• 更新日: 2017年6月14日

カードローンを選ぶ際のポイントをFPが徹底比較!あなたにおすすめなカードローンはこれだ!

「カードローンの選び方がよくわからない…」「結局どのポイントを優先するのがお得なのかな」と、カードローンの選択方法で悩んでしまう方は非常に多いです。

なぜかというと、カードローンは種類が多く、かつサービス内容もカードローンによって大きく異なるからです。
カードローンは、どのようなポイントを優先して選択するのが一番お得に利用できるのでしょうか。

ここでは、カードローンの選択方法を徹底的に詳しく解説しますので、あなたの状況に合わせて、カードローンをお選び下さい。

カードローン 選び方

カードローンを選ぶ際のポイントを比較

カードローンを選ぶ際のポイントを比較

カードローンを選ぶ際に、多くの利用者が優先するのが「金利」です。

しかし、実際に金利だけを優先しカードローンを選んでしまった利用者の満足度は、全体的に低い傾向があります。
なぜなら、実際にカードローンを利用するときは、金利以外のポイントが満足度に大きく影響するからです。

したがって、カードローンを選択する場合は、他のポイントも合わせて加味する必要があるのです。
カードローンを選ぶ際のポイントを下記にまとめました。

カードローンを選ぶ際のポイントまとめ
ポイント 選択基準
金利(実質年率)の数値 金利が高いと利息額も多くなるため、低金利なものを選択する
審査時間 融資を急いでいる場合、審査時間の短いカードローンを選択する
審査の通りやすさ 申し込み者数を契約者数で割った数値を「成約率」といい、成約率が高いほど審査難度は低いと考えられる。
ただし、成約率を公開していないカードローン業者は非常に多い
無利息サービスの有無 カードローンの中には、一定期間利息のかからないサービスを取り扱っているものがある。
短期間融資を希望する場合に優先される
申し込み方法 申し込み方法はカードローンによって異なるため、申し込みしやすいものもあれば、申し込みにくいものもある。
申し込み方法は、利用者のライフスタイルに合ったものを選択する
無人契約機の有無 メガバンクは無人契約機を有しているが、ネット銀行は有していない。
無人契約機は審査からカード発行までを一貫して行うことができるため、手続きを簡単にしたい方の優先順位が高い
自社ATMの有無 自社ATMは手数料無料で利用できるケースが多く、カードローン利用者から重宝される傾向がある。
しかし、ネット銀行は自社ATMを有していないため、自社ATMを利用したい場合はメガバンクを優先する必要がある
提携ATMの数 提携ATMには、コンビニ内に設置されているATMも含まれる。
提携ATMの数が多いほど、借り入れ・返済の利便性が良い
借り入れ手数料、返済手数料 カードローンによっては、借り入れ・返済する際に手数料が必要なものもある。
カードローンは毎月返済を行う必要があるため、手数料無料のほうが節約になる
約定返済額 毎月固定の返済のことを「約定返済」といい、約定返済の金額はカードローンによって大きく異なる。
約定返済額が少ないほど返済のプレッシャーは軽くなるが、その分返済期間が長期化するため利息がかさみやすい
返済方法 返済方法もカードローンによって大きく異なる。
返済手段は多ければ多いほど利便性が良い
融資上限額 カードローンには「融資上限額」というものがあり、この金額が高ければ高いほど最大限借り入れできる金額が多い。
ただし、利用者自身の限度額は審査によって個別に設定されるため、実はあまり影響がない

上記をご覧いただくとわかるように、カードローンを選ぶ際のポイントは金利以外にもたくさんあるのです。

次章では、それぞれのニーズに合ったカードローン会社の具体的な選び方に触れていきます。

FPがおすすめする
あなたにあったカードローン会社の選び方

あなたにあったカードローン会社の選び方

カードローンにはさまざまな種類があり、特徴を踏まえた上でニーズに合ったカードローンを選択する必要があります。したがって、ある程度各カードローンの特徴を把握しておかなければなりません。

しかし、カードローンの数は非常に多く、特徴を把握するだけでも膨大な手間がかかってしまいます。
なので、ここではそれぞれのニーズに合ったカードローンをピックアップしていきます。

職業別カードローンの選び方

まず、最も簡単なカードローンの選択方法として、ご自身の職業に合ったカードローンを選ぶ方法があります。
それぞれ職業別におすすめカードローンをピックアップしてみましょう。

公務員、大手上場企業の社員
収入の安定度が高く、年収も高い傾向がある職業のおすすめカードローンは、りそな銀行の「りそなプレミアムカードローン」です。

りそなプレミアムカードローンは金利が低く非常にお得なカードローンですが、審査が厳しい傾向があります。
職業安定度と年収の高い方であれば、問題なく審査を通過することができるでしょう。

アルバイト、パート
アルバイト・パートの場合、成約率が高いカードローンがおすすめです。
カードローンの中でも抜群の成約率を誇るのは、大手消費者金融の「アコム」です。
アコムは、アルバイト・パートの方でも利用しやすいカードローンです。

正社員、契約社員、派遣社員
年収的にも高すぎず低すぎず、というラインであるこの職業では、バランスの取れたカードローンがおすすめです。

カードローンの中でもバランスの良いカードローンといえば、三菱東京UFJ銀行の「バンクイック」です。
バンクイックはテレビ窓口があり、また提携先ATMも多く、利便性の高いカードローンです。

したがって、カードローン利用者の中でも高い人気を誇ります。

審査が早い

「融資を急いでいるので審査の早いカードローンが良い」という方には、大手消費者金融の「プロミス」がおすすめです。

プロミスの審査時間は最短30分となっており、融資を受けられるまでのスピードが非常に速いです。

審査が早い

審査の通りやすさが気になる方

審査の通りやすさが気になる方は、消費者金融の「アコム」がおすすめです。
アコムの成約率は平均して45%前後となっており、消費者金融の中でも非常に高い水準となっています。

金利が低い

金利の低いカードローンの中でおすすめは、住信SBIネット銀行の「Mr.カードローンプレミアムコース」です。

住信SBIネット銀行Mr.カードローンプレミアムコースの上限金利はなんと7.99%で、非常に低く設定されています。

限度額が高い

融資限度額が高いカードローンの中でおすすめなのは、ジャパンネット銀行の「ネットキャッシング」です。

ジャパンネット銀行の融資限度額はなんと1,000万円に設定されています。
ただし、融資上限額の数値と個別に設定される上限額に関連性はありませんので、他の項目よりも優先順位は低いと言えるでしょう。

FPがおすすめする
便利にお得に使えるカードローンは?

FPがおすすめするお得なカードローンは、新生銀行カードローンの「レイク」です。
レイクは銀行カードローンの中では珍しく、「無利息サービス」を提供しているカードローンです。

無利息サービス

無利息サービスを利用すれば、契約日の翌日から一定期間利息がかかりません。
無利息サービスには2つの選択肢があり、

  • 30日間無利息
  • 180日間5万円まで無利息

のうちどちらかを任意で選択することができます。

「次の給料日までだけお金を借りたい」という方や、「できるかぎり短期間で完済したい」という方は、レイクの無利息サービスを最大限活用することで利息を最小限に抑えることができます。

短期融資を希望する方にピッタリのカードローンです。

まとめ

ここまで触れてきたように、カードローンにはさまざまな特徴があります。
まずはご自身のニーズを明確化し、ライフスタイルにピッタリのカードローンを見つけましょう。

他の条件で探したい方は、検索ボックスをご使用下さい。

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執筆者情報

K&T FP事務所

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