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常陽銀行カードローン「キャッシュピット」を徹底解説

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常陽銀行カードローン「キャッシュピット」を徹底解説
カードローン
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「今月の給料が予想よりも少なくてピンチ」「急用でお金が足りなくなってしまった」など、お金の悩みは突発的であることが多いものです。

しかし、だからといって放置してしまうと、信用情報に延滞の履歴を残してしまったり、信用を失ってしまったりと、取り返しのつかない事態につながってしまいかねません。

そのような場合の対策として有効なのが「カードローン」です。

カードローンはご自身のペースで借入・返済することができるため、一時的なピンチをクリアするには最適な融資手段だといえます。

ここでは、茨城県水戸市を本拠とする常陽銀行が取り扱っている「常陽銀行カードローンキャッシュピット」について、詳しく解説します。

塚越さん

塚越 一央 / 塚越FP社労士事務所 代表

【専門家の解説】

常陽銀行カードローンキャッシュピットは、消費者金融カードローンよりも金利が低く、全国のコンビニATMで借入や返済ができるので、大変便利です。しかも、ATM手数料が無料なのでお得です。毎月の最低返済額が少額なので、楽に返済できるのも魅力です。返済計画を立ててから借りれば、安心して利用できます。

  • ファイナンシャルプランナー / 塚越FP社労士事務所

    監修者塚越 一央

    東京都立大学法学部を卒業後、大手都市銀行および銀行系のシンクタンクに41年間勤務。
    定年退職を機に1級ファイナンシャル・プランニング技能士および社会保険労務士のダブルライセンスで「塚越FP社労士事務所」を立ち上げ、現在に至る。
    日本FP協会東京支部主催の「神保町FPフォーラム」に参加し、相続のセミナー講師および相談員を務める。
    また、外部メディアへの記事執筆や監修、コンサルティング業務を手掛ける。

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常陽銀行カードローンはどんなローン?

常陽銀行カードローンキャッシュピットを取り扱う常陽銀行は、茨城県水戸市に本店を構える地方銀行です。

茨城県内では非常に高い知名度を誇る銀行で、茨城県の指定金融機関を受託していたり、茨城県内ほぼ全ての市町村に店舗展開していたりなど、地元銀行として多くの利用者に支持されています。

そんな常陽銀行が取り扱う常陽銀行カードローンキャッシュピットには、下記のような特徴があります。

常陽銀行カードローンキャッシュピットの特徴

  1. 金利は年1.5%~14.8%
  2. 口座開設不要で利用できる
  3. 提携ATM手数料が全て無料、かつ、365日利用可能
  4. 申込みは茨城県、宮城県、福島県、栃木県、千葉県、埼玉県、東京都に居住または勤務されている方のみ
  5. 使いみちの選択肢が自由

それぞれ簡単に解説します。

(1)金利は年1.5%~14.8%と標準

常陽銀行カードローンキャッシュピットの金利は、年1.5%~14.8%となっています。

この水準は消費者金融カードローンよりも格段に低く、利息を大幅に節約することができます。

ただし、銀行カードローン全体では標準的な金利帯となっています。

(2)口座開設不要で利用できる

常陽銀行カードローンキャッシュピットは、銀行口座を開設することなく利用することができます。

銀行カードローンによっては、自行の口座開設を必須条件としているものもありますが、カードローンの利用申し込みと口座開設では、手続きが大幅に異なります。

口座開設の手間が余分にかかれば、結果として融資までの時間が長くなってしまいます。

常陽銀行カードローンキャッシュピットは銀行口座の開設が不要なので、簡単かつスムーズに申し込みすることができます。

(3)提携ATM手数料が全て無料、かつ、365日利用可能

常陽銀行カードローンキャッシュピットでは、提携ATM利用手数料が全て無料となっています。

この提携ATMにはコンビニATMも含まれており、全国のコンビニから利用手数料無料で借入・返済することができます。

(4)申込みは常陽銀行の営業地域である居住または勤務されている方に限られる

常陽銀行カードローンキャッシュピットは地方銀行が取り扱うカードローンであり、申込み地域は茨城県、宮城県、福島県、栃木県、千葉県、埼玉県、東京都に限定されます。

この条件を満たさない場合は、申込みができませんので、注意が必要です。

(5)使いみちの選択肢が自由

常陽銀行カードローンキャッシュピットは、利用限度額の範囲であれば、使いみちは自由です。

他のカードローンでは使いみちによっては借り入れできない…ということもありますが、そのようなことは極めて少ないです。
急な出費やまとまった出費など柔軟に対応してくれます。

ここまでで、常陽銀行カードローンキャッシュピットについて簡単に特徴を説明してきましたが、常陽銀行カードローンが扱っている他のカードローンサービスはどのような者があるのかについても詳しく説明していきます。

