお得かどうか判断するのは難しいでしょう。
ここでは、熊本銀行カードローンと他社の比較や、強み弱みなど、気になるポイントをメインに解説していきます。

熊本銀行カードローン

熊本銀行カードローンはどんなローン?

熊本銀行カードローンは、熊本県熊本市に本店を置く熊本銀行が直接取り扱う銀行カードローンです。
熊本銀行カードローンの商品詳細は下記のとおりです。

熊本銀行カードローン商品詳細
金利 3.0%~14.5%(固定金利)
限度額 1,000万円
申込要件 ・20歳以上69歳以下で、収入のある方
※アルバイト・パート、年金収入のみ、配偶者に安定した継続収入のある専業主婦(夫)の方でも利用可能
・居住地および勤務先が九州、山口県の方、または熊本銀行の普通預金口座をお持ちの方
審査時間 最短翌営業日
(※熊本銀行の口座をお持ちで、かつ「web完結申込み」の場合)
口座開設 不要
即日融資 不可
土日即日融資 不可

熊本銀行カードローンの特徴は、申込要件が広い点です。
口座をお持ちでない方でも申し込み可能ですし、専業主婦やアルバイト・パート、年金収入の方でも申し込めます。
幅広い層の方が活用することのできるカードローンだといえるでしょう。

専業主婦でもカードローンを利用できる方法については、
専業主婦でもカードローンを利用できる方法を徹底解説!FPがおすすめのカードローンを教えます

アルバイトでも借りられるカードローンについては、
カードローンはアルバイトでも借りられる?FPが徹底解説

も参考にしてみてください。

あなたの希望に合っている?
「馴染みある地元の熊本銀行だから」で決めないで!

地元銀行という安心感だけで選ぶと、「急いでいるのに、お金を借りるまでに時間がかかった」「大手銀行の方が低金利だった」「支店数が少なく、働きながら窓口に行きにくい」といった不便さが生じてしまいます。もしかしたら、ほかにもっと最適なカードローンがあるかもしれません。

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カードローンは借金なので、できるだけニーズに合った1枚を選びましょう。

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みずほ銀行カードローン

大手銀行カードローンとの違いを徹底比較

熊本銀行カードローンを検討中の方にとって、気にかかるのは「大手銀行カードローンと比較してお得なのか?」という点でしょう。
ここでは、主要大手銀行カードローンと熊本銀行カードローンを比較します。

熊本銀行カードローンと他社カードローン比較一覧
カードローン名 金利 限度額 審査スピード 口座開設 毎月の最低返済額 提携ATM
利用手数料
熊本銀行カードローン 3.0%~14.5% 最大1,000万円 最短翌営業日 不要(銀行口座なしの場合、ローンカード到着に3~4週間程度かかる) 2,000円 有料(時間帯により108円~216円)
みずほ銀行カードローン 年2.0%~14.0% 最大800万円 必須
(同時申込可)
10,000円 原則有料
(108円~216円)
三井住友銀行カードローン 4.0%~14.5% 最大800万円 不要 2,000円 原則無料
三菱東京UFJ銀行カードローン
「バンクイック」
1.8%~14.6% 最大500万円 不要 1,000円 無料
りそな銀行カードローン
「プレミアムカードローン」
3.5%~12.475% 最大800万円 必須 10,000円 有料
(108円~216円)
りそな銀行カードローン
「クイックカードローン」
9.0%~12.475% 最大200万円 最短2時間 必須 10,000円 有料
(108円~216円)
楽天銀行「スーパーローン」 1.9%~14.5% 最大800万円 不要 2,000円 原則無料
イオン銀行カードローン 3.8%~13.8% 最大800万円 不要 1,000円 イオン銀行ATM・コンビニATMは無料

