お江戸日本橋カードローン?東日本銀行カードローンは用途に合わせたサービスが豊富!
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「お江戸日本橋支店」という、個性的なインターネット支店を持つ東日本銀行。
そんな東日本銀行が取り扱うカードローンは、「お江戸日本橋カードローン」「ゆあポケットⅡ」「BIZポケット」「ホームカードⅡ」「ザ・ドクター」の5種類で、用途に合わせたサービスが特徴となっています。
しかしながら、選択肢が多くなることで、「どれを選べばいいんだろう?」と悩んでしまう方も中にはいらっしゃるかもしれません。
この記事では、東日本銀行カードローンの選び方やそれぞれのメリット、申し込みから審査の流れなど、東日本銀行カードローンを利用するための情報を徹底的に解説していきます。
あなたの希望に合っている?「馴染みある地元の東日本銀行だから」で決めないで!
地元銀行という安心感だけで選ぶと、「急いでいるのに、お金を借りるまでに時間がかかった」「大手銀行の方が低金利だった」「支店数が少なく、働きながら窓口に行きにくい」といった不便さが生じてしまいます。もしかしたら、ほかにもっと最適なカードローンがあるかもしれません。
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カードローンは借金なので、できるだけニーズに合った1枚を選びましょう。
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武藤 英次 / ファイナンシャルプランナー
東日本銀行と聞いて営業エリアがピンと来る方は、かなりの銀行業界通かもしれません。 東日本と言うと「JR東日本」のような広大なエリアを想像していまいそうです。 しかし実際には東京都・茨城県が主要エリアとなっており「東関東銀行」と言った方がわかりやすそうな気はします。 ちなみに2016年には地銀の雄とされる「横浜銀行」と経営統合を果たしていますが、完全な合併ではなく東日本銀行の看板は残っています。 将来的には不透明な部分もありますが当面は東日本銀行の名は残り、東日本銀行のカードローンも従来通り利用可能です。 なお経営統合にともなう店舗の統合や移転が活発に行われており、利用予定の店舗について最新情報を事前にチェックしておくことをおすすめします。
ファイナンシャルプランナー / 美樹ライティングオフィス
監修者武藤 英次
成蹊大学経済学部経営学科卒。地方銀行勤務中にカードローンを含む個人・法人の融資業務などを幅広く担当。
2016年3月に美樹ライティングオフィスを開業し代表を務める。
趣味は一眼レフでの写真撮影、5人家族でのおでかけ、ピアノ演奏、甲子園を目指す長男の高校野球応援など。
カナヘイのピスケ&うさぎグッズを大量コレクト中。株式会社エイチームライフデザイン
編集者イーデス編集部
「ユーザーが信頼して利用できるWEBメディア」を目指す編集部チーム。実際のユーザーの声や業界知識の豊富な専門家の協力を得ながら、コンテンツポリシーに沿ったコンテンツを制作しています。暮らしに関するトピックを中心に、読者の「まよい」を解消し、最適な選択を支援するためのコンテンツを制作中です。
■書籍
初心者でもわかる!お金に関するアレコレの選び方BOOK
■保有資格
KTAA団体シルバー認証マーク(2023.12.20~)
■許認可
有料職業紹介事業(厚生労働大臣許可・許可番号:23-ユ-302788)
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東日本銀行カードローンとは
東日本銀行カードローンは、東京都を中心に事業を展開している東日本銀行が直接取り扱う融資商品です。
カードローンだけでも5種類のラインナップを持ち、様々な資金ニーズに対応しています。
このように、豊富なラインナップを持つ点は、東日本銀行カードローンの大きな特徴だといえるでしょう。
金利帯は年2.9%~14.5%と幅広く、ご自身のライフスタイルに合った商品を選択することで、利息を節約しつつ借入を行うことができます。
手続き面では、選択する商品によって来店を要するかどうかが異なります。したがって、手続きの素早さも含めて商品を検討する必要があります。
商品によって利用条件が大きく異なりますので、ご自身が条件に合致しているかどうかを確認した上で申し込みを行います。
中でも、「ホームカードⅡ」「ザ・ドクター」は利用条件が狭いので、申し込みの際には注意が必要です。
それぞれの特徴、メリットを次章で詳しく解説していきましょう。
東日本銀行カードローンのサービス紹介
