2016年10月18日2018年2月27日

十八銀行カードローンについてFPが徹底解説！特徴から口コミまで全網羅

2018年1月より審査が厳格化され、「銀行が扱うカードローン」はすべて即日審査・即日融資ができなくなりました。これに伴い、“正しい情報”への修正を進めておりますが、まだ完全ではありません。もし本記事で「銀行カードローンで即日審査・融資が可能」という内容が含まれていても、2018年1月からは「不可能」です。ご注意ください。

「メガバンクのカードローンにしようか、地元の銀行カードローンにしようか…」「いつも利用している十八銀行のものならカードローンを利用してみたい」などと、十八銀行カードローンを検討中の方もいらっしゃることでしょう。

十八銀行は長崎県にお住まいの方にとって、非常に知名度の高い地方銀行です。
ここでは、そんな十八銀行が取り扱う「十八銀行カードローン」について、詳しく解説します。

あなたの希望に合っている？
「馴染みある地元の十八銀行だから」で決めないで！

十八銀行カードローンはどんなローン？

十八銀行は、長崎県長崎市を本拠とする地方銀行です。
長崎県、長崎市の指定金融機関にも指定されており、その地域密着型のサービスは多くの方に支持されています。

そんな十八銀行が取り扱う「十八銀行カードローン」には、下記のような特徴があります。

十八銀行カードローンの特徴

それぞれ簡単に触れていきましょう。

(1)金利2.0％～14.6％

十八銀行カードローンの金利は2.0％～14.6％となっています。
消費者金融カードローンと比較すると、格段に利息を抑えられる非常に低い水準だといえるでしょう。

ただし、銀行カードローン全体から見ると標準的な水準です。

(2)融資限度額が800万円までと大きい

十八銀行カードローンの融資限度額は800万円です。
消費者金融カードローンの融資限度額水準は500万円ですので、比較すると大きな融資にも活用できるといえます。
ちなみに、銀行カードローン全体の中では標準的な水準となっています。

融資限度額を理解するうえでご注意いただきたいのが、「融資限度額と個人の限度額は比例しない」という点です。

「融資限度額」とは、商品自体の最大貸付可能額のことを指します。
対して「限度額」は、審査によって決定される個人に対する最大貸付可能額のことです。

例えば、年収400万円の方が融資限度額1,000万円のカードローンと融資限度額500万円のカードローンで審査を受けたとしましょう。

この場合、どちらのカードローンも利用者の返済能力を著しく超えた限度額を設定することはありませんので、融資限度額の数値はほぼ関係ないのです。

もちろん、高年収で500万円以上の返済能力を有していると判断された場合は影響するといえるケースはあるものの、そもそも、カードローン利用者の中でそういった方はまれでしょう。

つまり、融資限度額は多くの場合影響することがないため、その他の条件をもとにカードローンを選択したほうが得策だといえるのです。

(3)毎月の返済額が2,000円からと少ない

十八銀行カードローンの毎月の最低返済額は2,000円からとなっています。
この返済額は銀行カードローン全体の中でも非常に低く、どのような方でも返済しやすいカードローンだといえるでしょう。

毎月の返済額が低いメリットは、やはり「返済に対するプレッシャーが小さいこと」です。
毎月の最低返済額が大きいカードローンは、「返済できなければ滞納になってしまう…」といった強いプレッシャーがかかります。

しかし、十八銀行カードローンは毎月の最低返済額が少ないので、「今月は生活がキツイから2,000円だけ返済して、来月は20,000円返済しよう」というように、個人の都合に合わせた自由度の高い返済計画を立てることができるのです。
これは、利用者にとって非常にありがたいサービスだといえるでしょう。

(4)口座開設不要で利用できる

十八銀行カードローンは、十八銀行の口座を開設しなくても利用することができます。
地方銀行が取り扱うカードローンでは銀行開設を必須とするのが標準的ですので、珍しいサービスだといえます。

