更新日: 2017年6月28日

徹底検証!北越銀行カードローンの大手銀行より優れたポイントとは

「べんリーナ365」「プラスエル」という2種類のカードローンがある北越銀行カードローン。

2つの商品は手続き方法や利用条件が異なるため、利用者のニーズによって使い分ける必要があります。

しかし、「初めてカードローンを利用するから、違いがよくわからない…」という方も中にはいらっしゃるのではないでしょうか。

この記事では、北越銀行カードローンの選び方、商品内容をわかりやすく解説した上で、最短融資方法や返済方法など、様々な角度から徹底紹介していきます。

北越銀行カードローンについてFPが徹底紹介

北越銀行カードローンはどんなローン?

北越銀行は、新潟県長岡市を中心に事業を展開している地方銀行です。

「ホクギン」という略称で呼ばれることが多く、商品名にも同様の略称が採用されています。そんな北越銀行が取り扱うカードローンは、「べんリーナ365」「プラスエル」という2種類で、それぞれ特徴が大きく異なります。商品の詳細は下記をご覧ください。

商品名称 べんリーナ365 プラスエル
金利 3.0%~14.6% 6.0%~9.8%
限度額 800万円 300万円
申込条件
  • 満20歳以上満70歳未満の方
  • 安定した収入のある方
  • 保証会社の保証を受けられる方
  • 居住地または勤務先が北越銀行本支店の営業地域内(下記参照)の方

※北越銀行の営業地域は、「新潟県、群馬県、埼玉県、東京都」の支店がある地域です。

※パート・アルバイト、配偶者に収入のある専業主婦の方でも申込可。ただし、学生や年金収入のみの方は申込不可

  • 満20歳以上満60歳未満の方
  • 前年度の年収が200万円以上ある方
  • 安定した収入が継続して得られる職業職種である方
  • 保証会社の保証を受けられる方
  • 北越銀行の営業地域内にお住まいまたはお勤めの方
審査時間 最短即日 3営業日前後
口座開設 不要 必須
即日融資 不可 不可
土日即日
融資
不可 不可
オススメな人
  • 北越銀行の口座をお持ちでない方
  • 面倒な手間をかけずにカードローンを使いたい方
  • 北越銀行の口座をお持ちで、上記審査基準を満たせる方
  • 融資までの時間より金利の低さを優先したい方

2つのカードローンの違いを大まかにまとめると、

  • 「べんリーナ365」は来店不要かつ口座も不要、「プラスエル」は口座が必要かつ窓口での契約も必須
  • 「べんリーナ365」に比べると、「プラスエル」のほうが審査は厳しめ
  • 審査時間は、「べんリーナ365」が最短即日、「プラスエル」は3営業日前後
  • 金利の低さは、「プラスエル」が有利

などがあります。

これらの特徴を踏まえると、多くの方が利用しやすいのは「べんリーナ365」のほうでしょう。この記事では、北越銀行カードローン べんリーナ365に絞って解説していきます。

北越銀行カードローン べんリーナ365の特徴は、

  • 来店不要かつ口座不要なので、申し込み時の手間が非常に少ない
  • 契約書類とローンカードが同時に郵送されるので、スピーディにカードローンを利用できる
  • セブン銀行ATMを手数料無料で活用できる

などがあります。

北越銀行カードローン べんリーナ365は、「面倒な手間を避けてカードローンを契約したい」という方にピッタリの商品だといえるでしょう。

大手銀行カードローンとの違いを徹底比較

大手銀行カードローンとの違いを徹底比較

北越銀行カードローン べんリーナ365は、手続きの簡単さが魅力の商品です。

しかしながら、カードローンを選択する際は、地方銀行だけでなく大手銀行も併せて検討したほうが、よりご自身に合った商品を見つけられる場合があります。

そこで、ここでは大手銀行カードローンと北越銀行カードローン べんリーナ365を徹底比較してみたいと思います。

北越銀行カードローン べんリーナ365と他社カードローン比較一覧
カードローン名 金利 限度額 審査スピード 口座開設 毎月の最低返済額 提携ATM
利用手数料
北越銀行カードローン べんリーナ365 3.0%~14.6% 最大800万円 最短即日 不要 10,000円 セブン銀行以外は原則有料(108円~216円)
みずほ銀行カードローン 年2.0%~14.0% 最大800万円 必須
(同時申込可)
10,000円 原則有料
(108円~216円)
三井住友銀行カードローン 4.0%~14.5% 最大800万円 不要 2,000円 原則無料
三菱東京UFJ銀行カードローン
「バンクイック」
1.8%~14.6% 最大500万円 不要 1,000円 無料
りそな銀行カードローン
「プレミアムカードローン」
3.5%~12.475% 最大800万円 最短即日 必須 10,000円 有料
(108円~216円)
りそな銀行カードローン
「クイックカードローン」
9.0%~12.475% 最大200万円 最短2時間 必須 10,000円 有料
(108円~216円)
楽天銀行「スーパーローン」 1.9%~14.5% 最大800万円 最短即日 不要 2,000円 原則無料
イオン銀行カードローン 3.8%~13.8% 最大800万円 最短即日 不要 1,000円 イオン銀行ATM・コンビニATMは無料

