• 更新日: 2017年10月18日

【マンガでわかる】今月ピンチの救世主!カードローンの基礎知識~使い方編~

カードローンの便利で賢い使い方をFPが徹底解説!漫画1
カードローンの便利で賢い使い方をFPが徹底解説!漫画2
カードローンの便利で賢い使い方をFPが徹底解説!漫画3
カードローンの便利で賢い使い方をFPが徹底解説!漫画4
カードローンの便利で賢い使い方をFPが徹底解説!漫画5

漫画 岡本圭一郎(サイドランチ)

端的に言えば、カードローンは非常に便利な商品です。好きな時に借りたお金を好きな時に返済し、資金の利用用途も限定されません。

さらに、保証人や担保を用意する必要もありません。いわば、「利用者のニーズに応え続けて生まれた商品」だと言っても過言ではないでしょう。

しかし、カードローンはそれぞれ商品によって独自の特徴があるため、「そんな使い方知らなかった」や「早く知っていたらもっとお得に使えたのに」など、利用者が把握できていないようなお得な使い方もあるのです。

カードローンの便利な使い方

ここでは、カードローンの便利な使い方にフォーカスして解説します。

カードローンの特徴とは

カードローンとは、無担保型ローンのことを指します。無担保型ローンとは、借金の担保を提供しなくともお金を借りることのできる商品のことです。
くわえて、カードローンは保証人を付ける必要がありません。

つまり、個人の信用だけでお金を借りることができるということです。

カードローンのメリット

三井住友銀行 メリット

カードローンの大きな特徴は優れた利便性にあります。

例えば、

  • 深夜でもコンビニで返済できる
  • 融資枠内であれば好きなタイミングで追加融資を受けることができる
  • 約定返済額以上であれば任意の金額で返済することができる
  • いつでも一括返済することができる

なども可能です。

商品によって多少の違いはありますが、借り入れ方法や返済方法も豊富なので、利用者からすれば非常にありがたいサービスだと言えるでしょう。

カードローンのデメリット

デメリット 紹介

一方、利便性と引き換えに金利を高く設定しています。

例えば、100万円以下の借り入れの場合、消費者金融カードローンであれば18%前後、銀行カードローンであれば14%前後に設定されています。

目的ローンの水準である5~8%前後からすれば高めの水準であることがわかります。

その分カードローンは資金の利用目的を限定されることなく利用することができます。

では、これらの特徴を踏まえてカードローンを賢く使う方法を次章で伝授します。

FPが教えるカードローンの賢い使い方

カードローンの賢い使い方

カードローンの賢い使い方をマスターするためには、前提としてカードローンを正しく選択しなければなりません。

カードローンの選び方ポイントを大まかに説明すると、

  • 金利が低い商品を選ぶ(上限金利13%前後)
  • 銀行カードローンの中から選ぶ
  • 融資枠が大きくなるほど金利が低くなるカードローンを選ぶ
  • 提携ATM手数料が無料の商品を選ぶ

などがあります。

得技①利息を抑える!1ヶ月以内に完済できるなら消費者金融

基本的には、金利の低い銀行カードローンの方が安心でおすすめです。

しかし、もし1ヶ月以内の返済期間で検討しているのであれば、金利が高めに設定されている消費者金融カードローンを選択してください。

なぜなら、消費者金融カードローンは「無利息サービス」というものを取り扱っており、一定条件を満たすことができれば、一定期間の利息を免除してもらえるからです。

無利息サービス

ほとんどの銀行カードローンは無利息サービスを取り扱っていないため、1ヶ月以内に完済したとしても日数分の利息がかかります。

つまり、1ヶ月以内に完済するのであれば、消費者金融カードローンのほうがお得に利用できるということです。

得技②手数料を抑える!週末ならお金を下ろすよりもカードローン

ほとんどのケースにおいて、カードローンを利用するタイミングは、手持ちだけでなく口座にもお金がないという大ピンチのときでしょう。

しかし、みなさんが知らないであろう“意外な賢い使い方”がひとつあります。

それは、「週末に現金が必要になったときは、自身の口座からお金をおろさずに、カードローンでお金を借りて週明け平日に返済する」という方法です。

この方法の何が良いのかというと、

  • 現金引き出しによる“週末のATM利用手数料”がかからない
  • お金の借り入れでかかった利息分を考慮しても、トータルでかかるコストはカードローンの方が少ない

という2つの点があります。

これを理解するために、各特長を押さえてみましょう。

カードローンでお金を借りるときの特徴
  • カードローンの利息は日数計算であるため、短い期間で借りてすぐに返済すれば利息を抑えることが可能
  • カードローンで自社ATMからお金を引き出すための手数料はほとんどのケースで無料
週末に銀行口座からお金を下ろすときの特徴
  • 週末は、ほとんどの銀行で引き出し手数料がかかる

ATMの利用手数料は、大体108円に設定されている銀行が多いです。

もし1万円を土曜日に用意する必要があったとして、銀行口座から現金を下ろす場合のコストは108円です。

対して、カードローンで自社ATMからお金を引き出す場合、手数料はほとんどのケースで無料です。代わりに利息が発生することになりますが、金利13%の銀行カードローンで1万円を土日の2日間だけ借り入れた場合(週明け月曜の午前中に完済)、利息は約7円です。

