2017年12月1日

阿波銀行カードローンとは?専門家が向き・不向きを徹底解説

「お金がない…」とお悩みの方にとって、強い味方になるカードローン。しかしながら、「どこのカードローンが良いのかわかりにくい…」と感じている方も多いのではないのでしょうか。

阿波銀行が取り扱うカードローンも例外ではなく、「あわぎんスマートネクスト」「パワーアップカードローン」「あわぎんカードローンエース」という3つの種類があるものの、それぞれの違いが少しわかりづらくなっています。

この記事では、それぞれの違いをわかりやすく解説した上で、審査の傾向や最短融資の方法など、ありがちな疑問を徹底解決していきたいと思います。

阿波銀行カードローンについてFPが徹底紹介

阿波銀行カードローンはどんなローン?

阿波銀行は、徳島県徳島市を中心に事業を展開している地方銀行です。冒頭でも触れたように、阿波銀行が取り扱うカードローンには3つの種類があり、それぞれ特徴が異なります。

しかしながら、「それぞれの違いがわかりにくい…」と感じている方も多いと思いますので、大まかな違いをまとめてみました。

あわぎんスマートネクスト
阿波銀行の口座をお持ちでなくても申し込み可能。阿波銀行の口座をお持ちならインターネット上で契約を完結できる。
パワーアップカードローン
既に口座をお持ちの方向け。手持ちのキャッシュカードに機能を加えるカードローン。
あわぎんカードローンエース
給与振込など、阿波銀行口座で振替契約を結んでいる方向け。

上記をご覧いただくとわかるように、申し込み時に口座の有無を問わないのが「あわぎんスマートネクスト」です。3つの商品自体には突出した違いがないため、上記に該当しない方は「あわぎんスマートネクスト」を選択しましょう。

あわぎんスマートネクストの商品詳細は下記のとおりです。

金利 4.7%~14.8%(固定金利)
限度額 500万円
申込条件
  • 満20歳以上66歳未満の方
  • 継続安定した収入のある方
  • 保証会社の保証を受けられる方
  • 阿波銀行の営業区域内(下記参照)にお勤めもしくは居住している方

※阿波銀行の営業区域は、「徳島県、高知県、香川県、愛媛県、大阪府、兵庫県、岡山県」のいずれかで、支店のある地域
※配偶者に収入のある専業主婦(夫)、アルバイト・パート、年金収入のみの方でも利用可能

審査時間 最短即日
口座開設 必須
即日融資 可能
土日即日融資 不可

あわぎんスマートネクストの特徴を簡単にまとめると、

  • ローンカード到着前に、阿波銀行口座に振込融資してもらうことも可能
  • 口座開設必須
  • 徳島県、高知県、香川県、愛媛県、大阪府、兵庫県、岡山県に勤務または居住の方が対象

となっています。

あわぎんスマートネクストは、「阿波銀行の口座を既に持っている方」にピッタリのカードローンだといえるでしょう。

あなたの希望に合っている?
「馴染みある地元の阿波銀行だから」で決めないで!

地元銀行という安心感だけで選ぶと、「急いでいるのに、お金を借りるまでに時間がかかった」「大手銀行の方が低金利だった」「支店数が少なく、働きながら窓口に行きにくい」といった不便さが生じてしまいます。もしかしたら、ほかにもっと最適なカードローンがあるかもしれません。

