最終更新日:公開日:2017年04月27日

初めての利用なら金利がお得!百五銀行カードローンを徹底的に紹介

2018年1月より審査が厳格化され、「銀行が扱うカードローン」はすべて即日審査・即日融資ができなくなりました。これに伴い、“正しい情報”への修正を進めておりますが、まだ完全ではありません。もし本記事で「銀行カードローンで即日審査・融資が可能」という内容が含まれていても、2018年1月からは「不可能」です。ご注意ください。

三重県を拠点とし、愛知県や和歌山県などにも支店を展開している百五銀行は、三重県下の多くの自治体で指定金融機関として機能している銀行です。

この百五銀行で提供しているカードローンのメインは「百五マイカードDREAM」です。
「百五マイカードDREAM」は、最短で翌日融資を受けられますから、急いでいる人にも安心です。

その他、百五銀行を給与振込や住宅ローンで利用している人向けの「百五マイカード エクセレント」もありますが、今回は幅広い人が利用できる「百五マイカードDREAM」について紹介していきます。

初めてでも安心の百五銀行カードローンを徹底的に紹介

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地元銀行という安心感だけで選ぶと、「急いでいるのに、お金を借りるまでに時間がかかった」「大手銀行の方が低金利だった」「支店数が少なく、働きながら窓口に行きにくい」といった不便さが生じてしまいます。もしかしたら、ほかにもっと最適なカードローンがあるかもしれません。

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百五銀行カードローンはどんなローン?

こちらでは、「百五マイカードDREAM」の特徴や借入限度額、金利について大まかに説明します。

百五銀行カードローン「百五マイカードDREAM」の特徴

「百五マイカードDREAM」は、三重県全域と愛知県全域に加え、岐阜県・和歌山県の一部に住んでいる人が利用できるカードローンです。

もし融資を急ぐ場合、最短で翌日には借入が可能です。
また安定した収入があれば、パートやアルバイトの人も利用できます。

百五銀行カードローン「百五マイカードDREAM」の借入限度額と金利

「百五マイカードDREAM」の借入限度額は30万円~500万円です。
金利は年4.8%~14.7%ですが、新規契約日から2ヵ月は金利が50%OFFとなります。

百五銀行「百五マイカードDREAM」の限度額と金利
限度額 金利
30・50・70万円型 年14.70%
100万円型 年12.00%
150万円型 年11.00%
200万円型 年10.00%
250万円型 年9.00%
300万円型 年7.80%
350万円型 年6.80%
400万円型 年5.80%
450万円型 年5.30%
500万円型 年4.80%

次の章では、「百五マイカードDREAM」と大手銀行カードローンについて、どのような違いがあるかを比較します。

大手銀行カードローンとの違いを徹底比較

大手銀行カードローンとの違いを徹底比較

 

百五銀行カードローンと他社カードローン比較一覧
カードローン名 金利 契約極度額 審査スピード 口座開設 毎月の最低返済額 提携ATM
利用手数料
百五銀行カードローン「百五マイカードDREAM」 4.8%~14.7%
(新規契約なら最初の2ヵ月は50%OFF)
最大500万円 必須 2,000円 原則無料
(時間帯によって有料:108円)
みずほ銀行カードローン 年2.0%~14.0%※(※1) 最大800万円 必須
(同時申込可)
10,000円 原則有料
(108円~216円)
三井住友銀行カードローン 4.0%~14.5% 10万~800万円 不要 2,000円 原則無料
三菱UFJ銀行カードローン
「バンクイック」
1.8%~14.6% 最大500万円 不要 1,000円 無料
りそな銀行カードローン
「プレミアムカードローン」
3.5%~12.475% 最大800万円 必須 10,000円 有料
(108円~216円)
りそな銀行カードローン
「クイックカードローン」
9.0%~12.475% 最大200万円 必須 10,000円 有料
(108円~216円)
楽天銀行「スーパーローン」 1.9%~14.5% 最大800万円 不要 2,000円 原則無料
イオン銀行カードローン 3.8%~13.8% 最大800万円 不要 1,000円 イオン銀行ATM・コンビニATMは無料

