2017年12月1日

京葉銀行カードローンは住宅ローン利用者に金利優遇あり!

京葉銀行は、千葉県千葉市に本店を持ち、千葉県内で幅広い利用者を持つ地方銀行です。

コミュニケーションネームとして「アルファバンク」を掲げ、プラスアルファを提供する銀行を目指しています。

そんな京葉銀行のカードローンには2つの種類があり、京葉銀行との取引状況に応じて利用できるカードローンが異なります。

口座を持っていない人でも使えるカードローンもあるため、自分のメインバンクで借り入れができない場合などに利用を検討してみると良いでしょう。

FPが解説!京葉銀行のカードローンは使いやすい?

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地元銀行という安心感だけで選ぶと、「急いでいるのに、お金を借りるまでに時間がかかった」「大手銀行の方が低金利だった」「支店数が少なく、働きながら窓口に行きにくい」といった不便さが生じてしまいます。もしかしたら、ほかにもっと最適なカードローンがあるかもしれません。

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京葉銀行カードローンはどんなローン?

京葉銀行で取り扱いのあるカードローンは、京葉銀行で住宅ローンを利用している人専用のものと、そうでないものの2種類となります。

京葉銀行カードローンの特徴

京葉銀行で住宅ローンを利用している人は、「京葉銀行カードローン」が利用できます。

一方、カードローン「そっけつくん」は、住宅ローンの利用や京葉銀行の口座利用がない人でも利用できるローンです。

「そっけつくん」は正社員の人だけでなく、パート・アルバイト・年金受給者・専業主婦の人の利用もできます。なお、専業主婦の場合には、配偶者の収入が必要です。

どちらのカードローンも、ローンカードだけでなくインターネットバンキングを利用することができます。インターネットバンキングでカードローンを利用する場合には、口座開設とネットバンキング利用申し込みが必要です。

京葉銀行カードローンの限度額と金利

「京葉銀行カードローン」の金利は年4.5%~12.5%となっており、京葉銀行のポイントが60P以上であれば、さらに0.5%の優遇を受けることが可能です。

一方、「そっけつくん」の金利は5.0%~14.0%と、住宅ローン利用時に比較すると高くなりますが、銀行ならではの低金利です。

「そっけつくん」の金利はその人の属性や京葉銀行の利用など、様々な点から決定されます。

「そっけつくん」は利用限度額が30万円・50万円・100万円・150万円・200万円・250万円・300万円と分かれており、主婦・パート・年金受給者の方は30万円までとなっています。

この記事では、多くの人が利用できる「そっけつくん」について解説していきます。
まずは大手銀行カードローンと比較してみましょう。

大手銀行カードローンとの違いを徹底比較

大手銀行カードローンとの違いを徹底比較

京葉銀行カードローンと他社カードローン比較一覧
カードローン名 金利 限度額 審査スピード 口座開設 毎月の最低返済額 提携ATM
利用手数料
京葉銀行カードローン 5.0%~14.0% 最大300万円 最短即日 不要(要来店) 10,000円 原則有料
(108円~216円)
みずほ銀行カードローン 年2.0%~14.0% 最大800万円 必須
(同時申込可)
10,000円 原則有料
(108円~216円)
三井住友銀行カードローン 4.0%~14.5% 最大800万円 不要 2,000円 原則無料
三菱東京UFJ銀行カードローン
「バンクイック」
1.8%~14.6% 最大500万円 不要 1,000円 無料
りそな銀行カードローン
「プレミアムカードローン」
3.5%~12.475% 最大800万円 必須 10,000円 有料
(108円~216円)
りそな銀行カードローン
「クイックカードローン」
9.0%~12.475% 最大200万円 最短2時間 必須 10,000円 有料
(108円~216円)
楽天銀行「スーパーローン」 1.9%~14.5% 最大800万円 不要 2,000円 原則無料
イオン銀行カードローン 3.8%~13.8% 最大800万円 不要 1,000円 イオン銀行ATM・コンビニATMは無料

京葉銀行カードローン「そっけつくん」は、大手銀行と比較すると利用限度額はやや低くなりますが、口座不要やインターネットバンキングなどの利便性があるのは特筆すべきポイントです。

また、パート・アルバイトや専業主婦、年金受給者にも優しい利用条件で、使える人の幅が広くなっています。

営業エリア内に住んでいる人や勤務先のある人で、大手銀行での審査が不安な方にぜひおすすめしたい銀行カードローンです。

次に、「そっけつくん」の強みと弱みを紹介します。

京葉銀行カードローンの強みや弱みを徹底比較

京葉銀行カードローンの強みや弱みを徹底比較

京葉銀行カードローンには良いところもありますが、弱みもあります。
ここでは、検討の際に注目したい強みと弱みを紹介します。
条件や使い方から使いやすさを比較してみましょう。

