最終更新日:公開日:2017年02月03日

人気の高い愛知銀行カードローン「リブレ」とは?強みと弱みを徹底紹介!

2018年1月より審査が厳格化され、「銀行が扱うカードローン」はすべて即日審査・即日融資ができなくなりました。これに伴い、“正しい情報”への修正を進めておりますが、まだ完全ではありません。もし本記事で「銀行カードローンで即日審査・融資が可能」という内容が含まれていても、2018年1月からは「不可能」です。ご注意ください。

「愛知銀行カードローンを検討しているけど、どの商品を選べばいいのかわからない…」「他社と比べて、愛知銀行カードローンのメリットって何があるのかな?」など、愛知銀行カードローンについてお悩みの方もいらっしゃるのではないでしょうか。

愛知銀行が取り扱うカードローンには、「愛銀ポケットローン ユー」「愛銀カードローン リブレ」「カードローン 愛」という3つの商品があり、それぞれ特徴が大きく異なります。

ここでは、愛知銀行カードローンの特徴をわかりやすく解説し、審査の特徴や最短の融資方法など、気になるポイントをご説明します。


※注記※
2017年1月末、WEB完結で手続きできるサービスを開始しました。(愛銀カードローン「リブレ」)
最新の情報は後日更新いたします。(2017/2/3)

▼愛銀カードローン「リブレ」の主な変更点
・来店契約が必須→[変更後]限度額300万円までなら来店不要で手続き可能(口座をお持ちの方のみ)
・審査結果の連絡はハガキ郵送→[変更後]WEB完結ならメール通知でスピーディ
・限度額200万円超で収入証明書類が必要→[変更後]限度額300万円に引き上げ

愛知銀行カードローンについてFPが徹底紹介

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愛知銀行カードローンはどんなローン?

愛知銀行カードローンは、愛知県名古屋市中区に本店を構える愛知銀行が直接取り扱う商品です。

冒頭でも触れたように、「愛銀ポケットローン ユー」「愛銀カードローン リブレ」「カードローン 愛」という3つの商品があり、それぞれ特徴が大きく異なります。

それぞれの商品詳細は下記のとおりです。

項目 愛銀ポケットローン ユー 愛銀カードローン リブレ カードローン 愛
金利 10.50%(固定金利) 4.9%~13.5%(変動金利) 13.0%(固定金利)
限度額 30万円、60万円、100万円、200万円 100万円、200万円、300万円、400万円、500万円 30万円、50万円
申込条件

<共通条件>

  • 満20歳以上満65歳以下
  • 居住地または勤務地が愛知銀行の営業区域内の方
  • 現住所に1年以上居住し、かつ勤続1年(個人事業主は営業歴3年)以上の方
  • 前年度税込年収(所得)が150万円以上の方
  • 保証会社の保証を受けられる方
  • 愛知銀行でカードローン口座をお持ちでない方

<コースによる条件>
【30万円コース】
年齢が満20歳以上の方
【60万円コース】
年齢が満25歳以上の方
【100万円、200万円コース】
年齢が満25歳以上の方で、愛知銀行と所定の取引がある方

  • 満20歳以上60歳以下で、安定継続した収入のある方
  • 居住地または勤務地が愛知銀行の営業区域内にある方
  • 株式会社オリエントコーポレーションの保証を受けられる方
  • 愛知銀行でカードローン口座をお持ちでない方
  • 満20歳以上65歳未満の方
  • 居住地または勤務地が愛知銀行の営業区域内にある方
  • 現住所に住民登録後1年以上居住し、かつ勤続1年(個人事業主は営業歴3年)以上の方
  • 前年度税込年収(所得)が原則150万円以上の方(※安定収入のあるフリーターも可)
  • 原則として自宅に電話がある方
  • 保証会社の保証を受けられる方
  • 愛知銀行でカードローン口座をお持ちでない方
審査時間 2~3営業日(郵送で通知)
口座開設
即日融資 不可
土日即日融資 不可

※審査時間については、2018年1月以降未定です。
愛知銀行カードローンの特徴を簡単にまとめると、

  • 「愛銀ポケットローン ユー」「カードローン 愛」は、申し込み条件が厳しめ
  • 「愛銀カードローン リブレ」が新しく、申し込み数の多いカードローン
  • 全て口座開設が必須
  • 即日融資は全て不可
  • 商品によって限度額が大きく異なる
  • 全て来店での契約が必要
  • 全体的に設定金利は低め