上記の中から、北越銀行カードローンべんリーナ365をあえて選択したほうが良いのは、「北越銀行またはセブン銀行ATMをよく利用する」「北越銀行の口座から引き落としで返済したい」という場合でしょう。

北越銀行カードローンべんリーナ365は、北越銀行ATMとセブン銀行ATMの利用手数料が全時間帯で無料となっており、普段からこれらのATMを利用する方にとっては大きなメリットがあります。

また、北越銀行カードローン べんリーナ365の返済方法として、北越銀行口座からの引き落とし返済を選択することもできますので、これらに該当する方は、上記表からあえて選択する理由があるでしょう。

北越銀行カードローンの強みや弱みを徹底比較

強みや弱み

北越銀行カードローン べんリーナ365には、強みもあれば弱みもあり、万能な商品というわけではありません。北越銀行カードローン べんリーナ365の強み、弱みを簡単にまとめてみましょう。

北越銀行カードローンの強み

北越銀行カードローン べんリーナ365の強みは、

  • 来店不要、口座開設不要で契約できる
  • セブン銀行ATMの利用手数料が無料
  • 審査回答が原則即日なので、スピーディに手続きを進められる

という点でしょう。

特に、地方銀行の商品でありながら、口座不要かつ来店不要で契約可能となっている点は、北越銀行カードローン べんリーナ365の大きな強みでしょう。

北越銀行カードローンの弱み

 北越銀行カードローン べんリーナ365の弱みは、

  • 即日融資には対応していない
  • 収入が年金のみの方は利用不可
  • 限度額100万円時の金利水準が14.6%と高め

という点です。

特に、即日融資に対応していない点、他行の金利よりも若干高めの水準に設定されている点は、北越銀行カードローン べんリーナ365の大きな弱みだといえます。

FPが教える北越銀行カードローンに向いている人・向いていない人

向いている人・向いていない人

北越銀行カードローン べんリーナ365は、手続きの簡単さが特徴の優秀な商品です。

しかしながら、利用者のニーズによっては、北越銀行カードローン べんリーナ365に向いていない場合もあるのです。

北越銀行カードローン べんリーナ365に向いている人、向いていない人をまとめました。

向いている人

北越銀行カードローン べんリーナ365に向いている人は、

  • 北越銀行ATMもしくはセブン銀行ATMが近隣にある
  • 北越銀行口座から引き落としで返済したい
  • 店舗へ行かず、カードローンを契約したい

という方でしょう。

北越銀行カードローン べんリーナ365は、来店不要かつ口座不要で契約できる点が大きなメリットです。

また、セブン銀行ATMを無料で活用できますので、「簡単な手続きで申し込みできて、コンビニATMでも使えるカードローンを選びたい」という方にピッタリの商品です。

向いていない人

対して、北越銀行カードローン べんリーナ365に向いていない人は、

  • 素早く融資を受けたい
  • 金利の低いカードローンが良い
  • 提携先ATMが多いカードローンを選択したい

という方でしょう。

では、これらに該当してしまった方は、どのような商品が適しているのでしょうか。

FPの知見から優秀なカードローンを1つピックアップするならば、「ソニー銀行カードローン」が良いでしょう。

ソニー銀行カードローンをおすすめする理由は、

  • 上限金利が13.8%と低く、限度額100万円時の想定金利も9.8%と低金利
  • -で審査回答を受けられ、スムーズに手続きを進めれば、申込翌日に融資も可能
  • 提携ATMが非常に多く、手数料も節約可能

などがあります。

ソニー銀行カードローンは、「低金利で素早く融資を受けたい」という方や、「提携ATMを最大限活用したい」という方にも適した商品です。

北越銀行カードローンの必要書類

必要書類

北越銀行カードローン べんリーナ365の必要書類は下記のとおりです。

本人確認書類
運転免許証、健康保険証、パスポート、住基カード、在住カード等
収入証明書類(申込金額が310万円以上の場合に必要)
源泉徴収票、納税証明書、確定申告書、所得証明書等

即日融資/最短融資を受ける方法

最短融資の方法と審査にかかる時間はどれぐらい

北越銀行カードローン べんリーナ365は、スムーズな手続きが特徴のカードローンです。

したがって、「できる限り早く借りたい」という方もたくさんいらっしゃると思います。

ここでは、北越銀行カードローン べんリーナ365で最短融資を受ける方法を解説します。

即日融資の可否と審査スピード

北越銀行カードローン べんリーナ365の審査スピードは「原則即日回答」となっていますが、残念ながら即日融資には対応していません

なぜかというと、北越銀行カードローン べんリーナ365の契約手続きは郵送ですので、輸送に要する時間が必要だからです。

「どうしても即日融資を受けたい」という方は、「楽天銀行スーパーローン」を選択したほうが無難でしょう。

最短で融資を受ける方法と流れ

北越銀行カードローン べんリーナ365で最短融資を受ける場合、「インターネット申し込み」を活用します。北越銀行カードローン べんリーナ365で最短融資を受ける流れは下記のとおりです。

