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FPが解説!筑邦銀行カードローンの詳細と最短融資の条件

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FPが解説!筑邦銀行カードローンの詳細と最短融資の条件
カードローン
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筑邦銀行が取り扱うカードローンは「筑邦銀行カードローン」です。

この記事では、筑邦銀行カードローンの審査にかかる時間や返済方法など、あらゆる角度から徹底紹介していきます。

武藤 英次

武藤 英次 / ファイナンシャルプランナー

【専門家の解説】

野村総合研究所が以前公表した「成長可能性都市ランキング」で全国トップになった福岡市や政令指定都市の北九州市を抱える福岡県。 全国でも指折りの大都市圏であり、福岡銀行や西日本シティ銀行などの巨大地銀がひしめく「超銀行激戦区」です。 筑邦銀行は戦後生まれの「若い」銀行で、規模も地銀最下位圏の小ささながらも独立路線を守る奮闘ぶりが光ります。 そんな筑邦銀行のカードローンはメガバンクよりも低い上限金利を設定するなど「攻め」の姿勢を感じられるスペックです。 特に筑邦銀行の口座を持っている方には利用しやすい商品ですので、こちらの記事を参考にしながら利用を検討してみて下さい。

  • ファイナンシャルプランナー / 美樹ライティングオフィス

    監修者武藤 英次

    成蹊大学経済学部経営学科卒。地方銀行勤務中にカードローンを含む個人・法人の融資業務などを幅広く担当。
    2016年3月に美樹ライティングオフィスを開業し代表を務める。
    趣味は一眼レフでの写真撮影、5人家族でのおでかけ、ピアノ演奏、甲子園を目指す長男の高校野球応援など。
    カナヘイのピスケ&うさぎグッズを大量コレクト中。

    • 株式会社エイチームライフデザイン

      編集者イーデス編集部

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    筑邦銀行カードローンはどんなローン?

    筑邦銀行は、福岡県久留米市を中心に事業を運営している地方銀行です。

    ここからは、筑邦銀行カードローンの詳細を解説していきましょう。筑邦銀行カードローンの商品詳細は下記のとおりです。

    筑邦銀行カードローンの商品詳細
    金利年3.9%~13.95%
    限度額500万円
    申込条件
    • 申込時満20歳以上満70歳未満の方
    • 安定した収入のある
    • エム・ユー信用保証株式会社の保証を得られる方
    • 筑邦銀行の営業区域(下記参照)に居住または勤務されている方

    ※筑邦銀行の営業区域は、福岡県、佐賀県、大分県です。 ※パート・アルバイト、配偶者に収入のある専業主婦、年金受給者でも申込可能です。

    審査時間-
    口座開設必須
    即日融資不可
    土日即日融資不可

    筑邦銀行カードローンの特徴は、以下となっています。

    • 上限金利が年13.95%と低い
    • 配偶者に収入のある専業主婦、年金受給者でも利用可能
    • ローンカードが届く前の振込融資も可能(※筑邦銀行の口座宛のみ、50万円以下)
    • ゆうちょATMでも借入・返済できる

    筑邦銀行カードローンは、「最短で融資を受けられる、金利の低いカードローンを利用したい」という方にピッタリの商品だといえるでしょう。

    ▼年金受給者がお金を借りる方法について詳しくはこちらの記事をチェック

    大手銀行カードローンと筑邦銀行カードローンの違いを徹底比較

    筑邦銀行カードローンは、スムーズな手続きと上限金利の低さが魅力の商品です。

    しかし、カードローンを選択するのであれば、他社の商品とも比較検討したほうが良いでしょう。

    ここでは、大手銀行カードローンの商品内容を一覧にまとめ、筑邦銀行カードローンと徹底比較してみたいと思います。下記の表をご覧ください。

    筑邦銀行カードローンと他社カードローン比較一覧
    カードローン名金利利用限度額審査スピード口座開設毎月の最低返済額提携ATM
    利用手数料
    筑邦銀行カードローン年3.9%~13.95%最大500万円-必須2,000円原則有料
    (110円~220円)
    みずほ銀行カードローン年2.0%~14.0%※1最大800万円最短当日※2必須
    (同時申込可)
    2,000円原則有料
    (110円~220円)
    三井住友銀行 カードローン年1.5%~14.5%10万~800万円最短当日※不要2,000円原則無料
    三菱UFJ銀行カードローン「バンクイック」年1.8%~14.6%最大500万円最短即日不要2,000円※3無料
    りそなプレミアムカードローン年1.99%~13.5%※10万円~800万円最短翌営業日※必須10,000円有料
    (110円~220円)
    楽天銀行スーパーローン年1.9%~14.5%※4最大800万円最短即日※5不要2,000円原則無料※例外あり
    イオン銀行カードローン年3.8%~13.8%最大800万円-不要1,000円イオン銀行ATM・コンビニATMは無料

