北陸銀行カードローン「スーパーNOW」「クイックマン」の2種類を詳細解説
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「北陸銀行のカードローンが気になるけど、分からないところがある」「北陸銀行カードローンって、他の銀行カードローンに比べて得なのかな」と、疑問をお持ちの方もいらっしゃることでしょう。
北陸銀行カードローンには、「カードローンスーパーNOW」「カードローン クイックマン」という2つのカードローンがあり、それぞれ特徴が異なります。
しかし、特徴がつかみづらく、どちらを利用すればいいのか分からないという方も多いでしょう。
ここでは、北陸銀行カードローンのちょっとした疑問から審査の概要まで、詳しく解説します。
武藤 英次 / ファイナンシャルプランナー
【専門家の解説】
東京大学と同じ明治10年設立の北陸銀行は長い伝統を誇る超名門地方銀行です。 本店のある富山県はもちろん、石川県や福井県を合わせた北陸3県でも絶大な存在感を放っています。 長いあいだ「ムーミン」がメインキャラクターだったこともあり、ムーミン通帳のイメージを持たれる方も多いことでしょう。
※現在は「ほくまるとりくひめ」を採用
北陸銀行は地域を代表する立派な銀行である反面「お金を借りるのはハードルが高そう」と感じてしまう方もいらっしゃるかもしれません。 しかし北陸銀行のカードローンは来店不要&柔軟な審査など、意外なほどのお手軽さが感じられる商品となっています。
ファイナンシャルプランナー / 美樹ライティングオフィス
監修者武藤 英次
成蹊大学経済学部経営学科卒。地方銀行勤務中にカードローンを含む個人・法人の融資業務などを幅広く担当。
2016年3月に美樹ライティングオフィスを開業し代表を務める。
趣味は一眼レフでの写真撮影、5人家族でのおでかけ、ピアノ演奏、甲子園を目指す長男の高校野球応援など。
カナヘイのピスケ&うさぎグッズを大量コレクト中。株式会社エイチームライフデザイン
編集者イーデス編集部
「ユーザーが信頼して利用できるWEBメディア」を目指す編集部チーム。実際のユーザーの声や業界知識の豊富な専門家の協力を得ながら、コンテンツポリシーに沿ったコンテンツを制作しています。暮らしに関するトピックを中心に、読者の「まよい」を解消し、最適な選択を支援するためのコンテンツを制作中です。
■書籍
初心者でもわかる!お金に関するアレコレの選び方BOOK
■保有資格
KTAA団体シルバー認証マーク(2023.12.20~)
■許認可
有料職業紹介事業(厚生労働大臣許可・許可番号:23-ユ-302788)
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北陸銀行カードローンはどんなローン?
北陸銀行カードローンは、富山県富山市に本店を構える北陸銀行が直接取り扱う銀行カードローンです。取り扱いのあるカードローンは、以下2種類で、取り扱いがそれぞれ大きく異なります。
- カードローン スーパーNOW
- カードローン クイックマン
下記に簡単にまとめましたので、ご覧ください。
名称 | カードローンスーパーNOW | カードローンクイックマン |
---|---|---|
金利 | 年1.9%~14.6% | 年11.95%~14.95%(限度額が300万円以上の方は11.95%) |
限度額 | 最大1,000万円 | 最大500万円(初回は100万円以内) |
口座開設 | 必須 | 不要 |
審査にかかる時間 | - | |
注意点 | ・ほくぎんポイントクラブに登録し、指定項目を満たすことで、最大3%の金利優遇有。 ・パート・アルバイト、派遣社員、専業主婦(夫)の方は1律10万円までの融資。 ・北陸銀行で給与(月間5万円以上)または公的年金(月間1万円以上)を自動受取されている方なら、金利引き下げのあるNOW<ゴールド>が利用可能 | ・口座がなくても申し込み可能。 ・ローンカードが届くまでに1週間~10日程度かかる。 |
それぞれのカードローンの大きな違いを簡単にいうと「北陸銀行の口座が必要か不要か」という点です。カードローン スーパーNOWは北陸銀行の預金口座が必須となっており、審査をスムーズに進めることができれば、北陸銀行の口座へ最短で融資を受けることも可能です。
対してカードローン クイックマンは、北陸銀行の預金口座が不要ですが、契約の手続きに郵送を介するため融資までに時間がかかります。
