最終更新日:公開日:2017年02月20日

秋田銀行カードローン「スマートネクスト」と大手銀行商品の違いは?

2018年1月より審査が厳格化され、「銀行が扱うカードローン」はすべて即日審査・即日融資ができなくなりました。これに伴い、“正しい情報”への修正を進めておりますが、まだ完全ではありません。もし本記事で「銀行カードローンで即日審査・融資が可能」という内容が含まれていても、2018年1月からは「不可能」です。ご注意ください。

「秋田銀行カードローンか他社カードローン、結局どちらのほうがお得なのかな」「秋田銀行カードローンだったら即日で借入できる?」など、秋田銀行カードローンを検討中の方も多いのではないでしょうか。

秋田銀行カードローンは「乃木坂46」というアイドルユニットがPRしており、キャッチーな印象のある融資商品です。

この記事では、「秋田銀行カードローン スマートネクスト」の概要を徹底解説し、よりスムーズに審査を受けるための情報や返済方法などをわかりやすくご説明します。

秋田銀行カードローンについてFPが徹底紹介

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地元銀行という安心感だけで選ぶと、「急いでいるのに、お金を借りるまでに時間がかかった」「大手銀行の方が低金利だった」「支店数が少なく、働きながら窓口に行きにくい」といった不便さが生じてしまいます。もしかしたら、ほかにもっと最適なカードローンがあるかもしれません。

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カードローンは借金なので、できるだけニーズに合った1枚を選びましょう。

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秋田銀行カードローンはどんなローン?

秋田銀行カードローン スマートネクストを取り扱う秋田銀行は、「あきぎん」という名称で地元の方に親しまれている地方銀行です。

そんな秋田銀行が取り扱う融資商品、「秋田銀行カードローン スマートネクスト」の商品詳細は下記のとおりです。

金利

5.8%~14.8%(固定金利)

【※金利は限度額に応じて段階的に規定】

  • 30万円、50万円、70万円…14.8%
  • 100万円、150万円、200万円…12.0%
  • 250万円、300万円…7.8%
  • 400万円…6.8%
  • 500万円…5.8%
限度額 500万円
申込条件
  • 20歳以上69歳以下の方
  • 安定継続した収入のある方
  • 保証会社の保証を受けられる方

※配偶者に収入のある専業主婦(夫)、アルバイト・パートの方でも利用可能

審査時間
口座開設 必須
即日融資 不可
土日即日融資 不可

秋田銀行カードローン スマートネクストの特徴は、

  • 限度額が大きくなるほど、適用金利が低くなる
  • 配偶者に収入のある専業主婦でも利用可能、年金収入のみの方は申込不可
  • 口座開設が必須
  • 来店不要で契約可能
  • 全国から申し込みできる
  • 秋田銀行の口座をお持ちの方なら最短で融資可能

となっています。

秋田銀行カードローン スマートネクストは、「秋田銀行の口座を使ってカードローンを利用したい」という方や、「専業主婦だけどお金を借りたい」という方に適したカードローンです。

大手銀行カードローンとの違いを徹底比較

大手銀行カードローンとの違いを徹底比較

秋田銀行カードローン スマートネクストは、スムーズな手続きが魅力のカードローンです。
しかしながら、「他社と比較して自分に合った商品を選択したい」という方もいらっしゃるでしょう。

