初めての利用なら金利がお得!百五銀行カードローンを徹底的に紹介
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三重県を拠点とし、愛知県や和歌山県などにも支店を展開している百五銀行は、三重県下の多くの自治体で指定金融機関として機能している銀行です。
この百五銀行で提供しているカードローンのメインは百五マイカード「DREAM」です。
百五マイカード「DREAM」は、最短で翌日融資を受けられますから、急いでいる人にも安心です。
その他、百五銀行を給与振込や住宅ローンで利用している人向けの「百五マイカード エクセレント」もありますが、今回は幅広い人が利用できる百五マイカード「DREAM」について紹介していきます。
飯田 道子 / ファイナンシャルプランナー
【専門家の解説】
歴史ある銀行として地元からの信頼の厚い百五銀行のカードローンは、「DREAM」です。借入限度額は細かく設定されていますので、借り過ぎ防止に役立ちますし、キャンペーンのタイミングで申し込んだ場合、適用金利が半額になったり、QUOカードが貰えたりするなど、プラスαのサービスが期待できるのも嬉しいサービスです。
ファイナンシャルプランナー
監修者飯田 道子
金融機関勤務を経て1996年FP資格を取得。
現在は各種相談業務のほか、セミナー講師、執筆活動、独立支援などを活動は多岐に渡る。
どの金融機関にも属さない独立系FPとして、金融・保険情報が得意。
また海外移住の相談などにも対応しており、特にカナダや韓国への移住支援などを行っている。
「宅建資格を取るまえに読む本」「貯める!儲ける!お金が集まる94の方法」「介護経験FPが語る介護のマネー&アドバイスの本」「テラー必携‼ あなたのファンを増やす魔法の質問」などの著書もあり。株式会社エイチームライフデザイン
編集者イーデス編集部
「ユーザーが信頼して利用できるWEBメディア」を目指す編集部チーム。実際のユーザーの声や業界知識の豊富な専門家の協力を得ながら、コンテンツポリシーに沿ったコンテンツを制作しています。暮らしに関するトピックを中心に、読者の「まよい」を解消し、最適な選択を支援するためのコンテンツを制作中です。
■書籍
初心者でもわかる!お金に関するアレコレの選び方BOOK
■保有資格
KTAA団体シルバー認証マーク(2023.12.20~)
■許認可
有料職業紹介事業(厚生労働大臣許可・許可番号:23-ユ-302788)
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百五銀行カードローンはどんなローン?
こちらでは、百五マイカード「DREAM」の特徴や借入限度額、金利について大まかに説明します。
百五銀行カードローン百五マイカード「DREAM」の特徴
百五マイカード「DREAM」は、三重県全域と愛知県全域に加え、岐阜県・和歌山県の一部に住んでいる人が利用できるカードローンです。
もし融資を急ぐ場合、最短で翌日には借入が可能です。
また安定した収入があれば、パートやアルバイトの人も利用できます。
百五銀行カードローン百五マイカード「DREAM」の借入限度額と金利
百五マイカード「DREAM」の借入限度額は10万円~500万円です。
金利は年3.8%~14.7%ですが、新規契約日から2ヵ月は金利が50%OFFとなります。
限度額 | 金利 | 初回2か月利率 |
---|---|---|
90万円以下 | 年14.70% | 年7.35% |
100万円~140万円 | 年12.00% | 年6.0% |
150万円~190万円 | 年11.00% | 年5.5% |
200万円~240万円 | 年10.00% | 年5.0% |
250万円~290万円 | 年9.00% | 年4.5% |
300万円 | 年7.80% | 年3.9% |
350万円 | 年6.80% | 年3.4% |
400万円 | 年5.80% | 年2.9% |
450万円 | 年4.80% | 年2.4% |
500万円 | 年3.80% | 年1.9% |
次の章では、百五マイカード「DREAM」と大手銀行カードローンについて、どのような違いがあるかを比較します。
大手銀行カードローンと百五銀行カードローンの違いを徹底比較
カードローン名 | 金利 | 利用限度額 | 審査スピード | 口座開設 | 毎月の最低返済額 | 提携ATM 利用手数料 |
---|---|---|---|---|---|---|
百五銀行カードローン百五マイカード「DREAM」 | 年3.8%~14.7% (新規契約なら最初の2カ月は50%OFF) | 最大500万円 | - | 必須 | 2,000円 | 原則無料 (時間帯によって有料:110円) |
みずほ銀行カードローン | 年2.0%~14.0%※1 | 最大800万円 | 最短当日※2 | 必須 (同時申込可) | 2,000円 | 原則有料 (110円~220円) |
三井住友銀行 カードローン | 年1.5%~14.5% | 10万~800万円 | 最短当日※ | 不要 | 2,000円 | 原則無料 |
三菱UFJ銀行カードローン「バンクイック」 | 年1.8%~14.6% | 最大500万円 | 最短即日 | 不要 | 2,000円※3 | 無料 |
