更新日: 2017年7月12日

常陽銀行カードローン「キャッシュピット」の強み・弱みをFPが徹底解説!

「今月の給料が予想よりも少なくてピンチ」「急用でお金が足りなくなってしまった」など、お金の悩みは突発的であることが多いものです。

しかし、だからといって放置してしまうと、信用情報に延滞の履歴を残してしまったり、信用を失ってしまったりと、取り返しのつかない事態につながってしまいかねません。

そのような場合の対策として有効なのが「カードローン」です。
カードローンはご自身のペースで借入・返済することができるため、一時的なピンチをクリアするには最適な融資手段だといえます。

ここでは、茨城県水戸市を本拠とする常陽銀行が取り扱っている「常陽銀行カードローンキャッシュピット」について、詳しく解説します。

常陽銀行カードローン

常陽銀行カードローンはどんなローン?

常陽銀行カードローンキャッシュピットを取り扱う常陽銀行は、茨城県水戸市に本店を構える地方銀行です。
茨城県内では非常に高い知名度を誇る銀行で、茨城県の指定金融機関を受託していたり、茨城県内ほぼ全ての市町村に店舗展開していたりなど、地元銀行として多くの利用者に支持されています。

そんな常陽銀行が取り扱う常陽銀行カードローンキャッシュピットには、下記のような特徴があります。

常陽銀行カードローンキャッシュピットの特徴

  1. 金利は2.5%~14.8%
  2. 口座開設不要で利用できる
  3. 提携ATM手数料が全て無料、かつ、365日利用可能
  4. 全国から申込み可能

それぞれ簡単に解説します。

(1)金利は2.5%~14.8%

常陽銀行カードローンキャッシュピットの金利は、2.5%~14.8%となっています。
この水準は消費者金融カードローンよりも格段に低く、利息を大幅に節約することができます。

ただし、銀行カードローン全体では標準的な金利帯となっています。

(2)口座開設不要で利用できる

常陽銀行カードローンキャッシュピットは、銀行口座を開設することなく利用することができます。
銀行カードローンによっては、自行の口座開設を必須条件としているものもありますが、カードローンの利用申し込みと口座開設では、手続きが大幅に異なります。

口座開設の手間が余分にかかれば、結果として融資までの時間が長くなってしまいます。
常陽銀行カードローンキャッシュピットは銀行口座の開設が不要なので、簡単かつスムーズに申し込みすることができます。

(3)提携ATM手数料が全て無料、かつ、365日利用可能

常陽銀行カードローンキャッシュピットでは、提携ATM利用手数料が全て無料となっています。

この提携ATMにはコンビニATMも含まれており、全国のコンビニから利用手数料無料で借入・返済することができます。

(4)全国から申込み可能

常陽銀行カードローンキャッシュピットは地方銀行が取り扱うカードローンとしては珍しく、申込み地域を限定していません。
常陽銀行の営業区域外からでも申込みできるのは、非常に大きなメリットといえるでしょう。

ここまでで、常陽銀行カードローンキャッシュピットについて簡単に特徴を説明してきましたが、利用を検討している方からすれば、「特徴は大体分かったけれど、他の大手銀行カードローンと比べて得だろうか」という点は気になるかと思います。

そこで次章では、常陽銀行カードローンキャッシュピットと大手銀行カードローンを徹底的に比較します。

大手銀行カードローンとの違いを徹底比較

銀行カードローンを選択する際に、非常に重要となるのが他社との比較です。
しかし、銀行カードローンには専門用語や独自のサービスが非常に多く、カードローン初心者が比較するのは極めて難しいといえるでしょう。

そこで、常陽銀行カードローンキャッシュピットと主要銀行カードローンのスペックを一覧にまとめましたので、下記をご覧ください。

常陽銀行カードローンと他社カードローン比較一覧
カードローン名 金利 限度額 審査スピード 口座開設 毎月の最低返済額 提携ATM
利用手数料
常陽銀行カードローン 2.5%~14.8% 最大800万円 不要 2,000円
(限度額100万円以上500万円以下の場合。500万円を超える方は1,000円、100万円未満の方は3,000円となる)
全て無料
みずほ銀行カードローン 年2.0%~14.0% 最大800万円 必須
(同時申込可)
10,000円 原則有料
(108円~216円)
三井住友銀行カードローン 4.0%~14.5% 最大800万円 不要 2,000円 原則無料
三菱東京UFJ銀行カードローン
「バンクイック」
1.8%~14.6% 最大500万円 不要 1,000円 無料
りそな銀行カードローン
「プレミアムカードローン」
3.5%~12.475% 最大800万円 最短即日 必須 10,000円 有料
(108円~216円)
りそな銀行カードローン
「クイックカードローン」
9.0%~12.475% 最大200万円 最短2時間 必須 10,000円 有料
(108円~216円)
楽天銀行「スーパーローン」 1.9%~14.5% 最大800万円 最短即日 不要 2,000円 原則無料
イオン銀行カードローン 3.8%~13.8% 最大800万円 最短即日 不要 1,000円 イオン銀行ATM・コンビニATMは無料