ここでは、人気カードローンを一覧にまとめ、秋田銀行カードローン スマートネクストと比較していきます。

下記の表をご覧ください。

秋田銀行カードローン スマートネクストと他社カードローン比較一覧
カードローン名 金利 契約極度額 口座開設 毎月の最低返済額 提携ATM
利用手数料
秋田銀行カードローン「スマートネクスト」 5.8%~14.8% 最大500万円 必須 2,000円 原則有料
(108円~216円)
みずほ銀行カードローン 年2.0%~14.0%※(※1) 最大800万円 必須
(同時申込可)
10,000円 原則有料
(108円~216円)
三井住友銀行カードローン 4.0%~14.5% 10万~800万円 不要 2,000円 原則無料
三菱UFJ銀行カードローン
「バンクイック」
1.8%~14.6% 最大500万円 不要 1,000円 無料
りそな銀行カードローン
「プレミアムカードローン」
3.5%~12.475% 最大800万円 必須 10,000円 有料
(108円~216円)
りそな銀行カードローン
「クイックカードローン」
9.0%~12.475% 最大200万円 必須 10,000円 有料
(108円~216円)
楽天銀行「スーパーローン」 1.9%~14.5% 最大800万円 不要 2,000円 原則無料
イオン銀行カードローン 3.8%~13.8% 最大800万円 不要 1,000円 イオン銀行ATM・コンビニATMは無料

※1.住宅ローンをご利用の場合、みずほ銀行カードローンの金利は年0.5%引き下げとなります。引き下げ適用後の金利は年1.5%~13.5%です。

※2018年1月より審査が厳格化され、「銀行が扱うカードローン」はすべて即日審査・即日融資が不可となりました。これは秋田銀行カードローンだけでなく、大手を含む銀行カードローンすべてが対象となります。

上記を踏まえたうえで、秋田銀行カードローン スマートネクストを選ぶべきなのは、「秋田銀行の口座を普段から利用している」「借入金額が70万円超」というケースでしょう。

秋田銀行カードローン スマートネクストは、自行口座であれば最短で融資可能となっているため、既に秋田銀行の口座をお持ちの方のほうが、大きなメリットを得ることができます。

また、秋田銀行カードローン スマートネクストは、限度額によって適用金利が変わり、70万円超の借入の場合は限度額100万円が適用されることになります。

限度額100万円の適用金利は12.0%なので、少額融資の場合よりも低金利で借入することができます。

秋田銀行カードローンの強みや弱みを徹底比較

秋田銀行カードローンの強みや弱みを徹底比較

秋田銀行カードローン スマートネクストにはメリットとデメリットがあり、当然ながら強い部分と弱い部分があります。

秋田銀行カードローン スマートネクストの強みと弱みを比較していきましょう。

秋田銀行カードローンの強み

秋田銀行カードローン スマートネクストの強みは、

  • インターネット上で契約を完結できる
  • 秋田銀行の口座をお持ちの方なら最短で融資可能
  • 配偶者に収入のある専業主婦でも申し込みできる

という点でしょう。

特に、「インターネット上で契約を完結できる」という点は、地方銀行カードローンの中では画期的な強みだといえます。

秋田銀行カードローンの弱み

対して、秋田銀行カードローン スマートネクストの弱みは、

  • 口座の開設が必須
  • 年金収入のみの方は申し込みできない
  • 上限金利が14.8%と高め

という点です。

中でも、「上限金利が高め」というポイントは、「少しでも利息を安く抑えたい」という方にとって大きな弱みだといえるでしょう。

FPが教える秋田銀行カードローンに向いている人・向いていない人

FPが教える秋田銀行カードローンに向いている人・向いていない人

秋田銀行カードローン スマートネクストには強い部分と弱い部分があり、当然ながら利用者によっても向き不向きが別れます。

秋田銀行カードローン スマートネクストに向いている人、向いていない人の特徴を簡単にまとめていきましょう。

向いている人

秋田銀行カードローン スマートネクストに向いている人は、

  • 普段から秋田銀行の預金口座をよく利用している
  • インターネット上で契約を完結したい
  • 職業属性が専業主婦

という方でしょう。

秋田銀行カードローン スマートネクストは口座開設必須の商品ですので、秋田銀行の口座を既にお持ちの方のほうが、スムーズに利用することができます。

また、秋田銀行カードローン スマートネクストは、インターネット上で全ての手続きを完了することができますので、「手間をかけずに融資を受けたい」という方や、「手持ちの秋田銀行口座を使ってカードローンを利用したい」という方に適した商品だといえるでしょう。

