更新日: 2017年5月22日

山陰合同銀行カードローンの優れたポイントは低金利!

山陰合同銀行が取り扱うカードローンには、「ごうぎんDuoカードローン」と「キャッシュバンクネオ」という2つの種類がありますが、それぞれ商品内容は異なります。

しかし、「何が違うのかよくわからない…」という方もいらっしゃるのではないでしょうか。どちらも、キャッシュカードとは別にローンカードが発行されるタイプのカードローンですが、「審査にかかる時間はどのくらい?」「口座を開設する場合、どうすればいいのか」などの疑問を公式ホームページで解消することができません。

この記事では、山陰合同銀行が取り扱うカードローンの商品概要を詳しくご説明し、利用者が抱きがちな疑問を解決していきたいと思います。

山陰合同銀行カードローンについてFPが徹底紹介

山陰合同銀行カードローンはどんなローン?

山陰合同銀行は、島根県松江市を中心に事業を展開している地方銀行です。島根県内において非常に高い知名度を誇り、「ごうぎん」という略称で親しまれています。

そんな山陰合同銀行が取り扱うカードローンの商品詳細は下記のとおりです。

山陰合同銀行カードローン商品詳細
名称 ごうぎんDuoカードローン キャッシュバンクネオ
金利 4.0%~12.0%(変動金利) 8.0%~14.5%(固定金利)
限度額 500万円 500万円
申込条件
  • 山陰合同銀行の営業区域内(※)に居住または勤務先を有する個人
  • 満20歳以上満70歳未満で、山陰合同銀行の条件を満たす方
  • 安定継続した収入のある方

※山陰合同銀行の営業区域は、島根県、鳥取県、広島県、岡山県、兵庫県、大阪府、東京都の支店がある地域
※配偶者に収入のある専業主婦(夫)、アルバイト・パート、年金収入の方でも利用可能

  • 島根県、鳥取県、広島県、岡山県、兵庫県にお住まいの個人の方
  • 満20歳以上満69歳未満で、本人または配偶者に安定継続した収入があり、保証会社の保証を受けられる方

※配偶者に収入のある専業主婦(夫)、アルバイト・パートの方でも利用可能。年金収入のみの方は利用不可

審査時間 最短翌営業日 最短即日
口座開設 必須 必須
即日融資 不可 不可
土日即日融資 不可 不可

山陰合同銀行カードローンの特徴を簡単にまとめると、

  • 「ごうぎんDuoカードローン」は、上限金利12.0%と非常に優秀な水準
  • 「キャッシュバンクネオ」のほうが、審査が若干早い
  • どちらも山陰合同銀行の預金口座が必要
  • 「ごうぎんDuoカードローン」は特定条件を満たすことで、金利優遇を受けられる
  • 「ごうぎんDuoカードローン」のほうが、利用するメリットは大きい

となっています。

2つの商品にはそれぞれ特徴があり、どちらにも独自のメリットがあります。しかしながら、やはり金利の低い「ごうぎんDuoカードローン」のほうが、利用するメリットは大きいでしょう。

この記事では、ごうぎんDuoカードローンに絞って解説していきます。

大手銀行カードローンとの違いを徹底比較

大手銀行カードローンとの違いを徹底比較

ごうぎんDuoカードローンは、金利の低さが特徴の商品です。しかし中には、「大手銀行カードローンとどこが違うの?」という疑問をお持ちの方もいらっしゃるのでは?

