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第四北越銀行カードローン「カードローンASCA(アスカ)」の最短で融資条件とは

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第四北越銀行カードローン「カードローンASCA(アスカ)」の最短で融資条件とは
カードローン
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新潟県新潟市に本店を構え、福島県や東京都、埼玉県などの県外にも支店を持つ第四銀行は、1873年に創業した老舗の地方銀行です。

2021年に第四銀行と北越銀行が合併したことで、第四北越銀行となりました。
そんな第四北越銀行が提供するカードローンは、カードローンASCA(アスカ)カードローン自動借入サービス付「バックアップ」です。

それぞれ金利と借り入れ極度額は同じなため、今回は「カードローンASCA(アスカ)」について主に解説していきます。

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地元銀行という安心感だけで選ぶと、「急いでいるのに、お金を借りるまでに時間がかかった」「大手銀行の方が低金利だった」「支店数が少なく、働きながら窓口に行きにくい」といった不便さが生じてしまいます。もしかしたら、ほかにもっと最適なカードローンがあるかもしれません。

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新井 智美

新井 智美 / ファイナンシャルプランナー

【専門家の解説】

カードローン自動借入サービス付「バックアップ」は、公共料金やクレジットカードの引き落としの際に口座の残高が不足している場合、利用限度額の範囲で自動的に融資をしてくれるサービスが付いています。さらに、預金口座の残高が0円になっても利用限度額の範囲で融資してもらえます。もちろん、ローンカードを利用したカードローンの機能も備わっています。カードローンASCA(アスカ)は「バックアップ」のような機能は付帯いていませんが、おまとめローンとしての利用が可能です。それぞれの特徴をよく理解して、利用するカードローンを選ぶようにしましょう。

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第四北越銀行カードローンはどんなローン?

こちらでは、今回紹介する「カードローンASCA(アスカ)」の特徴や借入限度額、金利について見ていきましょう。

第四北越銀行「カードローンASCA(アスカ)」の特徴

契約時の年齢が満20歳以上満70歳未満で、安定した収入があることが申込条件。
エム・ユー信用保証(株)が保証できる方のみ利用できます。

第四北越銀行「カードローンASCA(アスカ)」の借入限度額と金利

「カードローンASCA(アスカ)」は、金利が年4.0%~14.8%となっています。
第四銀行の口座を持っていなくても申込みできますし(後日口座開設の必要あり)、口座を持っている場合は最短で融資を受けることも可能です。

第四北越銀行「カードローンASCA(アスカ)」の限度額と金利
限度額金利(固定金利)
10万円以上90万円以下年14.80%
100万円以上200万円以下年12.00%
250万円以上400万円以下年6.00%
450万円・500万円年4.00%

1級FP技能士・CFP
監修者 新井 智美の一言コメント!
毎月の返済方法で「口座振替タイプ」を選択することで、ローンカードが到着する前に振り込みによる借り入れが可能です。返済方法にはもう一つ「入金タイプ」が用意されていますが、毎月自分でATMを使って返済する必要がありますので、返済額および返済日を毎月管理できる人におすすめです。できれば口座振替タイプを利用し、合わせて随時返済も利用しながら計画的に返済していきましょう。

新井 智美さん

新井さん

次の章では、「カードローンASCA(アスカ)」と大手銀行カードローンを比較し、どのようなメリットがあるかを見ていきます。

第四北越銀行カードローンと大手銀行カードローンとの違いを徹底比較

第四北越銀行カードローンと他社カードローン比較一覧
カードローン名金利利用限度額審査スピード口座開設毎月の最低返済額提携ATM
利用手数料
第四北越銀行カードローン年4.0%~14.8%最大500万円-不要2,000円原則有料
(110円~220円)
みずほ銀行カードローン年2.0%~14.0%※1最大800万円最短当日※2必須
(同時申込可)
2,000円原則有料
(110円~220円)
三井住友銀行 カードローン年1.5%~14.5%10万~800万円最短当日※不要2,000円原則無料
三菱UFJ銀行カードローン「バンクイック」年1.8%~14.6%最大500万円最短即日不要2,000円※3無料
りそなプレミアムカードローン年1.99%~13.5%※10万円~800万円最短翌営業日※必須10,000円有料
(110円~220円)
イオン銀行カードローン年3.8%~13.8%最大800万円-不要1,000円イオン銀行ATM・コンビニATMは無料

※上記手数料は消費税10%込みの料金表示です。
※1.住宅ローンをご利用の場合、みずほ銀行カードローンの金利は年0.5%引き下げとなります。引き下げ適用後の金利は年1.5%~13.5%です。
※2.みずほ銀行の口座を持っている場合は最短当日~1週間程度、持っていない場合は2~3週間程度かかります。
※3.借入利率が年8.1%超の場合

<注意>
2018年1月より審査が厳格化され、「銀行が扱うカードローン」はすべて即日審査・即日融資が不可となりました。これは第四銀行カードローンだけでなく、大手を含む銀行カードローンすべてが対象となります。