銀行開設不要であることのメリットは、やはり融資までの時間でしょう。

しかし、銀行口座を開設するとなると、審査後から郵送含めて1～2週間を要しますので、銀行口座開設必須のカードローンの場合はどうしても手続きに時間がかかります。

十八銀行カードローンは銀行口座開設不要ですので、面倒な手続きを経ることなくスピーディーに利用することができます。

(5)専業主婦、年金収入、アルバイト・パートの方でも申し込み可能

十八銀行カードローンは、配偶者に継続安定した収入のある専業主婦、年金収入のみの方、アルバイト・パートの方でも申し込み可能です。

大手銀行カードローンでも、専業主婦の方や年金収入のみの方の申し込みを受け付けていないケースは多いので、申し込み要件の広さは十八銀行カードローンの長所といえます。

(6)十八銀行の営業区域の方(ただし大阪・東京は除く)が申し込み可能

十八銀行カードローンは、十八銀行の営業区域である長崎県、福岡県、熊本県、山口県にお住まい、または、お勤め先がある方が対象です。

十八銀行は大阪府と東京都にも支店がありますが、申し込み対象からは除外されるため、申し込みが可能であるのは長崎県、福岡県、熊本県、山口県の4県に居住している、もしくは勤務している方となります。
十八銀行カードローンを検討中の方は必ずチェックしておきましょう。

(7)十八銀行口座での口座振替返済も可能

十八銀行カードローンの返済方法は、ATMと口座振替となっています。
ただし、口座振替は十八銀行口座に限られますので注意が必要です。

(8)十八銀行で住宅ローンを利用中または利用予定の方は、特別低金利のカードローン「優待席(プレミアシート)」を選択できる

十八銀行で住宅ローンを利用中または利用予定の方は、金利4.5％のカードローン「優待席(プレミアシート)」を利用することもできます。

このカードローンは十八銀行カードローンとは全く異なるため、あらためて十八銀行の公式ホームページから申し込む必要があります。
限度額は300万円で、活用できれば好条件で融資を受けられます。

このように、十八銀行カードローンは地方銀行らしい特徴のあるカードローンです。
利用者から見れば、「大手銀行カードローンかどちらがお得なのか」が最も気になるポイントであることは事実でしょう。

そこで次章では、メガバンク系カードローン、大手人気カードローン、十八銀行カードローンを徹底的に比較します。

大手銀行カードローンとの違いを徹底比較

カードローンを選択するうえで欠かせないのが「比較」です。
特に、地方銀行が取り扱うカードローンは大手銀行カードローンと比較した場合、スペック面で見劣りしてしまうこともあり、後悔のない選択をするためには比較は必須といえます。

しかし、カードローンには独自の呼称やサービスが多く、比較するための情報収集だけでも、多大な時間と手間がかかるケースも少なくありません。

そこで、大手銀行カードローンのスペックを徹底的に調査し、十八銀行カードローンとの比較を一覧にまとめました。

※1.住宅ローンをご利用の場合、みずほ銀行カードローンの金利は年0.5％引き下げとなります。引き下げ適用後の金利は年1.5%~13.5%です。

上記表を参考に、十八銀行カードローンの優れている点を挙げると、「毎月の最低返済額が少ない」という点でしょう。

十八銀行カードローンは、毎月の最低返済額も銀行カードローンの中でトップクラスの水準です。
この点は利用者にとっての「使いやすさ」に大きく影響するポイントで、「子供の教育が終わるまではゆっくり返済したい」「今は苦しいけど、状況は今後改善する予定だ」という方にとっては非常にありがたいサービスです。

このように十八銀行カードローンは、利用者にとって使いやすいカードローンだといえるでしょう。

※大手を含むすべての銀行カードローンは、2018年1月より即日審査・即日融資が受けられなくなります。申し込み当日に融資が可能なのは、消費者金融のみとなります。

十八銀行カードローンの強みや弱みを徹底比較

これまでご紹介してきたとおり、十八銀行カードローンは強みの多い銀行カードローンです。
しかし、そんな十八銀行カードローンにも弱点はあります。
ここでは、十八銀行カードローンの強みと弱みをまとめました。