上記は、大手銀行カードローンと常陽銀行カードローンキャッシュピットを一覧で比較したものです。
常陽銀行カードローンキャッシュピットが他社よりも優れている点は、「提携ATM手数料が全て無料」「毎月の返済額が少ない」というポイントです。

上記表をご覧いただくと分かるように、提携ATMを全て無料で利用できるのは、常陽銀行カードローンキャッシュピットと三菱東京UFJ銀行カードローンバンクイックのみとなっています。

この提携ATMにはコンビニATMも含まれているため、カードローンの利便性に大きく影響します。常陽銀行カードローンキャッシュピットはコンビニATMを利用して借入・返済することができるので、非常に便利かつ経済的なカードローンだといえます。

また、毎月の返済額が少ないのも大きな特徴です。毎月の返済額は2,000円から(※限度額500万円を超える場合は1,000円、限度額100万円未満の方は月々3,000円)となっており、負担が少ないのが特徴です。

したがって、「毎月の返済が不安」という方でも利用しやすいといえるでしょう。毎月の返済額少ないことから、滞納につながるリスクも低くなりますので、利用者にとってはありがたいサービスだといえます。

このように、常陽銀行カードローンキャッシュピットは人気カードローンと比較しても遜色ないスペックを持つカードローンなのです。

常陽銀行カードローンの強みや弱みを徹底比較

ここまでの解説でお分かりのように、常陽銀行カードローンキャッシュピットは、全国のカードローンと比較しても遜色ないスペックを持っています。

そんな常陽銀行カードローンキャッシュピットですが、強みもあれば弱みもあります。
ここでは、常陽銀行カードローンキャッシュピットの強みと弱みをまとめました。

常陽銀行カードローンキャッシュピットの強みと弱み
強み 弱み
限度額100万円の金利が12%と低金利 限度額が小さい方の金利が高い
全国から申し込み可能 返済方法が少ない
口座開設不要で利用できる 常陽銀行の預金口座がなければ即日融資を受けることができない
限度額によって金利が規定されているので、返済計画を立てやすい 申込時には、契約書を記入する必要がある
提携ATMが全て無料で利用できる 銀行引き落としで返済することができない
ローンカードの受け取りが郵送のみに限られている
提携ATMが少ない

常陽銀行カードローンキャッシュピットの強みは、なんといっても利用可能な対象が広いことです。アルバイト・パートの方も利用することができます。

また、毎月の返済額も低く設定されていますので、それぞれのライフスタイルに合った返済計画を立てることができるでしょう。

常陽銀行カードローンの口コミや評判

カードローンの利用を検討する際に忘れてはいけないのが、「口コミや評判を確認しておくこと」です。
公式ホームページに記載されているスペックだけでは、実際の使用感を知ることができないからです。

「実際に利用してみたら使いにくかった…」と後悔しないためにも、口コミや評判を必ず確認しておきましょう。

ここでは、常陽銀行カードローンキャッシュピットの口コミと評判をまとめました。

常陽銀行カードローンキャッシュピットの口コミや評判
消費者金融よりは地方銀行カードローンのほうが安心して利用できる 借りやすく礼儀正しい銀行カードローンで、文句がない
口座を持っていなくても借りられるのが便利 パート・アルバイトでも利用できることに驚いた
パートの主婦でも審査に通った 限度額500万円超はよほどのエリートじゃなければ無理だと思う
プライバシーにかなり気を遣ってくれる 5秒診断を利用して、そのまま申し込んだら審査が通った
土日なのに、申し込み後1時間で審査回答があった 誰にも知られずに借入したかったので、常陽銀行カードローンキャッシュピットを選択した
口座を持っていなかったので借入まで少し時間がかかった

参照:価格.com

常陽銀行カードローンキャッシュピットの口コミや評判で多く見受けられたのは、「プライバシーに配慮してくれる」「パート・アルバイトでも利用できる」という点です。

カードローンが融資商品である以上、大半の方は周囲に知られたくないものでしょう。
常陽銀行カードローンキャッシュピットでは、顧客の事情に最大限配慮しつつ手続きを進めます。

特に、在籍確認の連絡も個人名で行うなど、その姿勢は高く評価できるでしょう。
また、常陽銀行カードローンキャッシュピットの利用対象の広さも、口コミと評判で多く見られました。

このように、常陽銀行カードローンキャッシュピットには長所もあれば短所もあります。
次章では、「常陽銀行カードローンキャッシュピットに向いている人、向いていない人」を分かりやすく解説します。

