北國銀行カードローン「デイスマート」は高水準の金利が魅力!
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「低金利な北國銀行カードローンを利用したい」「北國銀行カードローンで融資を受けるには、どのくらいの時間がかかるのかな」など、北國銀行カードローンを検討中の方もいらっしゃるでしょう。
北國銀行カードローンは「デイスマート」という名称で、人気を博している融資商品です。
しかしながら、北國銀行カードローン デイスマートにどのようなメリットがあり、どのような方に適しているのかをご存知の方は少ないと思います。
この記事では、北國銀行カードローン デイスマートの概要をわかりやすく解説した上で、審査の傾向や融資までにかかる時間など、あらゆる視点から徹底紹介していきます。
飯田 道子 / ファイナンシャルプランナー
【専門家の解説】
北國銀行は昭和18年に誕生した銀行ですが、もともとあった銀行3行が合併した銀行です。そのため、地銀の中でも歴史は古く、堅実な経営で信頼を集めています。また、ローン商品にも力を入れています。北國銀行のカードローンは「デイスマート」と言うのですが、金利は年5.0%~9.5%と低金利で借り入れが可能です。いったいどのようなスペックのカードローンなのか、確認していきましょう。
ファイナンシャルプランナー
監修者飯田 道子
金融機関勤務を経て1996年FP資格を取得。
現在は各種相談業務のほか、セミナー講師、執筆活動、独立支援などを活動は多岐に渡る。
どの金融機関にも属さない独立系FPとして、金融・保険情報が得意。
また海外移住の相談などにも対応しており、特にカナダや韓国への移住支援などを行っている。
「宅建資格を取るまえに読む本」「貯める!儲ける!お金が集まる94の方法」「介護経験FPが語る介護のマネー&アドバイスの本」「テラー必携‼ あなたのファンを増やす魔法の質問」などの著書もあり。株式会社エイチームライフデザイン
編集者イーデス編集部
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北國銀行カードローンはどんなローン?
北國銀行は、石川県金沢市に本店を構える銀行で、地域密着型のサービスを軸に事業を行っています。
そんな北國銀行が取り扱う「北國銀行カードローン デイスマート」の商品詳細は下記のとおりです。
金利 | 年5.0%~9.5%(変動金利) |
---|---|
限度額 | 最大300万円 |
申込条件 |
※アルバイト・パート、年金収入のみの方でも利用可能 ※学生、自身に収入のない専業主婦は申し込み不可 |
審査時間 | - |
口座開設 | 必須(申し込み前に必要) |
即日融資 | 不可 |
土日即日融資 | 不可 |
北國銀行カードローン デイスマートの特徴をまとめると、以下となっています。
- 既に北國銀行の口座を持っている方が対象
- カードローンに申込地域の制限明記はないが、口座の開設は北國銀行の営業区域に限定されている(※)
- 上限金利が年9.5%と低く、銀行カードローン全体の中でもトップクラスの低金利
- 来店不要で契約可能
- 主要コンビニATM、ゆうちょATM、イオン銀行ATMでも利用可能
- 本人に収入の無い学生は利用不可
※北國銀行の営業区域は、「石川県、富山県、福井県」の三県で、普通預金口座の開設は、いずれかの県に住所を有していることが条件となっています。
北國銀行カードローン デイスマートは、「既に持っている北國銀行の口座を使ってカードローンを利用したい」という方や、「地元の銀行で利息を節約しつつ融資を受けたい」という方に適した商品です。
▼年金受給者がお金を借りる方法について詳しくはこちらの記事をチェック
大手銀行カードローンと北國銀行カードローンの違いを徹底比較
北國銀行カードローン デイスマートは、低金利かつ利便性の高い優秀な商品です。
しかし中には、「他社と比較して利用するカードローンを選びたい」という方もいらっしゃるでしょう。
ここでは、大手都市銀行が取り扱うカードローンや人気の高いカードローンを一覧にまとめ、北國銀行カードローン デイスマートと徹底比較していきたいと思います。
下記の表をご覧ください。
カードローン名 | 金利 | 利用限度額 | 口座開設 | 毎月の最低返済額 | 提携ATM 利用手数料 |
---|---|---|---|---|---|