※1.住宅ローンをご利用の場合、みずほ銀行カードローンの金利は年0.5%引き下げとなります。引き下げ適用後の金利は年1.5%~13.5%です。

※2018年1月より審査が厳格化され、「銀行が扱うカードローン」はすべて即日審査・即日融資が不可となりました。これは百五銀行カードローンだけでなく、大手を含む銀行カードローンすべてが対象となります。

では、「百五マイカードDREAM」の主なスペックを大手銀行カードローンと比較し、より優れた点について見てみましょう。

新規契約なら金利がお得になる

「百五マイカードDREAM」の通常金利は4.8%~14.7%ですが、新規契約の場合には最初の2ヵ月(契約日から2回目の返済時まで)は金利が50%OFFになります。

つまり、この期間の金利に関しては、年2.4%~7.35%となるのです。
そのため、「百五マイカードDREAM」の方が金利はかなり抑えられ、よりお得に利用できることになります。

大手銀行と比較してもここまで低金利に抑えられるカードローンはなかなかありません。
初めてカードローンを利用する人も、「百五マイカードDREAM」を選べば安心でしょう。

提携ATM手数料が原則無料

「百五マイカードDREAM」では、提携ATMの利用手数料が原則として無料になります。

時間帯などによって手数料が必要になる場合もありますが、それでも負担は108円で済むのです。

大手銀行では原則として有料となっているものも多いですから、「百五マイカードDREAM」の方が手数料の面でもより有利でお得になります。

「百五マイカードDREAM」が大手銀行カードローンよりもお得に使えることがわかったところで、次の章では「百五マイカードDREAM」が持つ強みや弱みについて見ていきます。

百五銀行カードローンの強みや弱みを徹底比較

百五銀行カードローンの強みや弱みを徹底比較

仙台銀行「スーパーカードローン エクセレント」の限度額と金利
メリット デメリット
新規契約の場合、最初の2ヵ月は金利50%OFF 百五銀行の営業エリア内に住んでいる人以外は申し込み不可
最短で契約の翌日融資 年金収入のみの人は申し込みできない
安定した収入があればパート・アルバイトでも申し込み可能 即日融資ができない
おまとめや借り換えにも対応 提携コンビニATMが少ない
提携ATMの利用手数料が原則無料 どのような条件でも申し込みがWEBで完結しない
借入限度額150万円以上で収入証明書が必要

「百五マイカードDREAM」には、強みと弱みがそれぞれにあります。
いずれの面も理解しておくことが、賢く利用できる第一歩です。

強み

最初の2ヵ月は金利がお得

「百五マイカードDREAM」では、新規契約の場合に最初の2ヵ月の金利が安くなります。
この2ヵ月の間に完済してしまえば、かなり金利がお得になるわけです。

最短で翌日融資が可能

「百五マイカードDREAM」では、融資までにかかる時間も比較的短く、最短なら契約の翌日に借入することができます。
急いでいる人にはありがたいポイントです。

安定した収入がある人なら利用可能

「百五マイカードDREAM」の審査では、年収の多さではなく安定性を見ていますから、パートやアルバイトの人でも安定した収入があれば安心して申し込みできます。

おまとめや借り換えの際にお得

「百五マイカードDREAM」を他のカードローンのおまとめ返済や借り換えに利用するとき、金利などの負担を軽くすることができますし、返済計画も立てやすくなります。

他のカードローンを複数利用していて返済が大変、また金利が高いカードローンを利用していて金利を抑えたカードローンに借り換えしたいという場合にはおすすめです。

提携ATMの利用手数料が原則無料

返済のときに提携ATMの利用手数料がほぼかからない点もメリットです。
借入についても、平日の7:00~18:00なら手数料無料で利用できます。

弱み

百五銀行の営業エリア外に在住の人は利用できない

「百五マイカードDREAM」の申し込みができる人は、一部のエリアに限られています。

百五銀行の営業エリアである三重県全域や愛知県全域、そして岐阜県・和歌山県の一部に住んでいる人しか申し込みできないのです。
こうした面は、地方銀行ゆえの弱みでしょう。

