• 更新日: 2017年6月14日

カードローンとキャッシングの違いをFPが分かりやすく徹底解説

「カードローンとキャッシングの違いってなんだろう?」という疑問は、初めてカードローン・キャッシングを利用する方にとって理解するのが難しいポイントだと言えます。

なぜかというと、インターネットには、キャッシングやカードローン、フリーローンを混同して捉えているサイトが多く存在しているからです。

もちろん、混同して捉えること自体は悪いわけではないのですが、初心者の方からすれば「どう違うのかわからなくて不安…」という状態に繋がってしまいかねません。
ここでは、お金のプロであるFPがカードローンとキャッシングの違いを分かりやすく解説します。

カードローン キャッシング 違い

カードローンとキャッシングの違いとは

カードローンとキャッシングの違いを理解するためには、少し歴史的な背景を知っておく必要があります。
また、平成22年に改正施行された貸金業者を対象とする法律、「貸金業法」も大きく関係しています。

貸金業法が改正される以前、「多重債務者」が大きな社会問題となっていました。
多重債務者とは、いくつもの貸金契約を結んでしまい、返済困難な状況になってしまっている人のことを指します。

多重債務者については、「カードローンの多重債務者でもお金を借りることができる?FPが徹底解説!」も参考にしてみてください。

多重債務者

当時、多くの消費者金融は利用者の返済能力をはるかに超えた貸付を行っていました。

当然、返済できない状況に陥ってしまう多重債務者が多数発生し、そのような利用者に対して消費者金融は厳しい取り立てを行っていました。

したがって、当時を知っている人からすれば、ほとんどの商品名が「キャッシング」だった影響で「キャッシング=イメージが悪い」というように感じてしまうのです。

貸金業法が改正される以前は、

  • キャッシング…カードを介さず翌月一括返済する融資商品
  • カードローン…カードを介し毎月分割返済する融資商品

という違いがありました。
しかし、多重債務者問題を受けて、多くの消費者金融が「キャッシング」から「カードローン」へと商品名を変更しました。

なぜなら、イメージが悪くなることでの影響を避けるためです。
つまり、商品内容的にはキャッシングなのに商品名はカードローン、というものが出来上がったのです。その後、利便性向上のためにキャッシングでもカードを介するようになり、分割で返済を行う現在の形となりました。

したがって、現在はキャッシングとカードローンの違いはほとんどないということです。

ただし、業界的な側面として、「キャッシング」という商品名を用いるのは主に消費者金融で、「カードローン」という商品名は銀行の取り扱う商品が主となっています。
キャッシングとカードローンの違いを1つ挙げるとすれば、取り扱っている業者が大きな違いだと言えるでしょう。

ここまでの内容をもとに、それぞれのメリット・デメリットと詳細を一覧にまとめました。

カードローン・キャッシングのメリットとデメリットまとめ
商品名 キャッシング カードローン
メリット ・無人契約機を設置しているケースが多く、気軽に借りやすい
・審査から融資までが早い
・銀行カードローンよりも審査に通りやすい傾向がある
・多くのキャッシング商品は一定の無利息期間を設けている
・低金利で利用できる
・提携ATM利用手数料が無料のものが多い
・イメージが良い
・長期的に返済したとしても負担が少ない
デメリット ・金利が高い
・キャッシングのイメージがあまり良くないため、
第三者に利用の事実が漏れると不利益に繋がる場合がある
・ネット銀行が取り扱っている場合には無人契約機の設置が無いため、
融資に時間がかかってしまう場合がある
・審査通過率は低め
・審査から融資までのスピードが遅い
詳細 ・主に消費者金融が取り扱っている融資商品
・かつてはカードを介さず翌月一括返済が主だったが、
現在ではカードを介したリボルビング方式による分割返済が主流
・主に銀行が取り扱っている融資商品
・かつてはキャッシングよりも人気のない商品だったが、
貸金業法改正後に高い人気を得る
・毎月の返済金額を抑えた商品もあり、
長期的な返済にも活用できるようになっている