常陽銀行が扱っている他のカードローンサービス

常陽銀行カードローン「キャッシュピット」とは別に、「常陽ベストカードプレミア」というカードローンがあります。

同じ銀行の中で二種類のカードローンが存在するわけで、どちらを選ぶべきか迷ってしまうかもしれません。

また常陽銀行では資金使途自由の融資として「常陽フリーローン」も利用可能です。

それぞれのカードローンおよびフリーローンにどのような違いがあるのか、一覧表でチェックしていきましょう。

常陽銀行カードローン
「キャッシュピット」
常陽ベストカードプレミア常陽フリーローン
年齢条件契約時に20歳以上75歳未満申込時に満20歳以上60歳未満申込時に満20歳以上65歳未満(最終返済時71歳未満)
融資限度額800万円以内10万円以上500万円以内500万円以内
金利年1.5%~14.8%年5.975%~年11.5%年3.975%~年11.95%
ATMでのキャッシング&返済常陽銀行、イーネット、セブン銀行、ローソン銀行ATMが利用手数料0円常陽銀行、イーネット、セブン銀行、ローソン銀行ATMが利用可能(曜日や時間により有料)利用不可
返済方法
  • ATMによる返済
  • 指定口座への振込返済

    ※口座振替返済は利用できません

  • 口座振替による毎月約定返済
  • 直接入金による随時返済
  • 口座振替による毎月元利均等返済

    ※ボーナス月の増額返済併用可 (「6月・12月」「1月・7月」「2月・8月」)

保証会社アコム(株)めぶき信用保証(株)

めぶき信用保証(株)もしくは

(株)オリエントコーポレーション

特記事項
  • 審査結果は最短2~3営業日、カード届けはそこから1~2営業日届け(急ぎの場合は正式審査承認日の最短即日振込可能)
  • 来店不要
  • 最短約2~3週間(来店不要)

    ※申込書の郵送が必要

  • 返済専用の証書貸付

    ※6ヶ月以上10年以内

※2024年1月現在

常陽銀行のもう一つのカードローン「常陽ベストカードプレミア」は「キャッシュピット」とはかなり違いがあることがわかります。

元銀行員のFP担当目線で特に指摘しておきたいのが「年齢条件」「金利」「返済方法」の違いです。

「キャッシュピット」は申込が満75歳未満までと、年齢条件にゆとりがあります。

これに対し「ベストカードプレミア」では60歳未満までと、15歳も若い段階で申込できないので注意が必要です。

「金利」については反対に「ベストカードプレミア」「常陽フリーローン」のほうが上限金利は低くなっています。

「キャッシュピット」は下限金利が年2.50%と低めですが、初回利用でいきなり下限金利が適用されることはまずありません。

初めて利用する際は上限金利で比較するのが適切です。

返済方法では「ベストカードプレミア」では口座振替が利用できる点が評価できます。

自動的に引落返済にできるので、給与受取口座を返済口座にしておけば返済に遅れる心配がまずありません。

「キャッシュピット」「ベストカードプレミア」「フリーローン」のメリット&デメリット比較

上記の比較表で「キャッシュピット」「ベストカードプレミア」「フリーローン」のそれぞれの特徴はおわかりいただけたと思います。

しかし実際にあなたにピッタリの商品はどれなのか「決め手がほしい」と感じている方もいらっしゃることでしょう。

そこでこちらではさらに、それぞれの「メリット&デメリット」をまとめて紹介します。

こちらをチェックすれば、あなたにピッタリの商品を判断できるようになるでしょう。

常陽銀行カードローン
「キャッシュピット」
常陽ベストカードプレミア常陽フリーローン
メリット
  • 最短2~3営業日のスピード審査
  • 常陽銀行&コンビニATMがいつでも利用手数料無料
  • 年齢上限にゆとりがある設定
  • 保証会社がアコムなので、柔軟な審査が期待される
  • カードローンとしては特筆すべき低金利
  • 口座振替返済を利用可能
  • 返済専用なので毎月コツコツ完済を目指すことができる
  • フリーローンとしても低金利
  • ボーナス月増額返済を利用可能
デメリット
  • 上限金利がやや高め
  • 口座振替返済が利用不可
  • 利用開始まで最短で約2~3週間と長め
  • 申込書の郵送など、手間がかかる
  • 常陽信用保証(株)の審査基準が読みづらい
  • カードローンのように好きなタイミングで気軽に追加借入や随時返済はできない

