近畿労働金庫カードローンは利用者に合わせて選べる低金利な2タイプ
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関西地区にお住まいの方で、低金利なカードローンを探しているという人はいませんか?
そんな人には、近畿労働金庫のカードローンがおすすめです。
「金利が低いのは魅力的だけど、労働金庫のカードローンて複雑そう。」と思う方もいるかもしれませんね。
しかし近畿労働金庫カードローンは、消費者金融や銀行カードローン同様に今まで信用金庫を利用した事がない人でも申し込み可能なんです。
今回は、近畿労働金庫カードローンの特徴について詳しく調べてみました。
飯田 道子 / ファイナンシャルプランナー
【専門家の解説】
労働金庫(ろうきん)というと、ちょっとピンとこない人も多いのではないでしょうか。少しばかり近づきにくく、ましてやカードローンを利用するなんて考えられないと思ってしまうこともあるかもしれません。実はろうきんは、地域密着型の身近から金融機関のひとつ。金利も低いため、総返済額も抑えられます。ただし、エリアごとに商品は違っています。自分の利用できるろうきんでは、どのような商品があるのか、確認して下さい。
ファイナンシャルプランナー
監修者飯田 道子
金融機関勤務を経て1996年FP資格を取得。
現在は各種相談業務のほか、セミナー講師、執筆活動、独立支援などを活動は多岐に渡る。
どの金融機関にも属さない独立系FPとして、金融・保険情報が得意。
また海外移住の相談などにも対応しており、特にカナダや韓国への移住支援などを行っている。
「宅建資格を取るまえに読む本」「貯める!儲ける!お金が集まる94の方法」「介護経験FPが語る介護のマネー&アドバイスの本」「テラー必携‼ あなたのファンを増やす魔法の質問」などの著書もあり。株式会社エイチームライフデザイン
編集者イーデス編集部
「ユーザーが信頼して利用できるWEBメディア」を目指す編集部チーム。実際のユーザーの声や業界知識の豊富な専門家の協力を得ながら、コンテンツポリシーに沿ったコンテンツを制作しています。暮らしに関するトピックを中心に、読者の「まよい」を解消し、最適な選択を支援するためのコンテンツを制作中です。
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■保有資格
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■許認可
有料職業紹介事業(厚生労働大臣許可・許可番号:23-ユ-302788)
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近畿労働金庫カードローンの基本情報と特徴・サービス
近畿労働金庫以下の2つのカードローンがあります。
- Web完結型マイプラン
- スマートチョイス
まずは、それぞれの特徴とどんな人におすすめなのかを見ていきましょう。
近畿労働金庫カードローン早見表
カードローン名 | 特徴 | このような人にオススメ! |
---|---|---|
WEB完結型マイプラン | ・最高利用限度額は500万円 (会員組合員以外は300万円) | ・近畿労働金庫の組合員の方 ・近畿労働金庫の口座で給与受け取りや公共料金の支払いをしている方 |
スマートチョイス | ・金利は年3.9%~5.5% ・会員組合員限定のカードローン | ・会員組合員の方 ・低金利で高額融資を受けたい方 |
この中で、会員組合員や生協組合員ではない人でも利用できるのは、「Web完結型マイプラン」です。
今回は組合員以外も申込可能で、パートやアルバイトも申し込みできる「Web完結型マイプラン」を中心に紹介していきます。
「Web完結型マイプラン」の特徴1.年6.000%~7.900%と低金利
「Web完結型マイプラン」の金利は、3つの区分(会員組合員、生協組合員、一般勤労者)によって決まります。
区分 | 金利(変動金利) |
---|---|
会員組合員 | 年6.000% |
生協組合員 | 年6.900% |
一般勤労者 | 年7.900% |
大手消費者金融カードローンの上限金利年17.8%~18.0%と比較すると、およそ半分以下の金利ですね。
また、三井住友銀行・三菱UFJ銀行・みずほ銀行などメガバンクの2行カードローンでも、上限金利は14%台となっています。
大手銀行と比較しても、近畿労働金庫カードローンの金利が驚異的に低いということが分かりますよね。
「Web完結型マイプラン」は、カードローンの利息をできるだけ節約したい方におすすめのカードローンです。
▼こちらで銀行カードローンの金利について詳しく紹介しているので、比較してご参考にしてください。
「Web完結型マイプラン」の特徴2.ATM手数料は実質無料
