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福島銀行カードローンの魅力を大手比較でご紹介!注意点も要チェック

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福島銀行カードローンの魅力を大手比較でご紹介!注意点も要チェック
カードローン
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「福島銀行のカードローンを利用したいけど、種類が多くてよくわからない…」とお悩みではありませんか?

また、「地元の銀行か大手銀行か、どちらでお金を借りるのがお得なのかな?」という疑問をお持ちの方もいらっしゃるかもしれません。

福島銀行が取り扱うカードローンは、「グラン・フリー」「ニューフリーライフ」「ニューイーベ」「イーべ」「学問の助」という5つの種類があり、それぞれ特徴が異なります。

この記事では、福島銀行カードローンの選び方をわかりやすく解説した上で、審査の傾向や最短融資の方法などを詳しくご紹介します。

武藤 英次

武藤 英次 / ファイナンシャルプランナー

【専門家の解説】

福島県では県内不動のトップ地銀「東邦銀行」が圧倒的な存在感を放っています。 しかし2番手を激しく争う福島銀行・大東銀行も50店舗以上あり、意外と身近に感じられる存在かもしれません。 またカードローンのように庶民的な商品は、トップ地銀よりも2番手以下の地銀の方が力を入れていることが多いものです。 実際に東邦銀行のカードローンが2種類なのに対し、福島銀行では5種類をラインナップしています。 数が多ければ良いというわけではありませんが、選択肢が多いことにより「より自分にフィットしたカードローン」を見つけやすいのは間違いありません。 こちらの記事を参考にしながら、あなたにベストなカードローンを見つけるヒントをつかんでください。

  • ファイナンシャルプランナー / 美樹ライティングオフィス

    監修者武藤 英次

    成蹊大学経済学部経営学科卒。地方銀行勤務中にカードローンを含む個人・法人の融資業務などを幅広く担当。
    2016年3月に美樹ライティングオフィスを開業し代表を務める。
    趣味は一眼レフでの写真撮影、5人家族でのおでかけ、ピアノ演奏、甲子園を目指す長男の高校野球応援など。
    カナヘイのピスケ&うさぎグッズを大量コレクト中。

    • 株式会社エイチームライフデザイン

      編集者イーデス編集部

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    福島銀行カードローンはどんなローン?

    福島銀行は、福島県福島市を中心に事業を行う地方銀行です。冒頭でも触れたように、福島銀行が取り扱うカードローンは5つと種類が多く、「自分にどれが合っているのかわからない」という方もいらっしゃるかと思います。

    まずは、大まかな分類として、ニーズ別に適した商品を分けてみましょう。

    福島銀行カードローンの選び方
    ニーズ適したカードローン申し込みやすさ
    金利の低いカードローンを利用したい「グラン・フリー」
    • 居住地または勤務先が、福島銀行の営業地域外
    • 福島銀行の口座を持っていて、WEB完結を利用したい
    「ニューイーベ」
    審査に通りやすいカードローンが良い「ニューフリーライフ」
    インターネット以外の手段でカードローンを申込みたい「イーべ」×
    資金の利用目的が教育資金「学問の助」

    上記のように、ご自身の利用用途に適した種類のカードローンを選択します。しかし実は、商品内容に大きな違いがある、というよりは、「保証会社が違う」という理由で商品が分かれています。

    したがって、利用者にとって大きな違いはないため、「特にこだわりがない」という方は、「グラン・フリー」もしくは「ニューイーベ」のどちらかに絞られるでしょう。それぞれの商品詳細は下記のとおりです。

    福島銀行カードローン商品詳細
    名称グラン・フリーニューイーベ
    金利年3.8%~13.8%
    限度額1,000万円
    申込条件
    • 申込時に満20歳以上70歳未満の方
    • 安定継続した収入のある方
    • 福島銀行の審査基準に適合される方
    • 保証会社の保証を受けられる方
    • 福島銀行の営業地域内(下記参照)に居住または勤務されている方

    ※福島銀行の営業地域は、「福島県、茨城県、東京都、栃木県、宮城県」の支店がある地域
    ※配偶者に収入のある専業主婦(夫)、アルバイト・パートの方でも利用可能。学生の方は利用不可
    専業主婦(夫)の方は、50万円が融資上限

    • 満20歳以上70歳未満の方
    • 安定継続した収入のある方
    • 福島銀行の審査基準に適合される方
    • 保証会社の保証を受けられる方

    ※配偶者に収入のある専業主婦(夫)、アルバイト・パートの方でも利用可能。学生、年金収入のみの方は利用不可
    ※WEB完結は、福島銀行の普通預金口座所持の方のみ利用可能
    ※Web完結型で申込みは300万円以下、主婦・パート・アルバイトの方は30万円以下の融資額