冒頭でも触れたように、東日本銀行カードローンは豊富なラインナップを持ちます。
しかし、豊富なラインナップがあるがゆえに、商品の選択に悩んでしまう方もいらっしゃるかもしれません。まずは、大まかな特徴をまとめてみましょう。
お江戸日本橋カードローン
東日本銀行のインターネット支店である、「お江戸日本橋支店」でのみ取り扱われているカードローンです。
来店不要での手続きを採用しており、口座の開設やカードローン契約のやり取りも全て郵送で行います。東日本銀行が取り扱うカードローンの中でも申し込み条件が広く、多くの方が選択しやすい商品だといえます。
加えて、申し込み地域の制限もないため、東日本銀行を利用したことのない方でも問題なく利用することができます。
ゆあポケットⅡ
上記「お江戸日本橋カードローン」と非常によく似た商品内容になっている商品です。
保証会社もSMBCコンシューマファイナンス株式会社なので、お江戸日本橋カードローンと同様になっています。
お江戸日本橋カードローンとの違いは、「通帳を発行するかどうか」「店舗で手続きを要するかどうか」「申し込み地域の制限があるかどうか」の3点で、ゆあポケットⅡは通帳発行かつ来店契約も必須になっています。
また、ゆあポケットⅡは申し込み地域の制限があり、居住地または勤務先が「東京都、茨城県、栃木県、埼玉県、千葉県、神奈川県」の方のみ申し込みすることができます。
お江戸日本橋カードローンとゆあポケットⅡにはこのような違いがありますので、検討中の方は必ず注意しておきましょう。
BIZポケット
個人事業主、法人代表者を対象としているビジネスカードローンです。
他のカードローンでは禁止となっている事業性資金としての利用も可能で、設備投資費用や事業の運転資金などにも利用することができます。
対象地域の制限があり、居住地または勤務先が「東京都、茨城県、栃木県、千葉県、埼玉県、神奈川県」にある方が対象となっています。
ホームカードII
住宅所有者専用のカードローンです。
東日本銀行が取り扱う他のカードローンよりも金利が低く設定されており、有利な条件でお金を借りることができます。
ただし、申し込み地域の制限があり、居住地が「東京都、茨城県、栃木県、埼玉県、千葉県、神奈川県」にある方、または勤務先が東日本銀行の営業エリア内の方に限られます。
ザ・ドクター
医師、歯科医師免許を取得し、病院などを開業している医師、歯科医師の方を対象としているカードローンです。
他行にはない個性的なカードローンで、融資利率も年3.75%と非常に低く設定されています。申し込み条件が狭く対象者も限られていますが、該当すれば非常にハイスペックなカードローンだといえます。
このように、東日本銀行が取り扱うカードローンは、個性的な商品内容が特徴となっています。
サービス別メリット・デメリット
では、東日本銀行カードローンの商品概要とそれぞれのメリット・デメリットを解説していきましょう。
お江戸日本橋カードローン
融資限度額 | 500万円 |
---|---|
金利(固定金利) | 年2.9%~14.5% |
申し込み条件 |
※専業主婦(夫)の場合は、配偶者の安定収入が継続して見込まれること |
契約方法 | 郵送 |
メリット
- 来店不要で契約できる(インターネット専用支店限定)ので、手続き面の手間が少ない
- 申し込み条件が広い
デメリット
- ローンカードが届くまでに時間がかかる
- 金利が高め
ゆあポケットⅡ
融資限度額 | 500万円 |
---|---|
金利(固定金利) | 年2.9%~14.5% |
申し込み条件 |
※専業主婦(夫)の場合は、配偶者の安定収入が継続して見込まれること |
契約方法 | 窓口 |
メリット
- 申し込み条件が広い
- 通帳が発行されるので、返済状況を管理しやすい
デメリット
- 店舗へ出向く手間がかかる
- 申し込み地域の制限がある
BIZポケット
融資限度額 | 500万円 |
---|---|
金利(固定金利) | 年7.5%または13.5% |
申し込み条件 |
|
契約方法 | 窓口 |
メリット
- 事業性資金にも利用できる
- 金利が低め
デメリット
- 窓口へ出向く手間が必要
- 申し込み条件が厳しめ
ホームカードII【Web完結型】
融資限度額 | 300万円 |
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金利(変動金利) | 年6.975% |
申し込み条件 |
|
契約方法 | 窓口 |
メリット
- 低金利でお金を借りることができる
- 利息を節約しやすい
デメリット
- 住宅所有など、申し込み条件が厳しい