ATMを利用すると、手数料がかかってしまうカードローンもありますよね。
しかしWeb完結型マイプランは、どのATMを利用しても手数料が実質無料です。
実質無料と記載されているのは、引き出し時や返済時に一時的に手数料がかかる可能性があるためです。
一時的にかかってしまった手数料も還元サービスがあります。
たとえ一旦手数料がかかっても、その場で自動的に近畿ろうきんから口座振替という形で手数料が返ってきます。曜日や時間帯、回数の制限もないため、ATMの手数料を気にせず何度でも利用が可能です。
大手銀行・消費者金融カードローンと近畿労働金庫カードローンの違いを徹底比較
それでは次に、近畿労働金庫カードローンと他社のカードローンの比較表を見ていきましょう。
他社のカードローンと比較することで、近畿労働金庫のメリット・デメリットが見えてきますよ。
カードローン名 | 金利 | 利用限度額 | 申し込み~ 融資までに | 利用可能地域 | 専業主婦(夫)の 申し込み | ATM手数料 |
---|---|---|---|---|---|---|
近畿労働金庫カードローン 「Web完結型マイプラン」 | 年6.000%~7.900 | 500万円 (会員ステータスによって300万円) | およそ2週間 | 近畿2府4県に住んでいるか勤務先がある人 | 不可 | 実質無料 |
近畿労働金庫カードローン「スマートチョイス」(会員組合員限定) | 年3.9~5.5% | 500万円 | およそ2週間 | 近畿2府4県に住んでいるか勤務先がある人 | 不可 | 実質無料 |
アコム | 年3.0%~18.0% | 最大800万円 | 最短20分※ | 全国 | 不可 | アコムATM:無料 提携ATM:110円/220円 |
プロミス | 年4.5%~17.8% | 最大500万円※1 | 最短3分※2 | 全国 | 不可 | 提携ATM:110円/220円 |
アイフル | 年3.0%~18.0% | 最大800万円 | 最短20分※3 | 全国 | 不可 | 提携ATM:110円/220円 |
レイク | 年4.5%~18.0% | 最大500万円 | Webなら最短25分融資も可能 | 全国 | 不可 | SBI新生銀行カードローンATMの手数料:無料 |
三菱UFJ銀行 | 年1.8%~14.6% | 最大500万円 | 最短翌日 | 全国 | 不可 | 三菱UFJ銀行・提携ATM:無料 |
三井住友銀行 カードローン | 年1.5%~14.5% | 10万~800万円 | 最短当日※4 | 全国 | 不可 | 三井住友銀行・提携ATM:無料 |
※1.新規契約時の融資上限:本審査により決定となります。
※2.申込みの時間帯や利用する銀行によって、当日中の融資ができない場合があります。
※3.申込の状況によっては希望にそえない場合があります。
※4.申込完了後の確認事項や、本人確認書類の提出状況によっては異なる場合もあります。
※上記手数料は消費税10%込みの料金表示です
近畿労働金庫カードローンのメリット
- 他社や他の銀行に比べて上限金利が圧倒的に低い。
- 2つのカードローンから自分に合ったものを選べる。
- ATMが手数料が実質無料で利用できる。
近畿労働金庫カードローンのデメリット
- 近畿2府4県に自宅か勤務先がないと利用できない
- 融資までのスピードが遅い
近畿労働金庫カードローンに向いている人・向いていない人
他社のカードローンとの比較によって、近畿労働金庫カードローンのメリット・デメリットが分かりましたね。
以上のことから、近畿労働金庫カードローンに向いている人・向いていない人の特徴を見ていきましょう。
向いている人
- 利息を節約しながらカードローンを利用したい人
- 近畿2府4県に自宅か勤務先がある人
- もともと会員組合員や生協組合員の人
- 借入までに時間の余裕がある人
向いていない人
- 近畿2府4県に自宅も勤務先もない人
- とにかくスピード重視でカードローンを利用したい人
向いていない人におすすめのカードローン
近畿労働金庫カードローンは、融資までに2週間程度の時間が必要です。そのため、融資スピード重視の人には不向きなカードローンといえます。融資までのスピードが早く金利の低さを求めるのであれば、大手都市銀行がおすすめです。
上限金利は年14%台と近畿労働金庫カードローンよりは高めですが、専業主婦の申し込みもOKなところがあります。
また、無人契約機を設置している銀行もあります。無人契約機に来店すれば、窓口で手続きをするよりも最短で専用カードの発行が可能です。
とにかく早く低金利でスピーディーに借りたいという方には、大手都市銀行のカードローンがおすすめです。
1級ファイナンシャルプランニング技能士
監修者 飯田 道子の一言コメント!
