山陰合同銀行カードローンの優れたポイントは低金利!
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山陰合同銀行が取り扱うカードローンには、「ごうぎんカードローン【キャッシュバックネオ】」と「ごうぎんキャッシュバンクネオ(マイペース型)」という2つの種類があり、それぞれ商品内容は異なります。
しかし、「何が違うのかよくわからない…」という方もいらっしゃるのではないでしょうか。どちらも、キャッシュカードとは別にローンカードが発行されるタイプのカードローンですが、「審査にかかる時間はどのくらい?」「口座を開設する場合、どうすればいいのか」などの疑問を公式ホームページで解消することができません。
この記事では、山陰合同銀行が取り扱うカードローンの商品概要を詳しくご説明し、利用者が抱きがちな疑問を解決していきたいと思います。
新井 智美 / ファイナンシャルプランナー
【専門家の解説】
ごうぎんカードローン【キャッシュバックネオ】の特徴は、おまとめローンとしての利用が可能なことです。複数社からの借り入れをまとめるほか、クレジットカードのリボ払いの見直しにも利用できます。繰り上げ返済もいつでも可能ですので、上手に活用していきましょう。一番早く借り入れる方法はWeb完結申し込みを利用することですが、山陰合同銀行の口座を持っていることが条件となっている点に注意が必要です。
トータルマネーコンサルタント
監修者新井 智美
福岡大学法学部法律学科卒業。
1995年4月 情報通信会社入社。
2006年11月 ファイナンシャル・プランニング技能士1級取得。
2017年10月 独立。
コンサルタントとして個人向け相談(資産運用・保険診断・税金相談・相続対策・家計診断・ローン・住宅購入のアドバイス)を行う他、資産運用など上記相談内容にまつわるセミナー講師(企業向け・サークル、団体向け)を行うと同時に金融メディアへの執筆および監修も行い、現在年間200本以上の執筆および監修をこなしている。これまでの執筆および監修実績 は1,000本以上に及ぶ。
監修実績
レイク:融資とは?出資や投資との違いや種類についてわかりやすく解説
auじぶん銀行:資産運用について知っておきたいことまとめ!種類や方法、注意点を解説株式会社エイチームライフデザイン
編集者イーデス編集部
「ユーザーが信頼して利用できるWEBメディア」を目指す編集部チーム。実際のユーザーの声や業界知識の豊富な専門家の協力を得ながら、コンテンツポリシーに沿ったコンテンツを制作しています。暮らしに関するトピックを中心に、読者の「まよい」を解消し、最適な選択を支援するためのコンテンツを制作中です。
■書籍
初心者でもわかる!お金に関するアレコレの選び方BOOK
■保有資格
KTAA団体シルバー認証マーク(2023.12.20~)
■許認可
有料職業紹介事業(厚生労働大臣許可・許可番号:23-ユ-302788)
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山陰合同銀行カードローンはどんなローン?
山陰合同銀行は、島根県松江市を中心に事業を展開している地方銀行です。島根県内において非常に高い知名度を誇り、「ごうぎん」という略称で親しまれています。
そんな山陰合同銀行が取り扱うカードローンの商品詳細は下記のとおりです。
名称 | ごうぎんカードローン【キャッシュバックネオ】 | ごうぎんキャッシュバンクネオ(マイペース型) |
---|---|---|
金利(固定金利) | 年 1.95%~14.5% | 年14.5% |
限度額 | 10万~800万※1 | 10万~100万円 |
申込条件 |
※山陰合同銀行の営業区域は、島根県、鳥取県、広島県、岡山県、兵庫県、大阪府、東京都の支店がある地域 | |
審査時間 | - | |
口座開設 | 必須 | |
即日融資 | 不可 | |
土日即日融資 | 不可 |
山陰合同銀行カードローンの特徴を簡単にまとめると、以下となります。
- どちらも山陰合同銀行の預金口座が必要
- ごうぎんキャッシュバンクネオ(マイペース型)は、適用金利が一定
- 高額融資を希望するなら、ごうぎんカードローン【キャッシュバックネオ】
2つの商品にはそれぞれ特徴があり、どちらにも独自のメリットがあります。しかしながら、やはり金利の低い「ごうぎんカードローン【キャッシュバックネオ】」のほうが、利用するメリットは大きいでしょう。
この記事では、ごうぎんカードローン【キャッシュバックネオ】に絞って解説していきます。
大手銀行カードローンと山陰合同銀行カードローンの違いを徹底比較
ごうぎんカードローン【キャッシュバックネオ】は、金利の低さが特徴の商品です。しかし中には、「大手銀行カードローンとどこが違うの?」という疑問をお持ちの方もいらっしゃるのでは?
