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阿波銀行カードローンとは?専門家が向き・不向きを徹底解説

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阿波銀行カードローンとは?専門家が向き・不向きを徹底解説
カードローン
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「お金がない…」とお悩みの方にとって、強い味方になるカードローン。しかしながら、「どこのカードローンが良いのかわかりにくい…」と感じている方も多いのではないのでしょうか。

阿波銀行が取り扱うカードローンも例外ではなく、「あわぎんスマートネクスト」「パワーアップカードローン」「あわぎんカードローンエース」という3つの種類があるものの、それぞれの違いが少しわかりづらくなっています。

この記事では、それぞれの違いをわかりやすく解説した上で、審査の傾向や最短融資の方法など、ありがちな疑問を徹底解決していきたいと思います。

武藤 英次

武藤 英次 / ファイナンシャルプランナー

【専門家の解説】

徳島県では県内トップ地銀の阿波銀行と二位の徳島大正銀行が長年のライバルとして激しく競い合う存在です。 徳島県民の方なら何れかの銀行に口座を持っている、もしくは両方持っているという方も多いことでしょう。 特に阿波銀行は第一回オリンピックがアテネで開催された1896年(明治29年)に創業という伝統ある地方銀行で、地元での厚い信頼は並々ならぬものがあります。 また四国4県はもちろん、瀬戸内海を挟んだ大阪府、兵庫県、岡山県などにも広く店舗ネットワークを広げています。 歴史ある「あわぎん」のカードローンの信頼度も抜群ですが、あなたにとってベストな選択なのかをしっかりと確認してから利用を検討して下さい。

  • ファイナンシャルプランナー / 美樹ライティングオフィス

    監修者武藤 英次

    成蹊大学経済学部経営学科卒。地方銀行勤務中にカードローンを含む個人・法人の融資業務などを幅広く担当。
    2016年3月に美樹ライティングオフィスを開業し代表を務める。
    趣味は一眼レフでの写真撮影、5人家族でのおでかけ、ピアノ演奏、甲子園を目指す長男の高校野球応援など。
    カナヘイのピスケ&うさぎグッズを大量コレクト中。

    • 株式会社エイチームライフデザイン

      編集者イーデス編集部

      「ユーザーが信頼して利用できるWEBメディア」を目指す編集部チーム。実際のユーザーの声や業界知識の豊富な専門家の協力を得ながら、コンテンツポリシーに沿ったコンテンツを制作しています。暮らしに関するトピックを中心に、読者の「まよい」を解消し、最適な選択を支援するためのコンテンツを制作中です。

      ■書籍
      初心者でもわかる!お金に関するアレコレの選び方BOOK

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    阿波銀行カードローンはどんなローン?

    阿波銀行は、徳島県徳島市を中心に事業を展開している地方銀行です。冒頭でも触れたように、阿波銀行が取り扱うカードローンには3つの種類があり、それぞれ特徴が異なります。

    しかしながら、「それぞれの違いがわかりにくい…」と感じている方も多いと思いますので、大まかな違いをまとめてみました。

    あわぎんスマートネクスト

    阿波銀行の口座をお持ちでなくても申し込み可能。阿波銀行の口座をお持ちならインターネット上で契約を完結できる。

    パワーアップカードローン

    既に口座をお持ちの方向け。手持ちのキャッシュカードに機能を加えるカードローン。

    あわぎんカードローンエース

    給与振込など、阿波銀行口座で振替契約を結んでいる方向け。

    上記をご覧いただくとわかるように、申し込み時に口座の有無を問わないのが「あわぎんスマートネクスト」です。3つの商品自体には突出した違いがないため、上記に該当しない方は「あわぎんスマートネクスト」を選択しましょう。

    あわぎんスマートネクストの商品詳細は下記のとおりです。

    金利年1.7%~14.8%(固定金利)
    限度額800万円
    申込条件
    • 満20歳以上66歳未満の方
    • 継続安定した収入のある方
    • エム・ユー信用保証株式会社の保証を受けられる方
    • 阿波銀行の営業区域内(下記参照)にお勤めもしくは居住している方

    ※阿波銀行の営業区域は、「徳島県、高知県、香川県、愛媛県、大阪府、兵庫県、岡山県」のいずれかで、支店のある地域 

    審査時間-
    口座開設必須
    即日融資不可
    土日即日融資不可

    あわぎんスマートネクストの特徴を簡単にまとめると、以下となっています。

    • ローンカード到着前に、阿波銀行口座に振込融資してもらうことも可能
    • 口座開設必須
    • 徳島県、高知県、香川県、愛媛県、大阪府、兵庫県、岡山県に勤務または居住の方が対象

    あわぎんスマートネクストは、「阿波銀行の口座を既に持っている方」にピッタリのカードローンだといえるでしょう。

    あなたの希望に合っている?「馴染みある地元の阿波銀行だから」で決めないで!

