更新日: 2017年6月28日

十六銀行カードローン「Q-LOAN」のメリット・デメリットとは?

「十六銀行カードローンを利用したいけど、口座って必要なのかな?」「十六銀行カードローンか他社カードローン、どちらを利用しようか迷っている」という方も多いのではないでしょうか。

また、「どうせなら地元の銀行で融資を受けたい」という方もいるでしょう。

ここでは、十六銀行カードローンの特徴をわかりやすく解説したうえで、他社との比較や審査の流れなどを詳しくお話していきます。

十六銀行カードローンについてFPが徹底紹介

十六銀行カードローンはどんなローン?

十六銀行カードローンは、岐阜県岐阜市に本店を構える十六銀行が直接取り扱う融資商品です。

正式名称は、「十六銀行カードローン Q-LOAN」となっています。
十六銀行カードローン Q-LOANの商品詳細は下記のとおりです。

十六銀行カードローン Q-LOAN商品詳細
金利 4.6%~14.6%(変動金利)
限度額 500万円
申込条件
  • 満20歳以上70歳未満で、保証会社の保証を受けられる方
  • 安定した継続収入がある方

※配偶者に収入のある専業主婦(夫)、アルバイト・パート、年金収入の方でも利用可能
※近くに十六銀行の支店がない方の申し込みはNGとなる場合有り

審査時間 原則即日
口座開設 不要
即日融資 口座をお持ちの方のみ
土日即日融資 不可

上記を参考に、十六銀行カードローン Q-LOANの特徴を簡単にまとめると、

  • 口座開設なしでも利用可能
  • 十六銀行の口座を持っていなくても、インターネット上で契約手続きを完結できる
  • 公式ホームページに「お試しスピード診断」があるので、簡易的な審査をすぐに受けられる
  • 配偶者に収入のある専業主婦、パート・アルバイト、年金受給者でも申し込み可能
  • 申し込み地域に限定はないが、近くに十六銀行の支店がない方は、申し込みNGとなる場合がある
  • 十六銀行に口座をお持ちの方は最短即日融資可能、口座をお持ちでない方は即日融資不可
  • 十六銀行ATMだけでなく、セブン銀行ATMも手数料無料で利用できる

などがあります。

十六銀行カードローン Q-LOANは申し込み条件が非常に広いため、どのような方でも活用しやすい商品だといえるでしょう。

大手銀行カードローンとの違いを徹底比較

大手銀行カードローンとの違いを徹底比較

十六銀行カードローン Q-LOANは利用条件が広く、どのような方でも活用しやすい商品です。しかし中には、「他社と比較してお得なほうを選択したい」という方もいらっしゃるでしょう。

ここでは、代表的なカードローンのスペックを一覧にまとめ、十六銀行カードローン Q-LOANと徹底的に比較します。

下記の表をご覧ください。

十六銀行カードローン「Q-LOAN」と他社カードローン比較一覧
カードローン名 金利 限度額 審査スピード 口座開設 毎月の最低返済額 提携ATM
利用手数料
十六銀行カードローン「Q-LOAN」 3.0%~14.5% 最大1,000万円 最短翌営業日 不要 2,000円 原則有料
(108円~216円)
みずほ銀行カードローン 年2.0%~14.0% 最大800万円 必須
(同時申込可)
10,000円 原則有料
(108円~216円)
三井住友銀行カードローン 4.0%~14.5% 最大800万円 不要 2,000円 原則無料
三菱東京UFJ銀行カードローン
「バンクイック」
1.8%~14.6% 最大500万円 不要 1,000円 無料
りそな銀行カードローン
「プレミアムカードローン」
3.5%~12.475% 最大800万円 最短即日 必須 10,000円 有料
(108円~216円)
りそな銀行カードローン
「クイックカードローン」
9.0%~12.475% 最大200万円 最短2時間 必須 10,000円 有料
(108円~216円)
楽天銀行「スーパーローン」 1.9%~14.5% 最大800万円 最短即日 不要 2,000円 原則無料
イオン銀行カードローン 3.8%~13.8% 最大800万円 最短即日 不要 1,000円 イオン銀行ATM・コンビニATMは無料

上記の表をもとに、十六銀行カードローン Q-LOANを選ぶ理由を挙げるなら、「既に十六銀行の口座を持っている」「セブン銀行ATMで借入・返済したい」などの理由でしょう。

十六銀行カードローン Q-LOANは、十六銀行の口座をお持ちの方のみ即日融資可能なカードローンです。したがって、普段から十六銀行を利用している方であれば、よりスムーズに活用できます。

また、十六銀行カードローン Q-LOANは、セブン銀行ATMの利用手数料が終日無料です。
セブンイレブンがご自宅の近隣にある方は、手数料を節約しつつカードローンを利用できるメリットがあります。

十六銀行カードローンの強みや弱みを徹底比較

十六銀行カードローンの強みや弱みを徹底比較

十六銀行カードローン Q-LOANは優秀な商品ですが、当然ながら弱い部分もあります。
十六銀行カードローン Q-LOANの強み・弱みをそれぞれ解説します。

十六銀行カードローンの強み

十六銀行カードローン Q-LOANの強みは、以下のような点があります。

十六銀行カードローンの強み
  • 十六銀行の口座をお持ちであれば、即日融資も可能
  • セブン銀行ATMの利用手数料が終日無料
  • 申し込み条件が広いので、あらゆる方が活用できる