かなりイメージが湧いてきたのではないでしょうか。

「とにかくひとことでズバリおすすめを教えて欲しい」というかたは、下記の基準で選んでみてください。

・急ぎなら「キャッシュピット」

・じっくりなら「ベストカードプレミア」

・コツコツ返済なら「フリーローン」

このくらいシンプルなら、どなたでも迷わず選ぶことができるでしょう。

地方銀行カードローンの「新タイプ・旧タイプ」のカードローンの審査の大きな違い

地方銀行のカードローンで、同じ銀行内で2つのカードローンを取り扱うパターンが増えています。

その理由は、消費者金融系の保証会社の「新タイプ」のカードローンを追加する地方銀行が増えていることにあります。

「旧タイプ」の地方銀行カードローンは、地方銀行の子会社が保証会社になっていることが多いです。

この旧タイプのカードローンは、審査に時間がかかるうえ、審査基準に「ひとクセ」あるのが特徴と言えるかもしれません。

銀行ごとに保証会社が違うため、審査基準がまちまちとなっているのです。

また保証会社は小規模な地方銀行子会社のため審査システムも自動化が不十分なのは否めません。

そのようなわけで、ベストカードプレミアのスピード審査は期待できないのです。

「常陽ベストカードプレミア」はまさに「旧タイプ」のカテゴリーに属するカードローンです。

保証会社が常陽銀行子会社の「常陽信用保証(株)」となっています。

利用開始まで最短約2~3週間と、カードローンとしてはかなり遅いと言わざるを得ません。

【常陽銀行がメインバンクの方】ベストカードプレミア&フリーローンなら支店のプッシュに期待できる場合も

なお常陽銀行と親密な取引がある場合、保証審査で銀行支店からのプッシュを期待できる可能性があります。

(※常陽信用保証(株)が保証する場合のみ)

なんと言っても常陽信用保証(株)は常陽銀行を親会社に持つグループ企業です。

常陽銀行サイドからプッシュがあるなら、一定程度の柔軟な保証審査を期待できる可能性があります。

もちろん全然審査基準に届かない場合は論外ですが、審査通過のボーダーライン上では銀行支店のプッシュが効くかもしれません。

「常陽ベストカードプレミア」が向いている人、向いていない人

「常陽ベストカードプレミア」は利用開始までかなり時間がかかるので、利用価値がなさそうに感じるかもしれません。

たしかに緊急でお金が必要な方には全く向いていないということになるでしょう。

しかし「常陽ベストカードプレミア」にはキャッシュピットにはない魅力もあります。

あなたにとってどちらのカードローンが向いているのか、簡単にわかりやすくまとめてみました。

ぜひ参考にしてみてください。

「常陽ベストカードプレミア」が向いている方

  • 2~3週間以上の時間がかかっても、できるだけ低金利でカードローンを利用したい方
  • 今は必要ないが、将来的な急な出費にカードローン枠を作って備えたい方
  • 常陽銀行からベストプレミアの誘いが受けた方

    (※審査通過の可能性が比較的高くなります)

  • 常陽銀行で給与振込や公共料金の引き落としなど、取引がすでに複数以上ある方
  • 年収がある程度高いなど、審査通過の条件が比較的整っていると感じる方

「常陽ベストカードプレミア」が向いていない方

  • 2週間以内に急いでお金を借りたい方
  • できるだけ、審査に通過することを優先したい方
  • 常陽銀行との取引があまりない、もしくは初めての方
  • ATMでのキャッシングと返済は手数料無料で利用したい方

「常陽ベストカードプレミア」は特徴がはっきりしているので、「向き不向き」もかなりくっきりと分かれます。

向いていない方が選んでしまうと、全く役に立たなかったなんてことにもなりかねません。

申込前に、ぜひ上記の表でチェックするようにしてくださいね。

常陽銀行カードローンが扱う各種サービスや特徴について説明してきましたが、次章では、常陽銀行カードローンキャッシュピットと大手銀行カードローンを徹底的に比較します。

1級ファイナンシャルプランニング技能士
監修者 塚越 一央の一言コメント!
常陽銀行のカードローンは、キャッシュピットと常陽ベストカードプレミアの2種類の他に、常陽フリーローンがあります。急いで借りたい人にはキャッシュピットがお勧め、借入まで時間がかかっても金利が低い方がよい人は常陽ベストカードプレミア、低金利でコツコツ返済したい人は常陽フリーローンがお勧めです。

塚越さん

塚越さん

大手銀行カードローンと常陽銀行カードローンの違いを徹底比較

銀行カードローンを選択する際に、非常に重要となるのが他社との比較です。

しかし、銀行カードローンには専門用語や独自のサービスが非常に多く、カードローン初心者が比較するのは極めて難しいといえるでしょう。

そこで、常陽銀行カードローンキャッシュピットと主要銀行カードローンのスペックを一覧にまとめましたので、下記をご覧ください。

常陽銀行カードローンと他社カードローン比較一覧
カードローン名金利利用限度額口座開設毎月の最低返済額提携ATM
利用手数料
常陽銀行カードローン年1.5%~14.8%最大800万円不要2,000円
(限度額100万円以上500万円以下の場合。500万円を超える方は1,000円、100万円未満の方は3,000円となる)
全て無料
みずほ銀行カードローン年2.0%~14.0%※1最大800万円必須
(同時申込可)
2,000円原則有料
(110円~220円)
三井住友銀行 カードローン年1.5%~14.5%10万~800万円不要2,000円原則無料
三菱UFJ銀行カードローン「バンクイック」年1.8%~14.6%最大500万円不要2,000円※2無料
りそなプレミアムカードローン年1.99%~13.5%※10万円~800万円必須10,000円有料
(110円~220円)
イオン銀行カードローン年3.8%~13.8%最大800万円不要1,000円イオン銀行ATM・コンビニATMは無料

※上記手数料は消費税10%込みの料金表示です
※1.住宅ローンをご利用の場合、みずほ銀行カードローンの金利は年0.5%引き下げとなります。引き下げ適用後の金利は年1.5%~13.5%です。
※2.