北國銀行カードローン「デイスマート」 | 年5.0%~9.5%(変動金利) | 最大300万円 | 必須 | 5,000円 | 原則有料 (110円~220円) |
みずほ銀行カードローン | 年2.0%~14.0%※1 | 最大800万円 | 必須 (同時申込可) | 2,000円 | 原則有料 (110円~220円) |
三井住友銀行 カードローン | 年1.5%~14.5% | 10万~800万円 | 不要 | 2,000円 | 原則無料 |
三菱UFJ銀行カードローン「バンクイック」 | 年1.8%~14.6% | 最大500万円 | 不要 | 2,000円※2 | 無料 |
りそなプレミアムカードローン | 年1.99%~13.5%※ | 10万円~800万円 | 必須 | 10,000円 | 有料 (110円~220円) |
イオン銀行カードローン | 年3.8%~13.8% | 最大800万円 | 不要 | 1,000円 | イオン銀行ATM・コンビニATMは無料 |
※上記手数料は消費税10%込みの料金表示です
※1.住宅ローンをご利用の場合、みずほ銀行カードローンの金利は年0.5%引き下げとなります。引き下げ適用後の金利は年1.5%~13.5%です。
※2.借入利率が年8.1%超の場合
※2018年1月より審査が厳格化され、「銀行が扱うカードローン」はすべて即日審査・即日融資が不可となりました。これは北國銀行カードローンだけでなく、大手を含む銀行カードローンすべてが対象となります。
上記を踏まえたうえで、北國銀行カードローン デイスマートをあえて選ぶべきなのは、「既に北國銀行の口座を持っている」「北國銀行の営業区域に住んでいて、低金利なカードローンを利用したい」という場合でしょう。
上記をご覧いただくとわかりやすいのですが、北國銀行カードローン デイスマートは、他社と比較してもトップクラスに低金利なカードローンです。
しかしながら、北國銀行の口座を開設した上で申し込みする必要があり、既に北國銀行との取引のある方、もしくは、北國銀行口座を開設できる地域に居住されている方のみが申し込み対象となっています。
北國銀行カードローン デイスマートの金利水準は非常に優秀で、大手銀行カードローンと比較しても引けを取りません。
対象者の方は、検討する価値のあるカードローンだといえるでしょう。
1級ファイナンシャルプランニング技能士
監修者 飯田 道子の一言コメント!
この表から、北國銀行のカードローンは、独自性が高く設定されていることが分かるのではないでしょうか? 契約上限額は300万円と低額ですが、最高金利は9.5%。多くの人が適用される可能性の高い最高金利は、ダントツの低さになっています。毎月の最低返済額は5,000円からです。他行よりも高額になりますが、その分、早く完済できます。このことからも、利用者目線であり、完済を念頭においた商品であることが充分に伝わってきます。
飯田さん
北國銀行カードローンの強みや弱みを徹底比較
北國銀行カードローン デイスマートは非常に優秀な商品で、弱点の少ないカードローンだといえます。
しかしながら、そんな北國銀行カードローン デイスマートにも、強い部分と弱い部分があるのです。
北國銀行カードローン デイスマートの強み、弱みを比較していきましょう。
北國銀行カードローンの強み
北國銀行カードローン デイスマートの強みは、以下3つです。
- 銀行カードローン全体の中でもトップクラスの低金利
- ゆうちょATM、コンビニATMでも利用できる
- 来店不要で契約できる
特に、上限金利年9.5%という水準は、大手銀行カードローンと比較しても決して劣りません。
利便性も高く、商品スペック面で強みのあるカードローンだといえるでしょう。
北國銀行カードローンの弱み
対して、北國銀行カードローン デイスマートの弱みは、以下3つです。
- 前提として、北國銀行の口座を持っている方が申し込み対象
- ローンカードが届くまでの時間が遅い
- 専業主婦は申し込み不可
特に、「北國銀行の口座を持っている方が申し込み対象」という点は、北國銀行カードローン デイスマートの大きな弱みだといえます。
なぜかというと、口座を開設してからのカードローン申し込みとなるため、万が一カードローン審査で落ちてしまった場合は、口座だけが残ってしまうからです。
これは、他社には無い弱みだといえるでしょう。
1級ファイナンシャルプランニング技能士
監修者 飯田 道子の一言コメント!