向いていない人

対して、秋田銀行カードローン スマートネクストに向いていない人は、

  • 口座を開設せず即日で融資を受けたい
  • 提携ATM手数料が無料のカードローンを利用したい
  • ローンカードを自宅に郵送されると困る

という方でしょう。

では、秋田銀行カードローン スマートネクストに向いていない人が選ぶべきなのは、どのようなカードローンなのでしょうか。

FPの見解から優秀なカードローンを1つ選ぶとするならば、「楽天銀行スーパーローン」がおすすめです。

楽天銀行スーパーローン

楽天銀行スーパーローンをおすすめする理由は下記のとおりです。

  • 限度額は最大800万円
  • 金利が1.9%~14.5%(大手銀行と同水準)
  • よく楽天サービスを利用している方なら、会員ランクにより審査優遇
  • 提携ATMの手数料が無料
  • 楽天銀行口座の新規開設不要
  • 利用明細書などの自宅郵送なし(※ローンカードのみ郵送)
  • 専業主婦、年金受給者でも利用可能

楽天スーパーローンは複雑な手続きがなく、できるだけ早めに融資を受けたいという方におすすめのカードローンです。

秋田銀行カードローンの必要書類

秋田銀行カードローンの必要書類

秋田銀行カードローン スマートネクストの必要書類は、審査によって決定されます。したがって、審査前に書類を用意する必要はありません。

ただし、店頭または郵送での契約を希望する方は、運転免許証やパスポートなどの本人確認書類と、口座開設用の届印が必要となります。

最短で融資を受ける方法

最短で融資を受ける方法

秋田銀行カードローン スマートネクストの申し込み方法は、

  • インターネット
  • 郵送
  • 店頭

の3種類がありますが、最短で融資を希望する場合は、「インターネット申し込み」を選択しましょう。

インターネット申し込みは時間の無駄が少なく、よりスムーズに申し込みを完了することができます。

ここでは、秋田銀行カードローン スマートネクストで最短で融資を受けるための方法を解説します。

即日融資の可否と審査スピード

秋田銀行カードローン スマートネクストで即日融資には対応していません。

なぜなら、大手を含むすべての銀行カードローンは、2018年1月より即日審査・即日融資が受けられなくなったからです。これにより、申し込み当日に融資が可能なのは、消費者金融のみとなります。

即日審査が不可となったことに伴い、当面の間は審査に要する時間も読めないのが現状です。

上記を踏まえたうえで、最短で融資を受けるには、以下3つの条件を満たす必要があります。

秋田銀行カードローン スマートネクストの最短で融資を受ける条件
  1. 既に秋田銀行の口座を持っている
  2. インターネット申し込みを利用する
  3. 平日の早い時間(午前中等)に申し込み手続きを完了させる

最短で融資を受ける方法と流れ

秋田銀行カードローン スマートネクストで最短で融資を受けるには、「インターネット申し込み」をすることです。

インターネット申し込みを利用し、融資を受けるための流れは下記のとおりです。

秋田銀行の口座をお持ちの方

  1. 秋田銀行カードローン スマートネクストの公式ホームページから申し込みする
  2. 審査の実施
  3. 審査の回答
  4. インターネット上で契約手続きを完了した後、秋田銀行の利用者名義口座へ最短での振込融資

