更新日: 2017年7月4日

愛媛銀行カードローン2種類をFPが比較分析!その長所と弱みを解説します

「愛媛銀行のカードローンを利用したいけど、どんな特徴があるのか知りたい」とお悩みの方はいないでしょうか?

愛媛銀行カードローンには、「ひめぎんクイックカードローン」と「ひめぎんスマートカードローン」という2つの種類があり、それぞれ取り扱いが大きく異なります。
ここでは、商品の特徴や大手銀行カードローンとの比較など、詳しく紹介していきます。

愛媛銀行カードローン

愛媛銀行カードローンの種類と特徴

愛媛銀行カードローンは、愛媛県松山市に本店を構える愛媛銀行が直接取り扱っている銀行カードローンです。
愛媛銀行が取り扱うカードローンには、「ひめぎんクイックカードローン」「ひめぎんスマートカードローン」の2種類があり、それぞれ商品のスペックが異なります。詳しくは下記をご参考ください。

愛媛銀行カードローンの商品詳細
商品名 ひめぎんクイックカードローン ひめぎんスマートカードローン
金利 4.4%~14.6% 12.8%または14.8%
限度額 800万円 300万円
即日融資 可能 不可
審査時間 最短即日 2~3営業日
口座開設 不要 不要
注意点 30日間無利息サービスあり。愛媛銀行口座以外でも即日融資可能 ローンカードが郵送されるまでは融資不可。ローンカードが郵送されるまでに14日前後必要

上記をご覧いただくと分かるように、審査時間、条件面でも「ひめぎんクイックカードローン」のほうが高いスペックであることが分かります。

加えて、ひめぎんクイックカードローンでは、自行口座以外への即日振込融資も対応可能ですので、利用者にとっては非常に活用しやすいカードローンだといえるでしょう。

対して、ひめぎんスマートカードローンは審査に要する時間が長く、即日融資にも対応していません。
また、金利面でもひめぎんクイックカードローンより高く設定されていますので、愛媛銀行のカードローンを検討中の方は、ひめぎんスマートカードローンよりも、ひめぎんクイックカードローンを選択したほうがいいでしょう。

ここからは、「ひめぎんクイックカードローン」にフォーカスし解説していきます。

大手銀行カードローンとの違いを徹底比較

愛媛銀行の「ひめぎんクイックカードローン」は、高いスペックを誇るカードローンです。
しかし、「ひめぎんクイックカードローンを利用するのか、大手銀行カードローンを利用するのか迷っている」という方も、なかにはいらっしゃるのではないでしょうか。
ここでは、ひめぎんクイックカードローンと大手銀行カードローンを一覧で比較します。

愛媛銀行カードローンと他社カードローン比較一覧
カードローン名 金利 限度額 審査スピード 口座開設 毎月の最低返済額 提携ATM
利用手数料
ひめぎんクイックカードローン 4.4%~14.6% 最大800万円 最短即日(即日振込対応可能) 不要 2,000円 提携先による
※コンビニATMは月4回まで無料
みずほ銀行カードローン 年2.0%~14.0% 最大800万円 必須
(同時申込可)
10,000円 原則有料
(108円~216円)
三井住友銀行カードローン 4.0%~14.5% 最大800万円 不要 2,000円 原則無料
三菱東京UFJ銀行カードローン
「バンクイック」
1.8%~14.6% 最大500万円 不要 1,000円 無料
りそな銀行カードローン
「プレミアムカードローン」
3.5%~12.475% 最大800万円 最短即日 必須 10,000円 有料
(108円~216円)
りそな銀行カードローン
「クイックカードローン」
9.0%~12.475% 最大200万円 最短2時間 必須 10,000円 有料
(108円~216円)
楽天銀行「スーパーローン」 1.9%~14.5% 最大800万円 最短即日 不要 2,000円 原則無料
イオン銀行カードローン 3.8%~13.8% 最大800万円 最短即日 不要 1,000円 イオン銀行ATM・コンビニATMは無料

上記を参考に、ひめぎんクイックカードローンをおすすめできるのは、「即日融資を受けたい」「コンビニATMを有効的に活用したい」という方でしょう。

また、普段から愛媛銀行のATMを利用している方にとっても利便性が高いため、ひめぎんクイックカードローンを選ぶメリットがあるといえるでしょう。

さらに、ひめぎんクイックカードローンは「30日間無利息」サービスがあり、初めて愛媛銀行のカードローンを利用する方であれば、契約日から30日間の利息が免除されます。
「30日以内の短期間だけ利用したい」という方にとっても、メリットの大きいカードローンなのです。

