更新日: 2017年7月3日

百十四銀行カードローン3種類の特徴とおすすめの1枚を徹底紹介!

「百十四銀行のカードローンを検討している」という方も多いでしょう。

百十四銀行が取り扱うカードローンは、「114ニューカードローン」「カードローン114スマートネクスト」「114カードローン住宅ローンプラス」という3つの種類があります。

利用方法や適用金利がそれぞれ異なるため、ご自身のニーズに合わせて商品を選択しなければなりません。

しかしながら、「どの商品が自分に合っているのかがわからない…」という方もいらっしゃるのではないでしょうか。

この記事では、百十四銀行カードローンの商品概要をわかりやすくご説明した上で、審査にかかる時間や最短融資方法など、気になるポイントを徹底解説していきます。

百十四銀行カードローンについてFPが徹底紹介

百十四銀行カードローンはどんなローン?

百十四銀行は、香川県高松市に本店を構える地方銀行です。

カードローンの商品名称にも含まれている通り、「114(ひゃくじゅうし)」という表記も併せて利用されています。

そんな百十四銀行が取り扱うカードローンは3つの種類があるため、商品の選択に迷っている方もいらっしゃるでしょう。

そこで、大まかな違いを理解していただくため、それぞれのニーズに適した商品を一覧にまとめました。商品の選択に迷っている方は、下記を参考にしてください。

百十四銀行カードローンの選び方
適したニーズ カードローンの種類 来店契約
百十四銀行の店舗が近隣にあり、窓口での手続きでも構わない 114ニューカードローン 必須
来店不要、口座開設不要で利用できるカードローンを選択したい カードローン114スマートネクスト 不要
百十四銀行の住宅ローンを利用中だが、別途カードローンも利用したい 114カードローン住宅ローンプラス 必須

上記をご覧いただくとわかるように、百十四銀行のカードローンは、それぞれの違いがわかりやすくなっています。

百十四銀行の住宅ローンを利用中の方は「114カードローン住宅ローンプラス」、来店契約でも大丈夫な方は「114ニューカードローン」、店舗へ行かず、簡単な手続きで利用したい方は「カードローン114スマートネクスト」というように商品を選択すれば、問題なくカードローンを利用できるでしょう。

上記の中で、特に利用しやすい商品が「カードローン114スマートネクスト」です。

カードローン114スマートネクストは、来店不要かつ口座開設も不要で、余計な手間を要することなく利用することができます。加えて、既に百十四銀行の口座をお持ちであれば「WEB完結」を選択でき、インターネット上で契約手続きまで完了できるのです。

したがって、上記表のどのニーズにも該当していない方、商品の選択に迷っている方は、カードローン114スマートネクストを選択すると良いでしょう。

ここからは、百十四銀行カードローン 114スマートネクストに絞って解説していきます。
百十四銀行カードローン 114スマートネクストの商品詳細は下記のとおりです。

百十四銀行カードローン 114スマートネクスト商品詳細
金利 9.0%~14.5%
限度額 300万円
申込条件
  1. 満20歳以上満65歳未満の方
  2. 安定した収入のある方
  3. 保証会社の保証を受けられる方
  4. 百十四銀行の営業区域内(※下記参照)にお勤めもしくは居住の方

※百十四銀行の営業区域は、「香川県、岡山県、愛媛県、徳島県、高知県、広島県、兵庫県、大阪府、東京都、愛知県、福岡県」です。
※アルバイト・パートの方でも利用可能。ただし、専業主婦、年金収入のみの方は申し込み不可

審査時間 最短即日
口座開設 不要
即日融資 可能(※百十四銀行の普通預金口座をお持ちの方のみ)
土日即日融資 不可

百十四銀行カードローン 114スマートネクストの特徴を簡単にまとめると、

  • 百十四銀行の普通預金口座をお持ちの方は、最短即日で融資を受けられる
  • 口座をお持ちの方は、インターネット上で契約を完結することもできる
  • 店頭へ行かずに郵送で契約可能
  • 口座を開設せず利用できる