「デイスマート」の強みは、何と言っても低金利であることでしょう。銀行の金利は低いと言っても、通常の適用金利で10%を切ることは、めったにありません。また、来店不要でも申し込めるため、忙しい人でも利用しやすい商品となっています。弱みとしては、北國銀行の口座を持っていなければならないということです。また、即日融資に対応していないため、融資までに時間がかかってしまう点もあげられます。
飯田さん
FPが教える北國銀行カードローンに向いている人・向いていない人
北國銀行カードローン デイスマートには長所と短所があり、向いている人もいれば向いていない人もいます。
北國銀行カードローン デイスマートに向いている人、向いていない人の特徴を簡単にまとめていきましょう。
向いている人
北國銀行カードローン デイスマートに向いている人は、以下に該当する方です。
- 既に北國銀行の預金口座を持っている
- 北陸三県(石川県、富山県、福井県)に住んでいる
- 低金利なカードローンを利用したい
北國銀行カードローン デイスマートは非常に優秀な商品であるものの、対象者が北國銀行の口座をお持ちの方に限定されています。
したがって、既に北國銀行の口座をお持ちの方、もしくは、北國銀行の営業地域にお住まいの方に適したカードローンだといえるでしょう。
向いていない人
対して、北國銀行カードローン デイスマートに向いていない人は、以下に該当する方です。
- 居住地が北國銀行の営業地域以外
- すぐに融資を受けたい
では、北國銀行カードローン デイスマートに向いていない人は、どのような商品を選択すべきなのでしょうか。
数あるカードローンの中から適した商品を厳選するならば、三菱UFJ銀行カードローンの「バンクイック」をおすすめします。
三菱UFJ銀行カードローンは「すぐにお金を借りたい」という方や、「全国から申し込みできる、便利なカードローンを利用したい」という方にピッタリのカードローンです。
北國銀行カードローンの必要書類
北國銀行カードローン デイスマートの必要書類は下記のとおりです。
北國銀行カードローン デイスマートの必要書類一覧
本人確認書類
運転免許証、パスポート、各健康保険証※1のいずれかのコピー(※)
収入証明書類(※自営業、かつ、希望借入限度額が300万円超の場合)
所得証明書
その他
返済用口座の届け印
※本人確認書類の現住所が異なる場合は、別途公共料金の領収書や住民票などの書類を併せて提出する必要があります。
※1. 保険者番号、被保険者記号・番号、通院歴、臓器提供意思確認欄に記載がある場合はマスキングして提出ください。
北國銀行カードローンで最短融資を受ける方法
北國銀行カードローン デイスマートは、以下の方法で申し込みできます。
- インターネット
- 郵送
- FAX
- 窓口
スムーズかつ素早く審査を受けられるのは、「インターネット申し込み」です。
融資をお急ぎの方は、インターネット申し込みを選択するようにしましょう。
即日融資の可否と審査スピード
北國銀行カードローン デイスマートは、即日融資に対応していません。
なぜなら、大手を含むすべての銀行カードローンは、2018年1月より即日審査・即日融資が受けられなくなったからです。これにより、申し込み当日に融資が可能なのは、消費者金融のみとなります。
即日審査の不可に伴い、2018年1月以降、審査にかかる時間が読めないのが現状です。
また、北國銀行カードローン デイスマートの場合、仮審査後の本契約に郵送を伴うため、最短で融資を受けることは難しいでしょう。
最短で融資を受ける方法と流れ
北國銀行カードローン デイスマートで最短で融資を受ける流れは下記のとおりです。
なお、北國銀行の口座をお持ちでない方は事前に口座を開設しておく必要がありますので、ご注意ください。
北國銀行カードローン デイスマートで最短で融資を受ける流れ
STEP.1
北國銀行の公式ホームページから審査を申し込みする
STEP.2
仮審査の実施
STEP.3
仮審査の回答
STEP.4
本申込書が郵送されるので、記載の上返送
