岩手銀行カードローン「エルパス」を選ぶと良い基準は?大手比較で検証!
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「岩手銀行カードローンか他社カードローン、どちらのほうがお得なのかな」「岩手銀行カードローンの特徴やメリットを知りたい」など、岩手銀行カードローンを検討中の方も多いのではないでしょうか。
岩手銀行が取り扱うカードローン「いわぎんカードローン<エルパス>」は、素早い審査が魅力の人気商品です。
この記事では、いわぎんカードローン<エルパス>についてわかりやすく解説し、最短で融資を受けるための方法をお伝えしたいと思います。
あなたの希望に合っている?「馴染みある地元の岩手銀行だから」で決めないで!
地元銀行という安心感だけで選ぶと、「急いでいるのに、お金を借りるまでに時間がかかった」「大手銀行の方が低金利だった」「支店数が少なく、働きながら窓口に行きにくい」といった不便さが生じてしまいます。もしかしたら、ほかにもっと最適なカードローンがあるかもしれません。
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武藤 英次 / ファイナンシャルプランナー
岩手銀行は岩手県内では東北銀行と北日本銀行を抑え、不動のトップ地方銀行として長年にわたって君臨しています。 「いわぎん」の存在感は圧倒的なものがあり、地元の方なら口座を持っているという方も多いはずです。 バブル時代に踊らされることなく堅実経営を貫いてきたこともあり、地域では抜群の信頼感を得ています。 なお銀行の堅実経営≒慎重な融資審査ということでもあり「カードローン審査も厳しいのでは?」と思われがちかもしれません。 しかし、いわぎんカードローン エルパスは、審査が厳しすぎるなどと言うことはありません。 むしろ比較的ハードルは低めと言って良いですし、スマホ完結も可能なお手軽さが魅力となっています。
ファイナンシャルプランナー / 美樹ライティングオフィス
監修者武藤 英次
成蹊大学経済学部経営学科卒。地方銀行勤務中にカードローンを含む個人・法人の融資業務などを幅広く担当。
2016年3月に美樹ライティングオフィスを開業し代表を務める。
趣味は一眼レフでの写真撮影、5人家族でのおでかけ、ピアノ演奏、甲子園を目指す長男の高校野球応援など。
カナヘイのピスケ&うさぎグッズを大量コレクト中。株式会社エイチームライフデザイン
編集者イーデス編集部
「ユーザーが信頼して利用できるWEBメディア」を目指す編集部チーム。実際のユーザーの声や業界知識の豊富な専門家の協力を得ながら、コンテンツポリシーに沿ったコンテンツを制作しています。暮らしに関するトピックを中心に、読者の「まよい」を解消し、最適な選択を支援するためのコンテンツを制作中です。
■書籍
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■保有資格
KTAA団体シルバー認証マーク(2023.12.20~)
■許認可
有料職業紹介事業(厚生労働大臣許可・許可番号:23-ユ-302788)
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岩手銀行カードローンはどんなローン?
いわぎんカードローン<エルパス>を取り扱う「岩手銀行」は、岩手県盛岡市に本店を構える地方銀行です。
「いわぎん」の愛称で親しまれており、岩手県内において非常にポピュラーな銀行となっています。
そんな岩手銀行が取り扱う「いわぎんカードローン<エルパス>」の商品詳細は下記のとおりです。
金利(固定金利) | 年1.8%~14.6% |
---|---|
限度額 | 1,000万円 |
申込条件 |
※岩手銀行の営業区域内(岩手県、秋田県、青森県、宮城県の支店がある地域)に居住、または勤務されている方が対象となります。 |
審査時間 | - |
口座開設 | 必須 |
即日融資 | 不可 |
土日即日融資 | 不可 |
いわぎんカードローン<エルパス>の特徴を簡単にまとめると、以下です。
- 金利は限度額によって段階的に決まっている
- 融資限度額が1,000万円と非常に大きい
- 75歳未満まで申し込み可能としており、利用できる人の層が広い
