青森銀行カードローンは青森銀行の口座をお持ちの方なら申込がスムーズ!
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「あおぎんカードローン A-キャッシング」というカードローンを取り扱っている青森銀行。
それぞれ取り扱いが異なり、商品内容に関しても様々な違いがあります。しかしながら、表面的な金利に大きな違いはないため、「何が違うのかがわからない…」と感じている方もたくさんいらっしゃると思います。
この記事では、青森銀行カードローンの選び方をわかりやすく解説し、メリット・デメリットや最短融資の手順など、詳しくご紹介していきます。
あなたの希望に合っている?「馴染みある地元の青森銀行だから」で決めないで!
地元銀行という安心感だけで選ぶと、「急いでいるのに、お金を借りるまでに時間がかかった」「大手銀行の方が低金利だった」「支店数が少なく、働きながら窓口に行きにくい」といった不便さが生じてしまいます。もしかしたら、ほかにもっと最適なカードローンがあるかもしれません。
▶あなたのニーズに応えるカードローン
カードローンは借金なので、できるだけニーズに合った1枚を選びましょう。
あなたの希望は? | おすすめの1枚 |
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早さより低金利を優先 | みずほ銀行カードローン |
武藤 英次 / ファイナンシャルプランナー
【専門家の解説】
青森銀行は青森県内トップの地方銀行です。 2番手のみちのく銀行とは強力なライバル関係にあり、長年しのぎを削ってきました。 しかし2022年4月にはプロクレアホールディングスを設立のうえ経営統合しています。(銀行名は2024年1月時点で従来通り) さらに2024年度中にはみちのく銀行と完全合併して新銀行となる予定です。 青森県内唯一の地銀となるので「青森」の名はぜひ残して欲しいと願う方も多いことでしょう。 なお合併後に、元の銀行のサービスが利用できなくなるのではと心配されるかもしれません。しかし基本的には旧サービスも引き続き利用は可能です。※新規申込は不能となります。 一部サービス内容の変更の可能性はありますが、全額返済が必要となるといった心配は無用です。
ファイナンシャルプランナー / 美樹ライティングオフィス
監修者武藤 英次
成蹊大学経済学部経営学科卒。地方銀行勤務中にカードローンを含む個人・法人の融資業務などを幅広く担当。
2016年3月に美樹ライティングオフィスを開業し代表を務める。
趣味は一眼レフでの写真撮影、5人家族でのおでかけ、ピアノ演奏、甲子園を目指す長男の高校野球応援など。
カナヘイのピスケ&うさぎグッズを大量コレクト中。株式会社エイチームライフデザイン
編集者イーデス編集部
「ユーザーが信頼して利用できるWEBメディア」を目指す編集部チーム。実際のユーザーの声や業界知識の豊富な専門家の協力を得ながら、コンテンツポリシーに沿ったコンテンツを制作しています。暮らしに関するトピックを中心に、読者の「まよい」を解消し、最適な選択を支援するためのコンテンツを制作中です。
■書籍
初心者でもわかる!お金に関するアレコレの選び方BOOK
■保有資格
KTAA団体シルバー認証マーク(2023.12.20~)
■許認可
有料職業紹介事業(厚生労働大臣許可・許可番号:23-ユ-302788)
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青森銀行カードローンはどんなローン?
青森銀行は、青森県青森市に本店を構える地方銀行です。
利用者からは、「あおぎん」との愛称で親しまれており、地域に密着したサービスを提供しています。
そんな青森銀行が取り扱うカードローンには、「あおぎんカードローン A-キャッシング」という商品があります。商品詳細は下記のとおりです。
商品名称 | あおぎんカードローン A-キャッシング |
---|---|
金利 | 年2.4%~14.5% |
限度額 | 1,000万円 (※WEBカードローンは500万円まで) |
申込条件 | ・保証会社の保証を得られる満20歳以上満75歳未満の個人の方 |
審査時間 | 3営業日程度 |
来店契約 | 不要 (郵送・WEB完結で契約可) |
口座開設 | 必須 |
即日融資 | 不可 |
土日即日 融資 | 不可 |
オススメな人 | ・来店せずカードローンを契約したい方 ・初めてカードローンを利用する方 |
上記をご覧いただくとわかりやすいのですが、「あおぎんカードローン A-キャッシング」の以下2つのポイントを抑えておきましょう。
- 来店不要で契約可能
- 満75歳未満が対象
ここからは更に、あおぎんカードローン A-キャッシングに深掘って解説していきます。
あおぎんカードローン A-キャッシングの特徴は、以下となっています。
- 融資限度額は1,000万円(※WEB申込型は300万円まで)