特に、セブン銀行ATMを無料で利用できる点は、非常に大きなメリットでしょう。
セブン銀行ATMは設置台数も多く、全国で利用することができます。

セブン銀行ATMを最大限活用すれば、十六銀行カードローン Q-LOANをより便利に利用できるでしょう。

十六銀行カードローンの弱み

十六銀行カードローン Q-LOANの弱みは、以下のような点があります。

十六銀行カードローン Q-LOANの弱み
  • 十六銀行の口座がないと、即日融資を受けられない
  • 十六銀行の支店が近隣にない地域では、申し込みを断られてしまう可能性がある
  • 提携ATMがセブン銀行ATMのみ

特に、近隣に十六銀行の支店がない方は、完済時の硬貨精算が十六銀行ATMに限られている都合上、申し込み不可となる場合があります。

十六銀行の店舗がある地域は、「愛知県、岐阜県、三重県、東京都、大阪府」となっていますので、あらかじめ確認しておきましょう。

FPが教える十六銀行カードローンに向いている人・向いていない人

FPが教える十六銀行カードローンに向いている人・向いていない人

十六銀行カードローン Q-LOANにはメリット・デメリットがあるため、向いている人もいれば、当然ながら向いていない人もいます。

十六銀行カードローン Q-LOANに向いている人、向いていない人をそれぞれ簡単にまとめてみましょう。

向いている人

十六銀行カードローン Q-LOANに向いているのは、以下のような方でしょう。

十六銀行カードローン Q-LOANに向いている人
  • 十六銀行の口座を持っている
  • 職業属性が、専業主婦、パート・アルバイト、年金受給者
  • 近隣に、十六銀行の支店・ATMがある
  • セブン銀行ATMを無料で活用したい

特に、普段から十六銀行を利用している方は、活用しやすい商品内容となっています。

向いていない人

逆に、十六銀行カードローン Q-LOANに向いていないのは、以下のような方でしょう。

十六銀行カードローン Q-LOANに向いていない人
  • 近隣に十六銀行の支店・ATMがない
  • 銀行口座を開設せず、即日融資を受けたい
  • 提携ATMがたくさんあるカードローンがいい
  • 100万円借入時の金利を12%前後に抑えたい

では、十六銀行カードローン Q-LOANに向いていない人が利用すべきカードローンは、一体どの商品なのでしょうか。

FPの見解から優秀な商品を1つに絞るなら、「楽天銀行スーパーローン」がおすすめです。

楽天銀行スーパーローン

楽天銀行スーパーローンをおすすめする理由は下記のとおりです。

  • 限度額は最大800万円
  • 金利が1.9%~14.5%(大手銀行と同水準)
  • 最短で即日審査、即日融資が可能(※審査状況により申込翌日以降になる可能性あり)
  • よく楽天サービスを利用している方なら、会員ランクにより審査優遇
  • 提携ATMの手数料が無料
  • 楽天銀行口座の新規開設不要
  • 利用明細書などの自宅郵送なし(※ローンカードのみ郵送)
  • 年金受給者でも利用可能

楽天スーパーローンは複雑な手続きがなく、できるだけ早めに融資を受けたいという方におすすめのカードローンです。

十六銀行カードローンの必要書類

即日で借りるための流れと必要書類

十六銀行カードローン Q-LOANを利用する際の必要書類は下記のとおりです。

本人確認書類
運転免許証、健康保険証など
収入証明書類(希望借入金額が301万円以上の場合に必要)
所得証明書、源泉徴収票、納税証明書、確定申告書など

※十六銀行の口座をお持ちの方がインターネットから申し込みする場合は、普通預金口座のキャッシュカードを用意しておきましょう。

即日融資/最短融資を受ける方法

即日融資/最短融資を受ける方法

十六銀行カードローン Q-LOANで即日融資/最短融資を受けるには、「インターネット申し込み」を利用してください。

ただし、即日融資を受けられるのは、「既に十六銀行の口座をお持ちの方」に限られます。
「口座を開設せず即日融資を受けたい」という方は、さきほどご紹介した「楽天銀行スーパーローン」を選択すると良いでしょう。

ここでは、十六銀行カードローン Q-LOANの即日融資/最短融資の方法と、その流れを解説します。

即日融資の可否と審査スピード

結論からいうと、十六銀行カードローン Q-LOANで即日融資を受けることは可能です。
ただし、下記の条件を満たす必要があります。

十六銀行カードローン Q-LOANで即日融資を受ける条件
  • 申し込みが平日(できれば午前中)であること
  • 十六銀行の口座をお持ちの方で、キャッシュカードをお手元に用意できる方(※口座なしの方は即日融資不可)

上記の条件を満たさないと、融資が遅れてしまう、もしくは即日融資を受けられない可能性がありますので、融資をお急ぎの方は必ずチェックしておいてください。

また、十六銀行カードローン Q-LOANの審査時間は「最短即日」となっています。
したがって、平日の午前中に申し込みを完了すれば、当日中に審査の回答を得られる可能性が高いでしょう。