    保証会社オリックス・クレジット(株)株式会社オリエントコーポレーション
    審査時間-
    口座開設必須
    即日融資不可
    土日即日融資不可
    来店不要で手続き不可(窓口での手続きが必要)可能

    上記をご覧いただくとわかりやすいのですが、「グラン・フリー」と「ニューイーベ」も、スペック面での大きな違いはありません。

    異なるポイントとして、「グラン・フリー」は福島銀行の営業地域内に限定されているのに対し、「ニューイーベ」は全国で申し込み可能です。

    加えて、WEB完結も「ニューイーベ」のみの取り扱いですので、「グラン・フリー」よりも「ニューイーベ」のほうが、申し込みやすいといえるでしょう。ここからは、福島銀行カードローン ニューイーベにフォーカスし解説していきます。

    ファイナンシャルプランナー
    監修者 武藤 英次の一言コメント!
    ニューイーベは福島銀行に5種類あるカードローンラインナップのうちでも比較的新しい商品です。 銀行カードローン全体的に、ここ数年で大幅に進化を遂げつつあり、新しい商品はWEB完結対応などの利便性が飛躍的に高まっています。 ニューイーベは(福島銀行の口座を持っていれば)WEB完結に対応可能です。 そしてWEB完結型の銀行カードローンとしては上限金利が年13.8%と比較的低金利設定なのは大きな魅力です。 ただしニューイーベではローンカードが到着するまで7日~10日かかることには注意しなければなりません。 カード到着まで融資を受けられない点さえ問題が無ければ(10日以上は確実に待てるなら)安心しておすすめできる商品です。

    武藤 英次さん

    武藤さん

    大手銀行カードローンと福島銀行カードローンの違いを徹底比較

    福島銀行カードローン ニューイーベは、金利が低く魅力的な商品です。しかし、「他社と比べて、メリットはあるのかな?」という疑問をお持ちの方も多いでしょう。

    ここでは、大手銀行カードローンのスペックを一覧にまとめ、福島銀行カードローン ニューイーベと徹底比較していきましょう。下記の表をご覧ください。

    福島銀行カードローン ニューイーベと他社カードローン比較一覧
    カードローン名金利利用限度額口座開設毎月の最低返済額提携ATM
    利用手数料
    福島銀行カードローン「ニューイーベ」年3.8%~13.8%最大1,000万円必須10,000円原則有料
    (110円~220円)
    みずほ銀行カードローン年2.0%~14.0%※(※1)最大800万円必須
    (同時申込可)
    2,000円原則有料
    (110円~220円)
    三井住友銀行 カードローン年1.5%~14.5%10万~800万円不要2,000円原則無料
    三菱UFJ銀行カードローン「バンクイック」年1.8%~14.6%最大500万円不要2,000円※2無料
    りそなプレミアムカードローン年1.99%~13.5%※10万円~800万円必須10,000円有料
    (110円~220円)
    イオン銀行カードローン年3.8%~13.8%最大800万円不要1,000円イオン銀行ATM・コンビニATMは無料

    ※上記手数料は消費税10%込みの料金表示です
    ※1.住宅ローンをご利用の場合、みずほ銀行カードローンの金利は年0.5%引き下げとなります。引き下げ適用後の金利は年1.5%~13.5%です。
    ※2.借入利率が年8.1%超の場合

    ※2018年1月より審査が厳格化され、「銀行が扱うカードローン」はすべて即日審査・即日融資が不可となりました。これは福島銀行カードローンだけでなく、大手を含む銀行カードローンすべてが対象となります。 上記を踏まえたうえで、福島銀行カードローン ニューイーベをあえて選ぶべき理由を挙げると、「金利が低く限度額の大きなカードローンを利用したい」という場合でしょう。

    福島銀行カードローン ニューイーベの上限金利は年13.8%となっており、上記表の中でも比較的優れた水準です。加えて、限度額が1,000万円と非常に大きいため、他社からの借り換えや消費者金融のおまとめにも活用しやすいでしょう。

    福島銀行カードローンの強みや弱みを徹底比較

    福島銀行カードローン ニューイーベは、上限金利の低い優秀なカードローンです。しかしながら、万能な商品ではなく、強い部分もあれば弱い部分もあります。福島銀行カードローン ニューイーベの強み、弱みを比較していきましょう。

    福島銀行カードローンの強み

    福島銀行カードローン ニューイーベの強みは、以下3つです。

    • 上限金利が年13.8%なので、少額融資でも利息を節約しやすい
    • 限度額が1,000万円と大きく、他社からの借り換えやおまとめにも利用可能
    • 福島銀行の口座をお持ちであれば、WEB上で契約を完結できる

    特に、福島銀行の預金口座をお持ちの方は、「契約手続きをWEB上で完結できる」という大きなメリットがあります。この点は、福島銀行カードローン ニューイーベ独自の強みだといえます。