    地元銀行という安心感だけで選ぶと、「急いでいるのに、お金を借りるまでに時間がかかった」「大手銀行の方が低金利だった」「支店数が少なく、働きながら窓口に行きにくい」といった不便さが生じてしまいます。もしかしたら、ほかにもっと最適なカードローンがあるかもしれません。

    ▶あなたのニーズに応えるカードローン

    カードローンは借金なので、できるだけニーズに合った1枚を選びましょう。

    あなたの希望は?おすすめの1枚
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    プロミス

    早さより低金利を優先みずほ銀行カードローン

    大手銀行カードローンと阿波銀行カードローンの違いを徹底比較

    「阿波銀行の口座を持っていて普段から利用しているけど、他社と比較して優れているほうを選択したい」という方もいらっしゃるでしょう。

    そこで、人気カードローンと大手カードローンを一覧にまとめて、あわぎんスマートネクストと徹底的に比較してみたいと思います。
    下記の表をご覧ください。

    あわぎんスマートネクストと他社カードローン比較一覧
    カードローン名金利利用限度額口座開設毎月の最低返済額提携ATM
    利用手数料
    あわぎんスマートネクスト年1.7%~14.8%最大800万円必須2,000円原則有料
    (110円~220円)
    みずほ銀行カードローン年2.0%~14.0%※1最大800万円必須
    (同時申込可)
    2,000円原則有料
    (110円~220円)
    三井住友銀行 カードローン年1.5%~14.5%10万~800万円不要2,000円原則無料
    三菱UFJ銀行カードローン「バンクイック」年1.8%~14.6%最大500万円不要2,000円※2無料
    りそなプレミアムカードローン年1.99%~13.5%※10万円~800万円必須10,000円有料
    (110円~220円)
    イオン銀行カードローン年3.8%~13.8%最大800万円不要1,000円イオン銀行ATM・コンビニATMは無料

    ※上記手数料は消費税10%込みの料金表示です
    ※1.住宅ローンをご利用の場合、みずほ銀行カードローンの金利は年0.5%引き下げとなります。引き下げ適用後の金利は年1.5%~13.5%です。
    ※2.借入利率が年8.1%超の場合

    ※2018年1月より審査が厳格化され、「銀行が扱うカードローン」はすべて即日審査・即日融資が不可となりました。これは阿波銀行カードローンだけでなく、大手を含む銀行カードローンすべてが対象となります。
    上記表を参考に、あわぎんスマートネクストをあえて利用すべき理由を挙げるとするならば、「阿波銀行の口座を既に持っている」というような場合でしょう。 あわぎんスマートネクストは、阿波銀行の口座が必須となっているカードローンです。したがって、既に阿波銀行の口座をお持ちの方のほうが、よりスムーズに利用することができます。

    ファイナンシャルプランナー
    監修者 武藤 英次の一言コメント!
    あわぎんスマートネクストは、今をときめく乃木坂46をイメージキャラクターとして起用しています。 しかも現役四天王クラスのメンバーがずらりと並ぶので「なぜあわぎんのCMに豪華メンバー!?」と疑問を持たれる方もいらっしゃるかもしれません。 実は「スマートネクスト」は多くの地方銀行で採用されている提携タイプのカードローンなのです。 保証会社であるエム・ユー信用保証がパッケージ商品として複数の地方銀行にサービスを提供する形となっています。 銀行ごとに金利や限度額上限などがカスタマイズされていますが、基本的な商品性は共通しているわけです。 これにより地銀単独では難しいようなスピーディーな審査や洗練されたサービスが実現しています。