そこで、大手銀行カードローンの商品詳細を一覧にまとめ、ごうぎんカードローン【キャッシュバックネオ】と徹底比較してみたいと思います。下記の表をご覧ください。
カードローン名 | 金利 | 利用限度額 | 口座開設 | 毎月の最低返済額 | 提携ATM 利用手数料 |
---|---|---|---|---|---|
ごうぎんカードローン【キャッシュバックネオ】 | 年1.95%~14.5% | 最大800万円 | 必須 | 2,000円 | 原則有料 (110円~220円) |
みずほ銀行カードローン | 年2.0%~14.0%※1 | 最大800万円 | 必須 (同時申込可) | 2,000円 | 原則有料 (110円~220円) |
三井住友銀行 カードローン | 年1.5%~14.5% | 10万~800万円 | 不要 | 2,000円 | 原則無料 |
三菱UFJ銀行カードローン「バンクイック」 | 年1.8%~14.6% | 最大500万円 | 不要 | 2,000円※2 | 無料 |
りそなプレミアムカードローン | 年1.99%~13.5%※ | 10万円~800万円 | 必須 | 10,000円 | 有料 (110円~220円) |
イオン銀行カードローン | 年3.8%~13.8% | 最大800万円 | 不要 | 1,000円 | イオン銀行ATM・コンビニATMは無料 |
※上記手数料は消費税10%込みの料金表示です
※1.住宅ローンをご利用の場合、みずほ銀行カードローンの金利は年0.5%引き下げとなります。引き下げ適用後の金利は年1.5%~13.5%です。
※2.借入利率が年8.1%超の場合
※2018年1月より審査が厳格化され、「銀行が扱うカードローン」はすべて即日審査・即日融資が不可となりました。これは山陰合同銀行カードローンだけでなく、大手を含む銀行カードローンすべてが対象となります。 上記表をもとに、ごうぎんカードローン【キャッシュバックネオ】をあえて選ぶ理由を挙げるなら、「山陰合同銀行の預金口座を持っていて、金利の低いカードローンを利用したい」という場合でしょう。
ごうぎんカードローン【キャッシュバックネオ】の上限金利は、年14.5%と他行のカードローンと水準を同じくらい。ただし、名称にも含まれるように、キャッシュバックキャンペーンを実施している場合があるので金利優遇を受けることができます。
したがって、少しでも金利を浮かせたいのであれば選択肢の一つになるカードローンです。申し込みには山陰合同銀行の営業区域による制限がありますが、該当地域の方にとってはメリットのある商品となっています。
1級FP技能士・CFP
監修者 新井 智美の一言コメント!
ごうぎんカードローン【キャッシュバックネオ】は、銀行のカードローンとしては高めの800万円までの融資が可能です。ただし、専業主婦(夫)の場合は30万円が利用限度額となる点に注意が必要です。地方銀行であるがゆえの、エリアの限定がある点は致し方ないですが、エリア内に居住もしくは勤務している人なら検討の候補にいれてもいいでしょう。
新井さん
山陰合同銀行カードローンの強みや弱みを徹底比較
ごうぎんカードローン【キャッシュバックネオ】は、魅力な部分のあるカードローンです。しかし、もちろん全てが完璧なわけではなく、弱点といえるポイントもあります。ごうぎんカードローン【キャッシュバックネオ】の強み、弱みを解説していきましょう。
山陰合同銀行カードローンの強み
ごうぎんカードローン【キャッシュバックネオ】の強みは、以下3つです。
- 時折、キャッシュバックキャンペーンを実施している
- 借り換えローンにも対応している
- WEB完結型なら来店の必要がない