北陸銀行カードローンの商品にはこのような違いがあるのです。
大手銀行カードローンと北陸銀行カードローンの違いを徹底比較
北陸銀行カードローンを検討中の方が気になるのは、「大手銀行のカードローンと比べて得なのかどうか」という点でしょう。ここでは、北陸銀行カードローンと大手銀行カードローンを比較していきましょう。
カードローン名 | 金利 | 利用限度額 | 口座開設 | 毎月の最低返済額 | 提携ATM 利用手数料 |
---|---|---|---|---|---|
北陸銀行カードローン「スーパーNOW」 | 年1.9%~14.6% | 最大1,000万円 | 必須 | 10,000円 | 有料(110円~220円) |
北陸銀行カードローン「クイックマン」 | 年11.95%~14.95% | 最大500万円(限度額が300万円を超える方は年11.95%) | 不要 | 3,000円 | 有料(110円~220円) |
みずほ銀行カードローン | 年2.0%~14.0%※1 | 最大800万円 | 必須 (同時申込可) | 2,000円 | 原則有料 (110円~220円) |
三井住友銀行 カードローン | 年1.5%~14.5% | 10万~800万円 | 不要 | 2,000円 | 原則無料 |
三菱UFJ銀行カードローン「バンクイック」 | 年1.8%~14.6% | 最大500万円 | 不要 | 2,000円※2 | 無料 |
りそなプレミアムカードローン | 年1.99%~13.5%※ | 10万円~800万円 | 必須 | 10,000円 | 有料 (110円~220円) |
楽天銀行スーパーローン | 年1.9%~14.5%※3 | 最大800万円 | 不要 | 2,000円 | 原則無料※例外あり |
イオン銀行カードローン | 年3.8%~13.8% | 最大最大800万円 | 不要 | 1,000円 | イオン銀行ATM・コンビニATMは無料 |
※上記手数料は消費税10%込みの料金表示です
※1.住宅ローンをご利用の場合、みずほ銀行カードローンの金利は年0.5%引き下げとなります。引き下げ適用後の金利は年1.5%~13.5%です。
※2.借入利率が年8.1%超の場合
※3.通常金利の場合
上記表を参考に、北陸銀行カードローンの選択をおすすめできるのは、「普段から北陸銀行をよく利用する」「北陸銀行の預金口座を持っている」という方でしょう。
北陸銀行カードローンはポイントの特典があるなど、既存顧客にとってメリットの多いカードローンです。
しかし、現状で全く取引のない方の場合、審査時間や金利面でもメリットが少なくなる傾向がありますので、その点を考慮しつつカードローンの利用を検討するといいでしょう。
※大手を含むすべての銀行カードローンは、2018年1月より即日審査・即日融資が受けられなくなります。申し込み当日に融資が可能なのは、消費者金融のみとなります。
北陸銀行カードローンの強み・弱みを徹底比較
ここまでの内容を踏まえて、北陸銀行カードローンの強みと弱みをまとめました。
強み | 弱み |
---|---|
すでに口座を持っている方であれば、最短で融資を受けることができる(※スーパーNOW) | 審査時間が長め |
申込可能要件が広い | 融資までに時間を要する(※クイックマン) |
店頭に行かずに手続きできる | 申し込み方法が少ない |
北陸銀行カードローンの強みは、店頭に行かずに手続きすることができる点と、申込要件の広さでしょう。店頭に行かずに取引できるため手間がかからず、都合のいいタイミングで申し込めます。
また、専業主婦(夫)、アルバイト・パート、年金収入のみの方でも申し込めるのは、利用者にとって大きなメリットだといえます。
▼年金受給者がお金を借りる方法について詳しくはこちらの記事をチェック
対して、北陸銀行カードローンの弱みは、「審査時間が長め」という点です。
北陸銀行カードローンでは、スーパーNOWのほうが比較的短時間で審査の回答を受けられます。
しかし、審査の混み具合によっては時間がかかってしまう場合もあります。
他社のカードローンでは、審査回答が-という商品もありますので、長い審査時間は北陸銀行カードローンの弱みだといえるでしょう。
専業主婦でもカードローンを利用できる方法については、