    武藤 英次さん

    武藤さん

    阿波銀行カードローンの強みや弱みを徹底比較

    あわぎんスマートネクストは、申し込み時の「手間の少なさ」が魅力のカードローンです。しかし、当然ながら万能なわけではなく、弱い部分もあります。

    あわぎんスマートネクストの強み、弱みをまとめていきましょう。

    阿波銀行カードローンの強み

    あわぎんスマートネクストの強みは、いかの2つです。

    • 申し込み簡単
    • 1,000円から借入れ可能

    阿波銀行カードローンの弱み

    対して、あわぎんスマートネクストの弱みは、以下の3つです。

    • 金利が高い
    • 口座開設が必須
    • 審査に落ちてしまった場合、郵送での回答になる

    特に、万が一審査に落ちてしまった場合に郵送回答となる点は、家族にバレてしまうリスクがあります。したがって、「家族にバレずにお金を借りたい」という方には、少し不向きだといえるでしょう。

    FPが教える阿波銀行カードローンに向いている人・向いていない人

    あわぎんスマートネクストは、阿波銀行の口座をお持ちの方にメリットのあるカードローンです。しかしながら、全ての方に適しているわけではありません。

    あわぎんスマートネクストに向いている人、向いていない人をまとめてみましょう。

    向いている人

    あわぎんスマートネクストに向いている人は、以下に該当する方です。

    • 既に阿波銀行の口座を持っている
    • 手間をできるだけ省いて、300万円超を借入したい
    • 近隣に阿波銀行の支店がある

    あわぎんスマートネクストを利用するには、阿波銀行の口座が必須となっています。したがって、既に阿波銀行の口座をお持ちの方や、近隣に阿波銀行の支店がある方は、特に適しているでしょう。

    向いていない人

    対して、あわぎんスマートネクストに向いていない人は、以下に該当する方です。

    • 居住地または勤務先が「徳島県、高知県、香川県、愛媛県、大阪府、兵庫県、岡山県」以外
    • 口座を開設せず、カードローンを利用したい
    • 提携先ATMを無料で利用したい

    では、あわぎんスマートネクストに向いていない人が利用すべきカードローンは、どのような商品なのでしょうか。

    数ある商品の中から優秀なカードローンを厳選するならば、三菱UFJ銀行カードローンの「バンクイック」をおすすめします。

    阿波銀行カードローンの必要書類

    あわぎんスマートネクストの必要書類は下記のとおりです。

    あわぎんスマートネクスト必要書類一覧

    本人確認書類

    運転免許証、パスポート、各健康保険証※、マイナンバーカードなど

    その他

    口座をお持ちでない場合、口座開設用の印鑑も併せて必要です。

    阿波銀行カードローンで最短融資を受ける方法

    あわぎんスマートネクストの申し込み方法は、以下の5つです。

    • インターネット(※口座をお持ちの方はWEB完結可能)
    • 電話(0120-248704)
    • FAX(0120-294842)
    • 郵送
    • 窓口

    ご自身の都合に合わせて選択することができます。

    ただし、融資をお急ぎの場合は、「インターネット申し込み」を選択したほうが良いでしょう。インターネット申し込みであれば、ご自宅からスピーディに申し込みを完了することができます。

    ここでは、あわぎんスマートネクストで最短で融資を受ける方法を解説します。

    即日融資の可否と審査スピード

    結論からいうと、あわぎんスマートネクストは、即日融資に対応していません。

    なぜならば、2018年1月より審査が厳格化され、「銀行が扱うカードローン」はすべて即日審査・即日融資が不可となったからです。これは阿波銀行カードローンだけでなく、大手を含む銀行カードローンすべてが対象となります。


    そのため、申し込み当日に融資が可能なのは、消費者金融のみとなります。

    即日審査が不可となったことにより、当面の間は審査に要する時間も読めないのが現状です。

    また、口座なしで最短で融資を希望する場合には、窓口で口座を開設する必要があります。したがって、阿波銀行の支店が近隣にある方が対象となります。あらかじめ注意しておきましょう。

    ファイナンシャルプランナー
    監修者 武藤 英次の一言コメント!
    あわぎんスマートネクストは銀行カードローンである以上、即日融資は不可能です。 警視庁データーべ―スに、反社会勢力でないことの照会を掛ける義務が銀行に課せられていることが原因です。 照会結果は最短でも翌営業日以降の回答となってしまうため、即日対応はできません。 しかしそれでもあわぎんスマートネクストの審査スピードは、銀行カードローンの中では上位レベルにあるのは間違いありません。 実は保証会社のエム・ユー信用保証はアコムの完全子会社であり、消費者金融のノウハウを最大限活用したスピーディーな保証審査を実現しているのです。

