2018年4月18日

カードローンを徹底比較!お得に借りられるカードローンの選び方

2018年1月より審査が厳格化され、「銀行が扱うカードローン」はすべて即日審査・即日融資ができなくなりました。これに伴い、“正しい情報”への修正を進めておりますが、まだ完全ではありません。もし本記事で「銀行カードローンで即日審査・融資が可能」という内容が含まれていても、2018年1月からは「不可能」です。ご注意ください。

カードローンを選択する際、どのようなポイントで比較していますか?多くのカードローン利用者が優先する比較ポイントは、「低金利かどうか」です。
しかし、実は低金利なカードローンだったとしても、総合的に使いにくいカードローンも存在しています。
ここでは、さまざまなポイントからカードローンを比較し、それぞれのニーズに合ったカードローンを厳選します。

お得に借りられるカードローンの選び方

カードローンを比較する前に選ぶポイントを確認!

カードローンを比較検討する際に最も大切なのは「どのポイントを優先するか」です。
カードローンはそれぞれ特徴が大きく異なるため、強い部分もあれば弱い部分もあります。

したがって、ご自身のニーズとカードローンの強みが合致していなければ、「契約したけど不満を感じる」というような状態に繋がってしまいかねません。

つまり、まずはご自身のニーズを明確に把握する必要があるということです。
カードローンを選ぶ上での大まかな比較ポイントは下記のとおりです。

カードローンを選ぶポイント

  • 審査の通りやすさ
  • 金利はどの程度か
  • 即日融資可能かどうか
  • 無利息期間があるかどうか
  • 専業主婦でも利用可能かどうか
  • 総合的なバランスが取れているかどうか

このように、カードローンを選ぶポイントはそれぞれ大きく異なります。
ご自身がどのポイントを優先するのかが決まったら、その中で優れているカードローンを選択しましょう。

次章では、数あるカードローンの中から優れているカードローンを比較ポイント別に厳選し、TOP3をご紹介します。

低金利で借りられるカードローンを徹底比較

利息の節約に大きく関係するのが「金利」です。「低金利」と聞くと魅力を感じる方も多いのではないでしょうか。
カードローンの中で低金利なのは、「銀行カードローン」です。

銀行カードローンの中でも特に低金利なTOP3は下記のとおりです。

低金利カードローンTOP3
順位 カードローン名 金利
1 りそな銀行「りそなプレミアムカードローン」 3.5%~12.475%
2 みずほ銀行カードローン 年2.0%~14.0%(※1)

※1.住宅ローンをご利用の場合、みずほ銀行カードローンの金利は年0.5%引き下げとなります。引き下げ適用後の金利は年1.5%~13.5%です。

最も低金利なカードローンは、りそな銀行「りそなプレミアムカードローン」です。金利はなんと3.5%~12.475%という、非常に優秀なカードローンです。

ただし、低金利で貸し付けできる条件は基本的に厳しいです。高い返済能力を求められますので、安易な申し込みには注意しましょう。

即日融資可能なカードローンを徹底比較

「お金がピンチ!今日中にお金を借りたい!」というような状況の方が優先すべきなのは、「即日融資可能かどうか」です。

ここでは、即日融資可能なカードローンTOP3を比較します。

即日融資可能なカードローンTOP3
順位 カードローン名 融資までの最短時間
1 アコム 1時間以内(審査時間最短30分)
2 プロミス 1時間以内(審査時間最短30分)
3 アイフル 1時間以内(審査時間最短30分)

確実に即日融資を受けたいのであれば、審査時間の早い消費者金融カードローンの中から選択しましょう。
最も融資までのスピードが早いのは「アコム」で、最短で1時間以内に融資を受けることも可能です。

もちろん、プロミスやアイフルも審査スピードの面ではほぼ同等ですので、ご自身が利用しやすいカードローンを選択してください。

無利息期間があるカードローンを徹底比較

カードローンの中には、「無利息期間」というサービスを取り扱っているものもあります。
このサービスは、一定条件を満たした利用者に対して、あらかじめ定められた期間の利息を免除するものです。

無利息期間のあるカードローンTOP3は下記のとおりです。

無利息期間のあるカードローンTOP3
順位 カードローン名 無利息期間
1 レイクALSA 契約日の翌日から30日間、もしくは5万円まで180日間
2 プロミス 初回利用日の翌日から30日間
3 アイフル 契約日の翌日から30日間

無利息期間を取り扱うカードローンの中で最も順位が高いのは、「レイクALSA」です。
レイクALSAでは2種類の無利息期間が用意されており、どちらかお得なほうを利用することができます。

特に、「短期間だけ借りたい」という方は無利息期間の利用価値が非常に高いので、この比較ポイントを優先すると良いでしょう。

専業主婦でも借りられるカードローン

「専業主婦でもお金を借りたい」という方も中にはいらっしゃるでしょう。しかし、全てのカードローンで専業主婦の方の申し込みが可能なわけではありません。
したがって、あらかじめ専業主婦でも申し込み可能かどうかを調べておく必要があります。

FPが総合的判断からおすすめするカードローン

FPがプロの観点から総合的におすすめできるカードローンは、「ソニー銀行カードローン」です。

ソニー銀行カードローン詳細
融資上限額 800万円
実質年率 2.5%~13.8%
審査時間
最短融資 不可
提携ATM手数料 無料、もしくは月4回まで無料
他行口座への振込 初回のみ可
自宅への郵送 なし

インターネットバンクであるソニー銀行は、上限金利13.8%の低金利カードローンを取り扱っています。この金利水準は銀行カードローン全体で見ても非常に優秀ですので、利息を節約しやすいという大きなメリットがあります。

また、ソニー銀行カードローンは利便性の面でも長けています。

セブン銀行ATMとイオン銀行ATMを何度でも手数料無料で活用できる上に、ゆうちょ銀行や三菱UFJ銀行、三井住友銀行のATMも月4回まで無料で利用することができます。(※返済は全て無料)

加えて、審査にかかる時間も比較的スムーズであるといわれています。

しかし2018年1月より、大手を含むすべての銀行カードローンでは、即日対応不可となります。よって、しばらくは審査にかかる時間も予測することは難しいでしょう。当然、即日融資は不可となります。

このようにソニー銀行カードローンは、即日融資という面を除けば、バランスの取れた優秀なカードローンであるといえます。ただし、銀行カードローンは、どの銀行のカードローンであっても即日融資を受けることはできません。もし即日融資を希望するなら消費者金融を検討してみましょう。

まとめ

カードローンは種類が多く、それぞれに異なった長所と短所があります。
「何を優先してカードローンを選択するのか」を検討の上決定し、ご自身にピッタリのカードローンを見つけましょう。

融資スピード?無利息?
損しないカードローンを見つけるカンタンな方法

お金が必要でも、カードローンを適当に選んでしまうのは怖いですよね。

  • 必要なタイミングで融資を受けられなかったらどうしよう
  • 思ったよりも利息が多くなって返せなくなったらどうしよう

など、さまざまな不安があるでしょう。

実際、適当に選んでしまうと失敗する可能性があります。 カードローンの特徴は商品によってさまざまで、「全員が満足するカードローン」はないのです。

だからこそ、希望に合った1枚をしっかり選ぶ必要があります。

後悔しないためにも、不安な方は一度≪検索≫することをオススメします。

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執筆者情報

K&T FP事務所

はじめまして。当サイトの執筆を担当している「K&T FP事務所」と申します。どうぞよろしくお願いいたします。当サイトにおいて私は、「正しい情報を必要とする方のお手伝いをしたい」という思いで執筆しています。

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