ごうぎんカードローン【キャッシュバックネオ】の金利は消費者金融よりも優秀な水準。もし仮に複数の消費者金融から借入をしているのであれば、借り換えにより余計な利息を効率的に節約することができます。この点は、利用者にとっても大きなメリットだといえるでしょう。
▼お得なカードローンの借り換え先についてはこちら詳しく解説しています。
山陰合同銀行カードローンの弱み
対して、ごうぎんカードローン【キャッシュバックネオ】の弱みは、以下3つです。
- 山陰合同銀行の預金口座が必須
- 口座を持っていない場合、来店での口座開設が必要
- 審査が遅い
特に、「山陰合同銀行の預金口座が必要」という点はデメリットだといえます。なぜなら、山陰合同銀行の口座開設は、来店契約のみに限られてしまっているからです。
したがって、山陰合同銀行の口座をお持ちでない方は必ず店舗へ出向かなければならず、他社のカードローンよりも手間を要してしまいます。この点は、ごうぎんカードローン【キャッシュバックネオ】の弱点だといえるでしょう。
FPが教える山陰合同銀行カードローンに向いている人・向いていない人
ごうぎんカードローン【キャッシュバックネオ】には強い所と弱い所があり、万人に適しているようなカードローンではありません。つまり、人によって向き不向きが分かれてしまうのです。
ごうぎんカードローン【キャッシュバックネオ】に向いている人、向いていない人をそれぞれ解説します。
向いている人
ごうぎんカードローン【キャッシュバックネオ】に向いている人は、以下に該当する方です。
- 居住地または勤務先が、山陰合同銀行の営業区域内
- 既に山陰合同銀行の預金口座を持っている
- 借り換えでカードローンを利用したい
ごうぎんカードローン【キャッシュバックネオ】を利用する際は、山陰合同銀行の預金口座が必要です。したがって、既に山陰合同銀行の口座をお持ちの方はもちろん、近隣に山陰合同銀行の支店がある方に適しているでしょう。
また、設定されている金利が非常に低いので、「利息を節約しつつお金を借りたい」という方にもピッタリの商品です。
向いていない人
対して、ごうぎんカードローン【キャッシュバックネオ】に向いていない人は、以下に該当する方です。
- 居住地または勤務先が、山陰合同銀行の営業区域外
- すぐに融資を受けたい
- 家族にバレずにカードローンを利用したい
特に、「家族にバレたくない」という方がごうぎん【キャッシュバックネオ】を選択する際は注意が必要です。なぜかというと、「審査否決の連絡が郵送になってしまうから」です。
つまり、家族と同居している場合、審査に関する情報を見られてしまう可能性があります。したがって、絶対にバレたくない方は、他社のカードローンを選択したほうが無難かもしれません。
では、ごうぎんカードローン【キャッシュバックネオ】に向いていない人は、どんなカードローンを選ぶべきなのでしょうか。数あるカードローンから優秀な商品を1つ厳選するならば、三菱UFJ銀行カードローンの「バンクイック」をおすすめします。
三菱UFJ銀行カードローンは複雑な手続きがなく、できるだけ早めに融資を受けたいという方におすすめのカードローンです。
山陰合同銀行カードローンの必要書類
ごうぎんカードローン【キャッシュバックネオ】の必要書類は下記のとおりです。
ごうぎんカードローン【キャッシュバックネオ】の必要書類一覧
本人確認書類
運転免許証、健康保険証※1など
収入証明書類(60万円を超える限度額で契約する場合)
源泉徴収票または確定申告書など
山陰合同銀行の届け出印
※1. 保険者番号、被保険者記号・番号、通院歴、臓器提供意思確認欄に記載がある場合はマスキングして提出ください。
※口座をお持ちでない方は、来店での口座開設が必要となります。
1級FP技能士・CFP
監修者 新井 智美の一言コメント!
