高知銀行カードローンは四国エリアの方のみ対象?注意すべき点をご紹介
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高知銀行は高知県高知市にある第二地方銀行であり、高知をはじめとした徳島・愛媛・香川の四国3県だけでなく、岡山・大阪・東京にも店舗を持っています。
高知銀行のカードローンは地域限定のサービスとなりますが、そのエリアに住んでいれば便利に利用できるでしょう。
いくつかの種類のカードローンがありますが、今回は限度額も利用者の幅も広い「こうぎんカードローン・サポート」を中心に見ていきます。
飯田 道子 / ファイナンシャルプランナー
【専門家の解説】
高知県に本店を構える高知銀行は、地域密着型の第二地方銀行です。カードローンはWEB完結でネット申込に対応しており、パートやアルバイト、専業主婦(夫)までと、幅広い層に対等しているカードローンです。利用限度額は1,000万円までですので、さまざまなニーズに対応できそうなのは嬉しいですね。
ファイナンシャルプランナー
監修者飯田 道子
金融機関勤務を経て1996年FP資格を取得。
現在は各種相談業務のほか、セミナー講師、執筆活動、独立支援などを活動は多岐に渡る。
どの金融機関にも属さない独立系FPとして、金融・保険情報が得意。
また海外移住の相談などにも対応しており、特にカナダや韓国への移住支援などを行っている。
「宅建資格を取るまえに読む本」「貯める!儲ける!お金が集まる94の方法」「介護経験FPが語る介護のマネー&アドバイスの本」「テラー必携‼ あなたのファンを増やす魔法の質問」などの著書もあり。株式会社エイチームライフデザイン
編集者イーデス編集部
「ユーザーが信頼して利用できるWEBメディア」を目指す編集部チーム。実際のユーザーの声や業界知識の豊富な専門家の協力を得ながら、コンテンツポリシーに沿ったコンテンツを制作しています。暮らしに関するトピックを中心に、読者の「まよい」を解消し、最適な選択を支援するためのコンテンツを制作中です。
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高知銀行カードローンはどんなローン?
高知銀行カードローンには、「こうぎんカードローン・サポート」や「こうぎんカードローン」「こうぎんカードローンモア・プラス」などがあります。
いずれのカードローンもそれぞれに違いがあるため、その差に注意して特徴を押さえていきましょう。
高知銀行カードローンの特徴
「こうぎんカードローン・サポート」は、パートやアルバイト、臨時・嘱託職員、専業主婦(夫)の人も申し込み可能となっており、幅広い層に利用できるカードローンです。利用目的も広く、おまとめローンとして利用することもできます。
返済は借入残高に応じて決められた金額を支払う約定返済となっており、利用に応じた金額の返済で家計に優しい仕組みです。
「こうぎんカードローンモア・プラス」は、WEB完結のカードローンで、10万円~300万円の5コースを持っています。
配偶者に安定した収入のある専業主婦(夫)やパート、嘱託社員は30万円以下のコースを利用できますが、年金受給のみの人は対象外となります。
▼年金受給者がお金を借りる方法について詳しくはこちらの記事をチェック
高知銀行カードローンの限度額と金利
カードローン名 | こうぎんカードローン・サポート | こうぎんカードローンモア・プラス | こうぎんカードローン (随時返済型・定額返済型) |
---|---|---|---|
融資限度額 | 10万円以上500万円以内 (10万円単位)※ | 10万円以上100万円以内(10万円単位)、150万円、200万円、250万円、300万円※1 | 10万円・30万円・50万円・100万円・200万円※ |
金利(固定金利) | 年4.8%~14.5% | 年4.8%~14.5% | 年12.5%(随時返済型) 年11.0%(定額返済型) |
申込時の年齢 | 満20歳以上65歳以下 | 満20歳以上65歳以下 | 満20歳以上満72歳以下※2 |
保証会社 | 四国総合信用(株) 、 アイフル(株) | (株)オリエントコーポレーション | 四国総合信用(株) |
※パート、アルバイト、臨時・嘱託職員、専業主婦(夫)等の方は、50万円以内 ※1.専業主婦(夫)(配偶者に安定した収入のある方)、パート社員、アルバイト、嘱託社員の方は30万円以下 ※2.年金受給者の方も利用可
「こうぎんカードローン・サポート」の利用限度額は、10万円以上500万円以内(10万円単位)となっています。
ただし、パート、アルバイト、臨時・嘱託職員、専業主婦(夫)の利用限度額は、50万円以内となります。
「こうぎんカードローン」は、10万円・30万円・50万円・100万円・200万円の5コースを持つカードローンです。
給料振り込みや公共料金、住宅ローン自動引き落としなどで、融資利率を最高年3.5%引き下げることができます。なお、200万円コースは年収400万円以上の給与所得者で勤続年数1年以上の方のみの利用。
利用できるのは、申込時の年齢が満20歳以上72歳以下となっていますが、10万円・30万円コースは年金振り込みを利用している場合のみ、満72才まで申し込みできます。
1級ファイナンシャルプランニング技能士
監修者 飯田 道子の一言コメント!
