更新日: 2017年11月15日

関西アーバン銀行カードローンは即日融資可能?特徴を徹底紹介!

「関西アーバン銀行のカードローンを利用したいけど、どんなメリットがあるのかな」「関西アーバン銀行のカードローンは、融資までにどのくらいの時間が必要?」など、関西アーバン銀行カードローンについて疑問をお持ちの方も多いでしょう。

関西アーバン銀行カードローンは、インターネットでの申込が可能で、利用までの手間が少ない商品です。

ここでは、関西アーバン銀行カードローンのメリットや特徴をわかりやすく解説し、利用を検討している方の素朴な疑問を解消していきたいと思います。

関西アーバン銀行カードローンについてFPが徹底紹介

関西アーバン銀行カードローンはどんなローン?

関西を中心に事業を行う「関西アーバン銀行」は、三井住友フィナンシャルグループの地方銀行です。2010年にびわこ銀行と合併したため、滋賀県内でも認知度の高い銀行となっています。

そんな関西アーバン銀行が取り扱う融資商品、「アーバンカードローン」の商品詳細は下記のとおりです。

金利 4.0%~14.4%(変動金利)
限度額 500万円
申込条件
  • 継続して安定した収入のある方
  • 満20歳以上75歳未満の方
  • 保証会社の保証を受けられる方

※専業主婦の方は申込不可

審査時間 2~3営業日
口座開設 必須
即日融資 不可
土日即日融資 不可

アーバンカードローンの特徴を簡単にまとめると、

  • 上限金利が14.4%なので、消費者金融に比べると格段に利息を節約しやすい
  • 申込可能な上限年齢が「75歳未満」と非常に高い
  • パート・アルバイト、年金収入でも申込可能
  • 来店不要で契約することも可能
  • 口座開設は必須
  • 審査時間は2~3営業日
  • 即日融資不可
  • 収入証明書の提出は審査結果により必要な場合がある

となっています。

アーバンカードローンは75歳未満まで申込可能な商品で、「年金収入だけど融資を受けたい」という方や、「もうすぐ定年退職なので、継続して利用できるカードローンへ借り換えたい」というような方に適したカードローンです。

大手銀行カードローンとの違いを徹底比較

大手銀行カードローンとの違いを徹底比較

アーバンカードローンは上限金利が低く、消費者金融と比較すると利息を格段に節約できるカードローンです。

しかし中には、「アーバンカードローンと他社カードローンを比較して利用するカードローンを選びたい」という方もいらっしゃるでしょう。

そこで、大手都市銀行カードローンと人気カードローンのスペックを一覧にまとめ、アーバンカードローンと徹底的に比較してみたいと思います。

アーバンカードローンと他社カードローン比較一覧
カードローン名 金利 限度額 審査スピード 口座開設 毎月の最低返済額 提携ATM
利用手数料
アーバンカードローン 4.0%~14.4% 最大500万円 2~3営業日 必須 10,000円 時間内手数料は無料
(時間外は108円~216円)
みずほ銀行カードローン 年2.0%~14.0% 最大800万円 必須
(同時申込可)
10,000円 原則有料
(108円~216円)
三井住友銀行カードローン 4.0%~14.5% 最大800万円 不要 2,000円 原則無料
三菱東京UFJ銀行カードローン
「バンクイック」
1.8%~14.6% 最大500万円 不要 1,000円 無料
りそな銀行カードローン
「プレミアムカードローン」
3.5%~12.475% 最大800万円 最短即日 必須 10,000円 有料
(108円~216円)
りそな銀行カードローン
「クイックカードローン」
9.0%~12.475% 最大200万円 最短2時間 必須 10,000円 有料
(108円~216円)
楽天銀行「スーパーローン」 1.9%~14.5% 最大800万円 最短即日 不要 2,000円 原則無料
イオン銀行カードローン 3.8%~13.8% 最大800万円 不要 1,000円 イオン銀行ATM・コンビニATMは無料