- 世帯収入のある主婦、年金受給者でも利用可能
- 岩手銀行の口座があれば、最短での融資も可能
- 来店不要で契約可能
いわぎんカードローン<エルパス>は、「今持っている岩手銀行の口座を利用して、カードローンを申し込みしたい」という方や、「申し込み条件の広いカードローンを利用したい」という方にピッタリの商品です。
▼年金受給者がお金を借りる方法について詳しくはこちらの記事をチェック
岩手銀行カードローンと大手銀行カードローンとの違いを徹底比較
いわぎんカードローン<エルパス>は申し込み条件が広く、幅広い層の方が活用しやすい商品です。
しかしながら、中には「他社と比較して優秀なカードローンを選択したい」という方もいらっしゃるでしょう。
ここでは、大手銀行カードローンと代表的なカードローンの詳細を一覧にまとめ、いわぎんカードローン<エルパス>と比較してみたいと思います。下記の表をご覧ください。
カードローン名 | 金利 | 契約極度額 | 口座開設 | 毎月の最低返済額 | 提携ATM 利用手数料 |
---|---|---|---|---|---|
いわぎんカードローン「エルパス」 | 年1.8%~14.6% | 最大1000万円 | 必須 | 2,000円 | 原則有料 (110円~220円) |
みずほ銀行カードローン | 年2.0%~14.0%※1 | 最大800万円 | 必須 (同時申込可) | 2,000円 | 原則有料 (110円~220円) |
三菱UFJ銀行カードローン「バンクイック」 | 年1.8%~14.6% | 最大500万円 | 不要 | 2,000円※2 | 無料 |
りそなプレミアムカードローン | 年1.99%~13.5%※ | 10万円~800万円 | 必須 | 10,000円 | 有料 (110円~220円) |
イオン銀行カードローン | 年3.8%~13.8% | 最大800万円 | 不要 | 1,000円 | イオン銀行ATM・コンビニATMは無料 |
※上記手数料は消費税10%込みの料金表示です。
※1.住宅ローンをご利用の場合、みずほ銀行カードローンの金利は年0.5%引き下げとなります。引き下げ適用後の金利は年1.5%~13.5%です。
※2.借入利率が年8.1%超の場合
※2018年1月より審査が厳格化され、「銀行が扱うカードローン」はすべて即日審査・即日融資が不可となりました。これは岩手銀行カードローンだけでなく、大手を含む銀行カードローンすべてが対象となります。
上記表を踏まえたうえで、いわぎんカードローン<エルパス>をあえて選ぶ理由を挙げると、「限度額の大きなカードローンを利用したい」「毎月の返済負担を減らしたい」という場合でしょう。
いわぎんカードローン<エルパス>の融資限度額は1,000万円と非常に大きく、銀行カードローン全体の中でもトップクラスの水準だといえます。
また、いわぎんカードローン<エルパス>は、毎月の約定返済額が最低2,000円となっています。無理のない範囲で返済できるのはエルパスの安心ポイントと言えます。
岩手銀行カードローンの強みや弱みを徹底比較
いわぎんカードローン<エルパス>は他社と比較しても優秀な商品ですが、当然ながら弱い部分もあります。いわぎんカードローン<エルパス>の強み、弱みをそれぞれ比較していきましょう。
岩手銀行カードローンの強み
いわぎんカードローン<エルパス>の強みは、以下3つです。
- 融資限度額が1,000万円までと大きく、多用途に活用しやすい
- 対象年齢が75歳未満と高いため、年金受給者でも安心して利用できる
- 岩手銀行の口座があれば最短での融資も可能
特に、「対象年齢の広さ」と「地方銀行ながらも最短で融資可能」という点は、いわぎんカードローン<エルパス>の大きな強みだといえます。
岩手銀行カードローンの弱み
対して、いわぎんカードローン<エルパス>の弱みといえる点は、以下3つです。
- 口座開設が必須
- 返済用預金口座開設のために来店が必要になる場合あり
- 利用は営業エリア内にお住まい・お勤めの方のみ
特に、「口座開設が必須」で来店が必要になる場合がある点は、利用者の手間が増えてしまうため、申し込みやすさにも大きく影響します。
このような点が、いわぎんカードローン<エルパス>の弱みだといえるでしょう。
ファイナンシャルプランナー
監修者 武藤 英次の一言コメント!