りそなプレミアムカードローン | 年1.99%~13.5%※ | 10万円~800万円 | 最短翌営業日※ | 必須 | 10,000円 | 有料 (110円~220円) |
イオン銀行カードローン | 年3.8%~13.8% | 最大800万円 | - | 不要 | 1,000円 | イオン銀行ATM・コンビニATMは無料 |
※上記手数料は消費税10%込みの料金表示です。
※1.住宅ローンをご利用の場合、みずほ銀行カードローンの金利は年0.5%引き下げとなります。引き下げ適用後の金利は年1.5%~13.5%です。
※2.みずほ銀行の口座を持っている場合は最短当日~1週間程度、持っていない場合は2~3週間程度かかります。
※3.借入利率が年8.1%超の場合
※2018年1月より審査が厳格化され、「銀行が扱うカードローン」はすべて即日審査・即日融資が不可となりました。これは百五銀行カードローンだけでなく、大手を含む銀行カードローンすべてが対象となります。
では、百五マイカード「DREAM」の主なスペックを大手銀行カードローンと比較し、より優れた点について見てみましょう。
新規契約なら金利がお得になる
百五マイカード「DREAM」の通常金利は年3.8%~14.7%ですが、新規契約の場合には最初の2ヵ月(契約日から2回目の返済時まで)は金利が50%OFFになります。
つまり、この期間の金利に関しては、年1.9%~7.35%となるのです。
そのため、百五マイカード「DREAM」の方が金利はかなり抑えられ、よりお得に利用できることになります。
大手銀行と比較してもここまで低金利に抑えられるカードローンはなかなかありません。
初めてカードローンを利用する人も、百五マイカード「DREAM」を選べば安心でしょう。
提携ATM手数料が原則無料
百五マイカード「DREAM」では、提携ATMの利用手数料が原則として無料になります。
時間帯などによって手数料が必要になる場合もありますが、それでも負担は110円で済むのです。
大手銀行では原則として有料となっているものも多いですから、百五マイカード「DREAM」の方が手数料の面でもより有利でお得になります。
百五マイカード「DREAM」が大手銀行カードローンよりもお得に使えることがわかったところで、次の章では百五マイカード「DREAM」が持つ強みや弱みについて見ていきます。
百五銀行カードローンの強みや弱みを徹底比較
メリット | デメリット |
---|---|
新規契約の場合、最初の2ヵ月は金利50%OFF | 百五銀行の営業エリア内に住んでいる人以外は申し込み不可 |
最短で契約の翌日融資 | 年金収入のみの人は申し込みできない |
安定した収入があればパート・アルバイトでも申し込み可能 | 即日融資ができない |
おまとめや借り換えにも対応 | 提携コンビニATMが少ない |
提携ATMの利用手数料が原則無料 | どのような条件でも申し込みがWEBで完結しない |
借入限度額150万円以上で収入証明書が必要 |
百五マイカード「DREAM」には、強みと弱みがそれぞれにあります。
いずれの面も理解しておくことが、賢く利用できる第一歩です。
強み
最初の2ヵ月は金利がお得
百五マイカード「DREAM」では、新規契約の場合に最初の2ヵ月の金利が安くなります。
この2ヵ月の間に完済してしまえば、かなり金利がお得になるわけです。
最短で翌日融資が可能
百五マイカード「DREAM」では、融資までにかかる時間も比較的短く、最短なら契約の翌日に借入することができます。
急いでいる人にはありがたいポイントです。
安定した収入がある人なら利用可能
百五マイカード「DREAM」の審査では、年収の多さではなく安定性を見ていますから、パートやアルバイトの人でも安定した収入があれば安心して申し込みできます。
おまとめや借り換えの際にお得
百五マイカード「DREAM」を他のカードローンのおまとめ返済や借り換えに利用するとき、金利などの負担を軽くすることができますし、返済計画も立てやすくなります。
他のカードローンを複数利用していて返済が大変、また金利が高いカードローンを利用していて金利を抑えたカードローンに借り換えしたいという場合にはおすすめです。
提携ATMの利用手数料が原則無料
返済のときに提携ATMの利用手数料がほぼかからない点もメリットです。
借入についても、平日の7:00~18:00なら手数料無料で利用できます。
弱み
百五銀行の営業エリア外に在住の人は利用できない
百五マイカード「DREAM」の申し込みができる人は、一部のエリアに限られています。
百五銀行の営業エリアである三重県全域や愛知県全域、そして岐阜県・和歌山県の一部に住んでいる人しか申し込みできないのです。
こうした面は、地方銀行ゆえの弱みでしょう。
年金収入のみの人は対象外
百五マイカード「DREAM」は、収入が安定していれば基本的にどのような人でも利用できますが、年金のみの収入の人は対象外となっています。
即日融資に対応していない
百五マイカード「DREAM」は申し込みしてから融資実行までは比較的短期間ですが、申し込みしたその日に融資を受けることができません。