ごうぎんカードローン【キャッシュバックネオ】はWeb完結申し込みに対応していますが、山陰合同銀行の口座を持っていることが条件です。さらに、60万円を超える限度額で申し込む場合は所得証明書類が必要ですので、事前に準備しておきましょう。できるだけ早く融資を受けたいなら、事前の準備が必須ですので、不明な点についても事前に確認して解決しておくようにしてください。
新井さん
山陰合同銀行カードローンで最短融資を受ける方法
ごうぎんカードローン【キャッシュバックネオ】を検討中の方の中には、「できるだけ早く融資を受けたい」という方もいらっしゃるのでは?ここでは、ごうぎんカードローン【キャッシュバックネオ】で最短融資を受ける方法を解説します。
即日融資の可否と審査スピード
ごうぎんカードローン【キャッシュバックネオ】は即日融資には対応していません。
なぜなら、大手を含むすべての銀行カードローンは、2018年1月より即日審査・即日融資が受けられなくなったからです。これにより、申し込み当日に融資が可能なのは、消費者金融のみとなります。
また、即日審査が不可となったことに伴い、当面の間は審査に要する時間も読めないのが現状です。
最短で融資を受ける方法と流れ
ごうぎんカードローン【キャッシュバックネオ】で最短で融資を受けるには、「インターネット申し込み」が有利です。インターネット申し込みで融資を受ける流れは下記のとおりです。
STEP.1
ごうぎんカードローン【キャッシュバックネオ】の公式ホームページで審査を申し込みする
STEP.2
審査の実施
STEP.3
審査の回答
STEP.4
必要書類を持参の上、最寄りの山陰合同銀行支店へ行く(※)
(※口座をお持ちの方はインターネット契約も選択可。ただし、来店契約のほうが手続きはスムーズ)
STEP.5
契約書類を提出。口座をお持ちでない方は、口座開設も併せて行う
STEP.6
「融資を急いでいる」と窓口に伝え、普通預金口座に融資を受けた後、現金を引き出す
STEP.7
後日、自宅でローンカードを受け取る
※ローンカードが自宅に到着するのは、契約してから1~2週間後が目安となります。
山陰合同銀行カードローンの審査を通りやすくするコツ
ごうぎんカードローン【キャッシュバックネオ】の審査を通りやすくするためには、「残債を少なくしておく」という方法が有効です。なぜかというと、審査の際に信用情報の照会が行われるからです。
残債を少なくすることにより収支バランスが改善され、審査に良い影響が生じる可能性があります。
山陰合同銀行カードローンの返済方法
ごうぎんカードローン【キャッシュバックネオ】で無事に借入できたとしても、安心してはいけません。なぜなら、借りたお金を返済していく必要があるからです。
ごうぎんカードローン【キャッシュバックネオ】の返済方法をご説明しましょう。
返済方法と期日
ごうぎんカードローン【キャッシュバックネオ】の返済方法と期日は、以下の2通りになっています。
口座引落し
毎月10日に、残高に応じた返済額を引落し
ATM
臨時的な返済
返済で利用可能なATM
ごうぎんカードローン【キャッシュバックネオ】を返済できるATMは下記のとおりです。
ごうぎんカードローン【キャッシュバックネオ】返済可能ATM
- 山陰合同銀行ATM
- コンビニATM
- 全国の提携ATM
※提携先、時間帯により、110円~220円の手数料が発生します。
まとめ
ごうぎんカードローン【キャッシュバックネオ】は、地方銀行の商品ながらも優秀なスペックを持つカードローンです。利用する際は注意事項をしっかりと把握しつつ、計画的に活用するようにしてください。
山陰合同銀行カードローンの電話確認実施内容
- 「ごうぎんカードローン【キャッシュバックネオ】」は、年金の収入だけでも申し込み可能でしょうか?
- はい、お申し込みいただけます。
- 融資を急いでいる場合、ローンカードが届くまでにお金を借りることはできますか?
- はい、可能でございます。
ただし、窓口でのお手続きが必要となりますので、ご印鑑や通帳、本人確認書類をご持参の上、最寄り店舗へお越しください。契約完了していましたら、ローンカードが届く前でもご融資させていただきます。 - 口座の開設も、郵送で可能なのでしょうか?
- 申し訳ございません。口座開設はご来店での手続きとなります。なお、「ごうぎんカードローン【キャッシュバックネオ】」の公式ホームページに「インターネットで契約完結」と記載しておりますが、こちらは既に口座開設済みのお客様専用のサービスでございます。
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1級FP技能士・CFP
監修者 新井 智美の一言コメント!
「ごうぎんカードローン【キャッシュバックネオ】」と「ごうぎんキャッシュバンクネオ(マイペース型)」の違いは、ごうぎんキャッシュバンクネオ(マイペース型)であれば、口座に残金が不足している際、利用限度額の範囲内で自動的に融資が行われる点です。ごうぎんカードローン【キャッシュバックネオ】はおまとめローンとしての使い方も可能ですので、自分の借り入れスタイルに合う商品を選んで利用するようにしましょう。
新井さん