近畿労働金庫カードローンは近畿2府4県をカバーし、この地域に自宅や勤務先がない場合は、申し込むことができません。また、エリアに限らず、ろうきんは融資までに時間がかかりますので、すぐに借りたい人には向いていないと言えるでしょう。できるだけ低金利で早く借りたいのなら大手都市銀行のカードローンを。短期で返済できるのなら、無利息期間のある消費者金融のカードローンを選ぶと良いでしょう。
飯田さん
近畿労働金庫カードローンで最短融資を受ける方法
近畿労働金庫カードローンに向いている人、向いていない人が分かったところで、実際の融資手続の手順を説明します。
申込から融資までの流れ
ここでは「WEB完結型マイプラン」の申し込みから融資までの流れについて説明していきます。
最短で融資を受けるには、インターネットから申し込みをしましょう。近畿労働金庫の公式サイトから「WEB完結型マイプラン」のページを選択します。ろうきんのカードローン「WEB完結型マイプラン」の申し込みは手順は、下記の通りです。
STEP.1
「WEB完結型マイプラン」ページ 『仮申し込み』ボタンをクリック
STEP.2
必要事項の入力(申し込み完了)
STEP.3
メールにて仮審査結果の合否を通知
STEP.4
本申込書が自宅に届く※
STEP.5
本申込書を確認・返送
STEP.6
専用ローンカードが自宅に届く※
STEP.7
ATM利用開始※
※本申込書は、仮審査通過後2日~数日程度で郵送されます。※専用ローンカードは、本申込書がろうきんに到着後1週間程で発送されます。※カードの受け取り完了後、近畿労働金庫ATMや専用ATMから利用可能になります。
即日融資の可否と審査・融資スピード
「WEB完結型マイプラン」に限らず、近畿労働金庫のカードローンは即日融資には対応していません。どのカードローンに関しても、融資までに2週間程度の時間がかかってしまいます。
最短融資を受けるためのポイント
2週間という待ち時間は、カードローンの中ではかなり時間がかかります。
最短融資を受ける方法としては、手続きの時に間違いがないように申込者情報を申告することです。意図的ではなくても、申込者情報や契約者情報が間違っていた場合には、さらに時間がかかってしまいます。
最短で融資を受けるためにも、申告するデータや書類は提出前に確認いただくことをおすすめします。
近畿労働金庫カードローン申込時に用意しておく必要書類リスト
申込時に必要になる正式書類は以下のようになっています。
- ろうきんカードローン利用申込書 (ろうきん所定の書式)
- 個人情報の収集・保有・利用・提供に関する同意書(ろうきん所定の書式)
- 本人確認書類(次の(1)・(2)がともに必要となります。(1)健康保険証※、(2)運転免許証・パスポートなど)
- ろうきん総合口座新規申込書 (ろうきん所定の書式)※ ろうきん総合口座をお持ちでない方
- 近畿勤労者互助会加入申込書 (ろうきん所定の書式)
- その他、当金庫が必要と判断させていただいたもの
※保険者番号、被保険者記号・番号、通院歴、臓器提供意思確認欄に記載がある場合はマスキングして提出ください。
必要書類が揃ったら、申し込み手続きを始めます。
この中で、申込者が用意する必要があるのが以下の3つです。
- 健康保険証※
- 運転免許証もしくはパスポート
- あればろうきん総合口座
ろうきん総合口座が申し込み時にない場合でも、カードローンと一緒に申し込みができます。
書類準備における注意点
「WEB完結型マイプラン」申し込みのために揃える必要書類は、それほど難しいものはありません。基本的には健康保険証※と運転免許証かパスポートがあれば申し込みが可能です。
ただし、健康保険証※・運転免許証・パスポートは、どれも有効期限内のものしか認められません。
期限が切れているものは受け付けられませんので、有効期限をしっかり確認しておきましょう。
※保険者番号、被保険者記号・番号、通院歴、臓器提供意思確認欄に記載がある場合はマスキングして提出ください。
近畿労働金庫カードローン審査を通るために注意したいこと・コツ
書類を揃えて申込手続きを済ませてしまえば、あとは審査結果を待つのみです。しかし、申し込みをした方の中には、審査に通過できず融資を受けられない人もいます。