▶あなたのニーズに応えるカードローン

カードローンは借金なので、できるだけニーズに合った1枚を選びましょう。

あなたの希望は? おすすめの1枚
今日中に借りたい

プロミス

早さより低金利を優先

みずほ銀行カードローン

大手銀行カードローンとの違いを徹底比較

大手銀行カードローンとの違いを徹底比較

「阿波銀行の口座を持っていて普段から利用しているけど、他社と比較して優れているほうを選択したい」という方もいらっしゃるでしょう。

そこで、人気カードローンと大手カードローンを一覧にまとめて、あわぎんスマートネクストと徹底的に比較してみたいと思います。
下記の表をご覧ください。

あわぎんスマートネクストと他社カードローン比較一覧
カードローン名 金利 限度額 審査スピード 口座開設 毎月の最低返済額 提携ATM
利用手数料
あわぎんスマートネクスト 4.7%~14.8% 最大500万円 最短即日 必須 10,000円 原則有料
(108円~216円)
みずほ銀行カードローン 年2.0%~14.0% 最大800万円 必須
(同時申込可)
10,000円 原則有料
(108円~216円)
三井住友銀行カードローン 4.0%~14.5% 最大800万円 不要 2,000円 原則無料
三菱東京UFJ銀行カードローン
「バンクイック」
1.8%~14.6% 最大500万円 不要 1,000円 無料
りそな銀行カードローン
「プレミアムカードローン」
3.5%~12.475% 最大800万円 最短即日 必須 10,000円 有料
(108円~216円)
りそな銀行カードローン
「クイックカードローン」
9.0%~12.475% 最大200万円 最短2時間 必須 10,000円 有料
(108円~216円)
楽天銀行「スーパーローン」 1.9%~14.5% 最大800万円 不要 2,000円 原則無料
イオン銀行カードローン 3.8%~13.8% 最大800万円 不要 1,000円 イオン銀行ATM・コンビニATMは無料

上記表を参考に、あわぎんスマートネクストをあえて利用すべき理由を挙げるとするならば、「阿波銀行の口座を既に持っている」というような場合でしょう。

あわぎんスマートネクストは、阿波銀行の口座が必須となっているカードローンです。したがって、既に阿波銀行の口座をお持ちの方のほうが、よりスムーズに利用することができます。

阿波銀行カードローンの強みや弱みを徹底比較

阿波銀行カードローンの強みや弱みを徹底比較

あわぎんスマートネクストは、申し込み時の「手間の少なさ」が魅力のカードローンです。しかし、当然ながら万能なわけではなく、弱い部分もあります。

あわぎんスマートネクストの強み、弱みをまとめていきましょう。

阿波銀行カードローンの強み

あわぎんスマートネクストの強みは、

  • 最短で即日審査回答

という点でしょう。

阿波銀行カードローンの弱み

対して、あわぎんスマートネクストの弱みは、

  • 金利が高い
  • 口座開設が必須
  • 審査に落ちてしまった場合、郵送での回答になる

という点でしょう。

特に、万が一審査に落ちてしまった場合に郵送回答となる点は、家族にバレてしまうリスクがあります。したがって、「家族にバレずにお金を借りたい」という方には、少し不向きだといえるでしょう。

FPが教える阿波銀行カードローンに向いている人・向いていない人

FPが教える阿波銀行カードローンに向いている人・向いていない人

あわぎんスマートネクストは、阿波銀行の口座をお持ちの方にメリットのあるカードローンです。しかしながら、全ての方に適しているわけではありません。

あわぎんスマートネクストに向いている人、向いていない人をまとめてみましょう。

向いている人

あわぎんスマートネクストに向いている人は、

  • 既に阿波銀行の口座を持っている
  • 手間をできるだけ省いて、300万円超を借入したい
  • 近隣に阿波銀行の支店がある

という方でしょう。

あわぎんスマートネクストを利用するには、阿波銀行の口座が必須となっています。したがって、既に阿波銀行の口座をお持ちの方や、近隣に阿波銀行の支店がある方は、特に適しているでしょう。

向いていない人

対して、あわぎんスマートネクストに向いていない人は、

  • 居住地または勤務先が「徳島県、高知県、香川県、愛媛県、大阪府、兵庫県、岡山県」以外
  • 口座を開設せず、カードローンを利用したい
  • 提携先ATMを無料で利用したい