などがあります。愛知銀行カードローンの中でも人気の高い商品が「愛銀カードローン リブレ」で、利用条件から見ても申し込みやすい商品だといえます。この記事では、「愛銀カードローン リブレ」にフォーカスし解説していきましょう。

大手銀行カードローンとの違いを徹底比較

大手銀行カードローンとの違いを徹底比較

愛銀カードローン リブレは限度額が大きく、かつ低金利で利用できる商品です。しかし中には、「他社と比較してお得なほうを選びたい」という方もいらっしゃるでしょう。

ここでは、代表的なカードローンを一覧にまとめ、愛銀カードローン リブレと徹底的に比較します。

下記をご覧ください。

愛銀カードローン「リブレ」と他社カードローン比較一覧
カードローン名 金利 契約極度額 口座開設 毎月の最低返済額 提携ATM
利用手数料
愛銀カードローン「リブレ」 4.9%~13.5% 最大500万円 必須(申し込み時点では不要) 20,000円 提携先による
(無料または108円~216円)
みずほ銀行カードローン 年2.0%~14.0%※(※1) 最大800万円 必須
(同時申込可)
10,000円 原則有料
(108円~216円)
三井住友銀行カードローン 4.0%~14.5% 10万~800万円 不要 2,000円 原則無料
三菱UFJ銀行カードローン
「バンクイック」
1.8%~14.6% 最大500万円 不要 1,000円 無料
りそな銀行カードローン
「プレミアムカードローン」
3.5%~12.475% 最大800万円 必須 10,000円 有料
(108円~216円)
りそな銀行カードローン
「クイックカードローン」
9.0%~12.475% 最大200万円 必須 10,000円 有料
(108円~216円)
楽天銀行「スーパーローン」 1.9%~14.5% 最大800万円 不要 2,000円 原則無料
イオン銀行カードローン 3.8%~13.8% 最大800万円 不要 1,000円 イオン銀行ATM・コンビニATMは無料

※1.住宅ローンをご利用の場合、みずほ銀行カードローンの金利は年0.5%引き下げとなります。引き下げ適用後の金利は年1.5%~13.5%です。

※2018年1月より審査が厳格化され、「銀行が扱うカードローン」はすべて即日審査・即日融資が不可となりました。これは愛知銀行カードローンだけでなく、大手を含む銀行カードローンすべてが対象となります。

上記を踏まえたうえで、愛銀カードローン リブレをあえて選ぶ理由をみてみましょう。それは、「愛知銀行に口座を持っている」「たくさん借り入れできるカードローンを利用したい」などの場合があげられます。

愛銀カードローン リブレは銀行口座を必須とする商品です。申し込みの段階では口座不要ですが、契約時には銀行口座が必要となりますので、既に愛知銀行の口座をお持ちの方のほうが、手続きをスムーズに進められるでしょう。

また、愛銀カードローン リブレの限度額は最低でも100万円となっていますので、大きな金額を借り入れしたい方にはピッタリの商品だといえます。

愛知銀行カードローンの強みや弱みを徹底比較

愛知銀行カードローンの強みや弱みを徹底比較

愛銀カードローン リブレは地域密着型の商品で、すでに愛知銀行と取引のある方にとってメリットのある商品です。

しかし当然ながら、そんな愛銀カードローン リブレにも強みと弱みがあるのです。簡単にまとめました。

愛銀カードローン リブレの強み
  • 限度額が100万円コースからなので、低い金利で借り入れしやすい
  • EnetATM(ファミリーマート、サークルKサンクス等)とセブン銀行ATMを無料で利用できる時間帯が長い
愛銀カードローン リブレの弱み
  • 口座開設が必須
  • 来店契約のみ
  • 郵送でのやりとりが多く、審査時間、融資時間ともに遅い

愛銀カードローン リブレの大きな強みは、「限度額が100万円コースからなので、低い金利で借り入れしやすい」という点でしょう。

愛銀カードローン リブレはコースによって限度額が分かれており、一番小さいコースでも限度額が100万円からとなっています。

カードローンには、限度額が大きくなればなるほど金利が低くなる傾向があるため、他社で少額融資を受けるよりも適用金利が低くなる可能性は高いでしょう。

対して、愛銀カードローン リブレの弱みといえる点は、「手続きの煩雑さ」です。
銀行口座の開設が必須となっているうえに、カードローンは全て来店契約のみとなっています。