そこで、大手銀行カードローンの商品詳細を一覧にまとめ、ごうぎんDuoカードローンと徹底比較してみたいと思います。下記の表をご覧ください。

きらやか銀行カードローン Do it 500と他社カードローン比較一覧
カードローン名 実質年率(金利) 限度額 収入証明書の提出が必要な金額 毎月の最低返済額 提携ATM利用手数料 100万円借入時の想定金利 口座開設 審査時間
ごうぎんDuoカードローン 4.0%~12.0% 500万円 300万円を超える借り入れ 5,000円 原則有料(108円~216円) 12.0% 必須 最短翌営業日
みずほ銀行カードローン
「エグゼクティブプラン」
年3.0%~7.0% 最大1,000万円 200万円を超える借り入れ 10,000円 原則有料(108円~216円) 年7.0% 必須(同時申し込み可能) 最短即日
みずほ銀行カードローン
「コンフォートプラン」
年3.5%~14.0% 最大1,000万円 年12.0%
三井住友銀行カードローン 4.0%~14.5% 800万円 50万円を超える借り入れ 2,000円 原則無料
(一部提携金融機関のみ有料)
12.0% 不要 -
(口座開設不要)
三菱東京UFJ銀行
カードローン「バンクイック」
1.8%~14.6% 500万円 200万円を超える借り入れ 2,000円
(8.1%以下の金利が適用された方は1,000円)
全て無料 12.6% 不要 最短30分
りそな銀行カードローン
「プレミアムカードローン」
3.5%~12.475% 800万円 300万円を超える借り入れ 10,000円 有料(提携先によって異なる。108円~216円) 11.5% 必須 最短即日審査
りそな銀行カードローン
「クイックカードローン」
9.0%~12.475% 200万円 100万円以上の借り入れ 最短2時間
楽天銀行
「スーパーローン」
1.9%~14.5% 800万円 300万円を超える借り入れ 2,000円 原則無料(有料で利用できる金融機関もあり) 14.5% 不要 最短即日~3営業日程度
イオン銀行カードローン 3.8%~13.8% 800万円 300万円を超える借り入れ 1,000円 イオン銀行ATM、コンビニATMは無料
その他有料
13.8% 不要 最短即日
原則14時までの申込は即日回答
(手続き完了には10日程度)

上記表をもとに、ごうぎんDuoカードローンをあえて選ぶ理由を挙げるなら、「山陰合同銀行の預金口座を持っていて、金利の低いカードローンを利用したい」という場合でしょう。

ごうぎんDuoカードローンの上限金利は、12.0%と非常に低く設定されていることに加え、特定条件を満たすことにより、さらに金利優遇を受けることができます。

したがって、金利の低さだけでいえば、大手銀行カードローンに勝るとも劣らないスペックなのです。申し込みには山陰合同銀行の営業区域による制限がありますが、該当地域の方にとっては、非常にメリットの大きい商品となっています。

山陰合同銀行カードローンの強みや弱みを徹底比較

山陰合同銀行カードローンの強みや弱みを徹底比較

ごうぎんDuoカードローンは、優れたスペックが魅力のカードローンです。しかし、もちろん全てが完璧なわけではなく、弱点といえるポイントもあります。ごうぎんDuoカードローンの強み、弱みを解説していきましょう。

山陰合同銀行カードローンの強み

ごうぎんDuoカードローンの強みは、

  • 上限金利が12.0%と非常に低い
  • 特定条件を満たすことで、金利優遇を受けられる
  • 口座の残高不足を自動融資してもらえる

という点でしょう。

ごうぎんDuoカードローンの金利は他社と比較しても優秀な水準で、余計な利息を効率的に節約することができます。この点は、利用者にとっても大きなメリットだといえるでしょう。

山陰合同銀行カードローンの弱み

対して、ごうぎんDuoカードローンの弱みは、

  • 山陰合同銀行の預金口座が必須
  • 口座を持っていない場合、来店での口座開設が必要
  • 審査が遅い

という点でしょう。

特に、「山陰合同銀行の預金口座が必要」という点はデメリットだといえます。なぜなら、山陰合同銀行の口座開設は、来店契約のみに限られてしまっているからです。

したがって、山陰合同銀行の口座をお持ちでない方は必ず店舗へ出向かなければならず、他社のカードローンよりも手間を要してしまいます。この点は、ごうぎんDuoカードローンの弱点だといえるでしょう。

FPが教える山陰合同銀行カードローンに向いている人・向いていない人

FPが教える山陰合同銀行カードローンに向いている人・向いていない人

ごうぎんDuoカードローンには強い所と弱い所があり、万人に適しているようなカードローンではありません。つまり、人によって向き不向きが分かれてしまうのです。

ごうぎんDuoカードローンに向いている人、向いていない人をそれぞれ解説します。

向いている人

ごうぎんDuoカードローンに向いている人は、

  • 居住地または勤務先が、山陰合同銀行の営業区域内
  • 既に山陰合同銀行の預金口座を持っている
  • 金利の低いカードローンを利用したい

という方でしょう。

ごうぎんDuoカードローンを利用する際は、山陰合同銀行の預金口座が必要です。したがって、既に山陰合同銀行の口座をお持ちの方はもちろん、近隣に山陰合同銀行の支店がある方に適しているでしょう。