上記を参考に、熊本銀行カードローンを選ぶとよいのは「すでに熊本銀行の口座を持っている」という方でしょう。

熊本銀行カードローンは、すでに口座を持っている方であれば、最短で2営業日後に融資を受けることができます。

対して、熊本銀行の口座をお持ちでない方は融資までに3~4週間要するため、お急ぎの方は、後述する別のカードローンを選択してください。

熊本銀行カードローンの強みや弱みを徹底比較

強みや弱みを徹底比較

熊本銀行カードローンにも、当然のことながら長所と短所があり、それぞれのポイントを踏まえてカードローンの利用を検討する必要があります。
ここでは、熊本銀行カードローンの強みと弱みをまとめました。

熊本銀行カードローンの強みと弱み
強み 弱み
金利が大手銀行の水準と同等 審査に時間がかかる
申込要件が広い 即日融資を受けることができない
口座を持っている方はweb上で手続きが完結する 申し込み方法が少ない

熊本銀行カードローンの大きな強みは、「申込要件が広い」点でしょう。
熊本銀行カードローンの対象年齢は20歳~69歳で、対象となる職業属性として、アルバイト・パート、専業主婦(夫)、年金受給者も含みます。
ここまで申込要件の広い商品は、カードローン業界全体でも少ないといえるでしょう。

対して、「審査・融資にかかる時間」は熊本銀行カードローンの弱みといえます。
熊本銀行の預金口座を持っていない場合、全ての手続きを郵送で行う必要があるため、ローンカードの到着までに合計3~4週間程度の時間を要します。

最初の融資までに長い時間がかかってしまうのです。
したがって、融資をお急ぎの方は、次章でご紹介するカードローンを選択したほうがいいでしょう。

即日融資が可能なカードローンについては、「FPが教える!本当に即日融資が可能なカードローン!最短融資の方法を教えます」も参考にしてみてください。

FPが教える熊本銀行カードローンに向いている人・向いていない人

向いている人・向いていない人

ここまでの内容をもとに、熊本銀行カードローンに向いている人と向いていない人についてまとめました。

熊本銀行カードローンに向いている人は、

  • 熊本銀行の預金口座を持っている
  • 職業属性が、専業主婦(夫)、アルバイト・パート、年金受給者に該当する方
  • 居住地または勤務先が九州、山口県の方
  • 融資を急いでいない方

です。

対して熊本銀行カードローンに向いていない人は、

  • 即日融資を受けたい
  • 自宅に郵送物があると困る
  • 居住地または勤務先が九州、山口県以外で、かつ熊本銀行の預金口座を持っていない方
  • 提携ATM、コンビニATMを便利に活用したい

という方です。
では、熊本銀行カードローンが向いていない人はどのようなカードローンを利用すればいいのでしょうか。

熊本銀行カードローンに向いていない人におすすめのカードローンを1つだけご紹介するのであれば、「楽天銀行スーパーローン」がおすすめです。

楽天銀行スーパーローン

楽天銀行スーパーローンをおすすめする理由は下記のとおりです。

  • 限度額は最大800万円
  • 金利が1.9%~14.5%(大手銀行と同水準)
  • 最短で即日審査、即日融資が可能(※審査状況により申込翌日以降になる可能性あり)
  • よく楽天サービスを利用している方なら、会員ランクにより審査優遇
  • 提携ATMの手数料が無料
  • 楽天銀行口座の新規開設不要
  • 利用明細書などの自宅郵送なし(※ローンカードのみ郵送)
  • 専業主婦、年金受給者でも利用可能

楽天スーパーローンは複雑な手続きがなく、できるだけ早めに融資を受けたいという方におすすめのカードローンです。

即日で借りるための流れと必要書類

即日で借りるための流れと必要書類

熊本銀行カードローンで即日融資を受けられる方法は、残念ながらありません。
熊本銀行口座を所有している方ならWeb上で全ての手続きを完結できますが、それでも最短で2営業日後の融資となっています。