十八銀行カードローンの強みと弱み
強み	弱み
毎月の返済額が少ない	スムーズに融資可能なのは十八銀行口座をお持ちの方
銀行口座開設不要で利用できる	申し込み可能地域が限られている
申し込み対象が広い	提携ATM利用手数料がかかる
借入・返済にゆうちょ銀行ATMを利用できる	申し込み方法が少ない
十八銀行の口座があれば口座振替で返済可能	返済方法が少ない

十八銀行カードローンの最も大きな強みは、「申し込み対象が広い」という点でしょう。
十八銀行カードローンは、パート・アルバイトの方はもちろん、配偶者に収入のある専業主婦、年金収入の方も受付対象となっています。

銀行カードローンでは、専業主婦や年金収入のみ方の受け付けを可能としている商品は少ないため、これは十八銀行カードローンの大きな長所だといえます。

対して、十八銀行カードローンの弱みは、「十八銀行口座をお持ちの方でないと、実質的に早めの融資は難しい」という点です。

ただし、早めに融資を受けるには、振り込みで融資を受け取る必要があります。

しかし、十八銀行カードローンでは、他行口座宛ての振込融資は窓口での受け付けのみとなっているため、インターネット上で全ての手続きを完結することはできないのです。

加えて、他行宛ての振込融資の受け付けは13:00までですので、十八銀行カードローンの審査時間を含めて考えると、スムーズに融資を他行口座で受けるのは厳しいと言わざるを得ません。これは非常に重要ですので、必ず注意しておきましょう。

ちなみに、十八銀行の口座をお持ちの方は、全ての手続きを完了した後に電話で振込融資を指定することができます。

自行宛ての振込融資の受け付けは14:00までですので、スムーズに手続きを完了することができれば、早めの融資を受けることができるでしょう。

十八銀行カードローンの口コミや評判

カードローンを選択するうえで重要なポイントが、「口コミや評判」です。
なぜ口コミや評判が重要視されるのかというと、カードローンのスペックは公式ホームページで分かるものの、実際の使用感をスペックだけで知ることはできないからです。

したがって、より後悔のない選択をするためには、必ず口コミや評判を参考にしておきましょう。
ここでは、十八銀行カードローンの口コミや評判をまとめました。

十八銀行カードローンの口コミや評判
毎月の返済額が少ないので無理なく返済できる	周りの目を気にすることなく利用できる
窓口に行かなくても契約できて便利	すぐに振り込んでもらえて助かった
在籍確認時に事情を配慮してもらえたのでよかった	毎月2,000円からと返済が楽なのでスムーズに返済できた

十八銀行カードローンの口コミでは、カードローンの商品特性によるものが多いようです。
十八銀行カードローンは窓口や無人契約機に出向く必要がなく、誰の目にも触れずに融資を受けられるため、「周りにバレると困る」という方にピッタリの商品です。

また、すでに十八銀行の口座をお持ちの方は、普段利用しているATMでカードローンを利用することができますので、申し込みしやすいでしょう。

FPが教える十八銀行カードローンに向いている人・向いていない人

当然のことながら、十八銀行カードローンにも長所と短所があります。
向いている人もいれば、向いていない人もいるということです。
ここでは、十八銀行カードローンに向いている人、向いていない人をまとめました。

十八銀行カードローンに向いている人、向いていない人
向いている人	向いていない人
住居または勤務先が十八銀行の営業区域内(大阪・東京は除く)	住居または勤務先が十八銀行の営業区域外
すでに十八銀行の口座を持っている	十八銀行の口座以外で融資を受けたい
十八銀行または十八銀行ATMをよく利用する	提携ATM手数料が無料のカードローンを利用したい
職業が専業主婦	確実に早めの融資を受けたい
収入源が年金収入のみ	審査の早いカードローンがいい
地元の銀行カードローンを利用したい	早急に50万円以上の融資を受けたい
ゆっくりと少しずつ返済したい	電話で相談しながら申し込みしたい
銀行口座開設不要のカードローンを利用したい	ローンカードを郵送されたくない