京葉銀行カードローン「そっけつくん」のメリット・デメリット
メリット デメリット
ネット・FAXで仮申し込みが可能 正式契約には来店が必要
(口座がない場合)
最短即日審査可能 当日カード発行はできない
パートやアルバイト、専業主婦でも申し込み可能 パートやアルバイト、専業主婦は限度額30万円まで
毎月の返済が一定 契約できる年齢は満55歳未満まで
インターネットバンキングが可能 営業エリア外の人は利用できない

京葉銀行カードローンの強み

京葉銀行カードローンの強みは、幅広い層に利用できる点です。

住宅ローンの利用有無や口座の有無に関わらず、多くの人に利用のチャンスがあります。

基本の安定収入という条件を満たしていれば、審査申し込みが可能であり、配偶者の収入でも審査できます。

また、口座があればインターネットでの申し込み後に郵送という形式を取ることができ、来店も必要ありません。

京葉銀行カードローンの弱み

京葉銀行のカードローンの弱みとしては、やや遅めの対応が気になります。

大手銀行でもスピーディーな対応が増えていますが、京葉銀行カードローンでは審査状況によっては当日中に仮審査の結果が分からない場合もあり、店頭でのカード受け取りもできないため、利用開始が遅くなってしまうことがあります。

また、最高利用限度額が300万円となっているため、高額融資やおまとめローンとして使いたい場合には少々物足りません。

では具体的に、どういった方に向いていて、どういった方には向いていないのかを比較してみましょう。

FPが教える京葉銀行カードローンに向いている人・向いていない人

FPが教える京葉銀行カードローンに向いている人・向いていない人

実際に、京葉銀行カードローンが自分に合っているかどうかが分からないと申し込む決断ができません。

自分に合わないカードローンを選ばないためには、条件との相性を見ることが大切です。
ここでは、京葉銀行カードローンの向き不向きについて具体的に紹介します。

京葉銀行カードローンに向いている人、向いていない人
向いている人 向いていない人
急ぎの融資が必要ない人 即日融資が必要な人
来店の契約ができる人 来店できない人(口座がない場合)
口座を持っている人 営業エリア外に在住、勤務
スピーディーに返済したい人 できるだけ毎月の返済額を抑えたい人
自分、もしくは配偶者に安定収入がある人 安定収入がない人
他社借り入れが少ない人 高額融資、おまとめローンを探している人
満20歳以上満65歳未満の人 65歳以上の人

向いている人

京葉銀行カードローンは、口座を持っている人や来店して契約できる人に向いています。
また、京葉銀行カードローンは、常に一定の金額を返済してスピーディーに支払いを終えたいという人にも適しています。

融資極度額によって毎月の返済金額が一定なので、月々の返済が安定していて、家計の管理がしやすくなります。

返済が進みやすいため、利息総額も最終的に抑えやすくなります。
もちろん、借りた日に全額返済できれば、利息はかかりません。

向いていない人

京葉銀行カードローンは、即日融資やすぐにカードが欲しい人には向いていません。

審査から契約までに最大で数日かかり、その後でカード発行の手順を踏みます。
また、審査状況によっては在籍確認が必要で、カード受け取りも郵送となります。

そのため、これらでカードローンの利用が他人に分かることが少ないものですが、他人の耳目に触れるのを嫌がる人にも向いていないかも知れません。

これらを踏まえた上で、申し込みをしたいと検討中の方は、申し込みに必要な書類を準備しましょう。

京葉銀行カードローンの必要書類

必要書類

京葉銀行でのカードローンの正式な契約には、運転免許証やパスポート、個人番号カードなどの顔写真付きの本人確認書類と 返済用普通預金口座の通帳や届出印鑑が必要です。

また、条件によっては所得証明が必要となるケースもあります。具体例には、源泉徴収票か住民税決定通知書、自営業の場合には確定申告書や納税証明書などを求められます。

即日融資/最短融資を受ける方法

最短融資の方法と審査にかかる時間はどれぐらい

急いで借り入れをしたい人にとって、即日融資の可否と融資までのスピードは大切なポイントです。
京葉銀行の最短融資のスピードと方法をチェックしておきましょう。

即日融資の可否と審査スピード

京葉銀行カードローンは、基本的に即日融資は行っていません。

仮審査は当日中に結果が出る場合もありますが、利用のためにはローンカードの郵送を待つ必要があります。
ローンカードの到着までの期間は、手続終了後1週間から10日前後です。