- 青森銀行の口座をお持ちの方は、「WEB申込」でスムーズに申し込みできる
- 毎月の最低返済額が2,000円からと少ない
あおぎんカードローン A-キャッシングは、「青森銀行の口座を利用してカードローンを契約したい」という方にピッタリの商品です。
大手銀行カードローンと青森銀行カードローンの違いを徹底比較
あおぎんカードローン A-キャッシングは、銀行カードローンの中でも比較的大きな融資限度額を持つ商品です。
しかしながら、「他社の商品も併せて検討しておきたい」という方も中にはいらっしゃると思います。
そこで、大手銀行が取り扱うカードローンのデータを一覧にまとめ、あおぎんカードローン A-キャッシングと徹底比較してみたいと思います。下記の比較表をご覧ください。
カードローン名 | 金利 | 契約極度額 | 審査スピード | 口座開設 | 毎月の最低返済額 | 提携ATM 利用手数料 |
---|---|---|---|---|---|---|
あおぎんカードローン A-キャッシング | 年2.4%~14.5% | 最大1,000万円 | – | 必須 | 2,000円 | 原則有料 (110円~220円) |
みずほ銀行カードローン | 年2.0%~14.0%※1 | 最大800万円 | 最短当日※2 | 必須 (同時申込可) | 2,000円 | 原則有料 (110円~220円) |
三菱UFJ銀行カードローン | 年1.8%~14.6% | 最大500万円 | 最短即日 | 不要 | 2,000円※3 | 無料 |
りそなプレミアムカードローン | 年1.99%~13.5%※4 | 10万円~800万円 | 最短翌営業日※5 | 必須 | 10,000円 | 有料 (110円~220円) |
楽天銀行スーパーローン | 年1.9%~14.5%※6 | 最大800万円 | 最短即日※7 | 不要 | 2,000円 | 原則無料※例外あり |
イオン銀行カードローン | 年3.8%~13.8% | 最大800万円 | - | 不要 | 1,000円 | イオン銀行ATM・コンビニATMは無料 |
※上記手数料は消費税10%込みの料金表示です
※1.住宅ローンをご利用の場合、みずほ銀行カードローンの金利は年0.5%引き下げとなります。引き下げ適用後の金利は年1.5%~13.5%です。
※2.みずほ銀行の口座を持っている場合は最短当日~1週間程度、持っていない場合は2~3週間程度かかります。
※3.借入利率が年8.1%超の場合。
※4.基準金利の場合。住宅ローン利用ユーザーは基準金利から年0.5%引き下げられます。金利引き下げ条件:本ローンを申込んだ時点で、りそな銀行所定の住宅ローンを利用中、かつ、住宅ローンの取引口座での申込みの場合に限ります。
※5.審査の状況等により異なります。
※6.通常金利の場合。
※7.審査完了までは個人差があります。また土日祝は営業していません。
※2018年1月より審査が厳格化され、「銀行が扱うカードローン」はすべて即日審査・即日融資が不可となりました。これは青森銀行カードローンだけでなく、大手を含む銀行カードローンすべてが対象となります。
上記表から、あおぎんカードローン A-キャッシングをあえて選ぶべきなのは、「青森銀行の口座を持っていて、スムーズにカードローンを利用したい」という方でしょう。
あおぎんカードローン A-キャッシングであれば、お手持ちの青森銀行口座を使って、インターネット上で契約を完結することができます。したがって、青森銀行の口座をお持ちでない方に比べると、よりスムーズにカードローンを利用しやすいでしょう。
青森銀行カードローンの強みや弱みを徹底比較
あおぎんカードローン A-キャッシングは、青森銀行の口座をお持ちの方が利用しやすい商品です。しかし、当然ながら強みばかりではなく、弱みもあります。あおぎんカードローン A-キャッシングの強み、弱みをまとめました。
青森銀行カードローンの強み
あおぎんカードローン A-キャッシングの強み
- 融資限度額が1,000万円までと大きく、多用途に活用しやすい
- 青森銀行の口座があれば、WEB上で契約を完結できる
- 毎月の最低返済額が2,000円からと少額
上記の点が強みでしょう。
特に、青森銀行口座を使ってインターネット上で契約を完結できる点は、利用者にとっても大きなメリットだといえます。
青森銀行カードローンの弱み
対して、下記の点が弱みです。
あおぎんカードローン A-キャッシングの弱み
- 青森銀行の口座開設が必須
- 融資までに時間がかかる
青森銀行の口座をお持ちでない方は、新規で口座を開設する必要があるため、手続き面でも少し煩雑になってしまうでしょう。このような「手続きの遅さ」は、あおぎんカードローン A-キャッシングの大きな弱みだといえます。
また、あおぎんカードローン A-キャッシングは、銀行カードローンのため即日審査・即日融資に対応していません。
ファイナンシャルプランナー
監修者 武藤 英次の一言コメント!