- 窓口での契約が必須
ザ・ドクター
融資限度額 | 500万円 |
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金利 | 年3.750% |
申し込み条件 | ※医師、歯科医師免許を取得し、病院などを開業している医師、歯科医師の方が対象 または、医師、歯科医師免許を取得し病院など医療機関に勤務する医師、歯科医師の方で、以下の条件を満たす方
なお、1年未満の場合、転居前住所で1年以上居住している方
開業医…前年度所得金額が300万円以上の方 勤務医…前年度税込年収が300万円以上の方
開業医…1年以上営業している方 勤務医…現在のお勤め先で1年以上勤務している方
|
契約方法 | 窓口 |
メリット
- 低金利でカードローンを利用できる
- 他ローンの借り換えでも利息を節約しやすい
デメリット
- 申し込み条件が非常に厳しい
- 提出書類が多い
このように東日本銀行カードローンは、個々に独自の特徴があり、ご自身の用途によって商品を選択する必要があります。
しかしながら、「商品数が多く選びにくい」という方も中にはいらっしゃると思います。そのような場合は、少ない手間で利用可能な「お江戸日本橋カードローン」を選択すると良いでしょう。
お江戸日本橋カードローンは申し込み条件が他の商品よりも広く、さまざまな方が活用しやすいカードローンです。
ファイナンシャルプランナー
監修者 武藤 英次の一言コメント!
お江戸日本橋カードローンとは珍しいネーミングで、ちょっとミステリアスな雰囲気を醸し出しています。 しかし実際には「お江戸日本橋支店」が取扱うカードローンという意味ですので、深く考える必要はないでしょう。 ちなみに「お江戸日本橋支店」は近年広がりつつある「インターネット専用支店」で、実際の店舗は存在しません。 インターネット専用という事もあって、当然ながら来店の必要はなくWEB完結が可能なのが大きな魅力です。 なお東日本銀行の口座をすでに持っている場合には、商品性がほぼ共通している「ゆあポケットⅡ」も有力な選択肢に入ってきます。
武藤さん
東日本銀行カードローンの借入(お申込み~借入)
では、実際に東日本銀行カードローンを利用するまでの手続きをご説明しましょう。ここでは、申し込み~実際の借入までの流れや注意点に触れていきます。
審査の仕組みと流れ
東日本銀行カードローンは、商品によって「郵送契約」と「窓口契約」のどちらかに分かれます。
郵送でのご契約
「お江戸日本橋カードローン」
窓口契約
「ゆあポケットⅡ」「BIZポケット」「ホームカードⅡ」「ザ・ドクター」
それぞれの手続きの流れは、下記のとおりです。
郵送契約
STEP.1
インターネットの公式ホームページから
審査の申し込みSTEP.2
審査結果の回答
STEP.3
申込書が届く
STEP.4
申込書(必要事項の記入)+必要書類を返送
STEP.5
ローンカードが届く
STEP.6
ATM利用開始
窓口でのご契約
STEP.1
店頭窓口で、申し込み手続き
※必要書類の提出STEP.2
審査の実施
STEP.3
審査結果の回答
STEP.4
窓口で正式契約
※書類および印鑑を持参STEP.5
ローンカードが届く
STEP.6
ATM利用開始
※申し込み~借入までの目安は、2~3週間程度です。審査状況により異なります。
必要書類
本人確認書類
運転免許証、パスポート等
収入証明書類(300万円超の借入を希望する場合)
所得証明書、源泉徴収票、確定申告書など
※窓口契約の場合は、印鑑が必要です。
※ホームカードIIは、上記に加え健康保険証※1等の勤続年数を確認できる資料と、自宅の土地、不動産登記謄本が必要です。
※ザ・ドクターは、上記に加え、医師・歯科医師であることを確認できる書類、健康保険証等の勤続年数を確認できる書類が併せて必要となります。
※1. 保険者番号、被保険者記号・番号、通院歴、臓器提供意思確認欄に記載がある場合はマスキングして提出ください。
東日本カードローンの審査に関するQ&A
「東日本銀行カードローンを検討中だけど、気になっているポイントがある」という方もいらっしゃるでしょう。
まず重要なのは、東日本銀行カードローンは、銀行カードローンのため、即日融資に対応していない点です。
2018年1月より審査が厳格化され、「銀行が扱うカードローン」はすべて即日審査・即日融資が受けられなくなりました。これは東日本銀行カードローンだけでなく、大手を含む銀行カードローンすべてが対象となります。
上記を踏まえて、ここでは東日本銀行カードローンの審査に関する疑問を、QA方式で回答していきます。
- 審査にかかる時間は?