加えて、審査結果の連絡もハガキ郵送のみですので、「スムーズにカードローンを利用したい」という方や、「融資を急いでいる」という方には不向きな商品だといえるでしょう。

このように、愛銀カードローン リブレには長所と短所があるのです。

FPが教える愛知銀行カードローンに向いている人・向いていない人

FPが教える愛知銀行カードローンに向いている人・向いていない人

ここまでの内容から、愛銀カードローン リブレに向いている人、向いていない人を簡単にまとめてみましょう。

愛銀カードローン リブレに向いている人
  • 既に愛知銀行の預金口座を持っている
  • 近隣に愛知銀行の支店がある
  • 100万円以上の限度額を希望している
愛銀カードローン リブレに向いていない人
  • すぐに融資を受けたい
  • 家族にバレずにカードローンを利用したい
  • 面倒な手間の少ないカードローンを選択したい

では、向いていない方におすすめできるカードローンを1つだけ厳選するならば、どのカードローンが適しているのでしょうか。

FPの見解から安心して利用できる優秀なカードローンを選ぶとすれば、「楽天銀行スーパーローン」がおすすめです。

楽天銀行スーパーローン

楽天銀行スーパーローンをおすすめする理由は下記のとおりです。

  • 限度額は最大800万円
  • 金利が1.9%~14.5%(大手銀行と同水準)
  • よく楽天サービスを利用している方なら、会員ランクにより審査優遇
  • 提携ATMの手数料が無料
  • 楽天銀行口座の新規開設不要
  • 利用明細書などの自宅郵送なし(※ローンカードのみ郵送)
  • 専業主婦、年金受給者でも利用可能

楽天スーパーローンは「できる限り早くに融資を受けたい」という方や、「便利で使いやすいカードローンが良い」という方にピッタリのカードローンです。

最短で借りるための流れと必要書類

最短で借りるための流れと必要書類

先述のとおり、愛知銀行カードローンは銀行カードローンのため、即日融資に対応していません。

また、全てのカードローンで審査が2~3営業日(2018年1月以降は未定)はかかる上に、来店での契約が必須となっています。

したがって、「融資を急いでいる」という方は、さきほどご紹介した「楽天銀行スーパーローン」を選択したほうが良いでしょう。

最短で融資を受ける流れ

愛銀カードローン リブレで最短で融資を受ける流れは下記のとおりです。

  1. 愛銀カードローン リブレの公式ホームページから申し込みする
  2. 仮審査の実施
  3. 仮審査の終了後、審査結果の回答がハガキで自宅に届く
  4. 必要書類を持参のうえ、ハガキの内容をもとに近隣の愛知銀行支店へ行く
  5. 愛知銀行口座をお持ちでない方は口座を開設し、カードローンの本申込書類を記入する
  6. 契約の完了
  7. 後日ローンカードが発送される
  8. 自宅でローンカードを受け取り、ATMでお金を引き出す