    武藤 英次さん

    武藤さん

    最短で融資を受ける方法と流れ

    インターネットから申し込みを行い、あわぎんスマートネクストで最短融資を受ける流れは下記のとおりです。

    阿波銀行の口座をお持ちの方

    1. STEP.1

      あわぎんスマートネクストの公式ホームページから審査を申し込みする

    2. STEP.2

      審査の実施

    3. STEP.3

      審査の回答

    4. STEP.4

      インターネット上で契約を完了させる

    5. STEP.5

      本人名義の阿波銀行口座に振込融資される

    6. STEP.6

      手持ちのキャッシュカードを使い、現金を引き出す

    7. STEP.7

      後日ローンカードを自宅で受け取りする

    阿波銀行の口座をお持ちでない方

    1. STEP.1

      あわぎんスマートネクストの公式ホームページから審査を申し込みする

    2. STEP.2

      審査の実施

    3. STEP.3

      審査の回答

    4. STEP.4

      本人確認書類と印鑑を用意し、最寄りの阿波銀行支店へ行く

    5. STEP.5

      普通預金口座を開設し、その口座に振込融資してもらう

    6. STEP.6

      通帳を使い、現金を引き出す

    7. STEP.7

      後日、ローンカードとキャッシュカードを自宅で受け取りする

    阿波銀行カードローンの審査を通りやすくするコツ

    あわぎんスマートネクストの審査を通りやすくするには、「他社の借入残高を減らしておくこと」が効果的だと思います。他社の借入残高は、カードローンの審査にも大きく影響する項目です。

    したがって、あらかじめ他社の借入残高を減らしておくことで、審査結果に良い影響が現れる可能性があります。

    阿波銀行カードローンの返済方法

    あわぎんスマートネクストで無事に借入できたら、次は返済です。あわぎんスマートネクストの返済方法をご説明します。

    返済方法と期日

    あわぎんスマートネクストの返済方法は、以下の2種類になっています。

    口座引落し

    定例返済。毎月7日に残高に応じた返済額を阿波銀行口座から引落し

    ATM

    臨時返済。いつでも利用可能

    返済で利用可能なATM

    あわぎんスマートネクストを返済できるATMは下記のとおりです。

    あわぎんスマートネクスト返済可能ATM一覧

    • 阿波銀行ATM
    • セブン銀行ATM
    • ローソン銀行ATM
    • EnetATM(ファミリーマート等)

    ※利用時間帯、提携先により、110円~220円の手数料がかかる場合があります。

    ファイナンシャルプランナー
    監修者 武藤 英次の一言コメント!
    カードローンの利用で最も重要視したいのが「返済の利便性」です。 カードローンは上手に返済することで支払利息を確実に節約できます。 そして返済がスムーズに行っていれば、利用中にトラブルになる心配はほとんどありません。 あわぎんスマートネクストは口座振替が基本ではありますが、ATMで臨時返済を積極的に行うことが大切です。 無料で利用できるATMが阿波銀行のATMに限られてしまうため、普段から利用しやすい場所に阿波銀行のATMがあることが重要となってきます。 いざと言うときには大手コンビニのATMでも返済可能ですが、手数料が掛かってしまうので臨時的な利用にとどめたいところです。

    武藤 英次さん

    武藤さん

    まとめ

    あわぎんスマートネクストは、素早い融資が魅力のカードローンです。カードローンで借入する際は必ず返済計画を立て、計画的に利用するようにしましょう。

    阿波銀行カードローンの電話確認実施内容

    「あわぎんスマートネクスト」「パワーアップカードローン」「あわぎんカードローンエース」は、口座開設必須の商品でしょうか?
    はい、全て返済用の口座を開設いただく商品となっております。
    土日でも審査はしてもらえますか?
    審査の受付は可能となっておりますが、回答は翌営業日以降となります。ご了承くださいませ。
    ローンカードはどのくらいで届きますか?また、どんな郵便で送られてきますか?
    契約完了後、1週間程度でのお届けとなります。
    郵送は、「簡易書留郵便」となります。
    最短で融資を受けるには、どのような方法が良いですか?
    融資をお急ぎの方は、インターネットでのお申し込みがスムーズかと思います。阿波銀行の口座をお持ちであれば、インターネット上で契約を完了することも可能でございます。
    利用できるATMには、どのようなものがありますか?
    阿波銀行のATM以外に、コンビニATMでもご利用いただけます。具体的に言いますと、セブン銀行ATM、ローソン銀行ATM、EnetATM(ファミリーマート等)などがございます。

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