- 銀行カードローンの規定により、即日での審査対応はできなくなりました。審査には警視庁データベースの照合が必須となり、銀行審査が可能となるのは、データーベースの照合結果が出るであろう翌営業日以降となります。
また、申し込みされたカードローンの種類や審査の混み具合、個人の審査状況によっても、審査にかかってくる時間は異なります。あらかじめご了承くださいませ。
- 即日融資は可能?
- 全てのカードローンで、即日融資は不可となっています。
- 審査結果の連絡方法は?
- 電話での回答となります。
万が一審査に落ちてしまった場合でも、原則電話での回答になっています。
ただし、本人と連絡を取れない場合は、郵送での回答になる場合があります。あらかじめ注意しておきましょう。 - 保証会社は?
- 商品によって異なります。
申し込み時の記入フォームに記載されておりますので、その際に確認しておきましょう。
借入できる場所
東日本銀行カードローンを借入できる場所は下記のとおりです。
- 東日本銀行ATM
- セブン銀行ATM
- EnetATM(ファミリーマート等)
- ローソン銀行ATM
- イオン銀行ATM
- ゆうちょATM
- 横浜銀行ATM
- 東京都民銀行ATM
- 八千代銀行ATM
- 栃木銀行ATM
- 筑波銀行ATM
- 駅のATM「VIEW ALTTE」
- その他、提携金融機関のATM
※利用する時間帯や提携先によっては、110円~220円の利用手数料(税込)が必要となります。
注意点
東日本銀行カードローンの利用限度額は、1日200万円までとなります。ATMの利用時間は、提携先の営業時間によって異なりますので、事前に公式ホームページで確認しておきましょう。
東日本銀行カードローンの返済について
カードローンで借入した後は、当然ながら返済を行います。東日本銀行カードローンの返済方法について解説していきましょう。
返済に関して
東日本銀行カードローンの返済方法は、以下2通りになっています。
毎月の返済
毎月10日。東日本銀行の普通預金口座から残高に応じた返済額を引き落とし
臨時返済
ATMから随時
金利は利用する商品・審査結果によって異なりますので、審査結果と同時に提示された情報を確認しておきましょう。ちなみに、東日本銀行カードローンには、無利息期間の設定はありません。
ファイナンシャルプランナー
監修者 武藤 英次の一言コメント!
東日本銀行は「しゅとネット」で旧東京都民銀行と旧八千代銀行(現きらぼし銀行)と提携しており、ATMの相互利用(平日時間内無料)が可能です。 またコンコルディアフィナンシャルグループ傘下で経営統合した横浜銀行のATMも当然ながら相互利用OKとなっています。 さらにはセブン銀行のATMも平日時間内は手数料無料で利用できるため、借入も返済も非常に便利に使いこなせることでしょう。 銀行カードローンでは手数料無料で利用できるATMのバリエーションは、大きな差がつきやすいポイントの一つです。 東日本銀行は規模は大きくありませんが、提携ATMの豊富さで、しっかりと利便性を確保しています。
武藤さん
BIZポケットとは?法人向けのカードローンについて
東日本銀行が取り扱うカードローンの中でも、個人事業主や法人代表者を対象とするビジネスローンが「BIZポケット」です。
ビジネスローンとは、通常のカードローンとは異なり、事業性資金としてもお金を使える商品です。
例えば、事業に使用する機器の購入代金や、事業の初期運転資金などにも活用することができます。ここでは、BIZポケットについて詳しく触れていきましょう。
BIZポケット紹介
BIZポケットの商品情報は下記のとおりです。
金利 | 年7.5%~13.5% |
---|---|
限度額 | 500万円 |
資金の使い道 | 自由 |
審査に要する時間 | - |
対象となる申込条件 | <以下条件を満たす法人代表者または個人事業主の方>
|
保障会社 | SMBCコンシューマファイナンス株式会社 |
BIZポケットのメリットを簡単にまとめると、以下になります。
- 事業資金にも活用できる
- 上限金利が低く、利息を節約しやすい
- 個人事業主や法人代表者でも申込できる
特に、上限金利の低さは、他社と比較した場合でも大きなメリットだといえます。
なぜかといえば、ビジネスローンの傾向として、上限金利が高く設定されているケースが非常に多いからです。