つまり、このようなカードローンの使い方をすれば、銀行口座からお金を引き出すよりも101円節約になるということです。

101円節約

お金に困っていない方があえてカードローンを作る必要はありませんが、ローンカードを既に持っているのであれば紹介したような使い方は有効でしょう。

このように、カードローンの使い方を工夫すれば、より便利かつお得にお金を使うことができます。

ぜひご自身に合った使い方を見つけてください。

カードローンの借り入れ方法を紹介

カードローンの借り入れ方法は商品によって多少異なりますが、次の6ステップで申し込み・借り入れをおこないます。

  1. カードローンによって定められた手段により申し込みする
    (インターネット、電話、無人契約機等)
  2. 必要情報の入力
  3. 審査の実施
  4. 審査の回答
  5. 郵送もしくは無人契約機でローンカードを受け取りする
  6. ローンカードを利用し併設ATMまたは提携ATMで現金を引き出す

また、お金の借り入れにはさまざまな方法を利用でき、

  • 自社ATMから引き出す
  • 提携ATMから引き出す(コンビニATMも含む)
  • 銀行振り込みで融資を受ける
  • 電話で振り込み指示を行う
  • インターネットから振り込み指示を行う

などの手段を利用することができます。

このように、カードローンは実際に利用する際の自由度が高いことから、高い人気を得ていると言えるでしょう。

上記の申し込み方法、借り入れ方法の中で最もおすすめなのは「インターネット」を利用する方法です。

インターネット申し込み

インターネットであれば24時間365日操作することができ、ご自身のライフスタイルに合わせて手続きを行うことができます。

さらに、インターネットバンキング口座と提携することができれば、振り込みを即時反映できたり、深夜に振り込み指示を行うことができたりなど、カードローンの利便性をさらに活用することができます。

カードローンの返済方法を紹介

カードローンの返済方法は主に、

  • 自社ATMで返済
  • 提携ATMで返済
  • 銀行口座からの振り込み
  • インターネットバンキングからの振り込み

などの手段を利用することができます。

ただし、商品によっては利用できないケースもありますので、事前に公式ホームページで確認しておいてください。

上記の中で最もおすすめの返済方法は、「提携ATMからの返済」です。

カードローン返済は提携ATMで

提携ATMにはコンビニATMも含まれており、ほぼ24時間返済することができます。

カードローンによっては利用手数料がかかる場合もありますが、提携ATMを利用することでカードローンの利便性を最大限活用することができます。

FPが教えるおすすめのカードローン

ここまでの内容をまとめると、

  • カードローンを選択する前に優先するポイントを決める
  • 利息や手数料など、無駄な費用負担の少ないカードローンを選ぶ
  • 金利は13%前後のもの

という点を意識してカードローンを選択すると、お得に利用できるということです。

もしこれらの条件に合致したおすすめカードローンを選ぶとするならば、「ソニー銀行カードローン」がおすすめです。

ソニー銀行カードローン商品詳細
融資限度額 800万円
金利(実質年率) 2.5%~13.8%
口座開設 必要
審査時間
収入証明書類 300万円以上は必要
融資までの目安 2~3日
最少返済額 月2,000円~
利用できる提携先ATM ※返済は全て手数料無料
<何度でも手数料無料>
・セブン銀行
・イオン銀行
<月4回まで手数料無料>
・EnetATM(ファミリーマート、サークルKサンクスなど)
・ローソンATM
・三菱東京UFJ銀行
・三井住友銀行
・ゆうちょ銀行

ソニー銀行カードローンは、ネット銀行が取り扱うカードローンです。
上限金利が13.8%と非常に低く設定されており、利息を抑えることができます。

また、無料で利用できる提携先ATMも幅広いため、利便性の良いカードローンです。
「初めてカードローンを利用するから選び方に不安がある」という方や、「利息や手数料を抑えてお得にお金を借りたい」という方におすすめのカードローンです。

まとめ

カードローンの特徴を理解しつつ活用方法を工夫することで、ご自身のライフスタイルに合った使い方ができます。
カードローンは必ず返済計画を立てたうえで、計画的に利用してください。

融資スピード?無利息?
損しないカードローンを見つけるカンタンな方法

お金が必要でも、カードローンを適当に選んでしまうのは怖いですよね。

  • 必要なタイミングで融資を受けられなかったらどうしよう
  • 思ったよりも利息が多くなって返せなくなったらどうしよう

など、さまざまな不安があるでしょう。

実際、適当に選んでしまうと失敗する可能性があります。 カードローンの特徴は商品によってさまざまで、「全員が満足するカードローン」はないのです。

だからこそ、希望に合った1枚をしっかり選ぶ必要があります。

後悔しないためにも、不安な方は一度≪検索≫することをオススメします。

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執筆者情報

K&T FP事務所

はじめまして。当サイトの執筆を担当している「K&T FP事務所」と申します。どうぞよろしくお願いいたします。当サイトにおいて私は、「正しい情報を必要とする方のお手伝いをしたい」という思いで執筆しています。

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