上記の結果をもとに、アーバンカードローンをあえて選んだほうが良いのは、「日頃から関西アーバン銀行を利用している」という場合です。

加えて、上記表以外の理由として、「定年後も利用できるカードローンを選択したい」という場合も、アーバンカードローンを選んだほうが良いでしょう。

アーバンカードローンは口座開設が必須となっているため、既に関西アーバン銀行の口座をお持ちの方のほうが、スムーズに融資を受けることができます。

また、アーバンカードローンの申込条件は「満20歳以上75歳未満」と広く設定されています。

対して他社カードローンでは、上限年齢が65歳以下に設定されている場合が多いため、アーバンカードローンのほうが定年後でも活用しやすい商品だといえるでしょう。

関西アーバン銀行カードローンの強みや弱みを徹底比較

関西アーバン銀行カードローンの強みや弱みを徹底比較

アーバンカードローンは申込条件が広く、どのような方でも比較的利用しやすい商品です。しかし当然ながら、そんなアーバンカードローンにも弱点はあります。

アーバンカードローンの強み、弱みに触れていきましょう。

関西アーバン銀行カードローンの強み

アーバンカードローンの強みは、

  • 申込可能な上限年齢が高い
  • 郵送契約であれば、来店不要で利用可能
  • 消費者金融のキャッシングと比較すると金利が低い

などでしょう。

特に、75歳未満まで申込可能としている点は、他社にはない大きな強みとなっています。

関西アーバン銀行カードローンの弱み

対して、アーバンカードローンの弱みは、

  • 口座開設が必須
  • 銀行カードローン全体の中では、標準的な金利
  • 審査にかかる時間が長い

という点でしょう。

特に、「口座開設が必須」「審査にかかる時間が長い」という点は、申込時の手間に影響するため、アーバンカードローンの弱い部分でしょう。

FPが教える関西アーバン銀行カードローンに向いている人・向いていない人

FPが教える関西アーバン銀行カードローンに向いている人・向いていない人

アーバンカードローンには長所と短所があり、向いている人もいれば向いていない人もいます。

アーバンカードローンに向いている人、向いていない人の特徴を簡単にまとめてみましょう。

向いている人

アーバンカードローンに向いている人は、

  • 普段から関西アーバン銀行を利用している
  • 年金受給中でも利用可能なカードローンを利用したい
  • 近隣に関西アーバン銀行の支店がある

という方でしょう。

アーバンカードローンを利用する際は、預金口座を開設する必要があります。

したがって、関西アーバン銀行の口座を既にお持ちの方のほうが、よりスムーズに融資を受けることができるため、アーバンカードローンに適しているといえるでしょう。

向いていない人

対して、アーバンカードローンに適していない人は、

  • 口座を開設せず融資を受けたい
  • 職業が専業主婦
  • 今すぐに融資を受けたい

という方でしょう。

では、アーバンカードローンに向いていない人は、どのような商品が適しているのでしょうか。

数ある優秀なカードローンの中から1つだけ厳選するならば、「楽天銀行スーパーローン」がおすすめです。

楽天銀行スーパーローン

楽天銀行スーパーローンをおすすめする理由は下記のとおりです。

  • 限度額は最大800万円
  • 金利が1.9%~14.5%(大手銀行と同水準)
  • 最短で即日審査、即日融資が可能(※審査状況により申込翌日以降になる可能性あり)
  • よく楽天サービスを利用している方なら、会員ランクにより審査優遇
  • 提携ATMの手数料が無料
  • 楽天銀行口座の新規開設不要
  • 利用明細書などの自宅郵送なし(※ローンカードのみ郵送)
  • 専業主婦、年金受給者でも利用可能

楽天スーパーローンは複雑な手続きがなく、できるだけ早めに融資を受けたいという方におすすめのカードローンです。

関西アーバン銀行カードローンの必要書類

関西アーバン銀行カードローンの必要書類

アーバンカードローンの必要書類は下記のとおりです。

本人確認書類
運転免許証、パスポート、各健康保険証など
収入証明書類(※審査の結果提出要と判断された方が提出)
源泉徴収票、確定申告書、所得証明書など

即日融資/最短融資を受ける方法

即日融資/最短融資を受ける方法

アーバンカードローンは、

  • インターネット
  • 電話
  • FAX

という3つの方法で申込することができますが、融資をお急ぎの場合は、「インターネット申込」を選択しましょう。

インターネットでの申込は時間のロスが少ないため、よりスムーズに融資を受けやすくなります。

ここでは、アーバンカードローンでスムーズに融資を受けるための方法や手順を解説します。

即日融資の可否と審査スピード

結論からいうと、アーバンカードローンでは即日融資を受けることができません。なぜかというと、審査の結果が出るまでに「2~3営業日」かかってしまうためです。

したがって、「どうしても即日融資を受けたい」という方は、違う商品を選択する必要があります。

さきほどご紹介した「楽天銀行スーパーローン」も即日融資可能なカードローンですので、お急ぎの方はそちらを参考にしてください。

最短で融資を受ける方法と流れ

アーバンカードローンで最短融資を受けられるのは、「インターネット申込」です。
インターネット申込を利用し、最短融資を受けるための流れは下記のとおりです。

  1. アーバンカードローンの公式ホームページから審査を申込する
  2. 審査の実施
  3. 審査の回答
  4. 最寄りの関西アーバン銀行支店へ行き、本契約を結ぶ
    (※口座をお持ちでない方は、併せて口座を開設)
  5. ローンカードの発送
  6. 後日ローンカードを自宅で受け取り、ATMで現金を引き出す