安心の低金利

「カードローンASCA(アスカ)」は、銀行カードローンならではの低金利であり、年4.0%~14.8%となっています。

契約極度額の最大は500万円であり、契約極度額が大きくなれば金利が低くなることを考えると、借入限度額500万円の場合の金利は年4.0%であることがわかります。

これと大手銀行カードローンを比べたとき、例えば三井住友銀行 カードローンでは、利用限度額10万~800万円の場合の金利は年6.0%です。

つまり、利用限度額500万円だと、「カードローンASCA(アスカ)」の方がよりお得に借りられるのです。

「カードローンASCA(アスカ)CA(アスカ)」には、大手銀行カードローンと比べても、金利で優れた点があります。

それを踏まえて、「カードローンASCA(アスカ)」の強みと、逆に利用しにくい弱みを次の章で見ていきましょう。

第四北越銀行カードローンの強みや弱みを徹底比較

第四北越銀行カードローンのメリット・デメリット
メリットデメリット
第四北越銀行の口座がなくても申込み可能近隣に第四北越銀行の店舗がないと利用しにくい
パート・アルバイトも申込み可能年金収入のみの人は申込み不可
返済に口座振替を選べば最短で融資可能インターネットで申込みしても書類の郵送が別途必要
来店不要で手続きが完結ローンカードの即日発行はできない
70歳未満まで申込みできる提携ATMで借入・返済する際は基本的に手数料がかかる

こちらでは、「カードローンASCA(アスカ)」の強みと弱みについて、両方を詳しく見ていきます。
どちらの面も理解しておくことで、カードローンの検討に役立つでしょう。

「カードローンASCA(アスカ)」の強み

第四北越銀行の口座があれば、最短で融資が可能

第四北越銀行ですでに普通口座があり、「返済用口座に指定」した場合には、口座振込で借入を受けられるのも嬉しい点です。

口座振込みが可能であれば、審査通過後すぐに借入れが可能です。
普段から第四北越銀行を利用する人で、急ぎ融資が必要な人は店頭に出向いて申込み手続きをしましょう。

年齢制限の上限が高い

利用できる年齢制限に関しては、他のカードローンでは60歳未満などの制限が設けられていることもありますが、「カードローンASCA(アスカ)」なら70歳未満の人まで利用できます。

「カードローンASCA(アスカ)」の弱み

第四北越銀行の店舗が近隣になければ利用しにくい

「カードローンASCA(アスカ)」は、居住地域や勤務先にかかわらず、近くに第四銀行の店舗があれば申込み可能となっていますが、生活範囲内に第四北越銀行の店舗がない場合には申込みが困難になるでしょう。

第四北越銀行の口座がない場合は、最短での融資を受けられない

第四北越銀行の口座を持っていないときは、郵送にてローンカードが届く2週間前後の期間を待たなければ借入できません。

1級FP技能士・CFP
監修者 新井 智美の一言コメント!
カードローンASCA(アスカ)については、申し込みの際の居住地や勤務地の制限はありません。また、口座を開設していなくても申し込みは可能ですが、申し込み方法や選択する返済方法によっては、口座の開設が必要となりますので、事前に口座を開設しておくとスムーズです。また、希望借入金額が50万円以上の場合は本人確認書類と合わせ、所得証明書類も必要になりますので、事前に準備しておきましょう。

新井 智美さん

新井さん

以上の点を踏まえ、次の章では「カードローンASCA(アスカ)」の利用に向いている人や向いていない人について挙げていきます。

FPが教える第四北越銀行カードローンに向いている人・向いていない人

第四北越銀行カードローンに向いている人、向いていない人
向いている人向いていない人
第四北越銀行の店舗が近隣にある人第四北越銀行の店舗が近くにない人
来店せずに申込みを完結させたい人自宅以外でローンカードの郵送を受けたい人
最短で融資を希望・第四北越銀行の口座を持っている人即日融資を受けたい人
提携ATMの利用手数料を極力抑えたい人
提携するコンビニが近くにない人

「カードローンASCA(アスカ)」の利用に向いている人、向いていない人の条件を詳しく見ていきます。
この内容で、自分が「カードローンASCA(アスカ)」を利用しやすいかどうかを考えてみましょう。

向いている人

「カードローンASCA(アスカ)」の利用に向いているのは、以下のような人です。

第四北越銀行の口座を持っていて、最短で融資を受けたい人

第四北越銀行の口座を返済用口座に指定すれば、契約完了後すぐに口座振込で借入を受けられます。
普段から第四北越銀行を利用している人で、できるだけ早くお金を借りたいという方におすすめです。

向いていない人

一方、最短即日で融資を希望する人は「カードローンASCA(アスカ)」に向いていません。
このような場合は、他の金融機関のカードローン利用を検討しましょう。

第四北越銀行カードローンの必要書類

「カードローンASCA(アスカ)」の申込みに必要な書類はどのようなものでしょうか。

本人確認書類(2点)