銀行カードローンは、実は保証会社がその大半の審査を行っています。 逆に言えば保証会社が保証OKであるなら、よほどの理由がない限りは審査通過となるわけです。 そしていわぎんカードローン エルパスでは消費者金融で有名な「アコム」が保証会社となっています。 もちろん岩手銀行とアコムが協議して定めた保証審査基準があり、消費者金融のアコムと同等の審査基準というわけではありません。 しかしながら保証審査は基本的にアコムの審査システムをベースに行われるわけです。 そのためスピーディーな審査も期待できます。
武藤さん
FPが教える岩手銀行カードローンに向いている人・向いていない人
いわぎんカードローン<エルパス>にはメリットとデメリットがあり、当然ながら人によって向き不向きがあります。
いわぎんカードローン<エルパス>に向いている人、向いていない人の特徴を簡単にまとめてみましょう。
向いている人
いわぎんカードローン<エルパス>に向いている人は、以下に該当する方です。
- 既に岩手銀行の口座を持っている
- 職業属性が専業主婦、年金受給者に該当している
いわぎんカードローン<エルパス>を利用する場合、岩手銀行口座の開設が必須となっているため、既に口座をお持ちの方のほうが利用しやすいといえます。
また、申し込み条件が非常に広く、世帯収入のある専業主婦の方や年金受給者でも安心して申し込みできるカードローンです。
向いていない人
いわぎんカードローン<エルパス>に向いていない人は、以下に該当する方です。
- 居住地または勤務先が、「岩手県、秋田県、青森県、宮城県」以外
- 口座を開設せず、即日融資を受けたい
- ローンカードや契約書のやり取りで自宅に郵送されると困る
岩手銀行カードローンの必要書類
いわぎんカードローン<エルパス>の必要書類は下記のとおりです。
本人確認書類
運転免許証、健康保険証(※1)、パスポートなど
収入証明書類(※500万円を超える借入を承認された場合)
源泉徴収票、所得証明書、確定申告書など
※1. 口座を開設する場合は、顔写真付きの本人確認書類を優先してご用意ください。健康保険証の場合、別途住民票が必要となる場合があります。
※1. 保険者番号、被保険者記号・番号、通院歴、臓器提供意思確認欄に記載がある場合はマスキングして提出ください。
岩手銀行カードローンで最短で融資を受ける方法
いわぎんカードローン<エルパス>は審査にかかる時間も短く、スピーディな融資が魅力のカードローンです。
ここでは、いわぎんカードローン<エルパス>で最短で融資を受ける方法を解説します。
即日融資の可否と審査スピード
結論からいうと、いわぎんカードローン<エルパス>は、即日融資に対応していません。なぜなら、大手を含むすべての銀行カードローンは、2018年1月より即日審査・即日融資が受けられなくなったからです。
これにより、申し込み当日に融資が可能なのは、消費者金融のみとなります。即日審査が不可となったことに伴い、当面の間は審査に要する時間も読めないのが現状です。
上記を踏まえたうえで、いわぎんカードローン<エルパス>で最短で融資を受けるためには、下記の条件を満たす必要があります。
最短で融資を受けるための条件
- 既に岩手銀行の口座を持っている
- 平日の12:00までに全ての手続きを完了させる
上記条件を満たさなければ、いわぎんカードローン<エルパス>で最短で融資を受けることはできません。
最短で融資を受ける方法と流れ
いわぎんカードローン<エルパス>で最短融資を受けられるのは、「インターネット申し込み」です。
インターネットから申し込みし、いわぎんカードローン<エルパス>で最短融資を受ける手順は下記のとおりです。
STEP.1
いわぎんカードローン<エルパス>の公式ホームページから審査を申し込みする
STEP.2
審査の実施
STEP.3
審査の回答
STEP.4
正式申込書を公式ホームページからダウンロードして記入し、口座をお持ちの方は「0120-277-164(エルパス受付センター)」へFAXする。口座をお持ちでない方は正式申込書を持参の上、最寄りの岩手銀行支店へ行き口座を開設する
STEP.5
正式契約手続き完了後、岩手銀行の口座へ最短で振込融資される(※既に口座をお持ちの方)。口座を新しく開設した方は、最短翌営業日に振込される
STEP.6
ローンカードを後日自宅で受け取りする
※郵送やアプリでも口座は開設可能ですが、郵送の手間があるため、融資までの時間も長くなります。あらかじめ注意してください。
岩手銀行カードローンの審査を通りやすくするコツ
いわぎんカードローン<エルパス>は申込条件が広いため、審査の難易度も高いわけではありません。
嘘を記載せず誠実に申込書を記入すれば、審査を通過できる可能性も高いでしょう。
岩手銀行カードローンの返済方法
いわぎんカードローン<エルパス>で借入した後、毎月最低1回は返済する必要があります。
いわぎんカードローン<エルパス>の返済方法に触れていきましょう。
返済方法と期日
いわぎんカードローン<エルパス>の返済方法は、以下3つがあります。
口座引落し
定例返済、残高に応じた返済額を毎月5日に引落し
ATMからの返済
臨時的な返済
インターネットバンキング
臨時的な返済
返済で利用可能なATM
いわぎんカードローン<エルパス>を返済できるATMは下記のとおりです。
- 岩手銀行ATM
- セブン銀行ATM
- ローソン銀行ATM
- EnetATM(ファミリーマート等)
※提携先や時間帯によって、110円~220円の利用手数料(税込)がかかる場合があります。
ファイナンシャルプランナー
監修者 武藤 英次の一言コメント!