なぜなら、大手を含むすべての銀行カードローンは、2018年1月より即日審査・即日融資が受けられなくなったからです。これにより、申し込み当日に融資が可能なのは、消費者金融のみとなります。
百五マイカード「DREAM」の強みや弱みの両面を理解したものの、自分が利用に向いているかどうか気になっている人もいるのではないでしょうか。
次の章では、百五マイカード「DREAM」に向いている人、向いていない人について挙げていきます。
FPが教える百五銀行カードローンに向いている人・向いていない人
向いている人 | 向いていない人 |
---|---|
百五銀行の営業エリア内に住んでいる人 | 百五銀行の営業エリア以外に住んでいる人 |
新規契約の人で、金利をできるだけ抑えたい人 | 収入が年金のみの人 |
カードローン利用が初めての人 | 即日融資を受けたい人 |
安定した収入のあるパート・アルバイトの人 | 申し込みをWEBで完結させたい人 |
審査結果を早く知りたい人 | 百五銀行の口座を持っていない人 |
おまとめや借り換えを考えている人 | 借入限度額150万円以上で収入証明書の準備が面倒な人 |
借入限度額10万円までで、毎月の返済額を抑えたい人 | イーネットATMのあるコンビニが近隣にない人 |
来店なしで申し込みしたい人 | 66歳以上の人 |
では、百五マイカード「DREAM」はどのような人に向いているのか、また向いていない人はどのような人なのかを見ていきましょう。
向いている人
百五マイカード「DREAM」の利用は、以下のような人が向いています。
借入ができるかどうかできるだけ早く知りたいという人
早ければ当日に審査結果が出るため、借入れが可能かを少しでも早く知りたいという方に向いています。
他のカードローンのおまとめ返済や借り換えを検討している人
借入限度額が500万円で、おまとめにも対応しているので、現在複数社から借入れがあり、一括にまとめたいという人におすすめです。
向いていない人
一方、百五マイカード「DREAM」に向いていない人は以下のようになります。
これらの人は、他の金融機関のカードローンで条件に合うものを探しましょう。
年金のみの収入しかない人
年金のみの方は借入れができないため、年金以外に収入がないという方には向いていません。
申し込みから契約までWEBで完結させたい人
WEBで仮審査と結果の連絡をもらうまでは可能ですが、その後は来店か郵送のどちらかでの申し込みとなるため、WEBで契約まで完結させたい人には向いていません。
WEBで契約まで完結させたい人は、三菱UFJ銀行カードローンの「バンクイック」をおすすめします。
1級ファイナンシャルプランニング技能士
監修者 飯田 道子の一言コメント!
百五銀行のカードローンに向いている人は、営業エリア内に住んでいる人、できるだけ初期の金利を抑えたい人に向いていると言えます。一方の向いていない人としては、営業エリア外に住んでいる人、即日融資を受けたい人、百五銀行の口座を持っていない人です。表を見てお分かりだと思いますが、百五銀行のカードローンは、申し込み条件が少し厳しめであることを理解して下さい。
飯田さん
百五マイカード「DREAM」の利用を検討し始めた人は、申し込みの際にどんな書類が必要なのかを知っておきましょう。
百五銀行カードローンの必要書類
百五マイカード「DREAM」に申し込む際は、正式申込書に加えて運転免許証や保険証※などの本人確認書類の写し、そして借入限度額が150万円以上の場合は収入証明書が必要となります。
※保険者番号、被保険者記号・番号、通院歴、臓器提供意思確認欄に記載がある場合はマスキングして提出ください。
これを百五銀行の店頭に持参または郵送しましょう。
次の章では、できるだけ早く借りたいという人のために、百五マイカード「DREAM」で即日融資ができるか、最速でお金を借りるためにはどうすればいいかを説明します。
百五銀行カードローンで最短融資を受ける方法
では、百五マイカード「DREAM」で極力早く融資を受けるための方法を見ていきましょう。
即日融資の可否と審査スピード
百五マイカード「DREAM」では、申し込み当日に即日融資を受けることはできません。
なぜなら、大手を含むすべての銀行カードローンは、2018年1月より即日審査・即日融資が受けられなくなったからです。これにより、申し込み当日に融資が可能なのは、消費者金融のみとなります。
また、即日審査が不可になったことに伴い、当面の間は審査に要する時間も読めないのが現状です。
審査に要する時間の目安として、1日から2週間といわれています。個人の審査内容から混雑状況によって異なります。
最短で融資を受ける方法と流れ
百五マイカード「DREAM」で最短融資を受けるには、WEBで仮審査を申し込み、審査に通過したら店頭で正式契約をする方法がいいでしょう。
パソコンやスマートフォンで百五銀行のホームページにアクセスし、申し込みフォームに必要事項を入力して送信します。
その後、電話連絡にて審査結果が来ますから、通過していればその日に必要書類を持って店頭に出向き、正式申込書の記入を済ませて必要書類と一緒に提出します。
すると正式契約が最短でその日に終了し、早ければ翌日に銀行口座に融資額が振り込まれるのです。
1級ファイナンシャルプランニング技能士
監修者 飯田 道子の一言コメント!