また、設定されている金利が非常に低いので、「利息を節約しつつお金を借りたい」という方にもピッタリの商品です。

向いていない人

対して、ごうぎんDuoカードローンに向いていない人は、

  • 居住地または勤務先が、山陰合同銀行の営業区域外
  • すぐに融資を受けたい
  • 家族にバレずにカードローンを利用したい

という方でしょう。

特に、「家族にバレたくない」という方がごうぎんDuoカードローンを選択する際は注意が必要です。なぜかというと、「審査否決の連絡が郵送になってしまうから」です。

つまり、家族と同居している場合、審査に関する情報を見られてしまう可能性があります。したがって、絶対にバレたくない方は、他社のカードローンを選択したほうが無難かもしれません。

では、ごうぎんDuoカードローンに向いていない人は、どんなカードローンを選ぶべきなのでしょうか。FPの見解から優秀なカードローンを1つ厳選するなら、「三井住友銀行カードローン」がピッタリでしょう。

三井住友銀行カードローンをおすすめする理由は、

  • 自社の無人契約機を運営しているので、家族にバレずに契約書類を受け取り、ローンカードを発行できる
  • 上限金利4.0%~14.5%とごうぎんDuoカードローンより高めだが、審査時間が-と非常に早い
  • 全国から利用可能
  • 無人契約機を活用すれば、即日融資も可能
  • 無料で利用できる提携ATMが多い

などがあります。

三井住友銀行カードローンは、「素早く融資を受けたい」という方や、「誰にもバレずにお金を借りたい」という方におすすめの商品です。

山陰合同銀行カードローンの必要書類

山陰合同銀行カードローンの必要書類

ごうぎんDuoカードローンの必要書類は下記のとおりです。

ごうぎんDuoカードローン必要書類一覧

本人確認書類
運転免許証、健康保険証など
収入証明書類(300万円を超える限度額で契約する場合)
源泉徴収票または確定申告書など
山陰合同銀行の届け出印

※口座をお持ちでない方は、来店での口座開設が必要となります。

即日融資/最短融資を受ける方法

即日融資/最短融資を受ける方法

ごうぎんDuoカードローンを検討中の方の中には、「できるだけ早く融資を受けたい」という方もいらっしゃるのでは?ここでは、ごうぎんDuoカードローンで最短融資を受ける方法を解説します。

即日融資の可否と審査スピード

ごうぎんDuoカードローンの審査回答にかかる時間は「最短翌営業日」となっており、即日融資には対応していません。即日融資を希望する方は、先述した「三井住友銀行カードローン」を選択するようにしましょう。

最短で融資を受ける方法と流れ

ごうぎんDuoカードローンで最短融資を受ける場合、「インターネット申し込み」が有利です。ごうぎんDuoカードローンで最短融資を受ける流れは下記のとおりです。

  1. ごうぎんDuoカードローンの公式ホームページで審査を申し込みする
  2. 審査の実施
  3. 審査の回答
  4. 必要書類を持参の上、最寄りの山陰合同銀行支店へ行く(※)
    (※口座をお持ちの方はインターネット契約も選択可。ただし、来店契約のほうが手続きはスムーズ)
  5. 契約書類を提出。口座をお持ちでない方は、口座開設も併せて行う
  6. 「融資を急いでいる」と窓口に伝え、普通預金口座に融資を受けた後、現金を引き出す
  7. 後日、自宅でローンカードを受け取る

※ローンカードが自宅に到着するのは、契約してから1~2週間後が目安となります。

審査を通りやすくするコツ

審査を通りやすくするコツ

ごうぎんDuoカードローンの審査を通りやすくするためには、「残債を少なくしておく」という方法が有効です。なぜかというと、審査の際に信用情報の照会が行われるからです。

残債を少なくすることにより収支バランスが改善され、審査に良い影響が生じる可能性があります。

山陰合同銀行カードローンの返済方法

山陰合同銀行カードローンの返済方法

ごうぎんDuoカードローンで無事に借入できたとしても、安心してはいけません。なぜなら、借りたお金を返済していく必要があるからです。ごうぎんDuoカードローンの返済方法をご説明しましょう。