無利息期間については、「カードローンの借入時に金利が無料になる方法を教えます!」も参考にしてみてください。

愛媛銀行カードローンの強みや弱みを徹底比較

強みや弱みを徹底比較

愛媛銀行のひめぎんクイックカードローンには、当然ことながら長所もあれば短所もあります。
ここでは、ひめぎんクイックカードローンの強み、弱みを簡単にまとめました。

ひめぎんクイックカードローンの強みと弱み
強み 弱み
他行の口座宛でも即日融資可能 平日の12:00までに申し込みを完了しないと即日融資を受けられない
1カ月に4回までコンビニATMを無料で利用できる 100万円以上の借り入れでは金利が高め
口座開設不要で利用できるので、利用開始までに要する時間が短い ローンカードの受け取りが郵送のみ

ひめぎんクイックカードローンの大きな強みは、「他行の口座にも即日融資可能」という点です。
地方銀行が取り扱う一般的なカードローンでは、その特徴として長い手続き時間が挙げられます。

しかし、その中でもひめぎんクイックカードローンは、即日融資を可能とする融資スピードを誇り、急ぎの融資にも対応可能となっています。

銀行カードローン全体を見ても、即日振込融資可能な商品は非常にまれですので、この点はひめぎんクイックカードローンの大きな強みだといえるでしょう。

対して、弱みといえる部分は、「ローンカードが郵送のみ」という点です。
ひめぎんクイックカードローンは、インターネット上で全ての契約を完結することができます。

しかし、ローンカードだけは郵送で受け取る必要があるため、「自宅での受け取りは家族にバレるので困る」という方にとっては、大きなデメリットだといえるでしょう。

即日融資が可能なカードローンについては、
FPが教える!本当に即日融資が可能なカードローン!最短融資の方法を教えます

全てネットで完結できるカードローンについては、
カードローンの借入が全てネットで完結!りそな銀行新サービスについて

カードローンを郵送なしで借りる方法については、
カードローンを郵送なしで借りる方法を徹底解説! これで家族にバレずに借りられる」も参考にしてみてください。

FPが教える愛媛銀行カードローンに向いている人・向いていない人

向いている人・向いていない人

ここまでの内容から、ひめぎんクイックカードローンに向いている人と向いていない人をまとめました。

ひめぎんクイックカードローンに向いているのは、

  • 愛媛銀行のATMをよく利用する
  • コンビニATMを活用したい
  • 即日で振込融資を受けたい
  • 30日間無利息サービスを利用したい

という方です。

対して、ひめぎんクイックカードローンに向いていないのは、

  • ローンカードを郵送されると困る
  • 融資希望額が100万円以上
  • ローンカードを即日で発行したい
  • とにかく早く融資を受けたい
  • 土日に即日融資を受けたい

という方です。
では、ひめぎんクイックカードローンに向いていない人は、どのようなカードローンを利用すればいいのでしょうか。

FPの見解から、優秀なカードローンを1つだけ厳選するとすれば、「三菱東京UFJ銀行カードローンバンクイック」がピッタリでしょう。三菱東京UFJ銀行カードローンバンクイックをおすすめする理由は、

  • 運転免許証があれば、無人契約機(テレビ窓口)でのローンカード発行・受け取りがスムーズ
  • 無人契約機(テレビ窓口)があるため、土日審査・土日融資可能
  • 無人契約機(テレビ窓口)でローンカードを発行すれば、自宅への郵送物を無くすことができる
  • 年金受給者でも申し込み可能
  • 提携ATMの利用手数料が全て無料
  • 銀行口座を開設しなくても利用可能

などがあります。

三菱東京UFJ銀行カードローンバンクイックは、「便利で使いやすいカードローンを持ちたい」という方や、「カードローンを自宅に郵送されたくない」という方におすすめの商品です。

即日融資の手続きの流れと必要書類

ひめぎんクイックカードローンで即日融資を受けるには、

  • インターネット上で契約を完結すること
  • 平日12:00までに手続きを全て完結すること

という2つの条件を満たす必要があります。
これらを踏まえて、ひめぎんクイックカードローンを申し込むようにしなければ、即日融資は受けられません。
注意しておきましょう。ひめぎんクイックカードローンで即日融資を受ける手順と必要書類は下記の通りです。