カードローンは複数あるため、それぞれの商品概要を確認することは必須です。注目すべきは年齢です。こうぎんカードローン・サポートおよびこうぎんカードローンモア・プラスは65歳以下まで申し込むことができますが、こうぎんカードローンのみ72歳以下でも申し込むことが可能になっています。ちなみに「セレクトカードローンZEYO」は69歳以下となっています。こうぎんカードローンが最も高齢でも借りられるチャンスがあります。
飯田さん
「こうぎんカードローンモア・プラス」は、10万円~300万円の5コースを持っています。
この「こうぎんカードローン・サポート」が他社のカードローンとどう違うのか、比較してみましょう。
大手銀行カードローンと高知銀行カードローンの違いを徹底比較
大手銀行と比較すると見劣りするといわれることもある地方銀行カードローンですが、大手銀行と同じく高い利便性やそれを超えるくらいの好条件となる部分もあります。
大手も良いけどなじみのある近所の銀行も気になる人に、地方銀行の良さを紹介します。
カードローン名 | 金利 | 利用限度額 | 審査スピード | 口座開設 | 毎月の最低返済額 | 提携ATM 利用手数料 |
---|---|---|---|---|---|---|
高知銀行カードローン「こうぎんカードローン・サポート」 | 年4.8%~14.5% | 最大500万円 | - | 必須 | 10,000円 | 原則有料 (110円~220円) |
みずほ銀行カードローン | 年2.0%~14.0%※1 | 最大800万円 | 最短当日※2 | 必須 (同時申込可) | 2,000円 | 原則有料 (110円~220円) |
三井住友銀行 カードローン | 年1.5%~14.5% | 10万~800万円 | 最短当日※ | 不要 | 2,000円 | 原則無料 |
三菱UFJ銀行カードローン「バンクイック」 | 年1.8%~14.6% | 最大500万円 | 最短即日 | 不要 | 2,000円※3 | 無料 |
りそなプレミアムカードローン | 年1.99%~13.5%※ | 10万円~800万円 | 最短翌営業日※ | 必須 | 10,000円 | 有料 (110円~220円) |
イオン銀行カードローン | 年3.8%~13.8% | 最大800万円 | - | 不要 | 1,000円 | イオン銀行ATM・コンビニATMは無料 |
※上記手数料は消費税10%込みの料金表示です。
※1.住宅ローンをご利用の場合、みずほ銀行カードローンの金利は年0.5%引き下げとなります。引き下げ適用後の金利は年1.5%~13.5%です。
※2.みずほ銀行の口座を持っている場合は最短当日~1週間程度、持っていない場合は2~3週間程度かかります。
※3.借入利率が年8.1%超の場合。
※2018年1月より審査が厳格化され、「銀行が扱うカードローン」はすべて即日審査・即日融資が不可となりました。これは高知銀行カードローンだけでなく、大手を含む銀行カードローンすべてが対象となります。
上記表から、高知銀行カードローンは、大手銀行と同等の低金利と高額な融資額をもっていることがわかります。 「こうぎんカードローン・サポート」では、借入限度額が高額になるにつれて低金利が期待できます。また、「こうぎんカードローン」であれば、取引内容による金利の優遇があります。
しかも、大手銀行では難しいと考えられている専業主婦や年金受給者も、申し込み可能であるのは、「こうぎんカードローン」ならではのメリットともいえるでしょう。大手では借りることが難しいといわれている層にも、十分にチャンスがあります。
次章では、実際に利用するにあたって、強みと弱みの両方を見ていきましょう。
高知銀行カードローンの強みや弱みを徹底比較
こうぎんカードローン・サポートの持つ強みと弱みを比較してみましょう。
良いところも多い高知銀行カードローンですが、デメリットにも目を向けることも大切です。
厳しい目で見比べて、利用するのに不便がないかをチェックしましょう。
メリット | デメリット |
---|---|
高額融資が低金利で利用可能 | 利用できるエリアが限られている |
おまとめローンにも使える | 審査~契約スピードが遅い |