上記は、大手銀行カードローンと常陽銀行カードローンキャッシュピットを一覧で比較したものです。

常陽銀行カードローンキャッシュピットが他社よりも優れている点は、「提携ATM手数料が全て無料」「毎月の返済額が少ない」というポイントです。

上記表をご覧いただくと分かるように、提携ATMを全て無料で利用できるのは、常陽銀行カードローンキャッシュピットと三菱UFJ銀行カードローンバンクイックのみとなっています。

この提携ATMにはコンビニATMも含まれるため、カードローンの利便性に大きく影響します。

常陽銀行カードローンキャッシュピットはコンビニATMを利用して借入・返済することができるので、非常に便利かつ経済的なカードローンだといえます。

また、毎月の返済額が少ないのも大きな特徴です。

毎月の返済額は2,000円から(※限度額500万円を超える場合は1,000円、限度額100万円未満の方は月々3,000円)となっており、負担が少ないのが特徴です。

したがって、「毎月の返済が不安」という方でも利用しやすいといえるでしょう。毎月の返済額少ないことから、滞納につながるリスクも低くなりますので、利用者にとってはありがたいサービスだといえます。

このように、常陽銀行カードローンキャッシュピットは人気カードローンと比較しても遜色ないスペックを持つカードローンなのです。

常陽銀行カードローンの強みや弱みを徹底比較

ここまでの解説でお分かりのように、常陽銀行カードローンキャッシュピットは、全国のカードローンと比較しても遜色ないスペックを持っています。

そんな常陽銀行カードローンキャッシュピットですが、強みもあれば弱みもあります。

ここでは、常陽銀行カードローンキャッシュピットの強みと弱みをまとめました。

常陽銀行カードローンキャッシュピットの強みと弱み
強み弱み
限度額100万円の金利が12%と低金利限度額が小さい方の金利が高い
口座開設不要で利用できる返済方法が少ない
来店不要で申し込み可能常陽銀行の預金口座がなければ即日融資を受けることができない
限度額によって金利が規定されているので、返済計画を立てやすい申込時には、契約書を記入する必要がある
提携ATMが全て無料で利用できる銀行引き落としで返済することができない
パート、アルバイトの方もお申込み可能ローンカードの受け取りが郵送のみに限られている
提携ATMが少ない
茨城県、福島県、栃木県に居住または勤務していないと申し込めない

常陽銀行カードローンキャッシュピットの強みは、なんといっても利用可能な対象が広いことです。アルバイト・パートの方も利用することができます。

また、毎月の返済額も低く設定されていますので、それぞれのライフスタイルに合った返済計画を立てることができるでしょう。

常陽銀行カードローンの借り入れは厳しい?

常陽銀行カードローンの借り入れを希望されている方の中には、年収が低くて借り入れできるのか不安という方もいらっしゃるでしょう。

しかし、常陽銀行カードローンはそこまで厳しい審査基準ではないといえるでしょう。

なぜなら、パート・アルバイト、年金受給者の方でも申し込みすることができるからです。(所定の審査はあります)

他の大手銀行カードローンや、消費者金融でお金の借り入れができなかったという方も一度審査を受けてみてもいいかもしれません。

また常陽銀行カードローンでは、簡易診断も受けられますので自分が借り入れできるか心配という方は一度使用してみることをおすすめします。

FPが教える常陽銀行カードローンに向いている人・向いていない人

先述したように、常陽銀行カードローンキャッシュピットには長所もあれば短所もあります。

したがって、向いている人もいれば、向いていない人もいるということです。

ここでは、常陽銀行カードローンキャッシュピットに向いている人、向いていない人をまとめました。

常陽銀行カードローンキャッシュピットに向いている人、向いていない人
向いている人向いていない人
すでに常陽銀行の預金口座を持っているすぐにでも借入したい
常陽銀行を頻繁に利用する自宅でローンカードの受け取りをしたくない
毎月の返済が楽なカードローンを利用したい無人契約機でローンカードを受け取りたい
コンビニで借入・返済したい投資にカードローンを利用したい
提携ATM手数料を節約したい口座引き落としで返済したい
金利があらかじめ想定できるカードローンがいいカードローンの取引にインターネットバンキングを利用したい
周囲にバレずにお金を借りたいコンビニATMを24時間利用できるカードローンがいい
金利の低いカードローンがいい