「専業主婦でもカードローンを利用できる方法を徹底解説!FPがおすすめのカードローンを教えます」
アルバイトでも借りられるカードローンについては、
「カードローンはアルバイトでも借りられる?FPが徹底解説」
即日融資が可能なカードローンついては、
「FPが教える!本当に即日融資が可能なカードローン!最短融資の方法を教えます」
も参考にしてみてください。
FPが教える北陸銀行カードローンに向いている人・向いていない人
北陸銀行カードローンにも長所と短所があり、向いている人もいれば向いていない人もいるでしょう。
それぞれ簡単に触れていきましょう。
北陸銀行カードローンに向いている人は、以下に該当する方です。
- すでに北陸銀行の預金口座を持っている
- 給料の受け取りや住宅ローンの利用など、普段から北陸銀行をよく利用している
- 地元の銀行が取り扱うカードローンを利用したい
対して、北陸銀行カードローンに向いていない人は、以下に該当する方です。
- とにかく融資を急いでいる
- 便利なカードローンを利用したい
- 口座を開設することなく、お得にカードローンを利用したい
では、北陸銀行カードローンに向いていない人は、どのようなカードローンを利用したらよいでしょうか。
FPがおすすめできるカードローンを1つご紹介するとするならば、「三菱UFJ銀行カードローンバンクイック」となります。
三菱UFJ銀行カードローンバンクイックをおすすめできる理由は、以下になります。
- 無人契約機(テレビ窓口)でローンカードを発行すれば、自宅への郵送物を無くすことができる
- 年金受給者でも申し込み可能
- 提携ATMの利用手数料が全て無料
- 銀行口座を開設しなくても利用可能
三菱UFJ銀行カードローンバンクイックは、「便利で使いやすいカードローンを持ちたい」という方や、「カードローンを自宅に郵送されたくない」という方におすすめの商品です。
バンクイックの審査時間について詳しく知りたい方は、こちらの記事をご覧ください。
北陸銀行カードローンを最短で借りるための流れと必要書類
北陸銀行カードローンで最短で融資を受けるための条件は以下となっており、これらを全て満たす必要があります。
- すでに北陸銀行の預金口座を持っている
- 商品は「スーパーNOW」を選択
- 平日の12:00までに手続きを全て完了させる
上記の条件を踏まえたうえで、北陸銀行カードローンで最短で融資を受ける流れと必要書類は下記のとおりです。
最短で融資を受ける流れ
※商品は必ず「スーパーNOW」を選択してください。
STEP.1
インターネットからカードローンを申し込む
STEP.2
審査の実施
STEP.3
審査結果の連絡
STEP.4
所有している北陸銀行口座への振込を実施、契約書類の郵送
STEP.5
契約書類を記入後、本人確認書類(写し)を同封して返送
STEP.6
ローンカードが自宅へ届く(キャッシュカード兼用型もしくは、ローンカード別体を選択可能)
必要書類
本人確認書類
運転免許証、マイナンバーカード、パスポート など
北陸銀行カードローンの審査を通りやすくするコツ
北陸銀行カードローンの審査を通りやすくするコツは、「希望限度額を少なくすること」です。
カードローンは性質上、利用者の限度額が大きければ大きいほど銀行側の貸付リスクが高くなります。
つまり、希望限度額を少なくすることにより銀行側のリスクを下げられ、審査に通る可能性を高めることができるのです。
カードローンの審査を通しやすくする方法については、「カードローンなぜ審査通らない?審査基準が甘いと聞いたのに通らないときの対処法」も参考にしてみてください。
北陸銀行カードローンを最短で融資を受ける方法と審査にかかる時間はどれぐらい
北陸銀行カードローンの最短で融資を受ける方法は、前述した「最短で融資を受ける流れ」と同様です。
ただし、口座開設不要の「クイックマン」を利用する場合、全ての手続きを郵送で行う必要があります。
審査にかかる時間については、どうでしょう。北陸銀行カードローンの審査回答時間は未定です。
2018年1月より審査が厳格化され、「銀行が扱うカードローン」はすべて即日審査・即日融資が不可となったからです。これは北陸銀行カードローンだけでなく、大手を含む銀行カードローンすべてが対象となります。
これにより、当面の間は審査に要する時間も読めないのが現状です。(2024年4月時点)
ファイナンシャルプランナー
監修者 武藤 英次の一言コメント!