必要書類

愛銀カードローン リブレの必要書類は下記のとおりです。

本人確認書類
運転免許証、マイナンバーカード、パスポートなど
収入証明書類(200万円を超えるコースを希望する方)
源泉徴収票、確定申告書など

※口座をお持ちでない方は、来店時に口座開設用の届け印を持参してください。

愛知銀行の店舗・ATMをお探しの方

全国に設置された愛知銀行の店舗やATMを下記のMAPから探すことができます。
最寄りの店舗を知りたい方は、都道府県から検索してみてください。

北海道

  • 北海道

東北

  • 青森
  • 岩手
  • 宮城
  • 秋田
  • 山形
  • 福島

関東

  • 東京
  • 神奈川
  • 千葉
  • 埼玉
  • 茨城
  • 栃木
  • 群馬

甲信越・北陸

  • 山梨
  • 長野
  • 新潟
  • 富山
  • 石川
  • 福井

近畿

  • 大阪
  • 兵庫
  • 京都
  • 滋賀
  • 奈良
  • 和歌山

中国

  • 岡山
  • 広島
  • 鳥取
  • 島根
  • 山口

四国

  • 愛媛
  • 香川
  • 徳島
  • 高知

九州・沖縄

  • 福岡
  • 佐賀
  • 長崎
  • 熊本
  • 大分
  • 宮崎
  • 鹿児島
  • 沖縄

審査を通りやすくするコツ

審査を通りやすくするコツ

愛銀カードローン リブレは限度額が大きいため、一般的なカードローンよりも審査に通りにくい可能性が高いです。

少しでも審査を通りやすくするため、クレジットカードや他社キャッシング・カードローンの残高をできる限り減らした上で申し込みするようにしましょう。

最短で融資を受ける方法と審査にかかる時間はどれぐらい

最短で融資を受ける方法と審査にかかる時間はどれぐらい

愛銀カードローン リブレで最短で融資を受ける方法は、先述した「最短で融資を受ける流れ」と同様です。

審査にかかる時間は2~3営業日程度(2018年以降未定)となっており、全ての手続きが完了し融資を受けられるまでには、最短でも1~2週間程度の時間が必要となります。

先述の通り、2018年1月より審査が厳格化され、「銀行が扱うカードローン」はすべて即日審査・即日融資が受けられなくなりました。これにより、当面の間は審査に要する時間も読めないのが現状です。(2018年12月時点)

愛知銀行カードローンの返済方法

愛知銀行カードローンの返済方法

愛銀カードローン リブレの返済方法は、「口座引落し」です。毎月10日に、残高に応じた返済額が愛知銀行の普通預金口座から引落しされます。

毎月の返済とは別に、「愛知銀行ATM・提携ATMからの返済」も利用可能です。ただし注意点として、ATMから返済した金額は、毎月の返済額には充当されません。

したがって、毎月の返済は別途引落しされますので、注意しておきましょう。

愛銀カードローン リブレを返済可能なATM一覧

愛銀カードローン リブレを返済できるATMは下記のとおりです。

  • 愛知銀行ATM(※)
  • EnetATM(ファミリーマート、サークルKサンクス等)(※)
  • セブン銀行ATM(セブンイレブン)(※)
  • ローソンATM

※愛知銀行ATM、EnetATM、セブン銀行ATMで返済する場合は、終日手数料無料です。

まとめ

愛知銀行カードローンは、独自の特徴が多いカードローンです。利用する際は、審査にかかる日数や融資までの手続きをチェックしつつ、計画的に申し込みするようにしましょう。

電話確認実施内容

3つのカードローンは、どのような点が異なるのでしょうか。
大まかな点で言いますと、限度額が大きく異なります。また、申し込み条件もそれぞれ異なりますので、ホームページ内の商品概要をご一読下さいませ。
商品としては、「愛銀カードローン リブレ」が一番新しいものになります。
早く融資を受けるためには、どのような方法が良いのでしょうか。
融資をお急ぎの場合、インターネットからお申込いただくのがスムーズかと思います。
仮審査後、最寄りの店舗でご契約いただき、後日ローンカードをご自宅へ送付いたします。ローンカードをお受け取りいただけましたら、ATMにてご融資可能でございます。
「営業区域」とは、どのような地域を指すのでしょうか。
名古屋市内でも区域によって異なりますので、「愛知銀行の店舗が近隣にある方」と捉えていただけますと幸いです。
また、ご住所が営業区域か不明な場合は、0120-601-825(愛知銀行お問合わせ窓口)までお問合わせくださいませ。
愛銀カードローン リブレは、キャッシュカードと一体型の商品でしょうか。
いえ、別々のカードを発行する商品となっております。
郵送のタイミングはキャッシュカードとローンカードで異なりますので、複数回に分けてお受け取りいただくことになるかと存じます。
土日祝日でも審査可能でしょうか。
申し訳ございません。土日祝日は審査業務を実施しておりません。

融資スピード?無利息?
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お金が必要でも、カードローンを適当に選んでしまうのは怖いですよね。

  • 必要なタイミングで融資を受けられなかったらどうしよう
  • 思ったよりも利息が多くなって返せなくなったらどうしよう

など、さまざまな不安があるでしょう。

実際、適当に選んでしまうと失敗する可能性があります。 カードローンの特徴は商品によってさまざまで、「全員が満足するカードローン」はないのです。

だからこそ、希望に合った1枚をしっかり選ぶ必要があります。

後悔しないためにも、不安な方は一度≪検索≫することをオススメします。

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執筆者情報

K&T FP事務所

はじめまして。当サイトの執筆を担当している「K&T FP事務所」と申します。どうぞよろしくお願いいたします。当サイトにおいて私は、「正しい情報を必要とする方のお手伝いをしたい」という思いで執筆しています。

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