常陽銀行カードローンキャッシュピットに向いている人は、「常陽銀行の預金口座を持っている」という方です。

常陽銀行カードローンキャッシュピットは銀行口座なしでも利用できますが、すでに常陽銀行口座をお持ちの方にとっては大きなメリットがあるカードローンだといえます。

また、常陽銀行カードローンキャッシュピットの大きな特徴として、利用対象の広さがあります。

上記表の「向いていない人」に多く該当してしまった方は、ご自身のニーズを満たせない可能性が非常に高いため、常陽銀行カードローンキャッシュピットの利用はおすすめできません。

もし、向いていない人に適した銀行カードローンを1つ厳選するならば、三菱UFJ銀行カードローンの「バンクイック」をおすすめします。

三菱UFJ銀行カードローンは複雑な手続きがなく、できるだけ早めに融資を受けたいという方におすすめのカードローンです。

常陽銀行カードローンの返済額早見表

銀行カードローンを利用するうえで非常に重要なのが「利息」です。

ここでは常陽銀行カードローンキャッシュピットの利息シミュレーションを行い、合計返済金額、返済期間、合計利息等を一覧にまとめました。

申し込み前に、ぜひ参考にしてください。

常陽銀行カードローンキャッシュピットの利息シミュレーション結果早見表
借入額想定上限金利毎月の返済額返済に要した月数合計利息額返済合計額
10万円年14.8%4,000円31カ月20,282円120,282円
30万円8,000円51カ月105,152円405,152円
50万円12,000円59カ月206,103円706,103円
100万円年12.0%22,000円61カ月340,120円1,340,120円
150万円32,000円64カ月534,169円2,034,169円
200万円年9.8%42,000円61カ月543,064円2,543,064円
300万円年8.8%62,000円60カ月718,781円3,718,781円

※限度額によって約定返済額が異なります(汎用性確保のために、限度額100万円~500万円の約定返済額で試算)。
金利シミュレーションツールを利用して試算しています。

返済シミュレーション

銀行からお金を借りる前に、利息がいくらになるかを確認しておく必要があります。

そこで、常陽銀行カードローンの利息がいくらになるかを返済シミュレーションしてみましょう。

今回は借入額30万円を年14.8%で借りるとしてシミュレーションしています。

返済期間利息
1年44,400円
2年88,800円
3年133,200円
4年177,600円
5年222,000円

※「利息=借入額×金利÷365×返済期間」で算出

ご覧のように返済期間が長くなるほど利息が増えてしまうのが分ります。

このため、利息をなるべく減らしたいなら返済期間を短縮する必要があります。

返済期間を短縮するためには、ATMから「随時返済」をする必要があります。

常陽銀行カードローンの返済額は借入残高によって決まりますが、この返済額はあくまで「最低返済額」にしか過ぎません。

このため、最低返済額よりも多めに返済する分には一向にかまわないわけです。

常陽銀行カードローンは、常陽銀行やコンビニのATMからいつでも随時返済が可能ですので、利息を減らしたい場合はぜひ随時返済を活用しましょう。

1級ファイナンシャルプランニング技能士
監修者 塚越 一央の一言コメント!
常陽銀行カードローンキャッシュピットは、大手銀行カードローンと比べても遜色ありません。他社よりも優れた点としては、提携ATM手数料がすべて無料ということです。コンビニATMが無料で使えるので、いつでもお金が借りられて、好きなときに繰り上げ返済ができるなど利便性がとても高いです。

塚越さん

塚越さん

スムーズに常陽銀行カードローンの融資を受ける手続きの流れと必要書類

常陽銀行カードローンキャッシュピットでスムーズに申込から融資まで進めるためには、「すでに常陽銀行の預金口座を所有していること」がポイントです。

非常に重要なポイントですので、必ず確認しておいてください。

これらを踏まえて、常陽銀行カードローンキャッシュピットで融資を受けるまでの手順をご紹介します。

常陽銀行カードローンキャッシュピットで融資を受ける流れ

  1. STEP.1

    インターネットを利用し、常陽銀行カードローンキャッシュピットの公式ホームページにアクセスする

  2. STEP.2

    「かんたんお申し込み」ボタンをクリック

  3. STEP.3

    「お申し込みご本人様の職業」を選択し、必要事項を入力してから「次へ」ボタンをクリック

  4. STEP.4

    入力内容を確認し、申し込みを完了させる

  5. STEP.5

    審査の実施

  6. STEP.6

    審査の回答

  7. STEP.7

    審査後のメールフォームから、契約書をダウンロードする

  8. STEP.8

    契約書をプリントアウトして記入後、本人確認書類(下記参照)と合わせて、0120-34-8160へFAXする【WEB完結申込も可能】

  9. STEP.9

    全ての手続きを完了できれば、融資可能になる

常陽銀行カードローンキャッシュピットの必要書類は下記のとおりです。

常陽銀行カードローンキャッシュピットの必要書類一覧
本人確認書類(いずれか1つ)収入証明書類
運転免許証源泉徴収票
健康保険証※1確定申告書
マイナンバーカードもしくは住基カード所得証明書