専業主婦(夫)にも便利 | 専業主婦は限定的な利用 |
正社員によらず使える | 口座開設が必要となる |
毎月安定の返済額 | カードは郵送のみ |
高知銀行カードローンの強み
高知銀行カードローンの強みとしては、地域限定ながらもおまとめローンにも利用できる高額融資が挙げられます。
また、「こうぎんカードローン・サポート」では約定返済、「こうぎんカードローン」では2種類の返済方法を選ぶことができるなど、返済の仕方も柔軟に選ぶことが可能です。
高知銀行カードローンの弱み
高知銀行カードローンの弱みとしては、審査スピードの遅さや専業主婦(夫)の利用限度額の低さ、振り込みキャッシングのないことなどが挙げられます。
高知銀行は即日審査ができず、カードの受け取りも郵送のみとなっています。
振り込みキャッシングもできないので、基本的に融資を受けられるのはカード到着の後です。
こうした強みと弱みを踏まえた上で、自身が向いているのかどうかを考えてみましょう。
1級ファイナンシャルプランニング技能士
監修者 飯田 道子の一言コメント!
高知銀行カードローンの強みは、豊富なラインナップとアルバイトやパート、専業主婦(夫)でも申し込めるなど、対象の幅広さにあります。また、ローンカードごとに保証会社は違いますので、保証会社から利用したい会社を選ぶことも可能です。一方のデメリットとしては、利用できるエリアが限られていることと、ローンカードは郵送されるため、家族バレの可能性があるという点があります。
飯田さん
あなたの希望に合っている?「馴染みある地元の高知銀行だから」で決めないで!
- 地元銀行という安心感だけで選ぶと、「急いでいるのに、お金を借りるまでに時間がかかった」「大手銀行の方が低金利だった」「支店数が少なく、働きながら窓口に行きにくい」といった不便さが生じてしまいます。もしかしたら、ほかにもっと最適なカードローンがあるかもしれません。
▶あなたのニーズに応えるカードローン
カードローンは借金なので、できるだけニーズに合った1枚を選びましょう。
あなたの希望は? | おすすめの1枚 |
---|---|
今日中に借りたい | |
早さより低金利を優先 | みずほ銀行カードローン |
FPが教える高知銀行カードローンに向いている人・向いていない人
カードローン選びは自分との相性が大切です。
良い面の多いローンでも合わないものは快適に使えません。
高知銀行カードローンの条件や特徴に自分が向いているかどうかを見てみましょう。
向いている人 | 向いていない人 |
---|---|
申込時の年齢が満20才以上65才以下 | 66歳以上の人 |
継続して安定した収入がある | 安定収入のない人 |
四国島内の店舗の営業エリアに住んでいるか勤務している人 | 東京支店、大阪支店、岡山支店の営業エリアに住んでいるか勤務している人 |
融資までの時間にゆとりがある人 | 高知銀行のローンの延滞をしたことのある人 |
即日融資が必要な人 |
向いている人
高知銀行カードローンに向いている人は、営業エリア内に在住、または勤務している人です。
営業エリアといっても、東京支店、大阪支店、岡山支店のエリアの人には利用できません。
そのため、実際に利用できるのは四国に在住、勤務している人となります。
エリア内であればパートアルバイトや専業主婦(夫)まで、幅広い層の人に利用できます。
向いていない人
高知銀行カードローンは審査やカード到着のスピードが遅いため、急な入用でローンを必要としている人には向いていません。
振り込みキャッシングもできないので、ATMや銀行に立ち寄れない人も難しいでしょう。
高知銀行カードローンを利用したい場合には、前もってローンカードの申し込みだけを済ませておくことが必要です。
なるべく早くお金が必要となった場合には、三菱UFJ銀行カードローンの「バンクイック」をおすすめします。
高知銀行カードローンの必要書類
申し込みに必要な書類は、運転免許証やパスポートなどの本人確認書類と返済用口座の印鑑、300万円超の場合は所得証明書などの年収が確認できる書類となります。
そのため、基本的には「こうぎんカードローン・サポート」の300万円超の借り入れだけに所得証明書の提出があります。
高知銀行カードローンで最短融資を受ける方法