秋田銀行の口座をお持ちでない方

秋田銀行の口座をお持ちでない方は、審査の申し込みと同時に口座開設手続きを行う必要があります。

口座開設手続きには日数を要しますので、最短で融資を受けることができません。

したがって、「口座を開設せず早く融資を受けたい」という方は、さきほどご紹介した「楽天銀行スーパーローン」または消費者金融を選択したほうが良いでしょう。

秋田銀行の店舗・ATMをお探しの方

全国に設置された秋田銀行の店舗やATMを下記のMAPから探すことができます。
最寄りの店舗を知りたい方は、都道府県から検索してみてください。

北海道

東北

関東

  • 東京
  • 神奈川
  • 千葉
  • 埼玉
  • 茨城
  • 栃木
  • 群馬

甲信越・北陸

  • 山梨
  • 長野
  • 新潟
  • 富山
  • 石川
  • 福井

東海

  • 愛知
  • 静岡
  • 岐阜
  • 三重

近畿

  • 大阪
  • 兵庫
  • 京都
  • 滋賀
  • 奈良
  • 和歌山

中国

  • 岡山
  • 広島
  • 鳥取
  • 島根
  • 山口

四国

  • 愛媛
  • 香川
  • 徳島
  • 高知

九州・沖縄

  • 福岡
  • 佐賀
  • 長崎
  • 熊本
  • 大分
  • 宮崎
  • 鹿児島
  • 沖縄

審査を通りやすくするコツ

審査を通りやすくするコツ

秋田銀行カードローン スマートネクストの審査を通りやすくするには、「他社の借入をできる限り返済しておく」という方法が良いでしょう。

なぜなら、カードローンの審査では、収入と借入のバランスが重視されるからです。

他社の借入をできる限り返済しておくことで収支バランスが改善され、結果として審査結果に良い影響が出る可能性があります。

秋田銀行カードローンの返済方法

秋田銀行カードローンの返済方法

秋田銀行カードローン スマートネクストで借入した後は、月に一度の「定例返済」と臨時的な返済である「随時返済」で返済を行うことになります。

ここでは、秋田銀行カードローン スマートネクストの返済方法をご説明していきましょう。

返済方法と期日

秋田銀行カードローン スマートネクストの返済方法は、

口座引落し
毎月5日に残高に応じた金額を定例返済
ATM
随時返済
窓口
随時返済

の3通りとなっています。

返済で利用可能なATM

秋田銀行カードローン スマートネクストを返済できるATMは下記のとおりです。

  • 秋田銀行ATM
  • ゆうちょ銀行ATM
  • セブン銀行ATM
  • ローソンATM
  • EnetATM(ファミリーマート、サークルKサンクス等)
  • BankTimeATM

※利用する時間帯、提携先によって108円~216円の利用手数料が必要となる場合があります。

まとめ

秋田銀行カードローン スマートネクストは、便利なインターネット契約が持ち味の商品です。利用する際は誠実に返済を行い、借り過ぎに十分注意するようにしましょう。

電話確認実施内容

口座を開設した場合、融資までにどのくらいの時間が必要ですか?
口座開設に必要な時間は1週間程度となります。審査に数日かかるとして、融資までには1週間~10日程度となります。
必要な書類はありますか?
こちらの商品は、審査によって書類を決定しております。
審査の内容により、別途書類をご提出いただく場合もございますので、あらかじめご了承くださいませ。
専業主婦、年金受給者でも申し込みできますか?
配偶者に収入のある専業主婦の方はお申し込み可能でございます。ただし、年金収入のみの方はお申し込みいただくことができません。申し訳ございません。
金利は審査でのみ決定するのでしょうか?
こちらの商品は、限度額によってあらかじめ金利が規定されています。
詳細を申し上げますと、30~70万円は14.8%、100~200万円は12.0%、250~300万円は7.8%、400万円は6.8%、500万円は5.8%となっております。
ローンカードはどのくらいで到着しますか?
ご契約完了後、10日~2週間程度でご自宅にお送りしております。

融資スピード?無利息?
損しないカードローンを見つけるカンタンな方法

お金が必要でも、カードローンを適当に選んでしまうのは怖いですよね。

  • 必要なタイミングで融資を受けられなかったらどうしよう
  • 思ったよりも利息が多くなって返せなくなったらどうしよう

など、さまざまな不安があるでしょう。

実際、適当に選んでしまうと失敗する可能性があります。 カードローンの特徴は商品によってさまざまで、「全員が満足するカードローン」はないのです。

だからこそ、希望に合った1枚をしっかり選ぶ必要があります。

後悔しないためにも、不安な方は一度≪検索≫することをオススメします。

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執筆者情報

K&T FP事務所

はじめまして。当サイトの執筆を担当している「K&T FP事務所」と申します。どうぞよろしくお願いいたします。当サイトにおいて私は、「正しい情報を必要とする方のお手伝いをしたい」という思いで執筆しています。

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