※本人確認書類は、現住所記載のあるものを提出してください。
※1.保険者番号、被保険者記号・番号、通院歴、臓器提供意思確認欄に記載がある場合はマスキングして提出ください。

常陽銀行カードローンの契約・申し込みのメリット

常陽銀行カードローン(キャッシュピット)にはたくさんの長所があります。

ここでは、常陽銀行の強みとなる特徴を改めて見てみましょう。

1.申込者のプライバシーを徹底配慮

手続きの書類やカードの受け取りに関する郵送書類、本人様確認の電話連絡など、カードローンに関して他人に知られないよう配慮しています。

2.全国の提携コンビニのATM手数料は終日0円

常陽銀行のATMはもちろん、全国の提携コンビニATM(E-netATM、セブン銀行ATM、ローソン銀行ATM)で、ATM手数料終日0円でご利用・ご返済いただけます。全国の提携コンビニATMなら、365日ご利用・ご返済が可能です。ATM設置場所については各社ホームページをご覧ください。

3.来店不要で申し込みが可能

忙しくて窓口に来店するのが難しい方でも、インターネット、郵送、FAXで申込みできます。

4.計画的な返済プラン設計が可能

月々の定額返済と、随時ご利用いただけるご返済を合わせ、計画的な返済プラン設計が可能です。月々の返済額については、下記を参考にしてください。

2024年1月25日現在

お借入れ残高各回の返済金額
10万円以下2千円
10万円超~20万円以下4千円
20万円超~30万円以下6千円
30万円超~借入残高が10万円を増すごとに2千円を追加

※ご利用限度額と毎月の返済日時点の借入残高によって異なります。

5.使い方は自由

ご利用限度額(※)の範囲で、急な出費やまとまった出費にも対応できます。計画的に利用すれば、頼りになるカードローンです。

※常陽銀行所定の審査により決定します。急な出費やまとまった出費にも対応可能

6.入会金・年会費は0円

カードを作ってもご利用がなければ一切費用はかかりません。すぐにお金が必要でない方もいざというときの備えとしてご利用ください。

このように、来店なく申し込みをしたい方、コンビニで借入や返済を受けたい方、ATM手数料を節約したい方などにはメリットが高いといえるでしょう。

申し込み方法

1.インターネットかんたん申し込み

インターネットから申込みください。審査結果につきましては、電話にて回答されます。(土日祝日などは除きます)

※電話、FAX、郵送でもお申込みいただけます。

2.契約書の記入・投函またはFAXの送信

インターネット上でダウンロードできる契約書に必要事項を記入後、本人確認書類をあわせてFAXまたは郵送しましょう。

※契約書は、ご自宅または勤務先への郵送で受け取ることも可能です。

本人確認書類にはどの書類を使うことができますか?

運転免許証や健康保険証※1など、現住所記載のある書類を利用できます。

運転免許証、健康保険証※1、住民基本台帳カードなど現住所記載のある書類のいずれか1つを用意すれば申込めます。

※1. 保険者番号、被保険者記号・番号、通院歴、臓器提供意思確認欄に記載がある場合はマスキングして提出ください。

3.ご利用開始

審査通過後、通常2~3営業日以内でカードを届けられます。

全国の提携コンビニATM(E-netATM・セブン銀行ATM・ローソン銀行ATM)や常陽銀行のATMから借入れしましょう。

※常陽銀行の口座(キャッシュピットの名義と預金口座の名義が同一の場合に限る)をお持ちで、平日午後2時までに申込み書類が常陽銀行まで届いている方

常陽銀行に口座がなくても、利用できますか?

常陽銀行に口座がなくても茨城県、福島県、栃木県に居住または勤務されている方であれば、お申込み・ご利用いただけます。お申込み後に口座を別途開設いただく必要もありません。

申込書やカードはどのように送付されてきますか?

外観からはローン関連の郵送物だとわからない、常陽銀行で通常利用しているものと同様の封筒で郵送致します。

届けられる封筒には特に「ローン関連」ということは記載してありませんのでご安心ください。

ご家族の方などに知られたくない方も、安心して申込みできます。

常陽銀行の窓口にて申込みをされる場合の注意点

常陽銀行の窓口ではキャッシュビットの申し込みを受け付けていません。

キャッシュビットの申込方法は以下の方法のみとなります。

このため、窓口では申し込みができないので注意しておきましょう。

ATMにて申込みされる場合とご利用可能時間

常陽銀行カードローンはATMから申し込みはできません。

ATMでできるのは借入と返済のみとなります。

よって、ATMからは限度額の増額審査などもできないので気をつけておきましょう。

常陽銀行カードローンの審査について

常陽銀行カードローンキャッシュピットは、全国銀行個人信用情報センター、日本信用情報機構(JICC)、CICという、3つの信用情報機関に信用情報の照会を行います。

そこで債務があまりに多過ぎると、貸付リスクの高い利用者と判断されてしまい、審査に落ちる確率が高くなってしまいます。

常陽銀行カードローンは保証会社が必要?