    ※上記手数料は消費税10%込みの料金表示です。
    ※1.住宅ローンをご利用の場合、みずほ銀行カードローンの金利は年0.5%引き下げとなります。引き下げ適用後の金利は年1.5%~13.5%です。
    ※2.みずほ銀行の口座を持っている場合は最短当日~1週間程度、持っていない場合は2~3週間程度かかります。
    ※3.借入利率が年8.1%超の場合
    ※4.通常金利の場合
    ※5.審査完了までは個人差があります。また土日祝は営業していません。

    ※2018年1月より審査が厳格化され、「銀行が扱うカードローン」はすべて即日審査・即日融資が不可となりました。これは筑邦銀行カードローンだけでなく、大手を含む銀行カードローンすべてが対象となります。 上記表から、筑邦銀行カードローンをあえて選択すべき理由を挙げるなら、「筑邦銀行の口座を既に持っていて、利息を抑えつつスムーズに融資を受けたい」という場合でしょう。

    筑邦銀行カードローンは、上記表の中でも、金利の低さと融資までのスムーズさにメリットがあります。加えて、ローンカード到着前に振込融資を受けられる点は、筑邦銀行カードローンを選択する理由にもなるでしょう。

    筑邦銀行カードローンの強みや弱みを徹底比較

    筑邦銀行カードローンは独自のメリットを持つ商品ではあるものの、当然ながら弱い部分もあります。筑邦銀行カードローンの強み、弱みをまとめてみましょう。

    筑邦銀行カードローンの強み

    筑邦銀行カードローンの強みは、以下の3つです。

    • お急ぎの方には振込融資での対応も有り
    • 対象年齢が満20歳~満70歳未満と広く、専業主婦や年金受給者でも利用できる
    • 上限金利が年13.95%と低め

    筑邦銀行カードローンの強みを簡単にいえば、「融資の早さと上限金利の低さ」です。筑邦銀行カードローンの上限金利は13.95%で、銀行カードローン全体で見ても比較的低めの水準です。

    加えて、お急ぎの方には振込融資での対応もあることから、金利の低さと早めの融資を求めている方にピッタリの商品だといえるでしょう。

    筑邦銀行カードローンの弱み

    逆に、筑邦銀行カードローンの弱みは、以下の3つです。

    • 筑邦銀行の口座開設が必須
    • 口座をお持ちでない方は窓口での手続きが必要
    • 申込地域が限定されている

    特に、口座開設が必須となっている点は、筑邦銀行との取引がない利用者にとって大きなデメリットかもしれません。

    もちろん、口座をお持ちでない方でも審査を申込することはできますが、契約時には口座が必須となりますので、結果として窓口での手続きが必要となってしまいます。この点は、筑邦銀行カードローンの大きな弱みでしょう。

    ファイナンシャルプランナー
    監修者 武藤 英次の一言コメント!
    筑邦銀行カードローンは保証会社のエム・ユー信用保証が提供する「提携型」のカードローン商品です。 エム・ユー信用保証は大手消費者金融であるアコムの完全子会社で、現在20余りの銀行とカードローン提携を行っています。 なおエム・ユー信用保証の提携カードローンと言っても、提携先全ての銀行でスペックが共通しているわけではありません。 地域のニーズ等を勘案しながら銀行ごとにカスタマイズしているため、金利や限度額等のスペックが異なります。 福岡県は金融激戦地ということもあってか、上限金利は他銀行のエム・ユー信用保証提携カードローンよりも低めに設定されています。

    武藤 英次さん

    武藤さん

    FPが教える筑邦銀行カードローンに向いている人・向いていない人

    筑邦銀行カードローンにも当然ながらメリット・デメリットがあり、全ての方に向いているわけではありません。筑邦銀行カードローンに向いている人、向いていない人をまとめてみました。