上記の弱みに加えて、1点だけ注意しておきたいのが勤務先への在籍確認です。 在籍確認とは申込時に申請された勤務先に、実際に勤務しているのかを確認する手続きのことで、勤務先への電話で実施されることが多くなっています。 消費者金融などでは書類による確認で電話確認を無しにできたり、借入限度額によっては省略されたりするケースもあります。 しかし青森銀行のカードローンでは、勤務先への在籍確認の連絡が実施されることが明記されているのです。 在籍確認を必要以上に恐れることはありませんが、勤め先の同僚などに借入を内緒にしたいのなら心の準備をしておくようにしましょう。
武藤さん
FPが教える青森銀行カードローンに向いている人・向いていない人
あおぎんカードローン A-キャッシングは利用者にとって使いやすい商品ではあるものの、メリット・デメリットがあり、全ての方に適しているカードローンではありません。あおぎんカードローン A-キャッシングに向いている人、向いていない人を簡単にまとめてみました。
向いている人
あおぎんカードローン A-キャッシングに向いている人は、以下に該当する方です。
- 既に青森銀行の口座を持っている
- 近隣に青森銀行の支店がある
- 職業属性が、専業主婦もしくは年金受給者
あおぎんカードローン A-キャッシングは、利用する際に青森銀行の口座が必要です。したがって、既に青森銀行の口座をお持ちの方のほうが、よりスムーズにカードローンを利用できるでしょう。
また、配偶者に収入のある専業主婦、年金受給者の方でも利用可能、かつ対象年齢も非常に広いので、「申し込みやすいカードローンを探している」という方にピッタリのカードローンだといえます。
▼年金受給者がお金を借りる方法について詳しくはこちらの記事をチェック
向いていない人
対して、あおぎんカードローン A-キャッシングに向いていない人は、以下に該当する方です。
- すぐに融資を受けたい
- 審査の素早いカードローンがいい
- 青森銀行の口座を持っていない
青森銀行カードローンの必要書類
あおぎんカードローン A-キャッシングの必要書類は下記のとおりです。
本人確認書類(※) |
---|
運転免許証、パスポート、マイナンバーカード等の顔写真付き確認書類 |
収入証明書類(500万円超の借入を希望する方) |
源泉徴収票、所得証明書、確定申告書など |
※既に青森銀行の口座をお持ちでWEB契約を利用する方は、口座情報で本人確認を行いますので、書類の提出は不要です。
青森銀行カードローンで最短融資を受ける方法
あおぎんカードローン A-キャッシングを検討中の方の中には、「すぐに融資を受けたい」とお考えの方もいらっしゃると思います。
ここでは、あおぎんカードローン A-キャッシングで最短で融資を受ける方法を解説します。
即日融資の可否と審査スピード
あおぎんカードローンA-キャッシングは、即日融資に対応していません。
なぜなら、大手を含むすべての銀行カードローンは、2018年1月より即日審査・即日融資が受けられなくなったからです。これにより、申し込み当日に融資が可能なのは、消費者金融のみとなります。
また、即日審査が不可になったことに伴い、当面の間は審査に要する時間も読めないのが現状です。
あおぎんカードローンA-キャッシングの審査は通常でも「3営業日程度」となっているため、2018年1月以降は5日~1週間はみたほうが良いでしょう。
急ぎ融資を希望する方は、消費者金融を検討されることをおすすめします。
最短で融資を受ける方法と流れ
あおぎんカードローン A-キャッシングで最短で融資を受ける場合には、「インターネット申し込み」を利用します。インターネット申し込みで、融資を受ける流れは下記のとおりです。
青森銀行の口座を既にお持ちの方
STEP.1
あおぎんカードローン A-キャッシングの公式ホームページから 審査の申し込み
STEP.2
必要情報の入力
STEP.3
審査の開始
STEP.4
審査結果の連絡、契約内容の確認
STEP.5
ローンカードが発送される
STEP.6
ローンカードの受け取り、ATM利用開始
※ローンカードは自宅でのお受け取りとなります。到着目安は、契約完了後2週間程度となっています。
青森銀行の口座をお持ちでない方
STEP.1
「あおぎん口座開設アプリ」をスマホでダウンロード
STEP.2
口座の開設+あおぎんカードローン A-キャッシングの申し込み
STEP.3
必要情報の入力
STEP.4
審査の実施
STEP.5
審査の完了
STEP.6
契約書類等が郵送で届く。印鑑票に印鑑を捺印・返送する
STEP.7
ローンカード、キャッシュカードの受け取り、ATM利用開始
※ローンカードは自宅でのお受け取りとなります。到着目安は、契約完了後2~3週間程度です。
青森銀行カードローンの審査を通りやすくするコツ
あおぎんカードローン A-キャッシングの審査を通りやすくするコツは、「他社の残債を少なくしてから申し込みすること」です。
なぜかというと、あおぎんカードローン A-キャッシングの審査では信用情報の照会が行われるため、他社の残債が多すぎると、審査に落ちてしまう可能性が高くなります。
したがって、可能な限り他社の残債を少なくしてから申し込みしたほうが、審査には良い影響が生じやすいでしょう。
ファイナンシャルプランナー
監修者 武藤 英次の一言コメント!