十八銀行カードローンは地方銀行が取り扱うカードローンですので、申し込み可能地域が限定されます。

申し込みできるのは、長崎県、福岡県、熊本県、山口県にお住まい、または、お勤め先がある方に限られます。
それ以外の地域の方は利用することができません。

十八銀行カードローンに向いている人は、「十八銀行または十八銀行ATMをよく利用する」「すでに十八銀行の口座を持っている」という方でしょう。

十八銀行カードローンは、十八銀行のATMを活用することで手数料を節約できるなどのメリットを生かすことができます。

つまり、頻繁に十八銀行ATMを利用している方にとっては非常に使いやすいカードローンだといえるでしょう。

また、十八銀行カードローンの早めの融資は、実質的に十八銀行の口座をお持ちの方限定と言ってもいいサービスです。

このように十八銀行カードローンは、すでに十八銀行をよく利用している方にとっては非常に扱いやすいカードローンなのです。

対して、向いていない人は、「住居または勤務先が十八銀行の営業区域外」「十八銀行の口座を持っていない」という方でしょう。

先述したように、十八銀行では長崎県、福岡県、熊本県、山口県以外の地域にお住まいまたはお勤めの方の申し込みを受け付けていません。

したがって、この条件に該当しない方はそもそも申し込むことができないのです。

では、上記表の「向いていない人」に多く該当してしまった方には、どのようなカードローンが適しているのでしょうか。

数あるカードローンの中からおすすめできるカードローンを1つだけ厳選するならば、「三菱ＵＦＪ銀行カードローンバンクイック」がピッタリでしょう。
三菱ＵＦＪ銀行カードローンバンクイックをおすすめする理由は、

などがあります。

三菱ＵＦＪ銀行カードローンバンクイックは、金利面、利便性など全体的にバランスの取れた優秀なカードローンですので、「とにかくお得な銀行カードローンを利用したい」という方や、「初心者でどのカードローンを選べばいいのか分からない」という方にはピッタリのカードローンです。

十八銀行カードローンの返済額早見表

カードローンを利用する際に軽視してはならないのが、「返済」です。
カードローンの返済計画を立てる際は、「合計利息」「毎月の返済額」「返済期間」という3つの要素が非常に重要です。

ここでは、十八銀行カードローンを利用した場合のシミュレーション計算を行い、一覧にまとめました、ぜひ参考にしてください。

※三菱ＵＦＪ銀行カードローンバンクイックの返済シミュレーションツールを利用して試算しています。

融資を受けるための流れと必要書類

十八銀行カードローンでスムーズに融資を受けるための流れと必要書類は下記のとおりです。

注意点：窓口に行かずにスムーズに融資を受けることができるのは、すでに十八銀行の預金口座をお持ちの方のみです。
また、ローンカードが届くまでに再度振込融資を受けることも可能ですが、計50万円までとなります。

十八銀行カードローンの審査には本人確認書類の提出が必要となっており、具体例は下記のとおりです。

十八銀行カードローンで認められている本人確認書類

※申し込みフォームに記載した現住所と一致しているものに限ります。一致していない場合は、別の書類を用意する必要があります。

十八銀行の店舗・ATMをお探しの方

全国に設置された十八銀行の店舗やATMを下記のMAPから探すことができます。
最寄りの店舗を知りたい方は、都道府県から検索してみてください。

審査を通りやすくするコツ

十八銀行カードローンの審査を通りやすくするコツは、他社の残債をできる限り返済してから申し込むことです。

なぜかというと、十八銀行カードローンは審査の際に信用情報を重視するからです。
したがって、あまりに残債が多いと限度額が少なくなってしまったり、審査自体に落ちてしまったりと、ネガティブな影響を受けてしまう可能性があります。

そのような事態を避けるため、できる限り他社の残債を減らしてから申し込むようにしましょう。

融資の方法と審査にかかる時間はどれぐらい？

十八銀行カードローンの融資方法は、先述した「十八銀行カードローンで融資を受ける流れ」のとおりです。
重要な注意点なども含まれていますので、必ずチェックしておきましょう。