    向いている人

    筑邦銀行カードローンに向いている人は、以下に該当する方です。

    • 既に筑邦銀行の預金口座を持っている
    • 居住地または勤務先が「福岡県、佐賀県、大分県」
    • 近隣に筑邦銀行の支店があり、ローンカードが到着する前に融資を受けたい

    筑邦銀行カードローンは、口座開設が必須となっている商品です。

    しかし、筑邦銀行の口座開設は窓口のみの取り扱いになっているため、既に口座をお持ちの方や近隣に支店のある方でなければ、契約時に大きな手間が発生してしまいます。

    逆に、普段から筑邦銀行をよく利用している方であれば、よりスムーズに契約できるでしょう。

    向いていない人

    筑邦銀行カードローンに向いていない人は、以下に該当する方です。

    • 筑邦銀行の口座を持っておらず、近隣に支店もない
    • 口座を開設せず、カードローンを利用したい
    • ローンカードを自宅に郵送されると困る

    しかし、筑邦銀行カードローンに向いていない人が全てのカードローンに適していないのかというと、決してそうではありません。

    FPの見解から、筑邦銀行カードローンに向いていない人でも利用しやすい商品を厳選するならば、「三菱UFJ銀行カードローンバンクイック」が良いでしょう。

    三菱UFJ銀行カードローンバンクイックをおすすめする理由は、以下になります。

    • 口座を開設しなくてもカードローンを契約できる
    • 無人契約機(テレビ窓口)でローンカードを発行できるため、郵送物の心配がない
    • 提携ATM利用手数料が全て無料

    三菱UFJ銀行カードローンバンクイックは非常に高いスペックを持つ商品で、「とにかく使いやすいカードローンを選択したい」という方におすすめできるカードローンです。

    バンクイックの審査時間について詳しく知りたい方は、こちらの記事をご覧ください。

    ファイナンシャルプランナー
    監修者 武藤 英次の一言コメント!
    筑邦銀行カードローンでは、筑邦銀行の口座からの引落返済が必須となっています。 そのため既に筑邦銀行の口座を利用している方が利用に適しているのは間違いありません。 さらに筑邦銀行で給与を受け取っている口座を返済口座にセットすれば非常にスムーズで、安心して利用できるのでおすすめです。 もちろん申込前に筑邦銀行の口座を持っていない方でも利用は可能ですが、新規口座開設と残高管理の手間を考えるとデメリットが勝ってしまうかもしれません。 基本的に筑邦銀行カードローンが向いているのは、やはり筑邦銀行の口座で給与を受け取っているなど「メインバンク」として利用している方となります。

    武藤 英次さん

    武藤さん

    筑邦銀行カードローンの必要書類

    筑邦銀行カードローンの必要書類は下記のとおりです。

    本人確認書類

    原則として、運転免許証もしくはパスポートのいずれか

    ※所得証明書は原則不要
    ※口座をお持ちでない方は、口座開設用の印鑑を窓口へ持参
    ※口座をお持ちの方は郵送でも手続き可能。その際は、店頭設置の「筑邦銀行カードローン利用申込書兼保証委託依頼書」を利用し、本人確認書類の写しと併せて郵送。

    筑邦銀行カードローンで最短融資を受ける方法

    筑邦銀行カードローンを検討中で、「とりあえず急いで借りたい」という方も中にはいらっしゃるでしょう。ここでは、筑邦銀行カードローンで最短融資を受ける方法とその流れを解説します。

    即日融資の可否と審査スピード

    筑邦銀行カードローンは、即日融資に対応していません。

    なぜなら、大手を含むすべての銀行カードローンは、2018年1月より即日審査・即日融資が受けられなくなったからです。これにより、申し込み当日に融資が可能なのは、消費者金融のみとなります。


    また、即日審査が不可になったことに伴い、当面の間は審査に要する時間も読めないのが現状です。審査にかかる時間は未定ではありますが、スムーズに手続きを進めることができれば、最短での融資も可能でしょう。

    ただし、最短で融資を受けるためには、下記の条件を満たす必要があります。

    最短で融資を受けるための条件

    • 平日のできるかぎり早い時間帯に申込を完了させる
    • 審査完了後、郵送ではなく窓口で手続きする

    上記条件を満たすことができ、できる限り手続きをスムーズに行うことです。そうでなければ最短で融資を受けるのは難しいでしょう。筑邦銀行カードローンで融資をお急ぎの方は、必ずチェックしておきましょう。