「これからお金を借りるのに、他社の借金を返済する余裕などない」 そう感じられたとしても、まったく無理はありません。 しかしながら必ずしも「返済」が必須というわけでもありません。 負担なしで(審査上での)借入を減らす方法として「使用していないクレジットカード類を解約する」という選択肢があります。 実はクレジットカードは持っているだけで、実際の利用が0円でも「借入があるものとして」審査に反映されてしまうのです。 仮に利用していないカードがあるのなら、カードローン申込前に解約しておくのがベターでしょう。
武藤さん
青森銀行カードローンの返済方法
あおぎんカードローン A-キャッシングで無事にお金を借入できたら、月に1度必ず返済しなければなりません。あおぎんカードローン A-キャッシングの返済方法をご説明します。
返済方法と期日
あおぎんカードローン A-キャッシングの返済方法と期日は、以下となっています。
- 毎月の返済
毎月5日に青森銀行の普通預金口座から自動引き落とし - 臨時的な返済
ローンカードを利用し、ATMから随時
返済で利用可能なATM
あおぎんカードローン A-キャッシングを返済できるATMは下記のとおりです。
- 青森銀行
- セブン銀行ATM
- ローソン銀行ATM
- EnetATM(ファミリーマート等)
- イオン銀行ATM
※提携先により、ATM利用手数料がかかる場合があります。
まとめ
あおぎんカードローン A-キャッシングは、青森銀行の口座を利用しスムーズに契約可能な商品です。カードローンで借入する際は、必ず利息シミュレーションを行い、借入過多にならないよう注意してください。
青森銀行カードローンの電話確認実施内容
- 青森銀行の口座を持っていない場合、どのようにあおぎんカードローン A-キャッシングを申し込めば良いでしょうか?
- 青森銀行の口座をお持ちでない場合、口座開設用のアプリもしくは窓口で口座を開設していただく必要がございます。
その際、あおぎんカードローン A-キャッシングを同時にお申し込みいただけます。
口座をお持ちでなくても審査は可能ですので、お気軽にお申し込みくださいませ。 - あおぎんカードローン A-キャッシングは、専業主婦や年金受給者でも申し込み可能でしょうか?
- 配偶者さまに安定的なご収入のある専業主婦の方、年金でのご収入のある方でしたら、どちらもお申し込みいただけます。
- あおぎんカードローン A-キャッシングの申し込みに必要な書類は、どのようなものがありますか?
- WEB契約をご利用いただく場合は限度額300万円以内となっており、口座情報を利用し本人確認も完了しますので、原則書類不要でお申し込みいただけます。
新たに口座を開設する方は運転免許証等の確認書類、500万円を超える借入を希望する方は、源泉徴収票等の収入証明書類がそれぞれ必要となります。
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- ※プロミス:※融資時間:申込時間や審査により希望に沿えない場合があります。無利息期間:30日間無利息サービスを利用するには、メールアドレス登録とWeb明細利用の登録が必要です。新規契約時の融資上限:本審査により決定となります。18歳、19歳の申込みについて:申込時の年齢が19歳以下の場合は、収入証明書類の提出が必須となります。高校生(定時制高校生および高等専門学校生も含む)は申込できません。
- ※アコム:※融資時間:お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。
- ※アイフル:※申込の状況によっては希望にそえない場合があります。
ファイナンシャルプランナー
監修者 武藤 英次の一言コメント!
青森銀行のカードローンは来店不要のWEB完結に対応しているなど、新世代の銀行カードローンのスペックを有しています。 また保証会社が消費者金融のアコムのため、比較的スピーディー&柔軟な審査が期待できるでしょう。 旧来の地銀カードローンは、どうしても審査スピードや審査の「クセ」に使い勝手の悪さが感じられる商品も多くありました。 しかし青森銀行のカードローンは新世代基準を満たしているので、大手銀行カードローンと比較しても見劣りするようなことはありません。 青森銀行に給与振込を設定しているなどメイン銀行として利用中であれば、最優先で検討する価値は十分です。
武藤さん