    福島銀行カードローンの弱み

    福島銀行カードローン ニューイーベの弱みは、以下2つです。

    • 銀行口座の開設が必須
    • 即日融資不可

    という点です。わかりやすくいえば、「申し込み手続きから契約までに手間がかかってしまう」という点が大きな弱みだといえます。

    審査回答に最短3営業日※程度必要なことに加え、福島銀行の口座をお持ちでない方は、その後に郵送でやりとりする必要があります。

    したがって、実際の融資までには時間がかかってしまうのです。カードローン利用者の多くが融資を急いでいることを含めて考えると、福島銀行カードローン ニューイーベの大きな弱点だといえるでしょう。

    ※2018年1月以降、審査に要する時間は未定です。

    ファイナンシャルプランナー
    監修者 武藤 英次の一言コメント!
    福島銀行カードローンニューイーベの注目しておきたいポイントの一つが毎月の返済額です。 他銀行のカードローンが月2,000円~といった低額に設定されていることも多いのに対し、ニューイーベでは1万円からと、やや大きめの金額になっています。 毎月返済額が大きいことは、その分早く完済できるためメリットと見ることもできます。 しかし毎月1万円は必ず返済しなければならないため、お財布がピンチの月には厳しく感じられることもあるでしょう。 上手にやりくりして、毎月の返済日には確実に1万円以上の残高を確保しておく必要があります。

    武藤 英次さん

    武藤さん

    FPが教える福島銀行カードローンに向いている人・向いていない人

    福島銀行カードローン ニューイーベには長所と短所があり、利用者によって向いている場合と向いていない場合があります。福島銀行カードローン ニューイーベに向いている人、向いていない人の特徴を簡単にまとめてみましょう。

    向いている人

    福島銀行カードローン ニューイーベに向いている人は、以下に該当する方です。

    • 既に福島銀行の口座を持っている
    • 金利の低いカードローンを利用したい
    • 近隣に福島銀行の支店がある

    福島銀行カードローン ニューイーベは、口座開設が必須となっている商品です。したがって、既に福島銀行の口座をお持ちの方や、近隣に福島銀行の支店がある方のほうが、煩雑な手続きを避けられるのです。

    商品自体は優秀なスペックですので、融資までに時間がある人に適した商品だといえます。

    向いていない人

    対して、福島銀行カードローン ニューイーベに向いていない人は、以下に該当する方です。

    • 申し込み後すぐに融資を受けたい
    • 口座開設せずにカードローンを利用したい
    • 審査に時間がかかるのは困る

    では、福島銀行カードローン ニューイーベに向いていない人に適したカードローンは、どの商品なのでしょうか。

    数あるカードローンから優秀な商品を1つ厳選するならば、三菱UFJ銀行カードローンの「バンクイック」をおすすめします。

    三菱UFJ銀行カードローンは複雑な手続きがなく、できるだけ早めに融資を受けたいという方におすすめのカードローンです。

    ファイナンシャルプランナー
    監修者 武藤 英次の一言コメント!
    三菱UFJ銀行は名実ともに日本のトップメガバンクとして君臨しています。 とてつもない巨大銀行であるがために、なんとなく「庶民的ではないイメージ」を持たれることも多いようです。 実際に法人相手の取引においては敷居の高さが感じられる場面が多いのは否定できません。 しかしながら個人向け商品のバンクイックではハードルはグッと低いものとなります。 実はバンクイックの保証会社は消費者金融のアコムが担当しており、審査の大部分をアコムが担っています。 事実上アコムに外注している状態に限りなく近いと言っても良いほどです。 (※近年は金融庁の指導で銀行側も審査に関与する流れはありますが、まだまだ保証会社主導の審査であることに変わりありません) そのようなわけでトップメガバンクの三菱UFJ銀行バンクイックであっても、気軽に申込できる庶民テイストの商品となっています。

    武藤 英次さん

    武藤さん

    福島銀行カードローン ニューイーベの必要書類は下記のとおりです。

    福島銀行カードローン ニューイーベ必要書類一覧

    本人確認書類

    運転免許証、パスポート、健康保険証※など

    収入証明書類(融資金額が300万円を超える場合)

    所得証明書、源泉徴収票、確定申告書など

    福島銀行カードローンで最短融資を受ける方法

    福島銀行カードローン ニューイーベは、以下の方法で仮審査を申し込みすることができます。

    • インターネット
    • 店頭窓口
    • 電話

    ただし、既に福島銀行の口座をお持ちで、WEB完結を利用するケース以外は、仮審査後にカードローン申込書を提出する流れになっています。

    ここでは、福島銀行カードローン ニューイーベで最短で融資を受ける方法を解説します。

    即日融資の可否と審査スピード

    福島銀行カードローン ニューイーベで即日融資を受けることはできません。

    なぜなら、大手を含むすべての銀行カードローンは、2018年1月より即日審査・即日融資が受けられなくなったためです。これにより、申し込み当日に融資が可能なのは、消費者金融のみとなります。