年金収入のみの人は対象外

「百五マイカードDREAM」は、収入が安定していれば基本的にどのような人でも利用できますが、年金のみの収入の人は対象外となっています。

即日融資に対応していない

「百五マイカードDREAM」は申し込みしてから融資実行までは比較的短期間ですが、申し込みしたその日に融資を受けることができません。

なぜなら、大手を含むすべての銀行カードローンは、2018年1月より即日審査・即日融資が受けられなくなったからです。これにより、申し込み当日に融資が可能なのは、消費者金融のみとなります。

「百五マイカードDREAM」の強みや弱みの両面を理解したものの、自分が利用に向いているかどうか気になっている人もいるのではないでしょうか。

次の章では、「百五マイカードDREAM」に向いている人、向いていない人について挙げていきます。

FPが教える百五銀行カードローンに向いている人・向いていない人

FPが教える百五銀行カードローンに向いている人・向いていない人

百五銀行カードローン「百五マイカードDREAM」に向いている人、向いていない人
向いている人 向いていない人
百五銀行の営業エリア内に住んでいる人 百五銀行の営業エリア以外に住んでいる人
新規契約の人で、金利をできるだけ抑えたい人 収入が年金のみの人
カードローン利用が初めての人 即日融資を受けたい人
安定した収入のあるパート・アルバイトの人 申し込みをWEBで完結させたい人
審査結果を早く知りたい人 百五銀行の口座を持っていない人
おまとめや借り換えを考えている人 借入限度額150万円以上で収入証明書の準備が面倒な人
借入限度額10万円までで、毎月の返済額を抑えたい人 イーネットATMのあるコンビニが近隣にない人
来店なしで申し込みしたい人 66歳以上の人

では、「百五マイカードDREAM」はどのような人に向いているのか、また向いていない人はどのような人なのかを見ていきましょう。

向いている人

「百五マイカードDREAM」の利用は、以下のような人が向いています。

借入ができるかどうかできるだけ早く知りたいという人

早ければ当日に審査結果が出るため、借入れが可能かを少しでも早く知りたいという方に向いています。

他のカードローンのおまとめ返済や借り換えを検討している人

借入限度額が500万円で、おまとめにも対応しているので、現在複数社から借入れがあり、一括にまとめたいという人におすすめです。

向いていない人

一方、「百五マイカードDREAM」に向いていない人は以下のようになります。
これらの人は、他の金融機関のカードローンで条件に合うものを探しましょう。

年金のみの収入しかない人

年金のみの方は借入れができないため、年金以外に収入がないという方には向いていません。

申し込みから契約までWEBで完結させたい人

WEBで仮審査と結果の連絡をもらうまでは可能ですが、その後は来店か郵送のどちらかでの申し込みとなるため、WEBで契約まで完結させたい人には向いていません。

以上の内容で「百五マイカードDREAM」の利用を検討し始めた人は、申し込みの際にどんな書類が必要なのかを知っておきましょう。
次の章で詳しく挙げています。

百五銀行カードローンの必要書類

必要書類

「百五マイカードDREAM」に申し込む際は、正式申込書に加えて運転免許証や保険証などの本人確認書類の写し、そして借入限度額が150万円以上の場合は収入証明書が必要となります。

これを百五銀行の店頭に持参または郵送しましょう。

次の章では、できるだけ早く借りたいという人のために、「百五マイカードDREAM」で即日融資ができるか、最速でお金を借りるためにはどうすればいいかを説明します。

最短で融資を受ける方法

最短融資の方法と審査にかかる時間はどれぐらい

では、「百五マイカードDREAM」で極力早く融資を受けるための方法を見ていきましょう。

即日融資の可否と審査スピード

「百五マイカードDREAM」では、申し込み当日に即日融資を受けることはできません。

なぜなら、大手を含むすべての銀行カードローンは、2018年1月より即日審査・即日融資が受けられなくなったからです。これにより、申し込み当日に融資が可能なのは、消費者金融のみとなります。