FPが教える常陽銀行カードローンに向いている人・向いていない人

先述したように、常陽銀行カードローンキャッシュピットには長所もあれば短所もあります。

したがって、向いている人もいれば、向いていない人もいるということです。
ここでは、常陽銀行カードローンキャッシュピットに向いている人、向いていない人をまとめました。

常陽銀行カードローンキャッシュピットに向いている人、向いていない人
向いている人 向いていない人
すでに常陽銀行の預金口座を持っている すぐにでも借入したい
常陽銀行を頻繁に利用する 自宅でローンカードの受け取りをしたくない
毎月の返済が楽なカードローンを利用したい 無人契約機でローンカードを受け取りたい
コンビニで借入・返済したい 投資にカードローンを利用したい
提携ATM手数料を節約したい 口座引き落としで返済したい
金利があらかじめ想定できるカードローンがいい カードローンの取引にインターネットバンキングを利用したい
周囲にバレずにお金を借りたい コンビニATMを24時間利用できるカードローンがいい
金利の低いカードローンがいい

常陽銀行カードローンキャッシュピットに向いている人は、「常陽銀行の預金口座を持っている」という方です。

常陽銀行カードローンキャッシュピットは銀行口座なしでも利用できますが、すでに常陽銀行口座をお持ちの方にとっては大きなメリットがあるカードローンだといえます。
また、常陽銀行カードローンキャッシュピットの大きな特徴として、利用対象の広さがあります。

上記表の「向いていない人」に多く該当してしまった方は、ご自身のニーズを満たせない可能性が非常に高いため、常陽銀行カードローンキャッシュピットの利用はおすすめできません。

もし、向いていない人に適した銀行カードローンを1つ厳選するならば、「楽天銀行スーパーローン」がおすすめです。

楽天銀行スーパーローン

楽天銀行スーパーローンをおすすめする理由は下記のとおりです。

  • 限度額は最大800万円
  • 金利が1.9%~14.5%(大手銀行と同水準)
  • 最短で即日審査、即日融資が可能(※審査状況により申込翌日以降になる可能性あり)
  • よく楽天サービスを利用している方なら、会員ランクにより審査優遇
  • 提携ATMの手数料が無料
  • 楽天銀行口座の新規開設不要
  • 利用明細書などの自宅郵送なし(※ローンカードのみ郵送)
  • 専業主婦、年金受給者でも利用可能

楽天スーパーローンは複雑な手続きがなく、できるだけ早めに融資を受けたいという方におすすめのカードローンです。

常陽銀行カードローンの返済額早見表

銀行カードローンを利用するうえで非常に重要なのが「利息」です。
ここでは常陽銀行カードローンキャッシュピットの利息シミュレーションを行い、合計返済金額、返済期間、合計利息等を一覧にまとめました。

申し込み前に、ぜひ参考にしてください。

常陽銀行カードローンキャッシュピットの利息シミュレーション結果早見表
借入額 想定上限金利 毎月の返済額 返済に要した月数 合計利息額 返済合計額
10万円 14.8% 4,000円 31カ月 20,282円 120,282円
30万円 8,000円 51カ月 105,152円 405,152円
50万円 12,000円 59カ月 206,103円 706,103円
100万円 12.0% 22,000円 61カ月 340,120円 1,340,120円
150万円 32,000円 64カ月 534,169円 2,034,169円
200万円 9.8% 42,000円 61カ月 543,064円 2,543,064円
300万円 8.8% 62,000円 60カ月 718,781円 3,718,781円

※限度額によって約定返済額が異なります(汎用性確保のために、限度額100万円~500万円の約定返済額で試算)。
金利シミュレーションツールを利用して試算しています。

最短で融資を受ける手続きの流れと必要書類

常陽銀行カードローンキャッシュピットでできるだけ早く融資を受ける条件は、「すでに常陽銀行の預金口座を所有していること」です。

非常に重要なポイントですので、必ず確認しておいてください。
これらを踏まえて、常陽銀行カードローンキャッシュピットで最短融資を受ける手順は下記のとおりです。

常陽銀行カードローンキャッシュピットで最短融資を受ける流れ

  1. インターネットを利用し、常陽銀行カードローンキャッシュピットの公式ホームページにアクセスする
  2. 「かんたんお申し込み」ボタンをクリック
  3. 「お申し込みご本人様の職業」を選択し、必要事項を入力してから「次へ」ボタンをクリック
  4. 入力内容を確認し、申し込みを完了させる
  5. 審査の実施
  6. 審査の回答
  7. 審査後のメールフォームから、契約書をダウンロードする
  8. 契約書をプリントアウトして記入後、本人確認書類(下記参照)と合わせて、0120-34-8160へFAXする
  9. 全ての手続きを完了できれば、融資可能になる