    即日審査が不可となったことに伴い、当面の間は審査に要する時間も読めないのが現状です。また、実際の融資はローンカードを受け取りした後になります。したがって、契約完了後7日から10日はローンカードの到着を待たなければなりません。

    最短で融資を受ける方法と流れ

    福島銀行カードローン ニューイーベで最短で融資を受ける場合は、「インターネット申し込み」が有利です。インターネットを利用して融資を受ける流れは下記のとおりです。

    福島銀行の口座をお持ちの方

    1. STEP.1

      福島銀行カードローン ニューイーベの公式ホームページから仮審査を申し込みする

    2. STEP.2

      仮審査の開始

    3. STEP.3

      仮審査の完了

    4. STEP.4

      本人確認書類の画像を専用URLにアップロードする

    5. STEP.5

      契約完了

    6. STEP.6

      ローンカードの発送

    7. STEP.7

      後日ローンカードを自宅で受け取り、ATMで借入する

    福島銀行の口座をお持ちでない方

    1. STEP.1

      福島銀行カードローン ニューイーベの公式ホームページから仮審査を申し込みする

    2. STEP.2

      仮審査の開始

    3. STEP.3

      仮審査の完了

    4. STEP.4

      契約書類が郵送される

    5. STEP.5

      契約書類を記載し、必要書類と併せて返送する

    6. STEP.6

      ローンカードの発送

    7. STEP.7

      後日ローンカードを自宅で受け取り、ATMで現金を引き出す

    ※ローンカードが郵送されるまでの目安時間は、契約完了後7~10日程度です。

    福島銀行カードローンの審査を通りやすくするコツ

    福島銀行カードローンの審査を通りやすくするコツは、「ニューフリーライフ」という商品を選択することです。ニューフリーライフは金利が高めであるものの、その分審査基準も緩やかであると想定することができます。

    審査に自信のない方は、「ニューイーベ」と併せて「ニューフリーライフ」を検討するようにしてください。

    福島銀行カードローンの返済方法

    福島銀行カードローン ニューイーベで借入した場合、毎月返済を行う必要があります。福島銀行カードローン ニューイーベの返済方法を解説していきましょう。

    返済方法と期日

    福島銀行カードローン ニューイーベの返済方法と期日は、下記2通りの方法を利用することができます。

    口座引落し

    毎月5日の定例返済

    ATM返済

    随時

    返済で利用可能なATM

    福島銀行カードローン ニューイーベを返済できるATMは下記のとおりです。

    福島銀行カードローン ニューイーベ返済可能ATM一覧

    • 福島銀行ATM
    • ゆうちょATM
    • イオン銀行ATM
    • セブン銀行ATM
    • その他提携金融機関のATM

    ※提携先、利用時間帯により、110円~220円の利用手数料がかかる場合があります。

    まとめ

    福島銀行カードローン ニューイーベは、金利の低さが魅力の商品です。利用には口座の開設が伴いますので、利用手順をしっかりと確認しておきましょう。

    カードローンを利用する際は必ず返済シミュレーションを行い、計画的に活用するようにしてください。

    福島銀行カードローンの電話確認実施内容

    福島銀行には5つのカードローンがありますが、それぞれ何が違うのでしょうか?
    まず、「学問の助」のみ、資金の利用用途が教育資金に限られておりますので、教育ローンとしてご利用いただく商品となっております。

    その他、「グラン・フリー」「ニューイーベ」「ニューフリーライフ」「イーべ」はそれぞれ商品内容や保証会社が異なります。詳しくは、公式ホームページの商品詳細をご覧くださいませ。

    人気商品としましては、「グラン・フリー」「ニューイーベ」の2つとなっていますので、そちらを優先的にご検討いただければと存じます。
    土日でも審査は可能でしょうか?
    申し込み自体はインターネットで24時間受付しておりますが、審査の開始は翌営業日以降となります。あらかじめご了承くださいませ。
    利用できるATMは、どのような提携先がありますか?
    福島銀行のATM以外に、ゆうちょATM、イオン銀行ATM、セブン銀行ATMなどのATMでご利用いただけます。
    「グラン・フリー」などは営業地域内のみ対象となっていますが、福島銀行の営業地域はどちらになるのでしょうか?
    福島銀行の営業地域は、「福島県、茨城県、東京都、栃木県、宮城県」の支店がある地域となっております。
    公式ホームページ内で最寄り店舗を検索することができますので、そちらも併せてご利用くださいませ。
    ローンカードは、どのくらいの日数で届きますか?
    契約完了後、1週間~10日程度でご自宅にお届けいたします。ローンカードをお受け取りいただけ次第、ご融資可能でございます。

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