北越銀行カードローン べんリーナ365で最短融資を受ける流れ

  1. 北越銀行カードローン べんリーナ365の公式ホームページから審査を申し込む
  2. 審査の実施
  3. 審査結果の回答
  4. 契約書類とローンカードの発送
  5. 契約書類を受け取り、記載の上、必要書類のコピーを同封し返送
  6. 書類が銀行に到着次第、ローンカードが利用可能になる
  7. ATMにローンカードを挿入し、現金を引き出す

※申し込みから融資までにかかる時間は、最短で1週間程度です。

北越銀行の店舗・ATMをお探しの方

全国に設置された北越銀行の店舗やATMを下記のMAPから探すことができます。
最寄りの店舗を知りたい方は、都道府県から検索してみてください。

北海道

  • 北海道

東北

  • 青森
  • 岩手
  • 宮城
  • 秋田
  • 山形
  • 福島

関東

甲信越・北陸

  • 山梨
  • 長野
  • 新潟
  • 富山
  • 石川
  • 福井

東海

  • 愛知
  • 静岡
  • 岐阜
  • 三重

近畿

  • 大阪
  • 兵庫
  • 京都
  • 滋賀
  • 奈良
  • 和歌山

中国

  • 岡山
  • 広島
  • 鳥取
  • 島根
  • 山口

四国

  • 愛媛
  • 香川
  • 徳島
  • 高知

九州・沖縄

  • 福岡
  • 佐賀
  • 長崎
  • 熊本
  • 大分
  • 宮崎
  • 鹿児島
  • 沖縄

審査を通りやすくするコツ

審査を通りやすくするコツ

北越銀行カードローン べんリーナ365の審査を通りやすくするコツは、「申込金額をできる限り少なく記入すること」です。

北越銀行カードローン べんリーナ365は、申込時に借入希望額を指定する仕組みになっています。したがって、借入希望額が大きい場合と小さい場合では、審査時に求められる返済能力が大きく異なるのです。

つまり、申込金額を抑えることで、審査結果にも影響する可能性はあるでしょう。

北越銀行カードローンの返済方法

返済方法イメージイラスト

北越銀行カードローン べんリーナ365で借入したら、毎月1回ずつ返済を行います。北越銀行カードローン べんリーナ365の返済方法を解説します。

返済方法と期日

北越銀行カードローン べんリーナ365の返済方法と期日は、

毎月の定例返済
  1. ATM、店頭入金タイプ
    毎月1日~10日までにATMや店頭で返済
  2. 口座振替タイプ
    毎月10日に北越銀行の普通預金口座から自動引き落とし
臨時返済
両タイプともATMから随時

となっています。

返済で利用可能なATM

北越銀行カードローン べんリーナ365を返済できるATMは下記のとおりです。

  • 北越銀行ATM
  • セブン銀行ATM

※手数料は全時間帯で無料です。

まとめ

北越銀行カードローンべんリーナ365は、地方銀行の商品ながらも、来店不要かつ口座不要で契約可能な商品です。カードローンを契約する際は、事前に返済シミュレーションを行いつつ、無理のないよう活用してください。

電話確認実施内容

「べんリーナ365」と「プラスエル」の違いはなんでしょうか?
「べんリーナ365」は、口座不要、来店不要で利用できる商品なのに対し、「プラスエル」は口座必須、窓口での契約必須となっています。
金利面では「プラスエル」のほうが低く設定されておりますが、お申し込み条件にも多少の違いがございます。
当行の公式ホームページ内にも詳細の記載がございますので、そちらも併せてご確認くださいませ。
べんリーナ365で実際に融資を受けられるまでにかかる時間を教えてください。
審査の混雑状況にもよりますが、最短の場合で1週間程度になるかと存じます。
べんリーナ365とプラスエルの審査にかかる時間を教えて下さい。
べんリーナ365は最短即日での審査回答、プラスエルは、通常3営業日前後での審査回答となっております。
べんリーナ365は、専業主婦や年金受給者でも利用可能でしょうか?
配偶者に安定したご収入のある専業主婦の方は、お申し込みいただけます。
年金受給者の方は、年金以外でのご収入があればお申し込み可能となっております。
ただし、ご収入が年金のみの方はお申し込みいただくことができません。
北越銀行の営業地域とは、具体的にどの地域なのでしょうか?
新潟県、群馬県、埼玉県、東京都の支店がある地域となっております。

執筆者情報

K&T FP事務所

はじめまして。当サイトの執筆を担当している「K&T FP事務所」と申します。どうぞよろしくお願いいたします。当サイトにおいて私は、「正しい情報を必要とする方のお手伝いをしたい」という思いで執筆しています。

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