という方でしょう。

では、あわぎんスマートネクストに向いていない人が利用すべきカードローンは、どのような商品なのでしょうか。

数ある商品の中から優秀なカードローンを厳選するならば、「「楽天銀行スーパーローン」が適しています。

楽天銀行スーパーローン

楽天銀行スーパーローンをおすすめする理由は下記のとおりです。

  • 限度額は最大800万円
  • 金利が1.9%~14.5%(大手銀行と同水準)
  • 最短で即日審査、即日融資が可能(※審査状況により申込翌日以降になる可能性あり)
  • よく楽天サービスを利用している方なら、会員ランクにより審査優遇
  • 提携ATMの手数料が無料
  • 楽天銀行口座の新規開設不要
  • 利用明細書などの自宅郵送なし(※ローンカードのみ郵送)
  • 年金受給者でも利用可能

楽天スーパーローンは複雑な手続きがなく、できるだけ早めに融資を受けたいという方におすすめのカードローンです。

阿波銀行カードローンの必要書類

阿波銀行カードローンの必要書類

あわぎんスマートネクストの必要書類は下記のとおりです。

あわぎんスマートネクスト必要書類一覧

本人確認書類
運転免許証、パスポート、各健康保険証、マイナンバーカードなど
その他
口座をお持ちでない場合、口座開設用の印鑑も併せて必要です

即日融資/最短融資を受ける方法

即日融資/最短融資を受ける方法

あわぎんスマートネクストの申し込み方法は、

  • インターネット(※口座をお持ちの方はWEB完結可能)
  • 電話(0120-248704)
  • FAX(0120-294842)
  • 郵送
  • 窓口

という5つの中から、ご自身の都合に合わせて選択することができます。

ただし、融資をお急ぎの場合は、「インターネット申し込み」を選択したほうが良いでしょう。インターネット申し込みであれば、ご自宅からスピーディに申し込みを完了することができます。

ここでは、あわぎんスマートネクストで最短融資を受ける方法を解説します。

即日融資の可否と審査スピード

結論からいうと、あわぎんスマートネクストは、口座の有無を問わず即日融資可能なカードローンです。

しかしながら、審査にかかる時間が「最短即日」となっているため、審査の状況によっては、回答までに2~3営業日要する場合もあります

また、口座なしで即日融資を希望する場合は、窓口で口座を開設する必要があります。したがって、阿波銀行の支店が近隣にある方が対象となります。あらかじめ注意しておきましょう。

最短で融資を受ける方法と流れ

インターネットから申し込みを行い、あわぎんスマートネクストで最短融資を受ける流れは下記のとおりです。

阿波銀行の口座をお持ちの方

  1. あわぎんスマートネクストの公式ホームページから審査を申し込みする
  2. 審査の実施
  3. 審査の回答
  4. インターネット上で契約を完了させる
  5. 本人名義の阿波銀行口座に振込融資される
  6. 手持ちのキャッシュカードを使い、現金を引き出す
  7. 後日ローンカードを自宅で受け取りする

阿波銀行の口座をお持ちでない方

  1. あわぎんスマートネクストの公式ホームページから審査を申し込みする
  2. 審査の実施
  3. 審査の回答
  4. 本人確認書類と印鑑を用意し、最寄りの阿波銀行支店へ行く
  5. 普通預金口座を開設し、その口座に振込融資してもらう
  6. 通帳を使い、現金を引き出す
  7. 後日、ローンカードとキャッシュカードを自宅で受け取りする

阿波銀行の店舗・ATMをお探しの方

全国に設置された阿波銀行の店舗やATMを下記のMAPから探すことができます。
最寄りの店舗を知りたい方は、都道府県から検索してみてください。

北海道

  • 北海道

東北

  • 青森
  • 岩手
  • 宮城
  • 秋田
  • 山形
  • 福島

関東

甲信越・北陸

  • 山梨
  • 長野
  • 新潟
  • 富山
  • 石川
  • 福井

東海

  • 愛知
  • 静岡
  • 岐阜
  • 三重

近畿

中国

  • 岡山
  • 広島
  • 鳥取
  • 島根
  • 山口

九州・沖縄

  • 福岡
  • 佐賀
  • 長崎
  • 熊本
  • 大分
  • 宮崎
  • 鹿児島
  • 沖縄

審査を通りやすくするコツ

審査を通りやすくするコツ

あわぎんスマートネクストの審査を通りやすくするには、「他社の借入残高を減らしておくこと」が効果的だと思います。他社の借入残高は、カードローンの審査にも大きく影響する項目です。