・運転免許証

・マイナンバーカード

・パスポート※1

 等

上記の顔写真付証明書から1点

・1点目で提出する書類以外の書類のいずれか

・または保険証、年金手帳等、現住所の記載のある書類から1点

収入証明資料※2

・源泉徴収票

・所得証明書等

※1.日本国内で発行のもので、2020年2月3日以前に発給申請されたもの
※2.借り入れ極度額が50万円以内の場合は不要

申込みに必要な書類をそろえたら、次に気になるのはどれくらいの期間で融資が受けられるのかという点でしょう。

「カードローンASCA(アスカ)」について、最短で融資を受ける方法や審査にかかる時間を次に説明します。

第四北越銀行カードローンで最短で融資を受ける方法

即日融資の可否と審査スピード

「カードローンASCA(アスカ)」は、銀行カードローンのため、即日融資に対応していません。

なぜなら、大手を含むすべての銀行カードローンは、2018年1月より即日審査・即日融資が受けられなくなったからです。これにより、申し込み当日に融資が可能なのは、消費者金融のみとなります。


また、即日審査が不可になったことに伴い、当面の間は審査に要する時間も読めないのが現状です。

上記を踏まえて、「カードローンASCA(アスカ)」で最短融資を受けるためには、第四北越銀行の口座を持っていることです。 審査にかかる時間は未定ですが、最短でも2~3営業日はかかることが予測されます。申し込みの際には、余裕を持って手続きをしましょう。

最短で融資を受ける方法と流れ

最短で融資を受けるには、店頭で必要書類を提出して申込むことが必要です。

インターネットや電話で申込んだ場合、審査に通過したとしても、ローンカード到着まで時間がかかります。

※毎月の返済方法を口座振替タイプで指定した場合は、ローンカード到着前に振り込みによる借り入れが利用可能
※金額は100万円以下10万円単位


次章では、「より早く審査を通過するために」注意したいことを見ていきましょう。

第四北越銀行カードローンの審査を通りやすくするコツ

「カードローンASCA(アスカ)」の審査に通りやすくするためには、収入が少なくてもきちんと安定していることや、申込みの条件を満たしていることなどが大切です。

また、収入と比べて借入希望額を多く設定しないようにするのもコツです。
必要な最低限度の額を設定して申込むようにしましょう。

銀行カードローンは「カードローンASCA(アスカ)」に限らず、審査は若干厳しめです。
そのため、他社や他行のカードローンを利用していないことも条件の1つといえます。

さらに、過去のカードローンやクレジットなどの返済を延滞したことのない人は、信用を得られやすいため審査にも通りやすくなります。

こうして、晴れて審査に通過すれば「カードローンASCA(アスカ)」の利用が可能になります。
利用に当たっては、返済方法は重要ですから、次の章では返済方法について触れます。

第四北越銀行カードローンの返済方法

返済方法と期日

「カードローンASCA(アスカ)」の返済方法は、ATMでの入金タイプと口座振替タイプを選ぶことができます。

入金タイプの場合、第四北越銀行のATMもしくはゆうちょATM、ローソン銀行ATM、セブン銀行ATM、イーネットATMから返済することが可能です。

入金タイプの返済期間は毎月1日~26日までとなります。

返済用口座を指定する口座振替タイプの場合、毎月26日(その日が休日であれば翌営業日)に約定返済額が口座から引き落とされることになります。

これ以外に、任意で各ATMから随時返済することもできますから、余裕のある月には随時返済を利用して返済期間を短くするのもいいでしょう。

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監修者 新井 智美の一言コメント!
2つある返済方法のどちらを選ぶかは、重要なポイントです。入金タイプは自分の好きなタイミングで返済できますが、その都度ATMに行かなければなりません。さらに随時返済の際にはローンカードの利用が必要になりますので、人に見られたくないと思う場合は不安に感じるでしょう。また、随時返済を行う際にはローンカードが必要になりますが、ローンカードを紛失した際には、再発行手数料として1,100円かかりますので、紛失しないように気を付けておきましょう。

新井 智美さん

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返済で利用可能なATM

第四北越銀行を利用できるATM一覧
ATMのある金融機関・提携コンビニ金利
第四北越銀行借入:平日/8:00~23:00 土日祝/9:00~21:00

返済:7:00~21:00 

ローソン銀行借入:平日・土・祝日/7:00~23:00 日/7:00~21:00

返済:7:00~21:00

セブン銀行借入:平日・土・祝日/7:00~23:00 日/7:00~21:00

返済:7:00~21:00

イーネット借入:平日・土・祝日/7:00~23:00 日/7:00~21:00

返済:7:00~21:00

まとめ

第四北越銀行の「カードローンASCA(アスカ)」は、第四銀行の口座を持っている人は、最短で口座開設後に即日融資を受けることもできます。

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