などがあります。

百十四銀行カードローン 114スマートネクストは、「既に持っている百十四銀行の口座を使って、スムーズにお金を借りたい」という方にピッタリのカードローンでしょう。

大手銀行カードローンとの違いを徹底比較

大手銀行カードローンとの違いを徹底比較

百十四銀行カードローン 114スマートネクストは、既に百十四銀行の口座をお持ちの方にメリットのある商品です。しかし、「他行と比較した場合に得なのかどうか」を知りたい方も多いのではないでしょうか。

ここでは、大手銀行カードローンのスペックを一覧にまとめ、百十四銀行カードローン 114スマートネクストと徹底的に比較します。
下記の表をご覧ください。

百十四銀行カードローン 114スマートネクストと他社カードローン比較一覧
カードローン名 金利 限度額 審査スピード 口座開設 毎月の最低返済額 提携ATM
利用手数料
百十四銀行カードローン「114スマートネクスト」 9.0%~14.5% 最大300万円 最短即日 不要 10,000円 原則有料
(108円~216円)
みずほ銀行カードローン 年2.0%~14.0% 最大800万円 必須
(同時申込可)
10,000円 原則有料
(108円~216円)
三井住友銀行カードローン 4.0%~14.5% 最大800万円 不要 2,000円 原則無料
三菱東京UFJ銀行カードローン
「バンクイック」
1.8%~14.6% 最大500万円 不要 1,000円 無料
りそな銀行カードローン
「プレミアムカードローン」
3.5%~12.475% 最大800万円 最短即日 必須 10,000円 有料
(108円~216円)
りそな銀行カードローン
「クイックカードローン」
9.0%~12.475% 最大200万円 最短2時間 必須 10,000円 有料
(108円~216円)
楽天銀行「スーパーローン」 1.9%~14.5% 最大800万円 最短即日 不要 2,000円 原則無料
イオン銀行カードローン 3.8%~13.8% 最大800万円 最短即日 不要 1,000円 イオン銀行ATM・コンビニATMは無料

上記表から、「百十四銀行カードローン 114スマートネクストを選択すべき理由」を挙げるとするなら、「既に百十四銀行の口座を持っていて、即日振込融資を受けたい」という場合でしょう。

なぜかというと、既に百十四銀行の口座をお持ちの方が百十四銀行カードローン 114スマートネクストに申し込みした場合、最短即日で振込融資を受けることができるからです。

他行のカードローンでは、即日での振込融資を不可としているケースが多いため、百十四銀行カードローン 114スマートネクストをあえて選択する理由になるでしょう。

百十四銀行カードローンの強みや弱みを徹底比較

みちのく銀行カードローンの強みや弱みを徹底比較

百十四銀行カードローン 114スマートネクストにも当然ながら弱点があるため、検討中の方はあらかじめ把握しておいたほうが良いでしょう。百十四銀行カードローン 114スマートネクストの強み、弱みを比較します。

百十四銀行カードローンの強み

百十四銀行カードローン 114スマートネクストの強みは、

  • 口座開設不要で利用できる
  • 店舗へ行かずに契約できる
  • 百十四銀行の口座があれば、最短即日で融資を受けられる

という点でしょう。

特に、百十四銀行の口座をお持ちの方が最短即日で振込融資を受けられる点は、百十四銀行カードローン 114スマートネクスト独自の強みだといえます。

百十四銀行カードローンの弱み

百十四銀行カードローン 114スマートネクストの弱みは、

  • 百十四銀行の口座をお持ちでない方のメリットが少ない
  • 限度額200万円までの金利が14.5%と高い
  • 口座をお持ちでない方は、融資までに1週間~10日かかる

という点です。

特に、口座をお持ちでない方の融資に時間を要する点は、百十四銀行カードローン 114スマートネクストの大きな弱みだといえます。百十四銀行の口座をお持ちじゃなく、「至急融資を受けたい」という方には適していませんので注意しましょう。