また、即日審査が不可になったことに伴い、当面の間は審査に要する時間も読めないのが現状です。

審査に要する時間の目安として、1日から2週間といわれています。個人の審査内容から混雑状況によって異なります。

最短で融資を受ける方法と流れ

「百五マイカードDREAM」で最短融資を受けるには、WEBで仮審査を申し込み、審査に通過したら店頭で正式契約をする方法がいいでしょう。

パソコンやスマートフォンで百五銀行のホームページにアクセスし、申し込みフォームに必要事項を入力して送信します。

その後、電話連絡にて審査結果が来ますから、通過していればその日に必要書類を持って店頭に出向き、正式申込書の記入を済ませて必要書類と一緒に提出します。

すると正式契約が最短でその日に終了し、早ければ翌日に銀行口座に融資額が振り込まれるのです。

ここまでで「百五マイカードDREAM」に申し込みしてみようと思った人の中には、審査に通過するか不安になっている人もいるかもしれません。

次の章で、「百五マイカードDREAM」の審査に通りやすくするための方法をお教えします。

百五銀行の店舗・ATMをお探しの方

全国に設置された百五銀行の店舗やATMを下記のMAPから探すことができます。
最寄りの店舗を知りたい方は、都道府県から検索してみてください。

北海道

  • 北海道

東北

  • 青森
  • 岩手
  • 宮城
  • 秋田
  • 山形
  • 福島

関東

  • 東京
  • 神奈川
  • 千葉
  • 埼玉
  • 茨城
  • 栃木
  • 群馬

甲信越・北陸

  • 山梨
  • 長野
  • 新潟
  • 富山
  • 石川
  • 福井

東海

近畿

中国

  • 岡山
  • 広島
  • 鳥取
  • 島根
  • 山口

四国

  • 愛媛
  • 香川
  • 徳島
  • 高知

九州・沖縄

  • 福岡
  • 佐賀
  • 長崎
  • 熊本
  • 大分
  • 宮崎
  • 鹿児島
  • 沖縄

審査を通りやすくするコツ

審査を通りやすくするコツ

「百五マイカードDREAM」の審査に通りやすくするためには、どのようなことに注意すればいいのでしょうか。

まずは、収入が低くても安定していることが条件となります。
安定した収入があることで、返済に無理がないかどうかを審査されるのです。

また、利用可能な年齢など自分が利用条件に当てはまるかどうかも確認することが大切です。

さらに他のカードローンを利用している場合やクレジットカードを利用している場合、それらの返済を延滞なくきちんと行うこともコツです。

その他、正式契約時には申込書の記入に不備があると審査に通らなくなる可能性がありますから、記入事項はしっかりチェックしておきましょう。

このような流れを経て「百五マイカードDREAM」を利用することになったときには、返済方法についてきちんと把握しておく必要があるでしょう。
次の章で、「百五マイカードDREAM」の返済方法について説明します。

百五銀行カードローンの返済方法

返済方法イメージイラスト

こちらでは、「百五マイカードDREAM」の返済方法や期日、返済に利用できる提携ATMについて見ていきます。

返済方法と期日

「百五マイカードDREAM」の返済方法は、基本的に毎月決まった日に銀行口座から自動で引落されるシステムとなります。

毎月の返済日は毎月5日(この日が休日の場合は翌営業日)ですから、この日までに返済額を口座に入れておきましょう。
これ以外に、任意で随時返済することも可能です。

返済で利用可能なATM

「百五マイカードDREAM」の返済に利用できるATMは百五銀行のATM、もしくはイーネットATMを設置しているコンビニとなります。

百五銀行を利用できるATM一覧
ATM 返済可能時間
百五銀行 7:00~23:00
イーネット 7:00~23:00

まとめ

初めてカードローンを利用する人でも安心の「百五マイカードDREAM」は、新規契約で金利がお得になったり、比較的早く借入できたりといったメリットがあります。

三重県をはじめとする地域の人たちの信用も厚い銀行ですから、利用の際も安心です。
百五銀行の営業エリアに住んでいる人には、心強いカードローンとなるでしょう。

執筆者情報

スティルイメージ

  • スティル

主婦になってから家計管理に目覚め、FP2級(個人資産相談業務)と日商簿記2級を取得。
現在は主婦のかたわらフリーライターとして、マネーや住まいに関するジャンルを中心に幅広く活動中。
記事ではなるべく専門用語を使わずに、わかりやすく説明するよう心がけている。特技は1円単位まできっちり家計簿を付けること。

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