常陽銀行カードローンキャッシュピットの必要書類は下記のとおりです。

常陽銀行カードローンキャッシュピットの必要書類一覧
本人確認書類(いずれか1つ) 収入証明書類
運転免許証 源泉徴収票
健康保険証 確定申告書
マイナンバーカードもしくは住基カード 所得証明書

※本人確認書類は、現住所記載のあるものを提出してください。

常陽銀行の店舗・ATMをお探しの方

全国に設置された常陽銀行の店舗やATMを下記のMAPから探すことができます。
最寄りの店舗を知りたい方は、都道府県から検索してみてください。

北海道

  • 北海道

東北

関東

甲信越・北陸

  • 山梨
  • 長野
  • 新潟
  • 富山
  • 石川
  • 福井

東海

  • 愛知
  • 静岡
  • 岐阜
  • 三重

近畿

  • 大阪
  • 兵庫
  • 京都
  • 滋賀
  • 奈良
  • 和歌山

中国

  • 岡山
  • 広島
  • 鳥取
  • 島根
  • 山口

四国

  • 愛媛
  • 香川
  • 徳島
  • 高知

九州・沖縄

  • 福岡
  • 佐賀
  • 長崎
  • 熊本
  • 大分
  • 宮崎
  • 鹿児島
  • 沖縄

常陽銀行カードローンの審査について

常陽銀行カードローンキャッシュピットは、全国銀行個人信用情報センター、日本信用情報機構(JICC)、CICという、3つの信用情報機関に信用情報の照会を行います。

そこで債務があまりに多過いと、貸付リスクの高い利用者と判断されてしまい、審査に落ちる確率が高くなってしまいます。

常陽銀行カードローンの返済方法

常陽銀行カードローンキャッシュピットの返済は、常陽銀行ATMもしくはコンビニATMからとなっています。
ATM利用手数料は全て無料です。

詳細は下記のとおりです。

常陽銀行カードローンキャッシュピットの返済方法一覧
利用ATM 利用可能時間
常陽銀行ATM 土日祝問わず 8:00~21:00
  • セブン銀行ATM
  • EnetATM(ファミリーマート、サークルKサンクス等)
  • ローソンATM
  • 平日 7:00~23:00
  • 土日祝 8:00~21:00

※ATMの設置場所によって利用可能時間が異なる場合があります。

常陽銀行カードローンの増額の仕方

常陽銀行カードローンキャッシュピットを増額するには、0120-56-8160(土日祝問わず9:00~21:00)へ連絡を入れます。

そこで増額審査を受け、審査に通れば増額することができます。
ただし、審査の難易度は高めで、年収が上がったなどの理由がなければ審査に落ちてしまう可能性は高いといえます。

増額審査に要する時間は、即日~2営業日程度となっています。

まとめ

常陽銀行カードローンキャッシュピットは、全国から申し込みが可能な優秀なカードローンです。
しっかりとポイントを押さえて、万全の状態で申し込みをするようにしましょう。

電話確認実施内容

常陽銀行の営業区域外からでも申し込み可能ですか?
全国からお申込みいただけます。
インターネットだけで契約を完結することはできますか?
大変申し訳ございません。
契約書をお送り頂く際に、インターネットとFAXを利用していただく必要がございます。契約書は当行のホームページからダウンロードいただくか、審査後にお送りするメール内に記載されたURLからダウンロードいただけます。
提携ATMの利用可能時間を教えてください。
当行のカードローンを利用できる提携ATMは、コンビニ内に設置されているコンビニATMとなっております。
利用可能な時間は、平日7:00~23:00まで、土日祝日は少し短くなりまして、8:00~21:00までとなっております。
最短で融資を受ける方法を教えてください。
当行の口座をお持ちであれば、インターネットからお申込みいただいて、全ての手続きを15:00までに完了いただけました分につきましては、即日で融資させていただいております。
当行の口座をお持ちではない方の場合は、手続き完了から2~3日後にローンカードが郵送されますので、受取後の融資となります。
支店でローンカードを受取することはできますか?
申し訳ございません。ローンカードは簡易書留郵便での郵送に限らせていただいております。
ローンカードの郵送は、時間指定可能ですか?
ローンカードの郵送につきましては時間指定いただくことができません。ただし、不在票をお受け取りいただいた後、再配達依頼をする際に時間指定は可能かと思います。
増額にかかる時間はどの程度でしょうか?
増額審査につきましては、審査を受ける方によって異なります。通常であれば、即日~2営業日程度の審査回答となっております。
契約書をFAXするタイミングを教えてください。
申し込み時ではなく、審査結果を回答後FAXもしくは郵送でご提出いただいております。

執筆者情報

K&T FP事務所

はじめまして。当サイトの執筆を担当している「K&T FP事務所」と申します。どうぞよろしくお願いいたします。当サイトにおいて私は、「正しい情報を必要とする方のお手伝いをしたい」という思いで執筆しています。

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