常陽銀行カードローンは保証人が不要な代わりに、「保証会社(アコム)」が必要です。保証会社の審査を受け、審査に通ることでカードローンを利用できます。

銀行カードローンが無担保で利用できる理由

銀行カードローンが無担保で利用できるのは、保証会社が「保証業務」を担当しているためです。

銀行側は保証会社に保証料を支払うことで、借り入れしている人が万が一返済不能になってしまった場合、保証会社が「代位弁済(代わりに返済すること)」することになっているのです。
このため、無担保で利用できるのです。

保証会社の利用には審査が必要

保証会社も返済不能になる可能性の高い人に対して、保証業務をするわけにはかないため、審査をします。

このため、その審査に通らなくてはいけません。

それはたとえ、1万円という少額の借り入れでも同じです。

審査は年収や勤務先、他社借入などの「申込情報」や「信用情報(クレジットヒストリー)」を確認されます。

その結果によって、申込者の返済能力が判断され、合格基準を満たしていれば審査に通過することができます。

借りるために必要な収入は?

年収金額や職業にかかわらず収入があれば借入れは可能です。

ただし、返済能力があることが条件となるため、アルバイトやパートであっても定期的に収入があることが絶対条件となります。

収入金額に不安のある方は、「常陽銀行カードローン」の公式ホームページにある「まずは簡易診断」をしてみましょう。

フリーコールでのお問い合わせも可能です。

※ 20歳未満もしくは75歳以上のお客さまは、診断対象外とさせていただきます。
※ 簡易診断は、お借入をご検討される際の目安であり、実際のお借入れ時の審査結果と異なる場合があります。あらかじめご了承ください。

常陽銀行カードローンは学生でも借りられる?

結論から言いますと、20歳以上で返済能力のある学生なら借り入れをすることができます。

ただし、返済能力があることが条件ですので、アルバイトやパートなどをおこなっており、定期的に収入があることが絶対条件です。

このように学生でも20歳以上で収入のある人であれば、常陽銀行カードローンを利用できます。学生だからとって特別な申込方法が必要になったりするわけでありません。

通常通り、申し込みをして審査を受け、契約することになります。
在籍確認ももちろんあり、勤務先に電話がかかってくる点もおなじです。

常陽銀行カードローンの借入方法

常陽銀行カードローンの借り入れはおもにATMから行ないます。

利用できるATMは以下のとおりです。

  • 常陽銀行ATM
  • E-netATM
  • セブン銀行ATM
  • ローソン銀行ATM

上記の他にも一部の地方銀行などの提携金融機関で利用が可能です。

ATM利用時の手数料は365日何回でも基本無料で、借り入れできる金額は1,000円から1,000円単位となっています。

振込でも借りられる

常陽銀行カードローンの借り入れは審査と契約手続きが完了すれば、ATMだけでなく、銀行振込でも借りることができます。

ただし、振込で融資を受けたい場合は、常陽銀行の口座をお持ちで、かつ平日午後2時までに振込依頼を完了させておく必要があります。

※大手を含むすべての銀行カードローンは、2018年1月より即日審査・即日融資が受けられなくなりました。申し込み当日に融資が可能なのは、消費者金融のみとなります。

常陽銀行カードローンの返済方法

常陽銀行カードローンキャッシュピットの返済は、常陽銀行ATMもしくはコンビニATMからとなっています。
ATM利用手数料は全て無料です。

詳細は下記のとおりです。

常陽銀行カードローンキャッシュピットの返済方法一覧
利用ATM利用可能時間
常陽銀行ATM土日祝問わず 8:00~21:00
  • セブン銀行ATM
  • EnetATM(ファミリーマート等)
  • ローソン銀行ATM
  • 平日 7:00~23:00
  • 土日祝 8:00~21:00

※ATMの設置場所によって利用可能時間が異なる場合があります。

常陽銀行カードローンの返済日の確認方法

返済日の確認は「窓口」か「カードローン専用お問い合わせ窓口(0120-56-8160)」ですることができます。

ちなみに、常陽銀行カードローンの返済方法は次の2つから選ぶことになります。

  • 指定日返済
  • 借入日の翌日から起算して35日以内

指定日は6日を除いた、希望日に指定することができます。35日のほうは、借入日(返済日)の翌日から数えて35日以内が返済日となります。

たとえば、10日に借り入れをしたとすれば、翌日の11日から数えて35日以内が返済期限になるということですね。もし、返済しても残高がまだある場合、次回の返済日は前回返済した日の翌日から35日以内となります。

このため、毎月返済日が変ることになり、返済日を忘れやすいので注意が必要です。期限内に返済しないと延滞になります。前回返済した日をメモしておくことや、利用明細を保存しておくなどの対策をしておくのがおすすめです。