BIZポケットの上限金利は13.5%と低いため、上限金利の高い商品と比較した場合、格段に利息を節約することができるのです。この点は、BIZポケットの大きなメリットだといえるでしょう。
東日本銀行カードローンの利用者の声
カードローンを検討する際、貴重な情報が「口コミ」です。
ここでは、東日本銀行カードローンの中でも多くの方が活用しやすい、「お江戸日本橋カードローン」の口コミを集めてみました。検討中の方は、参考になさってください。
- 「ネット専用のカードローンなので、電話での申し込みはダメなよう。対応は親切だと感じた」
(30代会社員男性)
- 「毎月の返済額は高いと感じた。借入条件は厳しくなく、申し込み翌日には審査結果の連絡をもらえた」
(30代会社員男性)
- 「ネットで手続きできるところが良いと思う。電話で相談もできて、安心して借入できた」
(20代会社員女性)
- 「親身に相談に乗ってもらえた。詳細をわかりやすく説明してもらえ、サービスもよかった」
(40代会社員男性)(1023)=6291
まとめ
東日本銀行カードローンは、豊富なラインナップが特徴の商品です。
その反面、カードローンを選択する際には、商品詳細をしっかりチェックしておく必要があるでしょう。カードローンを利用する際は、ご自身の借入限度を把握し、誠実に返済するようにしてください。
電話確認実施内容
- 審査否決の際、審査回答は郵送でしょうか?
- いえ、万が一否決になった場合でも、審査結果はお電話で差し上げております。
- 「お江戸日本橋カードローン」と「ゆあポケットⅡ」の違いはなんでしょうか?
- こちらの商品は、「契約手続き方法」と「通帳発行の有無」が異なります。
お江戸日本橋カードローンは通帳の発行がなく、手続きも郵送で行います。
対して、ゆあポケットは窓口での契約が必須となり、通帳も発行いたします。
2つの商品にはこのような違いがございます。 - 東日本銀行が取り扱うカードローンは、土日祝日の審査回答も可能なのでしょうか?
- 大変申し訳ございません。東日本銀行の取り扱うカードローンは、銀行営業日の審査回答となっております。したがいまして、土日祝日中に回答を差し上げることはできません。
ただし、「お江戸日本橋カードローン」のお申し込み自体は24時間365日受付しておりますので、土日祝日中のお申し込みの場合はこちらもご検討くださいませ。 - 「お江戸日本橋カードローン」を申込した場合、融資までにどの程度の時間が必要でしょうか?
- スムーズにお手続きを進めた場合、2~3週間程度でご融資可能となります。いずれも審査状況により異なります。
注意点としまして、ローンカードがお手元に届く前のご融資は不可となりますので、お申し込み時にはあらかじめご確認くださいませ。
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- ※プロミス:※融資時間:申込時間や審査により希望に沿えない場合があります。無利息期間:30日間無利息サービスを利用するには、メールアドレス登録とWeb明細利用の登録が必要です。新規契約時の融資上限:本審査により決定となります。18歳、19歳の申込みについて:申込時の年齢が19歳以下の場合は、収入証明書類の提出が必須となります。高校生(定時制高校生および高等専門学校生も含む)は申込できません。
- ※アコム:※融資時間:お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。
- ※アイフル:※申込の状況によっては希望にそえない場合があります。
ファイナンシャルプランナー
監修者 武藤 英次の一言コメント!
1つの銀行で5種類のカードローンラインナップを有するのは数としては多い方です。 様々な特長がある商品を取り揃えていることで、利用者にとっては自分にフィットしたサービスを選択できるメリットがあります。 ただし一方で「どれを選んだらよいか迷ってしまう」と思われてしまう可能性も高まってしまうでしょう。 幸いなことに東日本銀行のカードローンラインナップは、各商品ともにかなり特徴がハッキリしています。 そもそも条件に当てはまらないと申込もできない商品も多いので、見た目ほどには迷うことはありません。 一般的にはお江戸日本橋カードローンもしくはゆあポケットⅡから選ぶことになるでしょう。
武藤さん