四国エリアの人々を中心に知られる「高知銀行カードローン」ですが、気になるのは融資までのスピード感です。とくに借り入れを急いでいるときには、素早い対応を求めたいものです。
次章では、最短で融資を受けられる方法をチェックしていきます。
即日融資の可否と審査スピード
残念ながら、高知銀行カードローンは即日審査や即日融資には対応していません。
申込みはインターネットやFAX、郵送などで行えますが、審査は基本的に翌営業日以降となります。
また、もし当日に結果が出たとしても、すぐに融資を受けられるわけではありません。
融資を受けるには、必ず来店が必要となります。来店をして正式な申込をし、はじめて融資が可能となります。 正式な申し込みをしてご契約が完了したら、一週間から10日程度でローンカードが送られます。実際に融資がスタートするのは、ローンカードの到着後となります。
最短で融資を受ける流れ
高知銀行カードローンを最短で利用するためには、インターネットかFAXでの申し込みと速やかな来店が必要です。
来店が早ければ、その分ローンカードの郵送がスピーディになります。
通常では審査は当日~翌営業日以降となりますが、2018年1月以降は未定です。
先述の通り、2018年1月より審査が厳格化され、「銀行が扱うカードローン」はすべて即日審査・即日融資が受けられなくなったからです。これにより、当面の間は審査に要する時間も読めないのが現状です。
加えて、在籍確認の電話があるため、当日または翌営業日に本人の勤務先が営業していることが理想的であるといえます。在籍確認もスムーズに進むことが予測されますし、よりスピーディに審査にも反映されることでしょう。
高知銀行カードローンの審査を通りやすくするコツ
高知銀行カードローンの審査を通りやすくするためには、信用情報をクリーンにしておき、申し込み書類の記載を正確に行うことが大切です。
信用情報が悪いと審査はおのずと厳しくなります。
高知銀行で他のローンの延滞などを起こしていた時も同様です。
また、審査の手順を停滞させないためにも、申し込み書類の記載は丁寧に漏れなく行い、提出する書類もそろえておきます。
高知銀行カードローンの返済方法
カードローンは使い始めてからの便利さも大切です。
特に返済方法が楽でないと、使いにくくなります。
申し込みの前に、高知銀行カードローンの返済方法をチェックしてみましょう。
返済方法と期日
高知銀行カードローンの返済方法の基本は、自動引き落としです。
「こうぎんカードローン・サポート」は、毎月5日(休日の場合は翌営業日)に返済日前日の借入残高に応じた返済額を口座から引き落とされます。
「こうぎんカードローン」では、定額返済型の場合に毎月7日の自動引き落としになります。
返済で利用可能なATM
いずれのカードローンも随時の返済も行っており、ATMを利用して自由に返済することが可能です。
ATMは自行だけでなく提携のATMを利用できます。
ATM | 返済可能時間 |
---|---|
高知銀行ATM | 8:00~21:00 |
コンビニ(セブン銀行)ATM | 8:00~23:00 |
4YOU NET ATM (高知銀行・愛媛銀行・香川銀行・徳島銀行) | 8:00~21:00 |
まとめ
高知銀行カードローンは、高知県周辺エリアに限られた利用となっています。
利用エリアは限られるものの、利用者の層は広く、専業主婦(夫)などの借り入れが難しいとされている層も申し込みできて安心です。
ただし、カード到着や融資開始スピードなどは遅めなので、余裕を持って準備をすることが必要となるでしょう。
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1級ファイナンシャルプランニング技能士
監修者 飯田 道子の一言コメント!
高知銀行の強みと言えるのが、カードローンのバリエーションの豊富さにあります。ここで取り上げているカードローン以外にも、坂本龍馬がキャラクターの「セレクトカードローンZEYO」などもあります。年齢や年収、すでに借り入れがある人の場合、借入件数や借入金額を入力するだけで、WEB上でいくら借りられるのかを確認できます。また、土日祝日でも相談窓口が開いているので、気軽に相談できる体制が整っています。
飯田さん