FPが教える百十四銀行カードローンに向いている人・向いていない人

FPが教えるみちのく銀行カードローンに向いている人・向いていない人

百十四銀行カードローン 114スマートネクストは、人によって向き不向きがハッキリと分かれる商品です。

百十四銀行カードローン 114スマートネクストに向いている人と向いていない人の特徴をまとめてみましょう。

向いている人

百十四銀行カードローン 114スマートネクストに向いている人は、

  • 既に百十四銀行の口座を持っている
  • 近隣に百十四銀行のATMがある
  • 店舗へ行かずにカードローンを契約したい

という方でしょう。

百十四銀行カードローン 114スマートネクストは、百十四銀行の口座をお持ちの方にメリットのある商品です。口座をお持ちの方は、最短即日融資を受けられる上に契約手続きも非常にスムーズですので、百十四銀行カードローン 114スマートネクストに向いているでしょう。

向いていない人

 対して、百十四銀行カードローン 114スマートネクストに向いていない人は、

  • 百十四銀行の口座を持っていない
  • 口座を開設せず、即日融資を受けたい
  • 自宅への郵送物があると困る

という方でしょう。

では、百十四銀行カードローン 114スマートネクストに向いていない人に適した商品は、どのカードローンなのでしょうか。

FPの見解から優秀なカードローンを1つご紹介するなら、「楽天銀行スーパーローン」がおすすめです。

楽天銀行スーパーローン

楽天銀行スーパーローンをおすすめする理由は下記のとおりです。

  • 限度額は最大800万円
  • 金利が1.9%~14.5%(大手銀行と同水準)
  • 最短で即日審査、即日融資が可能(※審査状況により申込翌日以降になる可能性あり)
  • よく楽天サービスを利用している方なら、会員ランクにより審査優遇
  • 提携ATMの手数料が無料
  • 楽天銀行口座の新規開設不要
  • 利用明細書などの自宅郵送なし(※ローンカードのみ郵送)
  • 専業主婦、年金受給者でも利用可能

楽天スーパーローンは複雑な手続きがなく、できるだけ早めに融資を受けたいという方におすすめのカードローンです。

百十四銀行カードローンの必要書類

百十四銀行カードローンの必要書類

百十四銀行カードローン 114スマートネクストの必要書類は下記のとおりです。

本人確認書類
(運転免許証、パスポート、外国人登録証明書のいずれか)
健康保険証の写し

※どちらも必要となります。

即日融資/最短融資を受ける方法

最短融資の方法と審査にかかる時間はどれぐらい

百十四銀行カードローン 114スマートネクストを検討している方の中には、「少しでも早く融資を受けたい」という方もいらっしゃるでしょう。

百十四銀行カードローン 114スマートネクストで最短融資を受ける方法とその手順を解説します。

即日融資の可否と審査スピード

百十四銀行カードローン 114スマートネクストの審査スピードは「最短即日」で、スムーズに手続きを進めることができれば、即日融資も可能となっている商品です。

ただし、即日融資を受けるには、下記3つの条件を満たす必要があります。

  1. 百十四銀行の預金口座を既に持っている
  2. 「WEB完結」でカードローンを契約する
  3. 平日のできる限り早い時間帯に申し込みを完了させる

これらの条件を満たせた場合で、かつ、審査をスムーズに通過できれば即日融資を受けることも可能となっています。

最短で融資を受ける方法と流れ

百十四銀行カードローン 114スマートネクストで最短融資を受ける場合は、「インターネット申し込み」を活用しましょう。百十四銀行カードローン 114スマートネクストで最短融資を受ける流れは下記のとおりです。

既に百十四銀行の口座をお持ちの方

  1. 百十四銀行カードローン 114スマートネクストの公式ホームページから審査を申し込む
  2. 審査の実施
  3. 審査結果の回答、この際に「即日融資を希望している」と伝える
  4. インターネット上で契約を完結する
  5. 本人名義の百十四銀行預金口座にお金が振り込まれる
  6. 口座から現金を引き出す
  7. 後日、ローンカードを自宅で受け取る