最短で融資を受ける方法と流れ

できる限りの最短融資を目指すのであれば、インターネットからの申し込みと店頭手続をスピーディーに行うことが必要です。

仮審査結果が出たらできるだけ早めに店頭に出向き、手続を済ませます。

口座を持っていれば店頭手続を省くことができますが、その場合でも郵送でのやり取りはあります。
ローンカードの受取りは郵送のみです。

ネットバンキングを利用すると普段の借り入れと返済がよりスピーディーで便利になるため、ネットを使える人はこちらも申し込んでおくと良いでしょう。

京葉銀行の店舗・ATMをお探しの方

全国に設置された京葉銀行の店舗やATMを下記のMAPから探すことができます。
最寄りの店舗を知りたい方は、都道府県から検索してみてください。

北海道

  • 北海道

東北

  • 青森
  • 岩手
  • 宮城
  • 秋田
  • 山形
  • 福島

関東

甲信越・北陸

  • 山梨
  • 長野
  • 新潟
  • 富山
  • 石川
  • 福井

東海

  • 愛知
  • 静岡
  • 岐阜
  • 三重

近畿

  • 大阪
  • 兵庫
  • 京都
  • 滋賀
  • 奈良
  • 和歌山

中国

  • 岡山
  • 広島
  • 鳥取
  • 島根
  • 山口

四国

  • 愛媛
  • 香川
  • 徳島
  • 高知

九州・沖縄

  • 福岡
  • 佐賀
  • 長崎
  • 熊本
  • 大分
  • 宮崎
  • 鹿児島
  • 沖縄

せっかく申し込みをしたくても審査に通らなければ意味がありません。
次に、審査を通りやすくするコツを紹介しましょう。

審査を通りやすくするコツ

審査を通りやすくするコツ

京葉銀行カードローンの条件では、安定収入があればパートやアルバイトでも利用できることになっています。

そのため、高収入でなくても、その人の収入や勤務状況に応じた融資のチャンスがあると考えられます。

しかし、他社借り入れが多かったり、住宅ローン利用者の場合にはローン返済が停滞していたりすると審査は厳しくなるでしょう。

カードローンの審査を通りやすくするためには、それ以外の借り入れに注意をして、信用情報をクリーンにしておくことが大切です。

また、在籍確認の電話があった場合に備えて、会社の電話番号を正確に記入することも必要です。

今後もきちんと融資を受けられるように、下記に記載する返済期日や返済方法を守って正しく利用しましょう。

京葉銀行カードローンの返済方法

返済方法イメージイラスト

京葉銀行でお金を借りるなら、返済方法もきちんとチェックしておきましょう。
返しやすさや自分に合った返済方法もカードローンでは大切なポイントです。

返済方法と期日

京葉銀行カードローンの返済方法の基本は自動引き落としです。
毎月10日(休日の場合は翌営業日)に、返済用の普通預金口座から自動引き落としされます。

返済で利用可能なATM

毎月の引き落とし以上の返済を希望する場合には、京葉銀行や、ゆうちょ銀行、コンビニのATMから、またはインターネットバンキングから返済することができます。

インターネットでは24時間受付可能です。

京葉銀行を利用できるATM一覧
ATM 返済可能時間
京葉銀行 8:00~21:00
ゆうちょ銀行 7:00〜21:00
(土日祝9:00〜17:00)
コンビニ
(セブン銀行・ローソン・イーネット)
7:00~23:00
(土日祝8:00~21:00)

まとめ

京葉銀行カードローンは、千葉県を中心とした地域限定の利用が可能となります。
スピード感はありませんが、金利は抑えられており、銀行カードローンの安心感があります。

近くに京葉銀行があって口座を開設している人や、口座はないけどカードローンだけの利用がしたい人など、様々な人に利用しやすいローンです。

執筆者情報

スティルイメージ

  • スティル

主婦になってから家計管理に目覚め、FP2級(個人資産相談業務)と日商簿記2級を取得。
現在は主婦のかたわらフリーライターとして、マネーや住まいに関するジャンルを中心に幅広く活動中。
記事ではなるべく専門用語を使わずに、わかりやすく説明するよう心がけている。特技は1円単位まできっちり家計簿を付けること。

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損しないカードローンを見つけるカンタンな方法

お金が必要でも、カードローンを適当に選んでしまうのは怖いですよね。

  • 必要なタイミングで融資を受けられなかったらどうしよう
  • 思ったよりも利息が多くなって返せなくなったらどうしよう

など、さまざまな不安があるでしょう。

実際、適当に選んでしまうと失敗する可能性があります。 カードローンの特徴は商品によってさまざまで、「全員が満足するカードローン」はないのです。

だからこそ、希望に合った1枚をしっかり選ぶ必要があります。

後悔しないためにも、不安な方は一度≪検索≫することをオススメします。

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