銀行カードローンでは(北陸銀行に限りませんが)基本的に審査の大半は保証会社が行っています。 保証会社の保証OKであれば、よほどの理由がない限りは審査通過となるわけです。 北陸銀行カードローンでは(株)北陸カード、もしくはアコム(株)のいずれかが保証審査を行います。 アコムの保証審査スピードに定評がありますが、北陸カードの審査スピードは未知数です。 保証会社は利用者側では指定できないため、保証審査のスピードが読みにくい面があるのです。 いずれにしても予想以上に審査に時間が掛かるケースがあることは想定しておくべきでしょう。
武藤さん
北陸銀行カードローンの返済方法
カードローン スーパーNOW | カードローン クイックマン |
---|---|
毎月10日または25日に北陸銀行の口座引き落としで返済。ATMからの返済は任意返済扱いとなる | 返済日の翌日から35日ごとに返済。返済方法はATMからのみ |
北陸銀行カードローンで利用できる提携ATM
- EnetATM(ファミリーマート等)
- セブン銀行ATM
- ローソン銀行ATM
それぞれ利用時間によって110円~220円の手数料(税込)が必要となりますので、注意してください。
まとめ
北陸銀行カードローンは、北陸銀行に口座があるか、ないかでメリットの異なるカードローンです。
しっかりとポイントを押さえて、お得に活用してください。
ファイナンシャルプランナー
監修者 武藤 英次の一言コメント!
北陸銀行カードローンはスーパーNOW、クイックマンのいずれも銀行カードローンとして十分な実力を持っています。 特に北陸銀行に口座とキャッシュカードを持っているなら申込~契約までスムーズです。 さらに北陸銀行で給与振込を利用しているなら5%以上の金利優遇を狙えます。(※NOWゴールドでポイント倶楽部の条件を満たした場合) これは銀行カードローンとしては破格の金利優遇で、他行では中々見られないお得さです。 このようなわけで、北陸銀行で給与振込を利用するなどメイン銀行として利用している方にとっては唯一無二の優良商品と言っても過言ではないでしょう。
武藤さん
北陸銀行カードローンの電話確認実施内容
- 最短で融資を受ける方法を教えてください。
- 北陸銀行の口座の有無によって異なります。
北陸銀行の口座をお持ちの場合、「カードローンスーパーNOW」をお申込いただくことで、最短でお客様の口座へ振込融資できます。
北陸銀行の口座をお持ちでない方は「カードローンクイックマン」を選択していただくことになりますが、こちらのカードローンはローンカードが到着後のご利用となります。
ローンカードは審査後1週間~10日前後でご自宅へお送りいたしますので、少し時間を要する形となります。
あらかじめご了承くださいませ。 - カードローンスーパーNOWは、手持ちのキャッシュカードにローン機能が付加されるのでしょうか?
- いえ、カードローンスーパーNOWは、ローンカードと兼用のキャッシュカードを発行、もしくは、追加で専用ローンカードを発行のどちらかとなっております。
兼用キャッシュカードの場合は、現在お持ちのキャッシュカードと差し替えになります。 - カードローン申込当日に北陸銀行で口座を開設して、即日融資を受けることはできますか?
- 申し訳ございません。
こちらのカードローンは、口座の暗証番号等を入力していただく必要があるのですが、口座開設当日はそのデータを利用することができません。
口座を開設後、2~3日程度のお時間をいただきますので、開設当日の即日融資を受けることはできません。 - 提携ATMの利用手数料を教えてください。
- 提携先、利用する時間帯によって異なるのですが、110円~220円となっております。
- ほくぎんポイント倶楽部に登録していれば、カードローンスーパーNOWの金利優遇を受けることができるのですか?
- ほくぎんポイント倶楽部は、所定の条件を満たす方に対してポイントを付与するものです。
したがって、登録のみでは金利優遇を受けることはできません。 - 年金のみの収入でも利用できるのでしょうか。
- はい。年金収入のみの方でもお申込いただけます。
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- ※プロミス:※融資時間:申込時間や審査により希望に沿えない場合があります。無利息期間:30日間無利息サービスを利用するには、メールアドレス登録とWeb明細利用の登録が必要です。新規契約時の融資上限:本審査により決定となります。18歳、19歳の申込みについて:申込時の年齢が19歳以下の場合は、収入証明書類の提出が必須となります。高校生(定時制高校生および高等専門学校生も含む)は申込できません。
- ※アコム:※融資時間:お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。
- ※アイフル:※申込の状況によっては希望にそえない場合があります。
ファイナンシャルプランナー
監修者 武藤 英次の一言コメント!
北陸銀行に二つあるカードローンは、既に北陸銀行の口座を持っているか否かで迷わずに選べます。
ちなみに口座を持っていても、そうでなくとも…
・口座を持っているなら申込から契約までWEB完結
・口座を持っていなくても口座レス&来店不要で利用可能
…といった具合にどちらでも高い利便性を感じられるのは大きな利点です。
また口座ありのスーパーNOWなら、取引内容に応じて金利優遇が受けられます。
特に北陸銀行で給与振込(月間5万円以上)を利用しているなら、スーパーNOW<ゴールド>となり、大幅な金利優遇が期待できます。
武藤さん