STEP.5
契約完了後、ローンカードの発送
STEP.6
自宅でローンカードを受け取り、ATMで現金を引き出す
ローンカードが到着するまでの時間は、契約完了後3週間以内が目安となります。
北國銀行カードローンの審査を通りやすくするコツ
北國銀行カードローン デイスマートの審査を通りやすくするには、「既存の借入をできる限り返済しておく」という方法が良いでしょう。
カードローンの審査では、収入と借入のバランスが重視されます。
したがって、申し込みまでに既存の借入残高を減らすことで、審査結果に良い影響を与える場合があります。
北國銀行カードローンの返済方法
北國銀行カードローン デイスマートで無事借入できた後は、毎月返済を行う必要があります。北國銀行カードローン デイスマートの返済方法に触れていきましょう。
返済方法と期日
北國銀行カードローン デイスマートの返済方法は、以下の3種類となっています。
口座引落し
定例返済、毎月10日に残高に応じた返済金額を引落し
ATM
随時返済
インターネットバンキング
随時返済
返済で利用可能なATM
北國銀行カードローン デイスマートを返済可能なATMは下記のとおりです。
手数料無料で利用可能
- 北國銀行ATM
- 福井銀行ATM
- 富山第一銀行ATM
手数料有料だが利用可能
- セブン銀行ATM
- EnetATM(ファミリーマート等)
- ローソン銀行ATM
- ゆうちょATM
※手数料は、提携先・時間帯により、110円~220円(税込)となっています。
まとめ
北國銀行カードローン デイスマートは非常に優れたスペックを持つカードローンです。
利用する際は、借入と収入のバランスに注意しつつ、慎重に活用するようにしましょう。
北國銀行カードローンの電話確認実施内容
- 北國銀行カードローン デイスマートは全国から利用可能なのでしょうか?
- こちらの商品は、北國銀行の口座をお持ちの方が対象となっております。
北國銀行の口座は北陸三県(石川県、富山県、福井県)にお住まいの方が対象となっておりますので、ご注意くださいませ。 - 専業主婦でも利用可能でしょうか?
- ご本人さまに収入のない専業主婦の方は、お申し込みいただくことができません。
あらかじめご了承くださいませ。 - 審査は土日でも行われますか?
- はい、土日でも審査可能でございます。
- 最短で融資を受けるには、どのような方法が良いですか?
- 店頭でもインターネットでも、融資までの時間はほぼ同様かと存じます。仮審査完了後、ご自宅に本申込書をお送りいたしますので、ご記入後ご返送くださいませ。
契約完了後、3週間以内でローンカードが到着する形になります。> - 年金受給者でも申し込み可能でしょうか?
- はい、お申し込みいただけます。
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- ※プロミス:※融資時間:申込時間や審査により希望に沿えない場合があります。無利息期間:30日間無利息サービスを利用するには、メールアドレス登録とWeb明細利用の登録が必要です。新規契約時の融資上限:本審査により決定となります。18歳、19歳の申込みについて:申込時の年齢が19歳以下の場合は、収入証明書類の提出が必須となります。高校生(定時制高校生および高等専門学校生も含む)は申込できません。
- ※アコム:※融資時間:お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。
- ※アイフル:※申込の状況によっては希望にそえない場合があります。
1級ファイナンシャルプランニング技能士
監修者 飯田 道子の一言コメント!
借り入れできる契約上限金額は300万円ですが、上限額は30万円、50万円、100万円、200万円、300万円のいずれかが適用されることになります。学生や専業主婦(夫)などは申し込みできないものの、アルバイト・パート、年金収入のみの方でも申し込むことができるため、広い層の人が利用することが可能なカードローンです。
飯田さん