    最短で融資を受ける方法と流れ

    筑邦銀行カードローンで最短で融資を受けるには、「インターネット申し込み」を利用しましょう。インターネット申し込みで融資を受ける流れは下記のとおりです。

    最短で融資を受ける流れ

    1. STEP.1

      筑邦銀行カードローン公式ホームページから審査を申し込む

    2. STEP.2

      審査の実施

    3. STEP.3

      審査結果の回答

    4. STEP.4

      必要書類を持参の上、最寄りの筑邦銀行支店へ行く(※口座をお持ちの方は、口座届出印と通帳を持参)

    5. STEP.5

      「筑邦銀行カードローン利用申込書兼保証委託依頼書」を記入し窓口に提出する。口座をお持ちでない方は、併せて口座を開設する

    6. STEP.6

      契約完了後、本人名義の筑邦銀行口座に現金が振り込まれる

    7. STEP.7

      通帳もしくはキャッシュカードで現金を引き出す

    8. STEP.8

      後日、ローンカードが自宅に郵送される

    ※ローンカードの到着目安時間は、契約完了後2週間程度です。

    筑邦銀行カードローンの審査を通りやすくするコツ

    筑邦銀行カードローンの審査を通りやすくするには、「他社の借入残高を減らしておく」という方法が良いでしょう。

    筑邦銀行カードローンの審査では、信用情報の照会が行われます。したがって、他社の借入残高が多すぎると、限度額が小さくなったり、審査に落ちてしまったりと、何らかのデメリットを被る可能性があるのです。

    逆に、申し込み前に他社の借入残高を減らしておけば、審査結果に良い影響が生じる可能性もあるでしょう。

    筑邦銀行カードローンの返済方法

    筑邦銀行カードローンで無事に借入できても、それで全て終了というわけではありません。なぜなら、肝心の返済が残っているからです。ここでは、筑邦銀行カードローンの返済方法をご説明します。

    返済方法と期日

    筑邦銀行カードローンの返済方法と期日は、以下2通りになっています。

    毎月の定例返済

    毎月10日に筑邦銀行口座から引落し

    臨時の返済

    ATMから随時

    返済で利用可能なATM

    筑邦銀行カードローンを返済できるATMは下記のとおりです。

    筑邦銀行カードローン返済可能ATM一覧

    • 筑邦銀行ATM
    • セブン銀行ATM
    • ゆうちょATM

    ※ローンカードを使用し返済する場合、利用手数料は無料です。

    ファイナンシャルプランナー
    監修者 武藤 英次の一言コメント!
    カードローンを安心して利用するために、最も大切なのが「返済」です。 借りたお金は自分のお金ではないため、必ず返済しなければなりません。 さらにお金を借りた手数料として、借りたお金に利息をプラスして支払う必要があります。 カードローンを上手に使いこなす人は、例外なく「返済上手」です。 スイスイと返済を進めて最短期間で完済し、支払利息を最小限に抑えて節約しています。 反対に「返済下手」の方は毎月最低限の返済で満足してしまい、完済が非常に遅くなってしまうのです。 こうなるとダラダラと利息を支払い続けることになり、うれしいのはタップリ利息をいただく銀行だけとなってしまいます。

    武藤 英次さん

    武藤さん

    まとめ

    筑邦銀行カードローンは、融資の早さと上限金利の低さを両立している商品といえるでしょう。カードローンを利用する際には完済時期を明確にし、無理のないよう活用してください。

    筑邦銀行カードローンの電話確認実施内容

    筑邦銀行カードローンを利用する場合、口座の開設は必須でしょうか?
    また、口座開設も郵送で可能なのでしょうか?
    お申し込みの段階では、口座不要で審査可能となっておりますが、審査通過後に店頭で口座を開設いただきます。
    また、口座開設は、郵送ではなく店頭でのみの取り扱いでございます。
    筑邦銀行カードローンを利用する場合、収入証明書類は不要なのでしょうか?
    はい、原則不要となっております。
    ただし、審査結果によっては、保証会社から別途収入証明書類の提出をお願いする場合もございます。
    筑邦銀行カードローンは、土日祝日でも審査可能なのでしょうか?
    受付自体はインターネットから24時間365日承っておりますが、審査の回答は翌営業日になります。

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