したがって、即日融資を希望する方は、先述した「楽天銀行スーパーローン」を利用するとよいでしょう。

熊本銀行カードローンの必要書類は下記のとおりです。

熊本銀行カードローンの必要書類

  • 本人確認書類…運転免許証、パスポート、マイナンバーカードなど
  • 収入証明書(300万円を超える借入を希望する方のみ)…源泉徴収票、所得証明書など

熊本銀行の店舗・ATMをお探しの方

全国に設置された熊本銀行の店舗やATMを下記のMAPから探すことができます。
最寄りの店舗を知りたい方は、都道府県から検索してみてください。

北海道

  • 北海道

東北

  • 青森
  • 岩手
  • 宮城
  • 秋田
  • 山形
  • 福島

関東

  • 東京
  • 神奈川
  • 千葉
  • 埼玉
  • 茨城
  • 栃木
  • 群馬

甲信越・北陸

  • 山梨
  • 長野
  • 新潟
  • 富山
  • 石川
  • 福井

東海

  • 愛知
  • 静岡
  • 岐阜
  • 三重

近畿

  • 大阪
  • 兵庫
  • 京都
  • 滋賀
  • 奈良
  • 和歌山

中国

  • 岡山
  • 広島
  • 鳥取
  • 島根
  • 山口

四国

  • 愛媛
  • 香川
  • 徳島
  • 高知

九州・沖縄

審査を通りやすくするコツ

熊本銀行カードローンの審査を通りやすくするには、「他社の残債をできる限り少なくしておくこと」です。
カードローンの審査時に、他社の残債は貸付リスクとして捉えられる場合が多いのです。

他社の残債が多い状態で申し込んだ場合、審査結果に大きく影響する可能性があります。

カードローンの審査を通しやすくする方法については、「カードローンの審査を通しやすくする方法を全て教えます!」も参考にしてみてください。

最短融資の方法と審査にかかる時間はどれぐらい

最短融資の方法と審査にかかる時間はどれぐらい

熊本銀行カードローンで最短融資を受けるには、web上で全ての手続きを完結するため、熊本銀行の口座を持っている必要があります。

もし、熊本銀行の口座をお持ちでない場合、全ての手続きが郵送で行われるため、融資までに3~4週間程度の時間を要します。

「熊本銀行の口座を持っていないけど融資を早く受けたい」という方は、窓口に行って口座を開設する必要があります。

ただし、審査に落ちてしまった場合でも口座開設をキャンセルすることはできません。
その点はご注意ください。
熊本銀行カードローンで最短融資を受ける流れは下記のとおりです。

熊本銀行カードローン最短融資の流れ

  1. 熊本銀行カードローンの公式ホームページ内、「口座をお持ちの方」から申し込む
  2. 審査の実施
  3. 審査の回答
  4. 2営業日前後で、熊本銀行の口座に振込融資が実施される

審査にかかる時間は、「最短翌営業日」です。
この審査時間は多少前後する可能性がありますので、余裕を持って申し込みましょう。

また、融資の実施は審査結果を得た当日ではなく、その翌営業日~翌々営業日前後となっています。
ただし、土日を挟んだ場合はこの限りではありませんので、お急ぎの方は注意しておきましょう。

熊本銀行カードローンの返済方法

熊本銀行カードローンの返済方法
口座引き落とし型
(※熊本銀行の口座をお持ちの方)
直接入金型
(※熊本銀行の口座を持ちでない方)
熊本銀行の口座から任意指定日(1~26日 銀行休業日は翌営業日)に残高に応じた返済額が自動で引き落とされる。ATMによる随時返済も可能。 ローンカードを利用し、返済額をATMもしくは振り込みで入金。

利用可能なATMは以下のとおりです。

利用可能なATM
・熊本銀行ATM
・福岡銀行ATM
・親和銀行ATM
・ゆうちょ銀行ATM
・セブン銀行ATM
・ローソンATM
EnetATM(ファミリーマート、サークルKサンクス等)