したがって、あらかじめ他社の借入残高を減らしておくことで、審査結果に良い影響が現れる可能性があります。

阿波銀行カードローンの返済方法

阿波銀行カードローンの返済方法

あわぎんスマートネクストで無事に借入できたら、次は返済です。あわぎんスマートネクストの返済方法をご説明します。

返済方法と期日

あわぎんスマートネクストの返済方法は、以下の2種類になっています。

口座引落し
定例返済。毎月7日に残高に応じた返済額を阿波銀行口座から引落し
ATM
臨時返済。いつでも利用可能

返済で利用可能なATM

あわぎんスマートネクストを返済できるATMは下記のとおりです。

あわぎんスマートネクスト返済可能ATM一覧
  • 阿波銀行ATM
  • セブン銀行ATM
  • ローソンATM
  • EnetATM(ファミリーマート、サークルKサンクス等)

※利用時間帯、提携先により、108円~216円の手数料がかかる場合があります。

まとめ

あわぎんスマートネクストは、素早い融資が魅力のカードローンです。カードローンで借入する際は必ず返済計画を立て、計画的に利用するようにしましょう。

電話確認実施内容

「あわぎんスマートネクスト」「パワーアップカードローン」「あわぎんカードローンエース」は、口座開設必須の商品でしょうか?
はい、全て返済用の口座を開設いただく商品となっております。
審査にかかる時間はどのくらいですか?
最短即日回答となっております。
年金のみの収入でも申し込み可能でしょうか?
はい、お申し込みいただけます。
土日でも審査はしてもらえますか?
審査の受付は可能となっておりますが、回答は翌営業日となります。ご了承くださいませ。
ローンカードはどのくらいで届きますか?また、どんな郵便で送られてきますか?
契約完了後、1週間程度でのお届けとなります。
郵送は、「簡易書留郵便」となります。
最短で融資を受けるには、どのような方法が良いですか?
融資をお急ぎの方は、インターネットでのお申し込みがスムーズかと思います。
当行の口座をお持ちであれば、インターネット上で契約を完了することも可能でございます。
利用できるATMには、どのようなものがありますか?
当行のATM以外に、コンビニATMでもご利用いただけます。
具体的に言いますと、セブン銀行ATM、ローソンATM、EnetATM(ファミリーマート、サークルKサンクス等)などがございます。

融資スピード?無利息?
損しないカードローンを見つけるカンタンな方法

お金が必要でも、カードローンを適当に選んでしまうのは怖いですよね。

  • 必要なタイミングで融資を受けられなかったらどうしよう
  • 思ったよりも利息が多くなって返せなくなったらどうしよう

など、さまざまな不安があるでしょう。

実際、適当に選んでしまうと失敗する可能性があります。 カードローンの特徴は商品によってさまざまで、「全員が満足するカードローン」はないのです。

だからこそ、希望に合った1枚をしっかり選ぶ必要があります。

後悔しないためにも、不安な方は一度≪検索≫することをオススメします。

自分に合ったカードローンをカンタン検索

執筆者情報

K&T FP事務所

はじめまして。当サイトの執筆を担当している「K&T FP事務所」と申します。どうぞよろしくお願いいたします。当サイトにおいて私は、「正しい情報を必要とする方のお手伝いをしたい」という思いで執筆しています。

カードローンやお金のことに悩んだら、プロに相談!

ご相談は、無料で受け付けております。
お問い合わせが多い場合は、返信が遅れることやお問い合わせ内容によっては返信が出来ない場合がございます。

お名前 
メールアドレス 
お問い合わせ内容
  • 金融庁について
  • 日本信用情報機構のJICCについて
  • 指定信用情報機関のCICについて
  • 貸金業法について
  • 消費行動診断・家計管理診断
  • 一般社団法人 全国銀行協会