ひめぎんクイックカードローンで即日融資を受ける手順

  1. ひめぎんクイックカードローンの公式ホームページからカードローンを申し込む
  2. 審査の実施
  3. 審査の回答
  4. 専用サイトで必要書類(※後述)をアップロードする
  5. 契約手続きの完了
  6. 指定した口座に即日振込が実施される
  7. 後日、ローンカードが郵送される

ひめぎんクイックカードローンの必要書類

ひめぎんクイックカードローンの必要書類
本人確認書類 収入証明書類
(※300万円を超える借入を希望する場合のみ)
運転免許証、パスポート、マイナンバーカードなど 源泉徴収票、所得証明書、確定申告書など

愛媛銀行の店舗・ATMをお探しの方

全国に設置された愛媛銀行の店舗やATMを下記のMAPから探すことができます。
最寄りの店舗を知りたい方は、都道府県から検索してみてください。

北海道

  • 北海道

東北

  • 青森
  • 岩手
  • 宮城
  • 秋田
  • 山形
  • 福島

関東

  • 東京
  • 神奈川
  • 千葉
  • 埼玉
  • 茨城
  • 栃木
  • 群馬

甲信越・北陸

  • 山梨
  • 長野
  • 新潟
  • 富山
  • 石川
  • 福井

東海

  • 愛知
  • 静岡
  • 岐阜
  • 三重

近畿

  • 大阪
  • 兵庫
  • 京都
  • 滋賀
  • 奈良
  • 和歌山

中国

九州・沖縄

  • 福岡
  • 佐賀
  • 長崎
  • 熊本
  • 大分
  • 宮崎
  • 鹿児島
  • 沖縄

審査を通りやすくするコツ

ひめぎんクイックカードローンは、パート・アルバイト、専業主婦の方でも申込可能と明記されており、信用情報や勤務状況によほどの問題がない限り、比較的審査に通りやすいカードローンだといえます。

それでも審査が心配な方は、できる限り低い限度額を希望してください。
そうすることで貸付側のリスクを下げることができ、審査に通りやすくなる可能性があります。

審査を通りやすくする方法については、「カードローンの審査を通しやすくする方法を全て教えます!」も参考にしてみてください。

最短融資の方法と審査にかかる時間はどれぐらい?

最短融資の方法と審査にかかる時間はどれぐらい

ひめぎんクイックカードローンの最短融資方法は、先述した「ひめぎんクイックカードローンで即日融資を受ける手順」と同じです。

審査にかかる時間は最短即日となっており、平日のできる限り早い時間帯に申し込みを完了させておくことで、即日融資を受けることも可能です。

ただし、全ての手続きを12:00までに完了させていなければ、即日融資は受けられませんので注意しておきましょう。

愛媛銀行カードローンの返済方法

ひめぎんクイックカードローンの返済方法は「ATM」のみとなっています。
固定の返済日ではなく、月単位で返済します。毎月月末までに約定返済額以上を返済すればよいため、何回かに分けて返済することも可能なのです。

追加で返済したい場合は、約定返済額以上をそのまま返済します。そうすることで、借入残高を効率的に減らすことができます。

ひめぎんクイックカードローンを利用できるATMは、

  • 愛媛銀行ATM
  • セブン銀行ATM(※)
  • ローソンATM(※)
  • EnetATM(ファミリーマート、サークルKサンクス等)(※)
  • 香川銀行ATM
  • 高知銀行ATM
  • 徳島銀行ATM
  • ゆうちょ銀行ATM
  • イオン銀行ATM
  • MICS提携銀行ATM

などがあります。
ちなみに、※のATMであれば、合計月4回まで手数料無料で利用することができます。

まとめ

ひめぎんクイックカードローンは、全国から申し込みが可能な銀行カードローンです。
融資スピード、利便性ともに優秀なカードローンですので、他社のカードローンと比べても遜色ないといえます。ひめぎんクイックカードローンを利用する際は、ご自身の返済能力をしっかりと把握し、計画的に活用してください。

執筆者情報

K&T FP事務所

はじめまして。当サイトの執筆を担当している「K&T FP事務所」と申します。どうぞよろしくお願いいたします。当サイトにおいて私は、「正しい情報を必要とする方のお手伝いをしたい」という思いで執筆しています。

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