岩手銀行の口座を持っているならスマホ・ネット完結で利用可能ですし、スピーディーな審査など高く評価できる銀行カードローンであるのは間違いありません。 ただ一点、注意しておきたいのは毎月の約定返済額が2,000円からと、低く抑えられている点です。 毎月口座から約定返済額が引落になるわけですが、低めの返済額で満足していると中々返済が進みません。 ダラダラと借り続けることになり、支払利息が無用にかさんでしまう心配があります。 これを防ぐためには、約定返済とは別に臨時返済を積極的に行う必要があります。 1日でも早く、千円でも多く返済することで支払利息を節約できるのです。
武藤さん
まとめ
いわぎんカードローン<エルパス>は、優秀なスペックを誇る商品です。
利用する際は、ご自身の収支バランスをしっかりと把握した上で、計画的に借入するようにしましょう。
電話確認実施内容
- いわぎんカードローン<エルパス>を申込できる営業区域は、どこの地域なのでしょうか?
- 岩手県、秋田県、青森県、宮城県の岩手銀行支店がある地域となっております。最寄り店舗の詳細は、岩手銀行のホームページ内「店舗・ATM」ボタンよりご覧いただけます。
- 利用可能なATMを教えてください。
- 岩手銀行のATM以外に、セブン銀行ATM、ローソン銀行ATM、EnetATMでもご利用いただけます。
コンビニATMをご利用いただく際は所定の手数料がかかりますので、ご注意ください。 - 最短での融資は、他行の口座でも可能でしょうか?
- 申し訳ございません。最短での融資は岩手銀行の口座宛のみとなっております。
- 最短で融資を受けるには、どのような手順で申し込みすれば良いでしょうか?
- まずは、インターネットからお申し込みいただき、仮審査をお受けください。仮審査後、公式ホームページ内にございます「利用申込書」をプリントアウトしていただき、お間違いのないようご記入くださいませ。
その後、口座をお持ちの方はFAXで利用申込書を送信いただき、口座をお持ちでない方は利用申込書をご持参の上、最寄り店舗へご来店ください。 - ローンカードは、どのくらいで自宅に届きますか?
- ローンカードをお届けするまでの時間は、契約完了後2週間程度が目安となっております。
- 土日祝日でも審査は可能なのでしょうか?
- はい、土日祝日でもお申し込み・審査は可能でございます。ただし、審査回答は翌営業日以降となります。
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- ※プロミス:※融資時間:申込時間や審査により希望に沿えない場合があります。無利息期間:30日間無利息サービスを利用するには、メールアドレス登録とWeb明細利用の登録が必要です。新規契約時の融資上限:本審査により決定となります。18歳、19歳の申込みについて:申込時の年齢が19歳以下の場合は、収入証明書類の提出が必須となります。高校生(定時制高校生および高等専門学校生も含む)は申込できません。
- ※アコム:※融資時間:お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。
- ※アイフル:※申込の状況によっては希望にそえない場合があります。
ファイナンシャルプランナー
監修者 武藤 英次の一言コメント!
いわぎんカードローン エルパスが75歳未満まで申込可能であるのは、銀行カードローンとしては相当な幅広さです。 65歳未満としている銀行も多いですし、たとえば消費者金融のアイフルでも70歳未満となっています。 高齢での借入の是非については議論の余地がありそうですが「より多くの人の力になりたい」といういわぎんの意思を感じる年齢設定であるとも言えるでしょう。 高齢者のみならず学生、パート、アルバイト、年金受給者、世帯収入のある主婦までをも対象とする銀行カードローンは希少な存在です。
武藤さん