ちなみに、現在の貸金業法は厳しい多重債務者対策を実施しており、義務を怠った業者に対しては厳しいペナルティを課すように定められています。

したがって、現在のカードローン・キャッシングは以前のような厳しい取り立てもありませんし、返済能力以上の貸付や高い金利で貸付することもありませんので、安心して利用することができます。

カードローンのメリット・デメリットについて、より詳しく知りたい方は、下記を参考にしてみてください。

カードローンを利用するのが合う人・合わない人

カードローンを利用するのが合う人・合わない人

ここまでの内容をもとに、カードローンに合う人と合わない人を簡単にまとめました。

カードローンに合う人合わない人
合う人 合わない人
低金利でお金を借りたい いますぐ借りたい
銀行が取り扱う商品がいい 無人契約機を利用したい
提携ATM利用手数料を節約したい 審査に通りやすいものがいい

カードローンには銀行の取り扱う商品が多く含まれており、キャッシングに比べると低金利に設定されているものが多いです。

その反面、審査に時間がかかったり、無人契約機を利用できなかったりと、融資スピードが比較的遅い傾向があります。

したがって、特に急いでいる方はキャッシングを利用すると良いでしょう。

即日融資については、
FPが教える!本当に即日融資が可能なカードローン!最短融資の方法を教えます」も参考にしてみてください。

カードローンの選び方とおすすめのカードローン会社

カードローンの選び方とおすすめのカードローン会社

カードローンの選び方は、

  • 金利
  • 利便性
  • 融資スピード
  • 審査の難易度

がポイントです。

これらのポイントを高いレベルで満たすバランスの取れたおすすめカードローンを1つ選ぶとするなら、「ソニー銀行カードローン」が良いでしょう。

ソニー銀行カードローンをおすすめできる理由は、

  • 上限金利が13.8%と低金利で優秀
  • 審査時間が最短60分、最短融資が申込の翌日とスピーディー
  • セブン銀行ATMとイオン銀行ATMの利用手数料が無料

という3つの理由があります。

ソニー銀行カードローンは「初めてカードローンを利用するので不安」という方や、「お得で使いやすいカードローンがいい」という方にぴったりのカードローンです。

キャッシングに向いている人はどんな人?

ここまでの内容をふまえて、キャッシングに向いている人は、

  • とにかくすぐ借りたい
  • 短期間で返済する予定
  • 多少金利が高くても融資までのスピードを優先したい
  • 審査に通りやすい商品が良い

というポイントを優先する人だと言えるでしょう。

キャッシングはカードローンよりも審査スピードに特化した商品が多く、即日融資が基本となっています。
とにかくすぐにお金が必要な場合はキャッシングを利用しましょう。

おすすめのキャッシング会社の選び方

おすすめのキャッシング会社の選び方

キャッシングを選ぶ際は、

  • 金利
  • 審査スピード
  • 無利息期間の適用条件

を比較すると良いでしょう。

これらのポイントをバランス良く満たしているキャッシングを1つ挙げるとするならば、「プロミス」がおすすめです。
プロミスがおすすめな理由は、

  • 審査時間が最短30分と融資までがスムーズ
  • 初めてプロミスを利用する場合は30日間無利息で利用できる
  • 上限金利が17.8%となっており、消費者金融の中では最も低い水準となっている

という3つの理由があります。

「今日中に借り入れしたい」という方や、「短期間で返済したい」という方にピッタリのキャッシングだと言えるでしょう。

まとめ

カードローンとキャッシングは商品内容にほぼ違いはないものの、取り扱っている業者によって少しずつメリットが異なります。
しっかりと情報収集を行い、ご自身のニーズに合った商品を見つけましょう。

クレジットカードとの違いはなに?

クレジットカードとの違いはなに

クレジットカードの主な利用目的は、サービスの購入やお買い物となっています。

対して、カードローン・キャッシングは、「お金を借りる」という目的が主となっています。

つまり、全く別物のカードだということです。

さらに違いを説明すると、クレジットカードはお店で何かを購入する際に、レジにて直接利用することができます。

対してカードローン・キャッシングは、お店で直接カードを利用することができないため、あらかじめ現金を引き出しておく必要があります。
クレジットカードとカードローン・キャッシングはこのように大きな違いがあります。

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