※近隣に関西アーバン銀行の支店がない方は、郵送でも契約可能です。ただし、郵送にかかる時間の分だけ、融資までの時間も長くなります。

アーバンカードローンで最短融資を受ける際にかかる目安日数は、「契約完了日から1週間程度」となっています。

お急ぎの方は、お早めに申込するようにしましょう。

関西アーバン銀行の店舗・ATMをお探しの方

全国に設置された関西アーバン銀行の店舗やATMを下記のMAPから探すことができます。
最寄りの店舗を知りたい方は、都道府県から検索してみてください。

北海道

  • 北海道

東北

  • 青森
  • 岩手
  • 宮城
  • 秋田
  • 山形
  • 福島

関東

  • 東京
  • 神奈川
  • 千葉
  • 埼玉
  • 茨城
  • 栃木
  • 群馬

甲信越・北陸

  • 山梨
  • 長野
  • 新潟
  • 富山
  • 石川
  • 福井

東海

中国

  • 岡山
  • 広島
  • 鳥取
  • 島根
  • 山口

四国

  • 愛媛
  • 香川
  • 徳島
  • 高知

九州・沖縄

  • 福岡
  • 佐賀
  • 長崎
  • 熊本
  • 大分
  • 宮崎
  • 鹿児島
  • 沖縄

審査を通りやすくするコツ

審査を通りやすくするコツ

アーバンカードローンの審査を通りやすくするには、「他社の残高を減らしておく」という方法が良いでしょう。

カードローンの審査では、収支のバランスが重視されます。

したがって、他社の残高をできる限り減らしておくことで、審査結果に良い影響が出る可能性があります。

関西アーバン銀行カードローンの返済方法

>関西アーバン銀行カードローンの返済方法

アーバンカードローンで借入した後は、毎月必ず返済を行わなければなりません。
アーバンカードローンの返済方法を解説していきましょう。

返済方法と期日

アーバンカードローンの返済方法は、

口座引落し
定例返済、残高に応じた返済額を毎月10日に引落し
ATMからの返済
随時返済
カードローン口座への振込
随時返済

の3通りです。

返済で利用可能なATM

アーバンカードローンを返済可能なATMは下記のとおりです。

  • 関西アーバン銀行ATM
  • セブン銀行ATM

※利用時間帯により、108円~216円のATM利用手数料がかかる場合があります。

まとめ

アーバンカードローンは対象年齢が広く、年金収入の方にとって非常に利用しやすい商品です。

カードローンを利用する際は返済シミュレーションを行い、収支のバランスを考慮しつつ借入するようにしましょう。

電話確認実施内容

アーバンカードローンは、口座の開設が必要な商品なのでしょうか?
はい、当行のカードローンは口座の開設が必須となっております。
審査にかかる時間はどの程度でしょうか?
審査にかかる時間の目安は、「2~3営業日」となっております。
土日祝日は審査業務が停止しますので、翌営業日の審査回答となります。
あらかじめご了承くださいませ。
アーバンカードローンを利用可能なATMを教えてください。
当行のATM、セブン銀行ATMでご利用いただけます。
最短で融資を受けるには、どのような方法が良いでしょうか?
融資をお急ぎの場合、インターネットからお申し込みいただいた後、ご来店での契約がスムーズかと存じます。
ローンカードのお届けは、契約完了後1週間前後となります。
専業主婦でも利用可能でしょうか?
申し訳ございません。
当行のカードローンはご本人さまに収入のある方のみの受付となっておりますので、専業主婦の方はお申し込みいただくことができません。
年金収入だけでも申し込みできますか?
はい、年金収入の方でもお申し込みいただけます。
必要な書類などはありますか?
本人確認書類が必要となります。
また、審査の結果によって所得証明書をご提出いただく場合もございます。

融資スピード?無利息?
損しないカードローンを見つけるカンタンな方法

お金が必要でも、カードローンを適当に選んでしまうのは怖いですよね。

  • 必要なタイミングで融資を受けられなかったらどうしよう
  • 思ったよりも利息が多くなって返せなくなったらどうしよう

など、さまざまな不安があるでしょう。

実際、適当に選んでしまうと失敗する可能性があります。 カードローンの特徴は商品によってさまざまで、「全員が満足するカードローン」はないのです。

だからこそ、希望に合った1枚をしっかり選ぶ必要があります。

後悔しないためにも、不安な方は一度≪検索≫することをオススメします。

自分に合ったカードローンをカンタン検索

執筆者情報

K&T FP事務所

はじめまして。当サイトの執筆を担当している「K&T FP事務所」と申します。どうぞよろしくお願いいたします。当サイトにおいて私は、「正しい情報を必要とする方のお手伝いをしたい」という思いで執筆しています。

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