追加借入れをした場合の返済期限

「借入れがある状態で、さらに追加で借り入れすると返済日はどうなるのか?」という疑問がある人もいるかと思います。

この場合も返済期限は通常と変わりありません。

指定日なら毎月決まった日に、35以内であれば前回返済した日の翌日から35日以内が返済期限です。

残高の確認方法

補足として残高の確認方法の解説しておきましょう。

残高の確認方法も返済日と同様に、「窓口」か「カードローン専用お問い合わせ窓口」でおこないます。また、「利用明細」にも記載してあるかと思いますのでそちらでも確認可能です。

ATMで借り入れや返済をおこなった場合も簡易的な利用明細が発行されます。それで残高を確認することもできます。

常陽銀行カードローンの遅延損害金の利率について

カードローンの返済日に遅延してしまうと、必ず「遅延損害金」が発生します。この遅延損害金は年率の日割り計算で計算されるのです。
常陽銀行カードローン「キャッシュピット」の遅延損害金は利用限度額によって変わる方式です。

常陽銀行カードローン「キャッシュピット」の遅延損害金
利用限度額遅延損害金年率(日割り計算)
1万円以上~100万円未満18.00%
100万円以上~800万円以下15.00%

このように利用限度額によって遅延損害金の年率が変化するのはちょっとめずらしいタイプと言えます。

多くの場合は利用限度額100万円未満での契約でしょう。その場合は年率18.00%と高い方の年率の遅延損害金が適用されてしまいます。

借入利率の上限金利14.80%を上回る遅延損害金が加算されるため、利息と合算では最大年率32.80%となるのです。
くれぐれも返済に遅れることのないように気をつけましょう。

常陽銀行カードローンの増額の仕方

常陽銀行カードローンキャッシュピットを増額するには、0120-56-8160(土日祝問わず9:00~21:00)へ連絡を入れます。

そこで増額審査を受け、審査に通れば増額することができます。
ただし、審査の難易度は高めで、年収が上がったなどの理由がなければ審査に落ちてしまう可能性は高いといえます。

増額審査に要する時間は未定です。なぜなら、2018年1月より大手を含む銀行カードローンでは、即日審査・即日融資が受けられなくなったからです。よって、増額であっても審査に要する時間は読めないのが現状です。

1級ファイナンシャルプランニング技能士
監修者 塚越 一央の一言コメント!
常陽銀行カードローンキャッシュピットの申し込みは、銀行へ行く必要はなく、インターネットや郵送でできます。借入や返済は、全国のコンビニATMでいつでもできますし、ATM手数料が無料なのが嬉しいですね。また、郵送物の表記や本人確認の電話には、最大限のプライバシー配慮がなされている点も評価できます。

塚越さん

塚越さん

まとめ

常陽銀行カードローンキャッシュピットは、茨城県、福島県、栃木県に居住または勤務されている方に限定されたカードローンです。
一方で、口座開設不要で利用でき、提携ATM手数料が全て無料で、365日利用できるという特徴があります。
申込み条件を満たしている方にとっては、便利に利用できるカードローンといえるでしょう。

常陽銀行カードローンの電話確認実施内容

常陽銀行の営業区域外からでも申し込み可能ですか?
申し込みできるのは、茨城県、宮城県、福島県、栃木県、千葉県、埼玉県、東京都に居住または勤務されている方になります。
インターネットだけで契約を完結することはできますか?
契約までインターネット上での手続きが可能です。
提携ATMの利用可能時間を教えてください。
常陽銀行のカードローンを利用できる提携ATMは、コンビニ内に設置されているコンビニATMとなっております。
利用可能な時間は、平日7:00~23:00まで、土日祝日は少し短くなりまして、8:00~21:00までとなっております。
スムーズに融資を受ける方法を教えてください。
常陽銀行の口座をお持ちでインターネットからのお申込みいただくと、ご融資までがスムーズです。
常陽銀行の口座をお持ちではない方の場合は、手続き完了から2~3日後にローンカードが郵送されますので、受取後の融資となります。
支店でローンカードを受取することはできますか?
申し訳ございません。ローンカードは簡易書留郵便での郵送に限らせていただいております。
ローンカードの郵送は、時間指定可能ですか?
ローンカードの郵送につきましては時間指定いただくことができません。ただし、不在票をお受け取りいただいた後、再配達依頼をする際に時間指定は可能かと思います。
契約書をFAXするタイミングを教えてください。
申し込み時ではなく、審査結果を回答後FAXもしくは郵送でご提出いただいております。

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  • プロミス※融資時間:申込時間や審査により希望に沿えない場合があります。無利息期間:30日間無利息サービスを利用するには、メールアドレス登録とWeb明細利用の登録が必要です。新規契約時の融資上限:本審査により決定となります。18歳、19歳の申込みについて:申込時の年齢が19歳以下の場合は、収入証明書類の提出が必須となります。高校生(定時制高校生および高等専門学校生も含む)は申込できません。
  • アコム※融資時間:お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。
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