ここでは「WEB完結型マイプラン」の審査を通るために注意したいことやコツを紹介します。
他社での借入はなるべく0円に近づけておく
近畿労働金庫カードローンの申し込み前に、すでに他社や他行のカードローンを利用している人もいますよね。高額な借入残高がある場合や、複数社からの借入がある方は審査に通りにくくなります。
そんな人は、現在借入している借金の金額をできるだけ返済して、借金を0円に近づけておくようにしましょう。借金を0円に近づけるためには定期的な返済に加えて、随時返済という返済方法の利用がおすすめです。
随時返済は、返済日に返済する金額に加えて、自分の好きな金額だけ好きなタイミングで返済する方法です。ローンカードを利用したATM返済や指定口座に振り込みをする振込返済などで利用することができます。
新たにカードローンに申し込みをする時には、随時返済を上手に利用して借金の額をできるだけ小額にしておきましょう。他社での借入額が0に近い方が審査通過率は高くなります。
一気に複数のカードローンに申し込みをしない
審査に通過できるかどうかが不安だからと、複数のカードローンに一気に申し込みをする人がいます。しかし、一度に多数のカードローンに申し込みをすると逆に審査落ちの可能性を高めてしまうのです。
審査をする金融機関側は、申込者がどのカードローンにいつ申し込みをしたのかは一目瞭然です。これは、金融機関が共通して閲覧できる個人信用情報という記録を確認しているためです。
複数のカードローンに申し込みをしている人は、「お金に困っている」と認識され、審査通過できないことがあります。
無事に審査通過するためには、近畿労働金庫カードローン1つに絞って申し込みをしましょう。
1級ファイナンシャルプランニング技能士
監修者 飯田 道子の一言コメント!
低金利が魅力のろうきんのカードローン。審査に通るために心がけておくべきことは、他に借り入れがある場合は、できるだけ借入残高を減らしておき、可能な限り0円に近づけておくことです。もちろん、他に借り入れがあっても審査に通るかもしれません。その場合は借りられる金額が低くなってしまいます。また、同時に複数の先に申し込むと、お金がなくて困っている人と認識されてしまい、審査に通らない可能性があります。
飯田さん
現在借入があるものは返済期日をしっかり守る
先ほども説明した通り、カードローンの審査では個人信用情報という情報の確認作業が行われます。
個人信用情報は、企業と個人とのお金の貸し借りが記録された情報です。金融機関が共通して閲覧できる記録ですので、他社での返済トラブルなども隠すことはできません。
現在他社からの借入があるかたは、返済期日を守りしっかり返済していきましょう。
勤務先に在籍確認があることを伝えておく
近畿労働金庫カードローンでは、必要に応じて勤務先への電話連絡による在籍確認を行なっています。在籍確認の電話は個人名でかかってくることが多いため、中には職場の人に怪しまれることもあります。
在籍確認をスムーズに行なうためにも、職場の人々には在籍確認の電話が来ることを伝えておきましょう。
カードローンの利用がバレてしまうのが不安な方は、「クレジットカードの申し込みをした」と伝えておくとスムーズです。
近畿労働金庫カードローン「WEB完結型マイプラン」の借入方法
審査通過から無事に契約となれば、「WEB完結型マイプラン」のカードローンを利用することができるようになります。
「WEB完結型マイプラン」での借入には以下の2つの方法があります。
- ローンカードを利用したATM取り引き
- ネットバンキングによる振込融資
それでは、1つずつ詳しく見ていきましょう。
ローンカードを利用したATM取り引き
ローンカードを利用したATMからの借入方法です。
近畿労働金庫のATMや提携先のATMの営業時間であれば、好きな時に引き出しが可能です。またATM手数料は、一時的に110円~220円がかかってしまうことがあります。
しかし近畿労働金庫カードローンでは、かかった手数料分だけのキャッシュバックサービスがあります。そのため、実質ATM手数料無料で利用可能です。
ネットバンキングによる振込融資