※熊本銀行ATM、セブン銀行ATM、ローソンATM、EnetATMからの返済は手数料無料です。その他のATMを利用する場合、所定のATM利用手数料が必要となります。

まとめ

熊本銀行カードローンは、大手銀行カードローンと同等の金利水準で利用しやすいカードローンです。
ただし、融資にかかる時間や審査時間の面で他社と異なる部分が多いため、申し込む際は注意しておきましょう。

電話確認実施内容

熊本銀行の口座を持っている場合、即日で融資を受けることはできますか?
大変申し訳ございません。
当行の口座をお持ちの場合でも、融資まで最短2営業日程度となっております。
熊本銀行の口座を持っていない場合、融資までにどの程度の時間を要しますか?
当行の口座をお持ちでない場合、全ての契約手続きを郵送で行っていただく必要があります。
そのため、ローンカードがお客さまのご自宅に到着するまで3~4週間程度必要となります。
熊本銀行カードローンでは、当行の口座宛以外の振込融資をすることができませんので、最短でも3週間後の融資となります。
契約の流れとしましては、インターネットからお申込いただき、審査を受けていただきます。審査を無事に通過されましたお客様には、契約書類をご自宅宛に送付させていただきます。
契約書類をご記入いただいた後、本人確認書類を同封の上ご返送ください。その後、お送りいただいた書類を確認させていただき、問題がなければご自宅へローンカードを郵送いたします。
ご契約手続きはこのような流れになります。
土日でも審査を受けることはできますか?
申し訳ございません。
審査業務は平日のみとなっておりますので、土日にお申込された場合、審査の実施は翌営業日となります。
あらかじめご了承ください。
提携ATMの利用手数料を教えてください。
提携先、利用する時間帯によって異なりますが、108円~216円となっております。
web完結型で申込する場合、手持ちのキャッシュカードにローン機能が付加されるのでしょうか?
いいえ、新しくローンカードが発行される形となります。キャッシュカードと兼用ではございませんので、ご注意くださいませ。
ローンカードを窓口で受け取りすることはできますか?
大変申し訳ございません。
ローンカードはご自宅への郵送のみとなっております。
あらかじめご了承ください。
口座を開設する場合、時間はどのくらいかかりますか?
口座の開設は即日で可能です。
その場合、窓口にご来店いただく必要がございます。
口座を開設される場合は、本人確認書類と併せてお届け用の印鑑と1,000円以上の現金をご持参くださいませ。
キャッシュカードの発行も即日で可能です。
必要書類はどのようなものがありますか?
本人確認書類として、運転免許証、健康保険証、パスポート、マイナンバーカードなどがございます。
また、300万円を超える借入をご希望の方は、源泉徴収票、所得証明書、確定申告書などをご用意いただく必要がございます。これらは全て現住所記載、有効期限内のものを対象としておりますので、あらかじめご了承くださいませ。
融資を急いでいるのですが、手続きを急いでもらうことはできませんか?
申し訳ございません。
融資には所定の審査を要しますので、融資を特別に急ぐことはできません。

融資スピード?無利息?
損しないカードローンを見つけるカンタンな方法

お金が必要でも、カードローンを適当に選んでしまうのは怖いですよね。

  • 必要なタイミングで融資を受けられなかったらどうしよう
  • 思ったよりも利息が多くなって返せなくなったらどうしよう

など、さまざまな不安があるでしょう。

実際、適当に選んでしまうと失敗する可能性があります。 カードローンの特徴は商品によってさまざまで、「全員が満足するカードローン」はないのです。

だからこそ、希望に合った1枚をしっかり選ぶ必要があります。

後悔しないためにも、不安な方は一度≪検索≫することをオススメします。

自分に合ったカードローンをカンタン検索

執筆者情報

K&T FP事務所

はじめまして。当サイトの執筆を担当している「K&T FP事務所」と申します。どうぞよろしくお願いいたします。当サイトにおいて私は、「正しい情報を必要とする方のお手伝いをしたい」という思いで執筆しています。

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