銀行の場合、消費者金融とは違い即日融資には対応していません。百五銀行の場合、審査には1日から2週間かかるなど、時間幅が広くなっています。できるだけ早く融資を受けるためには、WEB申し込み+店頭契約がベストです。また、できるだけ早く融資して欲しいことも、あらかじめ伝えておくことも必要です。もちろん、必要な提出書類をあらかじめ確認して準備しておく、書き間違いなどをしないことも忘れないで下さいね。
飯田さん
ここまでで百五マイカード「DREAM」に申し込みしてみようと思った人の中には、審査に通過するか不安になっている人もいるかもしれません。
次の章で、百五マイカード「DREAM」の審査に通りやすくするための方法をお教えします。
百五銀行カードローンの審査を通りやすくするコツ
百五マイカード「DREAM」の審査に通りやすくするためには、どのようなことに注意すればいいのでしょうか。
まずは、収入が低くても安定していることが条件となります。
安定した収入があることで、返済に無理がないかどうかを審査されるのです。
また、利用可能な年齢など自分が利用条件に当てはまるかどうかも確認することが大切です。
さらに他のカードローンを利用している場合やクレジットカードを利用している場合、それらの返済を延滞なくきちんと行うこともコツです。
その他、正式契約時には申込書の記入に不備があると審査に通らなくなる可能性がありますから、記入事項はしっかりチェックしておきましょう。
このような流れを経て百五マイカード「DREAM」を利用することになったときには、返済方法についてきちんと把握しておく必要があるでしょう。
次の章で、百五マイカード「DREAM」の返済方法について説明します。
百五銀行カードローンの返済方法
こちらでは、百五マイカード「DREAM」の返済方法や期日、返済に利用できる提携ATMについて見ていきます。
返済方法と期日
百五マイカード「DREAM」の返済方法は、基本的に毎月決まった日に銀行口座から自動で引落されるシステムとなります。
毎月の返済日は毎月5日(この日が休日の場合は翌営業日)ですから、この日までに返済額を口座に入れておきましょう。
これ以外に、任意で随時返済することも可能です。
返済で利用可能なATM
百五マイカード「DREAM」の返済に利用できるATMは百五銀行のATM、もしくはイーネットATMを設置しているコンビニとなります。
ATM | 返済可能時間 |
---|---|
百五銀行 | 7:00~23:00 |
イーネット | 7:00~23:00 |
まとめ
初めてカードローンを利用する人でも安心の百五マイカード「DREAM」は、新規契約で金利がお得になったり、比較的早く借入できたりといったメリットがあります。
三重県をはじめとする地域の人たちの信用も厚い銀行ですから、利用の際も安心です。
百五銀行の営業エリアに住んでいる人には、心強いカードローンとなるでしょう。
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- ※プロミス:※融資時間:申込時間や審査により希望に沿えない場合があります。無利息期間:30日間無利息サービスを利用するには、メールアドレス登録とWeb明細利用の登録が必要です。新規契約時の融資上限:本審査により決定となります。18歳、19歳の申込みについて:申込時の年齢が19歳以下の場合は、収入証明書類の提出が必須となります。高校生(定時制高校生および高等専門学校生も含む)は申込できません。
- ※アコム:※融資時間:お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。
- ※アイフル:※申込の状況によっては希望にそえない場合があります。
1級ファイナンシャルプランニング技能士
監修者 飯田 道子の一言コメント!
大手都市銀行と百五銀行のカードローンはどのように違うのか、違いを確認してみましょう。表になっているので一目瞭然なのですが、特筆すべきは、新規契約の場合金利が半額になることです。借入期間が短期であれば、その分、支払う利息は少なくすみます。他の条件が他行の方が優れていたとしても、充分に競争力のある商品であることが分かります。
飯田さん