また、十八銀行の口座をお持ちでない方は、他行の口座へ振込融資を受けることも可能ですが、必ず窓口で手続きを済ませる必要があります。

窓口で融資を受ける際は、本人確認書類と印鑑が必要となりますので、忘れずに持参しましょう。

十八銀行カードローンのローンカードが自宅に届くまでの日数は、目安として10日～2週間程度となっていますので、現状、十八銀行の口座を持っておらず融資をお急ぎの方は、先述した「三菱ＵＦＪ銀行カードローンバンクイック」または、消費者金融を検討してみるのもよいでしょう。

※大手を含むすべての銀行カードローンは、2018年1月より即日審査・即日融資が受けられなくなります。申し込み当日に融資が可能なのは、消費者金融のみとなります。

十八銀行カードローンの返済方法

十八銀行カードローンの返済方法は、「口座振替」「ATM」の2通りです。
ただし、口座振替可能なのは十八銀行の口座のみとなっていますので、口座を開設せず利用したい方はATMからの返済のみとなります。

十八銀行カードローンを利用できるATMは下記のとおりです。

※時間帯により、108円～216円のATM利用手数料がかかります。

十八銀行カードローンの増額の仕方

十八銀行カードローンで増額するには、十八銀行カードローンセンター(0120-18-9995、全日9:00～21:00)へ電話連絡を入れる必要があります。

電話連絡後に増額審査が実施され、可決されれば増額が実施されます。
ただし、増額審査の難易度は高めですので、できる限り銀行側からのアプローチを待ってから申し込むのが無難だといえるでしょう。

なお、増額審査に要する時間は未定です。なぜなら、2018年1月より大手を含む銀行カードローンは、即日審査・即日融資ができなくなります。よって、増額であっても審査に要する時間は読めないのが現状です。（2017年12月時点）

十八銀行の店舗・ATMをお探しの方

全国に設置された十八銀行の店舗やATMを下記のMAPから探すことができます。
最寄りの店舗を知りたい方は、都道府県から検索してみてください。

まとめ

十八銀行カードローンは、すでに十八銀行をよく利用する方にとって非常に申し込みしやすいカードローンです。

しかし、地方銀行特有の注意点が多いので、しっかりとチェックポイントを押さえておく必要があります。
返済計画を明確にして、計画的に利用するようにしましょう。

電話確認実施内容

土日でも審査可能でしょうか。

申し訳ございません。
土日祝日は審査業務が休業となっておりますので、翌営業日の審査回答となります。
あらかじめ、ご了承くださいませ。

口座振替は、十八銀行口座のみの取扱いでしょうか。

はい、十八銀行の口座のみ振替用口座としてご指定いただけます。

ATMの手数料は有料でしょうか。

当行のATMですと、平日8:45～18:00までの時間帯であれば無料で利用可能でございます。
その他の時間帯は時間外手数料が必要となります。必要となる手数料は108円となっております。
また、提携ATMをご利用の場合は、108円～216円の利用手数料が必要となりますので、あらかじめご了承くださいませ。

ローンカードが届くまでの振込融資も可能なのでしょうか。

可能でございます。
十八銀行の口座をお持ちであれば、0120-18-9995へご連絡いただくことで手続きすることができます。他行の口座宛の場合は大変申し訳ございませんが、窓口での受付となります。
振込融資を受ける上での注意点としまして、十八銀行カードローンでは、ローンカードが届くまでの融資限度額を50万円までとさせていただいております。
ローンカードが到着するまでにそれ以上の融資を承ることはできませんので、あらかじめご了承くださいませ。

本人確認書類の住所が申し込みフォームに記入した住所と異なる場合、どうすればいいでしょうか。

申し訳ございません。
十八銀行カードローンでは、住所の一致している本人確認書類のみの取扱いとさせていただいております。

店舗でローンカードを受け取りすることはできますか。

申し訳ございません。
ローンカードは全て郵送とさせていただいております。

十八銀行カードローンは窓口でも申し込みできますか。

はい、窓口でも申し込み可能でございます。
窓口でのお申込みの際は、各支店に設置しております「カードローン申込書」に必要事項をご記入のうえ、窓口へご提出くださいませ。
また、窓口での受付の場合も同様に、本人確認書類が必要となりますので、忘れずご持参くださいますようお願いいたします。

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