返済方法と期日

ごうぎんDuoカードローンの返済方法と期日は、以下の2通りになっています。

口座引落し
毎月17日に、残高に応じた返済額を引落し
ATM
臨時的な返済

返済で利用可能なATM

ごうぎんDuoカードローンを返済できるATMは下記のとおりです。

ごうぎんDuoカードローン返済可能ATM
  • 山陰合同銀行ATM
  • ゆうちょATM
  • セブン銀行ATM
  • ローソンATM
  • EnetATM(ファミリーマート、サークルKサンクス等)
  • その他提携金融機関のATM

※提携先、時間帯により、108円~216円の手数料が発生します。

まとめ

ごうぎんDuoカードローンは、地方銀行の商品ながらも優秀なスペックを持つカードローンです。利用する際は注意事項をしっかりと把握しつつ、計画的に活用するようにしてください。

電話確認実施内容

「ごうぎんDuoカードローン」と「キャッシュバンクネオ」には、どのような違いがあるのでしょうか?
まず、金利面では、「ごうぎんDuoカードローン」のほうが低く設定されています。
加えて、こちらの商品は当行での保証となります。
対して、「キャッシュバンクネオ」は、保証会社に保証を委託している商品でございます。
その他異なる点は、公式ホームページ内の商品詳細をご覧いただければと存じます。
おすすめとしましては、「ごうぎんDuoカードローン」のほうが、より活用していただけるかと思います。
「ごうぎんDuoカードローン」の審査にかかる時間はどのくらいですか?
原則、お申し込み後翌営業日の審査回答となっております。
「ごうぎんDuoカードローン」は、年金の収入だけでも申し込み可能でしょうか?
はい、お申し込みいただけます。
どのATMで利用できますか?
セブン銀行ATM、ローソンATM、EnetATM(ファミリーマート、サークルKサンクス等)などのコンビニATMに加え、ゆうちょ銀行のATMでもご利用いただけます。
その他、ほとんど全ての銀行、信用金庫、信用組合、労働金庫、農協などでもご利用可能でございます。
「ごうぎんDuoカードローン」の審査から融資までの流れを教えてください。
まず、電話やインターネット等の方法で審査をお申し込みいただきます。
審査を通過しましたら、来店もしくは郵送で契約手続きを行います。
契約完了後、ご自宅にローンカードをお送りし、ご融資させていただく流れとなっております。
注意事項としまして、審査の結果ご意向に沿いかねる場合は、郵送での審査回答となります。あらかじめご了承くださいませ。
融資を急いでいる場合、ローンカードが届くまでにお金を借りることはできますか?
はい、可能でございます。
ただし、窓口でのお手続きが必要となりますので、ご印鑑や通帳、本人確認書類をご持参の上、最寄り店舗へお越しください。
契約完了していましたら、ローンカードが届く前でもご融資させていただきます。
口座の開設も、郵送で可能なのでしょうか?
申し訳ございません。
口座開設はご来店での手続きとなります。
なお、「ごうぎんDuoカードローン」の公式ホームページに「インターネットで契約完結」と記載しておりますが、こちらは既に口座開設済みのお客様専用のサービスでございます。
ちなみに口座をお持ちでない方は、公式ホームページ内、「150万円型~500万円型、またはご利用枠の増額お申し込みの方はコチラ」というボタンからお申し込みいただくことで、口座なしでも審査可能となっております。
その場合、審査完了後ご来店いただき、口座開設を行う流れになります。

執筆者情報

K&T FP事務所

はじめまして。当サイトの執筆を担当している「K&T FP事務所」と申します。どうぞよろしくお願いいたします。当サイトにおいて私は、「正しい情報を必要とする方のお手伝いをしたい」という思いで執筆しています。

カードローンやお金のことに悩んだら、プロに相談!

ご相談は、無料で受け付けております。
お問い合わせが多い場合は、返信が遅れることやお問い合わせ内容によっては返信が出来ない場合がございます。

お名前 
メールアドレス 
お問い合わせ内容
  • 貸金業法について
  • 消費行動診断・家計管理診断
  • 一般社団法人 全国銀行協会