また、ローンカードを利用せずに近畿労働金庫の口座を利用したインターネットバンキングでの融資も可能です。
ネットバンキングの融資を利用すれば、ATMや窓口にいく必要なく融資が受けられます。
近畿労働金庫カードローン「WEB完結型マイプラン」の返済方法
借入方法が分かったところで、次は返済方法についてです。
「WEB完結型マイプラン」の返済方法にはどのようなものがあるのかを見ていきましょう。
基本的な返済方法は毎月の口座引き落とし
「WEB完結型マイプラン」の基本的な返済方法は、毎月8日に近畿ろうきんの返済口座から引き落としになる毎月返済です。
毎月の返済額は、融資額によって以下の金額を返済します。
利用限度額 | 毎月の返済額 |
---|---|
30万円 | 5,000円 |
50万円 | 10,000円 |
100万円 | 15,000円 |
毎月返済に加えて繰上返済も可能
毎月8日の返済に加えて、好きな時に好きな金額だけ返済できる繰上返済も可能です。
繰上返済は、ろうきん・ゆうちょ・セブン銀行ATMよりローンカードを利用して手続きできます。
また、インターネットバンキングを利用して繰上返済をすることも可能です。
返済で利用する手数料はATM、ネットバンキング共に無料となっています。
近畿労働金庫カードローン返済シミュレーション
それでは実際に近畿労働金庫カードローン「WEB完結型マイプラン」を利用して10万円借入れた時の返済シミュレーションを見てみましょう。
10万円を借入して返済した場合
利用限度額 | 毎月の返済額 | 返済回数 | 利息総額 |
---|---|---|---|
30万円コースで 10万円の返済をした場合 | 5,000円 | 22回 | 7,745円 |
50万円コースで 10万円の返済をした場合 | 10,000円 | 11回 | 3,993円 |
100万円コースで 10万円の返済をした場合 | 15,000円 | 7回 | 2,651円 |
「WEB完結型マイプラン」ではたとえ同じ10万円でも、利用者の利用限度額によって返済回数や利息総額が違います。
ただし、これは毎月の最低返済額のみで返済した場合の回数と利息総額です。
毎月返済に加えて繰上返済を利用していくことで、利息を節約したり返済回数を減らすもできます。
まとめ
今回は近畿労働金庫のカードローンについて説明しました。
近畿労働金庫には、2つのカードローンがあります。会員組合員が利用できるものや組合員以外でもりようできるものなど、利用者のスペックに合わせてカードローンを選択できます。
なかでも組合員以外も利用可能なのが「WEB完結型マイプラン」で、年6.000%~7.900%という金利の低さが魅力的なカードローンです。
ローンカードを利用したATM取り引きに加え、インターネットバンキングでの融資が受けられるのも特徴です。返済方法も毎月の口座引き落としに加えて、ATMやネットバンキングでの繰り越し返済も利用できます。
申し込みには健康保険証と運転免許証(またはパスポート)が必要になりますので、忘れずに準備してくださいね。
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- ※プロミス:※融資時間:申込時間や審査により希望に沿えない場合があります。無利息期間:30日間無利息サービスを利用するには、メールアドレス登録とWeb明細利用の登録が必要です。新規契約時の融資上限:本審査により決定となります。18歳、19歳の申込みについて:申込時の年齢が19歳以下の場合は、収入証明書類の提出が必須となります。高校生(定時制高校生および高等専門学校生も含む)は申込できません。
- ※アコム:※融資時間:お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。
- ※アイフル:※申込の状況によっては希望にそえない場合があります。
1級ファイナンシャルプランニング技能士
監修者 飯田 道子の一言コメント!
2024年現在では、マイプランとスマートチョイスの2つです。2つのローン商品もメガバンクや消費者金融に比べても低金利です。特に、スマートチョイスは組合員限定のカードローンで、低金利が魅力です。
飯田さん