百十四銀行の口座をお持ちでない方

百十四銀行の口座をお持ちでない場合は、店頭または郵送によって契約を行います。

ただし、実際の融資はローンカード受け取り後となりますので、契約完了後1週間~10日程度の時間を要します。あらかじめ注意しておきましょう。

百十四銀行の店舗・ATMをお探しの方

全国に設置された百十四銀行の店舗やATMを下記のMAPから探すことができます。
最寄りの店舗を知りたい方は、都道府県から検索してみてください。

北海道

  • 北海道

東北

  • 青森
  • 岩手
  • 宮城
  • 秋田
  • 山形
  • 福島

関東

  • 東京
  • 神奈川
  • 千葉
  • 埼玉
  • 茨城
  • 栃木
  • 群馬

甲信越・北陸

  • 山梨
  • 長野
  • 新潟
  • 富山
  • 石川
  • 福井

東海

近畿

中国

九州・沖縄

  • 福岡
  • 佐賀
  • 長崎
  • 熊本
  • 大分
  • 宮崎
  • 鹿児島
  • 沖縄

審査を通りやすくするコツ

フリーローンの審査内容

百十四銀行カードローン 114スマートネクストの審査を通りやすくするコツは、「できる限り小さい限度額を選択すること」です。

なぜかというと、限度額が大きくなればなるほど、審査基準も厳しくなると想定されるからです。限度額を必要最小限に抑え、正確な情報を記載するようにしましょう。

百十四銀行カードローンの返済方法

返済方法イメージイラスト

百十四銀行カードローン 114スマートネクストで借入したら、残高に応じた返済額を毎月返済する必要があります。百十四銀行カードローン 114スマートネクストの返済方法をご説明しましょう。

返済方法と期日

百十四銀行カードローン 114スマートネクストの返済方法は、

  • ローンカードでのATM返済
  • ローン口座への振り込み

の2通りで、毎月26日が期日となっています。

返済で利用可能なATM

百十四銀行カードローン 114スマートネクストを返済できるATMは下記のとおりです。

百十四銀行カードローン 114スマートネクスト返済可能ATM一覧
  • 百十四銀行ATM
  • ゆうちょ銀行ATM
  • セブン銀行ATM
  • ローソンATM
  • EnetATM(ファミリーマート、サークルKサンクス等)
  • その他、提携金融機関のATM

※提携先、利用時間帯により、108円~216円の利用手数料が必要となる場合があります。

まとめ

百十四銀行カードローン 114スマートネクストは、百十四銀行の口座をお持ちの方にメリットのある商品です。計画的に借入し、早期完済を心がけましょう。

電話確認実施内容

百十四銀行のカードローンには、それぞれどのような違いがありますか?
簡単にご説明しますと、「114ニューカードローン」と「114住宅ローンプラス」は来店契約が必須となっている商品でございます。
これらの商品の返済は口座引落しですので、当行の口座が必要となります。内、「114住宅ローンプラス」は、当行の住宅ローンを利用している方が対象でございます。
対して、「114スマートネクスト」は、口座開設不要、来店不要で利用可能な商品となっています。
その他、金利や限度額にも違いがございますので、詳しくは公式ホームページをご覧くださいませ。
百十四銀行カードローン 114スマートネクストは、年金収入や専業主婦でも利用できますか?
大変申し訳ございません。
こちらの商品は、お勤めの方が対象となっておりますので、お申し込みいただくことができません。
百十四銀行カードローン 114スマートネクストの審査にかかる時間はどのくらいですか?
最短で即日となっておりますが、混雑状況によっては2~3営業日程度要する場合もございます。あらかじめご了承くださいませ。
百十四銀行カードローン 114スマートネクストの融資までにかかる時間は、どのくらいですか?
当行の口座をお持ちでない方は、ローンカードをお受け取り後のご融資となります。
したがいまして、契約完了後1週間~10日程度要するかと存じます。
当行の口座をお持ちの方は「WEB完結」をご利用いただけることに加え、ローンカードが届く前にご融資させていただくことも可能でございます。
したがいまして、口座をお持ちの方の場合、最短即日でのご融資となります。

執筆者情報

K&T FP事務所

はじめまして。当サイトの執筆を担当している「K&T FP事務所」と申します。どうぞよろしくお願いいたします。当サイトにおいて私は、「正しい情報を必要とする方のお手伝いをしたい」という思いで執筆しています。

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