最短で融資を受ける方法と流れ

十六銀行カードローン Q-LOANで即日融資/最短融資を受ける流れは下記のとおりです。

インターネット申込から審査回答までは、十六銀行の口座をお持ちの方・お持ちでない方いずれも共通の流れになっています。

十六銀行の口座をお持ちの方(即日融資)

  1. インターネットから審査を申し込む
  2. 審査の実施
  3. 審査の回答
  4. 口座情報を記入することで、本人確認を完了させる
  5. 契約手続き(※301万円以上の借入の場合、収入証明書類を提出)
  6. 十六銀行の口座に振込で融資を受ける
  7. ローンカードが後日自宅に届く

十六銀行の口座をお持ちでない方(最短2~3営業日で融資)

  1. インターネットから審査を申し込む
  2. 審査の実施
  3. 審査の回答
  4. 本人確認書類をアップロードする
  5. 契約手続き(※301万円以上の借入の場合、収入証明書類を提出)
  6. 全ての手続きを完了後、2~3営業日程度でローンカードが自宅へ郵送される
  7. 受け取りしたローンカードを利用し、ATMから現金を引き出す

十六銀行の店舗・ATMをお探しの方

全国に設置された十六銀行の店舗やATMを下記のMAPから探すことができます。
最寄りの店舗を知りたい方は、都道府県から検索してみてください。

北海道

  • 北海道

東北

  • 青森
  • 岩手
  • 宮城
  • 秋田
  • 山形
  • 福島

関東

  • 東京
  • 神奈川
  • 千葉
  • 埼玉
  • 茨城
  • 栃木
  • 群馬

甲信越・北陸

  • 山梨
  • 長野
  • 新潟
  • 富山
  • 石川
  • 福井

東海

近畿

  • 大阪
  • 兵庫
  • 京都
  • 滋賀
  • 奈良
  • 和歌山

中国

  • 岡山
  • 広島
  • 鳥取
  • 島根
  • 山口

四国

  • 愛媛
  • 香川
  • 徳島
  • 高知

九州・沖縄

  • 福岡
  • 佐賀
  • 長崎
  • 熊本
  • 大分
  • 宮崎
  • 鹿児島
  • 沖縄

審査を通りやすくするコツ

審査を通りやすくするコツ

十六銀行カードローン Q-LOANは申し込み条件が非常に広いため、比較的審査に通りやすい傾向があると考えられます。

したがって、申し込みフォームを正確に記入さえすれば、審査に通ることは十分可能でしょう。

十六銀行カードローンの返済方法

十六銀行カードローンの返済方法

カードローンで借入した場合、毎月返済を行う必要があります。
ここでは、十六銀行カードローン Q-LOANの返済方法をご説明していきましょう。

返済方法と期日

十六銀行カードローン Q-LOANの返済方法は、「35日ごとにATMで返済」です。
場合によっては、返済日が毎月変動するため、ATMで発行される明細書で次回の返済日を確認しておきましょう。

返済で利用可能なATM

十六銀行カードローン Q-LOANを返済できるATMは、

  • 十六銀行ATM
  • セブン銀行ATM

のどちらかとなります。どちらも手数料無料で利用できますので、ご自身の都合に合わせて活用してください。

まとめ

十六銀行カードローン Q-LOANは、どのような方でも活用しやすい商品です。

カードローンを利用する際は、返済に関する注意事項を必ず把握して、無理のないよう活用してください。

電話確認実施内容

十六銀行ATM、セブン銀行ATM以外の提携先はありますか?
大変申し訳ございません。
当行のカードローンは、どちらかのご利用となります。
「申し込みされた地域によっては、申し込みをお断りさせていただく場合があります」とありますが、どうしてなのでしょうか?
完済時に、端数を硬貨でご返済いただくためでございます。
硬貨の取扱いは当行のATMに限られてしまう都合上、近隣に十六銀行の支店・ATMのないお客様のお申し込みは、お断りさせていただく場合がございます。
あらかじめご了承くださいませ。
土日祝日でも審査可能でしょうか?
はい、土日祝日でも審査可能でございます。
審査にかかる時間の目安は、どの程度でしょうか?
当行のカードローンでは、原則即日審査となっております。
ただし、混雑状況やお申し込みいただいた時間帯(15:00以降など)によっては、翌日の審査回答となる場合がございます。
最短で融資を受けるには、どのような方法が良いのでしょうか。
融資をお急ぎの場合、インターネットからお申し込みくださいませ。
十六銀行の口座をお持ちであれば、お申し込み当日にお振込でご融資可能でございます。
口座をお持ちでない方は、2~3営業日程度でローンカードをお送りいたしておりますので、お受け取り後のご融資となります。

執筆者情報

K&T FP事務所

はじめまして。当サイトの執筆を担当している「K&T FP事務所」と申します。どうぞよろしくお願いいたします。当サイトにおいて私は、「正しい情報を必要とする方のお手伝いをしたい」という思いで執筆しています。

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